Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam chi nhánh hà đông

Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi,các số liệu,kết quả nêu trong luận văn tốt nghiệp là trung thực xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị thực tập Sinh viên Phạm Văn Công SV: Phạm Văn Công i Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính MỤC LỤC SV: Phạm Văn Công ii Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT L/C : Thanh toán tín dụng chứng từ NHTM : Ngân hàng thương mại TTQT : Thanh toán quốc tế VIB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam XK : XNK : Xuất nhập khẩu WTO : Xuất khẩu Tổ chức Thương mại Thế giới (World Trade Organization) SV: Phạm Văn Công iii Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính DANH MỤC CÁC BẢNG SV: Phạm Văn Công iv Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ SV: Phạm Văn Công v Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính tất yếu của đề tài Sau khi trải qua một giai đoạn đầy biến động và khó khăn do cuộc khủng hoảng tín dụng gây ra, đã xuất hiện một số biến đổi tích cực của nền kinh tế thế giới vào giai đoạn cuối năm 2010, ngành Ngân hàng cũng đang trong xu thế phục hồi Hoạt động giao thương sôi động trở lại khiến nhu cầu làm ăn với các công ty nước ngoài của doanh nghiệp trong nước gia tăng, theo đó ngành ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng đang phát triển như một xu thế tất yếu khách quan để đáp ứng nhu cầu thương mại quốc tế của các doanh nghiệp trong nước Ngân hàng Quốc tế (VIB) là một ngân hàng trẻ, sau 13 năm hoạt động đã đạt được nhiều thành quả, góp phần đa dạng hóa dịch vụ, nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, mở rộng các sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng Thanh toán quốc tế đã được ngân hàng xem là một trong những hoạt động chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của mình Và trong những năm gần đây, hoạt động thanh toán quốc tế của VIB Hà Đông rất phát triển, thị phần thanh toán xuất nhập khẩu của VIB Hà Đông chiếm tỷ trọng lớn trong tổng kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu của toàn hệ thống VIB Tuy nhiên, trong môi trường cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trong và ngoài nước, trước những biến đổi không ngừng của nền kinh tế trong nước và thế giới, áp lực từ các bộ luật được ban hành và sửa đổi liên tục khiến các cán bộ VIB Hà Đông cần phải ngày càng hoàn thiện, khắc phục những hạn chế để mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế Đề tài báo cáo thực tập “Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán Quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam chi nhánh Hà Đông” sẽ góp phần đưa thêm một góc nhìn chi tiết hơn về vấn đề này SV: Phạm Văn Công 1 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính 2 Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu Trên cơ sở nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh VIB Hà Đông, phân tích và đánh giá những yếu tố thuận lợi, khó khăn và kiến nghị các giải pháp nâng cao hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế 3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng của đề tài là hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh VIB Hà Đông Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ của chi nhánh VIB Hà Đông từ năm 2011 đến nay 4 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng lý luận vào thực tiễn, sử dụng các phương pháp phân tích thông tin kinh tế theo chỉ tiêu, phương pháp so sánh, khái quát hóa và tổng hợp dựa trên số liệu thống kê của chi nhánh VIB Hà Đông giai đoạn 2011-2013 5 Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo; kết cấu báo cáo gồm 3 phần: Chương 