Định hướng và giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế taị ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nông Cống Thanh Hoá

Định hướng và giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế taị ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nông Cống Thanh Hoá 3.1. Những định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nông Cống – Thanh Hoá 3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nông Cống – Thanh Hoá Với phương châm vì sự thịnh vượng và phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng, mục tiêu của NHNo là tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam tiên tiến trong khu vực và có uy tín cao trên trường quốc tế. NHNo kiên trì với định hướng chiến lược phát triển là: Tiếp tục triển khai mạnh mẽ đề án tái cơ cấu, chuẩn bị điều ki ện để cổ phần hoá. Đảm bảo đẩy nhanh tiến trình hội nhập khu vực và quốc tế, tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa sự hỗ trợ về tài chính, kỹ thuật, công nghệ tiên tiến của các nước, các tổ chức tài chính-ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động đạt hiệu quả cao, ổn định và phát triển bền vững. Tập trung sức toàn hệ thống, thực hiện bằng được những nội dung cơ bản theo tiến độ Đề án tái cơ cấu lại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn 2001-2010 đã được Chính phủ phê duyệt và tập trung xây dựng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam thành tập đoàn tài chính; Chuẩn bị mọi điều kiện để thực hiện cổ phần hoá vào năm 2009; Tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng ở mức hợp lý, đảm bảo cân đối, an toàn và khả năng sinh lời; Đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu sản xuất nông nghiệp, nông thôn, mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đủ năng lực cạnh tranh; Tập trung đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực, đổi mới công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hoá, đủ năng lực cạnh tranh và hội nhập. Nâng cao năng lực tài chính và phát triển giá trị thương hiệu trên cơ sở đẩy mạnh và kết hợp với văn hoá doanh nghiệp. Phấn đấu tăng tổng nguồn vốn từ 25-28%/năm, tổng dư nợ từ 20-25 %/năm, trong đó tỷ trọng tín dụng trung dài hạn tối đa chiếm 45 % tổng dư nợ trên cơ sở cân đối nguồn vốn cho phép; nợ quá hạn dưới 1 % tổng dư nợ; lợi nhuận tối thiểu tăng 10%. Tập trung đầu tư cho hệ thống tin học trên cơ sở đẩy nhanh tốc độ thực hiện tạo ra nhiều sản phẩm đáp ứng điều hành và phục vụ nhiều tiện ích thu hút khách hà ng. Tiếp tục triển khai thực hiện đề án tái cơ cấu NHNo&PTNT Việt Nam giai đoạn 2001- 2010, xây dựng thành tập đoàn tài chính và thực hiện tốt cổ phần hoá theo đúng lộ trình đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt. Xây dựng và hoàn thiện các Đề án: Đề án tái cơ cấu lại NHNo&PTNT Việt Nam giai đo ạn 2001-2010, Đề án cổ phần hoá NHNo&PTNT Việt Nam vào năm 2009. Xây dựng ngân hàng theo mô hình ngân hàng 2 cấp quản lý tập trung thành các mô hình tổ chức quản lý theo nhóm khách hàng và loại sản phẩm dịch vụ. Triển khai các biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng được an toàn, hiệu quả, bền vững. Các chỉ tiêu cụ thể như sau: Đảm bảo đủ quỹ cho người lao động: 2,800 triệu Chênh lệch thu chi đạt: 7,180 triệu Thu nợ rủi ro: 1,200 triệu Thu bất thường: 100 triệu Thu ngoài tín dụng: 1,000 triệu tăng 140 triệu so với 2009 Chênh lệch lãi suất: 6,120 triệu (từ 0,25% - 