Giải pháp phát triển sản phẩm LC upas tại ngân hàng TMCP sài gòn thương tín

     !∀ #∃%∀ &∀∋() %∗+∀, −+./01      !∀ #∃%∀ &∀∋() 2345667862 98:;2<62−7=62867 >?≅ 9Α/Β1/./0 Χ∆ ∀734Ε6Φ3Γ67 −+./01 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi di s hng dn khoa hc ca TS. Nguyn Hu Dng, s liu thng kê trung thc và đc ly t các ngun tin cy. Ni dung, kt qu nghiên cu ca lun vn này cha tng đc công b trong bt c công trình nào cho ti thi đim hin nay. Tp. H Chí Minh, ngày tháng nm 2014 Tác gi Lê Th Hà Thanh MC LC PHN M U 01 CHNG 1: TNG QUAN V PHNG THC TÍN DNG CHNG T (TDCT) VÀ L/C TR CHM CHO PHÉP THANH TOÁN NGAY (L/C UPAS) 06 1.1 Tng quan v TTQT 06 1.1.1 Khái nim 06 1.1.2 c đim 06 1.1.3 Các phng thc TTQT thông dng 07 1.2 Phng thc thanh toán TDCT 07 1.2.1 Khái nim v phng thc TDCT 07 1.2.1.1 Mt s khái nim trong phng thc TDCT 07 1.2.1.2 Các bên tham gia 08 1.2.1.3 C s pháp lý 09 1.2.2 c đim ca phng thc TDCT 11 1.2.3 Quy trình thc hin phng thc TDCT 13 1.2.3.1 Trng hp L/C có giá tr thanh toán ti NHPH 13 1.2.3.2 Trng hp L/C có giá tr thanh toán ti NhđC 14 1.2.4 Phân loi Th tín dng 15 1.2.4.1 Da vào tính đm bo trong thanh toán 15 1.2.4.2 Da vào ni xut trình chng t 16 1.2.4.3 Da vào thi hn thanh toán 17 1.2.5 Li ích và ri ro đi vi các bên tham gia 18 1.2.5.1 i vi nhà xut khu 18 1.2.5.2 i vi nhà nhp khu 20 1.2.5.3 i vi Ngân hàng 21 1.3 Gii thiu chung v L/C UPAS 22 1.3.1 Th nào là L/C UPAS 22 1.3.2 c đim ca L/C UPAS 22 1.3.3 Quy trình thc hin thanh toán bng L/C UPAS 23 1.3.4 So sánh L/C UPAS và L/C tr ngay 25 1.4 Ri ro trong quá trình thc hin L/C UPAS ca các NHTM 27 1.5 Li th ca vic s dng L/C UPAS 28 1.5.1 i vi nhà nhp khu 28 1.5.2 i vi nhà xut khu 29 1.5.3 i vi Ngân hàng 29 1.5.3.1 i vi NHPH 29 1.5.3.2 i vi NHđC 30 1.6 Tim nng phát trin sn phm L/C UPAS ti Vit Nam . 30 1.6.1 Tình hình xut nhp khu ca Vit Nam trong nhng nm gn đây 30 1.6.2 Tim nng phát trin sn phm L/C UPAS ti Vit Nam 31 KT LUN CHNG 1 33 CHNG 2: THC TRNG HOT NG SN PHM L/C UPAS TI NGỂN HẨNG TMCP SẨI GÒN THNG TÍN 34 2.1 Gii thiu chung v Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín 34 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 34 2.1.2 Kt qu hot đng kinh doanh nm 2013 và 6 tháng đu nm 2014 34 2.1.3 S nét v hot đng thanh toán quc t 35 2.2 Thc trng hot đng ca sn phm L/C UPAS ti các NHTM Vit Nam 35 2.2.1 Tình hình hot đng ca sn phm L/C UPAS ti các NHTM Vit Nam 35 2.2.2 Gii thiu sn phm L/C UPAS ti các NHTM Vit Nam 37 2.2.2.1 Gii thiu sn phm L/C UPAS ti Ngân hàng TMCP K Thng Vit Nam 37 2.2.2.2 Gii thiu sn phm L/C UPAS ti Ngân hàng TMCP Á Châu 40 2.2.2.3 Nhng đim ging nhau và khác nhau ca sn phm L/C UPAS gia Techcombank và ACB 43 2.2.2.4 Nhng khó