GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU.PDF

B GIO DC V O TO TRNG I HC KINH T THNH PH H CH MINH z({ NG MAI THC OANH GII PHP HON THIN HOT NG THANH TON QUC T TI NGN HNG THNG MI C PHN CHU LUAN VAấN THAẽC Sể KINH T TP. HO CH MINH, NAấM 2012 B GIO DC V O TO TRNG I HC KINH T THNH PH H CH MINH z({ NG MAI THC OANH GII PHP HON THIN HOT NG THANH TON QUC T TI NGN HNG THNG MI C PHN CHU CHUYấN NGNH : TI CHNH-NGN HNG M S NGNH : 60340201 LUAN VAấN THAẽC Sể KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS PHM VN NNG TP. HO CH MINH, NAấM 2012 LI CAM OAN   Tôi tên ng Mai Thc Oanh là tác gi lun vn thc s có ta đ “Gii pháp hoàn thin hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng Thng mi C Phn Á Châu” Tôi xin cam đoan lun vn này là công trình nghiên cu đc lp ca tôi da trên nhng kin thc hc đc, su tm, tng hp t thc t và kinh nghim bn thân. S liu đc nêu trong lun vn là trung thc và có trích dn ngun. Kt quà nghiên cu trong lun vn là trung thc và cha đc công b trong bt k công trình nghiên cu nào khác. LI CM N   Lun vn Thc s là kt qu tng hp nhng kin thc mà em đã tích ly đc sau hai nm hc tp ti Trng i hc Kinh t Thành ph H Chí Minh.  hoàn thành đc lun vn này, bên cnh s n lc ca bn thân em còn có s hng dn nhit tình ca quý Thy Cô, cng nh s đng viên ca gia đình và bn bè đng nghip. Xin chân thành bày t lòng bit n đn Thy PGS.TS Phm Vn Nng, ngi đã ht sc tn tình hng dn em trong sut thi gian thc hin lun vn. Xin chân thành bày t lòng bit n đn toàn th Quý thy cô Trng i hc Kinh t Thành ph H Chí Minh, đc bit là Quý thy cô  Khoa Ngân hàng đã ht lòng truyn đt nhng kin thc quý báu, cng nh to mi điu kin thun li đ em hoàn thành tt lun vn. Xin chân thành bày t lòng bit n đn gia đình – thành viên luôn k vai sát cánh, đôn đc trong quá trình em hc tp và thc hin lun vn. Xin chân thành bày t lòng bit n đn các anh ch đã và đang công tác ti Ngân hàng Thng Mi C Phn Á Châu, bn bè, đng nghip đã to điu kin, h tr em sut thi gian qua. TP.H Chí Minh, ngày 18 tháng 10 nm 2012 ng Mai Thc Oanh MC LC   TRANG PH BÌA LI CAM OAN LI CÁM N MC LC DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT DANH MC CÁC BNG, BIU DANH MC CÁC S  VÀ  TH LI M U CHNG 1: C S LÝ LUN V THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1. Khái nim thanh toán quc t 1 1.2. Vai trò ca thanh toán quc t 2 1.2.1. i vi nn kinh t 2 1.2.2. i vi doanh nghip xut nhp khu 2 1.2.3. i vi ngân hàng 3 1.3. Vai trò ca ngân hàng trong hot đng thanh toán quc t 4 1.4. Các phng thc thanh toán quc t 4 1.4.1. Phng thc thanh toán chuyn tin 5 1.4.2. Phng thc thanh toán nh thu 7 1.4.3. Phng thc thanh toán tín dng chng t 10 1.4.4. Phng thc thanh toán giao chng t nhn tin 16 1.4.5. Phng thc thanh toán ghi s 17 1.5. Các tiêu chí đánh giá hiu qu hot đng thanh toán quc t 17 1.6. Các nhân t nh hng đn hiu qu hot đng thanh toán quc t ca các ngân hàng thng mi 19 1.6.1. Nhân t ch quan 19 1.6.2. Nhân t khách quan 21 KT LUN CHNG 1 23 CHNG 2: THC TRNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHÂU 24 2.1. Tng quan v ngân hàng thng mi c phn Á Châu 24 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin 24 2.1.2. Kt qu hot đng kinh doanh 26 2.2. Thc trng hot đng thanh toán quc t ti ngân hàng thng mi c phn Á Châu 31 2.2.1. Mô hình t chc qun lý hot đng thanh toán quc t tp trung 31 2.2.2. ng tin thanh toán 34 2.2.3. Mt hàng xut nhp khu 34 2.2.4. Sn phm thanh toán quc t 35 2.2.5. ánh giá kt qu hot đng thanh toán quc t 35 2.2.6. Thành tu đt đc 44 2.2.7. Nhng mt tn ti, hn ch và nguyên nhân 45 2.2.7.1. Nhng mt hn ch, tn ti 45 2.2.7.2. Nguyên nhân 47 2.2.7.2.1. Nguyên nhân ch quan 47 2.2.7.2.2. Nguyên nhân khách quan 53 KT LUN CHNG 2 58 CHNG 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHÂU 59 3.1. nh hng phát trin 59 3.1.1. Trin vng phát trin ca ngành ngân hàng 59 3.1.2. nh hng phát trin ca ngân hàng thng mi c phn Á Châu 60 3.1.2.1. nh hng chin lc phát trin ca ngân hàng thng mi c phn Á Châu giai đon 2011-2015 và tm nhìn 2020 60 3.1.2.2. nh hng phát trin thanh toán quc t 61 3.2. Gii pháp nâng cao hiu qu hot đng thanh toán quc t ti ngân hàng thng mi c phn Á Châu 62 3.2.1. Ci t quy trình x lý h s ti trung tâm thanh toán quc t và ti các đn v 62 3.2.2. Thc hin đào to và tái đào to ngun nhân lc phc v cho công tác thanh toán 64 3.2.3. Nâng cao cht lng công ngh ngân hàng 67 3.2.4. Tng cng công tác kim tra, kim soát đ phòng nga ri ro trong thanh toán quc t 69 3.2.5. Thc hin chính sách khách hàng linh hot 70 3.2.5.1. y mnh công tác t vn cho khách hàng 70 3.2.5.2. Có chính sách khách hàng phù hp 71 3.2.5.3. Xây dng chin lc marketing hp lý 72 3.2.5.4. Xây dng vn hóa kinh doanh và phong cách phc v vn minh, lch s 73 3.2.6. a dng hoá các sn phm thanh toán quc t 74 3.2.7. Gii pháp v mng li phân phi 75 3.2.8. Xây dng chính sách t giá và phí phù hp 77 3.2.9. Phát trin và nâng cao cht lng quan h ngân hàng đi lý 79 3.2.10. y mnh hot đng tài tr xut nhp khu và tng cng ngun ngoi t phc v thanh toán quc t 80 3.2.11. Các gii pháp khác 81 3.3. Mt s kin ngh 83 3.3.1. i vi ngân hàng nhà nc 83 3.3.1.1. Nâng cao vai trò qun lý ca ngân hàng Nhà nc 83 3.3.1.2. Hoàn thin và phát trin th trng ngoi t liên ngân hàng 83 3.3.1.3. Xây dng c ch điu hành t giá linh hot 84 3.3.1.4. Xây dng h thng cnh báo nhng bin đng bt thng v tình hình tài chính, kinh t 84 3.3.1.5. iu chnh, ban hành mi vn bn pháp lý điu chnh hot đng TTQT và ngành ngân hàng 86 3.3.2. i vi chính ph và các b ngành có liên quan 86 3.3.2.1. To môi trng kinh t thun li cho hot đng thanh toán quc t 86 3.3.2.2. Hoàn thin và b sung các vn bn pháp lý điu chnh hot đng thanh toán quc t 88 3.3.2.3. Hoàn thin chính sách thng mi 89 3.3.2.4. Tng cng vai trò qun lý ca nhà nc trong vic thc hin chính sách qun lý ngoi hi 89 3.3.2.5. M rng và nâng cao hiu qu kinh t đi ngoi 90 3.3.3. i vi các doanh nghip xut nhp khu 91 3.3.4. Nhng đ ngh cho nghiên cu tip theo 91 KT LUN CHNG 3 92 KT LUN CHUNG 93 TÀI LIU THAM KHO PHN PH LC PH LC 1: H thng các vn bn pháp lý điu chnh hot đng thanh toán quc t PH LC 2: C cu t chc Trung tâm x lý h s TTQT ca Citibank PH LC 3: Các sn phm TTQT ca ACB PH LC 4: So sánh sn phm TTQT gia các ngân hàng TMCP Vit Nam PH LC 5: Các sn phm liên quan đn TTQT ca ACB PH LC 6: Biu phí TTQT ca ACB PH LC 7: So sánh biu phí dch v TTQT ca ACB vi các ngân hàng khác PH LC 8: Doanh s TTQT ca ACB chia theo khu vc đa lý PH LC 9: Kim ngch xut nhp khu hàng hoá, dch v ca Vit Nam qua các nm. DANH MC CÁC T VIT TT   - ACB: Ngân hàng thng mi c phn Á Châu. - CNTT: Công ngh thông tin - DS: Doanh s - Eximbank: Ngân hàng thng mi c phn Xut Nhp Khu. - HSBC: Ngân hàng Hng Kông và Thng Hi. - KPP: Kênh phân phi - NHNN: Ngân hàng nhà nc Vit Nam. - NHTM: Ngân hàng thng mi. - PGD: Phòng giao dch. - Sacombank: Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín. - SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication): Hip hi Vin thông Tài chính Liên Ngân hàng toàn Th gii. - TCTD: T chc tín dng - Techcombank: Ngân hàng thng mi c phn K Thng. - TMCP: Thng mi c phn. - TTQT: Thanh toán quc t. - TT.TTQT: Trung tâm Thanh toán quc t - Vietcombank: Ngân hàng thng mi c phn Ngoi Thng. - WTO (World Trade Organization): T chc thng mi th gii. [...]... không kh n ng thanh toán Ngân hàng xác nh n có th là ngân hàng thông báo L/C hay m t ngân hàng b t k c quy nh trong L/C ho c do ng i th h ng yêu c u và th ng là ngân hàng l n, có uy tín trên th gi i - Ngân hàng b i hoàn (Reimbursing bank): là ngân hàng hành y quy n thanh toán khi nh n - Ngân hàng th chi t kh u, ng tr ng l c ngân hàng phát c yêu c u b i hoàn ng (Negotiating bank): là ngân hàng c ti n... b ch ng t cho ngân hàng phát hành (9) Ngân hàng phát hành ki m tra b ch ng t n u h p l thì thông báo cho nhà nh p kh u và yêu c u thanh toán ho c ch p nh n thanh toán -13- (10) Nhà nh p kh u thanh toán ho c ch p nh n thanh toán cho ngân hàng phát hành i l y b ch ng t nh n hàng (11) Ngân hàng phát hành L/C ti n hành thanh toán cho nhà xu t kh u thông qua ngân hàng ph c v nhà xu t kh u u và nh c i m... qu c t t i các ngân hàng th ng nh sau: CH NG I m i iv CH NG II : Th c tr ng ho t ng thanh toán qu c t t i Ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu CH NG III : Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t hàng th ng m i c ph n Á Châu ng thanh toán qu c t t i Ngân -1- CH NG 1: C HÀNG TH S LÝ LU N V THANH TOÁN QU C T T I NGÂN NG M I 3.1 Khái ni m thanh toán qu c t Quan h i ngo i c a m i qu c gia bao g m t ng th các l nh v... ng i bán hàng, nhà xu t kh u i c th h ng th tín d ng, th ng -11- - Ngân hàng thông báo L/C (Advising bank): là ngân hàng có nhi m v thông báo th tín d ng hành n n ng i th h ng, th ng là ngân hàng i lý cho ngân hàng phát c xu t kh u Ngoài ra còn có s tham gia c a các ngân hàng: - Ngân hàng xác nh n (Confirming bank): là m t ngân hàng cam k t thanh toán cho ng i th h ng trong tr ng h p ngân hàng phát hành... không cb o m thanh toán t phía ngân hàng c ng nh có th b trì hoãn thanh toán + M c dù theo ph ng th c tín d ng ch ng t , nhà xu t kh u có c cam k t thanh toán c a ngân hàng phát hành nh ng m t khi ngân hàng phát hành m t kh n ng thanh toán ho c n c nh p kh u có nh ng quy nh nghiêm kh c trong vi c thông quan hàng hóa thì nhà xu t kh u có th g p r i ro thanh toán ch m ho c không c thanh toán - i v i nhà... thu (4) Ngân hàng nh thu g i toàn b ch ng t (ho c ch ng t tài chính tr n) ng i v i nh thu n ngân hàng thu h (5) Ngân hàng thu h thông báo cho nhà nh p kh u (6) Nhà nh p kh u ti n hành thanh toán ho c ch p nh n thanh toán (7) Ngân hàng thu h trao b ch ng t hàng hoá thu tr n không th c hi n b nhà nh p kh u i nh n hàng (nh c này) (8) Ngân hàng thu h thanh toán ho c thông báo ch p nh n n ngân hàng nh... u c a khách hàng 3.6 Các nhân t nh h các ngân hàng th ng n hi u qu ho t ng thanh toán qu c t c a ng m i 3.6.1 Nhân t ch quan - Các chính sách c a ngân hàng: Các chính sách c a ngân hàng nh chính sách khách hàng, chính sách ho t n i ngo i, chính sách s n ph m, có nh h ng TTQT Các chính sách úng c, nâng cao hi u qu ho t n s thu hút ng l n n c khách hàng trong và ngoài ng ngân hàng - C c u t ch c, i... y công vi c, tránh hi u l m, gây thi t h i áng ti c cho ngân hàng và cho khách hàng òi h i các cán b thanh toán qu c t ph i có m t trình chuyên môn cao và ngo i ng gi i - Công ngh ngân hàng: H th ng ngân hàng m i n vi c phát tri n công ngh ph c v cho ho t c u r t quan tâm n ng thanh toán qu c t nh m áp ng tiêu chí: nhanh chóng, k p th i, chính xác Vì th , các ngân hàng c n có m c ut áng k cho công... quá trình công tác và nghiên c u t i Ngân hàng TMCP Á Châu, t , tác gi c bi t v i v trí là m t ki m soát viên t i Trung tâm thanh toán qu c ã ch n tài “GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU THANH TOÁN QU C T CHÂU” làm T I NGÂN HÀNG TH HO T NG M I C NG PH N Á tài nghiên c u c a lu n v n 2 M C TIÊU NGHIÊN C U M c ích c a tài là phân tích, ánh giá th c tr ng trong ho t qu c t c a Ngân hàng TMCP Á Châu T vi c ánh... vào các i u ki n và i u kho n L/C, nhà xu t kh u ti n hành giao hàng (6) Nhà xu t kh u l p b ch ng t thanh toán và xu t trình cho Ngân hàng phát hành thông qua ngân hàng thông báo ho c m t ngân hàng khác òi ti n (7) Ngân hàng thông báo ki m tra b ch ng t theo úng i u ki n và i u kho n ã ghi trong L/C và thông báo k t qu cho nhà xu t kh u (8) Ngân hàng thông báo chuy n b ch ng t cho ngân hàng phát hành . qu hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng thng mi c phn Á Châu. -1- CHNG 1: C S LÝ LUN V THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG THNG MI 3.1. Khái nim thanh toán quc t Quan. đng thanh toán quc t tp trung 31 2.2.2. ng tin thanh toán 34 2.2.3. Mt hàng xut nhp khu 34 2.2.4. Sn phm thanh toán quc t 35 2.2.5. ánh giá kt qu hot đng thanh toán quc. nghip v thanh toán quc t ti các ngân hàng thng mi iv CHNG II : Thc trng hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng thng mi c phn Á Châu. CHNG III : Gii pháp nâng cao