0,28%) Tổng nguồn vốn huy động đến 31`/12/2010: 196 tỷ tăng 35 tỷ so với đầu năm, tốc độ tăng tưởng 23%. Nguồn vốn bình quân: 179 tỷ( trong đó: vốn không kỳ hạn đạt 20 tỷ, trong kho bạc, ngân hàng bình quân 8 tỷ, vốn chuyên dung bình quân 2 tỷ, vốn trong thanh toán 10 tỷ. Dư nợ đến ngày 31/12/2010 đạt 220 tỷ đồng, tăng 25 tỷ đồng tương đương 12,8%. Dư nợ bình quân: 207 tỷ đồng. Cho vay lãi suất thỏa thuận đến 31/12/2010 đạt 10 tỷ đồng. 3.1.2 Kế hoạch phát triển của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nông Cống – Thanh Hoá 1. Quản trị điều hành: Làm thay đổi nhận thức của cán bộ trong kinh doanh • Huy động rẻ, cho vay cao • Phục vụ tốt để hưởng hoa hồng dịch vụ • Hạn chế tối đa trích lập dự phòng rủi ro. • Thu nợ rủi ro để bù đắp quỹ lương. • Phân công, phân nhiệm cán bộ quản lý, lãnh đạo, sắp xếp lao động hợp lý. • Tập trung chỉ đạo thống nhất. • Xây dựng các chỉ tiêu đến từng cán bộ có tính khả thi và thường xuyên giám sát để phát hiện những việc làm được, chưa làm được để có chỉ đạo cụ thể. • Gắn các chỉ tiêu với việc phân phối tiền lương theo cơ chế khoán, phát động phong trào thi đua tạo ra tính đột phá ở từng mặt nghiệp vụ, ở từng cán bộ. 3.1.3 Huy động vốn: Ngoài việc thực hiện các chính sách đòn bẩy về lãi suất, khuyến mại, giao chỉ tiêu đến từng cán bộ. tập trung chỉ đạo quyết liệt việc huy động nguồn vốn không kỳ hạn, vốn trong thanh toán để làm giảm lãi suất đầu vào. Thực hiện tốt đáp ứng tiền mặt có khoa học, có kế hoạch cho kho bạc, cho ngan hàng chính sách, bảo hiểm xã hội để thu hút nguồn vốn không kỳ hạn, đạt số dư bình quân 10 tỷ. Bảng 3.1: Kế hoạch phát triển nhóm sản phẩm huy động vốn năm 2010 và các năm tiếp theo Đơn vị tính 1.000.000đ Mục Nhóm sản phẩm Số lượng khách hàng năm 2009 Số dư năm 2009 Kế hoạch Số lượng khách hàng năm 2010 Kế hoạch Số dư năm 2010 Tăng trưởng số lượng khách hàng các năm tiếp theo (%) Tăng trưởng số dư các năm tiếp theo (%) 1 Tiền gửi 1.840 12.001 2.000 15.000 9 25 1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 1.839 12.000 2.000 15.000 9 25 1.2 Tiền gửi có kỳ hạn 1 1 0 0 2 Tiền gửi tiết kiệm 4.084 119.000 4.197 214.000 3 80 2.1 Tiết kiệm không kỳ hạn 47 1.000 50 1.000 6 0 2.2 Tiết kiệm có kỳ hạn thông thường 3.781 101.000 3.800 190.000 1 88 2.3 Tiết kiệm gửi góp 47 4.000 47 5.000 0 25 2.4 Tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ 5 1.000 2.5 Tiết kiệm dự thưởng 38 3.000 26 2.000 -31 -33 3 Phát hành giấy tờ có giá 38 3.000 26 2.000 -31 -33 Nguồn : báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009 của NHNo Nông Cống. 3.2. Một số giải pháp hoàn thiện phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nông Cống – Thanh Hoá 3.2.1. Về cơ chế chính sách. Mở rộng và củng cố quan hệ đại lý với Ngân hàng nước ngoài. Trong quan hệ thanh toán quốc tế, NHNo Nông Cống phải thông qua NHNo Việt Nam. Để phục vụ tốt quá trình thanh toán quốc tế sao cho nhanh chóng, chính xác, thuận tiện và ít chi phí, NHNo cần khắc phục tình trạng chuyển tiền thanh toán vòng vèo qua nhiều trung gian, vưa chậm trễ, vừa tốn chi phí, cần mở rộng quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng trên thế giới. Muốn phát triển hoạt động đối ngoại và thanh toán quốc tế trực tiếp với ngân hàng nước ngoài thì bắt buộc NHNo Việt Nam phải có hệ thống ngân hàng đại lý ở nước ngoài. Đồng thời với việc phát triển và củng cố quan hệ với các ngân hàng đại lý, cần phải