khn ca các NHTM Vit Nam khi trin khai sn phm L/C UPAS 46 2.3 Thc trng hot đông ca sn phm L/C UPAS ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín 47 2.3.1 S cn thit phi phát trin sn phm L/C UPAS ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín 47 2.3.2 Hot đng ca sn phm L/C UPAS ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín 49 2.3.2.1 Nhng quy đnh chung 49 2.3.2.2 Các loi phí 51 2.3.2.3 Quy trình thc hin 52 2.3.2.4 Doanh s và phí 52 2.3.3 So sánh sn phm L/C UPAS ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín và các NHTM Vit Nam 56 2.3.3.1 Nhng đim mnh ca sn phm 56 2.3.3.2 Nhng đim hn ch ca sn phm 56 2.3.3.3 So sánh hiu qu ca sn phm 57 2.4 Phân tích SWOT sn phm L/C UPAS ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín 60 2.4.1 im mnh 60 2.4.2 im yu 60 2.4.3 C hi 62 2.4.4 Thách thc 63 KT LUN CHNG 2 65 CHNG 3: GII PHÁP PHÁT TRIN SN PHM L/C UPAS TI NGÂN HẨNG TMCP SẨI GÒN THNG TÍN 66 3.1 nh hng phát trin hot đng TTQT ti Sacombank 66 3.2 C s đ xut gii pháp 67 3.3 Gii pháp phát trin sn phm L/C UPAS ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín 69 3.3.1 V sn phm 69 3.3.1.1 M rng đng tin thanh toán theo L/C UPAS 69 3.3.1.2 M rng các hình thc đm bo khi phát hành L/C 70 3.3.1.3 Hoàn thin quy trình sn phm 71 3.3.1.4 Thit k biu phí linh hot 72 3.3.1.5 Áp dng các chng trình u đãi kèm theo 73 3.3.2 V ngân hàng 74 3.3.2.1 Gii thiu, tip th sn phm đn khách hàng 74 3.3.2.2 Chú trng công tác đào to và bi dng cán b nhân viên 76 3.3.2.3 Tng cng công tác kim tra kim soát nhm hn ch ri ro 79 3.3.2.4 Các gii pháp h tr 80 3.4 Kin ngh 81 3.4.1 Kin ngh vi Chính ph 81 3.4.2 Kin ngh vi Ngân hàng nhà nc 82 KT LUN CHNG 3 84 KT LUN 85 TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC KÝ HIU, CÁC CH VIT TT ACB : Ngân hàng Thng mi c phn Á Châu L/C : Th tín dng (Letter of Credit) L/C UPAS : Th tín dng tr chm cho phép thanh toán ngay (L/C Usance Paid at Sight) NHPH : Ngân hàng phát hành NHTB : Ngân hàng thông báo NHXN : Ngân hàng xác nhn NHđC : Ngân hàng đc ch đnh NHTM : Ngân hàng thng mi NHL : Ngân hàng đi lý NHNN : Ngân hàng nhà nc Sacombank : Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín TDCT : Tín dng chng t Techcombank : Ngân hàng thng mi c phn K Thng Vit Nam TMCP : Thng mi c phn UCP : Quy tc và thc hành thng nht Tín dng chng t (The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits) DANH MC CÁC HÌNH V, BIU  S đ 1.1: Tính đc lp ca Th tín dng S đ 1.2: Quy trình nghip v tín dng chng t thanh toán ti NHPH S đ 1.3: Quy trình nghip v tín dng chng t thanh toán ti NhđC S đ 1.4: Quy trình nghip v L/C UPAS S đ 1.5: Các giai đon t lúc phát hành đn lúc thanh toán L/C UPAS Bng 