Luận văn Thạc sĩ Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Chợ Lớn

Là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank đang từng bước nâng cao và hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế để phù hợp với

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HOC

TS TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT

TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2013

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn là kết quả nghiên cứu của riêng tôi, không sao chép của ai Nội dung luận văn có tham khảo và sử dụng các tài liệu, thông tin được đăng tải trong các tác phẩm, tạp chí và các trang web theo danh mục các tài liệu tham khảo của luận văn

TP.HCM, ngày tháng năm 2013

Tác giả luận văn

Phạm Hải Yến

MỤC LỤC

Trang phụ bìa

Lời cam đoan

Mục lục

Danh mục chữ viết tắt

Danh mục các bảng biểu

Danh mục các biểu đồ

Mở đầu 1

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 4

1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 4

1.1.2 Vai trò thanh toán quốc tế 5

1.1.2.1 Đối với các ngân hàng thương mại 5

1.1.2.2 Đối với hoạt động của các doanh nghiệp 6

1.1.2.3 Đối với nền kinh tế 7

1.1.3 Các điều kiện trong thanh toán quốc tế 8

1.1.3.1 Điều kiện về tiền tệ 8

1.1.3.2 Điều kiện về thời gian, địa điểm thanh toán 9

1.1.3.3 Điều kiện về phương thức thanh toán 9

1.1.3.4 Điều kiện về bộ chứng từ thanh toán 10

1.1.4 Các phương thức thanh toán quốc tế 11

1.1.4.1 Phương thức chuyển tiền 11

1.1.4.2 Phương thức nhờ thu 12

1.1.4.3 Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ 13

1.1.4.4 Phương thức thanh toán khác 13

1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế 14

1.2.1 Từ phía ngân hàng 14

1.2.2 Từ phía khách hàng 15

1.2.3 Từ hoạt động quản lý của Nhà Nước 16

1.3 Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 17

1.3.1 Khái niệm triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 17

1.3.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 17

1.3.3 Các tiêu chí để đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 18

1.3.3.1 Thương hiệu và văn hoá doanh nghiệp 18

1.3.3.2 Thị phần 18

1.3.3.3 Doanh số 18

1.3.3.4 Sản phẩm 19

1.3.3.5 Khách hàng 19

1.3.3.6 Phí dịch vụ 19

1.3.3.7 Chất lượng của hoạt động thanh toán quốc tế 19

1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới và bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam 20

1.4.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới 20

1.4.1.1 Ngân hàng Citibank 20

1.4.1.2 Ngân hàng HSBC 21

1.4.1.3 Ngân hàng Vietcombank 23

1.4.2 Bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam 24

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 25

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN

2.1 Giới thiệu sơ lược về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn –

Chi nhánh Chợ Lớn 26

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn 26

2.1.2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động 26

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn trong giai đoạn 2008-2012 27

2.2 Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn trong giai đoạn từ 2008-2012 31

2.2.1 Các văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế 31

2.2.2 Các phương thức thanh toán quốc tế áp dụng tại Agribank – CN Chợ Lớn 2.2.2.1 Phương thức chuyển tiền 33

2.2.2.2 Phương thức nhờ thu 36

2.2.2.3 Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (L/C) 39

2.2.3 Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – chi nhánh Chợ Lớn 42

2.2.3.1 Về doanh số 42

2.2.3.2 Về thị phần 43

2.2.3.3 Về khách hàng 43

2.2.3.4 Về thu phí dịch vụ 45

2.3 Khảo sát ý kiến khách hàng về hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 46

2.3.1 Mục tiêu khảo sát 46

2.3.2 Đối tượng và phạm vi khảo sát 46

2.3.3 Thời gian và nội dung khảo sát 46

2.3.4 Kết quả khảo sát 46

2.4 Đánh giá chung thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 52

2.4.1 Những kết quả đạt được 52

2.4.2 Những hạn chế và nguyên nhân 53

2.4.2.1 Những hạn chế 53

2.4.2.2 Nguyên nhân 55

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 59

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM -CHI NHÁNH CHỢ LỚN 3.1 Một số định hướng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank-chi nhánh Chợ Lớn 60

3.1.1 Định hướng chung của Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 60

3.1.2 Định hướng hoạt động thanh toán quốc tế trong thời gian tới 61

3.2 Những giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank - chi nhánh Chợ Lớn 63

3.2.1 Nhóm giải pháp ở cấp độ vi mô 63

3.2.1.1 Đối với Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 63

Thứ nhất, Giải pháp nhằm phát triển thương hiệu và văn hoá doanh nghiệp 63 Thứ hai, Giải pháp nhằm gia tăng thị phần thanh toán quốc tế 65

Thứ ba, Giải pháp nhằm gia tăng doanh số thanh toán quốc tế 66

Thứ tư, Giải pháp nhằm nâng cao và đa dạng hoá sản phẩm thanh toán quốc tế 69

Thứ năm, Giải pháp nhằm thu hút khách hàng mới và duy trì khách hàng truyền thống 70

Thứ sáu, Giải pháp nhằm tăng thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế 71

Thứ bảy, Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế 71

Thứ tám, Giải pháp về nguồn nhân lực trong thanh toán quốc tế 72

3.2.1.2 Đối với Agribank - Việt Nam 74

Thứ nhất, Hoàn thiện mô hình quản lý, quy trình hoạt động thanh toán quốc tế 74

Thứ hai, Tăng cường chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ 75

Thứ ba, Thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo, đào tạo có sự tham gia

của ngân hàng nước ngoài để nâng cao trình độ cho nhân viên

thanh toán quốc tế 76

Thứ tư, Có chính sách riêng cho các chi nhánh ở các địa bàn khác nhau 76

3.2.1.3 Đối với các doanh nghiệp thực hiện thanh toán quốc tế 77

Thứ nhất, Nắm vững các phương thức thanh toán quốc tế và quy định theo thông lệ quốc tế 77

Thứ hai, Nâng cao năng lực quản trị và trình độ đàm phán hợp đồng 79

Thứ ba, Thực hiện đúng hợp đồng thương mại, tránh làm bộ chứng từ giả mạo, lừa đảo ngân hàng 80

3.2.2 Nhóm giải pháp ở cấp độ vĩ mô 80

3.2.2.1 Đối với ngân hàng Nhà Nước 80

Thứ nhất, Thực hiện chính sách tỷ giá hối đoái linh hoạt 80

Thứ hai, Thực hiện chính sách tiền tệ linh hoạt 81

3.2.2.2 Đối với chính phủ và các cơ quan khác 81

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 82

KẾT LUẬN CHUNG 83

Danh mục tài liệu tham khảo

Phụ lục

NHTM: Ngân hàng thương mại

NHTMVN: Ngân hàng thương mại Việt Nam

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

Trang

Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn trong

giai đoạn 2008-2012 27 Bảng 2.2: Doanh số TTQT một số khách hàng lớn của Agribank - Chi nhánh Chợ

Lớn trong giai đoạn 2008-2012 44 Bảng 2.3: Phí dịch vụ TTQT của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn trong giai đoạn

2008-2012 45 Bảng 2.4: Các sản phẩm TTQT mà khách hàng thực hiện tại CN Chợ Lớn 47 Bảng 2.5: Tiêu chí về chính sách tỷ giá, ngoại tệ và tỷ lệ phí cạnh tranh 49

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ

Trang

Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động của Agribank Chợ Lớn trong 5 năm 28

Biểu đồ 2.2: Hoạt động tín dụng của Agribank Chợ Lớn trong 5 năm 29

Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận hoạt động của Agribank Chợ Lớn trong 5 năm 31

Biểu đồ 2.4: Tổng doanh số chuyển tiền đến của CN Chợ Lớn trong 5 năm 33

Biểu đồ 2.5: Tổng doanh số chuyển tiền đi của CN Chợ Lớn trong 5 năm 35

Biểu đồ 2.6: Tổng doanh số chuyển tiền của CN Chợ Lớn trong 5 năm 35

Biểu đồ 2.7: Tổng doanh số nhờ thu nhập của CN Chợ Lớn trong 5 năm 37

Biểu đồ 2.8: Tổng doanh số nhờ thu xuất của CN Chợ Lớn trong 5 năm 38

Biểu đồ 2.9: Tổng doanh số nhờ thu của Agribank Chợ Lớn trong 5 năm 38

Biểu đồ 2.10: Tổng doanh số L/C nhập của CN Chợ Lớn trong 5 năm 39

Biểu đồ 2.11: Tổng doanh số L/C xuất của CN Chợ Lớn trong 5 năm 40

Biểu đồ 2.12: Tổng doanh số L/C của Agribank Chợ Lớn trong 5 năm 41

Biểu đồ 2.13: Tổng doanh số TTQT của Agribank Chợ Lớn trong 5 năm 42

Biểu đồ 2.14: Thị phần TTQT của CN Chợ Lớn trên địa bàn TP.HCM năm 2010 43 Biểu đồ 2.15: Một số mặt hàng TTQT lớn của CN Chợ Lớn trong 5 năm 45