1: Lý luận cơ bản về thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam chi nhánh Hà Đông Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phân quốc tế Việt Nam chi nhánh Hà Đông SV: Phạm Văn Công 2 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động thanh toán của Ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại *Sự hình thành ngân hàng Lúc đầu kinh doanh tiền tệ do nhà thờ đứng ra tổ chức vì đây là nơi tôn nghiêm được dân chúng tin tưởng để ký gửi tài sản và vàng bạc Về sau, do nhận thấy việc kinh doanh này cũng có nhiều lợi lộc nên nhiều giới nhảy vào kinh doanh tiền tệ Những tổ chức này được coi là tiền thân của ngân hàng Thời kỳ cuối thế kỷ 14 (thời kỳ phục hưng) phần lớn còn mang tính chất gia đình, các tổ chức kinh doanh tiền tệ phát triển nhanh và mở rộng thêm nhiều nghiệp vụ mới như chi trả bằng thương phiếu, tổ chức thanh toán bù trừ … chủ yếu là các gia đình ở Pháp, ý, Anh, Đức Ngân hàng ra đời sớm nhất ở Venise của ý năm 1580 Đầu thế kỷ 17 (thời kỳ cận đại) xuất hiện một số tổ chức kinh doanh tiền tệ lớn, sở hữu tư nhân được coi là khởi điểm của kỷ nguyên ngân hàng hiện đại như ngân hàng Amsterdam (Hà Lan), ngân hàng Hamburg (Đức) Châu âu * Sự phát triển của ngân hàng SV: Phạm Văn Công 3 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính + Đầu thế kỷ 15 của thế kỷ này, hoạt động ngân hàng còn độc lập chưa tạo ra hệ thống chịu sự ràng buộc lẫn nhau, chức năng hoạt động của các ngân hàng hầu như nhau bao gồm việc nhận ký thác, chiết khấu cho vay và phát hành giấy bạc và nhận thực hiện các dịch vụ tiền tệ + Đến đầu thế kỷ 19, trong giai đoạn này, nhà nước bắt đầu can thiệt vào hoạt động ngân hàng bằng cách ban hành các đạo luật nhằm hạn chế bớt số các ngân hàng được phép phát hành tiền tệ và đã hình thành hệ thống Ngân hàng gồm hai loại: • Những ngân hàng được phép phát hành tiền gọi là ngân hàng phát hành • Những ngân hàng không được phép phát hành tiền gọi là ngân hàng trung gian Đến đầu thế kỷ 20, hầu hết các nước đều thực hiện cơ chế chỉ có một ngân hàng phát hành Tuy nhiên ngân hàng phát hành vẫn còn thuộc sở hữu tư nhân Sau đó, cuộc khủng hoảng kinh tế 1929-1933, nhà nước mới bắt đầu quốc hữu hóa và nắm lấy ngân hàng phát hành Cùng với sự phát triển kinh tế và công nghệ, hoạt động ngân hàng cũng có những bước tiến rất nhanh Trước hết đó là sự đa dạng hoá các loại hình ngân hàng và các hoạt động ngân hàng Từ các ngân hàng tư nhân, quá trình tích tụ và tập trung vốn trong ngân hàng đã dẫn đến hình thành ngân hàng cổ phần Quá trình gia tăng vai trò quản lý Nhà nước đối với hoạt động ngân hàng đã hình thành ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước Các ngân hàng liên doanh, các tập đoàn ngân hàng phát triển mạnh trong những năm cuối thế kỷ SV: Phạm Văn Công 4 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính 20 Nhiều nghiệp vụ truyền thống được giữ vững bên cạnh các nghiệp vụ mới đang ngày càng phát triển Quá trình phát triển của ngân hàng đang tạo ra mối liên hệ ràng buộc ngày càng chặt chẽ, sự phụ thuộc lẫn nhau ngày càng lớn giữa các ngân hàng Vậy, Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất- đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế Theo luật các tổ chức tín dụng nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam thì: “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán" Như vậy, ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế 1.1.1.2 Chức năng của ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh dịch vụ tiền tệ NHTM không trực tiếp sản xuất ra của cải vật chất như những doanh nghiệp thuộc lĩnh vực sản xuất kinh doanh nhưng tạo điều kiện thuận lợi cho qúa trình sản xuất, lưu thông và phân phối sản phẩm