Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 1 GVHD: ThS. Diệp Thị Phƣơng Thảo SVTH: Đoàn Thị Thanh Thảo MSSV: 1054010672 LỜI MỞ ĐẦU I. Tính cấp thiết của đề tài. H th   t Nam t i mng   n mnh m.                    ph                         37 NHTM C ph             Qu                 cho vay, nhn, gi h  c kinh doanh    doanh nghip li tp trung vi m              i m   i t     bit, mt th m c bit ni tri v sn phm dch v    vic  ng ho rn phm dch v ca    n t n hin nay.            n quan trng             N       i, ci ti                           ng k hoch nh     Theo mt s  u g   gi   Vi    t trong nhng khon mc mang li nhiu li nhun nht cho     ch v            t trong nhng dch v u ri ro nhi v   ti      ng c    c khe ca h c qut ch, linh hoc nhng v  c bi Vit Nam ta trong nh vi s  n ca nn kinh t, nhu c          ng dch v mi ca Nc to ra nhm th nhu cu c    cnh tranh gi       t gay gi mi, ci ti  ng  u qu hong c KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 2 GVHD: ThS. Diệp Thị Phƣơng Thảo SVTH: Đoàn Thị Thanh Thảo MSSV: 1054010672      ng c    Vit Nam, hong cho vay         -1994, trong th      p trung nhi n phm cung u,     c mt th   ra r    c cn hin nay,   t s     ng d     c cho vay    c ta l     r      ng ti      u kin mi Vit Nam. T thc t cho th  doanh nghi  n v  sn xut kinh doanh, m rng th   n nay      i cn v    ht. B  c s  hii, mc sng cc sng gi  c n chuyu nhu c     ng. Gi         d      kh , nhng kp nhu cu y cn hong       nh m  t mt va t   p cho  c ngun v ci thin cuc s u c Sau mt thi gian thc t    c hi t         nhn th          t ti        mang li l        y, vic tip t  n ngh, gi  n nghip v       c ti i vi s  dng c              u qu ho        i C ph  u ca i cnh kinh t hin nay. II. Mục tiêu nghiên cứu.  u thc tr         (SeABank) nhm hi m mm yu v ho t  ra nhng gin ngh hu hi u qu hong cho   ng trong ting nim tin c sn phm dch v ca . KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 3 GVHD: ThS. Diệp Thị Phƣơng Thảo SVTH: Đoàn Thị Thanh Thảo MSSV: 1054010672 III. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của đề tài. u: V u qu ho       i  hong cho    a       t  -2013 trong bi cnh hi nhp kinh t quc t, cnh tranh gay gt gi . Ph  u v mu qu hong cho vay            xu   , kin ngh nh  u qu ho      ca   ng nhu c           . Th   u c    2013. IV. Phƣơng pháp nghiên cứu.     y c s dng bao g   ng hp,    s    liu th cp thu thc t nhiu ngu     Ngu   h mi Vit Nam, t              mng internet.    t qu     t lu xut gi kin ngh nhm thc hin hu hiu vi   u qu h    V. Kết cấu của đề tài. Kt c   NG QUAN HO      C TRNG HO      I   G MI C PH     T S GI    U QU HO NG         I C PHN   KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 4 GVHD: ThS. Diệp Thị Phƣơng Thảo SVTH: Đoàn Thị Thanh Thảo MSSV: 1054010672 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1. Khái niệm về cho vay tiêu dùng M  ni     v         Cho   )   kinh t gia mN     , Nn giao ti v           c gc ci mt thi  s dch v c khi h     , t u kin cho h  ng mc sng      t sn phm  ng rt cn thit trong cuc s         s d c khi h  chi tr  t dng gia    tr. V th       ng Vi      t ti  i nhu c         . Kinh t th ng   n, thu nhp c                   i k hi nhp kinh t quc t        y nhu cu mua sm c y         i v        nhp    nh. M                i, sa ch, mua s trong  1.2. Đặc điểm về cho vay tiêu dùng    n vay nh  n vay rt ln: Do m            u c   i vi  ln.  