1. t v nđ
1.4.2.6. M ng li ngân hàng đi lý
M t ngân hàng có m ng l i ngân hàng đ i lý r ng kh p trên th gi i s giúp
cho vi c giao d ch và thanh toán ra n c ngoài đ c th c hi n nhanh chóng, gi m
b t chi phí và gi m thi u r i ro. ng th i thu n ti n trong vi c liên l c, tra soát các giao d ch TTQT.
Các khách hàng có ho t đ ng thanh toán XNK ngày càng có xu h ng m
r ng đ i tác kinh doanh ra ngoài các th tr ng quen thu c vì v y s có nhi u th ng v v i các đ i tác m i các n c khác nhau trên th gi i. Vi c s m thi t l p thêm các ngân hàng đ i lý trên th gi i giúp ngân hàng đáp ng t t đ c nhu c u d ch v c a khách hàng XNK, t o thêm uy tín và thu hút thêm nhi u khách
hàng m i đ phát tri n ho t đ ng TTQT.
1.4.3.7. M ng l i ho t đ ng c a ngân hàng
M ng l i các chi nhánh có th đ c xem nh h th ng kênh phân ph i các s n ph m c a ngân hàng đ n v i khách hàng. M t ngân hàng v i h th ng chi nhánh r ng l n s giúp cho ngân hàng đó có nhi u c h i đ thu hút các khách hàng xu t nh p kh u ti m n ng, m r ng ho t đ ng t đó gia t ng đ c th ph n TTQT.
1.4.2.8. Các ho t đ ng khác có liên quan đ n ho t đ ng TTQT
phát tri n đ c ho t đ ng TTQT, m t đi u ki n không th thi u đ c đó
là vi c gia t ng s l ng khách hàng, trong đó các doanh nghi p XNK luôn là đ i
t ng khách hàng ch l c. Th c t cho th y, n ng l c tài chính c a nhi u doanh nghi p XNK v n còn nhi u h n ch , trong quá trình s n xu t kinh doanh, các doanh nghi p này đ u c n ngân hàng h tr m t kho n tín d ng. Ngu n tài tr này s giúp
doanh nghi p có v n đ xoay vòng, bù đ p l i kho n v n t m th i b đ ng do
cho khâu s n xu t hàng xu t kh u ho c nh p kh u hàng hóa, nguyên v t li u, dây chuy n s n xu t t n c ngoài đ ph c v cho ho t đ ng s n xu t kinh doanh... y m nh phát tri n nh ng s n ph m tài tr XNK c a ngân hàng là kênh thu hút khách
hàng TTQT r t hi u qu , thông qua vi c tài tr , ngân hàng đ ng hành cùng doanh
nghi p, t o đi u ki n giúp doanh nghi p ho t đ ng có hi u qu và ngày càng phát tri n, t đó, nhu c u thanh toán c a doanh nghi p v i đ i tác n c ngoài gia t ng, đây chính là c h i đ ngân hàng phát tri n d ch v TTQT.
Ngoài ra, đ th c hi n vi c thanh toán, các doanh nghi p nh p kh u luôn c n đ n ngo i t và thông th ng doanh nghi p s đ ngh mua c a ngân hàng, t giá
bán ngo i t mà ngân hàng đ a ra có h p lý và c nh tranh so v i các ngân hàng
khác hay không là m t trong nh ng lý do đ gi chân đ c khách hàng c và thu
hút thêm khách hàng m i. Vì t giá th ng xuyên bi n đ ng, các doanh nghi p
XNK c ng r t c n m t công c đ giúp h phòng ng a r i ro v t giá, đây là c h i
cho ngân hàng phát tri n ho t đ ng kinh doanh ngo i t và gia t ng l i th c nh tranh so v i các ngân hàng khác.
Nh v y, có th nói ho t đ ng tài tr XNK và kinh doanh ngo i t và TTQT có m i quan h ch c ch v i nhau và h tr nhau cùng phát tri n. phát tri n t t dch v TTQT thì đòi h i m i ngân hàng ph i phát tri n song hành hai d ch v tài tr XNK và kinh doanh ngo i t .
