Phân tích hoạt động thanh toán quốc tế và giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh sóc trăng

Phân tích hoạt động thanh toán quốc tế và giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh sóc trăng

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN TỈNH SĨC TRĂNG Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực Ths PHẠM XUÂN MINH PHẠM THỊ MỸ TIÊN MSSV: 4074694 Lớp: Ngoại thương Khóa 33 Cần Thơ - 2010 LỜI CẢM TẠ Em xin chân thành cảm ơn thầy cô khoa kinh tế - quản trị kinh doanh trƣờng đại học Cần Thơ hƣớng dẫn, giúp đỡ cho em nhiều trình em thực đề tài Đặc biệt thầy Phạm Xuân Minh, thầy hƣớng dẫn cho em tận tình, bổ sung kiến thức, ý kiến giúp em hoàn thành đề tài tốt Xin chân thành cảm ơn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Sóc Trăng tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian thực tập Ngân hàng Xin cảm ơn anh chị nhân viên ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ dẫn cho em Xin chân thành cảm ơn chị phòng toán quốc tế Những ngƣời giúp đỡ em nhiều, dù công việc bận rộn nhƣng anh chị dành thời gian dẫn, truyền đạt kinh nghiệm nghiệp vụ toán quốc tế, cung cấp số liệu cần thiết để em hồn thành tốt đề tài Do hạn chế thời gian kiến thức nên trình thực đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong thầy cơ, anh chị dẫn góp ý thêm để đề tài đƣợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Cần thơ, ngày tháng năm 2010 Phạm Thị Mỹ Tiên i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần thơ, ngày….tháng….năm… Phạm Thị Mỹ Tiên ii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN Họ tên: PHẠM XUÂN MINH Học vị: Thạc sĩ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Cơ quan công tác: Khoa kinh tế - Quản trị kinh doanh trƣờng Đại Học Cần Thơ Tên học viên: Phạm Thị Mỹ Tiên MSSV: 4074694 Chuyên ngành: Ngoại thƣơng Tên đề tài: Phân tích hoạt động tốn quốc tế giải pháp mở rộng hoạt động tốn quốc tế ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Sóc Trăng NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: Về hình thức: Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: Nội dung kết đạt đƣợc: Các nhận xét khác: Kết luận: Cần thơ, ngày…….tháng……năm…… PHẠM XUÂN MINH iii NHẬN XÉT CỦA HỘI ĐỒNG PHẢN BIỆN Cần thơ, ngày tháng năm 2010 iv MỤC LỤC Trang CHƢƠNG i GIỚI THIỆU 14 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 14 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 15 1.2.1 Mục tiêu chung 15 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 15 1.3 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU 15 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 15 1.4.1 Không gian 15 1.4.2 Thời gian 16 1.4.3 Đối tƣợng nghiên cứu 16 1.5 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 1.5.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 16 1.5.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 16 CHƢƠNG 17 PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 17 2.1 Khái niệm toán quốc tế 17 2.2 Vai trị tốn quốc tế Ngân hàng 17 2.3 Các phƣơng thức toán quốc tế 18 2.3.1 Phƣơng thức chuyển tiền (Remittance) 18 2.3.2 Phƣơng thức nhờ thu (Collection) 20 2.3.3 Phƣơng thức tín dụng chứng từ ( Letter of credit L/C) 21 2.4 Rủi ro phƣơng thức toán quốc tế 24 2.4.1 Phƣơng thức nhờ thu 24 2.4.2 Phƣơng thức tín dụng chứng từ 27 2.4.3 Phƣơng thức chuyển tiền 29 CHƢƠNG 30 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN SĨC TRĂNG 30 3.1 Giới thiệu Ngân hàng 30 v 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 3.1.1.1 Lịch sử hình thành 30 3.1.1.2 Nhiệm vụ, chức định hƣớng phát triển 31 3.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân 32 3.1.3 Giới thiệu phịng tốn quốc tế 33 3.2 Các phƣơng thức toán quốc tế chủ yếu Ngân hàng 34 3.2.1 Chuyển tiền 34 3.2.2 Tín dụng chứng từ (L/C Documentary Credit) 37 3.2.2.1 Quy trình L/C xuất 37 3.2.2.2 Quy trình L/C nhập khẩu: 39 3.2.3 Nhờ thu 40 3.3 Phân tích kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng qua năm từ năm 2007-2009 tháng đầu năm 2010 40 3.4.Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng qua năm từ năm 20072009 tháng đầu năm 2010 45 3.5 Phân tích thuận lợi khó khăn ảnh hƣởng đến Agribank Sóc Trăng 48 3.5.1 Thuận lợi 48 3.5.2 Khó khăn 49 3.6 Định hƣớng phát triển 6th cuối năm 2010 Ngân hàngError! Bookmark not defined CHƢƠNG 50 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN TỈNH SĨC TRĂNG 51 4.1 Phân tích tình hình toán quốc tế Ngân hàng 51 4.1.1 Hoạt động toán quốc tế qua năm 51 4.1.1.1 Tín dụng chứng từ 58 4.1.1.2 Chuyển tiền 63 4.1.1.3 Nhờ thu 67 4.1.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 73 4.1.3 Tình hình thu phí dịch vụ tốn AGRIBANK Sóc Trăng 79 4.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động toán quốc tế Ngân hàng 78 vi 4.2.1 Kim ngạch xuất nhập thành phố Sóc Trăng 79 4.2.2 Tỷ giá hối đoái 79 4.2.3 Đối thủ cạnh tranh 80 4.2.4 Uy tín ngân hàng lĩnh vực tốn quốc tế 81 4.2.5 Khả nguồn lực ngân hàng 82 4.2.6 Chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng 83 4.2.7 Chính sách khách hàng 83 4.3.Phân tích điểm mạnh, điểm yếu hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng 84 4.3.1 Điểm mạnh 84 4.3.2 Điểm yếu 84 4.3.3 Cơ hội 85 4.3.4 Thách thức 85 4.3.5 Phân tích ma trận SWOT 86 CHƢƠNG 89 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN TỈNH SĨC TRĂNG 89 5.1 Những mặt đạt đƣợc 89 5.2 Những hạn chế 89 5.3 Giải pháp 89 5.3.1 Chiến lƣợc Marketing mix 89 5.3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động TTQT 92 5.3.3 Mở rộng hình thức tài trợ xuất nhập 92 5.3.4 Xác định mức ký quỹ hợp lý 92 5.3.5 Mức chiết khấu 93 5.3.6 Rút ngắn công đoạn xử lý hồ sơ 93 5.3.7 Giải pháp nguồn nhân lực hoạt động lĩnh vực TTQT 93 CHƢƠNG 95 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 95 6.1 KẾT LUẬN 95 6.2 KIẾN NGHỊ 95 vii 6.2.1 Đối với doanh nghiệp xuất nhập 95 6.2.2 Đối với ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam 96 6.2.3 Đối với ngân hàng nơng nghiệp Sóc TrăngError! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 viii DANH MỤC BIỂU BẢNG BẢNG 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2007-2009 41 BẢNG 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THÁNG NĂM 2009 VÀ THÁNG NĂM 2010 43 BẢNG 3: KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2007-2009 45 BẢNG 4: KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THÁNG NĂM 2009 VÀ THÁNG NĂM 2010 47 BẢNG 5: KẾ HOẠCH 6TH CUỐI NĂM 2010 CỦA NGÂN HÀNG Error! Bookmark not defined BẢNG 6: DOANH SỐ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2007-2009 THEO TRỊ GIÁ VÀ SỐ MÓN 52 BẢNG 7: DOANH SỐ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THÁNG NĂM 2009 VÀ THÁNG NĂM 2010 (THEO TRỊ GIÁ VÀ SỐ MÓN) 56 BẢNG 8: DOANH SỐ THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ THEO TRỊ GIÁ VÀ SỐ MÓN GIAI ĐOẠN 2007-2009 58 BẢNG 9: DOANH SỐ THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ THEO TRỊ GIÁ VÀ SỐ MÓN 6TH NĂM 2009 VÀ 6TH NĂM 2010 61 BẢNG 10: DOANH SỐ THANH TOÁN BẰNG PHƢƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN THEO TRỊ GIÁ VÀ SỐ MÓN GIAI ĐOẠN 2007-2009 63 BẢNG 11: DOANH SỐ THANH TOÁN BẰNG PHƢƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN THEO TRỊ GIÁ VÀ SỐ MÓN THÁNG NĂM 2009 VÀ THÁNG NĂM 2010 66 BẢNG 12: DOANH SỐ THANH TOÁN BẰNG PHƢƠNG THỨC NHỜ THU THEO TRỊ GIÁ VÀ SỐ MÓN GIAI ĐOẠN 2007-2009 67 BẢNG 13: DOANH SỐ THANH TOÁN BẰNG PHƢƠNG THỨC NHỜ THU THEO TRỊ GIÁ VÀ SỐ MÓN THÁNG NĂM 2009 VÀ THÁNG NĂM 2010 70 BẢNG 14: DOANH SỐ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ THEO TRỊ GIÁ GIAI ĐOẠN 2007-2009 73 ix Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng trọng để mở rộng phát triển nghiệp vụ TTQT Đồng thời phát triển thêm dịch vụ ngân hàng đặc biệt lĩnh vực TTQT hình thành nên phƣơng thức toán nhƣ bao toán, tài trợ xuất nhập khẩu…với chất