Luận văn giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng

80 322 0
Luận văn giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG HO NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I I C PH N VI T NAM TH NG SINH VIÊN TH C HI N : TR N TH MÃ SINH VIÊN : A16929 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH HÀ N I 2014 NGÂN HÀNG B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG HO NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG I C PH N VI T NAM TH NG ng d n : Th.s Tr n Th Thùy Linh Sinh viên th c hi n : Tr n Th Mã sinh viên : A16929 Chuyên ngành : Tài Ngân hàng HÀ N I 2014 Thang Long University Library L IC L u tiên em xin g i l i c tri ân sâu s ih su t nh lu n i v i th y cho em nh ng ki n th c n n t ng em có th hoàn thành khóa n cô Tr n Th Thùy Linh, i gh c bi t em xin t lòng bi ng d n khóa lu n c ng h ng viên t em su t trình hoàn thành khóa lu n d c a ngân hàng VP Bank khuyên, nh ng chia s v kinh nghi ng em nh ng l i ng ki n th c chuyên môn trình hoàn thành khóa lu n nh lu n il ic nh c i n toàn th b i thân, n l n lao ng h em hoàn thành khóa Do nh ng h n ch v th i gian, ki n th ng kinh nghi m th c t c a b n thân nên khóa lu n không tránh kh i nh ng thi u sót h n ch , v y em r t mong nh c nh ng ý ki th y cô Cu i cùng, em xin chúc th y cô có nhi u s c kh e, h c nhi u thành công cu c s ng Hà N i, ngày 22 tháng 03 Sinh viên Tr n Th 2014 L n t t nghi p t b n thân th c hi n có s h tr t c uc ng d n không chép công trình nghiên i khác Các d li u thông tin th c p s d ng Khóa lu n có ngu n g c trích d n rõ ràng Tôi xin ch u hoàn toàn trách nhi m v l Sinh viên Tr n Th Thang Long University Library M CL C NG V VAY TIÊU DÙNG C A 1.1 Ho LÝ LU N V HO NG CHO I ng cho vay c i 1.1.1 Khái ni m vai trò ho 1.1.2 Phân lo i ho ng cho vay .1 ng cho vay vào th i h n cho vay vào m d ng v n vay vào tính ch t b 1.2 Ho m c a kho n vay c cho vay ng cho vay tiêu dùng c 1.2.1 Khái ni m v ho m c a ho i .3 ng cho vay tiêu dùng c i ng cho vay tiêu dùng 1.2.3 Các hình th c cho vay tiêu dùng c vào m i .6 .6 c hoàn tr vào ngu n g c c a kho n n theo hình th c b 1.2.4 Vai trò c a ho m ti n vay ng cho vay tiêu dùng .9 i v i n n kinh t i v i ngân hàng .9 i v i khách hàng i v i nhà s n xu t .10 1.2.5 Quy trình cho vay tiêu dùng c 1.3 Ch i 10 ng cho vay tiêu dùng c 1.3.1 Khái ni m ch i 12 ng cho vay tiêu dùng c 1.3.2 S c n thi t ph i nâng cao ch i 12 ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng i .12 1.3 Các ch ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng i .13 1.3.3.1 Ch 1.3.3.2 Ch nh tính .13 ng 14 1.3.4 Các nhân t n ch ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng i .18 1.3.4.1 Nhóm nhân t thu c v b n thân ngân hàng 18 1.3.4.2 Nhóm nhân t thu c v khách hàng 20 1.3.4.3 Nhóm nhân t khách quan: .20 TH C TR NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH NG .22 2.1 T ng quan v Ngân Hàng TMCP Vi t Nam Th ng 22 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n c a Ngân Hàng TMCP Vi t Nam Th nh ng .22 u t ch c c a Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th 2.1.3 Các ho ng c a Ngân Hàng TMCP Vi t Nam Th ng .23 ng .25 2.1.4 K t qu ho ng kinh doanh c a Ngân Hàng TMCP Vi t Nam Th nh ng .29 ng v n 29 2.1.4.2 Tình hình s d ng v n .32 2.1.4.4 K t qu ho ng kinh doanh khác 34 nh chung v ho Vi t Nam Th ng cho vay tiêu dùng c a c a Ngân Hàng TMCP ng 36 ng cho vay 36 u ki n