K T LU N CH NG 1
Ch ng 1 c a đ tài đã trình bày nh ng v n đ lý thuy t c b n v ho t đ ng
TTQT, v các nhân t nh h ng đ n TTQT... và v vai trò c a ho t đ ng TTQT
đ i v i ho t đ ng kinh doanh chung c a NHTM trong b i c nh h i nh p qu c t v
kinh t nói chung và v tài chính ngân hàng nói riêng. ây là nh ng c s n n t ng
quan tr ng đ ti p t c tri n khai phân tích v th c tr ng ho t đ ng TTQT t i Ngân
hàng TMCP Sài Gòn (SCB) và đ a ra nh ng gi i pháp phát tri n phù h p và hi u
CH NG 2
TH C TR NG HO T NG THANH TOÁN QU C T
T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB)
2.1. Khái quát tình hình ho t đ ng kinh doanh và ho t đ ng TTQT c a NH TMCP Sài Gòn (SCB)
2.1.1. S hình thành và phát tri n c a NH TMCP Sài Gòn
Ngân hàng TMCP Sài Gòn ti n thân là Ngân hàng TMCP Qu ô đ c
thành l p theo Gi y phép ho t đ ng s 18/NH-GP ngày 06/06/1992 c a Th ng đ c
NHNN và Gi y phép thành l p s 308/GP-UB ngày 26/06/1992 c a y ban Nhân
dân TPHCM. n ngày 08/04/2003, sau h n 11 n m ho t đ ng kinh doanh ch a đ t hi u qu nh các c đông sáng l p k v ng, NH TMCP Qu ô đã đ c đ i
tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn theo Quy t đ nh s 336/Q -NHNN c a
Th ng đ c NHNN. V i s quan tâm h tr c a NHNN, cùng v i quy t tâm và n l c không ng ng c a t p th lãnh đ o và cán b nhân viên đ a Ngân hàng đi lên, SCB đã t ng b c n đ nh ho t đ ng kinh doanh. Và đ n Quý II/2003, SCB đã b t đ u ho t đ ng có lãi. K t thúc n m 2007, SCB đ c NHNN đánh giá x p h ng th
5 trong s các ngân hàng có h i s đóng t i TP.HCM.
V i ph ng châm ho t đ ng “Hoàn thi n vì khách hàng”, trong quá trình ho t đ ng kinh doanh t sau khi đ i tên, SCB đã vinh d đón nh n m t s gi i th ng tiêu bi u nh sau:
+ Cúp vàng th ng hi u m nh n m 2006 do m ng Th ng hi u Vi t c p. + Hai Cúp vàng n m 2006: s n ph m uy tín ch t l ng dành cho s n ph m “
Tín d ng dành cho khách hàng v a và nh ” , s n ph m Vi t uy tín ch t l ng dành
cho s n ph m “Tín d ng tiêu dùng” do m ng Th ng hi u Vi t c p.
+ Nh n c thi đua c a NHNN vì đã có thành tích ho t đ ng xu t s c trong n m 2007.
+ Ngân hàng TMCP l n đ u tiên Vi t Nam phát hành trái phi u chuy n đ i n m 2007.
+ Gi y ch ng nh n “Thanh toán qu c t xu t s c” do Ngân hàng Wachovia ch ng nh n n m 2008, 2009.
+ Ch ng ch ISO cho ho t đ ng TTQT do t ch c ch ng nh n Bureau
Veritas – BVC c p n m 2009.
2.1.2. Khái quát ho t đ ng kinh doanh
V i chi n l c phát tri n ngân hàng theo h ng ngân hàng bán l , SCB đang
ngày càng m r ng và phát tri n v i đ y đ các ho t đ ng ngân hàng truy n th ng
và hi n đ i nh m đáp ng các lo i nhu c u ngày càng phong phú và ph c t p c a
khách hàng c ng nh hoàn thành m c tiêu l i nhu n mà ban lãnh đ o ngân hàng đã
đ ra. Các ho t đ ng kinh doanh chính c a SCB g m:
- Ho t đ ng huy đ ng v n: ng n h n, trung h n, dài h n d i các hình th c ti n g i có k h n, không k h n, phát hành gi y t có giá, ti p nh n v n đ u t và phát tri n, vay v n c a các t ch c tín d ng khác trong n c.