lƣợng cao, nhanh chóng, an tồn hiệu Điều giúp tạo thêm niềm tin nơi khách hàng tìm đến sản phẩm dịch vụ NHNo Sóc trăng Nhân phịng điện tốn Chi nhánh gồm ngƣời (100% có trình độ kỹ sƣ CNTT) Trong năm 2009 NH trang bị 120 máy vi tính phục vụ cho công tác chuyên môn phát triển sản phẩm dịch vụ 4.2.6 Chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng Ngoài việc chuẩn bị sở vật chất, ngƣời, nâng cao lực lãnh đạo quản lý cán ngành ngân hàng cịn phải tính đến chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng Tại ngân hàng việc kinh doanh sản phẩm truyền thống nhƣ ngân hàng trọng đến việc phát triển, mở rộng sản phẩm thuộc lĩnh vực dịch vụ với mục đích nhằm hạn chế rủi ro từ hoạt động tín dụng tăng nguồn thu từ dịch vụ cho ngân hàng NHNo Sóc Trăng hợp tác với cơng ty chứng khốn, làm đại lý cho cơng ty vàng AAA TP.HCM, đại lý bán vé máy bay…hợp tác với đối tác lĩnh vực thu tiền điện, nƣớc, tiền truyền hình cáp…Chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng thƣờng đƣợc thực thời gian định, thay đổi nhằm phù hợp với mơi trƣờng kinh doanh bên ngồi Trong lĩnh vực toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ quy tắc chung NHNo Việt Nam đƣa ngân hàng cịn thực chiến lƣợc riêng nhằm thu hút khách hàng nhƣ ƣu đãi khách hàng truyền thống ngân hàng 4.2.7 Chính sách khách hàng Để trì phát triển mặt hoạt động Ngân hàng nói chung lĩnh vực TTQT nói riêng Ngân hàng có chiến lƣợc xây dựng sách khách hàng Cụ thể áp dụng mức lãi suất cho vay hấp dẫn ngân hàng thƣơng mại khác địa bàn, lãi suất bậc thang…tặng phần quà hấp dẫn cho khách hàng vào ngày đặc biệt, sách ƣu đãi khách hàng, chƣơng trình rút thăm trúng thƣởng… GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 83 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng 4.3 PHÂN TÍCH ĐIỂM MẠNH, ĐIỂM YẾU TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA AGRIBANK SÓC TRĂNG 4.3.1 Điểm mạnh Đƣợc hỗ trợ Ngân hàng nông nghiệp VN, hỗ trợ vốn, công nghệ thừa hƣởng uy tín Ngân hàng NHNo&PTNT Sóc Trăng hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận mà đảm bảo phát triển kinh tế mũi nhọn tỉnh Trong thời gian vừa qua theo chủ trƣơng Chính Phủ Agribank Sóc Trăng đẩy mạnh đầu tƣ vào lĩnh vực nuôi trồng chế biến thủy sản nhằm phát triển kinh tế gia tăng kim ngạch xuất nhập tỉnh nói riêng nhƣ nƣớc nói chung Có mạng lƣới chi nhánh rộng khắp địa bàn tỉnh, khắp huyện thị trấn nhằm đáp ứng kịp thời nguồn vốn cho bà nông dân huy động từ nguồn vốn nhàn rỗi họ Với mạng lƣới chi nhánh nhƣ nay, ngân hàng không ngừng nâng cao chất lƣợng sản phẩm mở rộng dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Hội sở nằm trung tâm thành phố tạo điều kiện giao dịch tốt với khách hàng cá nhân doanh nghiệp hoạt động tốn quốc tế Có nguồn nhân lực động, nhiệt tình, ham học hỏi giỏi chuyên môn nghiệp vụ Hằng năm, Ngân hàng thƣờng xuyên đƣa nhân viên phòng ban đào tạo để nâng cao nghiệp vụ chuyên môn Tạo đƣợc mối quan hệ thân thiết với doanh nghiệp xuất nhập chủ chốt tỉnh Với hiệu “ Agribank mang phồn thịnh đến với nhà” tạo đƣợc niềm tin khách hàng Đến NH có khối lƣợng lớn khách hàng doanh nghiệp xuất nhập địa bàn tỉnh Làm đại lý chi trả kiều hối W.U (tổ chức chuyển tiền lớn giới), thời gian chi trả kiều hối nhanh, khách hàng nhận ngoại tệ quy đổi Việt Nam đồng 4.3.2 Điểm yếu Một số nghiệp vụ toán quốc tế chƣa đƣợc chi nhánh triển khai phục vụ khách hàng nhƣ: bảo lãnh nƣớc ngoài, nhờ thu theo phƣơng thức CAD, nên hạn chế việc đáp ứng nhu cầu đa đạng khách hàng Chƣa hoàn toàn chủ động việc mua bán ngoại tệ, việc định tỷ giá mua GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 84 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng ngoại tệ khách hàng chƣa phù hợp với mặt tỷ giá ngân hàng khác địa bàn tỉnh mà chủ yếu vào tỷ giá mua niêm yết trụ sở Nghiệp vụ mua bán ngoại tệ chƣa đƣợc triển khai đồng ngoại tệ mạnh nhƣ GBP, CAD, JPY Tuyên truyền quảng cáo cịn hạn