cho vay 37 2.2.3 Nguyên t c cho vay .38 2.2.4 Th i h n cho vay 39 2.2.5 Tính lãi cho vay 39 2.2.6 H 39 2.2.7 M c cho vay 42 2.3 Th c tr ng ch ng cho vay tiêu dùng t i Ngân Hàng TMCP Vi t Nam Th ng 43 2.3.1 Ch nh tính 43 2.3.2 Ch ng .43 2.3.2.1 Tình hình cho vay, thu n i v i cho vay tiêu dùng 43 2.3.2.2 K t qu ho ng cho vay tiêu dùng 51 2.3.2.3 Tình hình n h n c a ho ng cho vay tiêu dùng 52 Th ng cho vay tiêu dùng t i Ngân HàngTMCP Vi t Nam ng 53 g k t qu c .53 Thang Long University Library n ch .54 2.4.3 Nguyên nhân c n t i 55 I PHÁP NÂNG CAO CH NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH NG .57 ng phát tri n ho ng cho vay tiêu dùng t i Ngân Hàng TMCP Vi t Nam Th ng 57 3.2 Gi i pháp nh m nâng cao ch ng cho vay tiêu dùng t i Ngân Hàng TMCP Vi t Nam Th ng 58 n .59 3.2.2 Gi i pháp v phát tri n m r ng s n ph m cho vay tiêu dùng .59 3.2.2.1 Hoàn thi n nâng cao ch ng s n ph m cho vay 59 ng hóa s n ph m cho vay tiêu dùng theo m d ng v n .59 3.2.2.3 Hoàn thi n sách cho vay tiêu dùng .60 3.2.2.4 C i ti n quy trình cho vay tiêu dùng .60 3.2.2.5 M r ng cho vay tiêu dùng .61 y m nh phát tri 3.2.3 Gi i pháp v công tác th i tác liên k t 61 nh 62 3.2.3.1 Th c hi n t t phân lo i khách hàng, sách khách hàng 62 3.2.3.2 Nâng cao ch ng công tác th nh cho vay 63 3.2.4 Th c hi n nghiêm công tác ki m tra, giám sát sau cho vay 63 3.2.5 Gi i pháp x lý n x u, n h n 64 3.2.6 Nhóm gi i pháp ph tr .64 3.2.6.1 Gi i pháp phát tri n nâng cao ch ng ngu n nhân l c .64 3.2.6.2 Gi i pháp phát tri n công ngh thông tin .65 3.2.6.3 Gi i pháp m r ng m i 66 3.3 M t s ki n ngh .66 3.3.1 Ki n ngh v c 66 DANH M C VI T T T Ký hi u vi t t t ATM Máy rút ti n t ng CVTD Cho vay tiêu dùng CK Ch ng khoán CP Chi phí DN Doanh nghi p NHNNVN c Vi t Nam NHTMCP i c ph n NH Ngân hàng KH Khách hàng TN Thu nh p TCTD T ch c tín d ng Thang Long University Library DANH M C B NG BI u t ch c Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th B ng 2.1 K t qu ng ngu n v B 2012 .31 h B ng 2.3 K t qu ho 2012 32 ng kinh doanh c a VP Bank 2010 - 2012 .34 B ng Doanh s cho vay tiêu dùng c a VP Bank 2011 B ng 24 cho vay tiêu dùng c a VP Bank 2011 2012 44 2012 45 B CVTD theo m c d ng v n c a VP Bank 46 B CVTD theo th i gian c a VP Bank 2011-2012 48 B ng H s thu n cho vay tiêu dùng c a VP Bank 2011,2012 49 B ng 2.9 Vòng quay v B ng 10 Thu nh p t ho a VP Bank 50 ng CVTD c B ng 2.11 T l sinh l i t l l i nhu n CVTD B ng 2.12 Tình hình n h n CVTD c .51 a VP Bank 52 53 L IM Tính c p thi t c U tài Ngày nay, v i s phát tri n c a n n kinh t cho vay tiêu dùng ngày i v i khách hàng, NHTM c kinh t Nhu c u v cu c s ng, nhu c u v iv in n n xu t c a i dân ngày m Trong th i gian qua, ho ng cho vay tiêu dùng t i ng phát tri tb i dân bi n cho vay tiêu dùng s Tuy nhiên, ho ng v n nhi u t n t im ts v c n ph i kh c ph c hoàn thi n, ho ng cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng ti m n nhi u r i ro, có th gây t n th t l a kh n hay phá s n ngân hàng Chính v y mà nâng cao ch ng ho ng cho vay v mà b t c c bi t quan tâm su t trình t n t i phát tri n c a V ng tr thành m t ngân hàng bán l u Vi t Nam, i c ph n Vi n th c rõ t m quan i v i ho ng kinh doanh c t Ngân tr ng c a ho v ch nh ng chi c, m c tiêu rõ ràng, s y nh u v i nh ng thách th n h i nh th ng c b i c nh n n kinh t g p nhi nh v trí c a Xu t phát t nh ng yêu c u th c ti n trên, khóa lu n l a ch pháp nâng cao ch ng ho M i