Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP sài gòn thương tín, chi nhánh thanh trì

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ 1.1. KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ NHBL CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 4 1.1.1. KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG BÁN LẺ, DỊCH VỤ NHBL: 4 1.1.2. Đặc điểm của dịch vụ NHBL: 5 Đối tượng phục vụ của dịch vụ NHBL vô cùng lớn: 5 1.1.3. Vai trò của dịch vụ NHBL: 6 1.2.3. Các tiêu chí phản ánh sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 22 1.3. KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 25 1.3.1. Kinh nghiệm quốc tế về phát triển dịch vụ NHBL: 25 1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam: 27 2.3.3. Nguyên nhân: 71 3.1.1. Định hướng chung cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Thương Tín 75 3.1.2. Định hướng, chiến lược phát triển dịch vụ NHBL tại chi nhánh Sacombank Thanh Trì 77 3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK THANH TRÌ 78 3.2.1. Xây dựng mô hình tổ chức phân cấp và chuyên môn hoá 78 3.2.2. Tăng cường chính sách Marketing và chăm sóc khách hàng 78 3.2.4. Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ 88 3.2.2.1. Phát triển hơn nữa sản phẩm tín dụng tiêu dùng, cho vay tín chấp 88 3.2.2.2. Gia tăng tiện ích sản phẩm thẻ 89 3.2.2.3. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 90 3.2.2.4. Mở rộng dịch vụ kiều hối 90 3.2.2.5. Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ mới 90 3.2.6. Nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới 93 3.2.7. Mở rộng liên kết với các đối tác trong lĩnh vực bán lẻ 94 3.3. Kiến Nghị 95 3.3.1 Kiến nghị với NHNN và các tổ chức liên quan: 95 DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động CBCNV Cán bộ công nhân viên DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Thiết bị thanh toán thẻ TMCP Thương mại cổ phần WTO Tổ chức thương mại thế giới PGD Phòng giao dịch MỤC LỤC 1.1. KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ NHBL CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 4 1.1.1. KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG BÁN LẺ, DỊCH VỤ NHBL: 4 1.1.2. Đặc điểm của dịch vụ NHBL: 5 Đối tượng phục vụ của dịch vụ NHBL vô cùng lớn: 5 1.1.3. Vai trò của dịch vụ NHBL: 6 1.2.3. Các tiêu chí phản ánh sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 22 1.3. KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 25 1.3.1. Kinh nghiệm quốc tế về phát triển dịch vụ NHBL: 25 1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam: 27 2.3.3. Nguyên nhân: 71 3.1.1. Định hướng chung cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Thương Tín 75 3.1.2. Định hướng, chiến lược phát triển dịch vụ NHBL tại chi nhánh Sacombank Thanh Trì 77 3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK THANH TRÌ 78 3.2.1. Xây dựng mô hình tổ chức phân cấp và chuyên môn hoá 78 3.2.2. Tăng cường chính sách Marketing và chăm sóc khách hàng 78 3.2.4. Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ 88 3.2.2.1. Phát triển hơn nữa sản phẩm tín dụng tiêu dùng, cho vay tín chấp 88 3.2.2.2. Gia tăng tiện ích sản phẩm thẻ 89 3.2.2.3. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 90 3.2.2.4. Mở rộng dịch vụ kiều hối 90 3.2.2.5. Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ mới 90 3.2.6. Nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới 93 3.2.7. Mở rộng liên kết với các đối tác trong lĩnh vực bán lẻ 94 3.3. Kiến Nghị 95 3.3.1 Kiến nghị với NHNN và các tổ chức liên quan: 95 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của để tài Hiện nay, cùng với quá trình đổi mới và hội nhập kinh tế thế giới, hoạt động của các NHTM ngày càng phát triển và đạt được những thành tựu nhất định trên nhiều mặt. Xu hướng phát triển ngành ngân hàng trên thế giới trong 10 năm trở lại đây cho thấy ngân hàng nào nắm bắt được cơ hội mở rộng việc cung cấp dịch vụ bán lẻ cho một nền kinh tế mới nổi đang thiếu các dịch vụ tài chính, sẽ phát huy được sức mạnh trên thị trường và đem lại nguồn thu lớn từ hoạt