Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng với các doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội

Báo cáo thực tập: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng với các doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội

LỜI NÓI ĐẦU Trong kinh tế thị trường, hệ thống ngân hàng yếu tố cấu thành quan trọng nhất: Là nơi tập trung vốn kinh tế; làm trung gian toán quản lý phương tiện toán, nơi tạo tiền kinh tế Cùng với phát triển nhanh chóng đất nước, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển ngày rộng khắp, chi nhánh, phòng giao dịch mọc lên khắp nơi; ngân hàng cổ phần hóa, lên sàn ngày tăng, cổ phiếu ngân hàng ln đóng vai trị bluechip, qua tạo nên sơi động chưa có lịch sử phát triển thị trường tài Việt Nam Hịa với phát triển đó, Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn ln giữ vai trị chủ đạo chủ lực kinh tế Việt Nam Là ngân hàng lớn Việt Nam tài sản, vốn, huy động cho vay, Ngân hành nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hoá phát triển kinh tế đất nước Trên sở có điều kiện thực tập chi nhánh Hà Nội ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam,em tham gia tìm hiểu cấu tổ chức,nhiệm vụ phòng ban hoạt động ngân hàng.Với giúp đỡ,chỉ bảo tận tình giáo viên hướng dẫn tạo điều kiện thực tập thuận lợi chú,anh chị phịng Tín dụng, phịng nhân phịng hành tổng hợp giúp em hồn thành báo cáo thực tập tổng hợp trình bày vấn đề khái quát hoạt động ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam ,chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NN&PTNT HÀ NỘI Lịch sử hình thành phát triển Được thành lập theo định số 51-QĐ/NH/QĐ ngày 27/6/1988 Tổng Giám đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam (nay Thống đốc NHNN Việt Nam) Chi nhánh Ngân Hàng Phát triển Nông Nghiệp Thành phố Hà Nội (nay NHNo&PTNT Hà Nội) sở 28 cán với 21 Cơng ty, xí nghiệp thuộc lĩnh vực Nông, Lâm, Ngư nghiệp điều động từ Ngân hàng CôngNông-Thương thành phố Hà Nội 12 chi nhánh Ngân hàng phát triển nông nghiệp huyện đổi tên từ Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước hội tụ trụ sở số 77 Lạc Trung, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Với 1.182 lao động, 18 tỷ nguồn vốn, chủ yếu tiền gửi Ngân sách huyện 16 tỷ dư nợ mà hầu hết nợ cho vay xí nghiệp Quốc doanh, hợp tác xã trở thành nợ tồn động Trụ sở, phương tiện, kho tàng không đáp ứng yêu cầu kinh doanh Ngân hàng phát triển nông nghiệp Hà Nội sớm phải hoạt động môi trường cạnh tranh với Ngân hàng có bề dày hoạt động kinh doanh có nhiều lợi hẳn, khơng cịn ln tình trạng thiếu vốn, thiếu tiền mặt, năm đầu với hỗ trợ nguồn vốn Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Trung ương đáp ứng phần nhu cầu vay vốn Liên hiệp Công ty Lương thực Hà Nội để mua gạo cho nhân dân nội thành, phần nhu cầu tiền mặt lương cho doanh nghiệp Nhận rõ trách nhiệm nghiệp xây dựng đổi đất nước, mà trọng tâm phát triển kinh tế nơng nghiệp, góp phần đổi Nông thôn ngoại thành Hà Nội, Ngân hàng phát triển Nơng nghiệp Hà Nội nhanh chóng khai thác nguồn vốn để đầu tư cho Thành phần kinh tế mà trước hết đầu tư cho Nơng Nghiệp Nhờ có sách táo bạo, đổi nhận thức kiên