Luận văn thạc sĩ Giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh tại ngân hàng TMCP Sài Gòn thương tín - khu vực TPHCM

TÍN TÍN Chuyên ngành: Tài ngân hàng 60340201 GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V LÃNH NGÂN HÀNG T I NGÂN H (SACOMBANK) B O M CL C L M CL C DANH M C CÁC B NG BI U DANH M C CÁC HÌNH V DANH M C CÁC CH L VI T T T U M C TIÊU NGHIÊN C U NG NGHIÊN C U PH M VI NGHIÊN C U U C VÀ TH C TI N C K TC UC TÀI TÀI LÝ LU N V PHÁT TRI N D CH V B O LÃNH NGÂN HÀNG 1.1 T ng quan v d ch v b o lãnh Ngân hàng 1.1.1 L ch s hình thành phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng 1.1.2 Khái ni m d ch v b o lãnh Ngân hàng 1.1.3 Các hình th c d ch v b o lãnh Ngân hàng 1.1.3.1 B c: 1.1.3.2 B c ngoài: 1.1.4 Ch 1.1.4 a d ch v b o lãnh Ngân hàng i v i n n kinh t i v i NHTM i v i khách hàng 1.1.5 Phân lo i d ch v b o lãnh 1.1.5.1 D c phát hành 1.1.5.2 D a b n ch t b o lãnh 1.1.5.3 D a m o lãnh 1.2 Phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng 11 1.2.1 Khái ni m phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng 11 1.2.1.1 Phát tri n d ch v b o lãnh theo chi u r ng 11 1.2.1.2 Phát tri n d ch v b o lãnh theo chi u sâu 12 1.2.2 Yêu c i v i phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng 12 1.2.2.1 Doanh s s ch v b o lãnh 12 1.2.2.2 Khách hàng s d ng d ch v b o lãnh 13 1.2.2.3 Ch ng s n ph m d ch v b o lãnh 13 1.2.2.4 Qu n lý r i ro phát tri n d ch v b o lãnh 13 17 17 1.2.3.2 Xét khía c 24 1.2.4 n d ch v b o lãnh 25 1.3 Kinh nghi m phát tri n d ch v b o lãnh t i NHTM th gi Nam i v i Vi t 26 K T LU 28 C TR NG PHÁT TRI N D CH V B O LÃNH T I KHU V C TP.HCM 29 2.1 Gi i thi u v Ngân khu v c TP.HCM 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n 29 2.1 u t ch c 29 2.1.3 Tình hình ho ng kinh doanh c a Sacombank - khu v c TP.HCM 30 2.1.3.1 Ho ng v n 30 2.1.3.2 Ho ng tín d ng 31 2.1.3.3 K t qu ho ng kinh doanh t 2009 2012 33 2.2 Th c tr ng phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng t i Sacombank khu v c TP.HCM 34 2.2.1 C u ch nh d ch v b o lãnh t i Sacombank 34 2.2 u ch nh d ch v b o lãnh t i Sacombank 34 2.2 u ch nh d ch v b o lãnh t i Sacombank 36 2.2.2 Quy trình th c hi n d ch v b o lãnh t i Sacombank 2.2 khu v c TP.HCM 39 u ki n th c hi n b o lãnh 39 2.2.2.2 H ngh b o lãnh 40 2.2.2.3 Quy trình th c hi n d ch v b o lãnh 40 2.2.2.4 Các lo i b o lãnh c th t i Sacombank 2.2 khu v c TP.HCM 41 c tr ng phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank TP.HCM t khu v c 2012 44 2.2.3.1 V doanh s b o lãnh 44 2.2.3.2 V s o lãnh 45 2.2.3.3 V ngu n thu t phí b o lãnh 47 2.2.3.4 b o lãnh h n 48 2.2.4 R i ro phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng t i Sacombank Khu V c TP.HCM 49 2.2.4.1 R i v i Sacombank 49 2.2.4.2 R nt c b o lãnh 49 2.3 Sacombank - Khu 51 2.3.1 Sacombank Khu v c TP.HCM 51 2.3.1.1 M c tiêu kh o sát 51 2.3.1.2 Quy trình kh o sát 51 2.3.1.3 Thu th p d li u 51 2.3.2 t qu kh o sát 54 2.3.2 54 2.3.2.2 Phân tích nhân t (EFA) 57 2.3.2.3 Phân tích h i quy 60 2.4 phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank khu v c TP.HCM 67 2.4.1 K t qu c phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank khu v c TP.HCM 67 2.4.2 H n ch phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank khu v c TP.HCM 68 2.4.3 Nguyên nhân c a nh ng h n ch phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank khu v c TP.HCM 69 2.4.3.1 Nguyên nhân bên 69 2.4.3.2 Nguyên nhân t bên 70 K T LU 72 I PHÁP PHÁT TRI N D CH V B O LÃNH NGÂN HÀNG T KHU V C TP.HCM 73 ng phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank khu v c TP.HCM n 2020 73 3.2 Gi i pháp phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng t i Sacombank khu v c TP.HCM 73 3.2.1 Nhóm gi i pháp phát tri n d ch v b o lãnh Sacombank khu v c TP.HCM 74 3.2.2 Nhóm gi i pháp h tr phát tri n d ch v b o lãnh cho Sacombank khu v c TP.HCM 81 3.2.2.1 Gi i pháp t Sacombank 81 3.2.2.2 Gi i pháp t NHNN 81 K T LU 85 K T LU N CHUNG 86 TÀI LI U THAM KH O 87 PH L C DANH M C CÁC B NG BI U B ng v n c a Sacombank - khu v c TP.HCM 30 B tín d ng c a Sacombank B ng 2.3: K t qu ho ng kinh doanh t i Sacombank - KV TP.HCM 33 B ng 2.4: Doanh s b o lãnh t B ng 2.5: S khu v c TP.HCM 32 2012 44 o lãnh t 2012 45 B ng 2.6: Doanh thu phí b o lãnh t 2012 47 B 2012 48 Sacombank b o lãnh h n t k 52 B ng 2.9: K t qu phân tích Cronbach`s Alpha 56 59 B ng 2.11: K t qu 62 B ng 2.12: K t qu phân tích h i quy 64 B ng 2.13: B ng t ng h p k t qu ki nh gi thuy t 66 DANH M C CÁC HÌNH V 18 Hình 1.2: dùng 19 Hình 1.3 : Mơ Hình 2.1 21 u t ch c c a Sacombank Hình 2.2 Hình 2.3 Hình 2.4: K t qu ho ng v n t i Sacombank tín d ng c a Sacombank khu v c TP.HCM 31 khu v c TP.HCM 32 ng kinh doanh t i Sacombank - KV TP.HCM 34 Hình 2.5: Doanh s b o lãnh t Hình 2.6: S khu v c TPHCM 30 2012 45 u b o lãnh t 2012 46 Hình 2.7: Doanh thu phí b o lãnh t 2012 48 Hình 2.8: Mơ hình nhân t n vi c phát tri n d ch v b o lãnh 61 CVKH: Chuyên viên khách hàng DN DVBLNH: DVBL: ISP: Quy t c th c hành cam k t d phòng qu c t : K t qu ho ng kinh doanh KSV: Ki m soát viên KV: Khu v c NH: Ngân hàng c NHTM : i TCTD: T ch c tín d ng TMCP : i c ph n TPHCM : Thành ph H Chí Minh mb o URGD: Quy t c th ng nh t v b o lãnh theo yêu c u Unicitral c Liên hi p qu c v B c l p Tín d phịng 84 ng ân hàng 85 K T LU nh ng nguyên nhân d n h n ch th c ti n phát tri n d ch v b o lãnh ngân hàng t i Sacombank - khu v c TPHCM t nay, k t qu kh o sát nhân t khu v c TPHCM a lu n phát tri n d ch v t i Sacombank ng phát tri n c ã , t s gi i pháp nh m góp ph n phát tri n d ch v b o lãnh ngân hàng t i Sacombank - khu v c gi n n hi n Các c chia thành hai nhóm: Nhóm gi i pháp Sacombank khu v c TPHCM th c hi n: bao g m gi i pháp n v b o lãnh ngân hàng, gi , gi Sacombank - TP.HCM, g Nhóm gi i pháp h tr : t u ki n thu n l i cho doanh nghi p ngân hàng h i nh p, c i thi n m c x p h ng tín nhi m qu c gia, ti p t c hoàn thi n hành lang pháp lý hoàn thi qu n lý d ch v b o lãnh t i Sacombank - khu v c TPHCM ngày phát tri n, gi c a c th c hi n m ng b Bên c h tr u quan thông qua bi n pháp c th nêu s giúp Sacombank - khu v c TPHCM phát tri doanh nói chung d ch v b o lãnh nói riêng a ho ng kinh 86 K T LU N CHUNG V i mong mu n góp ph n vào s phát tri n c a ho hàng t i Sacombank - khu v c TPHCM, tác gi v b o lãnh ngân hàng, phân tích t ã nghiên c c tr ng ho t s gi i pháp có th th c hi Bên c ng b o lãnh ngân lý lu n ng b o lãnh t i ngân c th i gian t i g i ý v sách, ki n ngh c u quan vi c t hàng nói chung ho u ki n thu n l ho n ng ngân ng b o lãnh t i Sacombank - khu v c TPHCM nói riêng ngày phát tri n Các gi cl n a ho xu t lu c th c hi ng b t o y t ng hòa giúp Sacombank - khu v c TPHCM có th phát tri ng b o lãnh th i gian t i Do g p nhi u h n ch v tài li u tham kh o s li u ph c v cho vi c th c hi n lu nghiên c u khoa h c, tác gi r t mong nh lu c hoàn thi c c tìm ki m n ch kinh nghi m c s góp ý c a quý th y cô 87 TÀI LI U THAM KH O Ti ng Vi t Bùi Thanh Tráng, 2009 Các nhân t tri n d ch v ng, ng gi i pháp phát n Marketing t i Vi t Nam Lu n án Ti i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh u Oanh, 2012 Phát tri n d ch v bán buôn bán l t i Ngân hàng n Vi t Nam Lu n án Ti i h c Ngân hàng Thành ph H Chí Minh Hoàng Tr ng Chu Nguy n M ng Ng c, 2008 Phân tích d li u nghiên c u v i SPSS TP.HCM: Nhà Xu t B n H Nguy c , 2011 Hà N i: Nhà xu t b u khoa h c kinh doanh ng Xã H i Nguy n Minh Ki u, 2009 Nghi p v i TPHCM: Nhà xu t b n th ng kê Qu c h i, 2010 Lu t t ch c tín d ng Hà N c, 2012 Sacombank, 2011 Quy v B o lãnh ngân hàng vi c ban hành Quy trình c p tín d Hà Thành ph H Sacombank, 2011 Quy vi c ban hành S n ph m b ph H 10 Sacombank 2009 - 2012 Khu v c TPHCM Báo cáo k t qu ho Thành 88 Ti ng Anh 11 Field et al., 2000 Designing Business Development Services Intervention as if Markets Mattered USAID Microenterprise Best Practice Disussion Paper, Development Alternatives, Inc 12 Khaled Alqasa et al., 2013 Factors Affecting Intentions to Use Banking Services In Yemen International Conference On Business And Economic Research 13 Parasuraman, A.V.A Zeithaml, & Berry, L.L, 1988 SERVQUAL: A multipleitem scale for measuring consumer perception of service quality Journal of Retailing, Vol.64 No.1: 12-37 14 Tooraj Sadeghi and Atefeh Bemani, 2011 Assessing the Quality of Bank Services by Using the Gap Analysis Model Asian Journal of Business Management Studies 2, 1: 14 23 15 Tung-Zong Chang, Albert R.Wildt, 1994 Price, Product information and Purchase intention: An empirical study Journal of the Academy of Marketing Science 16 http://www.investorwords.com, www.sacombank.com.vn B ng kh o sát ý ki n Doanh nghi p s d ng d ch v b o lãnh ngân hàng t i Sacombank Khu v c TPHCM ín SACOMBANK Có (Ti p t c) ng.Xin vui lịng khơng tr l i nh ng câu h i ti p theo) theo = Hoàn to STT 01 02 03 04 05 Ngân hàng cun 06 07 08 Ngân hàng 09 10 11 12 13 DVBLNH giúp DVBLNH DN Ngân hàng 14 15 16 17 DN ngân hàng 18 ngân hàng 19 20 21 22 DN 23 24 25 26 DN doanh 27 28 DN (1) (2) T (3) T 30 (1) N (2) Nam g Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,746 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted TQT1 8,27 1,369 ,580 ,658 TQT2 8,13 1,190 ,568 ,673 TQT3 7,95 1,290 ,578 ,657 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,785 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted NLNH1 15,01 6,084 ,435 ,782 NLNH2 15,26 4,699 ,704 ,691 NLNH3 14,95 5,185 ,670 ,708 NLNH4 15,15 5,342 ,547 ,750 NLNH5 15,15 5,903 ,459 ,776 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,756 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted GTCN1 11,63 3,020 ,665 ,637 GTCN2 11,58 3,236 ,514 ,722 GTCN3 11,52 3,093 ,575 ,687 GTCN4 11,66 3,629 ,468 ,743 Reliability Statistics Cronbach's Alpha ,844 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted UTNH1 10,66 3,928 ,687 ,800 UTNH3 10,65 4,268 ,677 ,803 UTNH4 10,65 4,174 ,748 ,774 UTNH5 10,66 4,433 ,614 ,829 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,754 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted CLCN1 7,85 1,697 ,507 ,752 CLCN2 7,83 1,411 ,638 ,605 CLCN3 8,00 1,458 ,608 ,641 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,807 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted KNCT1 6,80 1,921 ,657 ,737 KNCT2 6,67 2,486 ,573 ,817 KNCT3 6,69 1,844 ,755 ,624 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,678 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted PTDV1 7,85 ,931 ,441 ,649 PTDV2 7,91 ,776 ,592 ,438 PTDV3 7,74 1,016 ,450 ,635 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,855 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 1116,303 df 231 Sig ,000 a Rotated Component Matrix Component UTNH4 ,728 UTNH3 ,684 NLNH1 ,535 UTNH5 ,768 UTNH1 ,803 NLNH2 ,516 GTCN4 CLCN2 ,752 CLCN1 ,734 CLCN3 ,676 GTCN3 ,592 GTCN1 ,554 KNCT3 ,890 KNCT1 ,846 KNCT2 ,694 GTCN2 TQT3 ,794 TQT1 ,787 TQT2 ,703 NLNH4 ,783 NLNH3 ,648 NLNH5 ,531 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,854 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 1004,725 df 190 Sig ,000 Rotated Component Matrixa Component UTNH4 ,716 UTNH3 ,682 NLNH1 ,541 UTNH5 ,764 UTNH1 ,802 NLNH2 ,529 CLCN2 ,759 CLCN1 ,735 CLCN3 ,687 GTCN3 ,602 GTCN1 ,548 TQT1 ,791 TQT3 ,790 TQT2 ,712 KNCT3 ,901 KNCT1 ,843 KNCT2 ,716 NLNH4 ,779 NLNH3 ,682 NLNH5 ,530 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 7,061 2,260 1,621 1,374 1,027 ,875 ,811 ,663 ,537 ,525 ,496 ,457 ,424 ,374 ,324 ,289 ,258 ,239 ,205 ,180 Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings % of Cumulative Total % of Cumulative Total % of Cumulative Variance % Variance % Variance % 35,306 11,298 8,104 6,868 5,136 4,377 4,053 3,314 2,684 2,625 2,479 2,286 2,120 1,872 1,622 1,443 1,291 1,197 1,027 ,898 35,306 46,604 54,708 61,576 66,712 71,089 75,142 78,456 81,140 83,764 86,244 88,530 90,650 92,521 94,144 95,587 96,878 98,075 99,102 100,000 7,061 2,260 1,621 1,374 1,027 Extraction Method: Principal Component Analysis 35,306 11,298 8,104 6,868 5,136 35,306 46,604 54,708 61,576 66,712 3,613 3,078 2,282 2,277 2,092 18,066 15,392 11,410 11,386 10,458 18,066 33,458 44,867 56,254 66,712 Correlations TQT TQT Pearson Correlation UTNH CLDV KNCT PTDV ,328** ,238** ,220* ,257** ,438** ,000 ,007 ,011 ,004 ,000 108 108 108 108 108 108 ,328** ,442** ,418** ,162* ,472** ,000 ,000 ,047 ,000 Sig (1-tailed) N NLNH NLNH Pearson Correlation 108 108 108 108 ,238** ,442** ,522** ,224** ,468** Sig (1-tailed) ,007 ,000 ,000 ,010 ,000 108 108 108 108 108 108 ,220* ,418** ,522** ,146 ,566** Sig (1-tailed) ,011 ,000 ,000 ,066 ,000 108 108 108 108 108 108 ,257** ,162* ,224** ,146 ,416** Sig (1-tailed) ,004 ,047 ,010 ,066 N 108 108 108 108 108 108 ,438** ,472** ,468** ,566** ,416** Sig (1-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N PTDV 108 N KNCT 108 N CLDV ,000 N UTNH Sig (1-tailed) 108 108 108 108 108 Pearson Correlation Pearson Correlation Pearson Correlation Pearson Correlation ,000 108 ** Correlation is significant at the 0.01 level (1-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (1-tailed) Model Summaryb Model R ,728a R Square ,529 Adjusted R Square Std Error of the Estimate ,506 a Predictors: (Constant), KNCT, CLDV, TQT, NLNH, UTNH b Dependent Variable: PTDV ,341 Durbin-Watson 2,218 ANOVAa Model Sum of Squares Df Mean Square Regression 2,666 Residual 11,852 102 25,181 22,942 Sig ,000b ,116 Total 13,329 F 107 a Dependent Variable: PTDV b Predictors: (Constant), KNCT, CLDV, TQT, NLNH, UTNH Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients B Standardized Coefficients Std Error (Constant) ,191 ,066 NLNH ,115 UTNH Sig Beta Collinearity Statistics Tolerance ,314 TQT VIF 2,097 ,039 ,214 2,897 ,005 ,842 1,187 ,056 ,165 2,054 ,042 ,714 1,401 ,067 ,058 ,097 1,156 ,250 ,650 1,538 CLDV ,295 ,067 ,361 4,384 ,000 ,682 1,467 KNCT ,659 t ,183 ,050 ,259 3,634 ,000 ,906 1,104 a Dependent Variable: PTDV ... lu n v phát tri n d ch v b o lãnh ngân hàng c tr ng phát tri n d ch v b o lãnh t i Ngân hàng TMCP Sài Khu v c TPHCM i i pháp phát tri n d ch v b o lãnh t i Ngân hàng TMCP Sài Khu v c TPHCM LÝ... ch v b o lãnh; - c tr ng phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank Khu v c TPHCM; - Kh o sát nhân t Sacombank - n phát tri n d ch v b o lãnh ngân hàng t i Khu v c TPHCM; xu t gi i pháp phát tri... tri n d ch v b o lãnh ngân hàng t i Sacombank Khu TPHCM th i gian t i NG NGHIÊN C U Nghiên c u v n d ch v b o lãnh ngân hàng, b o lãnh ngân hàng b o lãnh ngân hàng t i Sacombank TPHCM PH M VI