xã hội bằng cách cung ứng vốn tín dụng, vốn đầu tư cho các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế mở rộng kinh doanh, góp phần tăng nhanh tốc độ phát triển kinh tế Vai trò quan trọng của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế được thể SV: Phạm Văn Công 5 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính Transformation Rollout – BTR) 8 vùng trên toàn quốc Chương trình BTR sẽ kéo dài hết năm 2013, kết thúc trong năm 2014 làm thay đổi sâu sắc về mô hình kinh doanh và dịch vụ tại các Đơn vị kinh doanh của VIB Sự thay đổi hiện diện ở nhiều lĩnh vực, từ việc thay đổi tư duy kinh doanh theo hướng Marketing, về chất lượng dịch vụ lấy sự hài lòng của khách hàng làm thước đo, về văn hóa làm việc hướng theo hiệu quả với hệ thống đánh giá hiệu quả làm việc mới, về quản trị doanh nghiệp… đến các chuẩn mực từng bước được thiết lập trong hệ thống VIB, đến việc thay đổi trong cách nghĩ, cách làm của mỗi cán bộ nhân viên VIB, tất cả đều góp phần quan trọng đưa VIB trở thành một ngân hàng Việt Nam đầu tiên tiến gần đến chuẩn dịch vụ (International banking service standard) 3.1.2.Định hướng phát triển hoạt động Thanh toán Quốc tế ở VIB Hà Đông Trên cơ sở kết quả kinh doanh năm 2013 và căn cứ vào mục tiêu, nhiệm vụ chung của VIB Việt Nam và tình hình thực tế của toàn ngành ngân hàng trong giai đoạn nền kinh tế vừa mới phục hồi sau khủng hoảng, chi nhánh VIB Hà Đông đã đề ra nhiệm vụ kinh doanh năm 2014, cụ thể như sau: - Đổi mới, cơ cấu lại công tác quản trị điều hành, quản lý kinh doanh và các mảng hoạt động thanh toán quốc tế cùng với hệ thống VIB, góp phần lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế hướng tới chuẩn mực quốc tế, góp phần củng cố uy tín, năng lực cạnh tranh của VIB với các ngân hàng trong và ngoài nước - Nâng cấp, cải tiến quy trình đồng thời ứng dụng công nghệ tiên tiến để nâng cao chất lượng hoạt động TTQT - Giữ vững và mở rộng thị phần TTQT, đẩy mạnh và nâng cao công tác quảng cáo, thông tin dịch vụ cung cấp tới mọi đối tượng khách hàng Kết hợp chặt chẽ với các Phòng chức năng của VIB Việt Nam triển khai mọi nghiệp vụ TTQT, phục vụ khách hàng nhanh chóng, thuận tiện, chuyên nghiệp SV: Phạm Văn Công 48 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính - Tập trung phát triển các sản phẩm dịch vụ truyền thống như thanh toán xuất nhập khẩu, chuyển tiền, nhờ thu, tài trợ thương mại quốc tế… đồng thời triển khai các sản phẩm dịch vụ mới và hiện đại phục vụ khách hàng như thanh toán thẻ tín dụng, thanh toán séc du lịch, chuyển tiền kiều hối - Tập trung tăng cường bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, nâng cao trình độ chuyên môn, trình độ ngoại ngữ, đào tạo kỹ năng mềm, cử người đi học tập, nghiên cứu trong nước và nước ngoài để thích ứng với công nghệ ngày càng hiện đại 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế tại chi nhánh VIB Hà Đông 3.2.1 Đa dạng hóa các dịch vụ Thanh toán quốc tế: Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ ngân hàng như hiện nay, NH VIB Hà Đông cần có định hướng rõ ràng để áp dụng công nghệ hiện đại nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự đa dạng hóa dịch vụ sẽ chứng tỏ được quy mô, chất lượng của ngân hàng và đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của khách hàng Hiện nay, giá trị TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ vẫn chiếm một tỷ lệ khá cao trong tổng kim ngạch TTQT tại NH VIB Hà Đông Chủ yếu tập trung vào hai loại L/C không hủy ngang và L/C không hủy ngang có xác nhận Do đó, VIB Hà Đông có thể thực hiện đa dạng hóa các loại L/C để mở rộng thị phần TTQT của mình Có thể đưa ra một số ví dụ: + Đối với hàng hóa được kinh doanh qua trung gian có thể áp dụng