chế Chính sách chƣa linh hoạt Mức phí sử dụng dịch vụ cịn tƣơng đối cao linh hoạt 4.3.3 Cơ hội Khách hàng ngày hiểu biết đòi hỏi đa dạng dịch vụ Ngân hàng nên Ngân hàng cần mở rộng dịch vụ để tăng sức cạnh tranh, giảm thiểu rủi ro toán phù hợp với nhu cầu ngày cao đa dạng thị trƣờng Tác động cách mạng công nghệ xu hƣớng thƣơng mại điện tử làm thay đổi mối quan hệ khách hàng ngân hàng, nên ngân hàng phải đổi cung cấp dịch vụ đại với chất lƣợng cao đảm bảo nhanh chóng, xác, an tồn Hội nhập kinh tế quốc tế mở hội mới, hợp tác quốc tế qua nâng cao uy tín vị Ngân hàng trƣờng quốc tế, tiếp cận đƣợc dịch vụ ngân hàng đại, tạo điều kiện đào tạo đội ngũ cán ngân hàng có trình độ chuyên môn cao Kim ngạch xuất nhập ngày gia tăng, năm gần tỉnh có chủ trƣơng đẩy mạnh khai thác mở rộng diện tích ni trồng thủy sản Các cơng ty chế biến thủy sản xuất địa bàn tỉnh ngày nhiều ngày mở rộng sản xuất kinh doanh Vì vậy, làm cho doanh số toán quốc tế Ngân hàng tăng lên đáng kể 4.3.4 Thách thức Sự bó buộc mơi trƣờng pháp lý làm khó thực điều kiện để vƣợt lên cạnh tranh Cạnh tranh gay gắt ngân hàng thƣơng mại địa bàn tỉnh Các ngân hàng huy động vốn với lãi suất cao ngân hàng Nhà nƣớc lại quy định lãi suất trần Đặc biệt lĩnh vực toán quốc tế đối thủ lớn GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 85 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng mạnh Vietcombank Sóc Trăng, họ ngày nâng cao nghiệp vụ , sản phẩm dịch vụ đa dạng mở rộng nhiều hình thức tài trợ xuất nhập mà Agribank chƣa thực đƣợc Vì địi hỏi Ngân hàng phải nỗ lực phấn đấu không ngừng tất lĩnh vực Cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008 ảnh hƣởng đến kinh tế giới Việt Nam khơng tránh khỏi Nên ngân hàng phải có chiến lƣợc đắn kịp thời để giữ vững hoạt động Ngƣời dân chƣa có thói quen sử dụng dịch vụ Ngân hàng Chƣa có quy định riêng toán quốc tế luật, pháp lệnh hay nghị định Chính Phủ mà quy định TTQT nằm rải rác văn luật khác nên quy định hoạt động chƣa thống chặt chẽ Vì vậy, xảy tranh chấp bên liên quan khó có xử lý xác Điều gây khó khăn cho chủ thể tham gia mà trƣớc hết ngân hàng Do áp lực cạnh tranh đòi hỏi lãi suất cho vay phải giảm điều làm ảnh hƣởng đến kết hoạt động Ngân hàng Rủi ro phƣơng thức tốn quốc tế ngồi cịn có rủi ro tỷ giá, rủi ro từ phía đối tác, khách hàng ngồi nƣớc… 4.3.5 Phân tích ma trận SWOT Qua điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức đƣợc trình bày mà ta có kết hợp điểm yếu thách thức (WT) để tìm giải pháp phù hợp để tránh đƣợc thách thức khắc phục đƣợc điểm yếu, tồn khó khăn mơi trƣờng bên ngồi Kết hợp điểm yếu hội (WO) tận dụng hội từ mơi trƣờng bên ngồi để khắc phục điểm yếu bên nhằm gia tăng thị phần tạo dựng uy tín cho Ngân hàng Kết hợp điểm mạnh với thách thức (ST) tận dụng điểm mạnh để vƣợt qua thách thức thị trƣờng Tuy nhiên chiến lƣợc khó thực thách thức từ mơi trƣờng bên ngồi lớn nhƣng điểm mạnh Ngân hàng không đáng kể so với thách thức Kết hợp điểm mạnh hội (SO) để tận dụng điểm mạnh sẵn có hội từ mơi trƣờng bên ngồi để phát huy mạnh mình, mở rộng thị phần nâng cao uy tín mình…Ta có sơ đồ ma trận SWOT nhƣ sau: GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 86 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng Thách thức (T) Agribank Sóc Trăng Cơ hội (O) T1: Sự bó buộc môi O1: Sự hiểu biết trƣờng pháp lý làm khó thực địi hỏi đa dạng cao điều kiện để vƣợt khách hàng lên cạnh tranh O2: Tác động T2: Xuất nhiều đối thủ cách mạng công nghệ cạnh tranh Đối thủ lớn và xu hƣớng thƣơng mạnh TTQT mại điện tử Vietcombank Sóc Trăng O3: Hội nhập kinh tế T3: Nền kinh tế gặp khó quốc tế khăn ảnh hƣởng O4: Kim ngạch xuất khủng hoảng kinh tế nhập ngày T4: Ngƣời dân chƣa có thói tăng quen sử dụng dịch vụ O5: Xu hƣớng tiền sản phẩm Ngân gửi từ dân cƣ tổ chức kinh tế ngày hàng T5: Chƣa có quy định riêng tăng đặc biệt TTQT vốn huy động ngoại T6: Nhiều rủi ro hoạt tệ động TTQT Điểm yếu (W) (T+W) W1: Còn