giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội –chi nhánh chợ lớn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH NGÂN HÀNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH CHỢ LỚN SVTH: Phan Đồng Thủy Tiên MSSV: 1254030431 Ngành: Ngân hàng GVHD: Ths.Phan Ngọc Thùy Như Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2016 Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 LỜI CẢM ƠN -------- Sau khoảng thời gian bốn năm học tập, giảng dạy nhiệt tình, giúp đỡ thầy cô trường Đại Học Mở thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt thầy cô Khoa Đào tạo đặc biệt, ngành Tài chính- Ngân hàng với thời gian hai tháng thực tập ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Quân Đội- chi nhánh Chợ Lớn (sau xin gọi tắt MB Chợ Lớn), em học nhiều kiến thức bổ ích kinh nghiệm quý báu từ thực tiễn giúp ích cho thân, để em hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp: “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân Đội -chi nhánh Chợ Lớn” Em xin chân thành biết ơn tận tâm, nhiệt huyết giảng dạy thầy, cô Khoa Đào tạo đặc biệt, ngành Tài chính- Ngân hàng, Trường Đại Học Mở thành phố Hồ Chí Minh truyền thụ kiến thức bổ ích cho em, giúp em có đủ khả thực khóa luận tốt nghiệp Đặc biệt, em xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến cô Thạc sĩ Phan Ngọc Thùy Như (Giảng viên khối ngành Ngân hàng) chị Lê Thùy Bảo Ngọc (Chuyên viên khách hàng doanh nghiệp- Tài trợ thương mại MB Chợ Lớn) trực tiếp tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em suốt thời gian thực tập làm khóa luận tốt nghiệp Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo MB Chợ Lớn, toàn thể anh chị nhân viên ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi, đặc biệt anh chị Phòng Khách hàng doanh nghiệp nhiệt tình hỗ trợ để em hoàn thành tốt nhiệm vụ suốt thời gian thực tập Tuy nhiên, hạn hẹp kiến thức kinh nghiệm nên Khóa luận tốt nghiệp khó tránh sai sót, khuyết điểm Em mong nhận góp ý Quý thầy cô, Ban lãnh đạo anh chị nhân viên MB Chợ Lớn để khóa luận tốt nghiệp em hoàn thiện Cuối em xin kính chúc Quý thầy cô Khoa Đào tạo đặc biệt trường Đại học Mở thành phố Hồ Chí Minh, Ban lãnh đạo anh chị nhân viên MB Chợ Lớn dồi sức khoẻ thành công công việc Em xin chân thành cảm ơn! Ngày 04 tháng 04 năm 2016 Sinh viên thực Phan Đồng Thủy Tiên i Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ---- WTO Tổ chức Thương mại Thế giới ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á AEC Cộng đồng kinh tế ASEAN TPP Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB Chợ Lớn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội- chi nhánh Chợ Lớn HSX Sở Giao dịch Chứng khoán TP.HCM APQO Tổ chức Chất lượng Châu Á – Thái Bình Dương CNTT Công nghệ thông tin TSĐB Tài sản đảm bảo PGĐ Phó Giám Đốc P.Kế toán & Phòng Kế toán Dịch vụ khách hàng DVKH P.Hỗ trợ NV Phòng Hỗ trợ Nghiệp vụ P.KHDN Phòng Khách hàng doanh nghiệp P.KHCN Phòng Khách hàng cá nhân TĐTD Thẩm định tín dụng iv Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 QHKH Quan hệ khách hàng Spot Hợp đồng giao Future Hợp đồng tương lai Option Hợp đồng quyền chọn TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại TTR Thanh toán theo phương thức Chuyển tiền D/P Thanh toán theo phương thức Nhờ thu trả D/A Thanh toán theo phương thức Nhờ thu trả chậm L/C Thanh toán theo phương thức Tín dụng chứng từ VND Việt Nam Đồng USD Đô la Mỹ UCP600 Các quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ URC522 Quy tắc thống Nhờ thu Incoterm2010 Các điều khoản thương mại quốc tế DN Doanh nghiệp XK Xuất NK Nhập XNK Xuất- nhập HSBC Tập đoàn ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải ANZ Tập đoàn ngân hàng Australia New Zealand v Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn MB Chợ Lớn 2012-2014 31 Bảng 3.2 Tình hình hoạt động cho vay MB Chợ Lớn 2012-2014 33 Bảng 3.3 Chất lượng nợ cho vay MB Chợ Lớn 34 Bảng 3.4 Kết hoạt động kinh doanh MB Chợ Lớn 2012-2014 35 Bảng 3.5 Thu nhập MB Chợ Lớn 2012-2014 36 Bảng 3.6 Chi phí MB Chợ Lớn 2012- 2014 37 Bảng 3.7 Lợi nhuận MB Chợ Lớn 2012-2014 39 Bảng 4.1 Số hồ sơ TTQT MB Chợ Lớn từ 2012-2014 55 Bảng 4.2 Doanh số toán phương thức TTQT MB Chợ Lớn từ 20122014 59 10 Bảng 4.3 Thu nhập tỷ trọng phí dịch vụ từ hoạt động TTQT MB Chợ Lớn từ 20122014 62 11 Bảng 4.4 Tỷ trọng phương thức TTQT MB Chợ Lớn từ 2012-2014 64 12 Bảng 4.5 Thị phần TTQT nước NHTM Việt Nam từ năm 2012-2014 66 13 Bảng 4.6 Mức phí dịch vụ TTQT MB, VCB, BIDV 68 14 Bảng 4.7 Quan hệ đại lý với ngân hàng nước MB 70 vi Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 DANH MỤC HÌNH STT Hình Nội dung Trang Hình 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức MB 27 Hình 3.2 Sơ đồ cấu tổ chức MB Chợ Lớn 28 Hình 3.3 Cơ cấu vốn huy động MB Chợ Lớn 32 Hình 3.4 So sánh cấu Doanh thu Chi phí MB Chợ Lớn năm 2014 38 Hình 4.1 Mô hình tổ chức hoạt động TTQT MB 40 Hình 4.2 Quy trình chuyển tiền cho khách hàng xuất MB 41 Hình 4.3 Quy trình chuyển tiền cho khách hàng nhập MB 43 Hình 4.4 Quy trình nhờ thu xuất MB 45 Hình 4.5 Quy trình nhờ thu nhập MB 47 10 Hình 4.6 Quy trình toán tín dụng chứng từ xuất MB 49 11 Hình 4.7 Quy trình toán tín dụng chứng từ nhập MB 51 12 Hình 4.8 Cơ cấu tổng thu nhập MB Chợ Lớn năm 2014 63 13 Hình 4.9 Cơ cấu doanh số phương thức TTQT MB Chợ Lớn từ 2012-2014 65 vii Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.2 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.3 MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Mục tiêu nghiên cứu 1.3.