Biểu đồ 2.16: Tiêu chí khách hàng tin tưởng Agribank là thương hiệu uy tín 48

Biểu đồ 2.17: Tiêu chí dạng sản phẩm dịch vụ TTQT 49

Biểu đồ 2.18: Tiêu chí về công nghệ và thời gian xử lý giao dịch TTQT; Tiêu chí về thái độ nhân viên TTQT 50

Biểu đồ 2.19: Tiêu chí về tiếp thị, khuyến mãi và chăm sóc khách hàng TTQT 51

MỞ ĐẦU

1 Đặt vấn đề nghiên cứu:

Thế kỷ 21, khi nước ta ngày càng mở cửa và hội nhập sâu vào nền kinh tế thế giới, đặc biệt là việc gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO vào năm 2006 thì hoạt động ngoại thương ngày càng đóng một vai trò quan trọng trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Hòa cùng xu thế phát triển đó, các ngân hàng thương mại cũng tự đổi mới và hoàn thiện hơn thông qua các sản phẩm dịch vụ chất lượng phục vụ cho hoạt động của các doanh nghiệp Thanh toán quốc tế là một trong những sản phẩm ngân hàng phục vụ tốt cho hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu và giao thương giữa các quốc gia trên toàn thế giới Vì vậy, trong những năm gần đây, những nỗ lực của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng phát triển Các ngân hàng đóng vai trò như một cầu nối trong hoạt động thanh toán, tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng quốc tế

Là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất, ngân hàng Nông nghiệp

và phát triển nông thôn (Agribank) đang từng bước nâng cao và hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế để phù hợp với hệ thống pháp luật và thông lệ quốc tế cũng như giảm thiểu rủi ro cho các doanh nghiệp Đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn để thấy được thực trạng hoạt động, những khó khăn trong chi nhánh

Từ những vấn đề thực tiễn được đề cập trên, đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn” đã được đưa vào để nghiên cứu sâu hơn Nghiên cứu này đánh giá việc thực hiện thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn

và đề xuất những giải pháp để phát triển hoạt động này

2 Mục tiêu nghiên cứu

- Hệ thống hóa những khái niệm và các phương thức thanh toán quốc tế, tầm

quan trọng của nó trong hoạt động kinh tế hiện nay

- Phân tích thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn, khảo sát ý kiến đánh giá của khách hàng, từ đó rút ra những kết quả đạt được, những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân của hạn chế đó

- Đưa ra những giải pháp, kiến nghị để phát triển hoạt động thanh toán quốc

tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn

3 Câu hỏi nghiên cứu

Để đề ra những giải pháp phù hợp với thực tế tại Chi nhánh, đề tài nghiên cứu đi sâu vào tìm hiều những vấn đề liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh, cụ thể qua những câu hỏi đặt ra như sau:

- Tiêu chí nào đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại ?

- Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn

có những kết quả đạt được và những tồn tại, hạn chế nào?

- Khách hàng đánh giá như thế nào về hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn?

- Những giải pháp nào để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn?

4 Phương pháp nghiên cứu:

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu dữ liệu thứ cấp và phương pháp thống kê trên cơ sở số liệu qua các năm của chi nhánh, Internet, các số liệu thống

kê, báo cáo của ngân hảng Nhà nước, các tạp chí chuyên ngành ngân hàng Nghiên cứu được thực hiện bằng phương pháp định lượng, với kỹ thuật phỏng vấn trực tiếp

và khảo sát bằng bảng câu hỏi

5 Ý nghĩa thực tiễn của đề tài

Luận văn “Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng

nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn” đã nêu ra thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn, rút ra những kết quả đạt được và những hạn chế chủ yếu trong quá trình thực hiện thanh toán quốc tế tại chi nhánh Trên cơ sở đó, luận văn đã đề ra những kiến nghị, giải

pháp xác thực, hiệu quả, mang tính ứng dụng cao để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại

1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại

Ngày nay một quốc gia muốn tồn tại và phát triển đều phải tăng cường hợp tác với các nước trên thế giới Quan hệ quốc tế giữa các quốc gia diễn ra trên nhiều lĩnh vực khác nhau về kinh tế, chính trị, văn hóa, du lịch, khoa học kỹ thuật… nhưng trong đó giao thương về kinh tế giữ vai trò quan trọng, làm cơ sở cho các lĩnh vực khác phát triển Giao thương về kinh tế mà chủ yếu là hoạt động mua bán, xuất nhập khẩu hàng hoá dẫn đến nhu cầu chi trả, thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ ở các nước khác nhau Sự ra đời của hoạt động thanh toán quốc tế là một xu thế tất yếu để đáp ứng tốt nhất nhu cầu thanh toán giữa các nước trên thế giới, trong đó ngân hàng

là cầu nối, trung gian để hoạt động thanh toán được diễn ra thuận lợi và nhanh chóng nhất

TTQT ra đời từ lâu nhưng nó chỉ thực sự phát triển mạnh mẽ vào cuối thế kỷ

20 khi mà khối lượng mua bán, đầu tư quốc tế và chuyển tiền quốc tế ngày càng tăng, từ đó làm cho khối lượng thanh toán qua ngân hàng cũng tăng theo Việc thanh toán qua ngân hàng làm gia tăng việc sử dụng đồng tiền của mỗi nước để chi trả lẫn nhau TTQT đã trở thành một bộ phận không thể thiếu trong giao thương quốc tế ngày nay

Vậy, Theo PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, giáo trình “Thanh toán quốc tế và tài

trợ ngoại thương”, NXB Thống kê, 2007 thì TTQT được định nghĩa là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nước này với tổ chức, cá nhân nước khác, hay giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng của các nước liên quan

Theo GS NGƯT Đinh Xuân Trình (2006), “Giáo trình thanh toán quốc tế”, NXB

Lao động – Xã hội, Hà Nội, thanh toán quốc tế là việc thanh toán các nghiã vụ tiền

tệ phát sinh có liên quan tới các quan hệ kinh tế, thương mại và các mối quan hệ

khác giữa các tổ chức, các công ty và các chủ thể khác nhau của các nước Bên cạnh

đó, theo TS Trầm Thị Xuân Hương (2006), “Thanh toán quốc tế ”, NXB Thống kê,

Tp.Hồ Chí Minh, thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các khoản thu chi tiền tệ quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng trên thế giới nhằm phục vụ cho các mối quan

hệ trao đổi quốc tế phát sinh giữa các nước với nhau

Như vậy, thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại là việc thay mặt các tổ chức, cá nhân trong nước thực hiện việc chi trả, thanh toán cho người hưởng lợi ở nước ngoài về các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế

và phi kinh tế để kết thúc một chu trình hoạt động kinh doanh bằng các hình thức chuyển tiền, thanh toán bù trừ tài khoản tại các ngân hàng trên thế giới

1.1.2 Vai trò thanh toán quốc tế

TTQT là một trong những nghiệp vụ quan trọng trong hệ thống ngân hàng thương mại đồng thời là khâu then chốt cuối cùng khép kín một chu kỳ mua bán trao đổi hàng hoá, và là một mắt xích không thể thiếu trong toàn bộ dây chuyền thực hiện một hợp đồng ngoại thương Vì vậy hoạt động TTQT không chỉ đóng một vai trò quan trọng đối với các tổ chức, cá nhân mà còn giúp đa dạng hoá hoạt động ngân hàng thương mại và góp phần thúc đẩy nền kinh tế ngày càng phát triển

1.1.2.1 Đối với các ngân hàng thương mại

Việc hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế có vị trí và vai trò hết sức quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng, nó không chỉ là một dịch vụ thuần túy mà còn được coi là một trong những hoạt động quan trọng bổ sung và hỗ trợ cho các mặt hoạt động khác của ngân hàng

Thứ nhất, TTQT đa dạng hoá hoạt động của các ngân hàng thương mại

Bên cạnh những hoạt động truyền thống của ngân hàng thương mại như cho vay và nhận tiền gửi thì TTQT là một trong những nghiệp vụ mới phát sinh và đạt được lợi nhuận cao cho hệ thống ngân hàng

Hoạt động TTQT giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng về chuyền tiền, thanh toán nước ngoài phục vụ cho hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp cũng như mục đích chuyển tiền của cá nhân, từ đó không chỉ giúp

ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng mới, tạo dựng niềm tin cho khách hàng,

mà còn mở rộng quy mô hoạt động, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng

Thứ hai, TTQT giúp cho ngân hàng đẩy mạnh được hoạt động tài trợ ngoại

thương cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu cũng như tăng cường được nguồn vốn huy động tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp dưới hình thức các khoản ký quỹ chờ thanh toán, tao ra quá trình quản lý vốn khép kín, tạo điều kiện thuận lợi cho quản lý vốn tín dụng, tránh được rủi ro quản lý vốn sai mục đích

Tài trợ ngoại thương là một phần quan trọng trong hoạt động tín dụng gắn liền với TTQT Nhờ có tài trợ xuất khẩu và nhập khẩu mà các doanh nghiệp có đủ vốn để làm hàng, chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu đồng thời thanh toán cho đối tác nước ngoài một cách nhanh chóng

Thứ ba, hoạt động TTQT giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với các ngân

hàng khác trên thế giới từ đó có thể học hỏi những kiến thức mới nhất về nghiệp vụ TTQT cũng như nâng cao uy tín của ngân hàng trong nước với nước ngoài, trên cơ

sở đó khai thác được nguồn tài trợ của các ngân hàng nước ngoài và nguồn vốn trên thị trường tài chính quốc tế để đáp ứng nhu cầu về vốn của ngân hàng

Thứ tư, TTQT giúp ngân hàng gia tăng doanh thu và lợi nhuận

Phí dịch vụ TTQT chiếm một phần không nhỏ trong tổng phí dịch vụ và lợi nhuận hàng năm của ngân hàng thương mại Gắn liền với hoạt động TTQT là hoạt động bảo lãnh, tài trợ ngoại thương, mua bán ngoại tệ… góp phần phát triển thêm TTQT

và gia tăng thêm thu nhập cho ngân hàng

Thứ năm, TTQT cũng tạo ra nguồn thu ngoại tệ cho các ngân hàng thông

qua chuyển tiền vào tài khoản của các doanh nghiệp xuất khẩu, đáp ứng nhu cầu cho vay, thanh toán nước ngoài của các doanh nghiệp nhập khẩu

1.1.2.2 Đối với hoạt động của các doanh nghiệp

Thứ nhất, vai trò trung gian thanh toán trong hoạt động TTQT của các ngân

hàng thương mại giúp quá trình thanh toán theo yêu cầu của khách hàng được tiến hành nhanh chóng, chính xác, an toàn, tiện lợi và tiết kiệm tối đa chi phí

Thứ hai, nhờ hoạt động TTQT mà các doanh nghiệp xuất nhập khẩu mở

rộng giao thương và tăng uy tín của mình với bạn hàng quốc tế Thông qua hệ thống ngân hàng uy tín ở nước ngoài, ngân hàng thương mại trong nước cũng như các doanh nghiệp có thể hiểu rõ hơn về đối tác của mình ở nước ngoài, nắm bắt được các thông tin về thị trường trong và ngoài nước và nhận được thanh toán nhanh chóng nhờ bảo lãnh và cam kết của ngân hàng nước ngoài

Thứ ba, trong quá trình thực hiện thanh toán, nếu khách hàng không có đủ

khả năng tài chính thì ngân hàng sẽ hỗ trợ thông qua tài trợ ngoại thương, cho vay thanh toán bộ chứng từ nhập khẩu đồng thời chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho doanh nghiệp

Thứ tư, với kiến thức TTQT và nắm vững quy định về tập quán mua bán

hàng hoá quốc tế nhân viên TTQT sẽ tư vấn cho doanh nghiệp xuất khẩu để có được một bộ chứng từ hoàn hảo nhằm giảm thiểu rủi ro trong thanh toán và tạo sự an toàn tin tưởng cho khách hàng

1.1.2.3 Đối với nền kinh tế

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, toàn cầu hoá nền kinh tế thế giới thì hoạt động thanh toán quốc tế đóng một vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh

tế của đất nước Một quốc gia không thể phát triển với chính sách đóng cửa, chỉ dựa vào tích luỹ trao đổi trong nước mà phải phát huy lợi thế so sánh, kết hợp với sức mạnh trong nước với môi trường kinh tế quốc tế Trong bối cảnh hiện nay, khi các quốc gia đều đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại là con đường tất yếu trong chiến lược phát triển kinh tế đất nước thì vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng được khẳng định

TTQT là khâu quan trọng của giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ giữa các

cá nhân, tổ chức thuộc các quốc gia khác nhau đồng thời góp phần giải quyết mối quan hệ hàng hoá tiền tệ, tạo nên sự liên tục của quá trình sản xuất và đẩy nhanh quá trình lưu thông hàng hoá trên phạm vi quốc tế Nếu hoạt động TTQT được tiến hành nhanh chóng, an toàn sẽ khiến cho quan hệ lưu thông hàng hoá tiền tệ giữa người mua và người bán diễn ra trôi chảy, hiệu quả hơn đồng thời tăng cường mối

quan hệ giao lưu kinh tế giữa các quốc gia và ngày càng nâng cao uy tín của nước ta trên trường quốc tế

Bên cạnh đó, thông qua hoạt động TTQT đặc biệt là thanh toán xuất khẩu và nhận tiền về của khách hàng sẽ thu hút một lượng ngoại tệ đáng kể vào nước ta từ

đó làm tăng dự trữ ngoại hối của đất nước

1.1.3 Các điều kiện trong thanh toán quốc tế

Trong thời hội nhập, việc mở rộng thị trường, củng cố quan hệ hợp tác giữa các quốc gia trên thế giới ngày càng được đẩy mạnh nhằm khai thác tiềm lực kinh

tế, cơ hội phát triển cho quốc gia và sự liên kết quốc tế về mọi mặt Để đạt được hiệu quả tối ưu trong mua bán hàng hoá quốc tế và thực hiện tốt hợp đồng ngoại thương, các bên phải cần thông hiểu và nắm vững các điều kiện thanh toán quốc tế, bao gồm 4 điều kiện về: tiền tệ, thời gian địa điểm, phương thức thanh toán và bộ chứng từ trong thanh toán

1.1.3.1 Điều kiện về tiền tệ

Trong TTQT, các bên phải sử dụng đơn vị tiền tệ nhất định của một nước nào đó, vì vậy trong các hiệp định và hợp đồng đều có quy định các điều kiện tiền

tệ Điều kiện tiền tệ là việc sử dụng các loại tiền nào để tính toán và thanh toán các hợp đồng và hiệp định ký kết giữa các nước, đồng thời quy định cách xử lý khi giá trị đồng tiền đó biến động

Trong điều kiện về tiền tệ, căn cứ vào phạm vi, tính chuyển đổi, hình thức tồn tại và mục đích sử dụng của tiền tệ có thể phân tiền tệ thành nhiều loại khác nhau tuỳ thuộc vào mục đích phân loại Trong TTQT và hợp đồng ngoại thương, các bên thỏa thuận những vấn đề như: tiền tệ tính tóan, tiền tệ thanh toán và bảo đảm rủi ro tỷ giá

1.1.3.2 Điều kiện về thời gian, địa điểm thanh toán

™ Địa điểm thanh toán

Địa điểm thanh toán là nơi người bán nhận được tiền còn người mua trả tiền Trong thanh toán ngoại thương, địa điểm thanh toán có thể ở nước người nhập khẩu,

ở nước người xuất khẩu hoặc ở nước thứ ba Thực tế, quy định địa điểm thanh toán phụ thuộc vào :

+ Tương quan lực lượng giữa hai bên trong quan hệ hợp đồng

+ Phương thức thanh toán

+ Đồng tiền thanh toán là của nước nào

™ Thời gian thanh toán

Điều kiện về thời hạn thanh toán quy định khi nào thì người nhập khẩu phải trả tiền cho người xuất khẩu, nên ảnh hưởng trực tiếp đến tốc độ luân chuyển vốn, khả năng hạn chế rủi ro về lãi suất, tỷ giá, thanh khoản … đối với các bên tham gia hợp đồng Lấy thời điểm giao hàng làm mốc thì thời hạn thanh toán có thể là:

+ Trả tiền trước: người mua trả cho người bán toàn bộ hoặc một phần tiền

hàng trước khi nhận được hàng Đây là hình thức cấp tín dụng xuất khẩu cho người bán Tùy thuộc vào thị trường và tầm quan trọng của hàng hóa, thời hạn sản xuất, mối quan hệ giữa các bên giao dịch… để định xem mức tiền ứng trước nhiều hay ít Trường hợp này phương thức vị thế tài chính của người bán được củng cố và chắc chắn bán được hàng Trả tiền trước thường áp dụng trong trường hợp hai bên chưa

có quan hệ làm ăn lâu dài, thanh toán trước để tạo uy tín cho người bán

+ Trả tiền ngay: ngay sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng và chuyển giao

quyền sở hữu tại địa điểm thoả thuận giữa hai bên, người bán sẽ gửi thông báo, vận tải biển hoặc bộ chứng từ cho người mua, người mua trả tiền ngay sau khi nhận đựơc thông báo đó

