GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN (SCB).PDF

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM INH HNG NHN UYÊN GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN SÀI GÒN (SCB) LUN VN THC S KINH T Tp. H Chí Minh - Nm 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM INH HNG NHN UYÊN GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN SÀI GÒN (SCB) Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC TS. LI TIN DNH Tp. H Chí Minh - Nm 2012 LI CAM OAN Tôi tên inh Hng Nhn Uyên, tác gi đ tài lun vn thc s kinh t ta đ “Gii pháp phát trin hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng Thng mi c phn Sài Gòn (SCB)”. Tôi xin cam đoan lun vn này là công trình nghiên cu khoa hc ca riêng tôi, đc thc hin trên c s các kin thc liên quan, tng hp t hot đng thc t và các tài liu tham kho. Tôi hoàn toàn chu trách nhim v li cam đoan này. Tp. HCM, ngày 30 tháng 11 nm 2012 Tác gi lun vn inh Hng Nhn Uyên MC LC LI M U 1 1. t vn đ 1 2. Mc tiêu nghiên cu 2 3. i tng và phm vi nghiên cu 2 4. Phng pháp nghiên cu 3 5. Ý ngha khoa hc và thc tin ca đ tài 3 6. Kt cu ca lun vn 3 CHNG 1: NHNG VN  C BN V HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1. Nhng vn đ c bn v hot đng thanh toán quc t 4 1.1.1. Khái nim thanh toán quc t 4 1.1.2. c đim ca thanh toán quc t 5 1.2. Các phng thc thanh toán quc t 6 1.2.1. Khái nim 6 1.2.2. Các phng thc thanh toán quc t ch yu 7 1.2.2.1. Phng thc ghi s (Open account) 7 1.2.2.2. Phng thc giao chng t tr tin ngay (Cash against documents - CAD) 8 1.2.2.3. Phng thc tín dng chuyn tin (Remitance) 8 1.2.2.4. Phng thc nh thu (Collections) 9 1.2.2.5. Phng thc tín dng chng t (Letter of Credit – L/C) 10 1.3. Phát trin hot đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi 11 1.3.1. Khái nim phát trin hot đng thanh toán quc t 11 1.3.2. S cn thit phát trin hot đng thanh toán quc t 12 1.3.2.1. Vai trò ca hot đng TTQT đi vi các ngân hàng thng mi 12 1.3.2.2. Hot đng TTQT trong giai đon hi nhp trong lnh vc tài chính-ngân hàng 13 1.3.3. Các ch tiêu đánh giá s phát trin hot đng thanh toán quc t 13 1.3.3.1. Các ch tiêu đnh lng 13 1.3.3.2. Các ch tiêu đnh tính 14 1.4. Các nhân t nh hng đn hot đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi 15 1.4.1. Các nhân t khách quan 15 1.4.1.1. Môi trng kinh t - xã hi trong và ngoài nc 15 1.4.1.2. T giá hi đoái 16 1.4.2. Các nhân t ch quan 17 1.4.2.1. Nng lc tài chính ca ngân hàng 17 1.4.2.2. C cu t chc, điu hành hot đng TTQT 17 1.4.2.3. Uy tín ca ngân hàng 17 1.4.2.4. Công ngh ngân hàng 18 1.4.2.5. Trình đ nghip v ca nhân viên ngân hàng 18 1.4.2.6. Mng li ngân hàng đi lý 19 1.4.2.7. Mng li hot đng ca ngân hàng 19 1.4.2.8. Các hot đng khác có liên quan đn hot đng TTQT 19 KT LUN CHNG 1 21 CHNG 2: THC TRNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 22 2.1. Khái quát tình hình hot đng kinh doanh và hot đng TTQT ti NH TMCP Sài Gòn 22 2.1.1. S hình thành và phát trin ca NH TMCP Sài Gòn 22 2.1.2. Khái quát hot đng kinh doanh 23 2.1.3. Mô hình t chc hot đng