Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 102 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
102
Dung lượng
1,98 MB
Nội dung
B GIÁO DCăVĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T TP. HCM *** TRNăVNăBIểN GIIăPHỄPăNỂNGăCAOăHIU QU HUYăNG VN TIN GI TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN ÔNG Á LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP. H CHÍ MINH ậ NMă2013 B GIÁO DCăVĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T TP. HCM *** TRNăVNăBIểN GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TIN GI TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN ÔNG Á Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã s: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS. NGUYNăNGăDN TP. H CHÍ MINH ậ NMă2013 LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi. Nhng s liu trong bn lun vn này là trung thc. Kt qu phân tích, đánh giá tình hình huy đng vn và gii pháp nâng cao hiu qu huy đng vn tin gi ti Ngân Hàng TMCP ông Á là kt qu nghiên cu tng hp ca cá nhân. Tác gi lun vn TrnăVnăBiên Khóa 20 ậ Cao hc Kinh t MC LC TRANG PH BÌA LIăCAMăOAN MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC CÁC BNG DANH MC CÁC BIU LI M U 1 CHNGă1.ăTNG QUAN HIU QU HUYăNG VN TIN GI CA NGỂNăHĨNGăTHNGăMI 4 1.1. Hotăđngăhuyăđng vn caăngơnăhƠngăthngămi 4 1.1.1. Khái nim v ngân hàng thng mi 4 1.1.2. Khái nim v vn huy đng 5 1.1.3. Các hình thc huy đng vn ca ngân hàng thng mi 6 1.1.3.1. Tin gi không k hn 6 1.1.3.2. Tin gi có k hn 6 1.1.3.3. Phát hành giy t có giá 7 1.1.3.4. Ngun vn huy đng khác: 8 1.1.4. Nguyên tc huy đng vn 8 1.1.5. Vai trò huy đng vn 9 1.1.5.1. i vi nn kinh t: 9 1.1.5.2. i vi Ngân hàng thng mi: 10 1.1.5.3. i vi khách hàng: 10 1.1.6. Các nhân t nh hng đn huy đng vn ca ngân hàng thng mi. 10 1.1.6.1. Nhân t khách quan 10 1.1.6.2. Nhân t ch quan 13 1.2. Hiu qu huyăđng vn tin gi. 17 1.2.1. Khái nim hiu qu huy đng vn 17 1.2.2. Các ch tiêu đánh giá hiu qu huy đng vn tin gi. 18 1.2.2.1. Quy mô tng trng vn huy đng 18 1.2.2.2. Chi phí vn huy đng 19 1.2.2.3. S phù hp gia vn huy đng tin gi và s dng vn 21 1.2.2.4. Tính n đnh ca vn huy đng 22 1.2.2.5. Kh nng s dng ti đa 22 1.3. Bài hc kinh nghim v huyăđng vn 23 1.3.1. Ngân hàng Techcombank 23 1.3.2. Ngân hàng Phng Nam 24 1.3.3. Ngân hàng Thng mi C phn Á Châu ( ACB) 24 1.3.4. Bài hc kinh nghim nâng cao hiu qu huy đng vn tin gi. 25 KT LUNăCHNGă1 26 CHNGă2.ăTHC TRNG HIU QU HUYăNG VN TIN GI TI NGỂNăHĨNGăTHNGăMI C PHNăỌNGăỄ 27 2.1. Tình hình kinh doanh caăNgơnăhƠngăThngămi C phnăôngăỄ . 27 2.1.1. Tình hình kinh t - xã hi. 27 2.1.1.1. Tình hình kinh t trong nc: 27 2.1.1.2. Tình hình tài chính – tin t: 31 2.1.2. Lch s hình thành và phát trin ca NH TMCP ông Á 32 2.1.2.1. V các giai đon phát trin: 33 2.1.2.2. Các sn phm, dch v ch yu 34 2.1.2.3. B máy qun tr điu hành: 36 2.1.3. Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng ông Á t nm 2010 đn 30/06/2013 37 2.1.3.1. Quá trình tng vn điu l 37 2.1.3.2. Huy đng vn 38 2.1.3.3. Hot đng tín dng 38 2.1.3.4. Th phn cnh tranh. 39 2.1.3.5. Kt qu hot đng sn xut kinh doanh t nm 2010 đn 30/06/2013. 41 2.2. Thc trng hiu qu huyăđng vn tin gi caăNgơnăhƠngăthngă mi C phnăôngăỄ 43 2.2.1. Quy mô tng trng vn huy đng. 43 2.2.2. Chi phí huy đng vn 44 2.2.3. C cu vn 47 2.2.4. S phù hp huy đng vn và s dng vn. 48 2.2.4.1. Phù hp quy mô gia huy đng vn và s dng vn 49 2.2.4.2. ánh giá s phù hp v c cu vn. 50 2.2.5. Mc đ n đnh ca vn huy đng 54 2.3. KhoăsátăđánhăgiáăkháchăhƠng 56 2.3.1. Vn đ nghiên cu/ kho sát 56 2.3.2. Xác đnh đi tng kho sát 56 2.3.3. Phân loi d liu 57 2.3.4. Thit k kho sát 57 2.3.5. Thu thp & x lý d liu 57 2.3.6. Kt qu kho sát/ đánh giá 58 2.4. ánhăgiáăhiu qu huyăđng vn 61 2.4.1. Nhng kt qu đt đc 61 2.4.2. Nhng hn ch và nguyên nhân 63 2.4.2.1. Nhng hn ch: 63 2.4.2.2. Nguyên nhân nhng hn ch: 63 KT LUNăCHNGă2 65 CHNGă3.ăGII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUYăNG VN TIN GI CAăNGỂNăHĨNGăTHNGăMI C PHNăỌNGăỄ 66 3.1. nhăhng hotăđng caăNgơnăhƠngăThngămi C phnăôngăỄ. . 66 3.1.1. nh hng phát trin dài hn: 66 3.1.2. nh hng huy đng vn: 67 3.2. Gii pháp nâng cao hiu qu huyăđng vn tin gi 68 3.2.1. Nhóm gii pháp v chính sách huy đng vn hiu qu ca Ngân hàng Thng mi C phn ông Á. 68 3.2.1.1. Gii pháp v chính sách huy đng vn tin gi ca Ngân hàng Thng mi C phn ông Á. 68 3.2.1.2. Nhóm gii pháp v chính sách phát trin chung ca Ngân hàng Thng mi C phn ông Á. 70 3.2.2. Nhóm gii pháp v khách hàng ca Ngân hàng Thng Mi C Phn ông Á. 71 3.2.2.1. Qung bá, tip th sn phm huy đng vn đn vi khách hàng. 71 3.2.2.2. Mi quan h khách hàng 72 3.2.3. Nhóm gii pháp v sn phm huy đng vn tin gi. 74 3.2.4. Nhóm gii pháp v h thng qun lý và công ngh ngân hàng 75 3.2.4.1. Qun tr ri ro trong kinh doanh ca ngân hàng thng mi. 75 3.2.4.2. Phát trin công ngh ngân hàng trong lnh vc huy đng vn tin gi. 76 3.2.4.3. Phát trin ngun nhân lc trong huy đng vn tin gi. 76 3.3. Kin ngh. 77 3.3.1. Kin ngh vi y Ban Nhân Dân Thành ph H Chí Minh. 77 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 79 3.3.2.1. Thanh toán không dùng tin mt 79 3.3.2.2. Chính sách tin t. 79 3.3.2.3. Bo him tin gi 80 KT LUNăCHNGă3 81 KT LUN 82 DANH MC TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC BNG Bng 2.1: Tình hình kinh t, % tng GDP ca Vit Nam t nm 2010 đn 30/06/2013 28 Bng 2.2. Tình hình cho vay khách hàng ca DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013 39 Bng 2.3. Kt qu kinh doanh ca DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013 41 Bng 2.4. Quy mô tng trng vn huy đng ca DongA Bank 43 Bng 2.5. Tình hình chi phí huy đng vn ca DongA Bank 45 Bng 2.6. Thu lãi và chi lãi ca DongA Bank 46 Bng 2.7. C cu tin gi ca khách hàng theo đi tng ti DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013 47 Bng 2.8. Tình hình s dng vn ca DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013 49 Bng 2.9. Mi quan h gia huy đng vn và s dng vn theo k hn ca DongA Bank 51 Bng 2.10. Tình hình huy đng vn và s dng vn theo loi tin t ti DongA Bank 52 Bng 2.11. C cu vn huy đng theo k hn ca DongA Bank 54 DANH MC CÁC T VIT TT Kí hiu Chi tit ALCO Asset/liability Management Committee – Hi đng qun lý tài sn N - Có ATM Automatic Teller Machine – Máy rút tin t đng DongA Bank Bank Ngân hàng TMCP ông Á GTCG Giy t có giá HV Huy đng vn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn POS Point of Sale – Máy chp nhn thanh toán th PNB Ngân hàng thng mi c phn Phng Nam TG Tin gi TGTK Tin gi tit kim Techcombank Ngân hàng thng mi c phn k thng Vit Nam TTKDTM Thanh toán không dùng tin mt VH Vn huy đng VSD Vn s dng DANH MC CÁC BIU Biu đ 2.1. Tc đ tng vn điu l ca ngân hàng ông Á t nm 1992 đn nm 2012. 37 Biu đ 2.2. Vn huy đng ca DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013. 38 Biu đ 2.3. Biu đ Tng tài sn (hp nht) ca DongA Bank t nm 2004 đn nm 2012 42 Biu đ 2.4. Quy mô tng trng vn huy đng ca DongA Bank 43 Biu đ 2.5. C cu tin gi ca khách hàng theo đi tng gi tin 48 Biu đ 2.6. Tình hình s dng vn ca DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013 49 Biu đ 2.7. So sánh gia huy đng vn và cho vay theo loi tin 53 Biu đ 2.8. Tính n đnh ca ngun vn huy đng ca DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013 55 [...]... vi c thu h p hay m i t tr ng các ngu n v ng N u có chi n, các ngu n v n c khai khác m t cách t - g ho c ng v n s phát huy hi u qu Chính sách lãi su t Ngân hàng s d ng h th ng lãi su t ti n g trong công vi ng ti n g t công c quan tr ng i quy mô ngu n v n Các chính sách v giá c , lãi su t ti n g i, t l hoa h ng và chi phí d ch v s n ph m và d ch v ng c coi là giá c c a các duy trì và thu hút thêm ngu... mong mu n c a nhân viên, t o m công vi c c i b ng cách n m u ki h th c hi n t t i là y u t quan tr ng trong quá trình cung ng, chuy n giao s n ph m d ch v ngân hàng Chính h o nên s khác bi t hóa, tính cách c a hàng hóa d ch v th c t c a s n ph m d ch v cung hi n thao tác nghi p v v i khách hàng c a t ng nhân viên ngân hàng khi giao ti p v i khách hàng Khách hàng s n các ngân hàng mà nhân viên không... tranh gay g m t trong nh ng nhân t quy n kh nh tranh c a ngân hàng trên ng - M i ho ng c a ngân hàng V i nh ng ngân hàng sát cg i thì s có nh ng thu n l i khi thu hút v nhi u c g ng m th t thu hút ti n g i c ng kinh doanh khác V i m t m hàng s y m nh các ho t i chi nhánh ph kh u ki n cung c p các d ch v c c, các Ngân i dân m t cách chu n l i nh t - u c a ngân hàng Uy tín là m t nhân t quan tr ng trong... c a tr ng tâm c a ng, thành ho n, gi vai trò ng c các ngân hàng quan tâm nhi u nh t trong tình tr ng khan hi m ngu n v n hi n nay Các u gi u qu v ng nh m th a mãn nhu c u ngày càng cao c a khách hàng Bên c t v n, các ngân hàng luôn ph im tv i s c nh tranh, không nh ng c a các ngân hàng trong ngành mà còn c a các t ch c o hi nhàn r i c a dân chúng và các t ch c kinh t (TCKT) hi phân tán qua nhi ng khác... s n ph m cung c s ng hóa các hình th ng v s n ph m còn th hi n ng h p d n, kích thích khách hàng g i ti n hay s d ng d ch v ngân hàng Các ngân hàng luôn tìm bi ngu n v i, ng hóa ng B ng cách này h có th gi m s ph thu c quá nhi u vào m t ngu n v n, t m thi u r i ro khi ngu n v n b s t gi m m nh, ng t i kh n và các ho ng trên th ng kinh doanh khác, khi có s bi ng - v t ch t và công ngh quan tr ng hàng,... NHTM, h cho là an toàn và thu n l i nh t hay nói cách khác là có uy tín nh t v i g i ti n Quan h thanh toán lành m nh nhanh chóng gi a ngân hàng v i khách hàng, gi a ngân hàng v i các ngân hàng khác, gi a ngân hàng v i NHNN, s danh m c s n ph m, d ch v , s phát tri n công ngh hi u c a ngân hàng trên th ng tc t ng c a 17 V u l n m nh trên th chóng vay ng n h n trên th ng, ngân hàng có th nhanh ng ti n t... nh tranh kh c li t gi a các NH hi n nay, thì ACB v n có m t v th nh nh trong long khách hàng Các s n ph m và d ch v c c nhu c u ngày càng cao c a khách hàng S ng khách hàng giao d ch và s d ng các d ch v c a ACB ngày càng nhi u, cho th y các s n ph m và d ch v c c nhi i quan tâm 25 Xét cho cùng, vi c phát tri n s n ph m d ch v u mà m i ngân hàng ph i c nh ng thành công nh v i các d ch v c c p nh t c... hàng s mang l i cho t b , công ngh hi ph c v khách hàng nhanh chóng, chính xác trong vi c l i có kh và tìm ki m thông c bi t là trong khâu thanh toán Làm cho v n luân chuy mb o an toàn cho khách hàng trong quan h g i ti n, rút ti n và vay v n Nh ng y u t n công tác marketing c a các ngân hàng, thu h p kho ng cách v không gian và th i gian gi a khách hàng và ngân hàng 16 Các ngân hàng hi n nay luôn... u các ngân hàng ph i mua k phi u b t bu c, s ph ng lãi su t t t i hi u qu ng thêm m uv n ng v n l ng không ng v n c ng v n ng th i l ng v n lên r t cao, vì ngu n v n huy tr b t bu c và mua k phi u Ho c khi n n kinh t càng phát tri n, kh càng nhi ng hàng hóa luân chuy n trong xã h i ngày c khuy n khích nhân dân thanh toán không dùng ti n m t b ng cách tr n cá nhân thì t u ki ng v n i v i ngân hàng Nhân. .. nh p c càng cao, nhu c ch c a h dùng và lúc này nhu c u m tài kho i so v i nhu c u tiêu ng 1.1.6.2 Nhân t ch quan Nhân t ch quan bao g m các nhân t bên trong, n ngân hàng - M c tiêu chi c kinh doanh c a ngân hàng i s ki m soát c a 14 M u xây d ng cho mình m t chi Chi c kinh doanh c th c xây d ng d a trên vi t i c a mình trong h th ng, th ng th i d mm cs Thông qua chi nh v trí hi n my ic ng kinh doanh . hút vn, các ngân hàng luôn phi đi mt vi s cnh tranh, không nhng ca các ngân hàng trong ngành mà còn ca các t chc tài chính khác nh: Công ty tài chính, Qu đu t, Công ty bo him…Ngun. 1.1.5.3. i vi khách hàng: 10 1.1.6. Các nhân t nh hng đn huy đng vn ca ngân hàng thng mi. 10 1.1.6.1. Nhân t khách quan 10 1.1.6.2. Nhân t ch quan 13 1.2. Hiu qu huyăđng. hp ca cá nhân. Tác gi lun vn TrnăVnăBiên Khóa 20 ậ Cao hc Kinh t MC LC TRANG PH BÌA LIăCAMăOAN MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC CÁC BNG DANH MC CÁC BIU LI