Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh bắc ninh (tt)

TÓM TẮT LUẬN VĂN Việt Nam với chủ trương phát triển kinh tế mở, đẩy nhanh trình hội nhập với kinh tế khu vực giới tăng cường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho q trình Cơng nghiệp hố- Hiện đại hoá đất nước Thương mại quốc tế Việt Nam phát triển ngày mạnh mà kim ngạch xuất liên tục tăng 10 năm qua, năm 2004 kim ngạch xuất Việt Nam 30 tỷ USD đến năm 2014 số 298,24 tỷ USD Điều dẫn đến doanh nghiệp hoạt động xuất nhập hình thành ngày nhiều kéo theo dịch vụ toán quốc tế ngân hàng phát triển mạnh Xu hướng ngân hàng hướng tới gia tăng tỷ trọng doanh thu từ hoạt động phi tín dụng nhằm phát triển an tồn, bền vững giảm thiểu nhiều rủi ro kinh tế có biến động Chính Ngân hàng ngày trọng phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế Bên cạnh cịn có xuất Ngân hàng 100% vốn nước với ưu phí dịch vụ mạng lưới tồn cầu khiến cho cạnh tranh Ngân hàng lĩnh vực toán quốc tế ngày gay gắt Là Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) thành lập địa bàn tỉnh Bắc Ninh, Sacombank chi nhánh Bắc Ninh phần chứng tỏ vị lĩnh vực toán quốc tế Tuy nhiên năm gần đây, với đời nhiều NHTMCP Ngân hàng nước địa bàn tỉnh, Sacombank chi nhánh Bắc Ninh gặp nhiều cạnh tranh việc cung cấp dịch vụ Thanh toán quốc tế Xuất phát từ thực trang, khó khăn kể từ đóng góp quan trọng mảng Thanh tốn quốc tế vào phát triển Ngân hàng nên đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Bắc Ninh” chọn làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Mục tiêu nghiên cứu: Làm rõ nội dung, vai trò nhân tố ảnh hưởng đến Thanh toán quốc tế Phân tích thực trạng tình hình hoạt động Thanh tốn quốc tế Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh để từ khẳng định ưu, nhược điểm nguyên nhân cho Ngân hàng Đề xuất phương hướng giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế cho Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận văn: hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu luận văn thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương tín chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 Phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn dự kiến sử dụng phương pháp thông kê để đưa tiêu phản ánh hoạt động TTQT chi nhánh qua năm NH địa bàn Từ sử dụng phương phương pháp so sánh, phân tích - tổng hợp để đánh giá phát triển hoạt động TTQT Sacombank qua năm Bên cạnh sử dụng phương pháp điều tra, đặt câu hỏi vấn trực tiếp khách hàng để đo lường mức độ hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT chi nhánh CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) Luận văn đưa khái niệm Ngân hàng thương mại với hoạt động nó: hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn hoạt động dịch vụ khác Từ đó, luận văn đề cập cụ thể hoạt động TTQT NHTM vai trị kinh tế nói chung khách hàng, ngân hàng nói riêng Phần luận văn đề cập rõ khái niệm, đặc điểm công cụ TTQT sử dụng NHTM: hối phiếu, kỳ phiếu, séc Đi với công cụ TTQT ba phương thức TTQT sử dụng NHTM nay: chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ 1.2 Phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế NHTM 1.2.1 Quan niệm phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Phát triển hoạt động TTQT bao gồm: phát triển hoạt động TTQT theo chiều rộng phát triển hoạt động TTQT theo chiều sâu Phát triển hoạt động TTQT theo chiều rộng: phát triển hoạt động TTQT dựa mở rộng quy mô hoạt động TTQT (tăng nhờ số lượng) như: gia tăng doanh số TTQT, tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp sử dụng dịch vụ TTQT,… Phát triển hoạt động TTQT theo chiều sâu: nâng cao chất lượng hoạt động TTQT thể qua: thời gian xử lý giao