động cung cấp dịch vụ. Bởi thế mà hoạt động bán lẻ ngày càng được các NHTM coi trọng. Trong xu thế phát triển chung, các NTHM Việt Nam cũng đang ráo riết tăng tốc ở mảng dịch vụ này. Theo đó, dịch vụ bán lẻ ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động của các ngân hàng và đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, cho ngân hàng và cho nền kinh tế. Theo đánh giá, Việt Nam là một nước có dân số trẻ, mức thu nhập ngày càng tăng song tỉ lệ người dân sử dụng sản phẩm ngân hàng vẫn còn hạn chế. Ước tính, chỉ có gần 20% người tiêu dùng ở độ tuổi trưởng thành đang sử dụng dịch vụ ngân hàng và hầu hết chỉ dừng ở mức sử dụng các dịch vụ cơ bản như: tài khoản, ATM hay các dịch vụ thanh toán cơ bản. Chính vì thế Việt Nam luôn được đánh giá là nước có thị trường đầy tiềm năng cho các NHTM, đặc biệt là thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tuy nhiên, trong điều kiện nền kinh tế mở, tự do hoá thương mại và tự do hoá tài chính ngày càng sâu rộng, nhu cầu về dịch vụ tài chính ngân hàng có thể phát triển rất nhanh và vượt xa khả năng đáp ứng của các trung gian tài chính hiện có trong nước. Đây chính là điểm thu hút các tổ chức tài chính nước ngoài chiếm lĩnh thị trường nội địa, đặc biệt khi các rào cản thị trường tài chính ở Việt nam đang dần được dỡ bỏ. Các ngân hàng lớn trên thế giới gia nhập thị trường 1 Việt Nam với tư cách là ngân hàng 100% vốn nước ngoài tiêu biểu như: ANZ, HSBC, Citibank có bề dày lịch sử, có thế mạnh về sự đi đầu, về đa dạng hóa sản phẩm trong lĩnh vực kinh doanh bán lẻ nên sức cạnh tranh của họ trên thị trường rất lớn. Thị trường kinh doanh đầy tiềm năng cùng với nguy cơ cạnh tranh ngày càng gay gắt đã đặt các NHTM Việt Nam vào thế phải liên tục thay đổi chiến lược kinh doanh, mở rộng và đa dạng hóa nhóm khách hàng mục tiêu của mình. Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Thương Tín, chi nhánh Thanh Trì cũng không nằm ngoài xu thế đó. Thành lập cách đây 5 năm khi thị trường bán lẻ mới bắt đầu phát triển, còn rất sơ khai nhưng Sacombank Thanh Trì đã nhận thức được tầm quan trọng của dịch vụ bán lẻ, xác định phát triển dịch vụ NHBL là trọng tâm trong chiến lược kinh doanh của mình. Đây được coi là một lĩnh vực kinh doanh hiệu quả, đem lại lợi nguồn thu phí dịch vụ lớn và ít rủi ro cho các ngân hàng. Đến nay, hoạt động trên mảng thị trường này chi nhánh cũng đa thu được những kết quả nhất định. Tuy nhiên, thực trạng dịch vụ bán lẻ tại Sacombank Thanh Trì vẫn còn tồn tại những bất cập. Xuất phát từ những vấn đề thực tế trên đây, em đã chọn đề tài: “Giải pháp phát triển dịch vụ NHBL tại ngân hàng TMCP Sài Gòn-Thương Tín, Chi nhánh Thanh Trì” làm đề tài nghiên cứu khóa luận với mong muốn tìm ra các giải pháp đồng bộ, hữu hiệu, có tính thực tế nhằm phát triển hoạt động bán lẻ tại Sacombank Thanh Trì. 2. Mục đích nghiên cứu đề tài -Làm sáng tỏ vấn đề lý luận về dịch vụ NHBL, các nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ NHBL cũng như kinh nghiệm của một số nước trên thế giới về dịch vụ NHBL -Đánh giá thực trạng dịch vụ NHBL tại chi nhánh, làm rõ những kết quả đạt được và những vấn đề tồn tại cũng như nguyên nhân, qua đó đề xuất các giải pháp góp phần phát triển dịch vụ NHBL tại đơn vị. 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu -Đối tượng nghiên cứu : Dịch vụ NHBL đang được triển khai tại chi nhánh Sacombank Thanh Trì. -Phạm vi nghiên cứu : Chi nhánh Sacombank Thanh Trì. 4. Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học như : Phương pháp thống kê, phương pháp suy luận, phương pháp phân tích, phương pháp so sánh, phán đoán tổng hợp để nghiên cứu khóa luận 5.Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của khóa luận gồm 3 chương: Chương 1: Lý luận chung về dịch vụ NHBL của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh Sacombank Thanh Trì Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh Sacombank Thanh Trì CHƯƠNG 1 3 LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ NHBL CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Khái quát về dịch vụ NHBL của ngân hàng thương mại: 1.1.1. Khái niệm ngân hàng bán lẻ, dịch vụ NHBL: Thuật ngữ “ngân hàng bán lẻ” có từ gốc tiếng anh là Retail banking. Theo nghĩa đen trong cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ nghĩa là cung cấp các sản phẩm đến tận tay người dùng với số lượng nhỏ. Nó ngược với bán buôn là việc cung cấp cho người trung gian với số lượng lớn. Từ điển giải nghĩa Tài chính - Đầu tư – Ngân hàng - Kế toán Anh Việt, Nhà xuất bản khoa học và kinh tế năm 1999 định nghĩa : dịch vụ ngân hàng bán lẻ là các dịch vụ ngân hàng được thực hiện với khách hàng là công chúng, thường có quy mô nhỏ và thông qua các chi nhánh. Theo khái niệm của Tổ chức thương mại thế giới, ngân hàng bán lẻ là nơi khách hàng cá nhân có thể đến giao dịch tại những điểm giao dịch của ngân hàng để thực hiện các dịch vụ như: gửi tiền tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, thế chấp vay vốn, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và các dịch vụ khác đi kèm. Các chuyên gia kinh tế của Học viện Công nghệ Châu Á –AIT cho rằng: ngân hàng bán lẻ là ngân hàng cung ứng sản phẩm dịch vụ tới từng cá nhân riêng lẻ, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua mạng lưới chi nhánh. Khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với sản phẩm và dịch vụ ngân hàng thông qua các phương tiện điện tử viễn thông và công nghệ thông tin. Như vậy từ các cách hiểu trên, có thể đi đến khái niệm tương đối khái quát về dịch vụ ngân hàng bán lẻ là : “ Dịch vụ NHBL là việc cung ứng dịch vụ ngân hàng tới từng cá nhân riêng lẻ, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua mạng lưới chi nhánh hoặc việc khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với dịch vụ ngân hàng thông qua các phương tiện công nghệ thông tin, điện tử viễn 4 thông.” Qua khái niệm ta có thể thấy đối tượng của ngân hàng bán lẻ là các khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ nên các dịch vụ rất đa dạng, thường mang tính giản đơn, dễ thực hiện và thường xuyên, đây cũng là điều kiện để dịch vụ NHBL phát triển mạnh mẽ trong tương lai. 1.1.2. Đặc điểm của dịch vụ NHBL: Đối tượng phục vụ của dịch vụ NHBL vô cùng lớn: Dịch vụ NHBL có đối tượng phục vụ chủ yếu là các khách hàng cá nhân, thể nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chủ yếu là các công ty tư nhân, các công ty TNHH, công ty hợp danh … làm ăn có hiệu quả, có doanh thu và lợi nhuận tăng trưởng tương đối ổn định, có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh sản xuất, có điều kiện tiếp cận với công nghệ tiên tiến. Có thể nói đây là thị trường có phạm vi rất rộng lớn và đa dạng về thu nhập, trình độ, sở thích, thị hiếu… Nhóm đối tượng khách hàng này rất quan tâm tới chính sách chăm sóc khách hàng của ngân hàng, họ luôn nhạy cảm với giá cả, lãi suất và các chế độ của ngân hàng. Do đó, việc phân đoạn thị trường là việc làm rất cần thiết trong hoạt động bán lẻ của các ngân hàng để có những chiến lược tiếp thị và phát triển sản phẩm của mình phù hợp. Số lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ rất đa dạng nhưng giá trị của từng khoản giao dịch không cao: Đối tượng cựa dịch vụ NHBL là cá nhân và DNVVN nên các sản phẩm dịch vụ của NHBL cũng được thiết kế sao cho phù hợp và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Vì thế sản phẩm dịch vụ NHBL rất đa dạng về chủng loại, phong phú về hình thức. Nhưng do khách hàng của ngân hàng bán lẻ là các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ nên giá trị của từng khoản giao dịch không cao. 5 Chi phí hoạt động trung bình lớn: Số lượng khách hàng tuy đông nhưng phân tán rộng khắp nên việc giao dịch không được thuận tiện. Vì vậy, để phục vụ các khách hàng này, ngân hàng thường phải mở rộng mạng lưới, đầu tư giao dịch trực tuyến, rất tốn kém. Phương thức quản lý và các hình thức tiếp thị đa dạng, phức tạp hơn dịch vụ ngân hàng bán buôn do mạng lưới khách hàng trải rộng, lượng khách hàng lớn. Để phục vụ mỗi đối tượng khách hàng của ngân hàng bán lẻ, các ngân hàng cũng phải tốn chi phí như khi phục vụ đối tượng khách hàng của dịch vụ ngân hàng bán buôn nên chi phí phục vụ khách hàng trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ thường lớn. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ phát triển chủ yếu dựa trên nền tảng công nghệ và nguồn nhân lực: Sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ phụ thuộc rất nhiều vào trình độ phát triển công nghệ thông tin của nền kinh tế nói chung và mỗi ngân hàng nói riêng. Điển hình là các sản phẩm ngân hàng bán lẻ điện tử được ứng dụng mạnh mẽ công nghệ hiện đại trong việc mở rộng và nâng cao chất lượng sản phẩm. Bên cạnh đó, để đưa sản phẩm dich vụ đến từng đối tượng khách hàng, ngân hàng phải có một đội ngũ nhân viên lớn và thông thạo nghiệp vụ. Dịch vụ đơn giản, dễ thực hiện: Mục tiêu của dịch vụ ngân hàng bán lẻ là các khách hàng cá nhân, DNVVN nên các dịch vụ thường đơn giản, tập trung vào dịch vụ tiền gửi và tài khoản, tín dụng, thẻ, tư vấn đầu tư tài chính cá nhân, kế hoạch hưu trí… 1.1.3. Vai trò của dịch vụ NHBL:  Đối với khách hàng: Đối với khách hàng, dịch vụ NHBL đem đến sự thuận tiện, an toàn, tiết 6 kiệm cho khách hàng trong quá trình thanh toán và sử dụng nguồn thu nhập của mình. Đối với khách hàng là cá nhân: dịch vụ thường đơn giản, tập trung vào dịch vụ tiền gửi, tài khoản, vay vốn, mở thẻ tín dụng, nhu cầu về dịch vụ ngày càng cao. Đối với khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ: tạo điều kiện cho quá trình sản xuất kinh doanh được tiến hành trôi chảy, nhịp nhàng, thúc đẩy đồng vốn luân chuyển nhanh, góp phần đẩy nhanh tốc độ sản xuất, luân chuyển hàng hoá.Việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ trên nền tảng công nghệ tiên tiến mang đến một phương tiện thanh toán an toàn, đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn, đẩy mạnh tốc độ tiêu dùng.  Đối với ngân hàng: Xét trên góc độ tài chính và quản trị ngân hàng, dịch vụ NHBL mang lại nguồn thu ổn định, chắc chắn, hạn chế rủi ro tạo bởi các nhân tố bên ngoài và đây là lĩnh vực ít chịu ảnh hưởng của chu kỳ kinh tế. Dịch vụ NHBL giữ vai trò quan trọng trong việc mở rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh, tạo nguồn vốn trung và dài hạn chủ đạo cho ngân hàng, góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng, cơ hội bán chéo với cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Đảm bảo cho các ngân hàng quản lý rủi ro hữu hiệu, cung ứng dịch vụ chất lượng cao cho khách hàng, định hướng kinh doanh, thị trường sản phẩm mục tiêu, giúp ngân hàng đạt hiệu quả kinh doanh tối ưu. Giúp ngân hàng tận dụng được nguồn vốn trong thanh toán của khách hàng đang lưu ký trên tài khoản thanh toán, ký quỹ. Những tài khoản này ngân hàng không phải trả lãi hoặc trả lãi thấp làm cho chi phí đầu vào của nguồn vốn huy động giảm xuống tạo ra sự chênh lệch lớn giữa lãi suất bình quân cho vay và lãi suất bình quân tiền gửi. Trong quá trình phát triển NHBL sẽ giúp ngân hàng mở rộng sự tiếp cận của hệ thống tới tất cả các đối tượng dân cư từ người có thu nhập thấp tới người có thu nhập cao từ đó xây dựng được mạng lưới khách hàng đa dạng, rộng khắp và tăng khả năng thích ứng, cạnh tranh của các ngân hàng.  Đối với nền kinh tế Xét trên giác độ kinh tế xã hội, dịch vụ NHBL có tác dụng đẩy nhanh quá 7 [...]... Sacombank Thanh Trì 31 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK THANH TRÌ 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Thanh Trì 2.1.1 Lịch sử ra đời và cơ cấu tổ chức của chi nhánh Thanh Trì a Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Sài Gòn- Thương Tín, chi nhánh Thanh Trì Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín(tên giao dịch làSacombank) là một trong những ngân hàng đầu... thời ngân hàng luôn nâng cao vai trò kiểm soát nội bộ, đó cũng chính là chìa khó mang lại sự thành công trong việc kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.3.1.2 Kinh nghiệm của Singapore Các ngân hàng ở Singapore từng bước xây dựng chi n lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Một trong những ngân hàng thành công về kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Singapore là ngân hàng Standard Chartered Các ngân. .. người dân ở các nước phát triển cao hơn nhiều so với các nước đang phát triển Xã hội càng phát triển nhu cầu của khách hàng về sản phẩm dịch vụ cũng cao hơn, đòi hỏi ngân hàng cần cung cấp những dịch vụ đa dạng hơn, hiện đại hơn 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.2.3.1 Sự đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ Cách đây 20 năm, các ngân hàng bán lẻ chỉ cung cấp từ... séc, các ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng Một trong những nguồn thu nhập của ngân hàng bán lẻ là thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán - Lệnh chi hay ủy nhiệm chi được áp dụng trong thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc chuyển tiền của người sử dụng dịch vụ thanh toán trong cùng tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc giữa các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh. .. khách hàng tham gia tăng hơn 60% so với năm 2002 Ngoài ngân hàng Bangkok, các ngân hàng khác ở Thái Lan cũng quan tâm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Những kinh nghiệm đúc kết tại các ngân hàng Thái Lan trong việc mang lại thành công trong kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ đó là: - Nghiệp vụ kế toán và mở rộng tín dụng của các chi nhánh cần tập trung về trung tâm điều hành; điều này giúp cán bộ chi. .. doanh dịch vụ NHBL cho các ngân hàng Việt Nam thể hiện ở chỗ: • Hoàn thiện quy định về qui trình nghiệp vụ và dịch vụ ngân hàng Các quy định điều chỉnh việc cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiện nay do nhiều cấp ban hành, bao gồm các nghị định của Chính phủ, quyết định, thông tư hướng dẫn của NHNN và các quy định, quy trình nghiệp vụ của các NHTM Nhìn chung, cơ sở pháp luật về dịch vụ ngân hàng bán lẻ. .. cấp từ 3 đến 6 sản phẩm dịch vụ Ngày nay số lượng sản phẩm dịch vụ lên tới 300 đến 500 sản phẩm dịch vụ, các ngân hàng bán lẻ ở các thị trường phát triển như Mỹ, Châu Âu cung cấp tới 3000 sản phẩm dịch vụ NHBL Trong xu hướng phát triển hiện nay, các ngân hàng thường thiết kế các gói sản phẩm dịch vụ nhằm thu hút và duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng Ngày nay, các ngân hàng tham gia vào thị trường... Các ngân hàng ở Singapore đã khai thác sự phát triển của công nghệ trong việc triển khai dịch vụ bán lẻ tại các ngân hàng, theo thống kê đến nay có hơn 60% giao dịch của ngân hàng được thực hiện qua các kênh tự động Những bài học kinh nghiệm trong việc kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ đó là: - Hệ thống chi nhánh rộng lớn đã tạo điều kiện cho việc quản lý vốn hiệu quả, giúp cho các ngân hàng thành... The Asian Banker bình chọn - Ngân hàng giao dịch tốt nhất tại Việt Nam 2010 – The Asset bình chọn - Ngân hàng có dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt nam 2009, 2010, 2011 – Global Finance bình chọn - Một trong năm ngân hàng có doanh số giao dịch thanh toán thẻ Visa lớn nhất tại Việt Nam – Tổ chức thẻ quốc tế Visa Chi nhánh Thanh Trì là chi nhánh cấp I trực thuộc ngân hàng Sài GònThương Tín được thành lập vào... nhanh chóng, an toàn, tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả ngân hàng và khách hàng • Xây dựng nguồn nhân lực cho hoạt động ngân hàng bán lẻ Thực hiện chuyên môn hóa và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ, cả về trình độ nghiệp vụ, tác phong giao dịch và nhận thức về tầm quan trọng của dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Chú trọng công tác kiện toàn tổ chức trong . dịch vụ NHBL của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh Sacombank Thanh Trì Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi. 75 3.1.2. Định hướng, chi n lược phát triển dịch vụ NHBL tại chi nhánh Sacombank Thanh Trì 77 3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK THANH TRÌ 78 3.2.1. Xây dựng mô hình. 75 3.1.2. Định hướng, chi n lược phát triển dịch vụ NHBL tại chi nhánh Sacombank Thanh Trì 77 3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK THANH TRÌ 78 3.2.1. Xây dựng mô hình