+ Trả tiền sau: đây là hình thức cấp tín dụng của người bán cho người mua

theo sự thỏa thuận giữa hai bên Sau khi nhận được hàng hoá từ người bán thì người mua mới tiến hành thanh toán tiền Trả tiền sau thường áp dụng trong trường hợp hai bên có quan hệ tốt, uy tín và kinh doanh lâu dài

1.1.3.3 Điều kiện về phương thức thanh toán

Phương thức thanh toán (PTTT) là điều kiện quan trọng nhất trong các điều kiện TTQT Phương thức thanh toán là toàn bộ nội dung, điều kiện và cách thức để ngân hàng tiến hành chuyển tiền và trả tiền giữa người nhập khẩu và xuất khẩu

Việc lựa chọn một phương thức thanh toán phù hợp phải được hai bên bàn bạc thống nhất, ghi vào hợp đồng ngoại thương Tuy nhiên, việc lựa chọn phương thức nào cũng phải xuất phát từ yêu cầu của người bán là thu tiền nhanh, đầy đủ và yêu cầu của người mua là nhập hàng đúng số lựơng, chất lượng và đúng thời hạn Ngân hàng phục vụ người nhập khẩu sẽ dựa trên hợp đồng ngoại thương cũng như chỉ thị của họ để tiến hành thanh toán đúng hạn cho người xuất khẩu đảm bảo uy tín và kết thúc một chu trình giao thương giữa hai bên

Phương thức thanh toán đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong nền ngoại thương Việt Nam Nó trực tiếp ảnh hưởng đến quyền lợi và nghĩa vụ của các nhà xuất nhập khẩu Việt Nam trong quá trình thực hiện hợp đồng ngoại thương Tùy từng loại hàng hóa, từng trường hợp cụ thể theo thoả thuận và mối quan hệ giữa hai bên mà các nhà xuất nhập khẩu Việt Nam cần lựa chọn phương thức thanh toán cho phù hợp, không bị các nhà xuất khẩu nước ngoài ăn chặn, chèn ép, nhất là trong điều kiện Việt Nam mới bước đầu tham gia vào thị trường thế giới sôi động, linh hoạt và đầy phức tạp

1.1.3.4 Điều kiện về bộ chứng từ thanh toán

Trong mua bán hàng hoá quốc tế, kết quả cuối cùng mà hai bên mong muốn là người bán thu đựơc tiền nhanh chóng và người mua nhận được hàng đúng chất lượng và số lượng Vậy lấy gì để đảm bảo cho việc người bán giao hàng đúng trong hợp đồng và khi nào người mua có thể nhận được hàng Sau khi giao hàng, người xuất khẩu sẽ tiến hành làm bộ chứng từ theo đúng quy định trong hợp đồng

và gửi trực tiếp cho người nhập khẩu để nhận hàng hoặc gửi qua ngân hàng phục vụ người nhập khẩu nếu thanh toán theo phương thức nhờ thu hoặc tín dụng chứng từ Lúc này ngân hàng sẽ kiểm tra các chứng từ so với quy định trong thư tín dụng Nếu BCT hoàn tòan phù hợp thì người nhập khẩu buộc phải thanh toán cho người xuất khẩu theo như đã cam kết BCT là căn cứ, bằng chứng có giá trị pháp lý, làm cơ sở cho việc giải quyết mọi vấn đề liên quan đến quan hệ thương mại cũng như TTQT

Tuy nhiên nếu BCT không phù hợp, có sai sót, bất hợp lệ thì người nhập khẩu có quyền không nhận hàng và từ chối thanh toán Trong thực tế, các rủi ro

trong thanh toán là điều không thể tránh khỏi đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và cũng không ít trường hợp nguyên nhân xuất phát từ bộ chứng từ thanh toán không hoàn thiện, không trung thực, giả mạo

Mỗi loại chứng từ có chức năng và tác dụng riêng Các chứng từ phải đảm bảo thống nhất, hợp pháp phù hợp với các quy định trong hợp đồng và chính xác với số lượng

và chất lượng hàng hóa đã giao Trong mua bán hàng hóa quốc tế thường có các loại chứng từ: chứng từ tài chính, chứng từ vận tải, chứng từ hàng hóa, chứng từ bảo hiểm

1.1.4 Các phương thức thanh toán quốc tế

1.1.4.1 Phương thức chuyển tiền

Đây là phương thức thanh toán mà trong đó khách hàng (người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi ở một địa điểm xác định và trong thời gian nhất định Trong phương thức chuyển tiền ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian giữa hai bên mua bán, thanh toán theo uỷ nhiệm để thu phí chuyển tiền và không ràng buộc gì cả Có 2 hình thức chuyển tiền: chuyển tiền bằng điện (Telegraphic transfer - T/T) và chuyển tiền bằng thư (Mail transfer – M/T)

Đây là phương thức thanh toán nhanh nhất, thủ tục đơn giản nhất và ít tốn chi phí nhất Tuy nhiên tuỳ theo mối quan hệ giữa hai bên để thống nhất hình thức chuyển tiền nào là phù hợp nhất

+ Phương thức chuyển tiền trả trước: người mua sẽ chịu nhận thiệt thòi vì hàng

hóa chưa nhận được hay không có một đảm bảo nào về hàng hoá mà phải trả trước cho người bán Do đó, không những vốn bị chiếm dụng mà còn gặp nguy hiểm có thể vì một

lý do nào đó người bán không giao hàng Trái lại, người bán chưa gửi hàng đã nhận được tiền của người mua Như vậy, họ không những an tâm, không lo lắng gì về tiền hàng phải thu mà còn có thể lợi dụng được vốn của người mua để hoạt động kinh doanh

+ Phương thức chuyển tiền trả sau: Với phương thức này thì người mua có lợi hơn vì

nhận được hàng rồi mới trả tiền, còn người bán gửi hàng xong mới nhận

được tiền Do vậy không những vốn bị ứ đọng mà còn họ gặp nguy hiểm vì lý do nào đó hoặc người nhận vin vào lý do về quy cách phẩm chất hàng hóa không đúng như trong hợp đồng mà không nhận, dẫn đến không đảm bảo thu đủ tiền hàng hoặc không thu được đúng hạn Việc trả tiền cho người bán phụ thuộc vào thiện chí của người mua, do vậy bên xuất khẩu dễ bị bên nhập khẩu chiếm dụng vốn trong thanh toán

Qua đó, ta thấy rằng phương thức thanh toán này tỏ ra không công bằng giữa hai bên, thanh toán diễn ra không chắc chắn, không an toàn Do vậy, chỉ áp dụng phổ biến để trả nợ thanh toán tiền hàng và vốn giữa công ty mẹ và công ty con trả tiền ứng trước, thanh toán hợp đồng đại lý, thanh toán phi mậu dịch hoặc giữa hai bên mua bán có quan hệ kinh doanh lâu dài, có uy tín…

1.1.4.2 Phương thức nhờ thu

Phương thức thanh toán nhờ thu là phương thức thanh toán trong đó đơn vị xuất khẩu sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng hoặc cung ứng dịch vụ sẽ tiến hành uỷ thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ tiền từ đơn vị nhập khẩu dựa trên cơ sở hối phiếu (hoặc séc) và bộ chứng từ do đơn vị xuất khẩu xuất trình Trong phương thức nhờ thu, căn cứ vào tính chất chứng từ, người bán có thể yêu cầu làm cơ sở nhờ thu hộ, người ta phân thành hai loại là nhờ thu phiếu trơn

và nhờ thu kèm chứng từ:

Nhờ thu phiếu trơn là phương thức nhờ thu mà người xuất khẩu gửi hàng và

bộ chứng từ thương mại trực tiếp cho người nhập khẩu, sau đó sẽ ủy thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ số tiền ở người mua, căn cứ vào hối phiếu do mình lập

ra Trong phương thức này, rủi ro chủ yếu thuộc về người xuất khẩu vì việc thanh toán phần lớn dựa trên chứng từ tài chính Người xuất khẩu có thể gặp rủi ro như người nhập khẩu không chịu thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ, chậm trễ… Người nhập khẩu cũng có thể gặp rủi ro nếu hối phiếu đến sớm hơn chứng từ, người nhập khẩu sẽ phải thanh toán tiền trong khi không biết được việc nhập khẩu của người xuất khẩu có đúng hợp đồng hay không Phương thức nhờ thu phiếu trơn có chi phí thấp nhưng rủi ro lớn nên ít được sủ dụng