dịch nhanh chóng; giao dịch xử lý xác, mang lại thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động TTQT NHTM Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động TTQT theo chiều rộng: Doanh số TTQT, doanh thu từ hoạt động TTQT, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động TTQT theo chiều sâu: thời gian xử lý giao dịch TTQT, tính xác khâu luân chuyển xử lý giao dịch, tính thuận tiện đem lại cho khách hàng 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động TTQT NHTM 1.3.1 Các nhân tố chủ quan - Năng lực cán nhân viên - Mục tiêu, chiến lược phát triển hội đồng quản trị - Uy tín NHTM - Các nghiệp vụ NH khác có liên quan - Trình độ kỹ thuật cơng nghệ áp dụng 1.3.2 Các nhân tố khách quan - Chính sách thương mại quốc tế - Luật pháp quốc tế - Sự biến động tỷ giá hối đối - Tình hình phát triển hoạt động thương mại dịch vụ giới - Sự phát triển doanh nghiệp xuất nhập - Sự cạnh tranh NHTM CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh Ngày 25/09/2003, nhằm mục đích mở rộng mạng lưới, phát triển thương hiệu tạo điều kiện cho hệ thống NH hoạt động thuận lợi hơn, NH Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Bắc Ninh đời theo chiến lược phát triển kinh doanh Sacombank Tính đến Chi nhánh có 04 Phịng giao dịch trực thuộc PGD Tiền An (nay PGD Nguyễn Gia Thiều), PGD Tiên Du, PGD Quế Võ PGD Thuận Thành Sự phát triển kinh tế địa phương, thói quen người dân, đặc thù chi nhánh, trình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Bắc Ninh cố gắng khai thác tốt thuận lợi, đẩy lùi khó khăn để mang lại lợi nhuận cho Chi nhánh NH Sacombank Bắc Ninh NH TMCP có mặt địa bàn tỉnh Bắc Ninh nên gặp số khó khăn ngày đầu hoạt động Nhưng với định hướng sách hoạt động đắn ban lãnh đạo chi nhánh, Sacombank Bắc Ninh tận dụng tốt lợi tiên phong Qua 10 năm hoạt động Sacombank Bắc Ninh tạo cho chỗ đứng định hệ thống NH địa bàn với minh chứng dư nợ năm tăng 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động TTQT NH Sacombank chi nhánh Bắc Ninh Hoạt động TTQT NH Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh tập trung đầu mối Trung tâm TTQT Sở giao dịch Sacombank Thành Phố Hồ Chí Minh Trung tâm TTQT phép đặt quan hệ đại lý mở tài khoản NOSTRO NH đại lý nước ngoài, tài khoản tiền gửi tiền vay NH thương mại khác lãnh thổ Việt Nam đồng thời mở tài khoản điều chuyển vốn ngoại tệ, tiền gửi trữ bắt buộc,… cho Chi nhánh theo loại ngoại tệ thực tính lãi cho Chi nhánh Các Chi nhánh yêu cầu Hội sở chuyển đổi từ loại ngoại tệ sang loại ngoại tệ khác 2.2.1 Quy trình thực hoạt động TTQT NH Sacombank chi nhánh Bắc Ninh Luận văn đề cập cụ thể quy trình TTQT áp dụng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh bao gồm: quy trình chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ 2.2.2 Phân tích phát triển hoạt động TTQT Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh Doanh số TTQT Sacombank chi nhánh Bắc Ninh: Hoạt động TTQT Sacombank chi nhánh Bắc Ninh có phát triển mặt số lượng, doanh số hay chiều rộng Điều phản ánh phần nỗ lực tiếp thị, phát triển hệ khách hàng TTQT chi nhánh Tuy nhiên nhìn vào số thực tế % thực so với kế hoạch ta thấy mặt tuyệt đối doanh số TTQT có tăng trưởng so với kế hoạch đề % hồn thành kế hoạch đặt chi nhánh qua năm lại giảm Điều chứng tỏ để đạt kế hoạch tăng trưởng đề cho hoạt động TTQT chi nhánh chi nhánh cần nỗ lực công tác phát triển khách hàng mới, gia tăng doanh số TTQT Đánh giá tương quan doanh số TTQT Sacombank Bắc Ninh so với NHTM địa bàn ta thấy so với NHTM cổ phần Nhà nước dịch vụ TTQT Sacombank Bắc Ninh chưa phát triển nhiên so với NHTM cổ phần khác thị phần cung cấp dịch vụ TTQT Sacombank Bắc Ninh chiếm phần lớn Dựa đến doanh số