- Ho t đ ng tín d ng: ng n h n, trung h n, dài h n cho m i đ i t ng s n xu t, kinh doanh và tiêu dùng.
- Dch v thanh toán trong n c và qu c t , th n i đ a, d ch v ngân hàng đi n t nh SMS banking, internet banking, kinh doanh ngo i t ...
- Ho t đ ng đ u t : đ u t vào trái phi u chính ph , góp v n liên doanh...
n n m 2011, SCB đã tr i qua 9 n m ho t đ ng d i s d n d t c a Ban
lãnh đ o và H QT m i. M c dù tình hình kinh t , tài chính, ngân hàng trên toàn th
gi i trong giai đo n 2007 -2011 có nhi u bi n đ ng, gây nh h ng không nh đ n
các n n kinh t l n trên th gi i nh M , Châu Âu, Châu Á...Vi t Nam dù m i là
m t n n kinh t đang phát tri n nh ng c ng g p không ít nh h ng t các cu c kh ng ho ng kinh t tài chính toàn c u 2008. Trong b i c nh đó, t p th ngân hàng
SCB đã k vai sát cánh cùng v t qua khó kh n và đã đ t đ c m t s k t qu đáng
ghi nh n.
V v n đi u l :
vt: t đ ng
Bi u đ 2.1: V n đi u l c a SCB t n m 2007 đ n 2011
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a SCB n m 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 [3]
N ng l c tài chính c a m t ngân hàng th hi n đ u tiên ch tiêu v n đi u l . Theo Ngh đ nh 141/2006/N -CP ngày 22/11/2006 c a Chính ph quy đ nh
ngân hàng TMCP ph i đ t m c v n đ u l t i thi u 3.000 t đ ng ch m nh t đ n
31/12/2010. T n m 2007, SCB đã th c hi n nhi u l n t ng v n đi u l . N m 2007
v n đi u l SCB m i ch kho ng 1.970 t đ ng thì đ n đ u n m 2010 đã t ng lên
4.185 t đ ng, đáp ng tr c h n yêu c u t ng v n c a Chính ph .
V t ng tài s n:
vt: t đ ng
Bi u đ 2.2: Quy mô t ng tài s n và ngu n v n huy đ ng c a SCB t 2007 đ n 2011
Nhìn chung, t ng tài s n và ngu n v n huy đ ng c a SCB đ u t ng qua các n m. T ng tài s n n m 2007 m i đ t 25.942 t đ ng thì đ n n m 2011 đã t ng h n 3 l n, đ t h n 80 ngàn t đ ng. T c đ t ng đ t trên 30% qua các n m, ch có n m
2010, do nh h ng c a tình hình kinh t th gi i và trong n c ch a ph c h i sau
kh ng ho ng tài chính toàn c u n m 2008-2009 nên t c đ t ng t ng tài s n có ph n ch m l i. V ngu n v n huy đ ng c a SCB, t c đ t ng trung bình trên 30% trong giai đo n t 2007 đ n 2010. N m 2011, tình hình huy đ ng có v ch ng l i, ch đ t
88% k ho ch n m 2011, ch y u là do tâm lý lo ng i c a ng i g i ti n tr c các
thông tin v h p nh t ngân hàng theo ch tr ng c a NHNN và Chính ph vào dp
cu i n m. V d n tín d ng: B ng 2.1: D n tín d ng c a SCB giai đo n 2007-2011 VT: t đ ng N m Ch tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 D n tín d ng 19.478 23.278 31.310 33.178 42.225
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a SCB n m 2007, 2008, 2009, 2010, 2011[3]
Th c hi n chính sách tín d ng c a H QT, SCB chú tr ng u tiên cung c p v n ph c v s n xu t kinh doanh, cho vay doanh nghi p v a và nh , ki m soát ch c ch vi c cho vay kinh doanh ch ng khoán, kinh doanh b t đ ng s n và h n ch cho vay tiêu dùng theo đúng ch tr ng c a NHNN. Tính đ n cu i n m 2011, t ng d n tín d ng đ t 42.225 t đ ng, t ng 22.747 t đ ng so v i n m 2007, hoàn thành
103% k ho ch n m 2011 đ ra.
2.1.3. Mô hình t ch c, qu n l ý ho t đ ng thanh toán qu c t t i SCB
SCB đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam c p phép cung ng d ch v TTQT t tháng 04/2006. n gi a n m 2009, SCB chính th c tri n khai mô hình Trung tâm x lý ch ng t , b t đ u đ a ho t đ ng TTQT đi theo h ng t p trung hóa, chuyên môn hóa. ng th i, SCB c ng đã xây d ng và chu n hóa h th ng quy
l ng ISO 9001:2008 nh m đ m b o quá trình tác nghi p đ c th ng nh t trong
toàn h th ng, nâng cao tính chuyên nghi p, góp ph n nâng cao ch t l ng d ch v
TTQT.
S đ 2.1: MÔ HÌNH X LÝ CH NG T T P TRUNG
Theo mô hình này, ho t đ ng thanh toán qu c t t i SCB đ c t ch c thành
2 c p:
C p 1 – T i chi nhánh và các phòng giao d ch tr c thu c: M i chi nhánh đ c b trí m t nhân viên chuyên trách Thanh toán qu c t - tr c ti p làm vi c, ti p nh n yêu c u và h s t khách hàng, ki m tra h s sau đó chuy n ti p h s đ n
TTXLCT b ng fax/scan g i qua email n i b c a SCB, sau khi đ c s đ ng ý c a
TTXLCT, nhân viên chuyên trách t i đ n v s ti n hành nh p d li u vào ph n m m ng d ng, h ch toán các giao d ch có liên quan, sau đó chuy n đi n lên Trung tâm x lý ch ng t t i H i s .
C p 2 – T i Trung tâm x l ý ch ng t H i s : Nhi m v c a TTXLCT là qu n lý h th ng SWIFT ph c v cho ho t đ ng chuy n đi n đi n c ngoài và nh n đi n t n c ngoài chuy n v , x lý t p trung t t c các giao d ch t các chi nhánh c ng nh phòng giao d ch trong toàn h th ng. Ngoài ra TTXLCT còn đóng vai trò c v n nghi p v cho các chi nhánh, phòng giao dch trong công tác t v n, ti p th
Vi c x lý ch ng
t đ c t p trung
chuyên môn hóa
T c đ x lý nhanh Gi m b t kh i l ng công vi c t i chi nhánh chính xác an toàn cao
ây là mô hình tiên ti n
và xu h ng chung c a các ngân hàng
T
Trruunnggttââmm
x
x llýýcchh nnggtt
s n ph m, d ch v thanh toán qu c t . M i nhân viên TTQT t i TTXLCT đ c giao nhi m v ph trách m t s chi nhánh, có trách nhi m x l ý t t c các nghi p v TTQT phát sinh các đ n v mình ph trách chuy n lên TTXLCT.
2.2. Th c tr ng ho t đ ng thanh toán qu c t t i NH TMCP Sài Gòn 2.2.1. ánh giá các ch tiêu đ nh l ng v ho t đ ng TTQT t i SCB 2.2.1. ánh giá các ch tiêu đ nh l ng v ho t đ ng TTQT t i SCB 2.2.1.1. S l ng khách hàng, s món thanh toán qu c t
n tháng 04/2006, SCB chính th c đ c NHNN c p phép th c hi n d ch v
TTQT. Vi c tham gia khá mu n vào m t th tr ng d ch v đ y ti m n ng khi n
SCB ph i ch u s c nh tranh khá l n trong vi c tìm ki m, ti p th khách hàng s d ng d ch v TTQT. Vì v y, b c đ u SCB đã t n d ng ti p th các khách hàng có
quan h tín d ng, ho c ti n g i hi n h u đ th c hi n bán chéo s n ph m TTQT.
n n m 2011, SCB có 90 khách hàng doanh nghi p s d ng d ch v TTQT th ng xuyên. ây là m t con s còn r t nh bé so v i t ng s l ng khách hàng c a toàn ngân hàng.
S món giao d ch TTQT c ng còn r t khiêm t n, n m 2011 có kho ng 320
món giao d ch đ c th c hi n; trong khi n m 2010, s món là 3.106 món.