Nhờ thu kèm chứng từ là phương thức thanh toán mà người xuất khẩu sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng, lập bộ chứng từ thanh toán nhờ thu ( gồm chứng từ hàng hóa và hối phiếu), nhờ ngân hàng thu hộ số tiền trên tờ hối phiếu đó, với điều kiện người nhập khẩu trả tiền hoặc chấp nhận trả tiền thì ngân hàng mới trao chứng từ

để người nhập khẩu đi nhận hàng

1.1.4.3 Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ

Phương thức tín dụng chứng từ (TDCT) (hay thư tín dụng) là một sự thỏa thuận mà trong đó một ngân hàng (ngân hàng mở thư tín dụng) theo yêu cầu của khách hàng (người yêu cầu mở thư tín dụng) sẽ trả một số tiền nhất định cho người khác (người hưởng lợi số tiền của thư tín dụng) hoặc chấp nhận hối phiếu do người này ký phát khi xuất trình BCT hoàn toàn phù hợp với những điều kiện và điều khoản quy định trong thư tín dụng

Phương thức TDCT là PTTT mà quyền lợi của người bán và người mua được đảm bảo Bên xuất khẩu được ngân hàng đứng ra cam kết thanh toán, còn bên nhập khẩu được ngân hàng đứng ra xem xét, kiểm tra bộ chứng từ nhằm đảm bảo cho bên nhập khẩu nhận đầy đủ, kịp thời và chính xác hàng hóa Trong phương thức này, ngân hàng đóng vai trò chủ động trong thanh toán chứ không chỉ làm trung gian đơn thuần như trong những PTTT khác Vì những ưu điểm trên mà phương thức TDCT đã khắc phục được những hạn chế của phương thức chuyển tiền, nhờ thu, không giới hạn phạm

vi sử dụng trong mối quan hệ thân quen, uy tín giữa nhà nhập khẩu và xuất khẩu, trị giá lô hàng nhỏ và đã trở thành PTTT hữu hiệu và an toàn nhất trong các PTTT quốc

tế

1.1.4.4 Phương thức thanh toán khác

+ Phương thức ghi sổ (Open account):

Là phương thức thanh toán mà người bán mở một tài khoản (hoặc một quyển sổ) để ghi nợ người mua sau khi người bán đã hoàn thành giao hàng hoá hay dịch vụ, đến từng định kỳ (tháng, quý, nửa năm) người mua trả tiền cho người bán

Phương thức này thường được dùng cho thanh toán nội địa, hai bên mua bán phải thực

sự tin cậy lẫn nhau Dùng cho thanh toán tiền gửi bán hàng ở nước ngoài

hay dùng trong thanh toán phi mậu dịch như: tiền cước phí vận tải, tiền phí bảo hiểm, tiền hoa hồng trong nghiệp vụ môi giới, uỷ thác, tiền lãi cho vay và đầu tư Dùng cho phương thức hàng đổi hàng, nhiều lần thường xuyên trong một thời kỳ nhất định Phương thức này chỉ có lợi cho người mua

+ Phương thức thanh toán giao chứng từ nhận tiền (CAD);

CAD là phương thức mà trong đó bên nhập khẩu trên cơ sở hợp đồng mua bán yêu cầu ngân hàng phục vụ bên xuất khẩu mở cho mình một tài khoản tín thác (Trust Account) để thanh toán tiền cho bên xuất khẩu khi họ xuất trình đầy đủ chứng từ theo đúng thoả thuận

1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế

1.2.1 Từ phía ngân hàng

9 Mô hình tổ chức quản lý điều hành hoạt động TTQT của NHTM:

Một hệ thống quản lý điều hành thống nhất từ trung ương đến chi nhánh

theo một quy trình cụ thể, gọn nhẹ, giao quyền chủ động cho chi nhánh sẽ tiết kiệm được chi phí, thời gian thanh toán nhanh chóng và an toàn là tác nhân thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều hơn vì quyền lợi của họ được đảm bảo

Bên cạnh đó, ngân hàng phải đảm bảo được nguồn ngoại tệ và hạn mức tín dụng cho khách hàng mở L/c, đảm bảo khả năng thanh toán với nước ngoài Bên cạnh đó, phải có chính sách tài trợ xuất nhập khẩu phù hợp và ưu đãi cho các doanh nghiệp đồng thời mua lại ngoại tệ của doanh nghiệp xuất khẩu với tỷ giá hợp lý

9 Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng:

Luật pháp mỗi nước khác nhau nên trong thương mại đã có những quy định thống nhất, những thông lệ quốc tế mà các bên tham gia, kể cả ngân hàng đều phải tuân thủ Cán bộ ngân hàng làm công tác TTQT phải nắm rõ các phương tiện, phương thức TTQT và các quy định trong mua bán hàng hoá quốc tế, bởi vì các phương tiện và phương thức này quy định rất chặt chẽ nội dung từng câu chữ, và có hiệu lực quốc tế Muốn thực hiện được công việc trôi chảy, tránh hiểu lầm và gây thiệt hại đáng tiếc cho ngân hàng, đòi hỏi cán bộ TTQT phải có chuyên môn cao

9 Áp dụng khoa học kỹ thuật

Khoa học công nghệ cũng là yếu tố có ảnh hưởng lớn đến chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế, việc cải tiến phần mềm chương trình thanh toán xuất nhập khẩu cũng như tham gia vào mạng SWIFT của các Ngân hàng thương mại Việt Nam đã tạo điều kiện cho việc mở L/C và thanh toán nhanh chóng, chính xác hơn Ngày nay, ngân hàng ở các nước đều đầu tư đáng kể vào công nghệ thông tin, viễn thông và xử lý dữ liệu

9 Uy tín của NHTM trong nước và quốc tế:

Ngân hàng có uy tín là lựa chọn hàng đầu của các doanh nghiệp Ngân hàng

uy tín sẽ đảm bảo về hoạt động, sản phẩm, thanh toán…giúp cho doanh nghiệp có thể an tâm, tin tưởng khi lựa chọn Ngoài ra, ngân hàng có uy tín sẽ dễ dàng mở rộng được thị trường trong nước và quốc tế, từ đó sẽ rất thuận lợi khi thực hiện các nghiệp vụ mang tính bảo lãnh thanh toán cho khách hàng trong nước và nghiệp vụ TTQT

9 Mạng lưới ngân hàng đại lý:

Mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp trên thế giới giúp cho việc giao dịch

và thanh toán ra nước ngoài được thực hiện nhanh chóng, đúng địa chỉ, giảm bớt chi phí và giảm thiểu rủi ro Ngược lại, thông qua ngân hàng đại lý, ngân hàng lại có điều kiện thực hiện các dịch vụ ủy thác của ngân hàng đại lý để mở rộng hoạt động TTQT

1.2.2 Từ phía khách hàng

Trong TTQT thì trình độ, kiến thức, kinh nghiệm xuất nhập khẩu của khách hàng đóng vai trò rất quan trọng Đầu tiên trong việc tìm đối tác và ký kết hợp đồng Tùy theo kinh nghiệm, kiến thức sâu rộng và khả năng am hiểu thị trường mua bán hàng hoá mà các doanh nghiệp có thể tìm được đối tác tốt, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh, không gặp rủi ro Tuy nhiên các doanh nghiệp ở nước ta thường thiếu

kinh nghiệm, không nắm rõ thông tin của đối tác, nhiều khi chỉ giao dịch và ký hợp đồng trên internet…do vậy dễ gặp rủi ro giao hàng mà không nhận được thanh toán

Bên cạnh đó, các doanh nghiệp trong nước thường thiếu kinh nghiệm, hạn chế

về trình độ trong việc lập BCT thanh toán từ đó dễ gặp rủi ro: xuất trình BCT không đúng hạn, các chứng từ không phù hợp với quy định trong L/C, mô tả hàng hoá không chính xác… dẫn đến việc từ chối thanh toán của ngân hàng nước ngoài…

Do vậy, cùng với ngân hàng, các doanh nghiệp cũng phải nâng cao trình độ và năng lực TTQT của nhân viên để có thể hiểu rõ về các quy định trong L/C đồng thời lập được BCT phù hợp và nhận được thanh toán nhanh chóng

1.2.3 Từ hoạt động quản lý của Nhà Nước

Đây là một nhân tố quan trọng, không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp mà còn ảnh hưởng đến chính hoạt động kinh doanh của NHTM

9 Chính sách quản lý ngoại hối: Nhà nước thực hiện quản lý ngoại hối thông

qua việc đề ra các chính sách nhằm kiểm soát luồng vận động của ngoại hối vào ra và các quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng Căn cứ vào tình hình cụ thể và những biến động trên thị trường mà Nhà nước áp dụng các chính sách quản lý ngoại hối tự do hay thắt chặt nhằm hướng sự vận động của hoạt động ngoại hối đi vào

ổn định theo chủ trương của Nhà nước Hoạt động TTQT liên quan đến sự vận động luồng tiền tệ ra vào quốc gia, do đó chịu sự quản lý ngoại hối của quốc gia