thường xuyên theo dõi hoạt động của các ngân hàng đại lý nhằm tránh những rủi ro do sự phá sản của ngân hàng. Quy định về thủ tục và thời gian xử lý bộ chứng từ mà NHNo Nông Cống đưa ra phải đảm bảo được các nyêu cầu trong thanh toán quốc tế đó là nhanh chóng, chính xác và kịp thời. Hiện đại hóa công nghệ thanh toán của NHNo Nông Cống đang là một yêu cầu cấp bách. Tuy nhiên hiện đại hóa hệ thống thanh toán của Ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào sự phát triển của nghành bưu chính viễn thông, đồng thời cần một nguồn vốn đầu tư rất lớn. vì vậy, chỉ riêng ngân hàng không thể thực hiện được mà cần phải có thêm sự hỗ trợ từ pohía nhà nước. Ngân hàng cần nghiên cứu những chính sách hợp lý để được Nhà nước cấp phép đấu tư cho dự án này. Soạn thảo chi tiết các quy định trong thanh toán quốc tế là một trong những chính sách chặt chẽ nhất của NHNo Nông Cống khi tham gia hoạt động thanh toán quốc tế. Chính sách này đã được áp dụng nhưng chưa thực sự đạt được hiệu quả. Vì vậy, cần đẩy mạnh công tác này. Tạo môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế: Nghiên cứ ban hành luật ngoại hối; nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật sec và các văn bản luật liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo Nông Cống. Có chính sách phòng ngừa rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng. 3.2.2. Nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế. Để đề phòng các yếu tố rủi ro, nhằm củng cố và tăng cường uy tín, an toàn cho Ngân hàng trên thị trường quốc tế và cho khach hàng ta có thể áp dụng các biện pháp sau: Công tác điều hành: Tăng cường khả nảng quản lý có kiểm soát của Ngân hàng, yêu cầu các chi nhánh chỉ mở thư tín dụng phải đảm bảo nguồn vốn thanh toán chắc chắn hoặc chỉ tiêu nhận vốn điều hành của NHNo & PTNT Việt Nam. Nghiệp vụ thanh toán quốc tế: Thường xuyên theo dõi diễn biến tình hình kinh tế chính trị của quốc gia có quan hệ thương mại với Việt nam, tư vấn cho khách hàng khi ký kết hợp đồng lựa chọn phương thức và các điều kiện thanh toán có lợi nhất. Việc chuyển tiền ra nước ngoài và nhận tiền từ nước ngoài phải được tập trung về đơn vị đầu mối và ghi nợ báo có cho chi nhánh kịp thời 3.2.3. Mở rộng các hình thức huy động vốn ngoại tệ và đa dạng hoá các hình thức sử dụng vốn. Cần tập trung vào công tác huy động nguồn vốn ngoại tệ, để có nguồn vốn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu cho vay phục vụ khách hàng và phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ địa bàn. Cần có thêm và mở rộng hình thức tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm luỹ tiến theo số dư, đồng thời có các khung lãi suất hấp dẫn người gửi. Tăng cường doanh số cho vay đối với tư nhân, hộ sản xuất kinh doanh nếu như kinh doanh có hiệu quả và trả đúng hạn Thủ tục cho vay cần đơn giản và phù hợp trong địa bàn huyện. Đảm bảo các điều kiện về cầm cố, thế chấp tránh rủi ro. Mở rộng hình thức cho vay trực tiếp thong qua hợp tác xã, thong qua sự bảo lãnh của các tổ chức kinh tế. ngân hàng phối hợp với các doanh nghiệp đầu tư vốn cho các hộ sản xuất kinh doanh. 3.2.4. Giải pháp về khách hàng tại NHNo Nông Cống. Đối với bất kỳ hoạt động kinh doanh nào thì yếu tố khách hàng rất quan trọng, nhất là trong nền kinh tế thị trường. Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế số lượng khách hàng sẽ quyết định tới số lượng và quy mô và còn quyết định tới lợi nhuận của Ngân hàng. Cán bộ nhân viên trong Ngân hàng cần cập nhật thông tin đầy đủ về khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp nhằm phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong công tác thanh toán quốc tế. Lựa chọn, áp dụng những phương thức, công cụ thanh toán hợp lý cho từng đối tượng khách hàng. Hiện nay trên địa bàn huyện Nông Cống – tỉnh Thanh Hóa có rất nhiều các doanh nghiệp đã và đang hoạt động có hiệu quả do đó phải khai thác để mở rộng thị trường đối tác, tư vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm của dịch vụ ngân hàng mình, có chế độ ưu đãi. Đội ngũ nhân viên giao dịch phải có nghiệp vụ thái độ ân cần, niềm nở. Chú trọng mở rộng các quan hệ tìm kiếm khách hàng, chú trọng hoạt động tiếp thị, thường xuyên có mối quan hệ với khách hàng, hiểu nhu cầu của khách hàng. Quảng cáo tiếp thị để thu hút các doanh nghiệp có tình hình tài chính tốt, có hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu lành mạnh. Tư vấn miễn phí cho khách hàng về nghiệp vụ thanh toán quốc tế, hướng khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng mình. 3.2.5 Giải pháp về hiện đại hoá công nghệ ngân hàng và mạng lưới thông tin Trong giai đoạn hiện nay, việc hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng là rất một trong những nhiệm vụ cấp bách. Một Ngân hàng hiện đại không thể thiếu công nghệ hiện đại, nhờ có nó thì ngân hàng mới nâng cao được chất lượng phục vụ, tiết kiệm được chi phí, đẩy nhanh tốc độ thanh toán. Vì vậy cần tiếp tục trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm việc. Cần khai thác tốt cơ sở dữ liệu của chương trình Word Bank, tiếp tục ứng dụng các công nghệ phần mềm hỗ trợ khác.Từng bước đưa công nghệ thanh toán không dùng chứng từ vào ngân hàng, ứng dụng máy tính, thu nạp dữ kiện thanh toán …thay cho chứng từ doanh nghiệp. Tại NHNo Nông Cống cần áp dụng công nghệ thông tin nhiều hơn, tấ cả cần được công nghệ hóa để đạt tốc độ nhanh hơn trong công tác kế toán, thu nạp dữ liệu khách hàng, để theo kịp với tốc độ phát triển chóng mặt hiện nay của thế giới. 3.2.6. Đa dạng hoá và phát triển toàn diện các hình thức thanh toán. Hiện nay, NHNo Nông Cống đã phát triển các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại mới như : đại lý bảo hiểm, thẻ chuyển tiền quốc tế, chi trả kiều hối Western Union, chuyển tiền nhanh, chuyển tiền bằng chứng minh nhân dân… Tuy những hoạt động này đang được thực hiện nhưng vẫn chưa đạt được kết quả cao và chưa thực sự được chú trọng. Do đó, cần tăng cường hơn nữa công tác đa dạng hóa và phát triển toàn diện các hình thức kinh doanh, thanh toán; cần đầu tư thêm về cơ sở vật chất, cán bộ nhân viên chuyên môn, sự hỗ trợ từ các cấp cơ sở để thực hiện công tác này có hiệ quả hơn… 3.2.7. Chỉnh sửa và bổ sung kịp thời các cơ chế theo hướng gắn chặt với thị trường để nâng cao hiệu quả. NHNo & PTNT Nông Cống cần có cơ chế điều hoà, xuất nhập khẩu ngoại tệ linh hoạt hơn để các chi nhánh đẩy mạnh việc thực hiện thu chi tiền mặt ngoại tệ. Qua đó mở rộng và phát triển các hoạt động thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, nhận tiền gửi tiết kiệm.Đặc biệt, trong công theo dõi sự biến động bất thường và liên tục của tỷ giá đồng ngoại tệ hiện nay trong NHNo Nông Cống chưa thực sự được chú trọng. Chính vì vậy, công tác này cần được đẩy mạnh nhằm tăng khả năng thích ứng với sự biến động của tỷ giá, nâng cao khả năng dự báo những biến động sắp xảy ra. 3.2.8. Tập trung đào tạo nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế. Chú trọng đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên về chuyên môn, nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, đạo đức nghề nghiệp và ý thức phòng ngừa rủi ro trong thanh toán quốc tế. nâng cao năng lực quản trị của đội ngx cán bộ quản trị, điều hành các phòng ban, tăng cường công tác kiểm tra giám sát trong hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo Nông Cống. Thường xuyên cử cán bộ đi đào tạo ở cấp trên, ưu tiên cho những cán bộ nhân viên trẻ, năng động. đặc biệt là những lớp huấn luyện thường xuyên được tổ chức. Chế độ thưởng phạt đúng mức nhằm khuyến khích hoặc răn đe cán bộ trong nghành, nâng cao ý thức rèn luyện chuyên môn nghiệp vụ. Con người là nhân tố quyết định mọi sự thành công trên mọi lĩnh vực đòi hỏi chúng ta phải xây dựng được đội ngũ cán bộ Ngân hàng có đầy đủ trình độ, năng lực, phẩm chất đạo đức tốt, có trình độ ngoại ngữ. Vì vậy phải chú trọng đào tạo đội ngũ cán bộ từ quản lý đến cán bộ nghiệp vụ. Mở các lớp tập huấn chuyên môn, tổ chức các buổi giao lưu học hỏi kinh nghiệm các ngân hàng bạn Cần tuyển chọn đội ngũ cán bộ trẻ có trình độ chuyên môn, có trình độ tin học, ngoại ngữ có phẩm chất tốt. 3.2.9. Giải pháp về marketing ngân hàng: Ngân hàng cần có một bộ phận chuyên trách thực hiện nghiên cứu chiến lược marketing ngân hàng. Hiện nay đây vẫn là mộ vấn đề được ít ngân hàng quan tâm. Marketing ngân hàng là một hệ thống quản lý trong một ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn và các dịch vụ của ngân hàng bằng các chính sách biện pháp linh hoạt để thích ứng với thị trường đạt mục tiêu tăng trưởng và phát triển. marketing ngân hàng phải hoàn thiện về cơ cấu tổ chức, cơ sở vật chất kỹ thuật, trình độ nhân viên để tạo ra một hình ảnh mới về hoạt động ngân hàng và làm cho hình ảnh đó ngày càng hoàn thiện và có sức hút đối với khách hàng. Bbooj phận chuyên trách nghiên cứu về Marketing ngân hàng sẽ có những đóng góp lớn trong việc tăng cường công tác huy động và sử dụng vốn, đem lại hiệu quả kinh doanh đối với ngân hàng. Bộ phận này sẽ tìm ra phương thức thích hợp để thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Nông Cống – Thanh Hóa một cách khoa học [...]... Nông Cống mới tham gia hoạt động thanh toán quốc tế từ năm 2001 còn rất non trẻ và gặp không ít khó khăn Chính vì vậy, nâng cao và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là một yêu cầu bức thiết không chỉ với riêng NHNo Nông Cống mà còn cả đối với ngân hàng thương mại ở Việt Nam để dứng vững trên trường quốc tế Những giải pháp được nêu trong chuyên đê thực tập tốt nghiệp một phần sẽ đóng góp cho sự phát. .. các Ngân hàng nói chung cũng như NHNo Nông Cống – Thanh Hóa nói riêng phải đổi mới cơ chế chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, trong đó có dịch vụ thanh toán quốc tế là một trong nhưngc hoạt động cần được đặc biệt quan tâm và chú trọng Hiện nay các ngân hàng ngày càng pháy triểnmạnh mẽ, các ngân hàng liên doanh và ngân hàng nhà nước ngày càng nhiều làm cho mức độ cạnh tranh ngày càng gay gắt NHNo Nông. .. số Tháng 1 và tháng 2 năm 2010 Các tạp chí: tạp chí kinh tế, thị trường tài chính… Báo cáo thường niên Ngân hàng Nông nghiẹp và Phát triển Nông thôn Nông Cống – Thanh Hoá Bảng kê thu chi hàng ngày của NHNo Nông Cống Kế hoạch phát triển năm 2010 và các năm tiếp theo của NHNo Nông Cống Các trang web: www.agribank.com.vn/; www.tailieu.vn; www ... toán các ngành kinh doanh đặc thù của Học viện Ngân hàng- xuất bản năm 2008 Giáo trình Kế toán ngân hàng của trường Đại học Tài chính Kế toán Hà Nội- xuất bản năm 2000 Hệ thống tài khoản của các tổ chức tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thời báo kinh tế và thời báo tài chính các số Tháng 1 và tháng 2 năm 2010 Các tạp chí: tạp chí kinh tế, thị trường tài chính… Báo cáo thường niên Ngân hàng Nông. .. thành cảm ơn sự hwóng dẫn tận tình và chu đáo của thầy giáo, Phó Giáo Sư – Tiến sỹ Nguyễn Như Bình, cùng toàn thể các cô chú cán bộ nhân viên phòng Kế toán của NHNo Nông Công, và các thầy cô giáo của khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế đã giúp em hoàn thành chuyên đề này DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách giáo khoa: Giáo trình Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế - đại học kinh tế quốc dân – PGS TS Nguyễn Thị Thu... sẽ đóng góp cho sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo Nông Cống Do trình độ có hạn, thêm vào đó là nội dung đề tài có phạm vi nghiên cứu rộng và cũng là một trong những vấn đề đang được quan tâm hiện nay, cho nên trong chuyên đề không tránh khỏi sai sót Em rất mong được sự góp ý của các thầy cô giáo cũng như các cô chú cán bộ ngân hàng để chuyên đề được hoàn thiện hơn Một lần nữa em... doanh Cơ chế khoán tài chính làm cho cán bộ tín dụng cá trách nhiệm với những khoản vay của mình Như thế sẽ giúp ngân hàng mở rộng cho vay, cho vay đúng đối tượng, thu lãi và gốc đúng kỳ hạn, tránh được rủi ro Vì vậy ngân hàng nên tiếp tục phát huy và hoàn thiện cơ chế khoán tài chính trong hoạt động kinh doanh của mình, có như vậy mới ngày càng mở rộng được công tác tín dụng của khách hàng 3.2.11 Mở... nay, Ngân hàng Nông Cống đã thực hiện công tác cho vay này một cách hiệu quả nhưng cần phải cố gắng tích cực hơn nữa vì số vốn vay vẫn chưa đến được tay người nghèo với tỷ lệ cao KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam trong thời gian qua đã có bước phát triển đáng kể Bước sang thế kỷ 21, hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới chúng ta cần phải mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại hơn nữa vì sự nghiệp công nghiệp. ..3.2.10 Giải pháp thực hiện triệt để cơ cấu khoán tài chính đối với cán bộ tín dụng Thực hiện thưởng vật chất đối với các cán bộ tín dụng có dư nợ cao, tỷ lệ nợ quá hạn thấp, thu lãi đầy đủ Và ngược lại có hình thức kỷ luật thích đáng đối với các các bộ tín dụng không hoàn thành nhiệm vụ thu lãi và gốc biện pháp này sẽ khuyến khích các bộ tín dụng tập trung đi sâu tìm kiếm khách hàng đặc biệt... hàng 3.2.11 Mở rộng cho vay thong qua tổ tín chấp Cho vay thông qua tổ tín chấp là một xu hướng nhằm tiếp cận trực tiếp tới hộ sản xuất một cách hiệu quả Nhiều ngân hàng đã rất thành công trong việc cấp tín dụng cho hộ sản xuất thông qua tổ tín chấp vay vốn, đặc biệt việc tín chấp đối với các hộ nghèo thong qua tổ tín chấp là cần thiết, nó quyết định đến sự thành công của chương trình tín dụng người nghèo . Định hướng và giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế taị ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nông Cống Thanh Hoá 3.1. Những định hướng. định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nông Cống – Thanh Hoá 3.1.1. Định hướng hoạt động kinh