ng cho vay tiêu dùng t i NHTMCP Vi t Nam Th nh u - Nghiên c u nh ng v n v ho c nh s c n thi t c a vi c nâng cao ch dùng t i NHTM - Nghiên c u th c tr ng ch Nam Th ng ng ho ng cho vay tiêu ng ho ng cho vay tiêu dùng t i NHTMCP Vi t n nh ng k t qu ng h n ch t n t i nguyên nhân c a nh ng h n ch - xu t m t s gi i pháp nh m nâng cao ch Vi t Nam Th ng ho ng cho vay t i NHTMCP ng ng ph m vi nghiên c u ng nghiên c u c a khóa lu n ch c a NHTMCP Vi t Nam Th ng ng ho ng th i, khóa lu ng cho vay tiêu dùng um ts Thang Long University Library - u b máy t ch c ho M c s mang l i hi u qu c th c hi n b i m t ch c danh, b ph n chuyên trách: t n ti p th ng d n h nh d án, th nh tài s n mb n phê t, th c hi n th t c gi ch c y b n chuyên nghi p v ph i h p ch t ch d n th c tr ng h gian, gây kh - l a khách chuy n qua nhi u b ph n khác d n kéo dài th i nhân viên h n ch , thi u kinh nghi m - Các phòng giao d ch, ATM h n ch , ch t p trung t i thành ph c ti p c n s n ph m c a ngân hàng - Ho ng ti p th , m c s hi u qu 2.4.3 Nguyên nhân c a nh ng t n t i Các h n ch nêu xu t phát t nh ng nguyên nhân sau: - S không nh c ng kinh t n n n kinh t Vi t Nam, làm thu nh p c c phát tri n làm ho c th gi i dân không nh, d nh n ng cho vay c a ngân hàng g p nhi - VP Bank ngân hàng non tr , kh i tín d ng cá nhân ch m c thành l ng ngân hàng tr ng nhi p v a nh nên cho vay tiêu dùng v c nhi u v th th ng - Ho ngân hàng h ng ngân hàng có s c nh tranh r t gay g t Các s n ph m u r t khó t o l i th c nh tr nh cho ngân hàng - Trong k ho ng cho vay nh m b o ch u b t c p nhi ud n ho n ph i th n tr ng ki m tra ki m soát ng kho n cho vay nên th t c cho n vi c nhân viên b ng c a ngân hàng i, luân chuy n 55 Thang Long University Library K t lu i thi l ch s hình thành phát tri c a VP Bank Bên c hình ho ng c u b máy ng s li u, thông tin t ng quát v tình ng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng t ng h n ch nguyên nhân c a nh ng h n ch có th t s gi i pháp ki n ngh v i hy v ng nâng c ch ng cho vay tiêu dùng t 56 GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH ng phát tri n ho Vi t Nam Th NG ng cho vay tiêu dùng t i Ngân Hàng TMCP ng t nh ng m c tiêu h t s c thách th c c n ph t có th c vào Top ngân hàng bán l u v i tr ng tâm tri n khai hai chi n c n n t ng chi c Ngân hàng bán l ph c v Khách hàng cá nhân chi n c t p trung h tr phân khúc khách hàng doanh nghi c n t p trung vào nhi m v c th Th nh t, ti p t ym nhu c ng tín d ym c bi t tr ng m i ngu ng v m b o t l an toàn c a h th ng t t c ngu n v n, n i t ngo i t ng ngu n v n nh t ng ng c qu c t , ch c; Ban hành , sách, s n ph m k p th u hành lãi su t phù h p sát v i tình hình th ng Thu hút khai thác ngu n v n t khách hàng truy n th ng có ngu n ti n g i l n, ngu n v n qu c t dài h i v i ho ng cho vay ym u l i ngu n v ng ngu n v n dài h n, n nh N c thù, di n bi n th ng c a t a bàn ho ch ng tri n khai s n ph ng v n có hi u qu Khi ho ng v n hi u qu ngân hàng s có ngu n l c t th c hi n ho ng cho vay nói chung, ngu n v c t t c nhu c u vay v n c a khách hàng Th ng tín d i ch ng, hi u qu b n v ng c th : - Tích c tiêu ym - Nâng cao ch iv it nh ng phân tích chi ng tín d i v i nh ng khách hàng m c báo ng tín d ng i v i cho vay tiêu dùng, ngân hàng c n có c rõ ràng c th v i t ng nhóm s n ph m - M r ng tín d ng, d ch v ngân hàng kh i khách hàng; nâng cao ch ng th ng xuyên giám sát, phân lo a khách k p th i tái c i v i