9 Chính sách thuế: Các chính sách thuế của Nhà nước có ảnh hưởng rất lớn

đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp Đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu Thông qua việc áp dụng mức thuế cao hay thấp đối với mặt hàng xuất nhập khẩu nào

đó sẽ hạn chế hay khuyến khích sản xuất hay nhập khẩu mặt hàng đó

9 Chính sách kinh tế đối ngoại: Việc đưa ra các định hướng mang tính chiến

lược là bảo hộ mậu dịch hay tự do hoá mậu dịch có ảnh hưởng lớn đến hành vi của các doanh nghiệp, từ đó dẫn đến sự sôi động hay trầm lắng của hoạt động

TTQT Sự lựa chọn chính sách đối ngoại của quốc gia nếu thiên về xu hướng bảo hộ mậu dịch sẽ gây khó khăn cản trở hoạt động ngoại thương, ngược lại nếu thiên về xu hướng tự do hoá mậu dịch sẽ tạo điều kiện cho ngoại thương phát triển, qua đó thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển

1.3 Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại

1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại

Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là hoạt động của các NHTM nhằm tìm cách gia tăng doanh số, mở rộng quy mô, đồng thời nâng cao chất lượng hoạt động TTQT

Phát triển TTQT theo chiều rộng là gia tăng thị phần, kênh phân phối; đa dạng hóa sản phẩm, hình thức TTQT; gia tăng số lượng khách hàng Phát triển TTQT theo chiều sâu là nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ TTQT; giảm thiểu rủi ro; gia tăng phí và lợi nhuận; đồng thời nâng cao uy tín của các NHTM

1.3.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại

Ngày nay khi kinh tế ngày càng phát triển, hội nhập sâu rộng với nền kinh tế thế giới, thì hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, giao thương giữa các quốc gia đóng một vài trò quan trọng trong sự phát triển của bất ký quốc gia nào Để thanh toán xuất nhập khẩu diễn ra nhanh chóng và an toàn thì không thể không đề cao vai trò của ngân hàng thương mại (NHTM) NHTM là khâu trung gian thanh toán, là cầu nối liên kết các quốc gia với nhau Bên cạnh vai trò của NHTM đối với TTQT thì ngược lại TTQT cũng có tầm quan trọng đối với bản thân NHTM Trước hết, nó tạo ra một khoản lợi nhuận không nhỏ đóng góp vào khoản lợi nhuận chung của ngân hàng Ngoài ra, nó còn hỗ trợ cho các hoạt động khác của ngân hàng như tài trợ ngoại thương, kinh doanh ngoại tệ, tín dụng… Hoạt động TTQT cũng giúp cho ngân hàng thu hút thêm khách hàng mới, đặc biệt là khách hàng doanh nghiệp từ đó mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao uy tín và tạo niềm tin cho khách hàng Hơn

nữa, thông qua TTQT hoạt động của ngân hàng vượt ra khỏi phạm vi quốc gia, hoà nhập vào ngân hàng thế giới từ đó nâng cao uy tín trên trường quốc tế, khai thác tài trợ

đồng thời học hỏi được kinh nghiệm từ các ngân hàng nước ngoài

1.3.3 Các tiêu chí để đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại

1.3.3.1 Thương hiệu và văn hoá doanh nghiệp

Văn hóa doanh nghiệp là một tài sản vô hình đóng vai trò quan trọng trong việc định hình tầm nhìn, chiến lược, sứ mệnh và xây dựng thương hiệu cho mỗi doanh nghiệp Việc xây dựng thành công văn hóa doanh nghiệp không chỉ giúp các doanh nghiệp định vị thương hiệu trên thị trường mà còn tăng cường sức cạnh tranh cho doanh nghiệp Ngân hàng cũng không ngoại lệ, thương hiệu là một tiêu chí quan trọng

để thu hút khách hàng Với hoạt động TTQT thì thương hiệu là điều kiện để các doanh nghiệp tin tưởng vào uy tín của ngân hàng, trình độ của nhân viên và các mối quan hệ với ngân hàng nước ngoài Từ đó sẽ giúp họ mở L/C, thanh toán với nước ngoài, kiểm tra BCT chính xác và thu được tiền hàng nhanh chóng

1.3.3.2 Thị phần

Thị phần hoạt động TTQT của ngân hàng là cũng là một chỉ tiêu tương đối phản ánh quy mô hoạt động TTQT của ngân hàng Chỉ tiêu này được tính bằng tỷ lệ doanh số TTQT của ngân hàng so với doanh số TTQT của toàn hệ thống hoặc doanh

số TTQT của tất cả NHTM trong cả nước Tỷ lệ này càng cao có nghĩa là thị phần hoạt động TTQT càng lớn, khối lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này của ngân hàng càng nhiều, đó chính là một yếu tố để giúp mở rộng hoạt động TTQT của ngân hàng và gia tăng uy tín của ngân hàng

1.3.3.3 Doanh số

Đây là tiêu chí quan trọng phản ánh quy mô và tốc độ phát triển hoạt động TTQT của ngân hàng Doanh số hoạt động TTQT của NHTM là chỉ tiêu về tổng thu nhập từ tất cả các dịch vụ TTQT như: chuyển tiền nước ngoài, mở L/C, thông báo L/C, thanh toán L/C, nhờ thu… của ngân hàng trong một thời gian nhất định (thường là một năm) Doanh số ngày càng cao, năm sau cao hơn năm trước càng thể

hiện tốc độ phát triển mạnh TTQT của NHTM Vì vậy, các NHTM luôn cố gắng để đạt được và vượt kế hoạch hàng năm đề ra

1.3.3.4 Sản phẩm

Việc gia tăng số sản phẩm dịch vụ TTQT mà NHTM cung cấp phản ánh việc phát triển hoạt động TTQT của ngân hàng, làm tăng khả năng đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, thể hiện sự nhanh nhạy của ngân hàng để theo kịp đòi hỏi thực tế cũng như chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp

Ngày nay, các ngân hàng đều cố gắng cải thiện và gia tăng chất lượng các sản phẩm dịch vụ để cung cấp cho khách hàng, phù hợp với nhu cầu và tình hình thưc

tế của doanh nghiệp

1.3.3.5 Khách hàng

Khách hàng là một trong những chỉ tiêu quan trọng đánh giá sự phát triển

hoạt động TTQT của NHTM Việc gia tăng số lượng khách hàng và doanh số thanh toán của từng khách hàng là tiêu chí quan trọng của các NHTM Bên cạnh khách hàng truyền thống có quan hệ lâu năm, ngân hàng luôn chú trọng đến những khách hàng tiềm năng, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn để thu hút và tăng doanh số TTQT

1.3.3.6 Phí dịch vụ

Khi thực hiện thanh toán quốc tế, ngân hàng sẽ thu được một khoản phí nhất định theo biểu phí dịch vụ của ngân hàng như phí chuyển tiền, thanh toán nhờ thu, phí thông báo L/C, phí thanh toán L/C, phí mở L/C, phí xác nhận L/C Phí thu được càng cao thì hiệu quả hoạt động của thanh toán quốc tế càng lớn, góp phần tăng tăng doanh thu phí thanh toán quốc tế, hiệu quả kinh doanh ngân hàng

1.3.3.7 Chất lượng của hoạt động thanh toán quốc tế

Điều này thể hiện ở công nghệ ngân hàng, thời gian giao dịch, khả năng phục

vụ của nhân viên và tính chính xác trong từng giao dịch TTQT Ngày nay, hầu hết các ngân hàng đều chú trọng đến hệ thống công nghệ thông tin, xây dựng cho mình một quy trình TTQT nhanh chóng, tiện lợi, tiết kiệm tối đa thời gian giao dịch và tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng Bên cạnh đó, trình độ của nhân viên cũng

được nâng cao, nắm vững quy trình, thủ tục, thông lệ quốc tế nhằm giảm sai sót và rủi

ro trong TTQT

1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới và bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam

1.4.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới

1.4.1.1 Ngân hàng Citi bank

Citibank được thành lập vào năm 1812 tại Mỹ, hiện nay đã có trên 3.400 chi nhánh và trụ sở trên 100 nước Citibank là ngân hàng của Mỹ đầu tiên hoạt động tại Châu Á vào năm 1902 và hiện nay đã phát triển rộng nhất trong khu vực Châu Á ở lĩnh vực tài chính với hơn 200 chi nhánh tại 21 nước