loại thanh toán phù hợp như tín dụng thư giáp lưng, tín dụng thư chuyển nhượng + Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay hàng được giao thường xuyên theo chu kỳ nên áp dụng phương thức tín dụng chứng từ đặc biệt như tín dụng thư tuần hoàn SV: Phạm Văn Công 49 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính + Đối với những sản phẩm hàng hóa là thực phẩm, nông sản mau hư hỏng nên áp dụng tín dụng thư dự phòng để đảm bảo việc thực hiện hợp đồng của hai bên xuất nhập khẩu Bên cạnh đó, VIB Hà Đông cũng cần phát triển dịch vụ thanh toán thẻ, séc du lịch vì ngành du lịch hiện nay đang được đầu tư mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng trong và ngoài nước 3.2.2 Phát triển hệ thống các ngân hàng đại lý: Việc thiết lập và mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng các nước có ý nghĩa chiến lược trong nghiệp vụ TTQT tế ở bất cứ ngân hàng thương mại nào Đối với những ngân hàng có quan hệ truyền thống, VIB Hà Đông cần củng cố mối quan hệ chặt chẽ, phát triển cùng có lợi thông qua tăng cường các cuộc tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm, tổ chức hội thảo chuyên đề vừa để học hỏi các kỹ thuật, công nghệ, kinh nghiệm quản lý tiên tiến, vừa để tạo điều kiện để các ngân hàng đại lý hiểu và đẩy mạnh hợp tác với VIB Hà Đông VIB Hà Đông cũng cần rà soát lại các ngân hàng đại lý thông qua việc xây dựng tiêu thức phân loại, đánh giá tín nhiệm ngân hàng đại lý để lựa chọn các ngân hàng có uy tín, phục vụ thanh toán an toàn và nhanh chóng, từ đó có chính sách đối ngoại phù hợp, đồng thời tạo cơ sở để tư vấn cho khách hàng Ngân hàng cũng nên tổ chức mạng lưới thông tin về các ngân hàng đại lý một cách nhanh nhạy thông suốt, thường xuyên tổ chức đúc rút kinh nghiệm trong quan hệ đối ngoại để hạn chế rủi ro trong TTQT Chính vai trò hết sức quan trọng của đại lý nên VIB Hà Đông cần thực hiện một số giải pháp sau: + Thứ nhất, cần tiếp tục duy trì và củng cố mối quan hệ với các ngân hàng đại lý để giữ vững uy tín của mình trên thị trường + Thứ hai, cần mở rộng mối quan hệ đại lý với các ngân hàng tại nhiều quốc gia khách nhau để đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng SV: Phạm Văn Công 50 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính 3.2.3 Tăng cường thu hút khách hàng thuộc nhiều thành phần kinh tế: Ngân hàng chỉ có thể tồn tại nếu có nhiều khách hàng giao dịch và chỉ có thể phát triển các hoạt động của mình nếu có lực lượng khách hàng vững chắc Số lượng và loại hình doanh nghiệp thực hiện thanh toán qua VIB Hà Đông là một trong những mặt dùng để đánh giá quy mô hoạt động của ngân hàng Vì vậy, để tăng số lượng và đa dạng hóa đối tượng khách hàng thực hiện thanh toán, VIB Hà Đông cần phải thực hiện tốt chính sách khách hàng Đối với khách hàng thường xuyên thực hiện thanh toán thư tín dụng, VIB Hà Đông phải thường xuyên tiếp xúc khách hàng để tìm hiểu các yêu cầu của họ đối với ngân hàng Việc này được tiến hàng thông qua tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm, định kì hàng tháng, hàng quý để thu nhập ý kiến của khách hàng Hằng năm, VIB Hà Đông cũng cần thực hiện nghiêm túc việc đánh giá hoạt động giao dịch của khách hàng tại VIB Hà Đông, nội dung đánh giá bao gồm : kim ngạch thanh toán thư tín dụng chứng từ qua VIB Hà Đông, mặt hàng, thị trường thanh toán, tình hình xin vay tài trợ và việc thực hiện các nghĩa vụ, các thiếu sót chủ yếu trong quá trình thanh toán Bên cạnh đó, VIB Hà Đông cũng có thể đánh giá thêm về tình hình sản xuất kinh doanh hiện tại và hướng phát triển trong tương lai để dự đoán nhu cầu của doanh nghiệp trong lĩnh vực thanh toán VIB Hà Đông cũng nên phân loại khách hàng thành các đối tượng khác nhau Với những