Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam Luận văn thạc sĩ 2014

CƠNG DANH PHÁT T 10/2014 chí KHOA H C GIAO THÔNG V I S - 03/2008 CÔNG DANH PHÁT T : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG : 60340201 TS 10/2014 chí KHOA H C GIAO THÔNG V I S - 03/2008 L uc is khoa h c c a TS Nguy n H u Huy Nh t Nh ng thông tin n u d a nghiên c u th c t i ngu n trích d n TPHCM, Tr n Công Danh ng d n tài DANH M C CH ABC VI T T T i c ph n Á Châu ADB Ngân hàng phát tri n Châu Á ATM Máy rút ti n t BCTC Báo cáo tài ng BIDV i c ph CAR H s an tồn v n CBTD Cán b tín d ng CB CNV Cán b công nhân viên CN Chi nhánh CNTT Cơng ngh thơng tin CSTT Chính sách ti n t CSTK Chính sách tài khóa CPH n Vi t Nam C ph n hóa CTG (Vietinbank) i c ph DNNN Doanh nghi HSC t Nam H i s Eximbank c i c ph n xu t nh p kh u Vi t Nam IPO Phát hành l GDP T ng thu nh p qu c dân MB u công chúng (Initial Public Offering) i c ph i NH Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán l NHNN c NHTM PGD i Phòng giao d ch SCB i c ph (Sacombank) SIBS H th ng tích h p d li u c a BIDV TCTD T ch c tín d ng TTCK Th TTQT Thanh toán qu c t ng ch ng khoán TMCP i c ph n TW VCB i c ph n Ngo VTC V n t có VCSH V n ch s h u WB Ngân hàng th gi i WTO T ch i th gi i t Nam DANH M C CÁC BI VÀ B NG BI U DANH M C CÁC BI Trang c c nh tranh c a Michael Porter Bi 2.1So sánh ch tiêu thu d ch v ròng c 52 Bi 2.2 So sánh m i giao d ch c a BIDV ngân hàng 54 Bi 2.3 Th ph n cho vay c a ngân hàng t i Vi Bi 2.4 Th ph 56 ng v n c a ngân hàng t i Vi 56 DANH M C CÁC B NG BI U B ng 2.1 V n ch s h u c 35 B ng 2.2 V n ch s h u c a m t s ngân hàng 36 B ng 2.3 Ch tiêu ROA c B ng 2.4 Ch tiêu ROA c a m t s B ng 2.5 Ch tiêu ROE c B ng 2.6 Ch tiêu ROE c a m t s B ng 2.7 H s CAR c 36 37 38 38 39 B ng 2.8 H s CAR c a m t s 39 B ng 2.9 Ch tiêu t l n x u c 40 B ng 2.10 Ch tiêu NPL c a m t s ngân hàng 41 B ng 2.11 So sánh tình hình nhân s ngân hàng cu 46 B ng 2.12 T ng h p s n ph m c a BIDV hi n 48 B ng 2.13 Các ch tiêu ti n g i, cho vay khách hàng, l i nhu ròng c c t d ch v n 2013 50 B ng 2.14 So sánh ch tiêu ti n g i, cho vay khách hàng c a BIDV ngân hàng 51 B ng 2.15 So sánh ch tiêu thu d ch v c 52 B ng 2.16 So sánh m B ng 2.17 T ng h p th c tr B ng 2.18 Ma tr n hình i giao d ch c a BIDV ngân hàng 53 c c nh tranh c a BIDV 58 c c nh tranh 62 M Đ U Tính c p thi t c a ñ tài H i nh p qu c t ñã m nhi u h i, đ t khơng thách th c ñ i v i t ch c cung ng d ch v ngân hàng ph i c nh tranh gay g t không ch v i Ngân hàng khác nư c mà ph i c nh tranh v i ngân hàng nư c ngồi khơng ch m nh v ti m l c tài mà cịn có nhi u kinh nghi m vi c phát tri n d ch v ngân hàng hi n ñ i Sau n n kinh t th gi i tr i qua cu c kh ng ho ng tài tồn c u năm 2008 t ng bư c khơi ph c ñ tr v ñúng qu ñ o phát tri n c a mình, ngân hàng ngành doanh nghi p khác không n m ngo i l , t ng bư c vư t qua khó khăn, tìm l i hư ng cho riêng nh m phát tri n b n v ng tương lai Trong năm qua, ph ngân hàng nhà nư c n l c khơng ng ng ñ làm s ch v ng m nh ngành ngân hàng thơng qua hàng lo t quy t đinh, ngh đ nh, thơng tư k đ n ñ án 254 “cơ c u l i h th ng t ch c tín d ng giai ño n 2011 – 2015”, thành l p công ty x lý n Vi t Nam (VAMC) Như v y, có th th y r ng Vi t Nam có cách ti p c n ch ñ ng tái c u trúc h th ng ngân hàng nh m ñ m b o ñ t ñư c m c tiêu hi u qu nh t u ki n chưa có nguy kh ng ho ng hay suy thoái nghiêm tr ng, làm cho h th ng ngân hàng tr nên lành m nh, phát tri n b n v ng góp ph n vào s phát tri n chung c a n n kinh t Th trư ng Vi t Nam v i m t ñ khách hàng s d ng s n ph