Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sài gòn

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH VN TH THU VÂN GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN LUN VN THC S KINH T Thành ph H Chí Minh- Nm 2011 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH VN TH THU VÂN GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN Chuyên ngành: Kinh t - Tài chính – Ngân hàng. Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS. TS. TRN HUY HOÀNG Thành ph H Chí Minh- Nm 2011 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan s liu nêu trong lun vn này đc thu thp t ngun thc t, đc công b trên các báo cáo ca các c quan Nhà nc, đc đng ti trên các tp chí chuyên ngành, báo chí, các website trong và ngoài nc. Các gii pháp kin ngh là ca cá nhân tôi rút ra t quá trình nghiên cu và thc tin. TP.H Chí Minh, ngày 23 tháng 08 nm 2011 NGI VIT LUN VN Vn Th Thu Vân MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các ch vit tt Danh mc các s đ Danh mc các bng s liu Danh mc các biu đ Danh mc các đ th M U 1 CHNG 1: TNG QUAN V HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NHTM 5 1.1 Tm quan trng ca TTQT đi vi hot đng ca NHTM 5 1.1.1 Khái nim chung v TTQT 5 1.1.2 Tm quan tr ng ca TTQT đi vi hot đng ca NHTM 6 1.1.2.1 Thanh toán quc t góp phn tng thu nhp ca NHTM 6 1.1.2.2 Thanh toán quc t to điu kin thu hút khách hàng, m rng th phn kinh doanh ca NHTM 6 1.1.2.3 Thanh toán quc t làm gim ri ro trong kinh doanh 7 1.1.2.4 Thanh toán quc t làm tng tính thanh khon ca NHTM 7 1.1.2.5Thanh toán quc t làm tng cng quan h đi ngoi 7 1.2 Các phng thc TTQT 8 1.2.1 Phng thc chuyn tin (Remittance) 8 1.2.1.1 Khái ni m 8 1.2.1.2 Hình thc chuyn tin 8 1.2.2 Phng thc thanh toán nh thu (Collection of payment) 10 1.2.2.1 Khái nim 10 1.2.2.2 Các hình thc nh thu 11 1.2.3 Phng thc thanh toán tín dng chng t (Documentary credit) 14 1.2.3.1 nh ngha và bn cht ca tín dng chng t 14 1.2.3.2 Th tín dng (Leter of Credit-L/C) 15 1.2.3.3 Quy trình thanh toán tín dng chng t 16 1.2.3.4 Các loi tín dng chng t ch yu 17 1.3 Cht lng hot đng TTQT ti các NHTM 20 1.3.1. Cht lng hot đng TTQT ca NHTM 20 1.3.2. Các nhân t nh hng đn cht lng TTQT ca NHTM 21 1.3.2.1 Nhân t khách quan 21 1.3.2.2 Nhân t thu c v NHTM 22 Kt lun chng 1 26 CHNG 2: THC TRNG HOT NG TTQT TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 27 2.1 Khái quát v quá trình hình thành và phát trin ca NHNo&PTNT Vit Nam và chi nhánh Sài Gòn 27 2.1.1 NHNo&PTNT Vit Nam (Agribank) 27 2.1.2 Chi nhánh NHNo&PTNT Sài Gòn (Agribank Sài Gòn) 29 2.2 S lc v hot đng kinh doanh ca Agribank Sài Gòn giai đon 2007 – 2010 31 2.2.1 S lc v hot đng kinh doanh ca Agribank giai đon 2007 – 2010 31 2.2.2 S lc v hot đng kinh doanh ca Agribank Sài Gòn giai đon 2007 – 2010 33 2.2.2.1 Ngun vn 33 2.2.2.2 D n 34 2.2.3 V li nhun 35 2.3 Thc trng hot đng TTQT ti NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn 36 2.3.1 S lc v hot đng TTQT ti NHNo&PTNT