Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến tre

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH   OÀN TH HNG CM PHÂN TÍCH HIU QU HOT NG TÍN DNG TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BN TRE LUN VN THC S KINH T TP. H CHÍ MINH, NM 2015 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH   OÀN TH HNG CM PHÂN TÍCH HIU QU HOT NG TÍN DNG TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BN TRE CHUYÊN NGÀNH: CHÍNH SÁCH CÔNG MÃ S : 60340402 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. NGUYN VN S TP. H CHÍ MINH, NM 2015 MC LC LI CAM OAN DANH MC T VIT TT DANH MC CÁC BNG, BIU LI M U 1.Lý do chn đ tài 2. Mc tiêu và câu hi nghiên cu 3. i tng và phm vi nghiên cu 4. Phng pháp nghiên cu 5. Kt cu đ tài MC LC CHNG 1: TNG QUAN V HIU QU HOT NG TÍN DNG TI NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1. Hiu qu hot đng tín dng ngân hàng. 1 1.1.1. Khái nim liên quan đn tín dng và hiu qu hot đng tín dng ngân hàng 1 1.1.2. Các ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng tín dng ngân hàng. 1 1.1.3.Ý ngha ca vic nâng cao hiu qu hot đng tín dng 3 1.1.3.1.i vi ngân hàng 3 1.1.3.2.i vi kinh t 3 1.1.3.3.i vi ngi vay 4 1.2. Các nhân t nh hng đn hiu qu hot đng tín dng 5 1.2.1. Nhân t ngân hàng 5 1.2.2. Nhân t khách hàng 6 1.2.3.Nhân t nn kinh t 6 1.3. Tm quan trng ca vic nâng cao hiu qu hot đng tín dng 7 1.3.1. V phía ngân hàng: 7 1.3.2. V phía khách hàng: 7 1.3.3. V phía nn kinh t: 8 1.4. Kinh nghim nâng cao hiu qu hot đng tín dng mt s ngân hàng thng mi trên th gii và bài hc kinh nghim cho Agribank 8 1.4.1. Kinh nghim ca mt s ngân hàng các nc 8 1.4.1.1. Ngân hàng Nông nghip Trung Quc 8 1.4.1.2. Ngân hàng nông nghip và Hp tác xã tín dng Thái Lan (BCCA) 9 1.4.1.3. Ngân hàng Rakyat ca Indonesia (BRI) 10 1.4.2. Bài hc kinh nghim cho Agribank 11 KT LUN CHNG 1 12 CHNG 2: PHÂN TÍCH HIU QU HOT NG TÍN DNG CA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM 13 CHI NHÁNH BN TRE 13 2.1. Gii thiu v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam Chi nhánh Bn Tre 13 2.1.1. Gii thiu đôi nét v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam Chi nhánh Bn Tre 13 2.1.2. Nguyên tc cho vay ti Agribank Bn Tre 14 2.2. Thc trng hiu qu hot đng tín dng ti Agribank Bn Tre 14 2.2.1. Công tác huy đng vn 15 2.2.2. D n cho vay 18 2.3. ánh giá thc trng chung v hiu qu hot đng tín dng ti Agribank Bn Tre28 2.3.1. Nhng kt qu đt đc: 28 2.3.2. Nhng hn ch 30 2.3.3. Nguyên nhân ca nhng hn ch 33 KT LUN CHNG 2 37 CHNG III: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG TI AGRIBANK BN TRE 38 3.1. nh hng phát trin tín dng ca Agribank Bn Tre 38 3.1.1. Mc tiêu chung đn nm 2020 38 3.1.2. Mc tiêu c th giai đon 2015-2020 39 3.2. Gii pháp nâng cao hiu qu tín dng đi vi Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam Chi nhánh Bn Tre 41 3.2.1. Tng trng hiu qu v ngun vn huy đng 41 3.2.1.1. a dng hoá các hình thc huy đng vn 41 3.2.1.2. Có chính sách thu hút ngun vn nhàn ri t khu vc nông thôn 42 3.2.1.3. Huy đng vn t các t chc kinh t, t chc xã hi và các cá nhân 42 3.2.1.4. iu hành lãi sut mt cách linh đng và linh hot theo đúng đnh hng ca