toán theo phương thức TTQT chi nhánh Bắc Ninh đối tượng khách hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh chủ yếu sử dụng phương thức chuyển tiền L/C, phương thức nhờ thu không đối tượng khách hàng chi nhánh sử dụng Doanh thu từ hoạt động TTQT: Nhìn vào biểu đồ ta thấy doanh thu từ hoạt động TTQT chi nhánh có tăng trưởng tốt qua năm Chỉ tiêu số lượng khách hàng: số lượng khách hàng cá nhân đến giao dịch TTQT chi nhánh tăng trưởng tốt qua năm số lượng khách hàng doanh nghiệp ngược lại lại có suy giảm qua năm Phương thức TTQT sử dụng Sacombank Bắc ninh: Sacombank Bắc Ninh cung cấp cho khách hàng hệ thống đa dạng sản phẩm TTQT nhiên phần nhu cầu thực tế khách hàng, phần công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ TTQT sẵn có Sacombank Bắc Ninh chưa tốt nên có số sản phẩm chưa sử dụng chi nhánh Các tiêu đánh giá theo chiều sâu: Nhằm đánh giá cách xác mức độ hài lịng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT chi nhánh Bắc Ninh, tác giả tiến hàng khảo sát thực tế dựa tiêu chí đánh giá theo chiều sâu Kết khảo sát cho thấy: thời gian xử lý giao dịch TTQT chi nhánh chậm, giao dịch TTQT xử lý với độ xác cao, trụ sở địa bàn hoạt động chi nhánh chưa thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch, thủ tục TTQT chi nhánh đơn giản, dễ hiểu 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TTQT Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh thời gian qua 2.3.1 Kết đạt - Doanh số TTQT Sacombank Bắc Ninh có tăng trưởng qua năm - Tổng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT tăng qua năm - Doanh thu từ hoạt động TTQT chi nhánh qua năm có tăng trưởng tốt - Các giao dịch TTQT xử lý xác, khơng có sai sót q trình tác nghiệp - Thủ tục TTQT đơn giản, dễ hiểu 2.3.2 Những hạn chế - Vẫn cịn nhiều sản phẩm TTQT mà Sacombank có cung cấp khách hàng chưa biết đến e ngại, chưa tin dùng - Thời gian xử lý giao dịch TTQT lâu, phải khách hàng phải chờ đợi - Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT chưa nhiều, doanh số TTQT hàng năm chưa đạt kế hoạch - Doanh số TTQT chi nhánh chưa đạt theo kế hoạch đề 2.3.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế Các nguyên nhân chủ quan - Cơng tác áp dụng sách Marketing vào việc thu hút khách hàng hạn chế, tập trung vào khách hàng cá nhân - Thiếu phối hợp phận nghiệp vụ liên quan - Nghiệp vụ tín dụng ngoại tệ nói riêng nghiệp vụ tín dụng khách hàng DN có vốn đầu tư nước ngồi Sacombank Bắc Ninh cịn nhiều hạn chế - Chi nhánh chưa tạo điều kiện thuận lợi địa điểm cho khách hàng tiến hành giao dịch Các nguyên nhân khách quan - Rào cản thương mại phi thương mại nhiều thị trường giới gây khó khăn cho hàng XK Việt Nam - Những nguyên nhân khách quan có tác động xấu đến XK nước mặt hàng thực phẩm - Việc gia nhập WTO tạo điều kiện thuận lợi nhiều cho NH, có Sacombank chứa đựng vơ vàn thách thức lớn lao - Sự biến động tỷ giá - Chính sách điều hành kinh tế vĩ mô thời kỳ CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI SACOMBANK – CHI NHÁNH BẮC NINH 3.1 Phƣơng hƣớng phát triển Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh Trong giai đoạn năm 2015-2020, Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh định hướng đẩy mạnh phát triển hoạt động Thanh tốn quốc tế chi nhánh thơng qua việc đẩy mạnh tiếp thị hệ khách hàng Doanh nghiệp hữu nhằm tăng doanh số TTQT tăng thu dịch vụ từ hoạt động TTQT Bên cạnh đảm bảo tính an tồn, xác nghiệp vụ TTQT, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Mục tiêu giai đoạn 2015 - 2020 mảng TTQT Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh - Doanh số TTQT năm tăng trưởng tốt, đạt mục tiêu đề cho năm - Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT, đem lại hài lòng cho khách hàng - Thực tiếp thị thành công khách hàng Doanh nghiệp sử dụng dịch vụ TTQT chi nhánh 3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing, tập trung vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp Thông qua hoạt động Marketing, ngân hàng củng cố tạo hình ảnh tốt đẹp ngân hàng khác khách hàng Trên sở giữ vững thu hút thêm lượng khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế Sacombank Bên cạnh đó, thơng qua hoạt động Marketing Sacombank giới thiệu kích thích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng, từ giúp ngân hàng tăng thị phần doanh thu từ hoạt động 3.2.2 Nâng cấp trang thiết bị, máy móc phục vụ hoạt động TTQT chi nhánh Trong giai đoạn nay, việc đại hóa cơng nghệ máy móc phục vụ hoạt động tốn ngân hàng nhiệm vụ cấp bách 3.2.3 Xây dựng quy trình phối hợp phịng ban chi nhánh Để thực giao dịch TTQT cần phải có phối hợp nhiều phận, phịng ban chi nhánh hội sở để đảm bảo phục vụ khách hàng tốt nhất, làm hài lòng khách hàng cần phối hợp nhịp nhàng, ăn ý phận phòng ban có liên quan 3.2.4 Tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ tốn quốc tế Bản thân cơng tác tư vấn tiến hành tốt có tác dụng dịch vụ thu hút khách hàng đến với ngân hàng, vừa có tác dụng hồn thiện phát triển nghiệp vụ toán L/C ngân hàng 3.2.5 Nâng cao lực, trình độ cho cán toán quốc tế Con người yếu tố quan trọng định phát triển ngân hàng thương mại Do đó, tư tưởng chủ đạo chiến lược phát triển nguồn nhân lực Sacombank “Con người vốn quý Đầu tư vào người có ý nghĩa sống cịn thành cơng ngân hàng 3.2.6 Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch địa bàn Cùng với việc củng cố nâng cao chất lượng chi nhánh phịng giao dịch có Sacombank chi nhánh Bắc Ninh cần mở rộng mạng lưới phòng giao dịch - mạng lưới phân phối 3.4 Các kiến nghị Luận văn đưa số kiến nghị với phủ NHNN với hội sở Sacombank để tạo điều kiện cho Sacombank Bắc Ninh phát triển hoạt động TTQT thời gian tới KẾT LUẬN Trong 30 năm qua, việc mở kinh tế mang lại bước chuyển biến tích cực tồn kinh tế, hoạt động ngân hàng thương mại doanh nghiệp lĩnh vực xuất nhập Kim ngạch xuất nhập tăng mạnh qua năm Có kết phải kể đến đóng góp khơng nhỏ ngân hàng thương mại với tư cách trung gian toán cho hoạt động xuất nhập Thơng qua cơng tác thốn quốc tế ngân hàng thương mại giúp cho hoạt động tốn quốc tế diễn nhanh chóng, liên tục đạt hiệu cao, ổn định tâm lý cho doanh nghiệp Tuy nhiên, trước phát triển mạnh mẽ ngày đa dạng thương mại quốc tế, nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại nhiều lúc ngày tỏ có nhiều bất cập, chưa đáp ứng nhứng đòi hỏi ngày cao thương mại quốc tế ảnh hưởng trực tiếp tới lợi ích kinh tế quốc gia Khóa luận “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sacombank Bắc Ninh” tập trung phân tích tình hình phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Sacombankchi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012- 2014, để qua rút mặt tích cực tồn tại, hạn chế nguyên nhân Từ đó, đề xuất giải pháp để phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh ... thu, tín dụng chứng từ 1.2 Phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế NHTM 1.2.1 Quan niệm phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Phát triển hoạt động TTQT bao gồm: phát triển hoạt động TTQT theo chi? ??u... kinh tế quốc gia Khóa luận ? ?Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sacombank Bắc Ninh? ?? tập trung phân tích tình hình phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng. .. phát từ thực trang, khó khăn kể từ đóng góp quan trọng mảng Thanh toán quốc tế vào phát triển Ngân hàng nên đề tài ? ?Giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần