NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM.PDF

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH    O O À À N N T T H H Á Á I I H H Ò Ò A A NÂNG CAO NNG LC CNH TRANH CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN CÔNG THNG VIT NAM LUN VN THC S KINH T CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 60.34.02.01 NGI HNG DN: PGS.TS. TRN HOÀNG NGÂN TP.H CHÍ MINH – NM 2013 LIăCAMăOAN  tài “ Nâng cao nng lc cnh tranh ca Ngân hàng thng mi c phn Công Thng Vit Nam” là công trình nghiên cu khoa hc ca riêng tôi, di s hng dn ca PGS.TS Trn Hoàng Ngân. Tôi xin cam đoan các s liu trong lun vn này đc thu thp t ngun thc t. Nhng ý kin đóng góp và gii pháp đ xut là ca cá nhân tôi t vic nghiên cu và rút ra t thc t làm vic ti Ngân hàng thng mi c phn Công Thng Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn. Nhân đây tôi xin gi li cm n sâu sc đn Thy – PGS.TS Trn Hoàng Ngân, ngi đã hng dn tôi hoàn thành lun vn này cùng các Thy, Cô đã ging dy và cung cp cho tôi nhng kin thc quý báu. Thành ph HCM, tháng 05 nm 2013 Tác gi oƠnăTháiăHoƠ MCăLC Trang DANH MC CÁC T VIT TT TRONG LUNăVN DANH MC BNG BIU ậ  TH PHN M U 1 CHNGă1: C S LÝ LUN V CNH TRANH VĨăNNGăLC CNH TRANH CAăNGỂNăHĨNGăTHNGăMI 3 1.1. Khái nim v cnhătranhăvƠănngălc cnh tranh ca NHTM 3 1.1.1. Khái nim v cnh tranh và nng lc canh tranh 3 1.1.1.1. Khái nim v cnh tranh 3 1.1.1.2. Các loi hình cnh tranh 3 1.1.1.3. Khái nim v nng lc cnh tranh ca doanh nghip 4 1.1.2. Khái nim v nng lc cnh tranh ca NHTM 4 1.1.2.1. Khái nim ngân hàng thng mi: 4 1.1.2.2 . Nng lc cnh tranh ca ngân hàng thng mi 5 1.1.2.3. Nhng đc đim chung và nghip v ch yu ca NHTM 5 1.2.ăTiêuăchíăc bnăđánhăgiáănngălc cnh tranh ca ngơnăhƠngăthngămi 12 1.2.1. Nng lc tài chính 12 1.2.1.1. Vn t có: 12 1.2.1.2. Quy mô và kh nng huy đng vn: 13 1.2.1.3. Kh nng thanh khon ca ngân hàng 14 1.2.1.4. Kh nng sinh li ca ngân hàng 15 1.2.1.5. Mc đ ri ro: 15 1.2.2. Nng lc công ngh: 16 1.2.3. Ngun nhân lc, qun tr và điu hành : 16 1.2.4. Danh ting, uy tín, mng li chi nhánh và quan h ngân hàng đi lý 18 1.2.4.1. Mng li chi nhánh và quan h ngân hàng đi lý: 18 1.2.4.2. Danh ting, uy tín và kh nng hp tác vi các NHTM khác 18 1.3. Các yu t nh hngăđnănngălc cnh tranh ca NHTM 19 1.3.1. Nhóm yu t thuc môi trng bên ngoài 19 1.3.1.1. i th cnh tranh: 19 1.3.1.2. i th cnh tranh tim n 20 1.3.1.3. Sn phm thay th 20 1.3.1.4. Khách hàng 22 1.3.1.5. Nhà cung cp 22 1.3.1.6. S bin đng kinh t trong và ngoài nc 23 1.3.1.7 S phát trin ca khoa hc và công ngh 23 1.3.1.8. S tác đng ca môi trng vn hóa, xã hi, chính tr và pháp lut 24 1.3.1.9. S tác đng ca các chính sách điu hành ca ngân hàng nhà nc 24 1.3.2. Nhóm yu t thuc ni lc ca ngân hàng thng mi 25 1.3.2.1. Nng lc tài chính ca ngân hàng thng mi 25 1.3.2.2. Trình đ áp dng khoa hc k thut và qun lý hin đi 25 1.3.2.3. Trình đ, phm cht và kinh nghim ca đi ng cán b, nhân viên 26 1.3.2.4. Hot đng marketing và v th trên th trng 26 1.3.2.5. Vn hóa doanh nghip trong lnh vc ngân hàng 26 KT LUNăCHNGă1 27 CHNGă2: THC TRNGăNNGăLC CNH TRANH CA NHTMCP CỌNGăTHNG VITăNAMăTRONGăGIAIăON 2008-2012 28 2.1. Tng quan v Ngân hàng CôngăThng Vit Nam trong h thng Ngân hàng thng mi Vit Nam thi k 2008-2012 28 2.1.1. Gii thiu chung v NHTMCP Công Thng Vit Nam 28 2.1.1.1. Vài nét s lc v ca NHTMCP Công Thng Vit Nam 28 2.1.1.2. Mt s mc lch s ca Ngân Hàng TMCP Công Thng Vit Nam 29 2.1.2. Các nghip v ch yu ca NHTMCP Công Thng Vit Nam 34 2.2.ăPhơnătíchănngălc cnh tranh ca NHTMCP CôngăThng Vit Nam 37 2.2.1. Nng lc tài chính 37 2.2.1.1. Vn t có: 37 2.2.1.2. Quy mô và kh nng huy đng vn : 38 2.2.1.3. Kh nng thanh toán 43 2.2.1.4. Kh nng sinh li: 44 2.2.1.5. Mc đ ri ro: 47 2.2.2. Nng lc v công ngh: 53 2.2.3. Ngun nhân lc, qun tr điu hành 54 2.2.3.1. Ngun nhân lc 54 2.2.3.2. V qun tr điu hành 56 2.2.4. Danh tin, uy tính, mng li chi nhánh và quan h ngân hàng đi lý 57 2.2.4.1. Mng li chi nhánh và quan h ngân hàng đi lý 57 2.2.4.2. Danh ting, uy tính và kh nng hp tác vi các NHTM khác 59 2.3.ăánhăgiáăchungăv nngălc cnh tranh ca ngân hàng TMCP CôngăThng Vit Namătrongăgiaiăđon 2008-2012 60 2.3.1. Nhng đim mnh c bn: 60 2.3.2. Nhng đim yu cn khc phc: 62 2.3.3. V th ca ngân hàng Vietinbank trong h thng Ngân hàng TMCP Vit Nam 62 KT LUNăCHNGă2 63 CHNGă3: GIIăPHỄPăNỂNGăCAOăNNGăLC CNH TRANH CA NGÂN HÀNG TMCP CỌNGăTHNG VIT NAM 64 3.1.ănh hng hotăđng kinh doanh caăVietinbankăđnănmă2020 64 3.1.1. Bi cnh trong nc và quc t tác đng ti hot đng kinh doanh nói chung và nng lc cnh tranh nói riêng ca Vietinbank 64 3.1.2. nh hng hat đng kinh doanh nói chung ca Vietinbank 64 3.2. Gii pháp ch yuănơngăcaoănngălc cnh tranh ca Vietinbank 67 3.2.1. Nâng cao nng lc cung cp sn phm dch v 67 3.2.2. Nâng cao nng lc công ngh 68 3.2.3. Nâng cao nng lc tài chính 69 3.2.4. Phát trin ngun nhân lc và t chc qun lý 69 3.3. Kin ngh cácăđiu kinăđ thc hin các gii pháp nhmănơngăcaoănngălc cnh tranh ca ngân hàng TMCP CôngăThng Vit Nam 70 3.3.1. Kin ngh vi Nhà nc 70 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 71 KT LUNăCHNGă3 72 PHN KT LUN 73 DANH MC CÁC T VIT TT TRONG LUNăVN Ting Anh ATM : Máy rút tin t đng DEG : C quan Hp tác và Phát trin Kinh t c D/A : Nh thu chp nhn hi phiu D/P : Nh thu hi phiu tr ngay KFW : Ngân hàng Tái thit c ROE : Thu nhp trên vn c phn ROA : Thu nhp trên tng tài sn SWIFT : Hip hi truyn thông tàichính liên ngân hàng toàn cu SMEDF : D án Qu Phát trin doanh nghip va và nh Ting Vit ACB : Ngân hàng thng mi c phn Á Châu BCTC : Báo cáo tài chính BCTN : Báo cáo thng niên CN: Chi nhánh DNNN : Doanh nghip Nhà nc EIB : Ngân hàng thng mi c phn Xut Nhp Khu Vit Nam HQT : Hi đng qun tr NH : Ngân hàng NHCT : Ngân hàng Công Thng NHNN : Ngân hàng Nhà nc NHTM : Ngân hàng thng mi NHTM CP : Ngân hàng thng mi c phn NHTM NN : Ngân hàng thng mi Nhà nc NHNNg : Ngân hàng nc ngoài Sacombank : Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín TCTD : T chc tín dng TTQT : Thanh toán quc t TTBDNV : Trung tâm bi dng nghip v TNHH : Trách nhim hu hn Vietinbank : Ngân hàng thng mi c phn Công Thng Vit Nam Vietcombank : Ngân hàng thng mi c phn Ngoi Thng Vit Nam VTC : Vn t có DANHăMCăBNGăBIU- ăTH TRANG PHN BNG BIU: Bng 2.1: Mt s ch tiêu hot đng kinh doanh ca Vietinbank giai đon 2008- 2012 29 Bng 2.2: Vn t có ca Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam 37 Bng 2.3: Bng vn t có ca mt s ngân hàng thng mi 38 Bng 2.4: C cu huy đng vn ca VietinBank 40 Bng 2.5: S liu tài sn d tr và N ngn hn phi tr ca Vietinbank 43 Bng 2.6:Mt s ch tiêu sinh li c bn ca Vietinbank 44 Bng 2.7: Bng ch s ROE ca mt s ngân hàng TMCP 45 Bng 2.8:Bng ch s ROA ca mt s ngân hàng TMCP 46 Bng 2.9: T l cho vay trên tng tài sn ca các ngân hàng TMCP 48 Bng 2.10: Phân tích d n cho vay và tng tài sn ca Vietinbank 48 Bng 2.11: Phân tích cht lng n vay 51 Bng 2.12: S liu mng li ca Vietinbank t nm 2008 đn 2012 57 TRANG PHN Să - BIUă: S đ 2.1: H thng t chc ca Ngân hàng TMCP Công Thng 32 S đ 2.2: C cu t chc b máy và điu hành ca Tr s chính 33 S đ 2.3: C cu t chc b máy điu hành ca S giao dch, Chi nhánh cp 1, Chi nhánh cp 2 34 Biu đ 2.1: Phân tích hot đng huy đng vn thi k 2008-2012(t VND) 41 Biu đ 2.2:Bng ch s ROE ca mt s ngân hàng TMCP 46 Biu đ 2.3:Ch s ROA ca mt s NHTMCP 47 Biu đ 2.4: Phân tích d n cho vay trên tng tài sn ca mt s NHTMCP 49 Biu đ 2.5: Tc đ tng trng tng tài sn 49 Biu đ 2.6: Tc đ tng trng d n cho vay 50 [...]... tranh là ng d n t i thành công c a b t k ngân hàng nào Chính vì v tài c c nh tranh c m i c ph c th c hi n và th c ti n cao 6 Ngoài ph n m c l c, danh m c các ch vi t t t, danh m c các b ng s li u, danh m c tài li u tham kh o, lu Ph n m có 74 trang u ng v nv c c c nh tranh c a ngân i c tr Vi c c nh tranh c a ngân hàng TMCP n 2008-2012 i pháp n Vi t Nam Ph n k t lu n c c nh tranh c a ngân hàng TMCP Công. .. n tr u hành : - ngân hàng 17 - sách nhâ hàng - - - - 18 ng, uy tín, m ng l i chi nhánh và quan h i lý - - gân hàng kinh - - doanh ngh 19 ngh Công ut nh h u t thu c môi tr - - n c c nh tranh c ng bên ngoài 20 - - - 1.3 - N 21 - s ngân hàng - khi có - - 22 1.3.1.4 Khách hàng - - ngày càng cao - y - 23 - g - g và ngành ngân p - 24 trong ho - chung và ngành ngân hàng nói riêng - ngân hàng 25 - 2 -... c a khách hàng - Kinh doanh mua bán ngo i t , vàng b - các công ty, xí nghi p phát hành c phi u, trái phi b c tài chính - - trong quá trình ho c c nh tranh c a i 13 1 - - 2 - - 3 - n hàng - - 14 4 - nc vay - - 5 ] nh thì khách hàng Công t = X 100 15 gân hàng các ngân hàng X 100 = C Doanh thu lãi - = Bình quân tài 1.2.1.5 M r i ro: 16 tài kho n cho vay T l cho vay = X 100 T ng tài s n c công ngh :... Vi t Nam nh nghiên c u và th c hi n lu tài : N c c nh tranh c i c ph n Công Vi 2 - H th ng hóa lý thuy t v lý lu n c c c nh tranh, c nh tranh trong kinh doanh ngân hàng - c tr m i c ph n c c nh tranh c a Ngân hàng Vi t Nam, nh ng k t qu c và nh ng y u kém, tìm ra nguyên nhân c a nh ng y u kém - Hình thành gi i pháp và ki n ngh nh i c ph n c c nh tranh c a Vi m b o an toàn và phát tri n b n v ng trong... tin c a khách hàng Mu c s tin c h t ph i b m kh c b c yv nhu c u rút ti n c a khách hàng Mu n v y các ngân hàng ph dành m t ph n ngu n v n không s d s ng nhu c u thanh toán Ph n v dành này g i là d tr c phép nh m t t l d tr b t bu c theo t ng th i k nh ph nh, vi c tr lãi cho ti n g i d tr b t bu c do chính nh D tr bao g m: D tr p: bao g m ti n m t, ti n g i t i ngân hàng NN, t i các ngân hàng khác D... trung, dài h công ty cho thuê tài chính dùng v n c a mình hay v n do phát hành trái phi mua tài s n, thi t b theo yêu c u c n hành cho thuê trong m t th i gian nh i tr ti n thuê cho công ty cho thuê tài chính nh k Khi k t thúc h c quy n mua ho c kéo dài thêm th i h n thuê ho c tr l i thi t b cho bên cho thuê - B o lãnh ngân hàng: Trong lo i hình nghi p v ngân hàng c p b o lãnh cho khách hàng nh hàng khác... doanh - khác - 6 ngân hàng l - - các - : Thành 7 , ng, , n, n khác a Ngu n hình thành: - V n ch s h u khi ngân hàng m i thành l p - Ngu n v n b l i nhu n kinh doanh, t v n góp thêm c a ch s h u m: - V n t có là ngu n v n có tính nh cao và không ng - V n t có c a ngân hàng là y u t tài chính quan tr ng b c nh t tuy nó ch chi m m t t tr ng nh , nó v a cho th y qui mô c a ngân hàng v a ph n ánh kh m... i v i khách hàng M cho ho h n d ng: V ul c ch c, mua s m tài s n, trang thi t b nh m t ng c a ngân hàng, s còn l : Xây d ng nhà c a, v t ch mb o - Các qu d tr c b t bu c ph i trích l p trong quá trình t n t i và ho ng c a ngân hàng, các qu c trích l p theo t l nh trên s l i nh n ròng c a ngân hàng, bao g m: Qu d tr ul c trích t l i nhu n ròng h Qu d phòng tài chính: Qu trong ho ng c a ngân hang d b... ph n ng nghiên c c c nh tranh c ic Vi t Nam - Ph m vi nghiên c u: Ho i c ph n ng c c c nh tranh c a Ngân Vi n 2008-2012 4 - S d th ng kê, so sánh, phân tích, t ng h t bi n ch ng, k t h p v m làm rõ v nghiên c u 2 - u th p, x lý s li u: S li u th c BCTN, B n công b thông tin, t BCTC, t c thu th p t các c x lý trên máy tính 5 nh tranh c a các doanh nghi p nói chung và c a ngân hàng i nói riêng là v ngày... i cho vay cu iv i hàng (Interbank Market) V i khác thông qua th c ngoài ng liên ngân 9 d V n ti p nh n: n ti p nh n t các t ch c tài chính ngân hàng, t tài tr án v phát tri n kinh t n v n này ch c s d ng ng và xã h i, c i t m nh e V n khác: n v n phát sinh trong quá trình ho i lý, chuy n ti n, các d ch v ng c a ngân : + D tr + Cho vay + Tài s n Có khác a Ho ng tín d ng c a ngân hàng nh m m m l i, . Vit Nam HQT : Hi đng qun tr NH : Ngân hàng NHCT : Ngân hàng Công Thng NHNN : Ngân hàng Nhà nc NHTM : Ngân hàng thng mi NHTM CP : Ngân hàng thng mi c phn NHTM NN : Ngân. cnh tranh ca Ngân hàng thng mi c phn Công Thng Vit Nam. - Phm vi nghiên cu: Hot đng cnh tranh và nng lc cnh tranh ca Ngân hàng thng mi c phn Công Thng Vit Nam giai. : Nâng cao nng lc cnh tranh ca Ngân hàng thng mi c phn Công Thng Vit Nam ” 2. MCăTIểUăNGHIểNăCU - H thng hóa lý thuyt v lý lun cnh tranh, nng lc cnh tranh, cnh tranh