HUY ĐÔNG VỐN ĐỂ TÀI TRỢ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI TP. HỒ CHÍ MINH CỦA NH TMCP ĐT VÀ PTVN CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2.PDF

i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH -o0o - NGUYỄN THỊ THÙY DUNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TRỢ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI TP.HỒ CHÍ MINH CỦA NH TMCP ĐT VÀ PTVN CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành : Tài Chính – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : PGS.TS BÙI KIM YẾN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tơi kính gởi lời cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu, Thầy Cô trường Đại Học Kinh Kế Tp.Hồ Chí Minh trang bị cho tơi kiến thức quý báu thời gian qua Đặc biệt xin cảm ơn PGS.TS Bùi Kim Yến, người hướng dẫn khoa học luận văn, tận tình hướng dẫn, đưa đánh giá xác đáng giúp tơi hồn thành luận văn Sau xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, bạn đồng nghiệp BIDV CN SGD2, bạn bè người thân giúp đỡ, hỗ trợ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Luận văn chắn không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp Q thầy bạn Trân trọng! ii LỜI CAM ĐOAN Toàn nội dung luận văn thân tự nghiên cứu từ tài liệu tham khảo làm việc thực tế BIDV Chi nhánh Sở giao dịch làm theo huớng dẫn người huớng dẫn khoa học theo qui định Tôi xin cam đoan đề tài “ Huy động vốn để tài trợ dự án đầu tư TPHCM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam CN Sở Giao Dịch 2” không chép từ luận văn, luận án Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan truớc nhà truờng qui định pháp luật Tác giả luận văn iii MỤC LỤC CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TRỢ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NHTM - 1.1 KHÁI NIỆM VỐN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - 1.1.1 Vốn ngân hàng thương mại: - 1.1.2 Các nguồn vốn Ngân hàng thương mại - - 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG - 1.2.1 Khái niệm vốn huy động NHTM: - 1.2.2 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM: - - 1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM - 12 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM - 15 - 1.3 MỐI LIÊN HỆ GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ TÀI TRỢ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ : - 19 1.3.1 Khái niệm dự án, dự án đầu tư - 19 1.3.2 Hoạt động tài trợ Ngân hàng dự án đầu tư: - 21 1.3.3 Mối quan hệ huy động vốn tài trợ dự án đầu tư: - 25 1.3.4 Các tiêu phản ảnh hiệu công tác huy động vốn để tài trợ dự án đầu tư Ngân hàng: - 26 - 1.4 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN: - 28 1.5 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VỀ TÀI TRỢ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ: - 31 1.6 BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN Ở VIỆT NAM : - 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG I - 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI TP.HCM CỦA BIDV CN SGD2 .33 iv 2.1 GIỚI THIỆU VỀ BIDV CN SGD2 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV CN SGD2 33 2.1.2 Các sản phẩm dịch vụ BIDV CN Sở giao Dịch 34 2.1.3 Cơ cấu tổ chức BIDV-CN SGD2 40 2.1.4 Tình hình sử dụng lao động 41 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI TPHCM CỦA BIDV CN SGD .42 2.2.1 Tình hình hoạt động huy động vốn BIDV-CN SGD2 từ 2009-2011 42 2.2.2 Hoạt động tài trợ dự án : 49 2.3 PHÂN TÍCH SWOT HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA BIDV: 52 2.4 ĐÁNH GIÁ KHÁI QUÁT THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN TẠI BIDV CN SGD2: 54 2.5 KHẢO SÁT MỨC ĐỘ TRUNG THÀNH CỦA KHÁCH HÀNG ĐẾN GỬI TIỀN TẠI BIDV CN SGD2: 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 66 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TRỢ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI TP.HCM CỦA BIDV CN SGD2 67 3.1 ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ, XÃ HỘI TRÊN ĐỊA BÀN TPHCM: 67 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ TÀI TRỢ DỰ ÁN TRÊN ĐỊA BÀN: 68 3.2.1 Định hướng công tác huy động vốn: 68 3.2.2 Định hướng tài trợ dự án đầu tư TPHCM: 70 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI TPHCM: .70 3.3.1 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 70 3.3.2 Phân nhóm mở rộng đối tượng khách hàng: 73 3.3.3 Cải cách công tác quản trị: nguồn lực, công nghệ 74 v 3.3.4 Giải pháp công tác Marketing 75 3.3.5 Cải cách công tác huy động vốn, sách huy động vốn 78 3.3.6 Giải pháp tăng cường hoạt động tài trợ cho Dự án đầu tư: 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 82 KẾT LUẬN CHUNG 83 vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam CN SGD2 Chi Nhánh Sở Giao Dịch NHTM Ngân hàng thương mại KHCN Khách hàng Cá Nhân KHDN Khách hàng Doanh nghiệp ĐCTC Định Chế Tài Chính NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TPHCM Thành Phố Hồ Chí Minh HĐV Huy động vốn HĐVCK Huy động vốn cuối kỳ CNTT Công nghệ thông tin NHNN Ngân hàng Nhà nước vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 2.2 2.3 Tên bảng Kết thực số tiêu kinh doanh chủ yếu từ năm 2009-2011 Cơ cấu nguồn vốn từ 2009-2011 Tỷ trọng dư nợ cho vay DAĐT/ Tổng nguồn vốn huy động BIDV CN SGD2 giai đoạn 2009-2011 Trang 42 48 49 2.4 Tổng hợp thang đo mã hóa 59 2.5 Thời gian giao dịch 61 2.6 Thu nhập hàng tháng 61-62 2.7 Thống kê mô tả yếu tố đánh giá mức độ trung thành 63-64 viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu 2.1 2.2 Tên biểu đồ Quy mô huy động vốn cuối kỳ CN BIDV địa bàn TPHCM năm 2011 Quy mô huy động vốn dân cư CN BIDV địa bàn TPHCM năm 2011 Trang 45 45 ix DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Đồ Thị 2.1 Tên Đồ Thị Quy mô huy động vốn số CN tiêu biểu Trang 44 74 Nên giảm bớt mức độ tập trung phụ thuộc vào số khách hàng lớn cách chuyển dịch cấu khách hàng, theo huớng giữ vững quan hệ với khách hàng lớn bên cạnh việc phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Duy trì giữ vững mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với tập đồn, tổng cơng ty doanh nghiệp lớn có tiềm lực nguồn vốn, tăng cuờng cơng tác tiếp thị, xây dựng chế sách ưu đãi khách hàng lớn nhằm củng cố nâng cao mối quan hệ hợp tác; phát triển khách hàng vững - Tuy nhiên, chi phí tìm kiếm khách hàng thường cao nhiều so với chi phí để trì khách hàng cũ; doanh thu bình quân khách hàng cũ thường cao doanh thu bình quân khách hàng Hơn nữa, khách hàng truyền thống ngân hàng nên việc đàm phán lãi suất, phí dễ dàng có thay đổi cạnh tranh Do đó, cần phải ln tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái thỏa mãn họ giao dịch Thông qua khách hàng truyền thống này, khả thu hút khách hàng thông qua quan hệ làm ăn hay lời giới thiệu từ khách hàng truyền thống giảm bớt chi phí tìm kiếm khách hàng cho CN 3.3.3 Cải cách công tác quản trị: nguồn lực, công nghệ 3.3.3.1 Giải pháp công nghệ Chi nhánh cần đề xuất Hội Sở nhanh chóng cải cách hệ thống công nghệ để đáp ứng nhu cầu phát triển dịch vụ tốn đại Có thu hút giới khách hàng trẻ (nhóm khách hàng tiềm năng) mở tài khoản giao dịch Ví dụ triển khai dịch vụ tốn chi phí điện thoại di động, mua thẻ trả trước, thẻ internet qua ATM; dịch vụ toán qua tin nhắn SMS Dịch vụ đại triển khai nhiều NHTM Nếu BIDV chậm chân dịch vụ toán đại, khó thuyết phục khách hàng mở tài khoản tốn Đồng thời cịn rơi vào nguy nhiều khách hàng hành đóng tài khoản để chuyển qua giao dịch với NHTM có triển khai dịch vụ 75 Tính cạnh tranh gay gắt ngày nhiều NH nước xuất thị trường với nhiều sản phẩm dịch vụ đại 3.3.3.2 Giải pháp nhân - Cần có chiến lược đào tạo đào tạo lại đội cán điều hành cách chuyên nghiệp thường xuyên, tạo điều kiện để họ thường xuyên cập nhật kiến thức chuyên môn, tin học, tham gia hội thảo chuyên gia hàng đầu thuyết trình, đào tạo Mục đích để nâng cao khả quản trị rủi ro, khả chuyên môn, khả nghiên cứu nắm bắt thị trường - Ngồi ra, cần trọng cơng tác đào tạo nhằm nâng cao khả ngoại ngữ cho cán điều hành, nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm từ tài liệu tổ chức nước phát hành Đặc biệt đáp ứng nhu cầu giao tiếp trực tiếp với đối tác nước ngồi mà khơng cần phiên dịch, tạo ấn tượng tốt cho đối tác - Chính sách lương hợp lý, cơng : Ngồi áp dụng sách lương hợp lý BIDV SGD2 cần có sách phân phối tiền thưởng hợp lý, cơng theo thành tích cơng tác lao động Mục đích nhằm giữ ổn định nguồn nhân lực, giảm rủi ro chảy máu chất xám, nhiều lao động giỏi có kinh nghiệm lâu năm chuyển sang nơi khác để làm việc với sách thu nhập hấp dẫn 3.3.4 Giải pháp công tác Marketing o Thực chương trình khuyến dịch vụ hỗ trợ tài khoản toán Để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt, ngồi sách phí hợp lý nêu phía trên, BIDV CN SGD2 cần thực chương trình khuyến tổ chức chương trình tặng quà tri ân cho khách hàng, tặng quà vào ngày sinh nhật, bốc thăm trúng thưởng ; miễn giảm phí chuyển tiền 76 du học cho khách hàng có thực vay du học có tài khoản tiền gửi Chi nhánh; giảm phí cho khách hàng sử dụng trọn gói dịch vụ (Mobile- banking, dịch vụ thu hộ định kỳ, ATM ) Đây biện pháp giúp tăng trưởng hoạt động dịch vụ, đồng thời khuyến khích khách hàng mở tài khoản toán, hỗ trợ phát triển nguồn tiền gửi không kỳ hạn o Tăng cường biện pháp chăm sóc khách hàng gửi tiền có kỳ hạn Với mục tiêu giữ ổn định khách hàng, ổn định nguồn huy động vốn, BIDV CN SGD2 cần thường xuyên tổ chức chương trình chăm sóc khách hàng theo đợt Để tránh nhàm chán khách hàng, đợt đưa hình thức ưu đãi lãi suất tặng quà với đối tượng khách hàng khác Ví dụ khuyến với khách hàng phụ nữ (nhân dịp 8/3), khách hàng hưu trí từ 55 tuổi trở lên (nhân ngày Người cao Tuổi 1/10), khách hàng giáo viên (nhân dịp ngày 20/11), khách hàng đội (nhân dịp 22/12), khách hàng có quan hệ từ năm trở lên ngày thành lập chi nhánh Bên cạnh đó, cần thực chương trình chăm sóc khách hàng để tạo mối quan hệ tốt Ví dụ khách hàng có tiền gửi lớn tặng vé Taxi, tặng quà sinh nhật, mời tham dự liên hoan mừng năm Ngoài ra, BIDV SGD2 cần lập đường dây điện thoại nóng, khách hàng liên lạc để thắc mắc tất vấn đề liên quan đến dịch vụ ngân hàng BIDV SGD2 cung cấp tư vấn lựa chọn kênh đầu tư tiền gửi, kênh chuyển tiền o Xây dựng chương trình khuyến huy động vốn với hình thức khuyến đa dạng Do lãi suất tiền gửi có kỳ hạn BIDV thấp, không cạnh tranh so với thị trường, nên nguy giảm thị phần cao Vì vậy, bên cạnh việc áp dụng hình thức chăm sóc khách hàng trên, BIDV cần phải thường xuyên thực chương trình khuyến huy động vốn, mục đích làm tăng tính hấp dẫn sản phẩm tiền gửi 77 Theo phân tích kết thăm dị ý kiến khách hàng phụ lục, nhóm đối tượng khách hàng khác có sở thích hình thức khuyến khác Ví dụ khách hàng nữ thích tặng lãi suất, tiền mặt, nhiều khách hàng nam thích tặng phiếu mua hàng Vì vậy, thực chương trình khuyến mãi, BIDV CN SGD2 cần đa dạng hố hình thức khuyến để khách hàng chọn lựa Tập trung áp dụng ba hình thức mà khách hàng ưa thích để phù hợp với đa số khách hàng (gồm tiền mặt, lãi suất, phiếu mua hàng) o Nâng cao kỹ bán hàng nhân viên BIDV CN SGD2 cần trọng nâng cao kỹ bán hàng nhân viên bán sản phẩm dịch vụ tiền gửi cho khơng cịn khách hàng phàn nàn chất lượng nhân BIDV CN SGD2, có vị cạnh tranh BIDV CN SGD2 cao, BIDV CN SGD2 có khả tồn phát triển bền vững kinh tế hội nhập Để thực mục tiêu đó, BIDV CN SGD2 mời chuyên gia Marketing đến đào tạo kỹ bán hàng chăm sóc khách hàng cho giao dịch viên Ngoài ra, chi nhánh cần áp dụng biện pháp động viên, khen thưởng kịp thời nhân viên khách hàng khen tặng, nêu gương điển hình để khuyến khích tất nhân viên phục vụ khách hàng ngày tốt o Xây dựng văn hoá Marketing BIDV CN SGD2: tất nhân viên trở thành nhà tiếp thị dịch vụ ngân hàng Trong đó, BIDV CN SGD2 cần vận động phong trào “mỗi cán nhân viên BIDV CN SGD2 tiên phong khách hàng BIDV CN SGD2” sản phẩm dịch vụ mới, “cán nhân viên BIDV SGD2 sử dụng dịch vụ BIDV CN SGD2” (kể dịch vụ huy động vốn) “mỗi cán nhân viên trở thành nhân viên tiếp thị khách hàng lúc nơi” o Tăng cường biện pháp quảng cáo sản phẩm dịch vụ 78 Để đạt hiệu cao công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ, BIDV CN SGD2 cần lựa chọn phương thức quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng tivi, báo, pano phương tiện có lượng người xem đơng Đồng thời, cần tích cực thực phương thức quảng cáo trực tiếp đến khách hàng quảng cáo trụ sở giao dịch, phát thư ngỏ tận nhà, nhân viên giao dịch tiếp thị khách hàng đến giao dịch quầy, nhắn tin quảng cáo qua điện thoại di động cho khách hàng 3.3.5 Cải cách công tác huy động vốn, sách huy động vốn 3.3.5.1 Áp dụng sách lãi suất huy động hợp lý Trong điều kiện cạnh tranh thị trường, lãi suất huy động có vai trị quan trọng ảnh hưởng đến kết huy động vốn Việc tăng hay giảm lãi suất huy động NHTM tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh ngân hàng Bên cạnh việc phải bù đắp chi phí hoạt động, lãi suất ngân hàng đưa cần phải phản ánh quan hệ cung cầu tiền tệ thị trường phải có tính cạnh tranh Do đó, BIDV cần có sách lãi suất linh hoạt phù hợp thời kỳ, địa bàn nơi ngân hàng đặt địa điểm giao dịch theo hướng nơi có tiềm huy động nhiều vốn áp dụng lãi suất cao Trong điều kiện huy động vốn với lãi suất cao BIDV nên phát triển dịch vụ thẻ, dịch vụ toán để thu hút nguồn tiền gửi toán nhằm giảm chi phí vốn, tăng tính ổn định nguồn vốn Ngồi ra, vốn huy động phải đầu tư vào dự án, phương án kinh doanh khả thi, hiệu 3.3.5.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho huy động vốn Phát triển dịch vụ toán nước quốc tế: - Tiếp tục đầu tư cơng nghệ cho hoạt động tốn nhằm tăng mức độ tự động hóa, tăng tốc độ toán cho khách hàng 79 - Hợp tác với NHTM nước để đẩy nhanh tốc độ toán cách nối mạng toán song phương - Phát triển dịch vụ toán gắn với việc nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu thị trường để triển khai sản phẩm toán - Tăng cường tiếp thị sản phẩm chuyển tiền quốc tế đến khách hàng tiềm Cải thiện chất lượng gia tăng tiện ích dịch vụ thẻ ATM: - Chú trọng đến công tác quản lý, vận hành hoạt động hệ thống ATM, thường xuyên kiểm tra tình trạng hoạt động máy để tránh tình trạng máy ngưng hoạt động nguyên nhân chủ quan Xử lý nhanh chóng, kịp thời phát cố kỹ thuật xảy với máy khách hàng khiếu nại cố liên quan đến thẻ toán - Bổ sung dịch vụ tiện ích máy rút tiền như: tốn hóa đơn tiền điện, tiền nước, điện thoại, nạp cước trả trước điện thoại di động… ; nghiên cứu phát hành thẻ toán quốc tế; thiết kế sản phẩm thẻ chuyên biệt theo đối tượng khách hàng - Tăng cường hợp tác, liên kết với cơng ty, tập đồn lớn để phát triển hệ thống chấp nhận thẻ rộng khắp Mở rộng tiện ích dịch vụ ngân hàng đại: Bổ sung thêm tiện ích tốn hóa đơn tiền điện, điện thoại, mua thẻ điện thoại trả trước, chuyển khoản… cho dịch vụ BSMS, Homebanking, Internet Banking Đồng thời ngân hàng nên nghiên cứu ứng dụng tính tra cứu thông tin tài khoản tiết kiệm tổng số dư tài khoản, lãi suất cập nhật, ngày đến hạn … 3.3.6 Giải pháp tăng cường hoạt động tài trợ cho Dự án đầu tư: Các khoản vay dành cho đầu tư dự án cần phải tài trợ chủ yếu nguồn vốn trung dài hạn (và gồm nguồn vốn ngắn hạn năm có tính chất ổn 80 định thường xuyên) để đảm bảo cho việc tăng trưởng ổn định hoạt động cho vay nói chung hoạt động tài trợ dự án nói riêng BIDV CN SGD2 cần trọng đến công tác huy động vốn đặc biệt vốn trung dài hạn Hiện nay, việc huy động vốn trung, dài hạn NHTM nói chung BIDV nói riêng khó khăn Khách hàng có tâm lý ngại gửi kỳ hạn dài lo sợ đồng tiền bị giá, lãi suất biến động họ không chủ động kế hoạch chi tiêu Để khắc phục yếu tố trên, BIDV thiết kế sản phẩm tiền gửi có lãi suất linh hoạt: Tiền gửi VND đảm bảo theo giá trị vàng tâm lý người Việt Nam nói chung tin tưởng vào việc bảo đảm giá trị vàng tiền Lãi suất áp dụng cho sản phẩm thấp so với lãi suất huy động VND thông thường kỳ hạn để bù đắp rủi ro biến động giá vàng Tiền gửi có lãi suất điều chỉnh theo định kỳ Tiền gửi rút gốc lần đến hạn cộng thêm lãi suất thưởng Tiết kiệm tích lũy mua nhà ở, theo khách hàng ngân hàng hỗ trợ thủ tục, tài với lãi suất ưu đãi để mua nhà, xây nhà sửa chữa nhà Bên cạnh với tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn, CN phải kiển soát việc tăng trưởng tín dụng nay, trọng chất lượng giá trị để việc tài trợ cho dự án hiệu Chi nhánh phải xây dựng sách tín dụng cho vay dự án đầu tư trung dài hạn hợp lý, sách phải thu hút khách hàng đồng thời phải có lựa chọn khách hàng, nhóm khách hàng nên nhắm tới : - Khách hàng có khả ổn định kinh doanh lâu dài - Khách hàng có đội ngũ quản lý giỏi, có khả thích ứng tốt với môi trường kinh doanh 81 - Khách hàng có triển vọng phát triển thị trường… Hơn nữa, chi nhánh phải nắm bắt chủ trương đầu tư hàng năm địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, để xây dựng chiến lược, kế hoạch tài trợ cho dự án đầu tư chi tiết đến ngành, chủ đầu tư, dự án… Bên cạnh lựa chọn khách hàng, lãi suất yếu tố quan trọng, nguyên tắc lãi suất cho vay thấp thu hút khách hàng ngược lại Do sách lãi suất phải thật linh hoạt, phù hợp với nhóm đối tượng khách hàng phân theo mức độ rủi ro khoản vay Như phân tích, với đặc thù việc cho vay thời gian kéo dài, mức độ rùi ro cao, chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố môi trường, nên để khắc phục tình trạng này, CN nên nghiên cứu hợp đồng tín dụng có lãi suất thả đề giảm rủi ro cho khách hàng Ngân hàng, đồng thời phù hợp với tình hình biến động lãi suất đầu vào Bên cạnh đó, CN phải rà soát lại dự án đầu tư cấp vốn, thống kê, kiểm tra lại toàn dự án đầu tư có vay vốn Chi nhánh, từ đánh giá, phân tích lại hiệu kinh doanh tình hình doanh nghiệp vay vốn Sau khách hàng cịn khả hoạt động, phải có biện pháp hỗ trợ thích hợp để doanh nghiệp ổn định tình hình hoạt động, chẳng hạn tính tốn lại tồn chi phí dịng tiền dự án, xem xét lên phương án hỗ trợ dự án khả quan thời điểm giải ngân hợp lý hạn mức cho vay… Nếu cần thiết, ngồi việc chăm sóc khách hàng, từ việc phân loại, đánh giá, CN nên mạnh dạn tiền hành loại trừ đối tượng khách hàng,đối tượng đầu tư không hiệu quả, thực chế độ đặc thù kiểm soát chặt chẽ, thu hồi nợ, hạn chế tiến tới chấm dứt đầu tư Mục đích giải pháp mang lại lượng khách hàng có độ tin nhiệm cao thị phần mạnh, đẩy nguy rủi ro khỏi môi trường đầu tư 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG III Trong chương III, khái quát đặc điểm kinh tế, xã hội địa bàn TPHCM, từ định hướng phát triển dịch vụ huy động vốn nói chung định hướng tài trợ dự án đầu tư địa bàn TPHCM BIDV CN SGD2 luận văn mạnh dạn đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn tài trợ dự án đầu tư BIDV CN SGD2 Với giải pháp trình bày chương hy vọng góp phần thiết thực cho việc nâng cao hoạt động huy động tài trợ dự án địa bàn TPHCM CN, qua góp phần giúp CN tăng sức cạnh tranh tạo vững bền với ngành Ngân hàng tiến trình hội nhập phục vụ tốt cho nghiệp cơng nghiệp hóahiện đại hóa đất nước 83 KẾT LUẬN CHUNG Vốn huy động nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn ngân hàng, đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bài luận văn vào phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn để tài trợ dự án đầu tư TPHCM BIDV CN SGD2 với nội dung sau: - Hệ thống hố vấn đề lý luận vốn hoạt động huy động ngân hàng thương mại vốn để tài trợ cho dự án đầu tư Ngân hàng thương mại - Nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn số dự án lớn có ý nghĩa kinh tế - xã hội BIDV CN SGD2 tài trợ thời gian qua Kết nghiên cứu cho thấy khả cạnh tranh BIDV CN SGD2 hoạt động huy động vốn ổn định, loại hình huy động chủ yếu hình thức huy động vốn truyền thống - Từ thực trạng qua nghiên cứu, tác giả đưa giải pháp, nhằm khắc phục hỗ trợ hoạt động huy động vốn cho dự án đầu tư CN SGD2 - Một số hạn chế luận văn: phạm vi nội dung nghiên cứu giới hạn hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng, nên chưa có đủ điều kiện để tổng quát khả cạnh tranh hoạt động huy động vốn BIDV nói chung Nguồn số liệu sơ cấp thu thập, tổng hợp qua điều tra ý kiến đánh giá số khách hàng gửi tiền, chưa thể có tính đại diện cho đa số khách hàng 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Sở Giao Dịch 2, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011 Phan Thị Cúc (2009) “Nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại Tín Dụng Ngân hàng” Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất thống kê, thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất thống kê Hồng Xn Bích Loan (2008), “Nâng cao hài lòng khách hàng Ngân hàng đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh”, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế TPHCM Đào Lê Kiều Oanh (2012), “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam”, Tạp chí phát triển hội nhập (Số 3), tr.21-24 85 PHỤ LỤC PHIẾU THU THẬP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Kính chào Q Anh/ Chị, Tơi học viên Cao học Kinh Tế trường Đại học Kinh tế TPHCM Tôi tiến hành khảo sát mức độ trung thành khách hàng đến gửi tiền BIDV CN SGD2 Ý kiến đánh giá Anh/Chị nguồn thơng tin hữu ích cho đề tài tốt nghiệp tơi Kính mong nhận hợp tác Anh/Chị Xin chân thành cảm ơn Anh/chị giao dịch với BIDV bao lâu? Dưới năm Từ 2-3 năm Từ 1-2 năm Trên năm Thu nhập hàng tháng anh/chị : Dưới triệu Từ triệu – đến triệu Từ triệu – đến 10 triệu Trên 10 triệu - 86 - Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý anh/chị với phát biểu bảng sau: (Đánh dấu x vào thích hợp, vui lịng khơng để trống) Hoàn Hoàn YẾU TỐ STT toàn đồng ý ĐỘ TIN CẬY A BIDV có uy tín thị trường Thủ tục thực giao dịch BIDV đơn giản, thuận tiện BIDV bảo mật tốt thông tin khách hàng KỸ NĂNG B Nhân viên BIDV tư vấn cho khách hàng vui vẻ, dễ hiểu Thời gian giao dịch ngắn, thuận lợi, khách hàng chờ lâu Nhân viên BIDV trả lời thỏa đáng thắc mắc Nhân viên BIDV xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác Đồng ý Bình Khơng tồn thường đồng ý khơng đồng ý - 87 - ĐỘ TIẾP CẬN C BIDV có mạng lưới giao dịch rộng khăp Quảng cáo BIDV rộng khắp Nơi để xe giao dịch thuận tiện THẤU HIỂU D Nhân viên BIDV quan tâm đến khách hàng thường xuyền Nhân viên BIDV hiểu rõ nhu cầu khách hàng Giờ giấc họat động điểm giao dịch phù hợp, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch Vị trí điểm giao dịch phù hợp để đến giao dịch E Biểu mẫu NH đơn giản, dễ hiểu CHẤT LƯỢNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ Mức lãi suất hấp dẫn - 88 - F Sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu MỨC ĐỘ TRUNG THÀNH Anh/chị hoàn tồn hài lịng với dịch vụ Anh/chị tiếp tục chọn BIDV làm nơi giao dịch thời gian tới ? Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến quý báu Anh/Chị! ... trợ cho dự án đầu tư Qui mô, cấu vốn tài trợ xác đ? ?nh phần vào quy mô, cấu vốn huy động Thêm vào đó, t? ?nh ổn đ? ?nh nguồn vốn huy động sở để NHTM đ? ?nh tài trợ cho dự án đầu tư với mức vốn, thời... TÀI TRỢ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ : - 19 1.3.1 Khái niệm dự án, dự án đầu tư - 19 1.3.2 Hoạt động tài trợ Ngân hàng dự án đầu tư: - 21 1.3.3 Mối quan hệ huy động vốn tài trợ dự án đầu. .. khăn việc tìm nguồn vốn huy động tài trợ cho dự án Chi nh? ?nh -2- - Từ sở đó, tơi đề xuất giải pháp nh? ??m phát triển hoạt động huy động vốn tài trợ dự án Th? ?nh phố Hồ Chí Minh BIDV CN SGD2 Phương