Khách hàng là một trong những chỉ tiêu quan trọng đánh giá sự phát triển
hoạt động TTQT của NHTM. Việc gia tăng số lượng khách hàng và doanh số thanh toán của từng khách hàng là tiêu chí quan trọng của các NHTM. Bên cạnh khách hàng truyền thống có quan hệ lâu năm, ngân hàng luôn chú trọng đến những khách hàng tiềm năng, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn để thu hút và tăng doanh số
TTQT.
1.3.3.6 Phí dịch vụ
Khi thực hiện thanh toán quốc tế, ngân hàng sẽ thu được một khoản phí nhất
định theo biểu phí dịch vụ của ngân hàng như phí chuyển tiền, thanh toán nhờ thu, phí thông báo L/C, phí thanh toán L/C, phí mở L/C, phí xác nhận L/C.... Phí thu được càng cao thì hiệu quả hoạt động của thanh toán quốc tế càng lớn, góp phần tăng tăng doanh thu phí thanh toán quốc tế, hiệu quả kinh doanh ngân hàng.
1.3.3.7 Chất lượng của hoạt động thanh toán quốc tế
Điều này thể hiện ở công nghệ ngân hàng, thời gian giao dịch, khả năng phục vụ của nhân viên và tính chính xác trong từng giao dịch TTQT. Ngày nay, hầu hết các ngân hàng đều chú trọng đến hệ thống công nghệ thông tin, xây dựng cho mình một quy trình TTQT nhanh chóng, tiện lợi, tiết kiệm tối đa thời gian giao dịch và tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng. Bên cạnh đó, trình độ của nhân viên cũng
được nâng cao, nắm vững quy trình, thủ tục, thông lệ quốc tế nhằm giảm sai sót và rủi ro trong TTQT.
1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới và bài học cho các ngân hàng thương mại hàng thương mại trên thế giới và bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam
1.4.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới
1.4.1.1 Ngân hàng Citi bank
Citibank được thành lập vào năm 1812 tại Mỹ, hiện nay đã có trên 3.400 chi nhánh và trụ sở trên 100 nước. Citibank là ngân hàng của Mỹ đầu tiên hoạt động tại Châu Á vào năm 1902 và hiện nay đã phát triển rộng nhất trong khu vực Châu Á ở lĩnh vực tài chính với hơn 200 chi nhánh tại 21 nước.
Citibank hoạt động tại thị trường Việt Nam từ năm 1993, cung cấp đa dạng các dịch vụ ngân hang tại Việt Nam bao gồm mảng dịch vụ ngân hàng cho các công ty đa quốc gia, dịch vụ ngân hàng đầu tư và các dịch vụ giao dịch, bao gồm thương mại, quản lý tiền mặt, các dịch vụ liên quan đến chứng khoán và đặc biệt trong thương mại quốc tế. Năm 2008 Citibank đoạt giải ngân hàng có dịch vụ thương mại quốc tế tốt nhất Việt Nam và thường xuyên đoạt giải ngân hàng nước ngoài tốt nhất Việt Nam
Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của Citibank
9 Phát triển mạng lưới rộng khắp: hiện nay, Citibank đã có trên 3.400 chi nhánh và trụ sở trên 100 nước, là một trong những ngân hàng lớn và lâu đời nhất trên thế giới, Citibank luôn xem trọng thị trường bán lẻ. Khả năng tận dụng mạng lưới rộng khắp toàn cầu và những chuyên môn quốc tế của Citibank là một nền tảng vững chắc cho sự thành công. Với mạng lưới rộng khắp, Citibank có thể cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh và đa dạng cho khách hàng. Hiện nay Citibank có 6 trung tâm thanh toán quốc tế xử lý theo từng vùng khác nhau.
9Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ: các kế hoạch đa dạng sản phẩm, dịch vụđầy tính sáng tạo thu hút số lượng khách hàng đông đảo đã làm cho Citibank trở
thành một trong những ngân hàng nước ngoài hoạt động tại các nước trên khắp thế giới thành công. Cách tiếp cận của Citibank với hình thức kinh doanh ngân hàng đơn lẻ và luôn khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh. Citibank cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ cho cả khách hàng riêng lẻ và các định chế tài chính.