thanh toán quc t ti SCB 25 2.2. Thc trng hot đng thanh toán quc t ti NH TMCP Sài Gòn 27 2.2.1. ánh giá các ch tiêu đnh lng v phát trin hot đng TTQT ti SCB 27 2.2.1.1. S lng khách hàng, s món thanh toán quc t 27 2.2.1.2. Tng doanh s thanh toán quc t ti SCB 27 2.2.1.2.1. ánh giá v tng doanh s 27 2.2.1.2.2. ánh giá v doanh s theo loi hình thanh toán 30 2.2.1.3. Tình hình thu phí dch v thanh toán quc t ti SCB 31 2.2.1.4. So sánh doanh s và th phn TTQT so vi các NH khác 33 2.2.1.5. H thng kênh phân phi dch v TTQT ca SCB 35 2.2.1.6. Mng li ngân hàng đi lý ca SCB 35 2.2.2. ánh giá các ch tiêu đnh tính v phát trin hot đng TTQT ti SCB36 2.2.2.1. Mc đ hài lòng ca khách hàng v dch v TTQT ca SCB 36 2.2.2.2. Mc đ đa dng các sn phm TTQT ti SCB 39 2.2.2.3. Công ngh phc v hot đng TTQT 39 2.2.2.4. T giá ngoi t 40 2.2.3. ánh giá nguyên nhân nhng tn ti trong hot đng TTQT ti SCB 40 2.2.3.1. Nhóm nguyên nhân ch quan 41 2.2.3.2. Nhóm nguyên nhân khách quan 47 2.3. Phân tích SWOT v hot đng TTQT ti SCB 49 2.3.1. im mnh (S – Strengths) 49 2.3.2. im yu (W – Weaknesses) 50 2.3.3. C hi (O – Opportunities) 51 2.3.4. Thách thc (T – Threats) 52 KT LUN CHNG 2 54 CHNG 3: GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NH TMCP SÀI GÒN 55 3.1. nh hng phát trin 55 3.1.1. Bi cnh nn kinh t v mô 55 3.1.2. nh hng phát trin hot đng xut nhp khu ca Chính ph 56 3.1.3. Chin lc phát trin hot đng thanh toán quc t ca SCB 58 3.2. Gii pháp phát trin hot đng thanh toán quc t ca SCB 59 3.2.1. Nâng cao nng lc tài chính 59 3.2.2. Hoàn thin mô hình t chc, qun lý điu hành hot đng TTQT 59 3.2.3. Hin đi hoá công ngh ngân hàng 60 3.2.4. Phát trin mng li phân phi 62 3.2.5. Nâng cao cht lng quan h ngân hàng đi lý 63 3.2.6. Phát trin và hoàn thin sn phm thanh toán quc t 64 3.2.7. Gii pháp v ngun nhân lc 67 3.2.8. Xây dng chính sách khách hàng và đy mnh công tác Marketing, chm sóc khách hàng 69 3.2.9. Phát trin các sn phm, dch v h tr 73 3.2.10. Gii pháp v phí dch v và t giá 75 3.2.11. Tng cng công tác t vn và h tr các doanh nghip XNK ca Vit Nam thâm nhp th trng th gii 76 3.3. Mt s kin ngh vi Chính ph và Ngân hàng Nhà nc 77 3.3.1. Kin ngh đi vi Chính ph 77 3.3.2. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc 79 KT LUN CHNG 3 80 KT LUN 81 TÀI LIU THAM KHO 82 PH LC 86 DANH MC CÁC CH VIT TT CN Chi nhánh D/A Nh thu tr chm (Document against Acceptance) D/P Nh thu tr ngay (Document against Payment) F/X Foreign exchange KTQT Kinh t quc t L/C Th tín dng (Letter of Credit) NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NHNN Ngân hàng nhà nc NH Ngân hàng NK Nhp khu PGD Phòng giao dch SCB Ngân hàng Thng mi c phn Sài Gòn SCB* Ngân hàng Thng mi c phn Sài Gòn(sau hp nht) SWIFT Hip hi Vin thông Tài chính liên ngân hàng th gii (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) TTXLCT Trung tâm x lý chng t TTQT Thanh toán quc t XNK Xut nhp khu XN Xut khu DANH MC CÁC BNG BIU, S  S đ S đ 1.1- S đ ri ro thanh toán Trang 7 S đ 2.1- Mô hình x lý chng t tp trung Trang 26 Bng Bng 2.1- D n tín dng ca SCB giai đon 2007 – 2011 Trang 25 Bng 2.2- Doanh s thanh toán quc t trong giai đon 2007-2011 Trang 28 Bng 2.3- Doanh s TTQT ca SCB theo loi hình thanh toán Trang 30 Bng 2.4- Thu phí dch v TTQT ca SCB giai đon 2007-2011 Trang 32 Bng 2.5- Quy mô hot đng ca SCB và mt s ngân hàng nm 2011 Trang 33 Bng 2.6- Doanh s và th phn TTQT ca SCB và mt s ngân hàng 2007-2011 Trang 34 Bng 2.7- Tc đ tng trng doanh s và th phn TTQT bình quân giai đon 2007-2011 Trang 35 Bng 2.8-S lng đim giao dch ca các ngân hàng đn nm 2011 Trang 35 Bng 2.9-S lng ngân hàng đi lý ca mt s ngân hàng nm 2011 Trang 36 Bng 2.10- Mc đ hài lòng ca khách hàng đi vi dch v TTQT ca SCB Trang 37 Bng 2.11- Mc đ nh hng ca các yu t đn mc đ hài lòng chung ca khách hàng Trang 38 Bng 2.12-Phn mm h thng các NHTM Vit nam áp dng Trang 40 Bng 2.13- So sánh mc phí TTQT ca các ngân hàng Trang 44 Bng 2.14- So sánh lãi sut cho vay chit khu ca các ngân hàng Trang 47 Bng 2.15- Doanh s chit khu b chng t hàng xut Trang 47 Biu đ Biu đ 2.1- Vn điu l ca SCB t nm 2007 đn 2011 Trang 24 Biu đ 2.2- Quy mô tng tài sn và ngun vn huy đng ca SCB t 2007 đn 2011 Trang 24 Biu đ 2.3- Doanh s thanh toán quc t ca SCB t 2007 -2011 Trang 29 Biu đ 2.4- Kim ngch xut nhp khu ca Vit Nam t 2007-2011 Trang 30 Biu đ 2.5- T trng các loi hình thanh toán so vi tng doanh s TTQT Trang 31 Biu đ 2.6- Phí dch v TTQT so vi tng thu nhp phí dch v Trang 32 [...]... chung và v ài chính ngân hàng nói riêng quan tr ti v hàng TMCP Sài Gòn (SCB) qu ti ùh ài à hi - 22 - 2 TH T ÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB) 2.1 Khái quát tình hình ho à ho TMCP Sài Gòn (SCB) 2.1.1 S ình thành và phát tri CP Sài Gòn Ngân hàng TMCP Sài Gòn ti à Ngân hàng TMCP Qu thành l -GP ngày 06/06/1992 c NHNN và Gi ành l -UB ngày 26/06/1992 c ày 08/04/2003, ã tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn theo Quy Th -NHNN... Ngo v Ngân hàng ct Ngân hàng , SCB m toán qu ài T t SCB c thanh toán qu -2- T êu c ch SCB, tác gi “Gi à yêu c ã th nghiên c ài phát tri ài Gòn (SCB)” v c ìn rõ nét h ho àng TMCP Sài Gòn, t ùh qu thanh toán àng trong th 2 M êu nghiên c Lu - ên c T n hàng; c êu b phát tri trong hoàn c ày à toàn c - àng c ài Gòn, k à th im hàng khác, t - òn t phát tri nh ct 3 à ph ên c nghiên c ài: ho àng TMCP Sài Gòn. .. chính, ho ch có ùng Ngân hàng thu h êu c c Trong th against payment) là trao ch against acceptance) là trao ch th à: D/P (Documents - 10 - 1.2.2.5 – L/C) tín d c àng ( àm êu c êu c m àng (ngân hàng phát ành m ngân hàng phát hành cam k ên th ày xu ch ình cho ngân hàng phát hành m ùh 600: “Tín d àm s ào, th hu à không àng phát hành v ình phù h ình thành trên c hàng ch khi ào ch àng hoá Ngân hàng ngoài vai... à ngân hàng này g m à hình th gân hàng thanh toán qua fax, telex ho ên l à hình th chuy àng ch ò trung gian thanh toán -9- theo u à không b àng bu nào 1.2.2.4 Nh àm à xu sau khi hoàn thành ngh hàng ho u ình xu àng ph thu h àng, ình b àng ên mua (nhà nh ch Trong m ày, ngân hàng à nh xu à nhà àng không cam k ãnh thanh toán ào n àng nh ày ra thành hai lo - Nh ch ài chính (h nh c t òn các ch … ngân hàng. .. th ên c àng TMCP Sài Gòn SCB h 30/11/2011 àng - NH TMCP Vi am Tín Ngh à NH -3- 4 Lu êk àm rõ th 5 Ý ngh oa h Lu nghiên c à th ài nghiên c ã khái quát hóa nh s th nv h trình bày nhân t quan và ch NHTM Qua vi ên c àng TMCP Sài Gòn, k lu th ã nh à nh phù h hiên c Ngân hàng TMCP Sài Gòn phát tri 6 K - Tên lu “Gi áp phát tri ài Gòn (SCB)” - Lu ình bày g L 1: Nh 2: Th c ài Gòn 3: Gi àng ài Gòn K n -4- NH... ho có th phát tri êu c trong n ì kéo theo các càng phát tri nói riêng, ho nh ph àng m ngo nghi àm ngày càng gi i ngày càng sâu r à th M r à khi các ho d m các giao d Trong quá trình h ngân hàng l , vi ch ã tham gia C s ày càng gay g Nam v thi ành tài chính – n hàng Vi àng có y ài Do v àn à phát tri có ho àh n àc nói chung và Ngân hàng TMCP Sài Gòn nói riêng, m th ình, phát tri Bên c TMCP Sài Gòn c êu... v m giao hàng ì th à: tr ày -6- TTQT ph ph uc à ho là các giao d Trong quá trình s kinh doanh hàng hoá và d l là m ình trao hoá và d N quan tr khâu thanh toán hi giá tr àng gi hi Vì v TTQT tr ành m t h TTQT ti r Thanh toán qu à ho nhau r do s lu d x àng có th không nh toán, b hàng qu ìv phong phú, ã ra càng ph à xu ngân ày trong l h 1.2.1 Khái ni Trong l à xu à nhà nh à thông qua các ngân hàng trung... tín l àng có ãnh thanh toán ài s àn NHTM có uy tín s ên th àd - 18 - àng s ài c àng này 1.4.2.4 Công ngh ngân hàng Trong th ày nay, công ngh t àng là y hàng Vì v th m ùh êu chí ho à ph à chính xác Trong ho àng hi lý nhanh s àng có th giao d hâu trong quá trình thanh toán, ph cách có hi , àng m àng d nâng cao uy tín c thanh toán XNK, m 1.4.2.5 Trình àng mình nghi p v c a nhân viên ngân hàng Trình à ph... Có th thanh toán qu àng hóa, d ên th Trong l òn g à ho ho gi àm òi h nh ; và ngày nay, v ày l kinh t àng di ên nhi hv , du l ho t ò quan tr ho ày có liên quan các qu òi h nhu c ày, T qu ình h à kinh doanh ti à Thanh toán qu o Thanh toán là vi b àng hóa hay cung ày v quan h gi àng c ên quan Thanh toán qu thành 2 lo h toán ngo và phi ngo àm hi qu khâu quan tr quá trình th , ch ht khâu thanh toán h... không hi òt qua ngân hàng Và àng mu có trình ên ì ph àv ành Vi ên lãng ình à - 19 - ày l hình thành 1.4.2.6 M ng l M i lý ngân hàng àng có m ên th cho vi b à gi thu n ti n trong vi c liên l c, tra soát các giao d ch TTQT Các khách hàng có ho r ài các th ì v ên th l ên th c àng XNK, t êm uy tín và thu hút thêm nhi hàng m 1.4.3.7 M ng l c a ngân hàng ho M nhánh có th s n ph m c a ngân hàng nhánh r ênh . đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi Chng 2: Thc trng hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Chng 3: Gii pháp phát trin hot đng thanh toán. “Gii pháp phát trin hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn (SCB) vi mong mun có mt cái nhìn rõ nét hn v thc trng hot đng thanh toán quc t ti ngân hàng. NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NHNN Ngân hàng nhà nc NH Ngân hàng NK Nhp khu PGD Phòng giao dch SCB Ngân hàng Thng mi c phn Sài Gòn SCB* Ngân