VN 36 2.3.2 Thc trng hot đng TTQT ti NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn 37 2.3.2.1 Doanh s TTQT 38 2.3.2.2 S lng giao dch trong TTQT 42 2.3.2.3 T trng hot đng ca các phng thc TTQT 45 2.3.2.4 Cht lng hot đng TTQT 47 2.3.2.5 Doanh thu t hot đng TTQT 49 2.4 ánh giá thc trng hot đng TTQT ti NHNo&PTNT CN Sài Gòn 51 2.4.1 Nhng mt đt đc 51 2.4.2 Nhng mt hn ch và nguyên nhân nh hng đ n hot đng TTQT ti Agribank Sài Gòn 52 2.4.2.1 Nhng mt hn ch 52 2.4.2.2 Nguyên nhân ca hn ch 56 Kt lun chng 2 60 CHNG 3: GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG TTQT CA NHNo&PTNTVN - CHI NHÁNH SÀI GÒN 61 3.1. Mc tiêu chin lc kinh doanh đn nm 2015 và đnh hng phát trin hot đng kinh doanh đi ngoi trong thi gian ti ca h thng NHNo&PTNTVN 61 3.1.1 Mc tiêu chin lc kinh doanh đn nm 2015 ca NHNo&PTNTVN 61 3.1.2 nh hng phát tri n hot đng kinh doanh đi ngoi trong thi gian ti ca h thng NHNo&PTNTVN 62 3.2. Phng hng chung và nhim v c th ca NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn nhm phát trin hot đng TTQT giai đon 2011 – 2015 63 3.2.1 Phng hng chung 63 3.2.2 Nhim v c th 63 3.3 Mt s gii pháp phát trin hot đng TTQT ti NHNo &PTNT chi nhánh Sài gòn 64 3.3.1 Nhóm gii pháp do NHNo&PTNT Vit Nam – CN Sài Gòn thc hin 64 3.3.1.1 Xây dng k hoch tng th phát trin hot đng TTQT, to s tng trng đu đn, liên tc v doanh s & doanh thu t hot đng này 64 3.3.1.2 a dng hoá sn phm dch v TTQT, phát trin các sn phm mi 67 3.3.1.3 B sung hòan thin quy ch liên quan 67 3.3.1.4 Nâng cao cht lng dch v TTQT 68 3.3.1.5 Tng cht lng và s lng ngun nhân lc 70 3.3.1.6 Các gii pháp khác 71 3.3.2 Nhóm gii pháp mang tính ch t kin ngh 72 3.3.2.1. i vi NHNo & PTNT 72 3.3.2.2. i vi Chính ph 74 3.3.2.3 i vi Ngân hàng Nhà nc 76 Kt lun chng 3 77 KT LUN 78 Phn ph lc Danh mc tài liu tham kho DANH MC CÁC CH VIT TT Tên vit tt Tên đy đ NHNo & PTNT VN Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam Agribank Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam WTO T chc thng mi th gii NHTM Ngân hàng thng mi TTQT Thanh toán quc t XNK Xut nhp khu SWIFT Sociaty for Worldwide Interbank Finance Telecommunication (Hip hi vin thông tài chính liên ngân hàng toàn th gii) IPCAS Intra-bank Payment and Customer Accouting System (D án hin đi hoá h thng thanh toán& k toán khách hàng ) CBCNV Cán b công nhân viên NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTMQD Ngân hàng thng mi quc doanh TNNH Thu nhp ngân hàng TCTD T chc tín dng TMCP Thng mi c phn PGD Phòng giao dch NH Ngân hàng L/C Th tín dng USD đô la M EUR đng Euro châu Âu VND đng Vit Nam TP.HCM Thành ph H Chí Minh DANH MC S  S đ s Ni dung Trang 1.1 Quy trình thanh toán nh thu trn 11 1.2 Quy trình thanh toán nh thu kèm chng t 13 1.3 Quy trình thanh toán tín dng chng t 16 DANH MC BNG Bng s Ni dung Trang 2.1 So sánh ngân hàng đi lý ca mt s NHTM tính đn ht nm 2010 28 2.2 S tng trng ca Agribank giai đon 2007- 2009 32 2.3 S liu d n ca Agribank Sài Gòn giai đon 2001-2010 34 2.4 S liu các khon thu nhp-chi phí-qu thu nhp- tin lng ca Agribank Sài Gòn giai đon 2007- 2010 35 2.5 Doanh s TTQT ca NHNo&PTNT VN giai đon 2005-2010 36 2.6 Doanh s thc hin TTQT ca Agribank Sài Gòn giai đon 2007-2010 38 2.7 Doanh s TTQT ca Agribank Sài Gòn theo phng thc thanh toán giai đon 2007-2010 41 2.8 S lng giao dch các phng thc TTQT ti Agribank Sài Gòn giai đon 2007-2010 43 2.9 Tình trng tin đin đc chuyn đi ca Agribank Sài Gòn giai đon 2007-2010 48 2.10 So sánh tng thu ca hot đng TTQT vi doanh thu toàn chi nhánh Agribank Sài Gòn giai đan 2007-2010 49 2.11 Bng s liu TTQT các NHTM trên đa bàn TP.HCM giai đon 2008-2009 50 DANH MC BIU  Biu đ s Ni dung Trang 2.1 Doanh s thc hin TTQT ca Agribank Sài Gòn giai đon 2007-2010 39 2.2 Doanh s thc hin TTQT ca Agribank & Agribank Sài Gòn giai đon 2007-2010 39 2.3 Doanh s TTQT ca Agribank Sài Gòn theo phng thc thanh toán giai đon 2007-2010 41 2.4 S lng các giao dch TTQT ca Agribank Sài Gòn giai đon 2007-2010 44 2.5 S lng các giao dch TTQT ca Agribank Sài Gòn giai đon 2007-2010 44 DANH MC  TH  th s Ni dung Trang 2.1 Biu đ tng trng ngun vn Agribank Sài Gòn giai đon 2007-2010 34 2.2 So sánh doanh thu t hot đng TTQT và doanh thu toàn chi nhánh 49 [...]... m t v n b n l nh thanh toán do m t ngân hàng ký l p g i cho m t ngân hàng khác và yêu c u thanh toán ngay cho ng i th h ng Ngân hàng chuy n ti n c n c vào ch th c a ng i chuy n ti n 9 s phát hành Bank cheque yêu c u ngân hàng giao cho ng ch i th h ng i lý thanh toán. T sec này s xu t trình và yêu c u thanh toán t i ngân hàng c c nh u i m c a Bank cheque là chi phí r , phù h p thanh toán các giao d ch... ngoài c t m quan tr ng c a v n trên, k t h p v i các ki n th c c b n c h c và th c ti n công tác t i NHNo&PTNTVN – Chi nhánh Sài Gòn trong l nh v c TTQT, tôi ã ch n tài: “Gi i pháp phát tri n ho t ng thanh toán 3 qu c t t i Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t nam – chi nhánh Sài Gòn làm tài nghiên c u 2 M c ích và ý ngh a c a vi c nghiên c u H th ng hoá nh ng lý lu n c b n v TTQT, t m... L/C và g i n ngân hàng i lý c a mình (ngân hàng thông báo - Advising bank) (4) Ngân hàng thông báo th c hi n thông báo L/C cho ng i th h ng 17 (5) Ng i th h ng L/C ti n hành cung ng hàng hóa d ch v (6) Sau khi giao hàng hóa, ng quy i th h ng l p b ch ng t thanh toán theo nh c a L/C, xu t trình b ch ng t cho ngân hàng th (7) Ngân hàng th ng l ng l ng ng ki m tra b ch ng t thanh toán, g i ch ng t qua ngân. .. a ngân hàng xác nh n, c ng thêm vào s cam k t c a ngân hàng phát hành L/C Ng ih ng l i s c ngân hàng xác nh n thanh toán mi n truy òi n u xu t trình ch ng t phù h p, ngay c trong tr ng h p ngân hàng m L/C không thanh toán ho c không có kh n ng thanh toán Phí xác nh n L/C 18 th ng c tính toán trên c s xác phí này th ng c n c vào nh m c r i ro cao nh t có th x y ra M c r i ro t i n c c a ngân hàng phát. .. i phi u qua ngân hàng xu t trình nh thu ti n nhà nh p