m d ch v ngân hàng múc trung bình (ch kho ng 20% dân s ) v y s n ph m d ch v ngân hàng v n r t nhi u ti m th trư ng Hi n t i khó khăn t cu c kh ng ho ng kinh t năm 2008 ph n nhi u ñã qua ñi, n n kinh t b t đ u có nh ng d u hi u ph c h i nhiên Ngân hàng thương m i Vi t Nam v n ph i ph i ñ i m t v i khơng thách th c áp l c c nh tranh t Ngân hàng thương m i khác th trư ng ngày cao Tính ñ n th i ñi m 31/12/2013 c nư c có 101 t ch c tin d ng Ngân hàng thương m i, chi nhánh ngân hàng nư c ngồi ho t đ ng Vì v y theo d báo giai ño n 2013- 2015, s cu c ch y ñua gay g t giành th ph n gi a ngân hàng th trư ng Trong b i c nh c nh tranh ngày kh c li t, ngân hàng nư c ñang n l c th hi n sau đ t kh ng ho ng kinh t v a qua, s m c a h th ng ngân hàng v i nh ng quy ñ nh n i l ng m t l trình gi m d n s b o h c a Chính ph s t o u ki n cho ngân hàng nư c tham gia, m r ng ho t ñ ng kinh doanh t i Vi t Nam, ñư c ñ i x ngang b ng theo ñi u ki n ta gia nh p WTO Các ngân hàng Viêt Nam ñang c nh tranh l n ph i ñ i m t v i nh ng ñ i th m nh nư c (v thương hi u, v n, công ngh , nhân l c, kinh nghi m, s n ph m.) Làm đ có th c nh tranh phát tri n trư c ñ i th v n ñ ngân hàng Vi t Nam c n quan tâm hàng ñ u, có Ngân hàng TMCP Đ u Tư & Phát Tri n Vi t Nam (BIDV) Là m t thành viên đ i gia đình BIDV, v i kỳ v ng ho t ñ ng BIDV ngày hi u qu hơn, góp ph n vào s tăng trư ng n ñ nh ,b n v ng lâu dài, nên tơi ch n đ tài: GI I PHÁP NÂNG CAO NĂNG L C C NH TRANH C A NGÂN HÀNG TMCP Đ U TƯ VÀ PHÁT TRI N VI T NAM Đ tài ñư c th c hi n khơng ngồi m c đích tơi hy v ng s nh n đư c nhi u ý ki n đóng góp đ v n ñ nghiên c u ñư c hoàn thi n M c tiêu nghiên c u M c tiêu c a nghiên c u ñánh giá phân tích l c c nh tranh h th ng BIDV th i gian t năm 2010 ñ n nay, v n ñang ñánh m t d n l i th c nh tranh so v i ngân hàng Vietcombank, Vietinbank, ACB, Ngân hàng Quân Đ i ,đ tìm ngun nhà đ xu t gi i pháp nh m hư ng ñ n m t h th ng BIDV giàu s c c nh tranh toàn qu c xa n a có kh c nh tranh v i ngân hàng khác th trư ng qu c t + H th ng hóa lý thuy t v lý lu n c nh tranh, l c c nh tranh, h i nh p qu c t c nh tranh kinh doanh ngân hàng + Phân tích, đánh giá th c tr ng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Đ u Tư Phát Tri n Vi t Nam, nh ng k t qu ñ t ñư c nh ng y u kém, v th c a BIDV Vi t Nam đ tìm ngun nhân c a nh ng y u + Hình thành gi i pháp ki n ngh nh m nâng cao l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Đ u Tư Phát Tri n Vi t Nam đ m b o an tồn phát tri n b n v ng Bài nghiên c u nh m gi i quy t câu h i sau: - Nguyên nhân d n ñ n BIDV ñánh m t l c c nh tranh so v i ngân hàng TOP ñ u t i Vi t Nam? - Nh ng nhân t có vai trị quy t đ nh ch y u đ n l c c nh tranh c a BIDV th i gian t i? Trên s gi i quy t hai câu h i này, tơi s đ xu t m t s gi i pháp nh m nâng cao l c c nh tranh c a ngân hàng TMCP Đ u Tư Phát Tri n Vi t Nam Đ i tư ng ph m vi nghiên c u Đ i tư ng: Năng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Đ u tư Phát tri n Vi t Nam thơng qua y u t Năng l c tài chính, Năng l c cơng ngh , Ngu n nhân l c, Năng l c qu n tr ñi u hành, S n ph m d ch v , H th ng m ng lư i, Chi n lư c kinh doanh, Danh ti ng, uy tín, kh h p tác… Ph m vi th i gian: t p trung nghiên c u l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Đ u tư Phát tri n Vi t Nam Ngân hàng TMCP l n Vietcombank, Vietinbank, MB, Eximbank, Sacombank, ACB giai ño n t năm 2010 ñ n th i ñi m 31/12/2013 Phương pháp nghiên c u Lu n văn s d ng phương pháp ñi u tra, t ng h p ý ki n c a chuyên gia, phân tích d li u thu th p ñư c, k t h p v i phương pháp phân tích so sánh, đánh giá th c t tư li u, s li u th c ti n c a Ngân hàng TMCP Đ u tư Phát tri n Vi t Nam Ngân hàng TMCP l n khác nư c Ý nghĩa khoa h c th c ti n c a ñ tài Trên s ñánh giá th c tr ng Năng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Đ u tư Phát tri n Vi t Nam, tìm nh ng m m nh ñi m y u l c c nh tranh c a h th ng BIDV, t đ xu t gi i pháp nh m Nâng cao Năng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Đ u tư Phát tri n Vi t Nam th i gian t i PH L C 5B: MƠ HÌNH HO T Đ NG CƠ C U C ĐƠNG TRONG BIDV Mơ hình ho t ñ ng c a BIDV Ngân Hàng Liên Doanh VID – Public Ngân Hàng Liên Doanh Lào – Vi t KH I LIÊN DOANH Công Ty Liên Doanh Thép BIDV Công Ty Liên Doanh Qu n Lý Đ u tư BIDV – Ngân Hàng Liên Doanh Vi t TR S CHÍNH CHI NHÁNH VÀ S GIAO D CH Các Ban/Trung Tâm 116 Chi Nhánh S Giao D ch Trung Tâm Cơng Ngh Thơng Tin BIDV Hình: Mơ hình Trư ng Đào T o Cán B BIDV KH I ĐƠN V S NGHI P,VPĐD Văn Phòng Đ i Di n t i TP HCM Đà N ng Văn Phòng Đ i Di n t i Lào, Campuchia, Myanmar, Séc H at ñ ng c a BIDV Cơng Ty TNHH 1TV Cho Th Tài Chính BIDV Cơng Ty CP Ch ng Khốn BIDV CÁC CƠNG TY CON Công Ty Qu n Lý N Khai Thác Tài S n BIDV T ng Công ty CP B o Hi m BIDV Công Ty TNHH Qu c T BIDV t i HongKong BIDV ho t đ ng theo mơ hình ngân hàng TMCP, có c u qu n lý sau: (1) Đ i h i ñ ng c đơng; (2) Ban ki m sốt; (3) H i ñ ng qu n tr ; (4) T ng giám ñ c (5) B máy giúp vi c cho T ng giám đ c g m Phó T ng giám đ c, K tốn trư ng, Ban Trung tâm t i tr s Đ ng ñ u Ban, Trung tâm t i h i s Giám đ c Ban Ki m sốt Đ i h i đ ng c đơng b u ra, thay m t c đơng đ ki m sốt, đánh giá m t cách đ c l p, khách quan trung th c m i ho t ñ ng kinh doanh, qu n tr ñi u hành c a BIDV, th c tr ng tài BIDV ch u trách nhi m trư c Đ i h i đ ng c đơng th c hi n nhi m v ñư c giao Ban ki m soát BIDV g m 03 thành viên H i ñ ng qu n tr quan qu n tr BIDV, có tồn quy n nhân danh BIDV ñ quy t ñ nh, th c hi n quy n nghĩa v c a BIDV tr nh ng v n ñ thu c th m quy n c a đ i h i đ ng c đơng H i ñ ng qu n tr g m 10 thành viên Ban t ng giám ñ c bao g m t ng giám đ c phó t ng giám ñ c H i ñ ng qu n tr b nhi m T ng giám ñ c H i ñ ng qu n tr b nhi m m t ngư i s thành viên h i ñ ng qu n tr , ch u s giám sát c a H i ñ ng qu n tr ch u trách nhi m trư c H i ñ ng qu n tr , trư c Pháp lu t v vi c ñi u hành ho t ñ ng hàng ngày c a BIDV v vi c th c hi n quy n nhi m v ñư c giao T ng giám ñ c khơng đư c đ ng th i ch t ch H i ñ ng qu n tr Cơ c u c đơng: Nhà nư c c ñông l n c a BIDV, n m gi 2.692.024.021 c ph n, tương ng v i 95,76% v n ñi u l c a BIDV t i th i ñi m ñư c c p GCN ñăng ký kinh doanh s 0100150619, thay ñ i l n th 13 ngày 27/04/2012, ñăng ký l n ñ u ngày 03/04/1993, s K Ho ch Đ u Tư TP Hà N i c p Ngân hàng nhà nư c Vi t Nam ñ i di n ch s h u v n nhà nư c t i BIDV C đơng Nhà nư c Trong nư c, c th : - T ch c - Cá nhân Ngoài nư c, c th : - T ch c S lư ng c đơng 17.416 141 17.275 31 S lư ng c ph n 2.692.024.021 119.034.006 30.976.755 88.057.251 144.617 46.431 T l 95,76% 4,23% 1,10% 3,13% 0,01% 0,0017% - Cá nh n T ng c ng 30 17.448 98.186 2.811.202.644 0,0034% 100% Hi n t i BIDV có 127 chi nhánh s giao d ch h at ñ ng r ng kh p toàn qu c Ngoài BIDV cịn có cơng ty h at ñ ng lĩnh v c khác b o hi m, ch ng khoán, qu n lý n khai thác tài s n, cho thuê tài Ngồi BIDV cịn có m ng ngân hàng liên doanh v i ñ i tác khác Ngân hàng Lào Viêt, Ngân hàng liên doanh Vi t Nga Mơ hình ho t đ ng c a BIDV theo ñ nh hư ng tr thành m t t p đồn tài đa th i gian t i PH L C 5C: Đ NH HƯ NG PHÁT TRI N C A BIDV TRONG TƯƠNG LAI Đ nh hư ng phát tri n chung c a Ngân hàng TMCP Đ u Tư Phát Tri n Vi t Nam BIDV ph n ñ u tr thành m t 20 ngân hàng hi n đ i có ch t lư ng, hi u qu uy tín hàng đ u khu v c Đơng Nám Á vào năm 2020 Trong đó, tr ng đ n khâu đ t phá chi n lư c là: Hồn thi n mơ hình t ch c chun nghi p, hi u qu , quy trình nghi p v , quy ch qu n tr ñi u hành, phân c p y quy n ph i h p gi a ñơn v hư ng ñ n s n ph m khách hàng theo thông l qu c t t t nh t Phát tri n nhanh ngu n nhân l c ch t lư ng cao d a s d ng phát tri n ñ i ngũ chuyên gia nư c qu c t làm l c lư ng nòng c t ñ phát tri n n ñ nh b n v ng Nâng cao l c khai thác, ng d ng cơng ngh ho t đ ng kinh doanh ngân hàng t o khâu ñ t phá gi i phóng s c lao đ ng, tăng tính lan t a c a khoa h c công ngh t i m i ho t ñ ng kinh doanh c a BIDV Xây d ng BIDV tr thành t p đồn tài – ngân hàng s h u, kinh doanh ña d ng d a tr c t ngân hàng – b o hi m – kinh doanh ch ng khốn – đ u tư tài chính, ho t đ ng theo thơng l qu c t , ch t lư ng hi u qu hàng ñ u ngân hàng thương m i Vi t Nam Trong giai ño n 2014 – 2015, BIDV s t p trung hoàn thành 10 m c tiêu ưu tiên là: (1) Xây d ng hồn thi n mơ hình t ch c, qu n tr , tăng cư ng l c ñi u hành c p c a BIDV t o nên t ng v ng ch c ñ phát tri n thành t p đồn tài – ngân hàng hàng ñ u Vi t Nam; (2) T p trung tái c u toàn di n m t ho t ñ ng kinh doanh nh m nâng cao hi u qu trì ch t lư ng; ch đ ng ki m sốt r i ro tăng trư ng b n v ng; (3) Duy trì phát tri n v th , t m nh hư ng c a BIDV th trư ng tài chính, n l c tiên phong th c thi có hi u qu sách ti n t qu c gia; (4) Nâng cao l c qu n lý r i ro, ch ñ ng áp d ng qu n lý theo thông l t t nh t phù h p v i th c ti n kinh doanh t i Vi t Nam; (5) Phát tri n ho t ñ ng ngân hàng bán l , n m gi th ph n l n v dư n tín d ng, huy đ ng v n d ch v bán l ; (6) Nâng cao l c khai thác ng d ng công ngh ho t ñ ng kinh doanh, t o ñ t phá ñ tăng hi u qu , su t lao ñ ng; (7) Phát tri n nhanh ngu n l c ch t lư ng cao, l c lư ng chuyên gia, nâng cao su t lao ñ ng; (8) Ph n ñ u tr thành ngân hàng ñư c x p h ng tín nhi m t t nh t t i Vi t Nam b i t ch c đ nh h ng tín nhi m qu c t ; (9) C u trúc l i ho t ñ ng nâng cao hi u qu kinh doanh c a công ty con, công ty liên k t, c u l i danh m c ñ u tư t p trung vào lĩnh v c kinh doanh chính; (10) B o v , trì phát huy giá tr c t lõi, ti p t c xây d ng văn hóa doanh nghi p phát tri n thương hi u BIDV PH L C 5D: CHI N L C KINH DOANH C A BIDV Đ N NĂM 2020 Chi n lư c kinh doanh c a BIDV BIDV ph n ñ u tr thành 20 Ngân hàng hi n ñ i có ch t lư ng, hi u qu uy tín hàng đ u khu v c Đông Nam Á vào năm 2020 Trên s m c tiêu chung, m c tiêu ưu tiên m t s ch tiêu tài tài ch y u đ t BIDV phân khai chương trình hành đ ng theo c u ph n bao qt tồn b ho t đ ng kinh doanh qu n tr ñi u hành t i BIDV, c th sau: - Tín d ng: Đa d ng hóa c u tín d ng theo ngành ngh , lĩnh v c ñ i tư ng khách hàng; Đ m b o tăng trư ng v quy mơ g n li n v i đ m b o ch t lư ng tín d ng; - Huy ñ ng v n: Đi u ch nh c u ngu n v n v kỳ h n khách hàng theo hư ng b n v ng hi u qu thông qua gia tăng ngu n v n trung dài h n, ngu n v n huy ñ ng t dân cư ;các ngu n v n ODA ti p c n ngu n v n th trư ng tài qu c t ; - Đ u tư: Gi m d n hư ng ñ n ch m d t kho n đ u tư ngồi ngành, lĩnh v c kinh doanh chính, nâng cao hi u qu c a kho n đ u tư góp v n ñ u tư vào công ty tr c thu c; - Kinh doanh v n: Đa d ng hóa s n ph m gia tăng th ph n ñ kh ng ñ nh v th hàng ñ u lĩnh v c kinh doanh v n ti n t t i th trư ng Vi t Nam; - Phát tri n NHBL: tăng cư ng ngu n l c v cơng ngh , tài chính, nhân l c dành cho ho t ñ ng NHBL, ña d ng hóa s n ph m d ch v NHBL ñ ng th i nâng cao ch t lư ng d ch v cung c p; - Thu nh p, hi u qu : Đa d ng hóa ngu n thu nh p, ñ m b o ch s ph n ánh kh sinh l i (ROA, ROE) theo thông l qu c t ; - Ngu n nhân l c - Mơ hình t ch c: xây d ng ñ i ngũ chuyên gia, thi t l p n n t ng t p đồn tài ngân hàng; - Công ngh : C ng c h th ng cơng ngh thơng tin hi n đ i h tr ñ c l c cho ho t ñ ng qu n tr ñi u hành phát tri n s n ph m d ch v ngân hàng M i c u ph n k ñ u ñư c xây d ng gi i pháp l trình th c hi n chi ti t đ n t ng năm, g n v i trách nhi m c a t ng lãnh ñ o ñ n ñơn v tri n khai th c hi n Vi c tri n khai chương trình hành đ ng ñ n năm 2020 cho th y BIDV có t m nhìn đ nh hư ng ho t đ ng r t rõ ràng, ñi u r t t t cho s phát tri n c a BIDV PH L C 6A: DƯ N CHO VAY C A BIDV THEO KHÁCH HÀNG Phân tích dư n cho vay theo ñ i tư ng khách hàng 140,000,000 120,000,000 100,000,000 80,000,000 60,000,000 40,000,000 20,000,000 - S ti n ( Tri u VNĐ) PH L C 6B: CƠ C U KHÁCH HÀNG CHO VAY C A BIDV TRONG NĂM 2013 Ngành ngh kinh t Nông, lâm nghi p th y s n Khai khống Cơng nghi p, ch bi n ch t o S n xu t phân ph i n, khí đ t, nư c nóng Cung c p nư c, qu n lý x lý rác, nư c th i Xây d ng Bán buôn, bán l , s a ch a ô tô xe máy V n t i, kho bãi D ch v lưu trú, ăn u ng Thông tin truy n thơng Ho t đ ng tài chính, ngân hàng b o hi m Ho t ñ ng kinh doanh b t đ ng s n Chun mơn, khoa h c cơng ngh Ho t đ ng hành d ch v h tr Ho t đ ng Đ ng, t ch c tr … Giáo d c ñào t o Y t ho t ñ ng tr giúp xã h i Ngh thu t, vui chơi, gi i trí Ho t đ ng làm th h gia đình Ho t đ ng d ch v khác T ng c ng Năm 2013 Tri u VNĐ 19,116,439 11,116,056 84,744,782 35,170,358 830,947 56,268,105 88,416,206 10,643,998 11,947,766 636,691 698,093 27,887,821 144,574 100,276 2,945,302 224,626 2,088,991 1,502,881 719 36,550,420 391,035,051 % 4.89 2.84 21.67 8.99 0.21 14.39 22.61 2.72 3.06 0.16 0.18 7.13 0.04 0.03 0.75 0.06 0.53 0.38 0.01 9.35 100 Năm 2012 Tri u VNĐ % 18,141,674 10,098,269 74,674,417 42,079,270 538,054 42,861,234 67,883,744 12,712,793 10,172,872 832,806 720,589 23,387,246 229,089 115,751 2,544,939 275,201 1,691,311 516,218 950 30,447,241 339,923,668 5.34 2.97 21,97 12.38 0.16 12.61 19.97 3.74 2.99 0.24 0.21 6.88 0.07 0.03 0.75 0.08 0.50 0.15 0.00 8.96 100 PH L C 7: CƠ C U HUY Đ NG C A BIDV TRONG NĂM 2013 Đ i tư ng khách hàng, lo i hình doanh nghi p Công ty nhà nư c Cty TNHH MTV Nhà nư c s h u Cty TNHH 2TV nhà nư c n m 50% Cty TNHH khác Cty CP nhà nư c s h u 50% Cty CP khác Cty h p danh DNTN DN có v n đ u tư nư c ngồi HTX liên hi p HTX H kinh doanh cá nhân Đơn v hành s nghi p Ti n g i c a ñ i tư ng khác T ng c ng Năm 2013 Tri u VNĐ 16,707,529 34,591,045 165,218 10,190,415 14,344,827 18,556,058 75,853 810,011 7,156,189 20,110 203,582,764 6,864,475 25,837,638 338,902,132 % 4.93 10.21 0.05 3.01 4.23 5.48 0.02 0.24 2.11 0.01 60.07 2.03 7.61 100 Năm 2012 Tri u VNĐ 18,720,169 29,067,897 109,835 9,345,531 10,534,198 14,386,913 52,134 685,098 6,724,631 50,811 175,593,399 6,354,395 31,434,526 303,059,537 % 6.19 9.62 0.04 3.09 3.48 4.76 0.02 0.23 2.22 0.02 58.09 2.10 10.14 100 PH L C 8: So sánh m t s ch tiêu c a BIDV v i ngân hàng khác năm 2013 Đơn v tính: tri u đ ng, ngư i, chi nhánh, % Ch tiêu T ng tài s n V n ch s h u Chi nhánh S lư ng cán b T ng huy ñ ng T ng dư n MBB ACB Eximbank 180,381,064 166,598,989 169,835,460 Sacombank BIDV Vietcombank Vietinbank 161.377.613 548,386,083 468,994,032 576,368,416 15,148,182 12,504,202 14,680,317 17,063,718 32,039,983 42,381,065 54,074,666 56 80 43 74 127 82 151 6.128 9.131 5.362 11.662 18.231 13.864 19.886 136,088,812 138,110,836 79,472,411 131,644,622 338,902,132 332,245,598 364,497,001 87,742,915 107,190,021 83,354,232 110,565,799 391,035,051 274,314,209 376,288,968 ROA 1,27 0,5 0,39 1,38 0,74 0,88 0,93 ROE 15,09 6,61 4,49 13,06 12,64 10,33 10,74 H s CAR 12,00 14,66 16,38 10,12 >10 14,83 13,12 Thu d ch v 973,963 969,643 459,345 1,436,185 3,314,268 2,745,171 2,096,679 2,285,761 826,493 658,706 2,229,106 4,051,008 4,377,582 5,807,978 L i nhu n sau thu PH L C 9: NÂNG CAO CH T LƯ NG NGU N NHÂN L C C A BIDV Xây d ng m t h th ng phương pháp lu n, công c , phương ti n ñánh giá n d ng nhân s minh b ch khoa h c Phương pháp lu n l c toàn di n: Vi c xây d ng phương pháp lu n v n d ng ñánh giá nhân viên ph c t p Trong khn kh c a đ tài, tơi xin gi i thi u m t phương pháp ñang ñư c áp d ng r t ph bi n nh ng t ch c kinh doanh có m c đ ph c t p cao ngân hàng, công ty ki m tốn Phương pháp có tên g i phương pháp lu n l c toàn di n đư c đánh giá có tính khoa h c cao, ñư c áp d ng hi u qu công tác qu n tr ngu n nhân l c Năng l c ngh nghi p t ng th m t h th ng nh ng ph m ch t l c c a nhân viên ph n ánh hi u qu làm vi c có th quan sát ñư c bao g m ki n th c chun mơn, k năng, quan m nh ng hành vi c a cá nhân nh ng l c v t ch c, quy trình c a m t t p th nh m t o cho doanh nghi p hay t ch c nh ng l i th c nh tranh b n v ng Đây h th ng ñánh giá l c c a t ng cá nhân l c c a ho t ñ ng t p th có tính m bên c nh nh ng ki n th c có r t nhi u ph m ch t khác k giao ti p, k lãnh ñ o, kh ch u đư c áp l c cơng vi c cao, m c ñ trung thành v i t ch c mà nhân viên c n có ñ mang l i hi u qu kinh doanh cao cho t ch c Vi c ñánh giá nhân viên ñư c xây d ng m t ma tr n ph m ch t, k c th có th đư c thay đ i b sung cho phù h p v i ñ c thù c a t ng ngành ngh ñ c ñi m c a t ch c Xây d ng h th ng công c phương ti n ñ ñánh giá nhân viên Trên s khung l c toàn di n, BIDV thi t k nh ng cơng c phương ti n đ đánh giá m c ñ thành th o nghi p v c a nhân viên làm s cho vi c n d ng xét thư ng ñ nh kỳ hàng năm H th ng công c phương ti n ñ ñ m b o ñánh giá công b ng, khách quan hi u qu công vi c m c ñ thành th o c a nhân viên thư ng bao g m nh ng n i dung sau: - Ma tr n ch m ñi m t ng ch tiêu khung l c toàn di n theo t ng c p b c cho m i v trí cơng vi c; - Tùy thu c vào tính ch t c a t ng công vi c c th mà m u bi u thi t k ñ ñánh giá nhân viên s khác nhau; - T ch c th o lu n, ñánh giá, bình xét thi đua theo đ nh kỳ hàng năm ph i đ m b o tính khách quan, minh b ch ñ ñ m b o s cho ñ b t, khen thư ng, nâng lương Khung l c tồn di n s đ ngân hàng thi t k m u ñánh giá, ch m m, quy trình n d ng, n i dung hình th c đ thi n m t cách m t cách khoa h c hi u qu Xây d ng ch ñãi ng minh b ch nh m khuy n khích nhân t tích c c gi m thi u r i ro Nh m thu hút gi chân nhân t tích c c, BIDV c n ti p t c th c hi n sách thu nh p cho nhân viên Hi n BIDV khơng cịn ki u tr lương theo hình th c cào b ng, ch nghĩa bình quân mà chuy n qua ch tr lương theo m c ñ ph c t p r i ro c a cơng vi c m c đ đóng góp vào l i nhu n ho t ñ ng c a ngân hàng chưa tri t đ tồn di n ví d m t nhân viên kinh doanh/v n hành xu t phát ñi m vào ngân hàng nhau, hi u su t công vi c ngang t i đơn v có truy n th ng lâu năm, có nhi u l i nhu n lương, thư ng l i cao đơn v m i thành l p, chưa có l i nhu n Đi u làm cho nhân viên cũ m i e ng i ñ u quân cho ñơn v m i Trên s khung l c toàn di n, BIDV c n xây d ng sách tr lương, thư ng d a không nh ng d a s l i nhu n mà s nh ng ti n b thành tích v m t ki n th c, k năng, kh ng d ng công ngh c a nhân viên nh m t o ñ ng l c ñ khuy n khích m i nhân viên không ng ng h c t p rèn luy n nâng cao l c chuyên môn, c i thi n su t lao ñ ng Chính sách thư ng b ng hình th c cho quy n mua c phi u, trái phi u chuy n ñ i giá ưu ñãi ñã t o ñư c hi u qu r t tích c c vi c khuy n khích tinh th n làm vi c c a nhân viên gi i nên đư c trì Bi n pháp có tác d ng to l n t o s g n k t lâu dài nhân t tích c c v i ngân hàng Đi u quan tr ng khơng th thi u có “h th ng phương pháp lu n, công c , phương ti n ñánh giá n d ng nhân s minh b ch khoa h c” là: t o ch ki m soát vi c v n hành h th ng m t cách hi u qu ch không áp d ng m t cách hình th c Đ làm đư c u trư ng đơn v / phịng/ b ph n nhân viên c n nâng cao ý th c th c hi n đánh giá cơng b ng l i ích chung, k t qu đư c cơng khai rõ ràng nhân viên đ đư c s đ ng thu n ng h , cơng nh n c a t p th Nâng cao ch t lư ng, hi u qu c a cơng tác đào t o nghiên c u khoa h c ng d ng BIDV ñã thành l p trung tâm ñào t o ho t ñ ng b n ñã ñư c nâng c p thành Trư ng đào t o BIDV Ngồi ñào t o cho ñ i ngũ lãnh ñ o nhân viên BIDV, Trung tâm đào t o cịn ñư c Ngân hàng khác “ñ t hàng” ñào t o cho nhân viên c a h Ngoài Trung tâm đào t o BIDV cịn liên k t v i đ i tác bên ngồi có chuyên gia lĩnh v c ngân hàng ho c gi ng viên trư ng Đ i h c có danh ti ng đào t o cho đ i ngũ nhân viên BIDV Trư ng ñào t o BIDV t thành l p ñ n ñã ñóng góp ñáng k vi c nâng cao ch t lư ng ngu n nhân l c cho NH, nhiên v n m t s m t t n t i c n kh c ph c Đ nâng cao ch t lư ng ñào t o chu n b cho chi n lư c kinh doanh m c tiêu dài h n c a BIDV th i gian t i, BIDV c n th c hi n gi i pháp sau: - Có chi n lư c chu n b ngu n nhân l c ñào t o l c lư ng nhân viên chuyên nghi p nh m ñ m b o trình v n hành c a h th ng liên t c, thông su t hi u qu ; - Đ i v i khóa h c Ngân hàng t t ch c, th c hi n chu n hóa n i dung chương trình đào t o, phương pháp đào t o theo hư ng g n li n v i công vi c th c t hi n t i tương lai Tài li u ñào t o c n ñư c c p nh t liên t c ñư c ki m t trư c ñào t o; - Đ i v i khóa h c đơn v ngồi Ngân hàng t ch c c n ph i xem xét s c n thi t phù h p c a khóa h c, ch t lư ng c a quan t ch c chương trình h c đ c bi t ch t lư ng gi ng viên - Đ i ngũ gi ng viên c a trư ng ñào t o h u h t lãnh đ o/nhân viên Ngân hàng khơng có kinh nghi m k gi ng d y nên c n có nh ng l p đào t o k gi ng d y cho ñ i ngũ nh m nâng cao ch t lư ng ñào t o; - Có ch ki m tra k t qu sau ñào t o, t c k t qu áp d ng ki n th c ñã ñư c ñào t o c a nhân viên vào công vi c m t cách hi u qu BIDV c n áp d ng có chương trình khuy n ngh c i ti n, ñ y m nh công tác nghiên c u khoa h c, nêu sáng ki n, gi i pháp h u ích Có th khuy n khích tồn th cán b nhân viên tham gia phong trào b ng ch thư ng, nâng lương trư c h n Cũng nên ph i h p ch t ch v i Trư ng đ i h c có danh ti ng ñ ñ t hàng nh ng ñ tài nghiên c u ho c ph i h p nghiên c u gi a BIDV Trư ng đ có nh ng đ tài khoa h c th t s có ch t lư ng ñ ng d ng cao Các gi i pháp khác nh m nâng cao ch t lư ng ñ i ngũ ngu n nhân l c BIDV c n nâng cao ch t lư ng n d ng: s k ho ch chi n lư c kinh doanh, BIDV c n cân ñ i, xem xét nhu c u n d ng yêu c u n d ng c th ñ i v i t ng v trí cơng vi c Các u c u v ki n th c chuyên môn, k ph m ch t khác ñ i v i t ng v trí có th đư c xây d ng s khung l c toàn di n Tùy thu c vào s lư ng yêu c u c a t ng v trí cơng vi c mà thi t k m t quy trình n d ng v i nh ng hình th c thi n i dung thi phù h p Quy trình n d ng ñang ñư c áp d ng t i BIDV ñư c th c hi n sau: Đ i v i v trí nhân viên/chuyên viên thi qua hai vòng: vòng thi vi t vòng ph ng v n Hình th c n d ng truy n th ng t p trung ch y u vào vi c ñánh giá ñư c ki n th c k b n c a ng viên; đ i v i v trí qu n lý ch ph ng v n ng viên Tuy nhiên, nhi u v trí lãnh đ o địi h i khơng nh ng ki n th c, k mà nhi u y u t khác n a k qu n lý, k x lý tình hu ng, k làm vi c nhóm V i quy trình n d ng hi n t i khơng th đánh giá ki m tra ñư c Đ kh c ph c c ñi m c n ph i b sung hình th c thi n khác th o lu n tình hu ng theo nhóm M t y u t khác không ph n quan tr ng có tác đ ng đ n ch t lư ng n d ng cơng tác tun truy n, qu ng cáo đ đưa thơng tin nhu c u n d ng r ng rãi ñ n ng viên Ngồi kênh thơng tin truy n th ng đăng thơng tin báo, website c a Ngân hàng, khoa chuyên ngành có liên quan c a trư ng ñ i h c, c n b sung thêm kênh qua công ty n d ng chuyên nghi p nh m tìm ki m đư c nh ng ng viên có l c ph m ch t t t Các v trí quan tr ng có th nh cơng ty “săn đ u ngư i” n d ng Trong công tác n d ng, bên c nh vi c xây d ng m t quy trình n d ng ch t ch , khoa h c c n h n ch ñ n m c t i ña vi c nh n con, em ngư i thân c a lãnh đ o, c đơng l n c a NH mà b quên ñi l c chun mơn ph m ch t đ o ñ c Y u t ch nên xem ưu tiên n u l a ch n gi a hai ng viên l c ngang BIDV c n nâng cao ch t lư ng ngu n nhân l c thơng qua có k ho ch khai thác t i đa chương trình h tr k thu t c a ñ i tác chi n lư c: c n có ch n ch n t o ñi u ki n cho lãnh ñ o/nhân viên tham gia chương trình đào t o, ki n t p h tr nghi p v t đ i tác chi n lư c Ngồi gi i pháp trên, BIDV c n xây d ng “văn hóa ngân hàng” thân thi n, hi u qu Mơi trư ng làm vi c ngày tr thành m t ñi u ki n quan tr ng y u t l a ch n đơn v cơng tác c a ngư i lao ñ ng bên c nh y u t khác thu nh p, h i thăng ti n M t Ngân hàng có mơi trư ng văn hóa thân thi n s giúp cho ngư i lao ñ ng tr nên vui v , t hào v công vi c c a s n sàng c ng hi n, n l c lao ñ ng h t cam k t g n bó lâu dài Đ xây d ng đư c m t mơi trư ng văn hóa th địi h i s n l c r t l n c a c m t t p th t lãnh ñ o cao nh t c a Ngân hàng ñ n nhân viên th p nh t Ngân hàng c n xây d ng đư c s minh b ch cơng khai sách, quy trình làm vi c ch đ đãi ng bình xét thi đua nh m có th nh n bi t đ ng viên k p th i nh ng n l c c a cá nhân, t p th tích c c, thúc ñ y s c nh tranh lành m nh gi a cá nhân, t p th Ngân hàng khơng ng ng ph n đ u vươn lên BIDV c n xác ñ nh nh ng giá tr văn hóa c t lõi c a NH mình, t o m t phong cách khác bi t cho nhân viên c a Ngân hàng cách đ t o ni m t hào riêng nho m i nhân viên trư c Ngân hàng khác C n tr ng n a công tác tuyên truy n truy n th ng, nh ng thành tích n i b t c a Ngân hàng đ t th m sâu vào tư tư ng c a m i thành viên bi n thành ni m t hào c a h Vi c xây d ng môi trư ng làm vi c ñ ng v i ch v lương thư ng phúc l i thăng ti n ngh nghi p minh b ch, t o d ng văn hóa BIDV đư c tr ng đ c bi t chi n lư c c n th c hi n Đ o ñ c ngh nghi p s sáng t o cá nhân ph i ñư c khuy n khích phát tri n ... c nh tranh c a Ngân hàng thương m i Chương 2: Th c tr ng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Đ u tư Phát tri n Vi t Nam Chương 3: Gi i pháp nâng cao l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Đ u tư Phát. .. l c c nh tranh c a ngân hàng TMCP Đ u Tư Phát Tri n Vi t Nam Đ i tư ng ph m vi nghiên c u Đ i tư ng: Năng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Đ u tư Phát tri n Vi t Nam thơng qua y u t Năng l c... a Ngân hàng TMCP Đ u tư Phát tri n Vi t Nam Ngân hàng TMCP l n khác nư c Ý nghĩa khoa h c th c ti n c a ñ tài Trên s ñánh giá th c tr ng Năng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Đ u tư Phát tri