khách hàng suy gi m kh n 57 Thang Long University Library - c qu n tr u hành, si t ch t k công tác ki m tra, ki m soát, gi m sát r i ro tín d ng, r i ro ho ng, tr ng ng, h n ch t n x u m i phát sinh Th ba, t p trung x lý ki m soát n x u m c th p nh thu h i n ngo i b ng, th c hi n trích l p d phòng r ho ng c Th y m nh công tác mb o ng an toàn, hi u qu , b n v ng th c nâng cao th c qu c t p trung xây d ng c ng c h th ng n n t bao quát ti p t c hoàn thi n mô hình t ch c ho c i thi n m nh m h th ng qu n tr r m b o m t s phát tri chi c 2012 - 2017 c a VPBank Th c, v i m c tiêu ng, phát tri n h th ng nhân s , th ng công ngh tiên ti n, nh b n v ây d ng m t c u trúc phát tri p theo ng linh ho t: ti p t c nâng cao hi u qu ch ng c i ti n mô hình kinh doanh, phát tri n kênh phân ph i bên c nh kênh bán hàng truy n th ng, th c hi n cá bi t hóa m nh m sách khách hàng s n ph i v i t ng phân nhóm khách hàng riêng bi ng t i m khách hàng b t phá v th ph n m nh m i v i nh ng phân khúc khách hàng l a ch n ch ch t c a VPBank khách hàng cá nhân, doanh nghi p v a nh t nh ng m c tiêu h t s c thách th c c n ph i có th t c vào Top ngân hàng bán l u v i tr ng tâm tri n khai hai chi c n n t ng chi c Ngân hàng bán l ph c v Khách hàng cá nhân chi c t p trung h t tr phân khúc khách hàng doanh nghi ng v t 81.000 t t g n 48.000 t i nhu c thu ng ng t 1.110 t n m i 250.000 khách hàng cá nhân doanh nghi p l n x u ki m soát m 3.2 Gi i pháp nh m nâng cao ch Vi t Nam Th i 3% ng cho vay tiêu dùng t i Ngân Hàng TMCP ng Trong su c ghi nh n b c không nh ng thành t u ti p t c gi v ng nâng cao v th c a 58 a, VP Bank c n có nh ng gi i pháp nh m nâng cao ch nói ng cho vay t s gi ng v n V th c hi n ho riêng có hi u qu , nhi m v quan tr ng cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói u tiên ph c ngu n v n d i v i chi phí th trì kh ngân hàng Hi n nay, VP Bank có ngu n v nhiên vi c m r ng ngu n v n c n thi nh c nh ng bi ho i l i nhu n cao nh t cho ng ngân hàng có th ph n ng nhanh ng không th d báo c a th ng v n ngu n tài tr cho ho ng VP Bank ph ng khác c a 3.2.2 Gi i pháp v phát tri n m r ng s n ph m cho vay tiêu dùng 3.2.2.1 Hoàn thi n nâng cao ch ng s n ph m cho vay Chìa khóa c a s thành công c nh tranh không ng ng nâng cao ch t ng d ch v thông qua vi ng nhu c u c a khách hàng m t cách t t nh t Là m t NHTM ch l c, VP Bank ý th nh t nh ng mong mu n nh i s hài lòng t ng t t i kì c nh tranh kh c li n nay, m c dù v ng ho ng cho vay tiêu dùng, so c th c ti n nhu c u c a khách hàng bi n i ngày m c nh tranh t i th cao ch 3.2.2.2 c, VP Bank c n t p trung ti p t c hoàn thi n không ng ng s n ph m cho vay ng hóa s n ph m cho vay tiêu dùng theo m i m i, nâng d ng v n Xã h i phát tri n, nhu c u c mu c l i th c nh tranh, c n nhanh chóng n m b ng k p th i nh i m i c a khách hàng M c dù s n ph m cho vay tiêu dùng c a ngân ng Tuy nhiên, ngân hàng v toán hàng hóa, d ch v mua s sinh ho i h c, khám ch a b vay v i m hàng, m r ng th ph nên ch nh c s tr ng vào cho vay: c i h i Ngân hàng c n tr ng m r ng cho u không nh c khách c c nh tranh gi a ngân hàng Ngân hàng ng ti p c n v i nh ng khách hàng thông qua h p tác v i công ty, i môi gi n nhu c u c a khách hàng 59 Thang Long University Library 3.2.2.3 Hoàn thi n sách cho vay tiêu dùng Kh i cho vay tín d ng tiêu dùng c a VP Bank m c thành l p nên c n ph i ct m v c a mà công vi u tiên ph ck n hoàn thi n sách cho vay tiêu