khắc phục điểm yếu thiếu vốn, thiếu tiền mặt, nhờ chi sau hai năm hoạt động, từ năm 1990 trở Ngân hàng NHNo Hà Nội có đủ nguồn vốn tiền mặt thỏa mãn nhu cầu tín dụng tiền mặt cho khách hàng Thực chủ trương cho vay hộ sản xuất theo định 499A Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Hà nội phối hợp với Hội Nông đân, Hội liên hiệp phụ nữ thành phố đẩy mạnh cho vay phát triển sản phẩm Nông Nghiệp trồng dâu ni tằm, chăn ni bị sữa, gia súc, gia cầm, phát triển vùng chuyên canh rau, hoa cảnh nhờ thu nhập đời sống nông dân ngoại thành cải thiện đáng kể, tỷ lệ hộ gia tăng lên, tỷ lệ hộ nghèo giảm xuống đáng kể Tháng năm 1991, Ngân hàng huyện thị: Mê Linh, Hoài Đức, Đan Phượng, Thạch Thất, Ba Vì, Phúc Thọ, thị xã Sơn Tây bàn giao Vĩnh Phúc Hà Tây Tiếp theo thực mơ hình hai cấp từ tháng 10/1995 NHNo&PTNT Hà Nội bàn giao Ngân hàng Sóc Sơn, Đơng Anh, Thanh Trì, Từ Liêm, Gia Lâm, từ tháng 11 năm 2004 đến tiếp tục bàn giao chi nhánh Chương Dương Tây hồ, Cầu Giấy, Thanh Xuân Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, lúc NHNo&PTNT Hà Nội lại đứng trước thử thách mang tên Ngân hàng nơng nghiệp lại phục vụ thành nghiệp kinh tế không mang dáng dấp sản xuất nông nghiệp nội đô Thành phố Hà Nội Để đứng vững, tồn phát triển chế thị trường NHNo&PTNT Hà Nội chủ động mở rộng màng lưới để huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng thành phân kinh tế địa bàn nội thành Những khó khăn tưởng chừng với dần đi, chế thị trường làm nhiều doanh nghiệp doanh nghiệp Nhà nước làm ăm thua lỗ vốn, có vay mà khơng có trả, nhiều doanh nghiệp khoanh, giãn nợ từ năm 1995 đến khơng có khả trả nợ dồn lại, khó khăn năm sau nặng nề, phức tạp gấp nhiều lần thiếu vốn, thiếu tiền mặt thời kỳ thành lập song NHNo&PTNT Việt Nam, NHNN Việt Nam, Thành Uỷ, UBND thành phố Hà Nội ban ngành từ Trung ương đến địa phương giúp sức với kiên trì, động, sáng tạo Đảng Uỷ, Ban Giám Đốc, Đảng với 156 Đảng viên với tập thể viên chức lao động cần cù miệt mài bước vượt qua trở ngại thách thức Sau 20 năm phấn đấu, xây dựng bước trưởng thành, NHNo&PTNT Hà Nội bước vững với phát triển toàn diện mặt huy động nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng, thu chi tiền mặt, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại, phát triển đa dạng hoá dịch vụ đặc biệt chi trả lương ngân sách qua thẻ ATM hoạt động khác Bên cạnh việc tích cực tìm giải phát để huy động vốn tiền gửi từ dân cư đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, từ năm 1995, NHNo&PTNT Hà Nội triển khai nghiệp vu toán quốc, sau 10 năm giao dịch với gần 800 Ngân hàng đại lý tổ chức tín dụng Quốc Tế với doanh số toán xuất nhập hàng năm từ 150 đến 250 triệu USD, đồng thời hàng năm khai thác hàng trăm triệu USD, JPY, EURO, DM nhiều loại ngoại tệ khác để đáp ứng nhu cầu toán nhập doanh nghiệp Hoạt động tốn quốc tế nhanh chóng tạo tín nhiệm nhiều khách hàng nước nước ngoài, đến NHNo&PTNT Hà Nội mở rộng toán biên mậu với nước láng giếng, Trung Quốc, thực dịch vụ thu đổi ngoại tệ, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hổi Từ chỗ thiếu tiền mặt để chi cho nhu cầu lĩnh tiền mặt, đến bội thu tiền mặt, tất nhu cầu nộp lĩnh tiền mặt đơn