khách hàng lớn là những doanh nghiệp thường xuyên thanh toán qua VIB Hà Đông với tổng kim ngạch cao cần có những ưu tiên trong việc thanh toán như coi họ là đối tượng đầu tiên để cung cấp các dịch vụ thanh toán mới (như ngân hàng điện tử, quản lý tài khoản qua mạng…), ưu tiên việc kiểm tra chứng từ, tư vấn thương mại miễn phí Còn với những khách hàng không thường xuyên giao dịch qua VIB Hà Đông thì có thể áp dụng những chế độ ưu đãi một cách linh hoạt, phục vụ tốt nhất các yêu cầu SV: Phạm Văn Công 51 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính của họ, đồng thời chỉ ra những lợi ích mà họ sẽ nhận được khi thực hiện thanh toán qua VIB Hà Đông so với thực hiện ở các ngân hàng khác 3.2.4 Nâng cao năng lực cạnh tranh của cán bộ thanh toán: Trình độ của đội ngũ TTQT có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả của công tác TTQT Muốn thực hiện hoạt động TTQT tốt, VIB Hà Đông phải có đội ngũ cán bộ được đào tạo tốt về nghiệp vụ, sử dụng thành thạo ngoại ngữ, am hiểu luật cũng như các tập quán quốc tế Do vậy, VIB Hà Đông cần chú trọng công tác tuyển dụng những người có trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vi tính, những người có khả năng, năng động, nhiệt tình Tuy nhiên năng lực của đội ngũ cán bộ thanh toán sẽ không thể được phát huy nếu không gắn kết quả đào tạo và tuyển dụng với việc bố trí, sử dụng cán bộ đúng người, đúng việc, mạnh dạn phân công vị trí lãnh đạo cho những người trẻ tuổi, có tài năng VIB Hà Đông cũng cần thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo nghiệp vụ để bổ sung kiến thức về thương mại quốc tế như rủi ro mà doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam thường gặp phải, tình hình thị trường thế giới và triển vọng của các doanh nghiệp Việt Nam, phổ biến các kỹ thuật thanh toán thư tín dụng mới áp dụng trên thế giới VIB Hà Đông cũng phải có chính sách đãi ngộ thỏa đáng đối với cán bộ giỏi về chuyên môn, nghiệp vụ, hoàn thành tốt công việc được giao, có nhiều sáng tạo, tích cực xông xáo thu hút nhiều khách hàng mới về giao dịch Những giải pháp đó sẽ góp phần động viên và phát huy khả năng làm việc của những cán bộ có năng lực 3.2.5 Hoàn thiện đổi mới công nghệ thanh toán: Cải thiện và nâng cao trình độ tự động hóa trong quy trình công nghệ ngân hàng là một trong những điều kiện tốt để quản lý vốn tập trung, tăng cường hơn nữa sự hòa nhập của hệ thống ngân hàng Việt Nam vào thị trường tài chính tiền tệ thế giới SV: Phạm Văn Công 52 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính Để đáp ứng yêu cầu công nghệ, trước hết VIB Hà Đông cần tận dụng tối đa công suất của hệ thống máy móc hiện có, tiến tới giảm bớt các công việc giấy tờ bằng cách chuyển toàn bộ việc nhận, lập, phân loại, chuyển và quản lý các loại điện, thư sử dụng trong quá trình thanh toán sang thực hiện trên hệ thống máy vi tính và thông qua mạng máy tính VIB Hà Đông cũng nên đa dạng các kênh phân phối dịch vụ như bổ sung các dịch vụ thanh toán trên trang web của VIB Hà Đông như: thông báo Thư tín dụng, báo có, gửi yêu cầu mở thẻ tín dụng, chấp nhận thanh toán, quản lý tài khoản của doanh nghiệp, tiến tới giao dịch với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong cả nước thông qua mạng Internet VIB Hà Đông nên thường xuyên nâng cấp và mua các trang thiết bị phục vụ thực hiện công tác thanh toán (chủ yếu là máy vi tính hiện đại có tốc độ xử lý công việc nhanh), xây dựng hệ thống mạng diện rộng và mạng cục bộ, phát triển các hình thức và phương tiện an toàn bảo mật cơ sở dữ liệu, xây dựng kho dữ liệu đa chiều nhằm hỗ trợ cho ứng dụng quản lý thông tin và ra các quyết định điều hành kinh doanh một cách chính xác, nhanh chóng 3.2.6.Tăng cường công tác kiểm tra,kiểm