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 PHƯƠNG PHÁP VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Phương pháp nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG 2: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 KHÁI NIỆM HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 2.2 ĐẶC ĐIỂM CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 2.2.1 quốc tế Hoạt động toán quốc tế chịu chi phối luật pháp 2.2.2 Hoạt động toán quốc tế chịu rủi ro cao 10 2.2.3 Đồng tiền sử dụng toán quốc tế nội tệ ngoại tệ 10 2.3 VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 10 2.3.1 Thanh toán quốc tế kinh tế 10 2.3.2 Thanh toán quốc tế ngân hàng thương mại 11 2.4 CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ PHỔ BIẾN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 2.4.1 Phương thức chuyển tiền 12 2.4.2 Phương thức nhờ thu 13 2.4.3 Phương thức tín dụng chứng từ 14 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 2.5 PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 2.5.1 Quan niệm phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại 15 2.5.2 Các tiêu chủ yếu đánh giá phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại 16 2.5.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động toán quốc tế 20 CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH CHỢ LỚN 24 3.1 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 24 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 24 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 26 3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH CHỢ LỚN 28 3.2.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh 28 3.2.2 Cơ cấu tổ chức 28 3.2.3 Các hoạt động ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 30 3.2.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quân độichi nhánh Chợ Lớn 30 3.2.5 Mục tiêu ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn năm 2015 39 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH CHỢ LỚN 40 4.1 GIỚI THIỆU CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH CHỢ LỚN 40 4.1.1 Phương thức chuyển tiền 41 4.1.2 Phương thức nhờ thu 44 4.1.3 Phương thức tín dụng chứng từ 48 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 4.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH CHỢ LỚN 54 4.2.1 Số hồ sơ toán quốc tế 54 4.2.2 Doanh số toán quốc tế 58 4.2.3 Thu nhập phí dịch vụ từ hoạt động toán quốc tế 61 4.2.4 Tỷ trọng phương thức toán quốc tế 64 4.2.5 Thị phần toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội 65 4.2.6 Mức phí toán quốc tế 67 4.2.7 Thời gian phục vụ 69 4.2.8 Mạng lưới đại lý ngân hàng TMCP Quân đội 69 CHƯƠNG 5: ĐÁNH GIÁ, GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 72 5.1 ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH CHỢ LỚN: 72 5.1.1 Điểm mạnh ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn hoạt động TTQT 72 5.1.2 Điểm yếu cần khắc phục hoạt động TTQT ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn: 74 5.1.3 Bối cảnh thời phát triển dịch vụ TTQT Việt Nam 76 5.1.4 Thách thức cho hoạt động TTQT ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 77 5.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH CHỢ LỚN 78 5.2.1 Định hướng phát triển TTQT ngân hàng TMCP Quân độichi nhánh Chợ Lớn 78 5.2.2 Giải pháp phát triển TTQT ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn đến năm 2020 80 5.3 KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH CHỢ LỚN 83 5.3.1 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước Việt Nam 83 5.3.2 Kiến nghị ngân hàng TMCP Quân đội 85 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Trong trình toàn cầu hóa mạnh mẽ kinh tế giới, Việt Nam hội nhập nhanh chóng kinh tế khu vực quốc tế Ngày 11/01/2007, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Không dừng lại đó, ngày 22/11/2015, Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á (ASEAN) thức thành lập Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) Đặc biệt, Hiệp định đối tác kinh tế chiến lược xuyên Thái Bình Dương (TPP) có 12 nước thành viên bao gồm nước thuộc khu vực châu Mỹ, châu Úc, châu Á có Việt Nam, thức kết thúc đàm phán vào tháng 10/2015 thống ký kết vào năm 2016 “Đây xem hiệp định tiêu biểu Hiệp định thương mại tự hệ Hiệp định đánh giá có nhiều tác động đến kinh tế Việt Nam nhiều khía cạnh, đặt kinh tế nước ta trước hội thách thức mới” (“Hiệp định TPP “cú hích” cho kinh tế Việt Nam”, 21/04/2015, Tạp chí tài chính) Trước tác động hiệp định thương mại quốc tế, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại đầu tư nói riêng nước ta với nước giới ngày phát triển phong phú, khẳng định đầy đủ vị trí vai trò Việt Nam cộng đồng giới Do đó, việc mở rộng quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế đòi hỏi phải phát triển không ngừng hoạt động toán quốc tế như: kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh, chuyển tiền, v.v… dịch vụ ngân hàng khác thông qua ngân hàng thương mại (NHTM) Hệ thống NHTM Việt Nam đầu tư, phát triển lớn mạnh quy mô, số lượng chất lượng Hiện nay, ngân hàng thực ngành tiên phong trình đổi chế kinh tế Các NHTM đóng vai trò cầu nối cho mối quan hệ kinh tế xã hội Có thể nói, ngân hàng mạch máu nuôi sống kinh tế, công cụ hỗ trợ đắc lực Nhà nước việc kiềm chế, ổn định đẩy lùi lạm phát, bình ổn giá cả, v.v… Bên cạnh đó, từ ngày 01/04/2007, thực lộ trình theo cam kết gia nhập WTO, ngân hàng nước thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam “Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) hướng tới mục tiêu hội nhập ngành ngân hàng nội khối vào năm 2020, xóa bỏ rào cản khác biệt ngành quốc gia khối để tạo hệ thống ngân hàng mở cho phép ngân hàng ASEAN hoạt động cách bình đẳng với ngân hàng sở quốc gia thành viên khối” (Lan Hương (23/11/2015), Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn - 2016 Thứ bảy: Đội ngũ nhân viên trẻ, động Đội ngũ nhân viên phòng Khách hàng doanh nghiệp- phận TTQT MB Chợ Lớn lợi chi nhánh, trẻ trung động có trình độ tiếng Anh, nghiệp vụ chuyên môn thành thạo, xử lý hồ sơ chuyên nghiệp, không xảy tình trạng an toàn, rủi ro, không xác trình toán 5.1.2 Điểm yếu cần khắc phục hoạt động TTQT ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn: Trong năm hoạt động TTQT, bên cạnh kết đạt dược, hoạt động TTQT MB Chợ Lớn mặt tồn sau: - - Thứ nhất, mô hình TTQT tập trung chứa đựng điều chưa hợp lý Việc xử lý hồ sơ TTQT&TTTM tập trung Hội Sở mặt tích cực tránh sai sót không đáng có xử lý chi nhánh, nhiên lại có mặt tiêu cực khách hàng phải chờ thời gian xử lý Do tất hoạt động TTQT MB Chợ Lớn đưa xử lý tập trung Hội Sở, nên khối lượng công việc lớn khó tránh khỏi dồn ứ giao dịch diễn ngày Đặc biệt, có cố xảy với hệ thống toán trung tâm khiến cho hoạt động TTQT toàn hệ thống ngân hàng bị đình trệ Vì vậy, buộc chi nhánh MB Chợ Lớn phải kéo dài thời gian làm việc để đảm bảo tất giao dịch xử lý trọn vẹn ngày cần phải xây dựng tình dự phòng gặp cố bất ngờ để chủ động trường hợp Thứ hai, hoạt động marketing MB Chợ Lớn chưa khai thác hết tiềm phát triển Chúng ta biết hoạt động Marketing hoạt động hàng đầu doanh nghiệp, tổ chức Phát triển hoạt động Marketing tốt đồng nghĩa mang lại hiệu làm việc tốt hơn, đồng thời mang vị hình ảnh công ty đến người tiêu dùng Tuy nhiên, hoạt động Marketing lĩnh vực TTQT MB Chợ Lớn chưa thực rộng rãi, số lượng doanh nghiệp biết đến TTQT MB Chợ Lớn chưa nhiều Lý giải cho điều theo chế hoạt động dịch vụ TTQT MB Chợ Lớn thuộc Phòng Khách hàng doanh nghiệp, phòng TTQT toàn hệ thống lại trực thuộc Hội Sở, thực tế hoạt động marketing quảng bá chung 74 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn - - - 2016 chung ngân hàng, chưa có điểm nhấn tạo tính riêng biệt cho hoạt động TTQT MB Thứ ba, chưa có đa dạng danh mục khách hàng xuất sử dụng TTQT Những năm vào hoạt động TTQT, khách hàng chủ yếu MB Chợ Lớn doanh nghiệp xuất mặt hàng thiết yếu thủy sản, gạo,… Tuy nhiên, năm gần cạnh tranh gay gắt thị trường mặt hàng nên doanh nghiệp xuất gặp nhiều khó khăn sử dụng dịch vụ TTQT, khiến cho doanh thu TTQT khách hàng xuất MB Chợ Lớn giảm đáng kể Một phần nguyên nhân dẫn đến điều chi nhánh chưa có đa dạng danh mục khách hàng doanh nghiệp xuất mặt hàng tiềm khác cà phê, may mặc,… Thứ tư, số lượng khách hàng tiềm FDI hạn chế Tổng kim ngạch XNK Việt Nam năm qua chủ yếu nằm hoạt động khối khách hàng FDI, doanh nghiệp nước chiếm chưa đến 40% Trong cấu khách hàng MB chủ yếu doanh nghiệp nước, số lượng khách hàng FDI Các ngành hàng có tỷ lệ tăng trưởng cao dầu thô, điện thoại linh kiện điện tử…thì thị phần nằm chủ yếu doanh nghiệp FDI (Samsung giữ 90% thị phần nhập linh kiện sản xuất điện thoại, giao dịch với NH Hàn Quốc) chương trình Chính phủ Chính phủ định thực giao dịch qua số NH cố định (dầu thô định thực giao dịch qua VietcomBank, OceanBank) Mặc dù năm gần MB triển khai mạnh việc tiếp cận chào mời doanh nghiệp FDI sử dụng dịch vụ MB, nhiên, điều kiện sản phẩm dịch vụ, nhân sự, chế, sách riêng đặc thù cho đối tượng khách hàng tiếp tục hoàn thiện, vậy, chi nhánh MB Chợ Lớn cần thêm thời gian để tiếp cận thu hút đối tượng Thứ năm, MB Chợ Lớn bị động khâu xử lý giao dịch cho khách hàng Chi nhánh chưa linh hoạt vận dụng công cụ lãi suất, tỷ giá, phí dịch vụ để xây dựng gói sản phẩm thị trường có thay đổi Trong đó, khách hàng truyền thống MB doanh nghiệp quốc doanh quy mô lớn, hoạt động ổn định, doanh số XNK giá trị cao nên NHTM khác thường xuyên tiếp cận, mời chào cách đưa giải pháp linh hoạt nhằm phục vụ đem lại hài lòng tối đa cho khách hàng 75 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn - 2016 Thứ sáu, đội ngũ chuyên viên TTQT MB Chợ Lớn chưa giàu kinh nghiệm Đội ngũ chuyên viên TTQT MB Chợ Lớn biết đến với đội ngũ trẻ, nhiệt tình có trình độ ngoại ngữ tốt từ khâu tuyển dụng ban đầu Tuy nhiên số lượng sức trẻ, đội ngũ trẻ lại đội ngũ thiếu kinh nghiệm cọ xát thị trường TTQT, vốn hoạt động phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro Ngoài người chuyên viên TTQT, phải nắm rõ quy định mua bán ngoại hối để tư vấn cho khách hàng, phải biết kiến thức xuất nhập khẩu, nẵm vững Incoterm2010, chuyên viên TTQT MB Chợ Lớn người trực tiếp xử lý hồ sơ, có kinh nghiệm kết hợp với trình độ chuyên môn nghiệp vụ sâu, giúp cho hoạt động TTQT diễn cách trôi chảy 5.1.3 a) Bối cảnh thời phát triển dịch vụ TTQT Việt Nam Các nhà cung cấp dịch vụ toán quốc tế Việt Nam: Trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế nhu cầu TTQT doanh nghiệp Xuất- Nhập lớn Để đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp hầu hết NHTM Việt Nam, số số ngân hàng nước Việt Nam, cung cấp dịch vụ TTQT, qua ta thấy mức độ cạnh tranh ngân hàng cao, không cạnh tranh với ngân hàng nước mà phải cạnh tranh với ngân hàng 100% vốn nước có số ngân hàng lớn mạnh VCB, BIDV, HSBC TTQT lại mạnh số ngân hàng b) Nhu cầu toán quốc tế Việt Nam: Giai đoạn 2011- 2015 bối cảnh kinh tế Việt Nam giai đoạn chuyển mạnh mẽ nay, bên cạnh việc gia nhập Tổ chức thương mại giới (WTO), nước ta tham gia Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC)… Không thế, năm 2015 “Năm hiệp định thương mại” hàng loạt hiệp định thương mại quốc tế kí kết “Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương TPP”, “Hiệp định thương mại tự FTA” song phương đa phương với nước Châu Á, Châu Âu Châu Mỹ Với bối cảnh điều chắn dịch vụ liên quan đến Tài chính- Ngân hàng, ngày phát triển nhu cầu ngày lớn thị trường nước thị trường quốc tế Khi mà nhu cầu xuất nhập tăng, nhu cầu cần phải sử dụng dịch vụ TTQT điều tất yếu, vừa hội cho 76 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 NHTM nước nói chung MB nói riêng cung cấp, đa dạng hóa dịch vụ TTQT, vừa thách thức dành lấy thị phần điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng nước với với ngân hàng nước lớn mạnh chuẩn bị “đổ bộ” vào thị trường Việt Nam Nhu cầu toán quốc tế gắn liền trực tiếp với nhu cầu ngoại tệ, hoạt động TTQT đồng USD giữ vai trò chủ chốt, toán quốc tế đồng VND hạn chế bối cảnh vị đồng USD mạnh thị trường quốc tế tương lai gần 5.1.4 Thách thức cho hoạt động TTQT ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn Thứ nhất, hành lang pháp lý hoạt động TTQT chưa rõ ràng: Do Việt Nam chưa có điều luật điều chỉnh hoạt động TTQT riêng biệt nước giới, bên tham gia vào hoạt động TTQT lấy thông lệ quốc tế TTQT làm sở thực Incoterm2010, UCP600, URC 522, Luật thống hối phiếu… Vì vậy, NHTM Việt Nam dựa vào thông lệ để giao dịch với khách hàng, gặp phải bất cập trình thực “sai đâu sửa đấy” Thứ hai, đối thủ cạnh tranh ngày nhiều: Sự cạnh tranh ngân hàng 100% vốn nước bối cảnh Việt Nam sau năm gia nhập WTO, hàng loạt “Hiệp định thương mại tự do” quốc tế kí kết “Cộng đồng kinh tế” mà Việt Nam tham gia làm thành viên, đánh dấu bước ngoặt cho khối NHTM Việt Nam Sự diện ngân hàng 100% vốn nước đồng nghĩa với việc khả cạnh tranh ngân hàng với ngày cao, tính đến năm 2008, diện hai ngân hàng 100% vốn nước HSBC, ANZ mang lại cho khách hàng dịch vụ TTQT tốt nhất, điều có nghĩa có số khách hàng không sử dụng dịch vụ ngân hàng nội địa Thứ ba, hiểu biết khách hàng chưa cao: Do trình độ hiểu biết nghiệp vụ quy trình TTQT khách hàng thấp, điều làm ảnh hưởng đến trình giao dịch chất lượng hoạt động ngân hàng Doanh nghiệp Xuất- Nhập Việt Nam, đa phần có am hiểu thông lệ quốc tế ít, việc doanh nghiệp có trình độ non trẻ, thực hợp đồng ngoại thương phải dùng vốn vay ngân hàng, điều khoản không chặt chẽ đặc biệt hình thức L/C, ngân hàng phải chịu phần trách nhiệm có rủi ro xảy dẫn đến tình trạng từ chối toán gây tổn thất cho doanh 77 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 nghiệp ngân hàng Mặt khác, có rủi ro xảy ra, ngân hàng muốn bảo vệ quyền lợi khách hàng cố tìm lối nhỏ không đáng có để từ chối toán, điều làm giảm uy tín NHTM Việt Nam ngân hàng giới Thứ tư, số lượng khách hàng doanh nghiệp nước ngày giảm đi: Do chịu ảnh hưởng nặng nề suy thoái kinh tế, vòng năm trở lại số lượng doanh nghiệp giải thể, phá sản ngày tăng, theo báo cáo Tổng cục Thống kê, năm 2013, nước có khoảng 60,737 doanh nghiệp giải thể ngừng hoạt động, tăng 12% so với năm 2012 Việc số lượng doanh nghiệp phải đóng cửa ngừng hoạt động ngày gia tăng dẫn đến số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ MB Chợ Lớn giảm Thứ năm, lãi suất cho vay cao: TTQT sản phẩm riêng biệt mà gắn liền với hoạt động tín dụng kinh doanh ngoại tệ nên việc khách hàng định có giao dịch với MB Chợ Lớn hay không phụ thuộc vào việc ngân hàng cấp tín dụng đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ cho khách hàng Lãi suất cho vay MB giảm theo quy định NHNN Việt Nam, điều kiện cấp tín dụng MB theo phản ánh từ khách hàng tương đối chặt chẽ so với NHTM khác Điều mặt giúp đảm bảo an toàn tín dụng cho MB Chợ Lớn, mặt khác nguyên nhân khiến doanh nghiệp gặp khó khăn tiếp cận vốn vay Thứ năm, tình hình kinh tế giới có nhiều biến động ảnh hưởng đến tỷ giá ngoại tệ lên xuống thất thường, điều tạo khó khăn cho ngân hàng cung ứng ngoại tệ, khách hàng khó khăn việc mua bán ngoại tệ để thực hợp đồng ngoại thương 5.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH CHỢ LỚN 5.2.1 Định hướng phát triển TTQT ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn Để phát triển hoạt động TTQT, đạt mức tăng trưởng thu phí dịch vụ tăng 30%/năm thị phần đạt 10% vào năm 2020, định hướng phát triển hoạt động, MB đặt phương hướng, nhiệm vụ cụ thể để phát triển hoạt động TTQT cho toàn hệ thống chi nhánh, có MB Chợ Lớn sau: 78 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn - - - - - - 2016 Thứ nhất, tiếp tục mở rộng hoạt động TTQT, phát triển dịch vụ TTQT ngang tầm với vị tiềm MB Chợ Lớn Đưa sản phẩm TTQT thực hoạt động dịch vụ tiên phong chi nhánh Trên thực tế, doanh thu từ hoạt động TTQT chiếm tỷ lệ nhỏ tổng doanh thu MB Chợ Lớn, song hoạt động TTQT phát triển kéo theo hoạt động đầu tư tín dụng kinh doanh ngoại tệ phát triển Chính MB Chợ Lớn đặt mục tiêu phấn đấu đưa phí dịch vụ TTQT chiếm tỷ trọng cao, bền vững tổng doanh thu phí dịch vụ tín dụng tổng thu chi nhánh Thứ hai, hoàn thiện quy trình nghiệp vụ TTQT hành, đồng thời xây dựng quy trình xử lý cho sản phẩm Phát triển mạnh đa dạng hoá sản phẩm TTQT, đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng Nghiên cứu mở rộng hình thức tài trợ (UPAS L/C, Thế chấp L/C,…) hình thức tài trợ truyền thống tín dụng chứng từ, nhờ thu, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thực hợp đồng Thứ ba, nâng cao chất lượng công tác TTQT, đảm bảo cạnh tranh với NHTM khác Tận dụng lợi mạng lưới rộng lớn, lượng khách hàng đông đảo,… trước mắt giữ vững thị phần, vượt qua giai đoạn khó khăn kinh tế, sau phấn đấu đưa doanh số hoạt động TTQT năm sau cao năm trước tối thiểu 20%, nâng thị phần TTQT toàn MB lên 10% so với kim ngạch XNK nước vào năm 2020 Thành lập phận chuyên nghiên cứu, phân tích thông tin, tình hình hoạt động tổ chức tài tín dụng, thị trường tài chính, tiền tệ kinh tế nước có quan hệ với kinh tế Việt Nam tạo điều kiện để phát triển kinh doanh đối ngoại có hiệu tăng cường khả tư vấn cho khách hàng Thứ tư, tiếp tục triển khai hoạt động khai thác tăng cường vai trò huy động vốn ngoại tệ phục vụ nhu cầu vốn tài trợ thương mại ngân hàng khách hàng Tập trung đầu tư doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ từ hàng xuất để khắc phục tình trạng cân đối xuất nhập Thứ năm, nâng cao lực chuyên môn lĩnh vực TTQT, đảm bảo đạt trình độ ngang hàng với ngân hàng nước hoạt động Việt Nam Chủ động giới thiệu loại hình dịch vụ TTQT cho khách hàng có khả tư vấn hỗ trợ khách hàng Thứ sáu, ứng dụng tốt chương trình để hỗ trợ nâng cao hiệu suất, tốc độ xử lý sản phẩm dịch vụ có, đồng thời làm sở triển khai 79 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 sản phẩm Đầu tư thích đáng để công nghệ thông tin thực trở thành mũi nhọn, tạo nên đột phá cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ, tăng lực cạnh tranh Con người công nghệ xem hai yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại thành công cạnh tranh hội nhập MB năm tới 5.2.2 Giải pháp phát triển TTQT ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn đến năm 2020 Sau giải pháp cụ thể lâu dài nhằm thực mục tiêu đề định hướng phát triển TTQT MB Chợ Lớn tương lai gần: a) Nhóm giải pháp quản trị điều hành: Thứ nhất, xây dựng chiến lược dài hạn để định hướng phát triển hoạt động TTQT Để phát triển hoạt động TTQT, chiếm lĩnh thị trường, MB Chợ Lớn cần xây dựng chiến lược dài hạn nhằm phát triển hoạt động TTQT, cụ thể: - - - Nghiên cứu động khách hàng việc lựa chọn tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng sở hồ sơ khách hàng Nghiên cứu thị trường, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng để tìm sách đắn, đáp ứng nhu cầu khách hàng Nghiên cứu chủ trương, sách Nhà nước ngành, loại hàng hoá liên quan đến XNK để định hướng cho cấu tài trợ XNK ngân hàng Khảo sát, gặp gỡ khách hàng theo định kỳ để nghiên cứu khả đáp ứng ngân hàng; sách ngân hàng có hợp lý hay không; khả cạnh tranh ngân hàng với ngân hàng khác Thứ hai, nâng cao chất lượng, hiệu kiểm tra kiểm toán nội để phòng ngừa rủi ro Trong bối cảnh lĩnh vực ngân hàng đại, hoạt động TTQT ngày đa dạng, phức tạp rủi ro ngày nhiều Yêu cầu đặt MB Chợ Lớn cần nâng cao chất lượng hệ thống quản lý rủi ro Trong thời gian tới, chi nhánh cần có kế hoạch đào tạo cách toàn diện cho cán kiểm tra kiểm soát nội để công tác kiểm tra quản lý rủi ro thực phát huy tác dụng Cán trước xếp vào công tác kiểm tra phải có thời gian phân công làm công tác TTQT để nắm bắt tình hình 80 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 thực tế Chỉ trang bị lượng kiến thức đầy đủ lý thuyết thực tiễn lĩnh vực phận quản lý rủi ro phát triển Khi mức độ sai sót dẫn đến rủi ro từ phía ngân hàng giảm hiệu hoạt động TTQT nâng lên b) Nhóm giải pháp sản phẩm dịch vụ TTQT Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT yếu tố tiên để phát triển hoạt động TTQT, điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế có tham gia cạnh tranh nhiều ngân hàng nước Do thời gian tới, MB Chợ Lớn cần: - - Ngoài sản phẩm bao toán xuất song phương, năm tới MB Chợ Lớn cần triển khai thêm hình thức bao toán xuất đơn phương bao toán nội địa đơn phương Đây sản phẩm mới, bắt đầu triển khai từ cuối năm 2012 nên thiếu cán có kinh nghiệm để tư vấn chăm sóc khách hàng tốt Cán cần nâng cao kiến thức nghiệp vụ cách cử tham dự khóa đào tạo học hỏi kinh nghiệm tổ chức Bao toán có kinh nghiệm uy tín giới Nghiên cứu xây dựng chương trình hỗ trợ TTQT&TTTM theo thị trường (ví dụ thị trường Lào, Campuchia, Myanma, Châu Phi…) mặt hàng (gạo, cà phê…) cung cấp cho khách hàng c) Nhóm giải pháp nguồn nhân lực: Con người yếu tố quan trọng, định đến tồn phát triển ngân hàng Xây dựng đội ngũ cán ngân hàng có phẩm chất tốt, có kiến thức lực nghiệp vụ ngân hàng áp dụng công nghệ đại có trình độ ngoại ngữ yếu tố định đến chất lượng hiệu hoạt động ngân hàng Để có đội ngũ nhân viên làm công tác TTQT có trình độ lực chuyên môn tốt, có đủ tâm tầm giải công việc, đòi hỏi MB Chợ Lớn phải quan tâm đến: - - Thường xuyên tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ để bổ sung kiến thức thương mại quốc tế như: Các rủi ro mà doanh nghiệp XNK Việt Nam thường gặp phải, tình hình thị trường giới triển vọng XNK Việt Nam, hướng dẫn việc thực nghiệp vụ toán XNK theo phương thức khác nhau, phổ biến kỹ thuật toán áp dụng giới Đổi nhận thức đội ngũ cán lãnh đạo nhân viên sách khách hàng, khuyến khích họ tăng cường tìm hiểu khách 81 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn - - 2016 hàng mà họ phục vụ tình hình tài chính, uy tín nhu cầu khách hàng giao dịch với MB Mỗi tháng, quý, năm yêu cầu cán lập báo cáo khách hàng mà họ quản lý dựa tiêu như: số lần giao dịch, kim ngạch giao dịch, tình hình khoản toán, chưa toán, tình hình chiết khấu chứng từ, tình hình toán khoản nợ… Đây thông tin cần thiết cho việc thực sách khách hàng MB Xây dựng quy trình tuyển dụng chuyên viên TTQT đảm bảo yêu cầu chất lượng, mạnh dạn đề bạt cán trẻ có lực, xếp người việc theo trình độ yêu cầu công việc Thực đào tạo cán chi nhánh theo hình thức tập trung đồng thời với đạo tạo thực hành Hội sở Liên hệ với ngân hàng nước đề nghị hỗ trợ MB vấn đề cập nhật tình xử lý quan điểm ICC, đào tạo kỹ bán hàng, tiếp thị sản phẩm, tập huấn sản phẩm bao toán, chia sẻ rủi ro v.v…, cập nhật thông tin chương trình cấm vận cho nhân viên chi nhánh Hội Sở Bên cạnh sách đào tạo, MB Chợ Lớn cần có sách đãi ngộ nhân tài để giữ chân nhân viên giỏi phục vụ cho ngân hàng cách lâu dài thu hút ứng viên tiềm thị trường lao động thông qua biện pháp:  Sử dụng nhân viên người, việc, xếp công việc phù hợp với khả ngành nghề người học tập, nghiên cứu  Chế độ thưởng phạt nghiêm minh, chế đánh giá nhân viên công khách quan  Chính sách tiền lương trả phù hợp với lực nhân viên tương xứng với mức độ công việc giao  Xây dựng tiến trình nghề nghiệp rõ ràng phổ biến rộng rãi để nhân viên xác định hướng tương lai, nghề nghiệp d) Nhóm giải pháp khách hàng: Khách hàng người đảm bảo tồn ngân hàng Vì MB Chợ Lớn cần phải xây dựng sách, đề xuất biện pháp nhằm tiếp cận, thu hút khách hàng lớn, uy tín, tiềm có hiệu - Cần phải phân loại đối tượng khách hàng doanh nghiệp XK cung cấp sản phẩm dịch vụ theo ngành hàng kinh doanh Cụ thể, bên cạnh việc phục vụ đối tượng khách hàng doanh nghiệp XK ngành hàng truyền 82 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 thống, MB Chợ Lớn cần đề xuất tập trung khai thác khách hàng XK theo ngành hàng mà chi nhánh có thị phần thấp chưa xứng với tiềm lực phục vụ, bao gồm ngành hàng dầu thô, cao su, dệt may, gỗ, gạo, cafe, than, máy tính, linh kiện điện tử v.v… Đối với doanh nghiệp NK, MB Chợ Lớn cần tiếp tục trì củng cố với khách hàng truyền thống mình, đồng thời phối hợp với phòng, ban Hội Sở tìm kiếm thông tin khách hàng NK tiềm ngân hàng khác để định vị rõ khách hàng ngành hàng chủ yếu trên, cung cấp thông tin cho phòng khách hàng, chi nhánh để tiếp cận khách hàng, mời chào khách hàng quan hệ MB Chợ Lớn - Phân loại đối tượng khách hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng dựa rủi ro khách hàng - Nắm bắt thông tin đồng khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu phát hiện, tìm kiếm, phục vụ nhu cầu tiềm thông qua nghiên cứu, điều tra hàng năm, lần/ năm khách hàng lần/ năm chi nhánh - Thành lập nhóm bán hàng bao gồm - chuyên viên thành thạo tất mảng nghiệp vụ để bán chéo sản phẩm tư vấn cho khách hàng cách tốt 5.3 KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH CHỢ LỚN 5.3.1 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước Việt Nam a) Thiết lập khung hệ thống pháp luật với hoạt động toán quốc tế: Hiện hệ thống quy chuẩn pháp luật mà hoạt động TTQT NHTM dùng làm nguồn luật điều chỉnh tập quán quốc tế UCP600, URC522, Incorterm2010, Luật thống hối phiếu… Hệ thống tập quán không mang tính chất bắt buộc văn pháp lý quốc tế, xảy tranh chấp, nguồn luật điều chỉnh gây khó khăn cho doanh nghiệp xuất nước nước Do Chính phủ Ngân hàng Nhà nước, nên kịp thời ban hành văn quy phạm pháp luật áp dụng điều chỉnh hoạt động TTQT nước 83 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 Việc ban hành văn quy phạm pháp luật giúp NHTM Việt Nam ngân hàng nước có sở pháp lý hoạt động Kiến nghị nhằm đảm bảo tính rõ ràng minh bạch có tính thống chung pháp luật việt Nam Khung pháp lý rõ ràng, minh bạch giám sát hợp lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống ngân hàng yếu tố quan trọng việc nâng cao uy tín ngân hàng thực hoạt động TTQT b) Ổn định sách liên quan đến tỷ giá ngoại tệ: Trong thời điểm vừa qua với biến động lãi suất ngoại tệ đặc biệt lãi suất đồng USD ngân hàng Nhà Nước gây khó khăn việc mua bán ngoại tệ để phục vụ hoạt động xuất nhập doanh nghiệp Các doanh nghiệp phải mua với giá cao nhiều biên độ cho phép 2% Do thời gian tới phải đề nghị ngân hàng Nhà nước có chủ trương điều hành thị trường cách linh hoạt đảm bảo ổn định giúp cho doanh nghiệp vững tâm hoạt động, tránh bị ảnh hưởng lãi suất ngoại tệ Trong thời gian qua doanh nghiệp thích gửi ngoại tệ có kỳ hạn tỷ giá ổn định, doanh nghiệp thích vay vốn ngoại tệ lãi suất thấp việc áp dụng biện pháp tiền tệ phù hợp (tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tăng điều kiện vay vốn ngoại tệ, quy định lãi suất trần huy động ngoại tệ ) để đưa lãi suất tiền gửi USD mặt hợp lý cần thiết Khi điều hành lãi suất, mối quan hệ tỷ giá, lãi suất ngoại tệ lãi suất nội tệ phải nghiên cứu, điều hành đồng với ba mục tiêu sau: - Kiềm chế lạm phát Giảm thâm hụt thương mại Tăng hấp dẫn tiền VND Điều hành đồng lãi suất tiền VND lãi suất ngoại tệ biện pháp tích cực để phòng chống USD hóa đồng thời tăng tính hấp dẫn tiền VND bối cảnh kinh tế vĩ mô diễn biến phức tạp nay, ổn định tỷ giá yêu cầu thiết đặt với phủ c) Hoàn thiện chế đưa tiền VND vào toán xuất khẩu: Theo lộ trình định hướng Chính phủ Ngân hàng Nhà nước, đến năm 2013 chế đưa đồng tiền VND vào tham gia vào toán xuất xây dựng Đây mục tiêu đặt đề án nâng cao tính chuyển đổi đồng tiền Việt Nam, Chính phủ phê duyệt ban hành Hiện tính chuyển đổi đồng VND giới hạn chế nên việc đưa vào toán xuất nhập khó khăn Do giai đoạn đầu đề 84 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 án đưa giải pháp cụ thể nhằm nâng cao tính chuyển đổi VND, theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phải xây dựng lại hệ thống lãi suất chủ đạo để định hướng lãi suất thị trường, đồng thời đổi sách quản lý ngoại hối theo hướng tự hóa nhiều tăng dự trữ ngoại hối nhà nước Về mục tiêu khắc phục tình trạng USD hóa, đề án phải đưa lộ trình bước đặt yêu cầu nâng cao hiệu lực pháp lý quy định quản lý ngoại hối, thu hẹp tiến tới xóa bỏ niêm yết, định giá, toán ngoại tệ kinh doanh ngoại tệ trái phép, xóa bỏ sách gây tâm lý USD hóa Do giai đoạn 2015-2020, phía ngân hàng Nhà Nước nên bám sát quan tâm đến lộ trình hoàn thiện chế Nếu đề án thành công doanh nghiệp XNK Việt Nam có nhiều thuận lợi việc phát triển hoạt động kinh doanh đồng thời không bị ảnh hưởng điều kiện toán liên quan đến nguồn ngoại tệ khác 5.3.2 Kiến nghị ngân hàng TMCP Quân đội Do đặc thù mô hình TTQT tập trung MB chủ yếu Hội Sở, nhánh hệ thống MB MB Chợ Lớn muốn phát triển hoạt động TTQT trước tiên phải có sách cụ thể phát triển TTQT từ Hội Sở Vì vậy, kiến nghị sau đề Hội Sở nhằm phát triển TTQT không cho MB Chợ Lớn mà cho toàn hệ thống chi nhánh MB: - - Về mạng lưới: Nghiên cứu mở thêm văn phòng đại diện, chi nhánh, ngân hàng liên doanh nước nhằm mở rộng thị phần hoạt động hỗ trợ chi nhánh việc thu hút doanh nghiệp Việt Nam hoạt động XNK đầu tư Về quản trị rủi ro: Bộ máy kiểm tra kiểm soát cần phải kiện toàn, nâng cao chất lượng toàn hệ thống để phát huy vai trò việc kiểm soát hoạt động máy MB, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật quy định, đạo nội Kiểm toán nội phải thực kiểm toán toàn diện hoạt động nội hệ thống, từ Hội Sở đến chi nhánh, công ty con, công ty trực thuộc Tổ chức thu thập, phân tích, khai thác tốt thông tin, giám sát, kịp thời phát sớm sai sót, rủi ro vụ việc, phản ánh với Ban lãnh đạo để có biện pháp chấn chỉnh, xử lý Phòng kiểm tra kiểm soát nội chi nhánh chịu trách nhiệm vấn đề phát sinh đơn vị Trường hợp hợp để xảy vụ việc đơn vị, Phòng kiểm tra kiểm soát nội đơn vị chịu trách nhiệm bị xử lý kỷ luật theo quy chế nội 85 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn - - - 2016 MB Bên cạnh cần có kế hoạch quy trình kiểm tra hoạt động TTQT cách thường xuyên để phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy Bộ phận kiểm tra kiểm soát ngày nâng dần lên chất, phát triển lực, hoàn thành tốt nhiệm vụ giao thật trở thành công cụ quản lý có hiệu Ban lãnh đạo MB Về sản phẩm dịch vụ:  Xây dựng cho chiến lược đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, thành lập tổ nhóm gồm chuyên gia giỏi hệ thống để nghiên cứu, thiết kế gói sản phẩm, dịch vụ TTQT, kinh doanh ngoại tệ phù hợp tình hình thực tế, mang lại hiệu kinh doanh  Tiếp tục tăng cường quan hệ với định chế tài nước nhằm trì số dư huy động nguồn vốn ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ MB  Đẩy mạnh quảng bá, triển khai chương trình hỗ trợ xuất nông sản Mỹ (GSM102) tới chi nhánh khách hàng nhập nông sản từ Mỹ, sản phẩm chia sẻ rủi ro, cung ứng vốn ngoại tệ cho khách hàng XNK thông qua cấu trúc giao dịch với tập đoàn thương mại lớn Bunge, Cargill Về nguồn nhân lực: Ban lãnh đạo phải tiến hành bước rà soát, xếp lại đội ngũ cán làm TTQT, xây dựng tiêu chuẩn cán TTQT, lên kế hoạch đào tạo đào tạo lại cán TTQT đảm bảo cho việc xử lý chứng từ Hội sở tiến hành cách thông suốt với suất chất lượng cao, hạn chế rủi ro công tác toán Về công nghệ: Để chủ động hội nhập vào kinh tế quốc tế, nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới, việc triển khai công nghệ ngân hàng đại, yếu tố định lực cạnh tranh MB Trong thời đại công nghệ thông tin phát triển mạnh, tạo lợi to lớn cho ngân hàng có chiến lược ngân sách phát triển hệ thống công nghệ ứng dụng xử lý nghiệp vụ cung cấp dịch vụ cho khách hàng:  Triển khai chương trình Scan-Imaging toàn hệ thống, mua hệ thống Internet Banking để hỗ trợ nâng cao hiệu suất, tốc độ xử lý sản phẩm dịch vụ có, đồng thời làm sở triển khai sản phẩm  Nâng cấp hệ thống Trade Finance (TF) Có thể mua hệ thống TF từ năm 2015 để áp dụng công nghệ web, trang bị khả 86 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn - 2016 truyền nhận liệu qua web, xử lý giao dịch trực tuyến, từ xa, tăng hiệu xử lý  Nâng cấp hệ thống INCAS, SWIFT  Xây dựng, hoàn thiện hệ thống thông tin liệu đồng bao gồm sở liệu khách hàng có MB, sở liệu khách hàng XNK Việt Nam, sở liệu doanh nghiệp FDI có doanh số hoạt động cao, sở thông tin liên quan đến hoạt động XNK, thông tin hoạt động chi nhánh toàn hệ thống  Xây dựng phần mềm hỗ trợ tác nghiệp kiểm soát hoạt động TTQT&TTTM Về sách khách hàng:  Thực ưu đãi khách hàng lớn, khách hàng tiềm XNK, khách hàng truyền thống, hoạt động giao dịch thường xuyên cho phép chi nhánh chủ động ưu đãi phí toán, chênh lệch tỷ giá mua bán ngoại tệ, giảm lãi suất cho vay ứng trước Đối với khách hàng áp dụng chương trình khuyến để hấp dẫn khách hàng thời gian đầu đến giao dịch  Tích cực hỗ trợ chi nhánh mặt, đặc biệt công tác marketing, xây dựng sản phẩm trọn gói đối tượng khách hàng (doanh nghiệp FDI; doanh nghiệp NK nông sản từ Mỹ; doanh nghiệp trồng kinh doanh cao su, cà phê Gia Lai, ĐakLak, ĐakNong; doanh nghiệp khu công nghiệp lớn v.v.) nhằm thu hút đối tượng giao dịch chi nhánh MB MB Chợ Lớn, tạo sở phát triển hoạt động TTQT toàn hệ thống 87 Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Chợ Lớn 2016 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Hoàng Ngân, năm 2014, “Giáo trình toán quốc tế”, NXB Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Phan Thị Thu Hà Nguyễn Thị Thảo, năm 2007, “Giáo trình ngân hàng thương mại Quản trị nghiệp vụ”, nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân Nguyễn Văn Tiến, năm 2014, “Giáo trình toán quốc tế”, NXB Thống kê Frederic S Mishkin, năm 2001, “Giáo trình tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính”, NXB Khoa học Kỹ thuật Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ Báo cáo kinh doanh MB Chợ Lớn năm 2012, 2013, 2014 Hướng dẫn nghiệp vụ TTQT MB Chợ Lớn Phòng Khách hàng doanh nghiệp cung cấp Các tạp chí, báo: Tạp chí Ngân hàng, Thị trường tài Các đường link website tham khảo:  “Hiệp định TPP “cú hích” cho kinh tế Việt Nam”, 21/04/2015, Tạp chí tài http://www.baomoi.com/Hiep-dinh-TPP-va-nhung-cu-hich-cho-kinh-teViet-Nam/c/16443536.epi  Lan Hương (23/11/2015), “Hệ thống ngân hàng Việt Nam trước thềm AEC”, Trung tâm thông tin dự báo Kinh tế- Xã hội quốc gia http://www.ncseif.gov.vn/sites/vie/Pages/hethongnganhangvietnam-nd16891.html  Báo cáo thường niên năm 2014 MB https://mbbank.com.vn/tintuc/Lists/Posts/Post.aspx?ID=5956 viii Sinh viên thực hiện: Phan Đồng Thủy Tiên