vị cá nhận có quan hệ tiền mặt với NHNo&PTNT Hà Nội đáp ứng kịp thời, đầy đủ, xác góp phần tích cực vào ổn định tiền tệ giá địa bàn Hà Nội Ngoài nhiệm vụ NHNo&PTNT Hà Nội quan tâm mở rộng loại hình dịch vụ tiện ích chuyển tiền, bảo lãnh dự thầu, bào lãnh thực hợp đồng, mở LC nhập khẩu, Phonebanking, thẻ ATM, thẻ tín dụng nội địa, thẻ ghi nợ, tự vấn toán Quốc tế, thu tiền nhà mở mang nhiều tiện lợi cho khách hàng tăng thu dịch vụ cho Ngân hàng, bình quân thu dịch vụ chiếm 12-15% tổng thu Mặc dù cịn nhiều khó khăn trở ngại, song NHNo&PTNT Hà Nội kiên thực đổi cách nghĩ, cách làm, đặc biệt đạo điều hành, từ chỗ quen với chế bao cấp, ỷ lại câp trên, không trọng đến chất lượng kinh doanh, đến trọng tâm hàng đầu mà thành viên NHNo&PTNT Hà Nội thực quan tâm hiệu kinh doanh cuối cùng, đặc biệt chất lượng tín dụng Để chuẩn bị cho hội nhập khu vực quốc tế NHNo&PTNT Hà Nội bước đại hóa hoạt động Ngân hàng mà trọng tâm cơng tác tốn, chuyển tiền điện tử cho khách hàng, đến nhu cầu chuyển tiền cho khách hàng hệ thống thực ngày làm việc, chí thời gian ngắn với độ an tồn xác cao Trong q trình xây dựng trưởng thành NHNo&PTNT Hà Nội ln ln lấy đồn kết nội làm trọng tâm, phát huy sức mạnh tổ chức quần chúng Cơng đồn sở, Đồn Thanh niên Cơng sản Hồ Chí Minh, Ban nữ công vừa mở rộng hoạt động kinh doanh, cán viên chức NHNo&PTNT Hà Nội tích cực hưởng ứng công tác xã hội nhu ủng hộ đồng bào bị thiên tai, bão lụt, ủng hộ người nghèo, xây dựng quỹ đền ơn đáp nghĩa, tổ chức thăm hỏi tặng quà gia đình thương binh, liệt sỹ với 300 triệu, nuôi dưỡng Bà mẹ Việt Nam anh hùng, ủng hộ xây nhà tình nghĩa cho gia đình sách với 152 triệu đồng Với công hiến cho nghiệp xây dựng phát triên kinh tế Thủ đô với phát triển ngành Ngân hàng, từ ngày thành lập đến Đảng Bộ NHNo&PTNT Hà Nội đạt danh hiệu Đảng Bộ vững mạnh, Nhà nước tặng thưởng Huân chương Lao động hạng Ba, Huân chương Chiến công hạng Ba, Bằng khen Thủ tướng Chính phụ, 37 Bằng khen Thống đốc NHNN Việt Nam, 33 khen Chủ tích UBND thành phố Hà Nội, 39 Chiến sỹ thi đua, 1266 lượt lao động giỏi cấp sở Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban Sơ đồ tổ chức Ngân Hàng NN&PTNT Hà Nội: GIÁM ĐỐC PGĐ1 PGĐ1 PGĐ3 PGĐ4 P.KDNH P.KHTH P.GIAO DỊCH P.DV&MKT P.ĐIỆN TỐN P.P.TÍN DỤNG P.HCNS (HC) P.KTNQ P.HCNS(TCCB) P.KTKSNB Nhiệm vụ phòng ban:  Ban lãnh đạo gồm: Một Giám đốc bốn Phó giám đốc có nhiệm vụ quản lý hoạt động kinh doanh Ngân hàng định vấn đề liên quan đến quản lý tổ chức Ngân hàng, đồng thời trực tiếp điều hành chi nhánh phân cấp theo uỷ quyền Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh trực thuộc địa bàn Giám đốc người trực tiếp điều hành hoạt động Ngân hàng, chịu trách nhiệm trước pháp luật Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Giúp việc cho Giám đốc Phó giám đốc đạo điều hành, tham gia ý kiến số nghiệp vụ Giám đốc phân công thay mặt Giám đốc uỷ quyền  Phòng kế hoạch tổng hợp: Phòng kế hoạch tổng hợp có nhiệm vụ sau đây: Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… quản lý hệ số an toàn theo quy định Tham mưu cho Giám đốc Ngân hàng điều hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương giải pháp phát triển nguồn vốn Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin kinh tế, thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, thơng tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh tốn kế hoạch đến phịng giao dịch trực thuộc Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao  Phịng tín dụng: phịng tín dụng có nhiệm vụ sau đây: Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc Ngân hàng xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu thơng tiêu dùng Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao Thẩm định cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền Thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trực tiếp làm dich vụ ủy thác nguồn vốn thuộc phủ, bộ, ngành khác tỏ chức kinh tế, cá nhân nước Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, đề suất Tổng giám đốc cho phép chấp nhận Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hang, giới thiệu sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hang, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu ý kiến khách hàng Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác,…) hồ sơ tín dụng theo quy định, tổng hợp, phân tích, quản lý (thu thập, lưu trữ, bảo mật, cung cấp) thông tin lập báo cáo cơng tác tín dụng theo phạm vi phân công Giúp Giám đốc chi nhánh đào tạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh trực thuộc địa bàn Tổng hợp, bác cáo va kiểm tra chuyên đề theo quy định Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao Phòng hành nhân sự: Phịng hành nhân có nhiệm vụ  sau đây: Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý Ngân hàng có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc Ngân hàng phê duyệt Xây dựng triển khai chương trình bàn giao nội Ngân hàng phịng giao dịch Ngân hàng Nơng nghiệp trực thuộc địa bàn Trực tiếp làm thư ký cho Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản Ngân hàng Trực tiếp quản lý dấu Ngân hàng, thực công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thơng, y tế, bảo vệ Ngân hàng Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao Thi hành luật có liên quan đến an ninh trật tự,phòng cháy, nổ quan Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hang văn đinh chế Ngân hang nông nghiệp Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác chi nhánh Tham gia đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân cho mở rộng mạng lưới,hoàn tất hồ sơ, thủ tục liên quan đến phòng giao dịch, chi nhánh Trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động; theo dõi thực nội quy lao động  Phịng kế tốn - Ngân quỹ: Phịng kế tốn - Ngân quỹ có nhiệm vụ sau đây: Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh Ngân hàng địa bàn trình Ngân hàng Nơng nghiệp cấp phê duyệt Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định Thực nghiệp vụ tốn ngồi nước theo quy định Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao  Phịng điện tốn: có nhiệm vụ sau đây: Tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động Ngân hàng Xử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế tốn thống kê, hạch tốn nghiệp vụ tín dụng hoạt động khác phục vụ cho kinh doanh Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, cung cấp số liệu thông tin theo quy định Quản lý, bảo dưỡng sửa chữa máy móc, thiết bị tin học Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao  Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: có nhiệm vụ sau đây: 10 CHƯƠNG 2: CÁC HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NN&PTNT HÀ NỘI: 2.1Hoạt động huy động vốn Có thể khẳng định, với ngân hàng thương mại cơng tác huy động vốn ln giữ vai trị vơ quan trọng hoạt động Do từ thành lập Chi nhánh Ngân Hàng NN&PTNT Hà Nội trọng việc huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư Để huy động vốn tối đa cho hoạt động mình, chi nhánh đưa nhiều hình thức huy động vốn phong phú mức lãi suất hấp dẫn Hoạt động huy động vốn chi nhánh có bước phát triển tốt, chi nhánh có tốc độ tăng trưởng vốn huy động cao hệ thống Ngân Hàng NN&PTNT Trong thời điểm Ngân hàng chủ động thường xuyên bám sát tình hình diễn biến lãi suất huy động, phân tích tâm lý người dân xu hướng tiền nhàn rỗi họ Chính điều giúp cho Ngân hàng có định đắn hình thức huy động lãi suất Hơn Ngân hàng mở rộng mạng lưới huy động, áp dụng sách lãi suất huy động linh hoạt, mang tính cạnh tranh, cải tiến phương thức phục vụ khách hàng khép kín dịch vụ Ngân hàng làm tốt công tác marketing Ngân hàng Bảng 1: Kết huy động vốn qua năm Đơn vị : Tỷ đồng Năm Nguồn vốn huy động Tăng giảm so với năm trước Số tuyệt đối Tỷ lệ (%) 2006 12.845 2007 13.821 976 2008 15.321 1.500 2009 17.239 1.918 (Nguồn số liệu: Phòng kế hoạch tổng hợp) 7.6 10,85 12.52 13 Qua bảng số liệu cho thấy tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng có tăng trưởng rõ rệt qua năm số tuyệt đối tỷ lệ phần trăm Tốc độ tăng trưởng tương tăng nhanh qua năm Qua thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội với “nguồn vốn khâu mở đường, tăng trưởng vững chắc”, Ngân hàng cố gắng thực đa dạng hố hình thức, kênh huy động vốn khác tạo nguồn vốn tăng trưởng ổn định Bảng 3: Cơ cấu huy động vốn Đơn vị: tỷ đồng 2007 2008 2009 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Nội tệ 12.947 93,7 14.232 92,9 15.232 91,9 TGTCKT & ký quỹ 5.140 39,7 5.883 41,3 5.934 40,3 Tiền gửi tiết kiệm 1.332 10,3 1.760 12,4 1.843 11,4 GTCG CCTG 620 4,8 3.032 21,3 3,243 19,3 Tiền gửi TCTD 1.412 10,9 1.031 7,2 1.043 3,2 Tiền gửi Kho Bạc 4.443 34,3 2.526 17,8 2.673 16,8 2.Ngoại tệ 874 6,3 1.089 7,1 1.453 8,1 Tổng nguồn 13.821 100 15.321 100 17.239 100 Chỉ tiêu (Nguồn số liệu: Phòng kế hoạch tổng hợp) 14 Bảng : Sự biến động huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm Đơn vị: tỷ đồng 2007 2008 2009 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tổng nguồn 1.332 100 1.760 100 1.843 100 Tiền gửi KKH 170 12,8 271 15,4 287 16,2 Kỳ hạn 12 tháng 679 51 915 52 904 48 Kỳ hạn 12 tháng 483 36,2 574 32,6 652 35,6 Chỉ tiêu (Nguồn số liệu: Phòng kế hoạch tổng hợp) Tiền gửi tiết kiệm nguồn huy động chiếm tỷ trọng tương đối lớn tổng nguồn vốn Ngân hàng Nhìn vào bảng số liệu ta thấy nguồn tiền gửi tiết kiệm biến động không qua năm cụ thể năm 2008 nguồn tiền gửi tiết kiệm tăng 428 tỷ đồng tương ứng 32,1% so với năm 2007 Nguồn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn tăng lên cao 101 tỷ đồng tương ứng với 59,4%, lý giải cho điều với tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn người dân rút tiền lúc họ muốn họ n tâm khoản tiền gửi họ cảm thấy khơng có lợi, dễ gặp rủi ro họ rút Tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tăng 236 tỷ đồng tương ứng 34,7%, tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tăng 91 tỷ đồng tương ứng 18,8% Nguyên nhân làm cho tiền gửi tiết kiệm năm 2008 tăng lên so với năm 2007 ảnh hưởng suy thoái khủng hoảng kinh tế số nước giới tới kinh tế nước ta Điều làm cho hoạt động đầu tư khác bị ảnh hưởng dễ xảy rủi ro, người có tiền muốn an tồn lựa chọn hình thức gửi tiền vào Ngân hàng Thêm vào lạm phát làm cho giá hàng hoá tăng lên giá mặt hàng xi măng, xăng dầu, sắt thép… làm cho người dân cảm thấy tâm lý hoang mang lo sợ đồng tiền bị trượt giá họ có xu hướng gửi tiền vào loại khơng kỳ hạn kỳ hạn ngắn 12 tháng để dễ dàng rút tiền có biến động xấu 15 Ngồi tảng cơng nghệ đại, NHNo Hà Nội triển khai số sản phảm góp phần khơi tăng nguồn vốn như: - Chi trả lương qua tài khoản cho 10 ngàn lao động 176 doanh nghiệp với doanh số gần 400 tỷ đồng năm - Kết nối bán hàng cho khách hàng lớn Tổng công ty Bia, Công ty dịch mại HABECO, Cty CP Cồn rượu HN, Công ty TNHHMTV Rượu Hà nội, Trung tâm di động KVI, Thương mại Thuốc lá, Thuốc Thăng long, Viettel hình thức người mua hàng nộp tiền vào NH xuất hàng sau đó, doanh nghiệp bán hàng nhanh chóng đối chiếu cơng nợ kịp thời với hỗ trợ NH, năm 2009 NHNo Hà Nội kết nối 70 ngàn lượt mua hàng cho doanh nghiệp với doanh số gần 5.000 tỷ đồng - Cuối năm 2009, NHNo Hà nội triển khai thoả thuận hợp tác thu thuế qua Ngân hàng, theo khách hàng đến nộp thuế điểm giao dịch Ngân hàng, mang lại thuận tiện cho khách hàng nên số lượng khách hàng đến nộp thuế ngân hàng ngày tăng - Đối với khách hàng cá nhân, NHNo Hà Nội triển khai dịch vụ gửi rút nhiều nơi, phát hành thẻ ATM… Do triển khai đồng bộ, có hiệu phương tiện toán, sản phẩm tảng công nghệ cao với đổi nhận thức hành động toàn thể cán viên chức, nguồn vốn kinh doanh NHNo Hà Nội không ngừng tăng trưởng với cấu bền vững 2.2 Hoạt động đầu tư tín dụng Đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, sở nguồn vốn huy động được, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội thực cho pháp nhân cá nhân hoạt động sản xuất kinh doanh theo pháp luật Việt Nam vay vốn có nhu cầu theo thể thức tín dụng ngắn hạn dài hạn Do trọng đến chất lượng hiệu tín dụng coi điều 16 quan trọng nhất, lấy hiệu khách hàng mục đích kinh doanh Từ năm 2006 đến hoạt động cho vay định phần kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội Bảng 2: Kết hoạt động đầu tư tín dụng Đơn vị: Tỷ đồng So Chỉ tiêu 2007 2008 2009 sánh So sánh 08/07 09/08 Số tiền Tỉ Số tiền % lệ % Tổng doanh số cho 12.750 14.286 16.235 1.536 12 1949 13 Tổng doanh số thu nợ 12.142 13.854 15.764 1.712 14 1.91 14 Tổng dư nợ 3.688 4.646 806 27.9 958 28 vay 2.882 (Nguồn số liệu: Phịng kế hoạch tổng hợp) Nhìn vào bảng số liệu ta thấy kết hoạt động đầu tư tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội ba năm 2007, 2008, 2009 nhìn chung có tăng trưởng vượt bậc doanh số cho vay doanh số thu nợ thể nỗ lực cố gắng ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên Ngân hàng Tổng doanh số cho vay năm 2008 14.286 tỷ đồng tăng thêm 1.536 tỷ đồng tương ứng với 12% So sánh với tổng doanh số cho vay ta thấy tích cực thu hồi nợ Ngân hàng có tăng trưởng rõ rệt năm 2008 tăng lên so với năm 2007 1.712 tỷ đồng tương ứng 14% Tổng dư nợ cho vay năm 2008 tăng so năm 2007 806 tỷ đồng tương ứng 27,9% Trong năm 2008 hệ thống ngân hàng khó khăn vốn đầu tư tín dụng Song chi nhánh ln có đủ nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng, chi nhánh tập trung cho thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh có hiệu quả, doanh nghiệp nhỏ vừa đặc biệt năm chi nhánh đầu tư dây truyền 17 thiết bị số tổng công ty lớn Tổng công ty Rượu Bia nước giải khát, Công ty CP Cồn rượu Hà Nội … để mở rộng thêm nhà máy sản xuất tỉnh Hưng Yên, Vĩnh Phúc … với doanh số hàng trăm tỷ đồng chi nhánh tiếp tục đầu tư đối vơi doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm tháo gỡ khó khăn hoạt động kinh doanh… Đến hết 2009 tổng số khách hàng có quan hệ tín dụng với Ngân hàng NoHN tới 2.000 Trong có 720 doanh nghiệp, 1280 khách hàng cá nhân với doanh số cho vay 9.300 tỷ đồng; doanh số thu nợ gần 8.200 tỷ đồng Tổng dư nợ đạt 4.646 tỷ , tăng 29% so với năm 2008 tỷ lệ nợ xấu 2,93% tổng dư nợ Thực chủ trương Chính phủ Ngân hàng Nhà nước việc cho vay hỗ trợ lãi suất khách hàng, NHNo Hà nội chủ động triển khai thực cách rõ ràng, hiệu qủa tới khách hàng đối tượng vay vốn Chính NHNo Hà Nội ngân hàng có dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất lớn địa bàn Thời điểm dư nợ hỗ trợ lãi suất cao đạt 1.900 tỷ đồng đến thời điểm cuối năm 2009 dư nợ hỗ trợ lãi suất gần 360 tỷ đ Đối với cho vay xuất nhật khẩu, NHNo Hà Nội tạo điều kiện tối đa cho doanh nghiệp kinh doanh xuất khẩu, tính đến thời điểm 31/12/2009 dư nợ đạt gần 300 tỷ chủ yếu số đơn vị : CN XNK INTIMEX Hà nội, Công ty Dệt 19/5, Công ty TNHH Dương Nhật đầu tư, Vĩnh Hà, Công ty cà phê Minh Tiến ….Các sản phẩm xuất NHNo Hà Nội cho vay chủ yếu : cà phê, hạt tiêu, sắn lát, gạo, hồ tiêu, sản phẩm may mặc… Do lựa chọn doanh nghiệp có uy tín, dự án có hiệu hợp tác quản lý chặt chẽ khách hàng nên chất lượng tín dụng NHNo Hà Nội nâng cao, nợ xấu đạt 3%, đồng vốn ngân hàng doanh nghiệp phát huy hiệu đảm bảo trả nợ tốt cho ngân hàng Dịch vụ bảo lãnh: Số dư bảo lãnh đến 31.12.2009 đạt 1.000 tỷ đồng với hình thức bảo lãnh nước như: - Bảo lãnh thực hợp đồng 18 - Bảo lanh toán - Bảo lãnh hoàn ứng - Bảo lãnh đối ứng - Bảo lãnh bảo hành - Phát hành cam kết cấp tín dụng … Bằng kinh nghiệm với uy tín lâu năm hoạt động kinh doanh NHNo Hà Nội tư vấn cho khách hàng áp dụng đa dạng hình thức bảo lãnh khách hàng quản lý dịng tiền, nhằm an tồn việc phát hành bảo lãnh giảm thiểu rủi ro tranh chấp giao dịch hợp đồng, tăng cường khả hội kinh doanh doanh nghiệp Vốn tín dụng tập trung cho thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh có hiệu quả, doanh nghiệp nhỏ vừa Đồng thời bước chuyển dịch cấu đầu tư tỷ lệ đầu tư cho doanh nghiệp nhỏ vừa năm 2007 chiếm 74,6% , tăng 7,6% so năm 2006 DNNN chiếm 25,4% Bên cạnh chi nhánh triển khai cho vay đồng tài trợ dự án lớn với số vốn hàng trăm tỷ đồng Để phát triển ổn định vững NHNo Hà Nội tiếp tục thay đổi phong cách giao dịch, xử lý yêu cầu tín dụng khách hàng nhanh, an tồn theo quy định, đảm bảo đáp ứng nhu cầu khách hàng kịp thời Về chất lượng tín dụng: Chi nhánh tiếp tục quan tâm đến chất lượng tín dụng bước lành mạnh hố cơng tác tín dụng nhằm ổn định phát triển, công tác thẩm định dự án, kiểm soát trước, sau cho vay thực nghiêm túc, chặt chẽ Đồng thời đẩy mạnh thu nợ xử lý rủi ro, nợ xấu, kiên phân loại nợ theo Quyết định 493 thực trích rủi ro triệt để Do vậy, tỷ lệ thu lãi đạt 98%, nợ xấu cịn 1% Nhìn chung doanh nghiệp đầu tư phát huy hiệu đồng vốn đảm bảo trả nợ tốt cho ngân hàng 19 2.3 Hoạt động Kinh doanh đối ngoại: Cơng tác tốn quốc tế ngày phát triển đảm củng cố nâng cao vị Trong năm 2007 mở hàng nghìn L/C nhập với giá trị hàng trăm triệu USD, hàng chục triệu EUR loại ngoại tệ khác tăng 74% so năm 2006, đồng thời mở rộng phục vụ doanh nghiệp làm hàng xuất với kim ngạch hàng chục triệu USD tăng 160% so năm 2006 Bên cạnh đó, để làm tốt cơng tác toán quốc tế chi nhánh chủ động khai thác loại ngoại tệ mạnh USD, EUR, JPY…được gần 185 triệu USD, 950 triệu JPY, gần 12 triệu EUR để phục vụ cho khách hàng, đồng thời triển khai thu đổi loại ngoại tệ trung tâm thương mại Cùng với việc triển khai toán quốc tế chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh cơng tác tốn biên mậu như: chuyển tiền (thương mại phi thương mại), toán hối phiếu, toán chứng từ chuyên dùng biên mậu, tốn thư uỷ thác, tốn thư tín dụng đồng tệ doanh số đạt 45 triệu CNY tăng 50% so năm 2006 Năm 2008 kinh tế có biến động phức tạp, lạm phát tăng cao ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngoại hối Song cơng tác tốn quốc tế tiếp tục ổn định đảm bảo đáp ứng kịp thời nhu cầu toán, vay vốn loại ngoại tệ thành phần kinh tế Trong năm mở hàng nghìn L/C nhập với giá trị hàng trăm triệu USD, hàng chục triệu EUR loại ngoại tệ khác tăng 23% so năm 2007, đồng thời mở rộng phục vụ doanh nghiệp làm hàng xuất với kim ngạch hàng chục triệu USD tăng 20% so năm 2007 Bên cạnh đó, để làm tốt cơng tác toán quốc tế chi nhánh chủ động khai thác loại ngoại tệ mạnh USD, EUR, JPY…được gần 240 triệu USD, 1.230 triệu JPY, gần 70 triệu EUR để phục vụ cho khách hàng, đồng thời triển khai thu đổi loại ngoại tệ trung tâm thương mại Cùng với việc triển khai toán quốc tế chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh cơng tác tốn biên mậu như: chuyển tiền (thương mại phi thương mại), 20 ... nhánh Ngân Hàng Phát triển Nông Nghiệp Thành phố Hà Nội (nay NHNo&PTNT Hà Nội) sở 28 cán với 21 Cơng ty, xí nghiệp thuộc lĩnh vực Nơng, Lâm, Ngư nghiệp điều động từ Ngân hàng CôngNông-Thương thành... vững 2.2 Hoạt động đầu tư tín dụng Đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, sở nguồn vốn huy động được, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội thực cho pháp nhân cá nhân hoạt động sản xuất... CHƯƠNG 2: CÁC HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NN&PTNT HÀ NỘI: 2. 1Hoạt động huy động vốn Có thể khẳng định, với ngân hàng thương mại cơng tác huy động vốn ln giữ vai trị vơ quan trọng hoạt động Do