soát VIB Hà Đông đang thực hiện công tác kiểm tra nội bộ dưới sự chỉ đạo của một ban kiểm soát độc lập của VIB Việt Nam Do đó việc thực hiện kiểm tra tình hình thanh toán xuất nhập khẩu, tình hình tài chính, hoạt động của Ngân hàng đều mang tính chất chung và không bao quát được hết các hoạt động của chi nhánh, trách nhiệm của từng cá nhân trong từng loại ngiệp vụ Chi nhánh nên tự thành lập một bộ phận thanh tra, giám sát, kiểm tra các giao dịch, trình tự tiến hành các giao dịch để tránh rủi ro đáng tiếc và tránh các hoạt động sai phạm của nhân viên SV: Phạm Văn Công 53 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính 3.2.7.Luôn đặt khách hàng lên hàng đầu Khác hàng là yếu tố quyết định sự sống còn của chi nhánh cũng như của cả hệ thống VIB Tại chi nhánh VIB Hà Đông, khách hàng luôn được phục vụ một cách tốt nhất Chi nhánh luôn hành động với mục tiêu chung vì một “ngân hàng sáng tạo và hướng tới khách hàng nhất tại Việt Nam” Chi nhánh xây dựng cho mình một chiến lược khách hàng hợp lý và hiệu quả để có thể lôi kéo và giữ được khách hàng Để có được các khách hàng thân thiện, chi nhánh luôn đáp ứng ở mức cao nhất các yêu cầu của khách hàng Chi nhánh cũng xây dựng cho mình một hình ảnh “Ngân hàng phải là chỗ dựa vững chắc, lâu dài cho khách hàng trong việc quản lý tài chính và mang lại lợi nhuận hiệu quả” VIB Hà Đông cũng thường xuyên tổ chức các cuộc gặp gỡ, hội nghị khách hàng, thăm hỏi động viên cũng như gửi lời chúc mừng đến các khách hàng thân thiết của chi nhánh VIB Hà Đông cũng cần thực hiện những việc sau để tạo dựng mối quan hệ tốt hơn nữa đối với khách hàng: - Cần có ưu đãi lớn đối với khách hàng lớn và giao dịch thường xuyên với chi nhánh như miễn giảm một số loại phí, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ… - Đưa ra bảng phí dịch vụ hấp dẫn để thu hút khách hàng - Đối với khách hàng ít có kinh ngiệm trong hoạt động TTQT, Ngân hàng cần có hoạt động tư vấn cho khách hàng trong quá trình thực hiện giao dịch - Chi nhánh cần tạo điều kiện cho khách hàng cá nhân, có biện pháp linh hoạt trong việc giảm xác định tài sản thế chấp, giảm tỷ lệ ký quỹ và định hướng cho khách hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ và các Bộ ngành liên quan: Trong xu thế mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán giữa các nước phát triển mạnh, hoạt động TTQT qua ngân hàng ngày càng mở rộng cả về quy mô SV: Phạm Văn Công 54 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính và chất lượng giao dịch Đây cũng là một điều kiện thuận lợi để VIB Hà Đông có thể phát triển hoạt động kinh doanh nói chung cũng như hoạt động TTQT nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt vấn đề này Chính phủ và các Bộ ngành liên quan cần có những biện pháp: - Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động TTQT: Có thể nói, tạo lập môi trường kinh tế thuận lợi là hết sức cần thiết vì hoạt động TTQT chỉ có thể được mở rộng và phát huy hiệu quả của nó trên cơ sở một môi trường kinh tế thuận lợi và ổn định Như ta đã thấy trong những năm vừa qua, Chính phủ đã đưa ra nhiều biện pháp tích cực để xây dựng một môi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển Tuy nhiên, trong thời gian tới, Chính phủ cần có những biện pháp, chính sách tích cực hơn nữa để thúc đẩy hoạt động TTQT nói riêng phát triển - Hoàn thiện và bổ sung các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT: Hoạt động TTQT có liên quan đến mối quan hệ trong nước cũng như quốc tế, liên quan đến pháp luật các quốc gia tham gia vào hoạt động này và thông lệ quốc tế Trong thời gian qua, Nhà nước đã ban hành nhiều văn bản pháp luật nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động của Ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT nói riêng: Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật các tổ chức tín dụng, quyết định của Ngân hàng Nhà nước về thu phí dịch vụ, quyết định của Thủ tướng chính phủ về cơ chế điều hành XNK, những văn bản qui chế về mở L/C trả chậm…nhằm tạo ra hành lang pháp lý cho hoạt động kinh tế đối ngoại và hoạt động TTQT, để giải quyết những bất đồng giữa thông lệ quốc tế và tập quán quốc gia, đồng thời để tránh những tranh chấp, rủi ro phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng kinh tế đối ngoại và hoạt động TTQT, cần nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc, và các văn bản về hoạt động TTQT SV: Phạm Văn Công 55 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính - Nâng cao chất lượng điều hành vĩ mô về tiền tệ, tín dụng Duy trì chính sách tỷ giá thị trường có sự quản lý của Nhà nước và thực hiện chính sách quản lý ngoại hối có hiệu quả - Hỗ trợ và tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM Việt Nam liên kết hợp tác với nhau để cạnh tranh với các nhân hàng nước ngoài - Nhà nước cần có chính sách hỗ trợ về mặt tài chính cho các NHTM, tạo điều kiện cho các NHTM tiếp cận nguồn vốn tài trợ song phương và đa phương của chính phủ nước ngoài và các tổ chức tài chính quốc tế đầu tư hiện đại hóa công nghệ ngân hàng - Tăng cường giao lưu thiết lập mối quan hệ với các nước trong khu vực và trên thế giới nhằm tạo điều kiện thuận lợi hỗ trợ cho hoạt động XNK của ta phát triển mạnh Tích cực quảng bá hình ảnh của Việt Nam với những mặt hàng xuất khẩu chủ lực đến bạn bè quốc tế thông qua các cuộc hội trợ, triển lãm… - Cải cách các thủ tục hành chính nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp của ta khi làm các thủ tục có liên quan đến hoạt động XK Tích cực hỗ trợ các doanh nghiệp XK về nguồn vốn, nhân lực, kỹ thuật; nghiên cứu hỗ trợ thêm các hình thức hỗ trợ XK mới phù hợp với các quy định của WTO nhằm tạo điều kiện cho hoạt động XK của ta phát triển 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: - Tăng cường việc quản lý hoạt động TTQT của hệ thống các NHTM NHNN cần phối hợp với các Bộ, ngành liên quan xây dựng và hoàn thiện các quy định cho hoạt động TTQT sao cho phù hợp với luật pháp Việt Nam và luật pháp quốc tế - Hỗ trợ cho các NHTM các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động TTQT NHNN cần xây dựng một chương trình phần mềm về TTQT cập SV: Phạm Văn Công 56 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính nhật các thông tin có liên quan và tác động đến hoạt động TTQT để làm cơ sở hỗ trợ giúp cho các NHTM trong hoạt động kinh doanh của mình - Vì chính sách quản lý ngoại hối có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp XNK, qua đó làm ảnh hưởng hoạt động TTQT của các NHTM vì vậy NHNN cần có mô hình quản lý ngoại hối hữu hiệu để giúp ổn định tỷ giá và cán cân TTQT - Cần thường xuyên kiểm soát tình hình tài chính của các NHTM để tránh rủi ro cho ngân hàng và cho khách hàng 3.3 Kiến nghị với VIB - VIB Hà Đông có thể giới thiệu cho khách hàng một bộ mẫu chuẩn, đẹp để họ căn cứ vào đó lập theo tránh chứng từ sai sót, trình bày lộn xộn, tránh gây phiền hà cho ngân hàng - Khi VIB Hà Đông mở L/C thường trước khi bên bán rút tiền theo chứng từ ngân hàng nên liên hệ với người mua để nắm vững thông tin bên bán đã giao hàng như thế nào, bên bán có chấp nhận trả tiền không để đề phòng rủi ro Muốn làm được như vậy VIB Hà Đông trong vòng 7 ngày phải chỉ ra lỗi chứng từ và thông báo ngay - Vận đơn được coi là chứng từ quan trọng của bộ chứng từ Do đó cần chú trọng với việc kiểm tra và từ chối trong các trường hợp sau: Bão lãnh xuất trình muộn, không sạch nội dung không đúng quy định, người kí không chỉ rõ năng lực hay công ty vận tải không có tư cách phát hành… 3.4 Kiến nghị đối với doanh nghiệp Xuất Nhập khẩu: - Thận trọng trong việc lựa chọn đối tác: Thu nhập thông tin về đối tác qua các nguồn khác nhau như ngân hàng, cơ quan đại diện của Việt Nam ở nước ngoài, báo chí, qua phòng thương mại và công nghiệp Việt Nam - Nâng cao nghiệp vụ ngoại thương và nghiệp vụ TTQT để có thể đảm bảo hiệu quả khi kí kết các hợp đồng thương mại SV: Phạm Văn Công 57 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính - Một số kinh nghiệm rút ra từ thực tế: + Đối với nhà NK để giảm bớt rủi ro khi mở L/C cần bám sát hợp đồng, ghi rõ ràng cụ thể trách nhiệm giao hàng cung cấp hàng của người bán, đặc biệt điều khoản về hàng hóa, chủng loại, phẩm chất, đơn giá phải ngắn gọn rõ ràng để tránh người bán cố tình hiểu sai + Đối với nhà XK khi nhận được L/C cần xem xét kỹ, phát hiện kịp thời những chỗ mập mờ, điều khoản bất lợi khó thực hiện, những điều khoản khác với hợp đồng đề nghị sửa đổi ngay L/C Khi lập chứng từ thanh toán theo L/C theo những mẫu sẵn có vừa đẹp vừa khoa học, dễ theo dõi, tránh sai sót SV: Phạm Văn Công 58 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính KẾT LUẬN Thế giới đã trải qua hơn một thập niên của thế kỷ 21, thời kỳ mà nền kinh tế phát triển không biên giới, toàn cầu hóa đang ở giai đoạn rực rỡ và đạt được nhiều thành tựu Mỗi quốc gia muốn tồn tại và phát triển cần có những chính sách phát triển kinh tế đúng đắn, mở rộng ngoại thương trong sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt hiện nay Hoạt động TTQT tại Việt Nam trong những năm qua đã được chú trọng phát triển tuy nhiên những thành tựu đạt được chưa thực tương xứng với nguồn lực và các điểu kiện phát triển tại nước ta Còn rất nhiều hạn chế còn tồn tại trong các quy trình thanh toán đôi khi khiến việc buôn bán trao đổi với nước ngoài chậm chễ, mất uy tín với các nước Việc mở rộng hoạt động TTQT của ngân hàng VIB Hà Đông có vai trò quan trọng không chỉ đối với sự nghiệp phát triển ngân hàng TMCP Quốc Tế nói riêng mà với cả hệ thống các NHTM nói chung và sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nước góp phần thúc đẩy hoạt động ngoại thương Việt nam ngày càng phát triển đưa đất nước ngày càng hội nhập sâu với khu vực và thế giới Trong quá trình thực hiện bài luận văn này, do hạn chế về kiến thức lý luận cũng như thực tiễn, đồng thời do thời gian nghiên cứu có hạn, nên bài luận văn này không tránh khỏi những thiếu sót Em mong có được sự góp ý, nhận xét của các thầy cô, cùng toàn thể các anh chị, cán bộ nhân viên trong Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn! SV: Phạm Văn Công 59 Lớp: CQ48/15.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 PGS.TS Nguyễn Thị Mùi và TS.Trần Cảnh Toan đồng chủ biên,”Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính 2 TS.Nguyễn Văn Bảy ,”Giáo trình Quản trị dịch vụ khác của Ngân hàng thương mại”,NXB Tài chính 3 GS.TS Đinh Xuân Trình,” Giáo trình Thanh toán quốc tế”, trường đại học Ngoại Thương, NXB Thông tin và Truyền thông 4 Luật các Công cụ chuyển nhượng Việt Nam 2005 5 TS Trần Hoàng Ngân (2007), “Giáo trình Thanh toán quốc tế”, NXBThống kê 6.Báo cáo kết quả kinh doanh của VIB Hà Đông giai đoạn 2011-2013 7 www.vib.com.vn SV: Phạm Văn Công 60 Lớp: CQ48/15.01 ... CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 2.1.Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế chi nhánh Hà Đông (VIB Hà Đông) 2.1.1 Lịch... THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động toán Ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương. .. gồm phần: Chương 1: Lý luận toán quốc tế Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam chi nhánh Hà Đông Chương 3: Giải pháp phát