9 Nguồn nhân lực: nhân viên của Citibank được tuyển dụng từ nhiều lĩnh vực khác nhau và với chế độ đãi ngộ hấp dẫn nên Citi luôn thu hút được nhân tài. Chất lượng nguồn nhân lực luôn được Citibank đặt lên hàng đầu.
9 Có mối quan hệ tốt với các ngân hàng địa phương: Phát triển tại thị trường Việt Nam, Citibank luôn tạo dựng mối quan hệ thân thiện, thường xuyên mở các lớp
đào tạo nghiệp vụ TTQT, cập nhật những kiến thức mới cho nhân viên cho các ngân hàng trong nước. Bên cạnh đó, trao giải thưởng TTQT tốt nhất cho hơn 20 ngân hàng trong nước đạt thành tích trong việc không ngừng nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế trong năm qua và các giải thưởng TTQT khác theo tiêu chí của Citibank.
9 Chất lượng dịch vụ: Citibank có dịch vụ thanh toán quốc tế được xem là tốt nhất hiện nay trong các ngân hàng thương mại nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam, luôn chú trọng đến nhu cầu của khách hàng. Các giao dịch thanh toán quốc tế
của Citibank được thực hiện nhanh chóng và chính xác, tạo được sự tin tưởng tuyệt đối với khách hàng.
1.4.1.2 Ngân hàng HSBC
Ngân hàng HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất trên thế giới với các chi nhánh tại châu Âu, châu Á Thái Bình Dương, châu Mỹ, Trung Đông và châu Phi. Tính đến năm 2008, HSBC có trên 10.000 văn phòng tại 83 quốc gia và vùng lãnh thổ, phục vụ trên 128 triệu khách hàng trong đó hơn 46 triệu khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử. Với tài sản trị giá 2.721 tỷ đô la Mỹ
tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2012, Tập đoàn HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính ngân hàng lớn nhất trên thế giới.
Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của HSBC
9 Phát triển mạng lưới: hiện nay HSBC là một trong những ngân hàng có chi nhánh nhiều nhất trên thế giới. Với mạng lưới rộng khắp, HSBC luôn mang đến cho khách hàng những tiện ích tốt nhất. Năm 1870, HSBC mở văn phòng đầu tiên tại Sài Gòn (nay là TP.HCM). Năm 2009, HSBC khai trương ngân hàng 100% vốn nước ngoài và trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên đưa ngân hàng con đi vào hoạt động tại Việt Nam. Ngân hàng mới với tên gọi Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam) thuộc 100% sở hữu của Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải.
9 Phát triển sản phẩm, dịch vụ: với hơn 130 năm hoạt động tại Việt Nam, HSBC cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính cá nhân lẫn doanh nghiệp. HSBC luôn là ngân hàng đi tiên phong trong việc cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới. Với những sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu tiện lợi, HSBC đã thu hút được rất nhiều khách hàng giao dịch thanh toán quốc tế.
9 Liên doanh liên kết với Ngân hàng trong nước : HSBC luôn tận dụng lợi thế thương hiệu mạnh của mình để liên kết với các ngân hàng bản địa để tận dụng kênh phân phối. Vào 29 tháng 12 năm 2005, ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải mua 10% vốn cổ phần của Ngân hàng Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), một trong các ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam xét về vốn. Tháng 9 năm 2008, HSBC hoàn tất việc nâng cổ phần sở hữu tại Techcombank lên 20% và trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên tại Việt Nam sở
hữu 20% vốn cổ phần tại một ngân hàng trong nước.
9 Nguồn nhân lực chất lượng cao: HSBC luôn có một nguồn nhân lực là người bản địa dồi dào và có trình độ cao. Các chế độ ưu đãi cũng như các chương trình tuyển chọn nhân sự tốt đã giúp HSBC luôn thu hút được nhiều nhân tài. Do có
được những nhân sự xuất sắc nên công tác quản lý điều hành của HSBC luôn ổn
định. Ngoài ra HSBC có chếđộđào tạo nghiệp vụ và chếđộ phúc lợi cho nhân viên tốt giúp cho chất lượng phục vụ khách hàng cao.