hạn chế T2,4W4: việc đáp ứng nhu cầu đa quảng dạng khách hàng bá Gia tăng việc W1,5O2,3: Rút ngắn thƣơng hiệu công đoạn xử lý hồ Agribank qua kênh truyền sơ để khách hàng W2: Chƣa chủ động thông việc mua (W+O) giao dịch tin tƣởng bán T1W2,3: Cần có với ngân hàng, tuyên ngoại tệ sách linh hoạt, chủ truyền quảng cáo qua W3: Chƣa triển khai đối động hoạt động kinh kênh thông tin để với đồng ngoại tệ doanh Ngân hàng mạnh khác khách hàng biết T5,6W5: Có quy sản phẩm dịch vụ W4: Tuyên truyền phạm pháp luật cụ thể quy Ngân hàng quảng cáo hạn chế định TTQT, đảm bảo W3O4: Huy động GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 87 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng W5: Chính sách chƣa tốn nhanh chóng, an thêm nhiều loại ngoại linh hoạt toàn hiệu tệ mạnh để hoạt động W6: Chi phí sử dụng XNK phát triển dịch vụ Ngân hàng mở rộng thị trƣờng cao W2O5: Tăng cƣờng nguồn vốn ngoại tệ Điểm mạnh (S) (S+T) (S+O) S1: Uy tín Ngân S1,2T2: Tăng cƣờng hoạt S2O1: hàng mạnh Hiểu đƣợc động tín dụng có nhu cầu ngày S2: Có mạng lƣới chi sách lãi suất huy cao khách hàng nhánh khắp địa bàn tỉnh, động hấp dẫn, thu hút khách nhằm đáp ứng kịp huyện thị trấn hàng khách hàng thời tạo thêm uy S3: Đội ngũ cán bộ, truyền thống tín động, nhiệt tình, Vietcombank TTQT S3O2: Quy trình ham học hỏi giỏi S1,5T3: Ngân hàng cần phải đại, nhân viên có chun mơn nghiệp vụ có sách hỗ trợ trình độ nghiệp vụ S4: Tạo đƣợc mối quan cho khách hàng nhằm giữ chuyên môn cao, ứng hệ thân thiết với vững uy tín để dụng cơng nghệ doanh nghiệp xuất nhập không bị đào thải đại vào TTQT chủ chốt tỉnh S3,4T6: Áp dụng công nghệ S4O3,4: Mở rộng thị quyền địa cao tƣ vấn cho khách phần phƣơng hàng để giảm thiểu rủi ro S5: Đƣợc hỗ trợ toán Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 88 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng CHƢƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN TỈNH SĨC TRĂNG 5.1 NHỮNG MẶT ĐẠT ĐƢỢC Có quan hệ truyền thống với doanh nghiệp xuất tỉnh Đội ngũ cán ngày có lực trình độ chun mơn tốt Hoạt động ngày đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, có biện pháp cụ thể phát triển sản phẩm dịch vụ mới, coi nguồn thu từ việc phát triển sản phẩm dịch vụ (nhất nguồn thu ngồi tín dụng) đóng vai trị quan trọng tổng nguồn thu ngân hàng nguồn thu không chứa đựng rủi ro Chú trọng công tác khách hàng chăm sóc khách hàng Thƣờng xuyên tổ chức nhiều chƣơng trình, kiện làm gia tăng lợi ích cho khách hàng Hỗ trợ cho hoạt động toán nƣớc hoạt động toán XNK 5.2 NHỮNG HẠN CHẾ Qua trình nghiên cứu hoạt động TTQT NHNo&PTNT Sóc Trăng ta nhận thấy hoạt động TTQT ngân hàng tồn hạn chế: Doanh số TTQT kinh doanh ngoại tệ ngân hàng có giảm hạn chế quy mô năm gần Khách hàng chƣa biết nhiều đến dịch vụ TTQT Ngân hàng Số lƣợng khách hàng không tăng chủ yếu khách hàng truyền thống Ngân hàng Sự cạnh tranh lơi kéo tổ chức tín dụng khác làm cho chi nhánh số khách hàng truyền thống Số lƣợng nhân viên phòng TTQT cịn Chính sách thu hút khách hàng chƣa linh hoạt Cách thức quảng bá chƣa có nét bật đột phá nhằm thu hút khách hàng, ngân sách cho hoạt động Marketing có phần hạn chế 5.3 GIẢI PHÁP 5.3.1 Chiến lƣợc Marketing mix Hoạt động TTQT Ngân hàng tồn số hạn chế để hoàn thiện mặt chƣa đạt đƣợc, để khách hàng biết đến hoạt động TTQT GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 89 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng ngân hàng nhiều hơn, tạo đƣợc tin tƣởng nơi khách hàng đồng thời giúp mở rộng hoạt động ngân hàng nên có đầu tƣ cho chiến lƣợc Marketing cách kịp thời đắn cụ thể chiến lƣợc Marketing mix: Chiến lược sản phẩm: P1 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ phát triển sản phẩm hoạt động TTQT nhƣ bao toán, nghiệp vụ bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu Tích cực triển khai cung cấp sản phẩm dịch vụ trọn gói cho khách hàng, vận động khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ NH Khi toán xuất nhập qua NH khuyến khích khách hàng mở tài khoản ngân hàng, mua bán ngoại tệ ngân hàng, khách hàng có tham gia tài trợ xuất nhập vận động họ sử dụng thẻ ATM dịch vụ kèm, sử dụng dịch vụ tốn hóa đơn qua tài khoản NH… Tăng cƣờng đầu tƣ vào cơng nghệ để việc tốn đƣợc tiến hành nhanh chóng, xác, đại đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Đào tạo cán có chun mơn cao lĩnh vực công nghệ thông tin nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ Chiến lược giá: P2 Có sách ƣu đãi nhƣ thực giảm giá khoản chi phí phát sinh q trình giao dịch: chi phí vận chuyển chứng từ xuất chuyển nƣớc khách hàng truyền thống giao dịch ngân hàng Đƣa biểu phí thu phí dịch vụ toán quốc tế hợp lý với mức phí cạnh tranh ngân hàng khác lĩnh vực TTQT cụ thể mức phí ngân hàng thấp ngân hàng khác địa bàn điều thu hút khách hàng thực toán ngân hàng nhiều Chiến lược phân phối: P3 Mở rộng mạng lƣới phân phối, ngân hàng mở rộng thêm điểm giao dịch nơi mà trƣớc có lƣợng khách hàng nguồn thu ngoại tệ chiếm tỷ lệ lớn nhằm tiết kiệm đƣợc thời gian chi phí khách hàng xa thành phố, thích hợp nơi có địa bàn dân cƣ đơng nhƣng hệ thống ngân hàng ít, cần triển khai phịng giao dịch có hoạt động TTQT khu công nghiệp, khu chế xuất…đây nơi có lƣợng doanh nghiệp GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 90 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng xuất nhập tập trung đông Chiến lược chiêu thị: P4 Mở rộng công tác tiếp thị đến công ty hoạt động lĩnh vực xuất nhập địa bàn Ngân hàng cử nhân viên đến doanh nghiệp có doanh thu xuất nhập lớn nhằm giới thiệu hoạt động ngân hàng Tổ chức tƣ vấn đến khách hàng, ngân hàng tổ chức buổi hội nghị khách hàng nhằm giải đáp thông tin lĩnh vực toán xuất nhập khẩu, hỗ trợ thêm thông tin xuất nhập nhƣ thị trƣờng xuất khẩu, luật quy định phù hợp với thông lệ quốc tế…) hỗ trợ tài liệu cho doanh nghiệp phƣơng thức toán mà họ chƣa nắm vững nhƣ doanh nghiệp nhập thời gian chuẩn bị chờ phát hành L/C ngân hàng hổ trợ tƣ vấn điều khoản hợp đồng ngoại thƣơng cho có lợi cho khách hàng phù hợp với thông lệ quốc tế, kỹ đàm phán với đối tác nƣớc ngoài, tƣ vấn cho khách hàng rủi ro, trách nhiệm, quyền lợi, điểm mạnh, điểm yếu phƣơng thức toán, tƣ vấn cho khách hàng làm quen với loại L/C đặc biệt nhƣ L/C chuyển nhƣợng, L/C giáp lƣng, L/C tuần hoàn…Đối với khách hàng truyền thống ngân hàng tiếp tục giữ mối quan hệ tốt đẹp với họ đồng thời tƣ vấn thêm thông tin sản phẩm, dịch vụ phƣơng thức toán ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng…Để làm đƣợc điều đòi hỏi nhân viên ngân hàng khơng có trình độ cao mà cịn có hiểu biết rộng rãi nhiều lĩnh vực nhƣ luật pháp, kinh tế, trị, mơi trƣờng đầu tƣ ngân hàng phải thƣờng xuyên tổ chức lớp tập huấn để nâng cao kiến thức TTQT cho nhân viên Quảng bá dịch vụ TTQT ngân hàng phƣơng tiện truyền thông, Website ngân hàng, báo chí đài truyền hình địa phƣơng…Tuyên truyền phát tờ rơi, tờ bƣớm với thông tin muốn truyền đạt tới khách hàng cách ngắn gọn, dễ hiểu hình ảnh sinh động nhằm giới thiệu nghiệp vụ TTQT ngân hàng với tiện ích phƣơng thức toán, cách thực hiện… Thông qua việc tài trợ kiện lễ hội, thể thao, chƣơng trình từ thiện nhằm tăng uy tín thƣơng hiệu Agribank GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 91 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng Có chƣơng trình ƣu đãi, tặng q bốc thăm trúng thƣởng…cho khách hàng thƣờng xuyên giao dịch với ngân hàng Với khách hàng nên có chiến lƣợc thu hút khách hàng nhƣ giảm lãi suất, giảm phí tốn… Hiện phịng dịch vụ Marketing ngân hàng có 12 ngƣời cần đẩy mạnh hoạt động đặc biệt khâu xây dựng hình ảnh, tạo niềm tin với khách hàng 5.3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động TTQT Rủi ro hoạt động TTQT phần lớn phát sinh từ khách hàng thiếu kiến thức nhƣ thiếu kinh nghiệm hoạt động giao thƣơng quốc tế nên doanh nghiệp nên trang bị tốt kiến thức chuyên môn lĩnh vực Trong phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ vai trị ngân hàng lớn ngân hàng cần phải có phận thẩm định lại khách hàng trƣớc mở L/C cho khách hàng, đặc biệt khách hàng lần đến giao dịch với ngân hàng Ngân hàng cần phải kiểm tra thật kỹ chứng từ gửi nhƣ chứng từ gửi đến có sai sót nhanh chóng thơng báo với khách hàng để kịp thời tu chỉnh khắc phục Ngân hàng cần phải tuân thủ nghiêm ngặt yêu cầu văn kiện pháp lý TTQT nhƣ quy tắc thống nhờ thu, quy tắc thực hành thống chứng từ… Rủi ro tỷ giá tránh khỏi nên ngân hàng cần phải tƣ vấn cho khách hàng sử dụng hợp đồng quyền chọn, hợp đồng tƣơng lai… 5.3.3 Mở rộng hình thức tài trợ xuất nhập Nhu cầu khách hàng ngày đa dạng nên để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng ngân hàng nên cung cấp dịch vụ TTQT trọn gói, mở rộng thêm hình thức tài trợ xuất nhập cho khách hàng nhƣ cho vay thu mua nguyên liệu chế biến hàng xuất khẩu, chiết khấu thƣơng phiếu, cho vay tốn hàng hóa xuất nhập khẩu… 5.3.4 Xác định mức ký quỹ hợp lý Ngân hàng không nên quy định mức ký quỹ cố định 100% trị giá L/C mà cần áp dụng nhiều hình thức tài trợ khách hàng, nên áp dụng hình thức giảm mức ký quỹ theo mức độ tin tƣởng khách hàng, chí thực GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 92 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng mức ký quỹ 0% khách hàng truyền thống Ngân hàng cần xem xét mức ký quỹ ngân hàng khác địa bàn để có mức ký quỹ thích hợp cho khách hàng cụ thể 5.3.5 Mức chiết khấu Ngân hàng nên thực nhiều hình thức chiết khấu chứng từ nhƣ chiết khấu có truy địi miễn truy đòi với mức chiết khấu linh hoạt theo phƣơng thức thu tiền Mức chiết khấu cao 95% giá trị hợp đồng xuất Áp dụng lãi suất chiết khấu hợp lý thấp lãi suất cho vay ngoại tệ tƣơng ứng ngắn hạn 5.3.6 Rút ngắn công đoạn xử lý hồ sơ Thiết lập quy trình kiểm tra chứng từ cách hồn thiện Với quy trình nhân viên tốn áp dụng kiểm tra chứng từ cách nhanh chóng hiệu tránh thiếu sót ảnh hƣởng đến hoạt động toán ngân hàng, tránh thủ tục phức tạp gây chậm trễ phiền hà cho khách hàng Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát chứng từ: chứng từ phải đƣợc kiểm tra cẩn thận theo quy trình lập với đầy đủ nội dung cách xác Nhân viên tốn nên nắm vững điều khoản, thƣờng xuyên nâng cao trình độ nghiệp vụ TTQT tham khảo từ ngân hàng khác mặt tích cực nhằm phát huy mặt tiêu cực để hạn chế 5.3.7 Giải pháp nguồn nhân lực hoạt động lĩnh vực TTQT Công tác đào tạo đội ngũ nhân viên yếu tố ảnh hƣởng định đến phát triển ngân hàng Các toán viên phải nắm vững đƣợc thông lệ, quy định đƣợc ban hành phịng thƣơng mại quốc tế (ICC), Incoterms…Nâng cao trình độ cho nhân viên TTQT nhƣ tham dự lớp tập huấn ngắn hạn trang bị kiến thức nâng cao TTQT, cập nhật thông tin luật tập quán TTQT, nhận diện rủi ro TTQT biện pháp thƣờng dùng để tránh rủi ro thƣơng mại quốc tế… Tăng cƣờng việc giám sát trình thực quy trình nghiệp vụ toán để hạn chế rủi ro Đội ngũ nhân viên hoạt động phận TTQT cần phải đảm bảo số lƣợng lẫn chất lƣợng Khơng nên để tình trạng thiếu hay thừa nhân viên xảy GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 93 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng ảnh hƣởng đến việc phân bổ công việc không hợp lý ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động ngân hàng Ngân hàng nên có sách ƣu đãi nhân viên tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên vật chất lẫn tinh thần để nhân viên làm việc Cần có khóa đào tạo nâng cao quản trị nhân để việc điều hành hoạt động ngân hàng đƣợc tốt Chú ý đến thái độ nhân viên giao dịch quầy, cần có thái độ tận tình hƣớng dẫn khách hàng quy trình, thủ tục cần thiết họ đến giao dịch ngân hàng GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 94 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Qua q trình phân tích đề tài thấy đƣợc hoạt động TTQT kinh doanh ngoại tệ ngân hàng từ năm 2007-2009 sáu tháng đầu năm 2010 Nhìn chung hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung tƣơng đối tốt qua năm hoạt động TTQT ngân hàng nói riêng có giảm doanh số nhƣng đứng thứ hai tỉnh sau ngân hàng Vietcombank Trong hoạt động TTQT ngân hàng phƣơng thức tín dụng chứng từ đƣợc sử dụng nhiều Ngân hàng trở thành ngƣời bạn đồng hành doanh nghiệp xuất nhập góp phần đáng kể vào kim ngạch xuất thành phố Sóc Trăng Cùng với phát triển nay, Sóc Trăng ngày thu hút nhiều ngân hàng đến tham gia hoạt động làm cho cạnh tranh ngày khốc liệt thay đổi mạnh mẽ mơi trƣờng kinh tế, trị, xã hội Vì vậy, ngân hàng phải đối mặt với khơng khó khăn, thách thức làm ảnh hƣởng tới hiệu cơng tác tốn xuất nhập Cho đến nay, hoạt động TTQT khơng ngừng tìm kiếm khách hàng, nâng cao chất lƣợng phục vụ uy tín cho ngân hàng Để nâng cao hiệu hoạt động địi hỏi ngân hàng cần phải có chiến lƣợc kinh doanh cụ thể, phù hợp với khả ngân hàng nhƣ phù hợp với môi trƣờng kinh doanh địa bàn tỉnh 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với doanh nghiệp xuất nhập Cập nhật nhanh chóng kịp thời nắm bắt thơng tin kinh tế giới nhƣ xu hƣớng thay đổi thị trƣờng để có phản ứng kịp thời hoạt động kinh doanh xuất nhập đơn vị Duy trì phát triển thị trƣờng truyền thống, có kế hoạch mở rộng thị trƣờng Thu thập thông tin thật kỹ đối tác lựa chọn cân nhắc kỹ trƣớc lựa chọn phƣơng thức tốn phù hợp với đối tác Cần có nhân viên nắm bắt kịp thời thị trƣờng doanh nghiệp, GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 95 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng am hiểu phƣơng thức TTQT để chọn phƣơng thức tốn có lợi cho doanh nghiệp nhằm giảm thiểu rủi ro chi phí cho doanh nghiệp Đối với nhà nhập để giảm bớt rủi ro mở L/C cần bám sát hợp đồng, ghi rõ ràng cụ thể trách nhiệm giao hàng ngƣời bán, đặc biệt điều khoản hàng hóa, chủng loại, phẩm chất, đơn giá phải ngắn gọn, rõ ràng tránh hiểu lầm Đối với nhà xuất nhận đƣợc L/C cần xem xét kỹ, điều khoản khơng có hợp đồng ngoại thƣơng để đề nghị sửa đổi L/C 6.2.2 Đối với ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Cần quan tâm mở rộng quan hệ với ngân hàng đại lý giới, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT Cập nhật thông tin chia sẻ kinh nghiệm cho ngân hàng chi nhánh thƣờng xuyên liên tục đặc biệt văn hoạt động ngân hàng, tập quán quốc tế phƣơng thức TTQT Hiện đại hóa cơng nghệ tốn, ban hành quy định rõ ràng TTQT nhằm hạn chế rủi ro toán NH Nhà Nƣớc nên thƣờng xuyên quản lý chặt chẽ NHTM để hạn chế trƣờng hợp cạnh tranh không lành mạnh nhƣ hạ thấp lãi suất, nới lỏng điều kiện cho vay vốn để thu hút khách hàng Duy trì ổn định tỷ giá Thƣờng xuyên mở lớp tập huấn bồi dƣỡng nghiệp vụ cho nhân viên hệ thống GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 96 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên Phân tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng TÀI LIỆU THAM KHẢO Thái Văn Đại (2007), Bài giảng nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại, tủ sách Đại học Cần Thơ Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp phát triển nông thơn Sóc Trăng 2007,2008,2009, 6th 2009, 6th 2010 Đề án phát triển sản phẩm dịch vụ NHNo&PTNT Sóc Trăng Các trang web: www.agribank.com.vn www.vietcombank.com.vn www.agribanksoctrang.com.vn www.vietcombanksoctrang.com.vn Trang web Niên Giám thống kê Sóc Trăng GVHD: Ths Phạm Xuân Minh 97 SVTH: Phạm Thị Mỹ Tiên ... tích hoạt động TTQT giải pháp mở rộng hoạt động TTQT AGRIBANK Sóc Trăng CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH SÓC TRĂNG 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN... tài: ? ?Phân tích hoạt động toán quốc tế giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Tỉnh Sóc Trăng? ?? 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích. .. 50 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN TỈNH SĨC TRĂNG 51 4.1 Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng 51 4.1.1 Hoạt động