dùng Ngân hàng c n ph i c i ti n sách cho vay, gi m b t th t c r m c a b h n Vì ngân hàng yêu c u kh t khe v gi y xác nh n có nhi u khách hàng g c xác nh n c c xác nh n v quy n s h u nhà t d n d n vi c hoàn thành b h n không thu n l i Công tác gi i ngân t i p nhi u h n ch , ngân hàng nên th c hi n t t c vi c gi i ngân qua tài kho n th nh m b o nhanh chóng an toàn 3.2.2.4 C i ti n quy trình cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng lo r i ro l khác, nên c n ph i có bi n pháp h n ch t i thi u r i hình cho vay cm cl i ng th nhu n cao nh t B ng vi c xây d ng chi ti t nh nh, quy trình cho vay tiêu dùng VP Bank có th th c hi c m c tiêu vi c cho vay hi u qu th : - M c cho vay h p d n h p lý: tùy theo nhu c u kh n c a khách hàng mà ngân hàng nh m i v i t ng khách hàng H n m c cho vay hi n c c bi t cho vay tài s m b o ví d u chi cá nhân tiêu dùng h n m n 200 tri s i l n, n u khách hàng kh n Tuy nhiên v i nh ng khách hàng có m c thu nh p cao ch c thu nh p c a h dài h n thông qua h ng lao ng Ngân hàng v n có th xem xét cho vay v i m c h p d n - Th i h n vay v ng phù h p: Ngân hàng c th i h m b o nguyên t cm v d ng v n u ki n ki m tra theo dõi u ki m b o kh av mb o n - Lãi su t linh ho a d ng hóa hình th c tr t u ki n phù h p m nhu c u c a khách hàng D a vào t ng lãi su t, t ng k h n, khách i l a ch n kho n vay thích h m b o cho ho ng c a h có k t qu m b o tr n n Lãi su t nên linh ho i ng vay V i khách hàng quen thu c, có uy tín Ngân hàng có th áp d ng m t m c lãi su c ng c m i quan h lâu dài v i khách hàng 60 3.2.2.5 M r Hi ng cho vay tiêu dùng ng cho vay ch y c v nh ng cá nhân có tài s n th ch p cá nhân có thu nh p cao, i v i nh ng khách hàng này, Ngân hàng c n có nh thu hút h n v i ngân hàng nhi c n cá nhân có thu nh p nh không ch c mà nên m r ng cá nhân làm vi c công ty liên doanh, công ty c ph n khách có ti t l n mà Ngân hàng c khai thác nh m m r ng ho ng cho vay tiêu dùng Ngân hàng có th n công ty, doanh nghi c m i quan h xin m th cho cán b i v i cá nhân, t thi u v s n ph m cho vay tiêu dùng t i ngân hàng Bên c l , ch c a hàng kinh doanh nh c ah m t h tr t m th i ti n v gi i c vay tiêu dùng h hoàn toàn có kh n n cho ngân hàng C th , ngân hàng có th liên h v i ban qu n lý ch , t ch c kinh t - tr - xã h i ng ti n hành t ch c bu i h i th o cho t t c nh i có nhu c u vay v n, có nh ng quan tâm th t s n ho ng cho vay tiêu dùng, nh c s quan tâm c a i v i s n ph m cho vay tiêu dùng t i ngân hàng M ng m i mà ngân hàng cs c làm vi c t i Vi t Nam Hi n nay, th i k h i nh iv c sinh s ng làm vi c Vi t Nam ngày m ngu n thu nh p cao nh, h cho ngân hàng y m nh phát tri i n i i n i tác liên k t Khách hàng m c tiêu cho s n ph nhu c u vay v ng xuyên r t khó ti p c ng r t phân tán, c m t cách tr c ti p Chính th , ti p nh cung c p s n ph m d ch v kênh ti p c n hi u qu nh t Vi c phát tri n khách hàng c a m t s s n ph m cho vay khách hàng cá nhân q sau: - i tác liên k i v i cho vay mua nhà cá nhân: VP Bank nên k t h p v i ch , d án nhà , sàn giao d ch b khách hàng có nhu c u mua nhà, tài s - c th c hi ng s m b o có th b i v i nh mua i v i cho vay h tr tài du h i tác liên k t v i s n ph m n du h i tác này, VP Bank có th ti p c c tr c ti p 61 Thang Long University Library iv ng có nhu c u vay v n du h c thông qua s gi i thi u khách hàng tr c ti p ho c tham gia bu i h i th o du h c c n du h c - i v i cho vay mua ô tô cá nhân: vi c k t h p v cho vay mua xe hình th c nhi u ngân hàng hi ng M t nh ng y ut ng l a ch h p tác th i gian x lý h nc i vay V c s h p tác ch n tr ng có nh ng cam k ch v m tv t m b o th i gian x lý h c nhanh chóng - i v i s n ph m cho vay sinh ho t tiêu dùng: VP Bank c n nhanh chóng k t h pv phân ph i cung c p m phôi s n ph n i th t, 3.2.3 Gi i pháp v công tác th c bi t nhà phân nt nh 3.2.3.1 Th c hi n t t phân lo i khách hàng, sách khách hàng Vi c x p lo i khách hàng c c th c hi n t b u quan h tín d ng c nh kì giúp ngân hàng có nh ng ng x phù h ng tín d ng an toàn, gi m thi x hoàn thi c phân lo i khách hàng công tác th nh, ngân n th c hi n t p trung thêm m t s n i dung: - Xây d ng h t ng công ngh h ng tín d ng n i b theo thông l qu c t ng b , có kh ng qu is d li ng b : h th ng x p ng b v h t ng công ngh d li u Ngân hàng c n xây d ng h th ng thông tin khách hàng d li u theo l ch s Mu n v y, vi c c v minh b ch thông tin doanh nghi p, công tác nh p d li u c a b ph n liên quan (t Chi nhánh, phòng ban c a ngân hàng) ph c p nh c , xác - Gi m r ng quan h v i khách hàng uy tín, truy n th c bi t nh ng khách hàng có nhi u nhu c u v s n ph r i ro tín d ng, l i ích t ng th mà khách hàng mang l i thông qua vi c vay v n, s d ng d ch v khác c hình th c cho vay, sách b m ti - ng xuyên t ch c H i ngh , h i th o v có s phí, lãi su t, i có m t nh ng khách hàng l n, quan tr ng Ngân hàng c n th hi n s quan tâm c a ng n i dung g khách hàng nói v nh c m c a s n ph m ngân hàng, nh ng m c, thi u sót giao d ch, yêu c u c a h v s n ph m nhu c u th i gian t i 62 3.2.3.2 Nâng cao ch gi m thi ng công tác th nh cho vay n m c th p nh t nh ng kho n n x u có th nh phù h p, ngân hàng c c bi t tr n công tác th cho vay c a Hi i theo hóa cao khâu quy trình cho vay t i chi nhánh tr s chi nhánh th Vi c tái th nh quy trung t i tr s chính, n cho vi xu c hi n chuy b ph n quan h khách hàng b ph n th nh quy trình ng chuyên môn i v i khách hàng i h n cho vay s ct p i mô hình tín d ng, tách riêng nh, quy nh cho vay nh ng ki m soát r i ngày cao n n kinh t hi n ý thêm m t s gi i pháp: - B d ki n th c c cán b th c nh ng ki n th c t ng th v th v pháp lu t, có nh ng hi u bi t nh t th ng i, VP nh: n chuyên môn nghi p v n m b t ng, nhanh nh y n m b t thông tin, am hi u nh v m t s c t t, tinh th n trách nhi m cao - Thu th p s d ng thông tin báo chí ph c v công tác th hàng vay v n: t c th c t h th ng thông tin tín d công tác tín d im ng thông tin ngày m t toàn di nh khách , c thu th p thông tin v kh ng thông qua báo chí m t kênh thông tin c n thi t th c M t s gi c m t c n th c hi n: xây d ng h th ng thu th p, sàng l c x lý ngu n thông tin t báo chí; hoàn thi n k d ng h th ng thông tin báo chí cho cán b tín d ng; thi t l p m i quan h v i m t s n báo chí nh m c p nh t, n m b t k p th i nh ng n khách hàng vay v n; ng d ng khoa h c công ngh hi i c p nh t thông tin t nhi u n ph c - Nâng cao hi u qu c a công tác ki m tra, ki m soát: vi c làm h t s c c n thi t quan tr ng, c m b o k p th ng xuyên nh x lý k p th i, xác nh ng hi ng có th d n r i ro ho ngân hàng a ng c a 3.2.4 Th c hi n nghiêm công tác ki m tra, giám sát sau cho vay Bên c nh vi c hoàn thi n công tác th nh phân lo i khách hàng, VP Bank n tr ng ki phát hi n k p th i nh ng r i ro có th x n cho kho n v n c a Vi c làm không nh ng có th 63 Thang Long University Library ch s d ng ti a khách hàng mà có th c d u hi u c a kho n vay có v ,t ng bi n pháp x lý c n thi t, h n ch n m c th p nh t t n th t có th x y Công tác ki m tra, giám sát không nên ch d a vào nh ng s li u, báo cáo khách hàng cung c p mà c n có s ki m tra tr c ti p c a cán b n tình hình tài th c t c a khách hàng, hi n tr ng th c t c a tài s mb c tài h , 3.2.5 Gi i pháp x lý n x u, n h n t c x lý n x u m t cách b n v ng, h n ch n x m n cho mình, b m an toàn ho ng tín d ng h tr v n tích c c cho n n kinh t , m t s gi n c tri n khai: - Ch ng ph i h p v xem xét gi m lãi su t m t cách h th u l i n , giãn th i gian tr n m n theo th - ul in ng h p khách hàng g n, ngân hàng có th n cho ng gi i quy t, giúp khách hàng phân tích tài d ng phát tri n, t c a pháp lu t c c ng c thu nh p t o ngu n thu tr ngân hàng ng trích l p, s d ng d phòng r i ro x lý n x nh 3.2.6 Nhóm gi i pháp ph tr 3.2.6.1 Gi i pháp phát tri n nâng cao ch Ngu n nhân l ng ngu n nhân l c c coi nhân t quan tr phát tri n c a b t c ngân hàng ng nh n phát tri n hi trí tu phát tri c bi i v i ho ng sáng t c ngh nghi p c ng tr c ti n ch ng cho vay b i h nh nc a nghi p v , tính công nhân viên có nh i tr c ti p quan h , th m nh gi i quy t v n khách hàng Vì v c coi m t nh ng gi i pháp quan tr ngân hàng chi viên chuyên nghi iv is o b ng iv i c phát tri n l xây d cm ng sáng t o t o nên l i th c nh tranh, ngân hàng c n ý phát tri n m t s bi n pháp: - Chú tr ng công tác n ch n nâng cao ch nhân viên 64 Trong th i qu c t hóa, toàn c nh ch tài m i vào Vi t i, công ngh , s n ph m, d ch v m i, cách qu n lý hi i, VP Bank không ch ph i c nh tranh v c mà ph i có c nh tranh v i th m n t qu c gia khác Vì v y công tác n ch o cán b c a ngân hàng ph mb ng, c p nh c ki n th c chuyên môn mang t m qu c t i v i ho ng tín d bi n ki n th c m i kinh nghi ch c ki m tra l nh k t ch c l p t p hu n nghi p v ph n t ng cán b tín d ng th i t o nm r k m r ng nâng cao ph m ch b tín d ng - p, k i m i toàn di Hi n nay, v gay g t, hi o nhân viên theo phán, k c ngh nghi p cho cán b c bi t cán minh b ch c nh tranh ngu n nhân l c ch ng ch y máu ch khách quan n n ngày c tt t y u minh b ch, x i c mong mu n c a nhân viên V n nhân l c m nh giá tr c t lõi c a ngân n khai th c hi i h th ng ch tiêu u qu công vi m b o sách thu nh p minh b ch, công b ng; ti p t c nghiên c u áp d ng sách phúc l i m c bi t sách v b o hi m nh m hoàn thi n nâng cao ch , t u ki n cho ng ph u toàn tâm làm vi c c ng hi ng k p th i t y m nh m ni m t hào c a toàn th cán b nhân viên, phát huy nhi u sáng ki n c i ti t lao ng 3.2.6.2 Gi i pháp phát tri n công ngh thông tin Hi c d ch v tài chính, m ng ho u g n li n v i vi c ti p nh n x lí thông tin, v y vi c ng d ng phát tri n công ngh thông iv cho hi i hóa toàn di n công tác qu n tr ng theo chu n m c qu c t nh tranh phát tri n b n v ng cho ngân hàng VP Bank c n nhanh chóng hoàn t t vi c tri n khai d án sáng ki n công ngh thông tin, ti p t a h th ng xây d ng chi c công ngh thông tin core banking hi n có, tri n khai 65 Thang Long University Library thêm module ti qu n tr ph c v ho ng kinh doanh công tác u hành t 3.2.6.3 Gi i pháp m r ng m i VP Bank c n hoàn ch nh, nâng cao hi u qu Chi c Phát tri n M m c tiêu phát tri n song song h th ng chi nhánh m i h th ng máy ATM: - Phát tri n m phòng giao d ch tri iv i n y u t hi u qu ho ng kinh doanh: nên m nh ng khu v i s ng kinh t , ym m b o cho phòng giao d ng khách hàng l n, ti cm c n hòa v n có lãi th i