9 Chất lượng dịch vụ: HSBC có dịch vụ thanh toán quốc tế được xem là tốt nhất hiện nay trong các ngân hàng thương mại nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam, HSBC luôn chú trọng đến nhu cầu của khách hàng. Các giao dịch thanh toán quốc tế của HSBC được thực hiện nhanh chóng và chính xác, tạo được sự tin tưởng tuyệt đối với khách hàng.
9 Chính sách khách hàng: ngoài những chính sách ưu đãi đối với những khách hàng hiện hữu và có quan hệ lâu dài, HSBC còn có những chính sách rất hấp dẫn đối với những khách hàng tiềm năng. HSBC có những cách thức tiếp cận khách hàng mới rất chu đáo được thể hiện qua việc tìm hiểu đầy đủ thông tin khách hàng trước khi tiếp thị và đưa ra những ưu đãi đặc biệt cho khách hàng.
1.4.1.3 Ngân hàng Vietcombank
Là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam về thanh toán quốc tế nhiều năm qua, Vietcombank luôn cung cấp cho doanh nghiệp các dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất, giúp hoạt động thương mại của doanh nghiệp thông suốt. Là ngân hàng phục vụ dịch vụ thanh toán quốc tế đầu tiên tại Việt Nam, được bình chọn là ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất Việt Nam trong nhiều năm liền.
9 Có mạng lưới đại lí rộng khắp thế giới là bao gồm hơn 1.250 ngân hàng,
định chế tài chính uy tín tại hơn 80 quốc gia trên thế giới.
9 Hệ thống công nghệ hiện đại thường xuyên được cập nhật theo tiêu chuẩn quốc tế.
9 Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, được đào tạo bài bản và giàu kinh nghiệm luôn sẵn sàng tư vấn cho doanh nghiệp tránh các rủi ro trong thanh toán quốc tế.
9 Với thế mạnh về nguồn vốn ngoại tệ, kinh nghiệm lâu năm trong hoạt
động kinh doanh ngoại tệ, ngoài việc đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ của doanh nghiệp, Vietcombank còn giúp doanh nghiệp tránh khỏi những rủi ro trong hoạt
động ngoại hối bằng cách cung cấp đa dạng danh mục các sản phẩm, thiết kế các sản phẩm ngoại hối đặc thù, phù hợp với thực trạng hoạt động kinh doanh và nguồn ngoại tệ của doanh nghiệp.
1.4.2 Bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam
9Mở rộng mạng lưới hoạt động: Có thể thấy rằng số lượng các NHTM ở
nước ta rất nhiều, mạng lưới rộng khắp trong cả nước, tuy nhiên lại tập trung chủ
yếu ở 2 thành phố lớn là Hà Nội và Tp. Hồ Chí Minh, hiệu quả hoạt động TTQT chưa cao. Bên cạnh đó, chỉ một vài ngân hàng thực sự mạnh về TTQT, có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng nước ngoài. Vì vậy, cần phải mở rộng mạng lưới quan hệ đại lý với những nước có quan hệ ngoại thương lớn với Việt Nam, từđó có thể giúp các doanh nghiệp trong nước biết được nhiều thông tin của đối tác thông qua ngân hàng nước họ.
9 Phát triển sản phẩm, dịch vụ: Các NHTM cần phải phát triển các sản phẩm TTQT truyền thống phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh và tập quán thương mại của các doanh nghiệp Việt Nam nhưng phù hợp với thông lệ thương mại quốc tế.
Với đặc thù nước ta là một nước xuất khẩu chủ yếu các mặt hàng dệt may, thuỷ sản, lúa gạo… chủ yếu sang những thị trường có tiêu chuẩn cao như Mỹ và thị
trường châu Âu, đòi hỏi sản phẩm của các doanh nghiệp xuất khẩu phải đáp ứng những tiêu chí của họ. Tuy nhiên nhiều doanh nghiệp VN thường gặp khó khăn về
vốn để làm hàng cũng như chưa xuất trình được BCT phù hợp để thanh toán… vì vậy các NHTM cần phải đưa ra các nhóm sản phẩm đồng bộ, hỗ trợ các doanh nghiệp bao gồm: quản lý vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại theo chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp
9 Tăng cường nguồn nhân lực về số lượng và chất lượng: Nguồn nhân lực luôn chiếm vị trí quan trọng trong bất kỳ tổ chức nào. Để hoạt động TTQT ngày càng phát triển mạnh mẽ thì nhân viên TTQT phải nắm vững quy trình, quy định,
điều kiện trong mua bán hàng hoá quốc tế. Do vậy, các NHTM phải thường xuyên mở các khoá đào tạo nghiệp vụ, học hỏi kinh nghiêm của các ngân hàng nước ngoài như HSBC, Citibank cũng như có chế độ phúc lợi cho nhân viên tốt giúp cho chất lượng phục vụ khách hàng cao.