Ngun tr n   n thu nhp t   p t hot ng kinh doanh c      kt qu s dng nhng khon    M   m phc v nhu c          phi xu mkinh doanh. Nhu c xu vi   a ch  ng, mua s     u du lch, hc gi KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 5 GVHD: ThS. Diệp Thị Phƣơng Thảo SVTH: Đoàn Thị Thanh Thảo MSSV: 1054010672            s dng nhi       nh m    p vi khon vay phc v nhu cu   n l     nh dn, phn li nhun c p r ng vi ro tn tht ch kin + Phu hao vn + Li nhun cn   V r ri rnh s nh ng cu t ng kinh t  i ch  ng ca nh   ch quan xu   b        i kho    lai l              thu th   i b nhi          duy    a phn l  khon vay vi s ng l nh   i chu mt kho      qu         n m ln nhn m.  Li nhun t cho vay t t   tin t c      t r  i v             kho      u, khin cho tng quy   t li tic t mi khong li nhu c t ho. 1.3. Vai trò của cho vay tiêu dùng  Đối với Ngân hàng Thương mại :   cuc c     phn th ng c     tr  c li     phi cnh tranh vi      thng   i cnh tranh v   ch         n th ph  t s th ng c     thu hp, trong khi th li      ng m            dn tr  t lo h sn phm ph bi    t loi sn phm mang li thu nh i cao trong tng doanh thu c M      i KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 6 GVHD: ThS. Diệp Thị Phƣơng Thảo SVTH: Đoàn Thị Thanh Thảo MSSV: 1054010672 s i rt lhu cm tt c    t t lnh t c i cho  t t sut li nhui ln trong tng li nhun c  Đối với người tiêu dùng :       c bit vi nh   p th     p v  s ch v, ti  kh  t yu   ng h cu v y t.    ng bt c mu mong muc tho ng nhu cu c    u t nht yu rn nh xa x    c t   i tr l kh  cho nhng nhu cu c    cn th    ti      i hp gia tho   hin ti vi kh    hin t        ng trc tiu nht l        u kin h m dng chi   ng vi   m kh t ki   Đối với nền kinh tế - xã hội : S   a mt nn kinh t c th hi  c cu v  c c  c kh n ho     nhng nhu c   t giu hi n kinh t tr   Khi sc mua c           n quan trng trong vi   nh tranh cy nn kinh t nh     s     - i quyt p, gim b ni, ci thin ng cuc s 1.4. Các hình thức cho vay tiêu dùng          t s     loi  : KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 7 GVHD: ThS. Diệp Thị Phƣơng Thảo SVTH: Đoàn Thị Thanh Thảo MSSV: 1054010672 1.4.1. Căn cứ vào mục đích vay         n cho vay nh  nhu cu ng, mua sm hoc ci t c n   ng ln.    nhu cu ci thi i s         ch, hc  hoc gi   m c        , thi gian ng  i ro s th  1.4.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả     n (gm s tin c gu ln theo nhng k hn nhnh trong thi h  cho vic mua sm t dt tin, mt s  c v sinh hot tin, trang trn nu  kh a      chi tr khon vay mt ln duy nh    vi nh k tr n     n k     gp nhiu thun l            ti          mt ln duy nh  n h ng    c cn vay  nh  i h        dng th       u chi d           i hn c  dc tha thu vc tng k    c hin vi n tng k mt hn mi tr mi k  d :           c u ch           cua mi k        u ch      n mi k c khi khon n c       KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 8 GVHD: ThS. Diệp Thị Phƣơng Thảo SVTH: Đoàn Thị Thanh Thảo MSSV: 1054010672 1.4.3. Căn cứ vào nguồn gốc khoản vay     c tic tip gp nhau  ti cho vay hoc thu n.   cnh nh nh s dng tn c c nhiu kinh nghi    nh trc tip ca          ng h c quynh b. Th c tip linh ho      p. Th     trc tip vt nhiu li th  a n li cho c m: m rng        c s thun l     ng n.             n n         cung c  ch v         n thanh           ch v  c tip tii lp vi cho vay trc ti     r     cho vay, tit ki        i    i quan h va m thiu ri ro n tt v doanh nghi          ng hn ch :    c tip ti   i vay v     nh          u s ki    doanh nghi  thc hin vi  1.5. Quy trình cho vay   c hin mt kho         nhng kho     a N g      n mt kh ng   (KH) ln, m   ng nh l   ph         i vi t   c:  Th tc xin vay    t cho vay    a. Th tc xin vay: i v   i thc hin nhi           ng nhng th tc c th  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 9 GVHD: ThS. Diệp Thị Phƣơng Thảo SVTH: Đoàn Thị Thanh Thảo MSSV: 1054010672 i vi t  c vay. Do v        i th     u ca N     n  n nh  tc vay gm :  Nh     n b         khu, quc ti lit s  nghip, thu nh  hc v  Nh  u thuyt minh kho   c vn t   u chi   H  m bo khon vay: u v n th chp, vt cm c, b    Gi  ngh vay vn: KH s  c vay tii y  m i hn vay, thi h g b.   t cho vay:   ng dn    tc cn thi    ng th   u ki    i h     nh tng  t. Nu nhng th tc c    c chp nh   s ti  p hi nNhm c    N quy        yu t   i b truy c i gian ch          tr     lnh phc h i b b             Ph m bo r                  n n    n tr  m bo kh   Thu th  :  Mc thu nhp nh t ti  trc ti s bo hi          a th   c t quan trng.  S   n tin gi: ph   p c     kh    S  nh v vi      i vi nhng khon cho vay ln, N  ng hn ch   i vi nh     vi  c mi chuyn vic, ch       i ro l  c qu n ch . KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 10 GVHD: ThS. Diệp Thị Phƣơng Thảo SVTH: Đoàn Thị Thanh Thảo MSSV: 1054010672  Ho  o n: vi o n theo kiu vay tin t    cho i   hin s  a    y, N  ng t ch   i vi nhng       n n   i thu nhp.       n,       trung thc c           ng hoc ch   ng th    u ph   ng ra b   vi   khon vay, n       n n ng ra bu N xem vic m bo bng bi th t bm v  mt ngum bo tht s i vi kho  i b  c.  : Vi mang li cho N  cn thit nhm x p thi vi tng xy ra.  n hn, N  ti    c g   N       n   gia hn cho KH mt khon thi gian nh        a thun. N    a di    tr n   n h               m bo, phong tn tin g 1.6. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng 1.6.1. Nhân tố khách quan  ng rt mnh m ti vin hong cho vay    kic. 1.6.1.1. ng kinh t Bao gm: T  ng kinh t, m nh ca s n kinh t, thu nh      u t   n kh   p,  cu v vn,nh ng rt ln ho  a NHTM. Khi nn kinh t        c sng ca    k vn thu nh       th     u c   mt vt cht, tinh thn. t         c hiu qu c li khi nn kinh t b hoc d king ho  lai ci d b gi u ch  dng li  mc v  dn ho   hn ch  [...]... có liên quan đến các vụ kiện, tranh ch p hay không 1.7 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dung 1.7.1 Số lượng khách hàng cho vay tiêu dùng Số lƣợng khách hàng có thể tính theo một khoảng th i gian nh t định (quý, n m), nếu số lƣợng khách hàng tìm đến Ngân hàng để vay với mục đích tiêu dùng lớn và ngày càng t ng thì chứng tỏ hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng ngày càng đƣợc... thƣơng hiệu lớn mạnh và uy tín tại Việt Nam SVTH: Đoàn Thị Thanh Thảo MSSV: 1054010672 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 18 GVHD: ThS Diệp Thị Phƣơng Thảo CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á (SeABank) 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Đông Nam Á  Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần ông Nam Á. .. TMCP Việt Nam Ngoài ra, thông qua phần tìm hiểu về các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng và các ch tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng, đã giúp các Ngân hàng hiểu rõ hơn về ƣu điểm, khuyết điểm để hạn chế, khắc phục những điểm yếu và t ng cƣ ng phát triển, phát huy những điểm mạnh của mình vì mục tiêu chung của t t cả các Ngân hàng là trở thành Ngân hàng TMCP tiêu biểu,... Thảo 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Đông Nam Á từ năm 2010 – 2012 2.2.2.1 Số lƣợng khách hàng cho vay tiêu dùng Bảng 2.4 Số lƣợng khách hàng cho vay tiêu dùng qua các năm từ 2011 – 2013 ĐVT: Người Chỉ tiêu Số lƣợng KH cho vay tiêu dùng 2011 157.816 2012 217.272 2013 426.819 2012/2011 37.67 % 2013/2012 96.45 % (Nguồn Báo cáo thường niên của NHTMCP Đông Nam Á từ năm 2011 – 2013)... giá trị và lợi ích cho khách hàng, ch m sóc khách hàng nên đã góp phần t ng trƣởng số lƣợng khách hàng cá nhân Không ch vậy, SeABank qua hợp tác với các khách hàng lớn, Ngân hàng cũng t ng cƣ ng phát triển các dịch vụ Ngân hàng bán lẻ đi kèm, tạo ra mối quan hệ hợp tác toàn diện và cung c p đầy đủ các dịch vụ Ngân hàng cá nhân đến mọi khách hàng, chính điều đó đã góp phần nâng tổng số khách hàng cá... dụng năm trƣớc Các ch tiêu này t ng cho th y mức độ hiệu quả của hoạt động cho vay tiêu dùng t ng Ngoài ra để đánh giá, phân tích đƣợc tốc độ t ng dƣ nợ cho vay tiêu dùng cũng cần xem xét nó trong mối tƣơng quan với Tổng dƣ nợ cho vay của cả Ngân hàng tại một th i điểm nh t định 1.7.5 Nợ quá hạn cho vay tiêu dùng Nợ quá hạn là khoản nợ đến th i điểm hoàn trả của khách hàng mà Ngân hàng v n chƣa thu... vực cho vay tiêu dùng ngày càng đƣợc nâng cao và Ngân hàng sẽ tập trung nhiều hơn vào lĩnh vực này 1.7.2 Doanh số cho vay tiêu dùng Là ch tiêu phản ánh t t cả các khoản tín dụng mà Ngân hàng cho KH vay trong khoản th i gian nh t định bao gồm vốn đã thu hồi hay chƣa thu hồi ây là ch tiêu thể hiện quy mô hoạt động CVTD của Ngân hàng 1.7.3 Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng Là ch tiêu phản ánh toàn bộ các... nhiều khe hở, hay quá ngặt nghèo sẽ gây khó kh n cho hoạt động của Ngân hàng, không có cơ sở pháp lý để giải quyết các v n đề phát sinh hoặc làm cho ngƣ i đi vay không đáp ứng điều kiện để Ngân hàng c p tín dụng d n đến Ngân hàng bị hạn chế trong việc cho vay 1.6.1.4 Các chính sách của Nhà nƣớc Các chính sách mang tầm vĩ mô cũng tác động lớn đến hoạt động cho vay tiêu dùng Những chính sách này thƣ ng đề... nhuận t ng đáng kể đạt 151.697 triệu đồng t ng 58.17 % so với n m 2012 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTMCP Đông Nam Á từ năm 2010 - 2012 2.2.1 Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng của NHTMCP Đông Nam Á: bao gồm cho vay thế ch p và cho vay tín ch p  Cho vay thế chấp Cho vay thế ch p hay còn gọi là cho vay có đảm bảo bằng tài sản, đây là hình thức cho vay mà trong đó bên vay phải sử dụng... hạch toán, kế toán, hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng , thẩm định báo cáo tài chính hàng n m, báo cáo cho H C tính chính xác, trung thực, hợp pháp về báo cáo tài chính của Ngân hàng Các Hội đồng: Do H QT thành lập, làm tham mƣu cho H QT trong việc quản trị ngân hàng, thực hiện chiến lƣợc, kế hoạch kinh doanh, đảm bảo sự phát triển hiệu quả, an toàn và đúng mục tiêu đã . VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á (SeABank) 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Đông Nam Á  ng Vi.  kin, tranh ch 1.7. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dung 1.7.1. Số lượng khách hàng cho vay tiêu dùng S       . 1054010672 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1. Khái niệm về cho vay tiêu dùng M  ni     v         Cho   )