Citibank hoạt động tại thị trường Việt Nam từ năm 1993, cung cấp đa dạng các dịch vụ ngân hang tại Việt Nam bao gồm mảng dịch vụ ngân hàng cho các công ty đa quốc gia, dịch vụ ngân hàng đầu tư và các dịch vụ giao dịch, bao gồm thương mại, quản lý tiền mặt, các dịch vụ liên quan đến chứng khoán và đặc biệt trong thương mại quốc tế Năm 2008 Citibank đoạt giải ngân hàng có dịch vụ thương mại quốc tế tốt nhất Việt Nam và thường xuyên đoạt giải ngân hàng nước ngoài tốt nhất Việt Nam

Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của Citibank

9 Phát triển mạng lưới rộng khắp: hiện nay, Citibank đã có trên 3.400 chi nhánh và trụ sở trên 100 nước, là một trong những ngân hàng lớn và lâu đời nhất trên thế giới, Citibank luôn xem trọng thị trường bán lẻ Khả năng tận dụng mạng lưới rộng khắp toàn cầu và những chuyên môn quốc tế của Citibank là một nền tảng vững chắc cho sự thành công Với mạng lưới rộng khắp, Citibank có thể cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh và đa dạng cho khách hàng Hiện nay Citibank có 6 trung tâm thanh toán quốc tế xử lý theo từng vùng khác nhau

9 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ: các kế hoạch đa dạng sản phẩm, dịch vụ đầy tính sáng tạo thu hút số lượng khách hàng đông đảo đã làm cho Citibank trở

thành một trong những ngân hàng nước ngoài hoạt động tại các nước trên khắp thế giới thành công Cách tiếp cận của Citibank với hình thức kinh doanh ngân hàng đơn lẻ và luôn khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh Citibank cung cấp nhiều sản phẩm dịch

vụ cho cả khách hàng riêng lẻ và các định chế tài chính

9 Nguồn nhân lực: nhân viên của Citibank được tuyển dụng từ nhiều lĩnh vực khác nhau và với chế độ đãi ngộ hấp dẫn nên Citi luôn thu hút được nhân tài Chất lượng nguồn nhân lực luôn được Citibank đặt lên hàng đầu

9 Có mối quan hệ tốt với các ngân hàng địa phương: Phát triển tại thị trường Việt Nam, Citibank luôn tạo dựng mối quan hệ thân thiện, thường xuyên mở các lớp đào tạo nghiệp vụ TTQT, cập nhật những kiến thức mới cho nhân viên cho các ngân hàng trong nước Bên cạnh đó, trao giải thưởng TTQT tốt nhất cho hơn 20 ngân hàng trong nước đạt thành tích trong việc không ngừng nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế trong năm qua và các giải thưởng TTQT khác theo tiêu chí của Citibank

9 Chất lượng dịch vụ: Citibank có dịch vụ thanh toán quốc tế được xem là tốt nhất hiện nay trong các ngân hàng thương mại nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam, luôn chú trọng đến nhu cầu của khách hàng Các giao dịch thanh toán quốc tế của Citibank được thực hiện nhanh chóng và chính xác, tạo được sự tin tưởng tuyệt đối với khách hàng

1.4.1.2 Ngân hàng HSBC

Ngân hàng HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất trên thế giới với các chi nhánh tại châu Âu, châu Á Thái Bình Dương, châu

Mỹ, Trung Đông và châu Phi Tính đến năm 2008, HSBC có trên 10.000 văn phòng tại

83 quốc gia và vùng lãnh thổ, phục vụ trên 128 triệu khách hàng trong đó hơn 46 triệu khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Với tài sản trị giá 2.721 tỷ đô la Mỹ tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2012, Tập đoàn HSBC là một trong những tổ chức dịch

vụ tài chính ngân hàng lớn nhất trên thế giới

Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của HSBC

9 Phát triển mạng lưới: hiện nay HSBC là một trong những ngân hàng có chi nhánh nhiều nhất trên thế giới Với mạng lưới rộng khắp, HSBC luôn mang đến cho khách hàng những tiện ích tốt nhất Năm 1870, HSBC mở văn phòng đầu tiên tại Sài Gòn (nay là TP.HCM) Năm 2009, HSBC khai trương ngân hàng 100% vốn nước ngoài và trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên đưa ngân hàng con đi vào hoạt động tại Việt Nam Ngân hàng mới với tên gọi Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam) thuộc 100% sở hữu của Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải

9 Phát triển sản phẩm, dịch vụ: với hơn 130 năm hoạt động tại Việt Nam, HSBC cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính cá nhân lẫn doanh nghiệp HSBC luôn

là ngân hàng đi tiên phong trong việc cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới Với những sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu tiện lợi, HSBC đã thu hút được rất nhiều khách hàng giao dịch thanh toán quốc tế

9 Liên doanh liên kết với Ngân hàng trong nước : HSBC luôn tận dụng lợi thế thương hiệu mạnh của mình để liên kết với các ngân hàng bản địa để tận dụng kênh phân phối Vào 29 tháng 12 năm 2005, ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải mua 10% vốn cổ phần của Ngân hàng Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), một trong các ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam xét về vốn Tháng 9 năm 2008, HSBC hoàn tất việc nâng cổ phần sở hữu tại Techcombank lên 20% và trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên tại Việt Nam sở hữu 20% vốn cổ phần tại một ngân hàng trong nước

9 Nguồn nhân lực chất lượng cao: HSBC luôn có một nguồn nhân lực là người bản địa dồi dào và có trình độ cao Các chế độ ưu đãi cũng như các chương trình tuyển chọn nhân sự tốt đã giúp HSBC luôn thu hút được nhiều nhân tài Do có được những nhân sự xuất sắc nên công tác quản lý điều hành của HSBC luôn ổn định Ngoài ra HSBC có chế độ đào tạo nghiệp vụ và chế độ phúc lợi cho nhân viên tốt giúp cho chất lượng phục vụ khách hàng cao

9 Chất lượng dịch vụ: HSBC có dịch vụ thanh toán quốc tế được xem là tốt nhất hiện nay trong các ngân hàng thương mại nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam, HSBC luôn chú trọng đến nhu cầu của khách hàng Các giao dịch thanh toán quốc tế của HSBC được thực hiện nhanh chóng và chính xác, tạo được sự tin tưởng tuyệt đối với khách hàng

9 Chính sách khách hàng: ngoài những chính sách ưu đãi đối với những khách hàng hiện hữu và có quan hệ lâu dài, HSBC còn có những chính sách rất hấp dẫn đối với những khách hàng tiềm năng HSBC có những cách thức tiếp cận khách hàng mới rất chu đáo được thể hiện qua việc tìm hiểu đầy đủ thông tin khách hàng trước khi tiếp thị và đưa ra những ưu đãi đặc biệt cho khách hàng

1.4.1.3 Ngân hàng Vietcombank

Là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam về thanh toán quốc tế nhiều năm qua, Vietcombank luôn cung cấp cho doanh nghiệp các dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất, giúp hoạt động thương mại của doanh nghiệp thông suốt Là ngân hàng phục

vụ dịch vụ thanh toán quốc tế đầu tiên tại Việt Nam, được bình chọn là ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất Việt Nam trong nhiều năm liền

9 Có mạng lưới đại lí rộng khắp thế giới là bao gồm hơn 1.250 ngân hàng, định chế tài chính uy tín tại hơn 80 quốc gia trên thế giới

9 Hệ thống công nghệ hiện đại thường xuyên được cập nhật theo tiêu chuẩn quốc tế

9 Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, được đào tạo bài bản và giàu kinh nghiệm luôn sẵn sàng tư vấn cho doanh nghiệp tránh các rủi ro trong thanh toán quốc tế

9 Với thế mạnh về nguồn vốn ngoại tệ, kinh nghiệm lâu năm trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, ngoài việc đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ của doanh nghiệp, Vietcombank còn giúp doanh nghiệp tránh khỏi những rủi ro trong hoạt động ngoại hối bằng cách cung cấp đa dạng danh mục các sản phẩm, thiết kế các sản phẩm ngoại hối đặc thù, phù hợp với thực trạng hoạt động kinh doanh và nguồn ngoại tệ của doanh nghiệp

1.4.2 Bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam

9Mở rộng mạng lưới hoạt động: Có thể thấy rằng số lượng các NHTM ở nước ta rất nhiều, mạng lưới rộng khắp trong cả nước, tuy nhiên lại tập trung chủ yếu ở 2 thành phố lớn là Hà Nội và Tp Hồ Chí Minh, hiệu quả hoạt động TTQT chưa cao Bên cạnh đó, chỉ một vài ngân hàng thực sự mạnh về TTQT, có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng nước ngoài Vì vậy, cần phải mở rộng mạng lưới quan hệ đại lý với những nước có quan hệ ngoại thương lớn với Việt Nam, từ đó có thể giúp các doanh nghiệp trong nước biết được nhiều thông tin của đối tác thông qua ngân hàng nước họ

9 Phát triển sản phẩm, dịch vụ: Các NHTM cần phải phát triển các sản phẩm TTQT truyền thống phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh và tập quán thương mại của các doanh nghiệp Việt Nam nhưng phù hợp với thông lệ thương mại quốc

tế

Với đặc thù nước ta là một nước xuất khẩu chủ yếu các mặt hàng dệt may, thuỷ sản, lúa gạo… chủ yếu sang những thị trường có tiêu chuẩn cao như Mỹ và thị trường châu Âu, đòi hỏi sản phẩm của các doanh nghiệp xuất khẩu phải đáp ứng những tiêu chí của họ Tuy nhiên nhiều doanh nghiệp VN thường gặp khó khăn về vốn để làm hàng cũng như chưa xuất trình được BCT phù hợp để thanh toán… vì vậy các NHTM cần phải đưa ra các nhóm sản phẩm đồng bộ, hỗ trợ các doanh nghiệp bao gồm: quản lý vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại theo chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp

9 Tăng cường nguồn nhân lực về số lượng và chất lượng: Nguồn nhân lực luôn chiếm vị trí quan trọng trong bất kỳ tổ chức nào Để hoạt động TTQT ngày càng phát triển mạnh mẽ thì nhân viên TTQT phải nắm vững quy trình, quy định, điều kiện trong mua bán hàng hoá quốc tế Do vậy, các NHTM phải thường xuyên

mở các khoá đào tạo nghiệp vụ, học hỏi kinh nghiêm của các ngân hàng nước ngoài như HSBC, Citibank cũng như có chế độ phúc lợi cho nhân viên tốt giúp cho chất lượng phục vụ khách hàng cao

9 Nâng cao chất lượng dịch vụ: Các NHTM cần phải học tập ngân hàng

nước ngoài về phong cách chuyên nghiệp và chất lượng dịch vụ TTQT Từ đó giúp các giao dịch được thực hiện nhanh chóng và chính xác, tạo được sự tin tưởng tuyệt đối với khách hàng và nâng cao sức cạnh tranh giữa các NHTM

9 Xây dựng chính sách khách hàng: ngoài những chính sách ưu đãi đối với những khách hàng hiện hữu và có quan hệ lâu dài, các NHTM phải có những chính sách rất hấp dẫn, cách thức tiếp cận khách hàng đối với những khách hàng tiềm năng thông qua việc tìm hiểu đầy đủ thông tin khách hàng trước khi tiếp thị và đưa

ra những ưu đãi đặc biệt cho khách hàng Bên cạnh đó, tăng cường công tác tuyên truyền, tặng quà, khuyến mãi, giảm phí để thu hút khách hàng

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

Thế kỷ 21, khi nước ta ngày càng mở cửa và hội nhập sâu vào nền kinh tế thế giới, đặc biệt là việc gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO vào năm 2006 thì hoạt động ngoại thương ngày càng đóng một vai trò quan trọng trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Để giúp ngoại thương phát triển đòi hỏi hoạt động thanh toán XNK của các ngân hàng thương mại ngày càng mở rộng và phát triển Tuy nhiên trong quá trình hội nhập, các NHTM cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt trong hệ thống ngân hàng và những khó khăn của nền kinh tế Để có thể đánh giá một cách toàn diện hoạt động thanh toán XNK cũng như thị phần thanh toán XNK của các NHTM, đòi hỏi chúng ta phải nhìn nhận từ cơ sở lý luận Trong chương 1 luận văn đã tập trung phản ánh các vấn đề cơ bản sau:

- Hệ thống hoá được những vấn đề cơ bản về hoạt động TTQT của NHTM: Khái niệm, vai trò, phương thức TTQT, các điều kiện trong thanh toán quốc tế và các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế

- Các tiêu chí để đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại

- Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới và bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN

2.1 Giới thiệu sơ lược về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank - Chi nhánh

Chợ Lớn

Ngày 02/06/1998, Thống Đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ra quyết định số 198/1998/QĐ-NHNN giao cho NHNN & PTNT Việt Nam thành lập chi nhánh Chợ Lớn Trước đây NHNN & PTNT chi nhánh Chợ Lớn có tên là NHNN & PTNT Phú Giáo, toạ lạc tại 24 Phú Giáo, Phường 14, Quận 5, TP.HCM Sau đó ngày 25/02/2002 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNN&PTNT Việt Nam ra quyết định đổi tên chi nhánh Phú Giáo thành NHNN & PTNT VN chi nhánh Chợ Lớn Khoảng đầu năm 2006, cơ sở làm việc được chuyển về số 43 Hải Thượng Lãn Ông, Phường

10, Quận 5 ,TP.HCM

2.1.2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động

NHNN & PTNT chi nhánh Chợ Lớn có con dấu riêng, có bản cân đối tài khoản Định hướng của ngân hàng là phát triển toàn diện dịch vụ ngân hàng Coi trọng nguồn vốn trong nước, nghiêm chỉnh chấp hành luật nhà nước và những qui định của ngành

Chi nhánh Chợ Lớn có tổng cộng 147 nhân viên và 3 phòng giao dịch trong

đó gồm 97 nhân viên biên chế và 50 nhân viên hợp đồng, đội ngũ nhân viên của chi nhánh đa phần là cán bộ trẻ năng động, ham học hỏi, nhiệt tình trong công tác Từ năm 2012, Chi nhánh Chợ Lớn đã tiếp nhận thêm chi nhánh Nam Hoa và Phòng giao dịch Trần Bình Trọng làm tăng số lượng PGD của chi nhánh lên 5 và 1 chi nhánh cấp 2:

ƒ Chi nhánh cấp 2: CN Nam Hoa

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Chợ

Lớn trong giai đoạn 2008-2012

Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn trong

4/ Thanh toán quốc tế

Thanh toán hàng xuất

Chênh lệch Thu-Chi chưa

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh chi nhánh Chợ Lớn từ năm 2008 đến 2012)

Trong hệ thống Agribank thì Chi nhánh Chợ Lớn là một trong những chi nhánh lớn mạnh nhất trên địa bàn TP.HCM Từ ngày thành lập đến nay, chi nhánh

đã trải qua nhiều giai đoạn thăng trầm nhưng toàn thể đội ngũ lãnh đạo và nhân viên luôn sát cánh, cùng nhau nỗ lực không ngừng để phát triển bền vững

Qua báo cáo kết quả kinh doanh Agribank-Chi nhánh Chợ Lớn có thể thấy rằng hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngày càng phát triển trong những năm gần đây Cuối năm 2008, chi nhánh đã có thay đổi nhiều về nhân sự đặc biệt là ban giám đốc đã khiến cho hoạt động kinh doanh có nhiều chuyển biến tích cực và đỉnh cao là năm 2010 về huy động vốn, thanh toán quốc tế và lợi nhuận của toàn chi nhánh

( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Agribank-CN Chợ Lớn từ 2008-2012)

Có thể thấy rằng nguồn vốn huy động ngày càng tăng trong vòng 5 năm qua (2008-2012), cao nhất là năm 2009 tăng 24% so với năm 2008, 1 năm sau khi thay đổi nhân sự và chiến lược kinh doanh của chi nhánh Những năm gần đây, do tình hình kinh tế thế giới và trong nước gặp nhiều khó khăn nên nguồn vốn huy động của chi nhánh không tăng nhiều Do chính sách hạn chế cho vay nên huy động vốn là mục tiêu hàng đầu của chi nhánh Thông qua các biện pháp đa dạng sản phẩm tiền gửi, tạo sản phẩm mới với lãi suất cạnh tranh, phát động phong trào thi đua trong toàn chi nhánh…chi nhánh đã thu hút được nguồn vốn tiền gửi lớn từ các

tổ chức và dân cư trên địa bàn TP.HCM Trong tổng nguồn vốn huy động thì nguồn vốn nội tệ luôn chiếm đa số, chiếm gần 70% qua các năm Do lãi suất đồng ngoại tệ khá thấp cùng với việc bất ổn định của tỷ giá nên nguồn vốn ngoại tệ chiếm tỷ trọng không cao và có xu hướng giảm qua các năm Năm 2011 và 2012 chi nhánh bắt đồng huy động vàng và đã đạt được những kết quả nhất định

• Về hoạt động tín dụng

Biểu đồ 2.2: Hoạt động tín dụng của Agribank Chợ Lớn trong 5 năm

Hoạt động tín dụng - CN Chợ Lớn giai đoạn 2008-2012

200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 1,600

( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Agribank-CN Chợ Lớn từ 2008-2012)

Tổng dư nợ của chi nhánh tăng đều từ 2008 đến năm 2010 Tuy nhiên, năm 2011 thực hiện chính sách hạn chế cho vay ngoại tệ của Agribank Việt Nam đồng thời lãi suất cho vay tăng cao đã gây ra rào cản cho các doanh nghiệp và cá