1.1: So sánh L/C UPAS và L/C tr ngay Biu đ 1.1: Kim ngch xut khu, nhp khu và cán cân thng mi hàng hóa t tháng 1/2013 đn tháng 06/2014 Bng 2.1: Biu phí chp nhn hi phiu L/C UPAS ca Techcombank (Áp dng đi vi phn không ký qu) Bng 2.2: Biu phí chp nhn hi phiu ca L/C UPAS ca Techcombank (Áp dng đi vi phn ký qu, cho toàn b phân khúc khách hàng) Bng 2.3: Doanh s L/C UPAS và phí thu đc ca Techcombank t tháng 06/2012 đn tháng 03/2014 Bng 2.4: Thi hn tr chm theo L/C UPAS ca ACB Bng 2.5: Biu phí L/C UPAS ca ACB Bng 2.6: Doanh s L/C UPAS và phí thu đc ca ACB t tháng 01/2013 đn tháng 03/2014 Bng 2.7: Mc phí chp nhn thanh toán L/C UPAS ca Techcombank và ACB Bng 2.8: Thi hn tr chm theo L/C UPAS ca Sacombank Bng 2.9: Các NHL và các điu kin ca NHL cung cp dch v L/C UPAS cho Sacombank [...]... Techcombank và ACB 43 2.2.2.4 Nh a các NHTM Vi t Nam khi tri n khai s n ph m L/C UPAS 46 2.3 Th c tr ng ho t a s n ph m L/C UPAS t i Ngân hàng TMCP Sài 47 2.3.1 S c n thi t ph i phát tri n s n ph m L/C UPAS t i Ngân hàng TMCP 47 2.3.2 Ho ng c a s n ph m L/C UPAS t i Ngân hàng TMCP Sài Gòn 49 2.3.2.1 Nh nh chung 49 2.3.2.2 Các lo i phí 51... my i, thách ra gi i pháp phát tri n s n ph i pháp phát tri n s n ph m L/C UPAS t i Ngân hàng n mm my i, thách th c c a Ngân n khai s n ph m L/C UPAS, b ng vi c phân tích ma tr n SWOT, ng gi i pháp c th cho Ngân hàng TMCP ng ki n ngh nh m th c hi i v i Chính ph ng b các gi i pháp m t cách hi u qu nh t c 6 T NG QUAN V C TÍN D NG CH NG T VÀ L/C TR CH M CHO PHÉP THANH TOÁN NGAY (L/C UPAS) 1.1 T ng quan... 65 I PHÁP PHÁT TRI N S N PH M L/C UPAS T I NGÂN 66 3.1 ng phát tri n ho ng TTQT t i Sacombank 66 3.2 xu t gi i pháp 67 3.3 Gi i pháp phát tri n s n ph m L/C UPAS t i Ngân hàng TMCP Sài Gòn 69 3.3.1 V s n ph m 69 3.3.1.1 M r ng ti n thanh toán theo L/C UPAS 69 3.3.1.2 M r ng các hình th m b o khi phát hành L/C 70 3.3.1.3 Hoàn thi n quy trình... h n và tr ti n h i phi nh n Ngân hàng xác nh n (Confirming Bank): là ngân hàng xác nh n trách nhi m c a mình s cùng NHPH b m vi c tr ti ng h p i th ng trong tin c y NHXN có th v a là ngân ng hay là m i xu t kh u yêu c u Ngân hàng hoàn tr (Reimbursing Bank): c ch th và/ho c c u quy n hoàn tr ti n theo u quy n hoàn tr ti n do Ngân hàng phát hành tín d ng phát hành Ngân hàng hoàn tr có trách nhi m thanh... ngay (L/C UPAS) nh ng n i dung lý thuy toán TDCT và s n ph m nv c thanh ng l i ích và r i ro mà L/C UPAS mang l i cho các bên tham gia tri n s n ph m L/C UPAS t i Vi t Nam c tr ng ho ng s n ph m L/C UPAS t i Ngân hàng trình bày th c tr ng ho ng s n ph m L/C UPAS c a các NHTM Vi t Nam (Techcombank và ACB) và sánh và tìm ra nh mm so m h n ch c a s n ph m L/C UPAS