giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG HOTăNG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN VIT NAM THNHăVNG SINH VIÊN THC HIN : TRN TH NHăTRANG MÃ SINH VIÊN : A16929 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG HÀ NI ậ 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG HOTăNG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG THNGăMI C PHN VIT NAM THNHăVNG Giáoăviênăhng dn : Th.s Trn Th Thùy Linh Sinh viên thc hin : Trn Th NhăTrang Mã sinh viên : A16929 Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng HÀ NI ậ 2014 Thang Long University Library LI CMăN Li đu tiên em xin gi li cm n chân thành và s tri ân sâu sc đi vi các thy cô giáo trng i hc Thng Long đã trang b cho em nhng kin thc nn tng trong sut nhng nm tháng ngi trên gh nhà trng đ em có th hoàn thành khóa lun này. Và đc bit em xin t lòng bit n chân thành đn cô Trn Th Thùy Linh, giáo viên hng dn khóa lun ca em, đã luôn ng h, đng viên và tn tình hng dn, giúp đ em trong sut quá trình hoàn thành khóa lun. Em cng xin cm n các cán b ca ngân hàng VP Bank đã giúp đ em nhng li khuyên, nhng chia s v kinh nghim vô cùng quỦ báu cng nh nhng kin thc chuyên môn trong quá trình hoàn thành khóa lun. Qua đây em cng xin gi li cm n đn toàn th bn bè, gia đình, ngi thân, nhng ngi đã luôn bên cnh c v tinh thn ln lao và ng h em hoàn thành khóa lun. Do nhng hn ch v thi gian, kin thc cng nh nhng kinh nghim thc t ca bn thân nên khóa lun không tránh khi nhng thiu sót và hn ch, vì vy em rt mong nhn đc nhng ý kin đóng góp t các thy cô. Cui cùng, em xin chúc các thy cô có nhiu sc khe, hnh phúc và đt đc nhiu thành công trong cuc sng. Hà Ni, ngày 22 tháng 03 nm 2014 Sinh viên Trn Th Nh Trang LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên Trn Th Nh Trang Thang Long University Library MC LC CHNGă1:ăNHNG VNă LÝ LUNăCăBN V HOTăNG CHO VAY TIÊU DÙNG CA NGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1 Hotăđng cho vay caăngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1 Khái nim và vai trò hot đng cho vay 1 1.1.2 Phân loi hot đng cho vay 1 1.1.2.1 Cn c vào thi hn cho vay 1 1.1.2.2 Cn c vào mc đích s dng vn vay 2 1.1.2.3 Cn c vào tính cht bo đm ca khon vay 2 1.1.2.4 Cn c vào phng thc cho vay 2 1.2 Hotăđng cho vay tiêu dùng caăngơnăhƠngăthngămi 3 1.2.1 Khái nim v hot đng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi 3 1.2.2 c đim ca hot đng cho vay tiêu dùng 4 1.2.3 Các hình thc cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi 6 1.2.3.1. Cn c vào mc đích cho vay 6 1.2.3.2. Cn c vào phng thc hoàn tr 6 1.2.3.3 Cn c vào ngun gc ca khon n 7 1.2.3.4 Cn c theo hình thc bo đm tin vay 8 1.2.4 Vai trò ca hot đng cho vay tiêu dùng 9 1.2.4.1 i vi nn kinh t 9 1.2.4.2 i vi ngân hàng 9 1.2.4.3 i vi khách hàng 9 1.2.4.4 i vi nhà sn xut 10 1.2.5 Quy trình cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi 10 1.3 Chtălng cho vay tiêu dùng caăngơnăhƠngăthngămi 12 1.3.1 Khái nim cht lng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi 12 1.3.2 S cn thit phi nâng cao cht lng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi 12 1.3. 3 Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi 13 1.3.3.1 Ch tiêu đnh tính 13 1.3.3.2 Ch tiêu đnh lng 14 1.3.4 Các nhân t nh hng đn cht lng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi 18 1.3.4.1 Nhóm nhân t thuc v bn thân ngân hàng 18 1.3.4.2 Nhóm nhân t thuc v khách hàng 20 1.3.4.3 Nhóm nhân t khách quan: 20 CHNGă2:ăTHC TRNG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM THNHăVNG 22 2.1 Tng quan v Ngân Hàng TMCP Vit Nam ThnhăVng 22 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin ca Ngân Hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 22 2.1.2 C cu t chc ca Ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 23 2.1.3 Các hot đng chính ca Ngân Hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 25 2.1.4 Kt qu hot đng kinh doanh ca Ngân Hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 29 2.1.4.1 Tình hình huy đng vn 29 2.1.4.2 Tình hình s dng vn 32 2.1.4.4 Kt qu hot đng kinh doanh khác 34 2.2ăQuyăđnh chung v hotăđng cho vay tiêu dùng ca ca Ngân Hàng TMCP Vit Nam ThnhăVng 36 2.2.1 i tng cho vay 36 2.2.2 iu kin cho vay 37 2.2.3 Nguyên tc cho vay 38 2.2.4 Thi hn cho vay 39 2.2.5 Tính lãi cho vay 39 2.2.6 H s cho vay. 39 2.2.7 Mc cho vay 42 2.3 Thc trng chtălng cho vay tiêu dùng ti Ngân Hàng TMCP Vit Nam ThnhăVng 43 2.3.1 Ch tiêu đnh tính 43 2.3.2 Ch tiêu đnh lng 43 2.3.2.1 Tình hình cho vay, thu n, d n đi vi cho vay tiêu dùng 43 2.3.2.2 Kt qu hot đng cho vay tiêu dùng. 51 2.3.2.3 Tình hình n quá hn ca hot đng cho vay tiêu dùng. 52 2.4ăăánhăgiáăchtălng cho vay tiêu dùng ti Ngân HàngTMCP Vit Nam ThnhăVng 53 2.4.1 Nhng kt qu đt đc 53 Thang Long University Library 2.4.2 Nhng hn ch 54 2.4.3 Nguyên nhân ca nhng tn ti 55 CHNGă3:GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM THNHăVNG 57 3.1ănhăhng phát trin hotăđng cho vay tiêu dùng ti Ngân Hàng TMCP Vit Nam ThnhăVng 57 3.2 Gii pháp nhm nâng cao chtălng cho vay tiêu dùng ti Ngân Hàng TMCP Vit Nam ThnhăVng. 58 3.2.1 Tng cng công tác huy đông vn 59 3.2.2 Gii pháp v phát trin và m rng các sn phm cho vay tiêu dùng 59 3.2.2.1 Hoàn thin và nâng cao cht lng sn phm cho vay 59 3.2.2.2 a dng hóa các sn phm cho vay tiêu dùng theo mc đích s dng vn 59 3.2.2.3 Hoàn thin chính sách cho vay tiêu dùng 60 3.2.2.4 Ci tin quy trình cho vay tiêu dùng 60 3.2.2.5 M rng đi tng cho vay tiêu dùng 61 3.2.2.6 y mnh phát trin khách hàng thông qua các đi tác liên kt 61 3.2.3 Gii pháp v công tác thm đnh 62 3.2.3.1 Thc hin tt phân loi khách hàng, chính sách khách hàng 62 3.2.3.2 Nâng cao cht lng công tác thm đnh cho vay 63 3.2.4 Thc hin nghiêm công tác kim tra, giám sát sau khi cho vay 63 3.2.5 Gii pháp x lý n xu, n quá hn 64 3.2.6 Nhóm gii pháp ph tr 64 3.2.6.1 Gii pháp phát trin và nâng cao cht lng ngun nhân lc 64 3.2.6.2 Gii pháp phát trin công ngh thông tin 65 3.2.6.3 Gii pháp m rng mng li. 66 3.3 Mt s kin ngh. 66 3.3.1 Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 66 DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ ATM Máy rút tin t đng CVTD Cho vay tiêu dùng CK Chng khoán CP DN Chi phí Doanh nghip NHNNVN Ngân hàng Nhà nc Vit Nam NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NH Ngân hàng KH Khách hàng TN TCTD Thu nhp T chc tín dng Thang Long University Library DANH MC BNG BIUăSă Săđ 2.1.ăCăcu t chc Ngân hàng TMCP Vit Nam ThnhăVng 24 Bng 2.1. Kt qu huyăđng ngun vnătrongănmă2010ăậ 2012 31 Bngă2.2ăTìnhăhìnhădăn vƠădăn quá hnătrongănmă2010ăậ 2012 32 Bng 2.3 Kt qu hotăđng kinh doanh ca VP Bank 2010 - 2012 34 Bng 2. 4 Doanh s cho vay tiêu dùng ca VP Bank 2011 ậ 2012 44 Bngă2.5ăDăn cho vay tiêu dùng ca VP Bank 2011 ậ 2012 45 Bngă2.6ăăCăcuădăn CVTD theo mc đíchăs dng vn ca VP Bank 46 Bngă2.7ăCăcuădăn CVTD theo thi gian ca VP Bank 2011-2012 48 Bng 2. 8 H s thu n cho vay tiêu dùng ca VP Bank 2011,2012. 49 Bng 2.9 Vòng quay vnăchoăvayătiêuădùngănmă2011,2012ăca VP Bank 50 Bng 2. 10 Thu nhp t hotăđng CVTD caăVPăBankănmă2011,ă2012 51 Bng 2.11 T l sinh li và t l li nhun CVTD nmă2011,ă2012ăca VP Bank . 52 Bng 2.12 Tình hình n quá hn CVTD caăVPăBankănmă2011,2012. 53 LI M U 1. Tính cp thit caăđ tài Ngày nay, cùng vi s phát trin ca nn kinh t thì cho vay tiêu dùng ngày càng đóng vai trò và Ủ ngha không ch đi vi khách hàng, các NHTM và c đi vi nn kinh t. Nhu cu v cuc sng, nhu cu v chi tiêu cng nh kinh doanh sn xut ca ngi dân ngày mt tng. Trong thi gian qua, hot đng cho vay tiêu dùng ti các NHTM đã có nhng phát trin vt bc, ngi dân bit đn cho vay tiêu dùng và s lng ngi vay cho tiêu dùng tng lên. Tuy nhiên, hot đng này vn còn nhiu tn ti mt s vn đ cn phi khc phc và hoàn thin, hot đng cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng luôn tim n nhiu ri ro, có th gây tn tht ln, đe da kh nng thanh khon hay phá sn ngân hàng. Chính vì vy mà nâng cao cht lng hot đng cho vay luôn là vn đ mà bt c ngân hàng nào cng phi đc bit quan tâm trong sut quá trình tn ti và phát trin ca mình. Vi đnh hng tr thành mt trong 3 ngân hàng bán l hàng đu Vit Nam, Ngân hàng thng mi c phn Vit Nam Thình Vng đã nhn thc rõ tm quan trng ca hot đng cho vay tiêu dùng đi vi hot đng kinh doanh ca mình đ t đó vch ra nhng chin lc, mc tiêu rõ ràng, sn sàng đón ly nhng c hi đ đng đu vi nhng thách thc đt ra trong giai đon hi nhp, qua đó khng đnh v trí ca mình trên th trng ngay c trong bi cnh nn kinh t gp nhiu khó khn. Xut phát t nhng yêu cu thc tin trên, khóa lun này la chn đ tài “Gii pháp nâng cao cht lng hot đng cho vay tiêu dùng ti NHTMCP Vit Nam Thnh Vng”. 2. Mcăđíchănghiênăcu - Nghiên cu nhng vn đ c bn v hot đng cho vay cng nh cho vay tiêu dùng ca NHTM, xác đnh s cn thit ca vic nâng cao cht lng hot đng cho vay tiêu dùng ti NHTM. - Nghiên cu thc trng cht lng hot đng cho vay tiêu dùng ti NHTMCP Vit Nam Thnh Vng, qua đó nhìn nhn nhng kt qu đã đt đc cng nh nhng hn ch còn tn ti và nguyên nhân ca nhng hn ch đó. -  xut mt s gii pháp nhm nâng cao cht lng hot đng cho vay ti NHTMCP Vit Nam Thnh Vng. 3.ăiătng và phm vi nghiên cu i tng nghiên cu ca khóa lun là cht lng hot đng cho vay tiêu dùng ca NHTMCP Vit Nam Thnh Vng. ng thi, khóa lun cng nghiên cu mt s Thang Long University Library [...]... Doanh thu cho vay tiêu dùng càng cao thì quy mô cho vay tiêu dùng càng l n Doanh cho th y ho ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng ngày càng m r ng Doanh thu là do s cm c tín d ng c a m d ng ch tiêu ph n ánh t tr ng cho vay tiêu dùng trong t ng doanh thu cho vay c a Ngân hàng: Doanh thu cho vay tiêu dùng x 100% T tr ng cho vay tiêu dùng = T ng doanh s cho vay cho vay tiêu dùng cho vay tiêu dùng là ch tiêu. .. khách hàng vay tiêu dùng n t i m t th m c th c cho vay tiêu dùng cao ph n ánh uy tín c a Ngân hàng và ho cm r cho vay tiêu dùng th p th hi n ho t, Ngân hàng không có kh r ng m i khách hàng Tuy v cho vay tiêu dùng càng cao thì hi u qu cho vay càng t t cho vay tiêu dùng x 100% T tr cho vay tiêu dùng = T 14 cho vay p Doang s thu n cho vay tiêu dùng, h s thu n : Doanh s thu n cho vay tiêu dùng là ch tiêu. .. a Ngân hàng thì có bao nhiêu ph n i nhu n t ho ng cho vay cho vay tiêu dùng T l này càng cao càng ch ng t ch ng kho n cho vay tiêu dùng lành m nh, có ch ng cao, kh ng nh v trí c a ho l i hi u qu cho ho ng cho vay tiêu dùng so v i các ho ng ngân hàng -Các ch tiêu v n quá h n, n x u cho vay tiêu dùng: N quá h n cho vay tiêu dùng T l n quá h n cho vay tiêu dùng = T cho vay tiêu dùng N quá h n cho vay tiêu. .. quá h n cho vay tiêu dùng, ch tiêu t l n x u cho cs d ph n ánh tình hình cho vay tiêu dùng: N x u cho vay tiêu dùng T l n x u cho vay tiêu dùng = T Ch tiêu này cho th y th c ch t tình hình ho cho vay tiêu dùng ng cho vay tiêu dùng t i Ngân ng th i ph n ánh kh n lý tín d ng c a Ngân hàng trong khâu cho c thu h i n cho vay tiêu dùng T l n cho vay tiêu dùng càng cao th hi n n c mà Ngân hàng có th h nn... ích c a cho vay tiêu dùng hay các hình th c cho vay tiêu dùng, qu n tr r i ro trong ho c n ng th ng nhân t ng t i ch t ng cho vay tiêu dùng, các ch quan tr ng c th c nghiên c u th c tr ng ch cao ch ng cho vay tiêu dùng và vai trò lý lu ng cho vay tiêu dùng và gi i pháp nâng ng ho ng cho vay tiêu dùng s p theo 21 Thang Long University Library C TR NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH NG... nhu c u vay v n c t ng nhu c u phát tri n kinh c khách hàng m c tiêu, hi u có chính sách ph c v t 1.3.2 S c n thi t ph i nâng cao ch ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng i Nâng cao ch ng cho vay tiêu dùng là c n thi phát tri n kinh t , xã h i Cho vay tiêu dùng góp ph ng d ch chuy n hàng hóa, tài tr cho chi tiêu v hàng hóa d ch v c a KH, kích c u, t 12 u ki n thúc ng kinh t Cho vay tiêu dùng làm cho ch... ti ng cho vay tiêu dùng c 1.2.1 Khái ni m v ho , các chi phí i ng cho vay tiêu dùng c a n Cho vay tiêu dùng là quan h tín d ng gi nhân, h tiêu dùng các s n ph m hàng hóa, d ch v m cs hoàn tr c g c và lãi t i m t th i i cho vay) và các cá cho các khách hàng có th ph c v i s ng, nâng cao n t i trên nguyên t i tiêu dùng s m Nói m t cách khác, cho vay tiêu dùng chính là hình th c c p tín d tiêu dùng nh... ng s ti n Ngân hàng c sau khi gi i ngân cho vay tiêu dùng trong m t th i k nh nh Ngân hàng ph n ánh tình hình thu n thông qua ch tiêu sau: Doanh s thu n CVTD H s thu n CVTD = Doanh s cho vay tiêu dùng H s thu n hàng cho vay, th hi n v i m ng cho vay ra trong m i v n t ngu n v n Ngân n nh nh thì ngân hàng thu l ng H s thu n này càng cao ch ng t công tác thu h i n cho vay tiêu dùng c a Ngân hàng có hi... Lãi cho vay tiêu dùng Thu nh p t cho vay tiêu dùng = T ng thu nh p Ch tiêu này ph n ánh kh i c a các kho n cho vay tiêu dùng c a Ngân hàng, cho bi t t l lãi phát sinh t ho ng cho vay trên m là bao nhiêu V i cùng m t m c thu nh p, n u Ngân hàng nào gi vào càng nhi u thì t l thu nh p càng l n, ch ng t Ngân hàng ho thu nh p u ng t u này góp ph n t o nên hi u qu cho vay tiêu dùng T l sinh l i t cho vay tiêu. .. (6): Khách hàng thanh toán cho ngân hàng Cho vay tiêu dùng tr c ti p Cho vay tiêu dùng tr c ti p là các kho ti p xúc tr c ti c cho vay tiêu dùng tr c ti c ti p thu n t sau c th hi i vay Các (3) Ngân hàng Công ty bán l (4) (4) (5) (1 (2) Khách hàng (1): Khách hàng và ngân hàng ký h (2): Khách hàng tr ng c m t ph n s ti n mua tài s n cho công ty bán l (3): Ngân hàng thanh toán s ti n còn thi u cho công . Chtălng cho vay tiêu dùng caăngơnăhƠngăthngămi 12 1.3.1 Khái nim cht lng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi 12 1.3.2 S cn thit phi nâng cao cht lng cho vay tiêu dùng ca ngân. CHNGă3:GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM THNHăVNG 57 3.1ănhăhng phát trin hotăđng cho vay tiêu dùng ti Ngân Hàng TMCP Vit Nam ThnhăVng. Phân loi cho vay tiêu dùng da vào các cn c sau đây: 1.2.3.1. Cn c vào mc đích cho vay Cho vay tiêu dùng c trú: Cho vay tiêu dùng c trú là các khon cho vay nhm tài tr cho nhu cu