Ngân hàng Nhà nc 42 3.2.1.5. M rng mng li  khu vc nông thôn, cung cp ngày càng nhiu các dch v ngân hàng hin đi cho nông dân 43 3.2.2. Gii pháp v tín dng 44 3.2.2.1. Tip tc nâng cao hiu qu hot đng ca các chi nhánh, phòng giao dch trc thuc 44 3.2.2.2. a dng hoá các hình thc cp tín dng 44 3.2.2.3. M rng các hình thc và điu kin vay vn cho phù hp vi th trng nông thôn 45 3.2.2.4. Tip tc chú trng đu t cho h nông dân 45 3.2.2.5. y mnh cho vay các doanh nghip va và nh phc v phát trin nông nghip nông thôn 46 3.2.2.6. Tng cng xây dng và kim soát vic thc hin chính sách tín dng đi vi lnh vc nông nghip nông thôn 46 3.2.2.7. Tng bc tiêu chun hoá quy trình tín dng, đn gin hoá h s, th tc vay vn 47 3.2.2.8. Nghiên cu phát trin phng thc cho vay, thu n tay ba: Ngân hàng; khách hàng; doanh nghip cung ng và thu mua 47 3.2.2.9. Hoàn thin và nâng cao hiu qu ca h thng thông tin tín dng 48 3.2.2.10. Nâng cao nng lc, phm cht đo đc ca đi ng cán b điu hành và cán b tín dng 48 3.2.2.11. Nghiên cu k khách hàng, nhn thc rõ tính phc tp ca hot đng tín dng 49 3.2.2.12. Vic đnh lng ri ro phi đc tin hành mt cách liên tc trong sut quy trình tín dng 49 3.2.3. Mt s gii pháp liên quan khác 50 3.2.3.1. Gii pháp v ngun nhân lc 50 3.2.3.2. Gii pháp v chính sách khách hàng 51 3.2.3.3. Gii pháp v công ngh 52 3.2.3.4. Gii pháp v marketing 53 3.2.4. Mt s khuyn ngh và đ xut 54 3.2.4.1. i vi Chính ph và các B, Ngành 54 3.2.4.2. i vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 55 3.2.4.3. i vi Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam 56 3.2.4.4. i vi chính quyn đa phng 57 KT LUN CHNG 3 59 KT LUN 60 PH LC TÀI LIU THAM KHO LI CAM OAN Tôi xin cam đoan, đ tài: “ Phân tích hiu qu hot đng tín dng ti Agribank Bn Tre” là công trình nghiên cu ca tôi. Tt c các s liu, kt qu trong lun vn này đc thu thp t ngun thc t và các tài liu tham kho đc trích dn đy đ theo hng dn trong phm vi hiu bit ca tác gi. Tác gi: oàn Th Hng Cm DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT NHTM Ngân hàng thng mi HTX Hp tác xã NH TMNN Ngân hàng Thng mi nhà nc NHTMCP Ngân hàng Thng mi c phn TCTD T chc tín dng DNNN Doanh nghip nhà nc CNH, HH Công nghip hóa, hin đi hóa AGRIBANK Ngân hàng Nông Nghip VIETINBANK Ngân hàng Thng mi c phn Công Thng BIDV Ngân hàng Thng mi u t và Phát trin SACOMBANK Ngân hàng Thng mi c phn Sài Gòn Thng tín MHB Ngân hàng Thng mi c phn phát trin nhà ng bng Sông Cu Long NHNN Ngân hàng Nhà nc TD Tín dng NH Ngân hàng TSC Tr s chính UBND y ban Nhân dân NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn DANH MC CÁC BNG, BIU Bng 2.1: Tình hình huy đng vn ca Agribank Chi nhánh Bn Tre Bng 2.2: Tng trng d n ti Agribank Chi nhánhBn Tre Bng 2.3:D n cho vay phân theo thi hn cho vay ti Agribank Chi nhánh Bn Tre Bng 2.4:D n cho vay theo thánh phn kinh t ti Agribank Chi nhánh Bn Tre Bng 2.5:D n cho vay phân theo ngành kinh t ti Agribank Chi nhánh Bn Tre Bng 2.6:Các ch tiêu Tài chính c bn ca Agribank Chi nhánh Bn Tre Bng 2.7:S liu vê n xu phân theo ngành kinh t ti Agribank Chi nhánh Bn Tre Bng 2.8: S liu n xu ca các TCTD trên đa bàn tnh Bn Tre Bng 2.9: S liu v n xu ti Agribank Chi nhánh Bn Tre Biu 2.1: Th phn huy đng vn ca các TCTD trên đa bàn tnh Bn Tre Biu 2.2:Th phn d n cho vay ca các TCTD trên đa bàn tnh Bn Tre Biu 2.3: T l n xu ca Agribank Chi nhánh Bn Tre giai đon 2011-2014 Biu 2.4: So sánh t l n xu ca Agribank Bn Tre vi t l n xu ca toàn ngành ngân hàng trên đa bàn giai đon 2011-2014 LI M U 1.Lý do chn đ tài Vi xu th hi nhp và cnh tranh, các Ngân hàng Thng mi (NHTM) đã đóng vai trò quan trng trong vic cung ng vn tín dng cho các thành phn kinh t trong nc nhm đáp ng nhu cu phát trin kinh t xã hi ngày càng cao.  có ngun vn đ đáp ng cho nhu cu ngày càng phát trin, các NHTM cn hot đng kinh doanh có hiu qu, đng thi cng phi đt đc mc tiêu kinh t xã hi đã đ ra. Nhng nm va qua, ngành ngân hàng Vit Nam đã có nhiu đi mi, gt hái đc nhiu thành tu và tng bc hi nhp vi nn kinh t khu vc và kinh t th gii. Nói cách khác, hot đng tín dng ngân hàng có vai trò rt quan trng trong vic cung ng vn cho nn kinh t đt nc.Qua thc t ti Ngân hàng Nông nghip và Phát Trin Nông ThônChi nhánh Bn Tre (Agribank Bn Tre) cho thy, hot đng tín dng đóng vai trò vô cùng quan trng đi vi s tn ti và phát trin ca ngân hàng, là ngun thu nhp ch yu ca ngân hàng. Bên cnh đó, hot đng tín dng còn góp phn thúc đy và to điu kin cho mi hot đng sn xut kinh doanh din ra nhanh hn, thun li hn, kích thích nn kinh t th trng ngày càng phát trin mnh m, cnh tranh sôi ni và quyt lit hn. Thy đc tm quan trng mà hot đng tín dng mang li cho ngân hàng nht là hiu qu hot đng tín dng ca Agribank Bn Tre trong thi gian và s nh hng ca nó đn nn kinh t tnh nhà nói riêng và nn kinh t đt nc nói chung. Do đó, đ tài nghiên cu đc chn là:" Phân tích hiu qu hot đng [...]... th Ngân hàng Phát tri n Nông nghi p Vi t Nam Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Vi t Nam t nh B l p theo Quy thành viên c a Ngân hàng Nông nghi p Vi nh s 603/NH- Nam Chi nhánh B n Tre có m a Th c thành c NHNN Vi t i g m 01 H i s t nh, 07 chi nhánh huy n, 08 chi nhánh lo i 4 và 03 Bàn ti t ki m Ngày 15/11/1996 Th c NHNN Vi t Nam ký Quy nh s -NHNN i tên Ngân hàng Nông nghi p Vi t Nam thành Ngân hàng Nông. .. c xem là nòng c t phát tri n tín d ng ng cho nông thôn chi m 13,52% t ng s d ng c cho vay khu v c nông thôn c a Ngân 9 hàng Nông nghi ng c a các ngân hàng khác Ph m vi nghi p v và lo i hình d ch v cho vay c a Ngân hàng Nông nghi p t c m r ng Ngân hàng cho nông dân vay v i nhi u m quan tr ng nh t là cho vay xây d h t hi n i hoá s n xu t nông nghi p và cho doanh nghi c nông nghi p c chia s r i ro b ng.. .tín d ng t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Chi nhánh B n Tre - Phân tích - - - - thông qua các -2014 hàng Nhà Nam (NHNo VN) còn 1 : :Gi i pháp nâng cao hi u qu ho ng tín d ng t i Ngân hàng Nông 1 hàng Tín d ng là quan h kinh t c bi u hi i tr i hình thái ti n t hay hi n v t i cho vay c g c và lãi sau m t th i gian nh t nh Hi u qu ho ng tín d ng là m t trong nh... và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam Chi nhánh B 02/06/1998 c a Th c thành l p theo Quy nh s -NHNN5 ngày c NHNN Vi t Nam, g m có 01 H i S , 08 chi nhánh Huy n, Th xã, 10 chi nhánh liên xã, 02 Phòng giao d ch, 01 Bàn ti t ki m 14 n cu , b máy t ch c ho ng c a Agribank B n Tre có 01 H i S t nh, 10 chi nhánh lo i III và 18phòng giao d ch tr c thu c chi. .. qu ho ng tín d ng t i các i Nh là ti 2.T lý lu n và nh ng bài h c kinh nghi m tham kh phân tích hi u qu ho ng tín d ng t i Agribank B n Tre xu t m t s gi i pháp tín d ng ngân hàng nh m nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng t i Agribank B n Tre 13 : NGÂN CHI NHÁNH 2.1 2 n Nông nghi p B n c thành l p theo Quy nh s : 39/NH-TCCB c a Th Nam T lúc thành l p Chi nhánh có m i g m: 01 H i s t nh và 07 Chi nhánh huy... i ngu n v n tín d dân, h n các h nông phát tri n s n xu t kinh doanh, chuy u kinh t trong nông nghi p nông thôn, góp ph nh p, c i thi n và t ph i s ng c cho vay c a Chi nhánh luôn chi khu v c nông thôn Th o và liên t ng v u 2.1 và b ng 2.2) 2.2 Th ph n d n cho vay n m 2014 4,28% 6,13% 10,52% 42,03% 16,95% 20,09% Agribank B n Tre MHB B n Tre BIDV B n Tre Vietinbank B n Tre Sacombank B n Tre TCTD khác... thành l p Ngân hàng nông nghi p và H p tác xã tín d cung c p tín d ng cho s phát tri n c a ngành nông nghi p BCCA i qu c doanh do Chính ph b nhi m Ch t ch H tr ng B ng B Tài chính làm Ch t ch H ng qu n ng qu n tr Ch chính c a BCCA là: h tr phát tri n nông nghi p nông thôn; cho vay các d án phát tri n nông nghi p nông thôn theo ch nh c a Chính ph ; cho vay các ho ng s n xu t, d ch v ph c v nông nghi... , công c và các d ch v nông nghi p v i giá 10 vào 1.4 nesia (BRI) ng nhu c u v n cho s n xu t nông nghi p, Chính ph thành l p Ngân hàng Rakyat Indonesia (BRI) – m ng ch y u và u cho nông dân vay v i lãi su v nông thôn nói chung Lý thuy t h th h th ng các ngành s n xu t và d ch v xu t nông nghi tâm doanh t nh kinh t nông thôn bao g m m t a bàn Do v ig m tn n kinh t nông thôn toàn di n v p và d ch n... càng th p thìho t ng tín d ng c a Ngân hàng càng hi u qu Ch c tính theo công th c sau: T T l n quá h n (%) = - T l n x u: Ch tiê N quá h n T x 100 phân tích th c ch t tình hình ch ng tín d ng c a ngân hàng T ng n x u c a ngân hàng bao g m n quá h n, n khoanh, n quá h n chuy n v n trong h n Vì v y, ch tiêu này còn ph n ánh kh tín d ng c a ngân hàng trong vi c cho vay và thu h i n Ch c tính theo công th... và phát tri n c a ngân hàng B i vì, hi u qu tín d p d ch v c a các NHTM do t o thêm ngu n v n t vi c vòng quay v n tín d ng v c nhi u khách hàng b i các hình th c c a s n ph m, d ch v , t o ra m t hình nh t t v bi ng và uy tín c a ngân hàng cùng v i s trung thành c a khách hàng Hi u qu tín d ng còn mang l i m i quan h xã h ng thu n l i trong ho V i nh p ngân hàng t o ng c a mình trên, vi c c ng c và . 2: PHÂN TÍCH HIU QU HOT NG TÍN DNG CA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM 13 CHI NHÁNH BN TRE 13 2.1. Gii thiu v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit. ti Ngân hàng Nông nghip và Phát Trin Nông ThônChi nhánh Bn Tre (Agribank Bn Tre) cho thy, hot đng tín dng đóng vai trò vô cùng quan trng đi vi s tn ti và phát trin ca ngân hàng, . hiu qu hot đng tín dng ti Ngân hàng Thng mi Chng 2: Phân tích hiu qu hot đng tín dng ca Ngân hàng Nông Nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Bn Tre. Chng 3:Gii