Ngân hàng so v i các ngân hàng b n T... 35 ng c a s n ph m L/C UPAS t i các NHTM Vi t Nam 35 ng c a s n ph m L/C UPAS t i các NHTM Vi t Nam 35 2.2.2 Gi i thi u s n ph m L/C UPAS t i các NHTM Vi t Nam 37 2.2.2.1Gi i thi u s n ph m L/C UPAS t i Ngân hàng TMCP K Vi t Nam 37 2.2.2.2 Gi i thi u s n ph m L/C UPAS t i Ngân hàng TMCP Á Châu 40 2.2.2.3 Nh m gi ng nhau và khác nhau c a s n ph m L/C UPAS gi a Techcombank... m t ngân hàng s phát hành m t tín d ng, g i là L/C (Letter of credit), th hi n m t cam k t tr ti n ho c ch p nh n h i phi u c a ngân hàng phát hành cho m t bên th i này xu t trình cho ngân hàng phát hành b ch ng t thanh toán phù h p v i nh u ki u kho nh trong L/C Tín d ng là m t th a thu n b t k tên ho c mô t cg i nào, th hi n m t cam k t ch c ch n và không h y ngang c a ngân hàng phát hành (NHPH)... Usance Paid at Sight) NHPH : Ngân hàng phát hành NHTB : Ngân hàng thông báo NHXN : Ngân hàng xác nh n c ch nh i i lý NHNN : Ngân hàn c i c ph TDCT : Tín d ng ch ng t i c ph n K TMCP UCP t Nam i c ph n : Quy t c và th c hành th ng nh t Tín d ng ch ng t (The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits) DANH M C CÁC HÌNH V , BI 1.1: cl pc ng 1.2: Quy trình nghi p v tín d ng ch ng t thanh toán... UPAS n ng t tôi ch tài n ph i có nh ng gi i pháp c th , i v i vi c phát tri n s n ph m này Chính vì tính c p thi I PHÁP PHÁT TRI N S N PH M L/C UPAS T I NGÂN IC th c hi n lu c s d ng r ng rãi t i các chi nhánh c a a nhu c u v n c a doanh nghi p nh p kh ch v cho ngân hàng, thi th c t và hi u qu c t nghi p PH nghiên c u và 3 2 M c tiêu nghiên c u Lu p trung nghiên c u, phân tích nh c a s n ph m L/C UPAS. .. hi c tr ng s d ng L/C UPAS t i t s NHTM khác t i Vi t Nam nh m so sánh nh mm my u i, thách th c c a Ngân hàng i các NHTM khác khi tri n khai s n ph m này T ts xu phát tri n s n ph m L/C UPAS t i Ngân hàng 3 Câu h i nghiên c u: Th nào là L/C UPAS? So sánh L/C UPAS v i L/C tr ngay? Nh ng l i ích và r i ro liên quan khi thanh toán b ng L/C UPAS? Tình hình ho ng c a s n ph m L/C UPAS t i các NHTM Vi t . L/C UPAS 46 2.3 Thc trng hot đông ca sn phm L/C UPAS ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín 47 2.3.1 S cn thit phi phát trin sn phm L/C UPAS ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín. NHTB : Ngân hàng thông báo NHXN : Ngân hàng xác nhn NHđC : Ngân hàng đc ch đnh NHTM : Ngân hàng thng mi NHL : Ngân hàng đi lý NHNN : Ngân hàng nhà nc Sacombank : Ngân hàng thng. ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín so vi các NHTM khác khi trin khai sn phm này. T đó, có th đa ra mt s đ xut đ phát trin sn phm L/C UPAS ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín.