- a d ng hóa ph ng th c huy đ ng v n k t h p v i s d ng linh ho t các công c lãi su t đ thu hút ti n g i t dân c và doanh nghi p. K t h p ph ng th c truy n th ng và hi n đ i, phát tri n hình th c ti n g i ti t ki m khác nhau nh ti t ki m b i thu, ti t ki m phát l c, ti t ki m th ng, ti t ki m tích l y tái tâm, ti t ki m tích l y tái hi n, ti t ki m lãi tr c, nhóm s n ph m ti t ki m online “ Háo h c rút l c xuân, Canh D n thêm may m n” n m 2008
- Hoàn thi n ti n ích cho khách hàng : M t tài kho n thanh toán c a khách hàng đi kèm ti n ích : truy v n tài kho n t xa qua homebanking, SMS, F@st I bank, phát tri n m nh v i vi c tri n khai m t lo t các d ch v gia t ng m i nh : m r ng kh n ng thanh toán, đ ng kỦ vay v n tr c tuy n … Ngoài ra, s n ph m F@st, MobiPay - d ch v ngân hàng qua đi n tho i di đ ng.
- Thanh toán ti n cho các công ty liên k t nh FPT, Prudential, Jetstar, CocaCola… làm gia t ng giao dch c a khách hàng qua ngân hàng.
- y m nh phát hành và đa d ng hóa s n ph m th theo tính n ng ph c v khách hàng nh : Th F@st Access, Techcombank Visa, th ti t ki m đa n ng F@stTVNi, th tr tr c Reve Visa Internet, Th đ ng th ng hi u Vietnam
Airlines Techcombank Visa, Th đ ng th ng hi u Vincom Center Loyalty, Techcombank Smile.
1.3.2. NgơnăhƠngăPh ngăNam
- Ph ng Nam Bank đ ra nhi u bi n pháp đ gia t ng v n huy đ ng nh cung c p nhi u lo i k h n và hình th c tr lãi khác nhau, m r ng các hình th c huy đ ng ti t ki m … Bên c nh đó, ti n g i thanh toán đ c hoàn thi n. M i m t tài kho n thanh toán c a khách hàng đ c đi kèm thêm nh ng ti n ích, nh truy v n tài kho n t xa qua Mobile Banking, tin nh n SMS…giúp cho khách hàng nhi u ti n ích làm ch thông tin tài chính c a mình. Ph ng Nam Bank th c hi n thanh toán ti n cho T ng công ty đi n l c Tp.HCM, C p n c Ch L n, Tr ng h c Tr ng V nh KỦ…
- Công tác phát hành th và thanh toán th c a Ph ng Nam Bank luôn đ c đ y m nh. V i vi c tách trung tâm th thành đ n v kinh doanh đ c l p, nên phát huy tính t ch , sáng t o c a đ n v này. N m 2012, phát hành thành công th thanh toán qu c t SouthernBank Debit Master Card và Shouthern Prepaid Mastercard…
1.3.3. NgơnăhƠngăTh ngăm i C ph n Á Châu ( ACB)
ACB là ngân hàng TMCP m nh nh t hi n nay đư đ c các t ch c tài chính trong n c và qu c t công nh n v s thành công và phát tri n b n v ng, đư đi vào lòng khách hàng nh là s l a ch n hàng đ u. ACB t hào là ngân hàng luôn d n đ u v H V, tài s n có và l i nhu n tr c thu trong toàn h th ng. V i tiêu chí luôn làm khách hàng hài lòng, nh ng s n ph m, d ch v hi n đ i, ti n ích nh t đ u đ c ngân hàng chú tr ng nghiên c u phát tri n nh m ph c v t i đa và hi u qu m i nhu c u khách hàng. Các s n ph m ACB đ a ra đ u đ c chuyên bi t hóa, ph c v đa d ng nhu c u c a khách hàng. Trong b i c nh c nh tranh kh c li t gi a các NH hi n nay, thì ACB v n có m t v th nh t đnh trong long khách hàng. Các s n ph m và d ch v c a ACB đư và đang đáp ng đ c nhu c u ngày càng cao c a khách hàng. S l ng khách hàng giao d ch và s d ng các d ch v c a ACB ngày càng nhi u, cho th y các s n ph m và d ch v c a ACB đư đ c nhi u ng i quan tâm.
Xét cho cùng, vi c phát tri n s n ph m d ch v là đi u mà m i ngân hàng ph i làm, nh ng ACB đư có đ c nh ng thành công nh t đ nh so v i nh ng NH khác, v i các d ch v luôn đ c c p nh t c a ACB đư góp ph n làm đa d ng thêm ngu n d ch v , bên c nh đó, chúng mang l i l i ích đ n cho khách hàng: d ch v gi h vàng, d ch v thanh toán mua bán b t đ ng s n, d ch v Bankdraft đa ngo i t , d ch v thu h ti n đi n, d ch v qu n lý tài kho n ti n nhà đ u t t i các công ty ch ng khoán, Séc du l ch American Express, d ch v t v n tài chính cá nhân…M t d ch v mà đ c khách hàng s d ng m t cách hi u qu trong th i gian qua là d ch v ch m sóc khách hàng t v n t n n i: d ch v này đư giúp cho khách hàng c m th y đ c s quan tâm, trân tr ng c a NH, đ c bi t là gi i đáp th c m c nh ng thông tin và giúp khách hàng l a ch n m t d ch v có l i và t t nh t c a ngân hàng. Vì v y trong th i gian qua, l ng khách hàng c a ACB luôn không ng ng t ng tr ng, đ ng th i các khách hàng c v n tin t ng và s d ng các d ch v , cho th y ngân hàng đư thành công trong vi c th a mãn nhu c u c a khách hàng.
1.3.4. Bài h c kinh nghi m nâng cao hi u qu huyăđ ng v n ti n g i.
- Các ngân hàng th ng m i trên đư đa d ng hóa các hình th c huy đ ng v n. - Luôn luôn đ i m i các s n ph m huy đ ng v n nh m th a mãn các nhu c u c a khách hàng và phù h p v i t ng th i đi m.
- Luôn luôn nâng cao ch t l ng d ch v trong ho t đ ng huy đ ng v n, ch m sóc khách hàng t n tình chu đáo.
- Liên k t v i m t s đ n v bán l đ m r ng ho t đ ng huy đ ng v n c a mình, ví d nh là Techcombank liên k t v i Cocacola, Ph ng Nam liên k t v i T ng Công ty đi n l c Tp. H Chí Minh, C p n c Ch L n…
K T LU NăCH NGă1
Ch ng này đư trình bày tóm t t nh ng lý thuy t t ng quan v huy đ ng v n, huy đ ng v n hi u qu cùng các y u t nh h ng đ n công tác huy đ ng v n ti n g i c a ngân hàng th ng m i. Ch ng m t c a lu n v n c ng đ a ra các ch tiêu đánh giá hi u qu huy đ ng v n c a các ngân hàng th ng m i làm c s đánh giá hi u qu huy đ ng v n ti n g i t i Ngân hàng Th ng m i C ph n ông Á
CH NGă2. TH C TR NG HI U QU HUYă NG V N
TI N G I T I NGÂN HÀNG TH NGăM I C PH N
ỌNGăỄ
2.1. Tình hình kinh doanh c a Ngân hàng Th ngăm i C ph n ôngăỄ
2.1.1. Tình hình kinh t - xã h i.
2.1.1.1. Tình hình kinh t trong n c:
Ti p t c nh ng thành t u đ t đ c trong n m 2012, trong 6 tháng đ u n m 2013, môi tr ng kinh t v mô đư đ c duy trì n đnh, l m phát đ c ki m soát m c 2,4%, cán cân thanh toán ti p t c th ng d , d tr ngo i h i Nhà n c t ng cao, đ t m c k l c, giá tr VND ti p t c đ c c i thi n, thanh kho n c a h th ng ngân hàng n đ nh. Trong khi tình hình ho t đ ng s n xu t c a doanh nghi p đang g p khó kh n, vi c duy trì đ c t c đ t ng tr ng GDP trong 6 tháng đ u n m là m t s c g ng khá n t ng c a Chính ph , nh t là trong đi u ki n các gi i pháp đ ra trong Ngh quy t 02 ch a tri n khai đ c nhi u.
T ng tr ng kinh t và l m phát
- T ng tr ng kinh t có d u hi u ph c h i m c dù m c th p và ch a th c s ch c ch n.
T ng tr ng GDP 6 tháng đ u n m 2013 (theo giá 2010 và so cùng kì n m tr c) đ t 4,9%, t ng đ ng m c t ng c a cùng kì n m tr c. T ng tr ng đ c duy trì ch y u nh c i thi n v t ng tr ng c a khu v c xây d ng và d ch v , trong khi nông nghi p, th y s n và công nghi p suy gi m.
B ngă2.1: Tìnhăhìnhăkinhăt ,ă%ăt ngăGDPc aăVi tăNamt ăn mă2010ăđ nă30/06/2013 2010 2011 2012 2013 GDP 6,2 5,9 4,9 4,9 Nông nghi p 3,6 4,0 2,4 1,9 Lâm nghi p 4,7 4,4 5,0 5,2 Th y s n 4,3 3,4 4,8 2,3 Công nghi p 5,9 7,8 6,2 5,2 Xây d ng 10,7 -0,2 2,0 5,1 D ch v 7,1 6,2 5,3 5,9 (Ngu n: T ng c c Th ng kê)
Nh ng d u hi u cho th y s n xu t đang có chuy n bi n tích c c bao g m: - Ch s s n xu t công nghi p m c dù còn th p h n cùng kì n m tr c nh ng đư t ng d n t tháng 3/2013; m c t ng ch s t n kho (so cùng kì n m tr c) đư gi m t 21,5% t i th i đi m 01/01/2013 xu ng còn 9,7% t i th i đi m 1/6/2013.
- Kim ng ch nh p kh u các m t hàng t li u s n xu t trong 6 tháng đ u n m 2013 t ng17,8% so v i cùng k n m tr c, cho th y s n xu t có chuy n bi n tích c c. H n n a, t c đ t ng kim ng ch nh p kh u c a khu v c trong n c t ng 6,3%, c i thi n đáng k so v i m c gi m 8,2% c a cùng kì n m tr c.
- Xu t kh u, tính chung 6 tháng đ u n m 2013, t ng 16,1% so v i cùng k n m tr c, so v i m c 6,6% c a 6 tháng 2012,trong đó, xu t kh u c a khu v c kinh t trong n c t ng 2,2%.
Tuy nhiên, s ph c h i t ng tr ng ch a th c s ch c ch n do c u n i đa
còn y u và chi phí s n xu t cao.Do đó, kh n ng đ t đ c m c tiêu t ng tr ng
5,5% trong n m 2013 v n là m t thách th c l n.
- Nguyên nhân tr c h t là c u n i đa ch m h i ph c, t ng v n đ u t phát
tri n toàn xã h i 6 tháng đ u n m ch đ t x p x 40% k ho ch n m. Trong khi đó, t ng m c hàng hóa bán l và doanh thu d ch v tiêu dùng 6 tháng đ u n m 2013, sau khi lo i tr y u t giá, ch t ng 4,9% so v i m c 6,5% c a 6 tháng đ u n m 2012; cùng v i đó tín d ng tiêu dùng c ng gi m sút trong n m 2012 và 6 tháng đ u n m 2013 nh h ng không nh đ n t ng c u.
- Bên c nh s c c u y u thì chi phí cao c ng nh h ng tiêu c c đ n tình hình s n xu t c a các doanh nghi p.
- L m phát th p t o d đ a cho đi u ch nh giá các m t hàng c b n
Ch s CPI tháng 6 t ng 0,05% so v i tháng tr c, 6,69% so cùng kì n m tr c, và 2,4% so tháng 12/2012. M c dù, l m phát theo tháng dao đ ng t ngđ i l n nh ng ch y u do tính mùa v nên l m phát so cùng kì n m tr c khá n đ nh t quý 4/2012, duy trì m c trên d i 7%. Nguyên nhân giúp l m phát đ c duy trì n đnh là do t ng c u y ukhi giá m t hàng thi t b và đ dùng gia đình, nhà và v t li u xây d ng, giao thôngđ u có xu h ng gi m và do xu h ng gi m giá hàng hóa th gi i (nh t là giá l ng th c và giá d u thô).N u không có s t ng giá m nh c a nhóm hàng d c ph m, y t và giáo thì l m phát chung s không nh ng n đ nh mà còn có xu h ng gi m: t c đ t ng trung bình (không có tr ng s ) c a giá đ i v i nhóm các hàng hóa ngoài d c ph m, y t , giáo d c, đư gi m t 5,9% trong tháng 1/2013 xu ng còn 4,7% trong tháng 6/2013.
Trong 6 tháng cu i n m, khi giá th gi i đ c d báo n đ nh và c u trong n c ch m khôi ph c, n u không có nh ng thay đ i v chính sách kinh t v mô c ng nh giá các m t hàng c b n thì nhi u kh n ng l m phát s t ng th p trong 6 tháng cu i n m 2013 và l m phát c n m 2013 s m c kho ng 5% (UBGSTCQG).
So v i m c tiêu l m phát đi u hành c a Chính ph 6-6,5% c a n m 2013,
m c l m phát d báo kho ng5% (n u không đi u ch nh giá hàng hóa c b n)
cho phép m t d đa nh t đ nh đ đi u ch nh giá các m t hàng c b n. Theo
Trung tâm Thông tin và D báo Kinh t -xã h i Qu c gia (B K ho ch và u t ), giá đi n t ng 1% s có nh h ng làm t ng CPI 0,07% (trong đó 0,04% t ng do nh h ng tr c ti p và 0,03% do nh h ng gián ti p). Trên c s đó, giá đi n có th đi u ch nh trong ph m vi 10%-15% (bao g m c đi u ch nh ti p giá than bán cho đi n). Ngoài ra v n còn d đ a đ có th áp d ng t giá linh ho t h n trong nh ng tháng cu i n m.
Cân đ ingân sách nhà n c 2013 đang đ i m t v i nhi u thách th c, ph thu c l n vào ph c h i s n xu t –kinh doanh c a doanh nghi p
Trong 5 tháng đ u n m 2013, t ng thu cân đ i NSNN ch t ng 1,0% so cùng kì n m tr c, th p h n đáng k so v i k ho ch t ng 10% thu NSNN c a n m 2013. Khi thu t d u thô t ng khá m c 9,4% thì t ng thu NSNN t ng th p do thu n i đa ch t ng 1,8% và thu xu t nh p kh u gi m 7%.Thu t d u có th khó gi đ c t c đ t ng nh trong 5 tháng đ u n m khi giá d u th gi iđ c d báo có xu h ng gi m t nay đ n cu i n m.
Cân đ i v n đ u t toàn xã h i
UBGSTCQG cho r ng đ đ t m c tiêu t ng tr ng 5,5% trong n m 2013, vi c cân đ i v n đ u t cho n n kinh t m c 30% GDP là m t thách th c không nh . V i gi đ nh l m phát 2013 m c 6,5%, tín d ng t ng 12% và v n đ u t n c ngoài (FDI) t ng đ ng 2012, c tính t ng v n đ u t còn thi u kho ng 50-70 nghìn t . Ngoài ra, gi i ngân k p ti n đ trong 2013 c ng là yêu c u h t s c c p thi t đ đ m b o t ng tr ng đ t m c tiêu (6 tháng đ u n m v n đ u t c đ t 40% k ho ch).
Khu v c tài chính
- Th tr ng tài chính, ti n t chuy n bi n tích c c v i 3 nhân t
(i) Thanh kho n trên th tr ng ti n t và c a h th ng ngân hàng đ c c i thi n rõ r t.
(ii) Ch t l ng tài s n c a các TCTD và các công ty ch ng khoán chuy n bi n tích c c theo h ng gi m t tr ng các h ng m c r i ro cao và t ng t tr ng các h ng m c r i ro th p.
(iii) Qu d phòng r i ro c a các TCTD đ c t ng c ng. Chính vì v y, n ng l c c p tín d ng c a các TCTD ph c v n n kinh t đư đ c c i thi n h n nhi u so v i 2011 và 2012; t ng t n ng l c tài chính c a các công ty ch ng khoán đư đ c t ng c ng, góp ph n t o n n t ng n đ nh h n cho toàn h th ng.
2.1.1.2. Tình hình tài chính – ti n t :
Theo NHNN Vi t Nam, t ng tr ng tín d ng đư có xu h ng c i thi n nhanh