kh u (4) Ngân hàng xu t trình òi ti n nhà nh p kh u (5) Nhà nh p kh u tr ti n (6) Ngân hàng xu t trình chuy n ti n cho ngân hàng chuy n giao (7) Ngân hàng chuy n giao thanh toán cho nhà xu t kh u Nh v y thanh toán nh thu tr n, quy n l i c a nhà xu t kh u không c m b o vì không có s ràng bu c gi a vi c nh n hàng và vi c thanh toán Ngân hàng tham gia... n h i phi u cùng b ch ng t thanh toán qua ngân hàng xu t trình nh thu ti n nhà nh p kh u (4) Ngân hàng xu t trình l p th thông báo ch ng t nh thu cho nhà nh p kh u (5) Nhà nh p kh u l p l nh thanh toán g i g i h i phi u ch p nh n thanh toán n ngân hàng xu t trình ho c n ngân hàng xu t trình 14 (6) Ngân hàng xu t trình giao b ch ng t cho nhà nh p kh u nh n hàng (7) Ngân hàng xu t trình chuy n ti n... in c, a ph i lý: Ngân hàng i ngân hàng c, ng ó M ng l a ph ng trong khi NHTM ch a có chi nhánh i ngân hàng cho vi c giao d ch và thanh toán ra n i lý c a m t NHTM nh m gi i i lý r ng kh p trên th gi i giúp c ngoài c th c hi n nhanh chóng, úng a ch , gi m b t chi phí và gi m thi u r i ro Ng c l i, thông qua ngân hàng lý, ngân hàng l i có i u ki n th c hi n các d ch v u thác c a ngân hàng m r ng ho t... công vi c i chi nhánh c a ngân hàng: m ng l i các chi nhánh có th c xem nh h th ng kênh phân ph i các s n ph m c a ngân hàng n v i khách hàng M t ngân hàng v i h th ng chi nhánh r ng l n s giúp cho các ngân hàng ó có nhi u c h i thu hút các khách hàng XNK ti m n ng, m r ng ho t thanh toán XNK t ó gia t ng m r ng m ng l các th tr c th ph n c a ngân hàng mình Tuy nhiên, vi c i chi nhánh này ph i ng ti m... th c thanh toán này c ng không th v n hành ph Th tín d ng tín d ng ã ng c phát c xác l p Th tín d ng là ng th c thanh toán TDCT c l p ra trên c s h p c m ra thì nó hoàn toàn ng th ng m i Tuy nhiên khi th cl pv ih p ng ó vì khi thanh toán ngân hàng ch c n c vào các i u kho n và i u ki n c a L/C 1.2.3.3 Quy trình thanh toán tín d ng ch ng t (3) Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) (2) (8) Ngân hàng Thông... toán, g i ch ng t qua ngân hàng phát hành và nh n ti n hòan tr t ngân hàng phát hành (8) Ngân hàng phát hành giao b ch ng t thanh toán cho ng i yêu c u m L/C và yêu c u thanh toán b i hoàn (9) Ng nh ng i u quy i yêu c u m L/C ki m tra b ch ng t , n u th y phù h p v i nh c a tín d ng th thì hoàn tr ti n cho ngân hàng, n u th y không phù h p có quy n t ch i tr ti n cho ngân hàng 1.2.3.4 Các lo i tín d . TTQT TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 27 2.1 Khái quát v quá trình hình thành và phát trin ca NHNo&PTNT Vit Nam và chi nhánh Sài Gòn 27. Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam Agribank Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam WTO T chc thng mi th gii NHTM Ngân hàng thng mi TTQT Thanh. – Chi nhánh Sài Gòn trong lnh vc TTQT, tôi đã chn đ tài: “Gii pháp phát trin hot đng thanh toán 3 quc t ti Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit nam – chi nhánh