9 Nâng cao chất lượng dịch vụ: Các NHTM cần phải học tập ngân hàng nước ngoài về phong cách chuyên nghiệp và chất lượng dịch vụ TTQT. Từđó giúp các giao dịch được thực hiện nhanh chóng và chính xác, tạo được sự tin tưởng tuyệt
đối với khách hàng và nâng cao sức cạnh tranh giữa các NHTM.
9 Xây dựng chính sách khách hàng: ngoài những chính sách ưu đãi đối với những khách hàng hiện hữu và có quan hệ lâu dài, các NHTM phải có những chính sách rất hấp dẫn, cách thức tiếp cận khách hàng đối với những khách hàng tiềm năng thông qua việc tìm hiểu đầy đủ thông tin khách hàng trước khi tiếp thị và đưa ra những ưu đãi đặc biệt cho khách hàng. Bên cạnh đó, tăng cường công tác tuyên truyền, tặng quà, khuyến mãi, giảm phí để thu hút khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Thế kỷ 21, khi nước ta ngày càng mở cửa và hội nhập sâu vào nền kinh tế thế
giới, đặc biệt là việc gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO vào năm 2006 thì hoạt động ngoại thương ngày càng đóng một vai trò quan trọng trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Để giúp ngoại thương phát triển đòi hỏi hoạt
động thanh toán XNK của các ngân hàng thương mại ngày càng mở rộng và phát triển. Tuy nhiên trong quá trình hội nhập, các NHTM cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt trong hệ thống ngân hàng và những khó khăn của nền kinh tế. Để có thểđánh giá một cách toàn diện hoạt động thanh toán XNK cũng như thị phần thanh toán XNK của các NHTM, đòi hỏi chúng ta phải nhìn nhận từ cơ sở lý luận. Trong chương 1 luận văn đã tập trung phản ánh các vấn đề cơ bản sau:
- Hệ thống hoá được những vấn đề cơ bản về hoạt động TTQT của NHTM: Khái niệm, vai trò, phương thức TTQT, các điều kiện trong thanh toán quốc tế và các nhân tốảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế.
- Các tiêu chí để đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại.
- Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới và bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ
LỚN
2.1 Giới thiệu sơ lược về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn Chợ Lớn
Ngày 02/06/1998, Thống Đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ra quyết
định số 198/1998/QĐ-NHNN giao cho NHNN & PTNT Việt Nam thành lập chi nhánh Chợ Lớn. Trước đây NHNN & PTNT chi nhánh Chợ Lớn có tên là NHNN & PTNT Phú Giáo, toạ lạc tại 24 Phú Giáo, Phường 14, Quận 5, TP.HCM. Sau đó ngày 25/02/2002 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNN&PTNT Việt Nam ra quyết định
đổi tên chi nhánh Phú Giáo thành NHNN & PTNT VN chi nhánh Chợ Lớn. Khoảng
đầu năm 2006, cơ sở làm việc được chuyển về số 43 Hải Thượng Lãn Ông, Phường 10, Quận 5 ,TP.HCM.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động
NHNN & PTNT chi nhánh Chợ Lớn có con dấu riêng, có bản cân đối tài khoản. Định hướng của ngân hàng là phát triển toàn diện dịch vụ ngân hàng. Coi trọng nguồn vốn trong nước, nghiêm chỉnh chấp hành luật nhà nước và những qui
định của ngành.
Chi nhánh Chợ Lớn có tổng cộng 147 nhân viên và 3 phòng giao dịch trong