gian s m nh t - Xây d ng thêm nhi u h th ng máy ATM nh n thi i, siêu ph c v nhu c u c a khách hàng 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh v c n ngh iv ng pháp lý phù h p theo thông l qu c t tri n nh, c c (NHNN) nh m t u ki n ho ng c a NHTM phát ng, hi u qu theo pháp lu t Th nh t, NHNN c n ti p t c ti n hành rà soát t ng th i chi u toàn b n lu t hi n lu t v i cam k t yêu c u c a hi nh qu c t c ngân hàng d ch v i c p nh i v i h th ng pháp lý hi n hành nh nh Th m b o h th ng ngân hàng ho ng m ng nh t quán ng công tác ki m tra, ki m soát nh m b o an toàn ho ng c a h th ng ngân hàng: công tác tra ki m soát ph i th c hi n m t n ho ng c a NHTM Các vi ph m ph i có ch tài x lý rõ ràng, minh b ch ph c th c thi m t cách xác, c th Th ba, s d ng hi u qu công c qu n lý ti n t : sách ti n t , lãi su t, h n m c cho vay Các công c ph c s d ng linh ho t, ph i h p v i phù h p v i nh ng bi ng c a n n kinh t i hi u qu cao nh t Th n nâng cao ch ng ho ng c a trung tâm thông tin cho vay (CIC): CIC t ch c s nghi c thu c NHNNVN, có ch nh , phân tích, x lý, d báo thông tin tín d ng, kênh thông tin vô 66 quan tr i v i NHTM Tuy nhiên, hi n CIC v n ho s hi u qu n thi c p th NHTM Vì th m t nh ng nhi m v c n thi c m t hi i hóa quy trình x lý thông tin liên t c t khâu thu th p l a ch n, phân tích, x lý d k p th i cung c , xác ch ng, h tr cho ho ng c ch v ng th i m r ng m m thi i thông tin ph i h p ch t n m c th p nh t nh ng r i ro ti m tàng có th x y cho NHTM K t lu tiêu dùng d a ts ng, gi i pháp nh u ki n th c t t ng cho vay tiêu dùng ngày m r ng ch c m t ph c cho ngân hàng cho nh y m nh ho ng cho vay n ho t giúp ích i có nhu c u vay v n 67 Thang Long University Library L IK T Vi t Nam t m c nông nghi p l c h u chuy n sang n n kinh t th ng công nghi p hóa hi ng nhu c u tiêu dùng c c a, b m t kinh t Vi t Nam im nâng cao, ti thi t y ti t s n xu ng i dân Th c hi n sách m i s ng c i dân ngày n cu c s ng tho i mái v v t ch t l n tinh th n, nh ng nhu c u m c nhu c u cu c s p p, du l ch, du h c n xu t c n cho th dùng tr thành m t th c ng ng cho vay tiêu y ti c mà c Cho vay tiêu dùng ho v i ho ng c ng ngày có vai trò quan tr i c bi ng phát tri n d ch v bán l Ho ng không ch i v i NHTM vi ng hóa s n ph m, nâng cao hi u qu s d ng v n mang l i thu nh p cho NHTM mà tl i v i s phát tri n c a xã h i, c a n n kinh t góp ph n nâng cao i s ng v t ch t tinh th n c i dân Trong th i gian qua, ho ng cho vay tiêu dùng c a NHTM Vi t Nam nói chung VP Bank nói riêng ng c phát tri t b c, ho ng v n t n t i m t s v c c gi i quy t, kh c ph c hoàn thi u gi i pháp m r ng ho t ng cho vay tiêu dùng t u r t c n thi t có ý ngh a Qua trình nghiên c u phân tích th c tr ng ch VP Bank, cho th m r ng ho VP Bank c n ph i th c hi n m ng cho vay tiêu dùng t i ng cho vay tiêu dùng ng b gi i pháp t vi c nghiên c u khách hàng, thi t k s n ph m phù h p v i nhu c u c a khách hàng, ngân hàng c n ph i th c hi n t t công tác ti p th , qu ng bá hình ng cáo s n ph m cho vay Ngân hàng c n xây d ng quy trình cho vay ch t ch , an toàn, m r ng cho vay ph i g n li n v i vi c qu n lý t t ch ng tín d ng Ngoài ra, s h tr c cao ch u ki n h t s c quan tr ng cho vay tiêu dùng t i NHTM 68 p quy a m r ng nâng Giáo trình Marketing Ngân hàng (2010) Website: http://www.vpb.com.vn 69 Thang Long University Library

Ngày đăng: 03/07/2016, 13:55

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan