Luận văn giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân chi nhánh hà nội

B O IH -o0o - N T T NGHI P GI M IC NG HO PH N QU NG I C HI N : A18018 I 2014 B O IH -o0o - N T T NGHI P GI M IC NG HO PH N QU CH NG I ng d n : Nguy c hi n : A18018 :N I hang 2014 Thang Long University Library L IC L ng d nh ng thi lu n t t nghi il ic em, ch cho em c hi ng t cc ih nh ng ki n th c t c hi ng d n i l i c n Qu u ki c bi t t t nghi p cho em n d ng em th i gian th c t ng th i c m i c bi u ki n thu n l Chi th c n Qu c ct ct p t c t p th m th c t c i thi nc y em r t mong nh i u h n ch cs , ki n th i dung ph L n t t nghi tr t b ng d li c ps d c hi uc ng mv l Ph Thang Long University Library h i c M CL C N CHUNG V A I 1.1 T ng quan v i 1.1.1 i 1.1.2 ng ch y u c i 1.1.2.1 Ho ng v n .2 1.1.2.2 Ho ng s d ng v n .3 1.1.2.3 Ho ng 1.2 i 1.2.1 1.2.2 mc 1.2.3 u ki n cho vay c 1.2.3.1 c chung 1.2.3.2 u ki n vay v n .7 1.2.4 1.2.4.1 theo th i h ng .7 1.2.4.2 mc .7 1.2.4.3 1.2.4.4 .8 1.2.4.5 n g c kho n n 1.2.4.6 c gi 1.2.4.7 c 1.2.5 ng 1.2.5.1 iv .9 1.2.5.2 iv i 10 1.2.5.3 i v i n n kinh t 10 1.2.6 Nh ng r i ro ti m n c 1.3 m i Ch 11 ng ho 11 1.3.1 m ch 11 1.3.2 S c n thi t ph 12 1.3.3 13 1.3.3.1 Ch 13 1.3.3.2 Ch ng 15 1.3.4 nh n ch 19 1.3.4.1 19 1.3.4.2 20 TH C TR NG HO I C PH N QU I I 23 2.1 T ng quan v n N i 23 2.1.1 nc i 23 2.1.2 Nh ng ho 2.1.3 24 u t ch i c ph n Qu 2.2 (NCB) nhi m v (NCB) ng kinh doanh c i 25 c -2013) 27 2.2.1 V ng v n 27 2.2.2 V d ng v n 31 2.2.3 K t qu ho ng kinh doanh 33 2.3 Th c tr ng ho i - 2013 2.3.1 2.3.1.1 n ph n 2011 34 ng t c i 34 .34 2.3.1.2 Cho vay s n xu t kinh doanh 35 2.3.2 37 Thang Long University Library 2.3.2.1 nt 2.3.2.2 Tinh th ph c v 37 c ngh nghi p c d ng 40 2.3.2.3 v t ch t c 2.3.2.4 40 uc 2.3.2.5 Kh 41 ng nhu c u v n c a KH 41 2.3.3 ng 42 2.3.3.1 i NCB n 2011-2013 .42 i giai 2.3.3.2 c a ho i NCB Chi n 2011-2013 .43 2.3.3.3 ho n 201144 2013 2.3.3.4 n, n x u 46 2.3.3.5 ng 49 2.3.3.6 H s thu n .49 2.3.3.7 2.4 a ho .50 ho i NCB chi i 51 2.4.1 K t qu c 51 2.4.1.1 V TDCN 52 2.4.1.2 V x x u 52 2.4.1.3 V thu nh iv c TDCN 52 2.4.2 M t s t n t i 53 2.4.3 54 2.4.3.1 54 2.4.3.2 quan c GI I 55 NG HO NG CHI 58 3.1 n ho i th i gian t i 58 3.2 Gi i 59 3.2.1 n ngu c 59 3.2.2 M r ng ho 60 3.2.3 M r ng c 3.2.4 61 v t ch 62 3.2.5 3.2.6 Gi 3.3 ng s n ph 63 m thi u r i ro 63 M t s ki n ngh 64 3.3.1 Ki n ngh iv 3.3.2 Ki n ngh v 64 c 66 3.3.3 Ki n ngh v i H i s K T LU N Thang Long University Library 66 DANH M C VI T T T DN Doanh nghi p KH NCB N i c ph n Qu NH NHNN c NHTM i NHTW TCKT T ch c kinh t TCTD T ch ng TDCN TMCP TS i c ph n n nc nh mb o UBND DANH M B B B B B B B B B B B S S BI BI BI NG 2.1.HO NG BI TH 2011-2013 27 NG 2.2.HO 2011 2013 32 NG 2.3.B T QU HO 2011-2013 33 NG 2.4.DOANH S C 42 NG 2.5 DOANH S THU N C A HO 43 NG 2.6 T TDCN I GIAN 45 NG 2.7 B IN A NG TMCP NAM VI T GIAI N 2011-2013 46 NG 2.8 T N, N X U C A HO NG TDCN (2011-2013) 48 NG 2.9 V NG QUAY V N C A HO (2011-2013) 49 NG 2.10 H S THU N (2011-2013) 50 NG 2.11 T NG TDCN 51 NG V 2.1.C U T CH C C TMCP NAM VI T C H N I 25 2.2 Q I NHTMCP NAM VI T H N I 38 2.1.C 2.2.C 2.3 C UV N 29 U NGU N V N THEO LO I TI N 29 U NGU N V N KINH T 30 Thang Long University Library 2.4.3.2 - Ho tr hay ch y quan c n c Hi n nay, h u h cs t th i ngu n thu nh un ih a KH d ch v y, lo ng ti i m c a nh ng kho n vay t ch i nh ng lo i ng nh , d th su r m c th y, n cm M ng h cr Hi n t p th v i th nh m n m b t k p th i nhu c u c a m - Q cs t c n thi t cs ng KH t c vay v ct i ho t i Vi l thu b qua h th ki n cv il i Vi c m th a, n u m t b h n cho KH t n nhi u th t - N + th c hi h ng d c chu n b u y c x n, m t s c hi n ch n nh c c c ho + Ch c ng + Khi x y n vi c thu h i n ng thi 55 c + d ng v i hi u qu + vi c kinh ng b t l i c a n n kinh t hay nh quan t - T u h n ch v pv nd quan tr ng nh t quy n ch ng ng, nhi hi u bi m ngh nghi p cao c trang b nh ng k ti p th s n ph hi n cho vay p ti th d t, nhi o phi m ng v a ph i th c hi n ho ng TDCN v a ph i th c hi n ch c mm y b t bu d ng ph i am hi u v c c qu m ts ng l c n m b t s bi n nh c ts n iv ng - C s mb kh n lo i kh vi c cung ng TDCN ng n h n m v , kh - C cs ng nh s Do v y r t nhi mb gi y t c vay v i t ho n tr ng n mong mu n s d ng d ch ng TDCN b gi m b t c nhu c u ph n l c, vi c uh n c u qu n ch C th ng h cn im n c yt d ng ph n m tr , x c ho y tc c a NCB Tuy c nhi u k t qu kh ct nh c a m c truy c th ng c n KH 56 Thang Long University Library u ki ng c ch y m c n coi tr ng vi t ng m i ho K T LU ng s li ch ng ho Ch doanh s thu n s thu n n n, n x u Qua vi tr ng ho ng TDCN v i nh ng h n ch y h n ch c ch ng c a TDCN t i N t s ch th b n TDCN hay c m t ph n th c nt t s gi n ngh nh m - 57 GI D NG HO QU I 3.1 n ho Qu i th i gian t i V i s m nh tr ch ng d ch v hi u qu theo nh tranh, nh m ph c v i nh ng s n ph m, d ch v hi u qu , NCB i n ph nh g ng NCB d uv c c nh n m nh - V ng v n: ng nh ng v cn nv n r ng quan h v ng ch c ti p th m r ng danh m tr ng ti n g ch c t ng ngu n v t tr ng v ng ngu n v n t i thi ng huy ng v ch c kinh t nh ch k ho ch gi v ng n n v ng v n hi u qu ng th i k ho ch ng v t 3.220 t - V ng: Ti p t u ti tr x u, n d 15% so v ym m c xu t nh p kh ng x y m nh thu h i n h i b ng, ph cu i k t 2.876 t ch v - V m i: p 01 qu ti t ki doanh - V ngu ng c m in ng th - V d ch v : T p trung ngu n l vi n h th ng d ch v - V - : ng m ch nh m m r ng m u qu c ng d ng ph c v t u qu theo t ng m ng nghi p v cc ng: ngu qu i kinh ng b cv s pv 58 Thang Long University Library t p, v c ng c a NCB, c p v i nhu c u th c t - V qu n tr kinh doanh: ul u qu kinh doanh t ng m ng nghi p v ng - V is nm th i gian t nc c bi tu n nN ng, hi u qu ho t , chung ti p t p t trung n ph m c bi a ch 3.2 Gi Qu c i Ho p v ch y u mang l i thu nh p cho u qu , ch ng, qu i c th t ch u bi ng b t l ng c nh tranh gay g t Mu c k t qu t t nh c nh ng k v ng CB Qu (NCB n ph i c i thi n m t s y u t 3.2.1 - T c a kh d m ts d ng p n ngu c is c, qu nn c c hi u qu n ph i b sung s n vay th - Y ut s n ph m, d ch v Th hi n ngh c bi t v i m - c u t ch u quan tr ng nh c c thi a ph u r t tr a NCB n tr l h c nh tranh s di n gay g o, b tv i ng ng d c ngh nghi p c n ch n kh t khe i, th uc a 59 oc v ng t i nh ng sau : + N truy n th ng c n ph i trang b u bi t v v th ng NHTM Qu + nghi p v , hi u bi t v i c ngh nghi p S u qu ng c y k t qu ho s d + Ph i th c hi chuy n sang b ph nh ng thi u ki n th t ho i b c, thi u trung th c, y uv pv + nd nh tranh + ng, b ng nhu c u qu n tr v Th c hi n t th o, b ng ho 3.2.2 M r ng ho Trong nh p, tr ng C th c TDCN c t nghi p v ng c ng Marketing ng vi c n Nh m , NCB c thi chi u th c kinh doanh, s d ng linh ho Vi mang l i cho h nghi p v hi i ih pv n ph n m ng TDCN c a chi p b ph ph n marketing s ph ng chi n marketing ng d ng ho ng u bi t v ng l u r t c n thi m r ng cho vay N c th c hi n t ng vi c t m r ng ho n Mu n v n th c hi n nh ng v Nhi m v c p thi t c a n sau: Qu N c 60 Thang Long University Library vi c th c hi Chi n d i thi c qu n, qu ym n ph m - d ch v c a p th n ph , th nt c nh thu nh c c cr hi u qu nh t v ng c n tranh th s ng h nhi ph c nh ng nhu c u c c ti pv n, qu ch c h i ngh , h i th o KH o m i quan h vi c t ch c h i ngh ch ng ph c v nc ng ph c v u qu ti p c hi th i th d ch v 3.2.3 ch ng ph c v c M r n th T i ng , cung c p s n ph m n tho i ng c Hi n nay, nv i c c m t tr ng r t nh ho ng cho vay c a chi r ng ng c ng n th ch p n nh, thu d d ch v c m, qu u vay ct o, s p n t th ct ng cc p kh tl c tv ah m m r ng ho kinh doanh nh th t s h tr t m th i ti n v n 61 doanh nghi c r th i u qu ng B u doanh nghi p l mc nt cn c hi iv p c a doanh nghi C th i h i th o cho t t c nh ho ng TDCN Trong bu i h i th n gi i thi u v h th th ng d c gi v i ban qu ch c kinh t ch c m t bu i ts n p ti u vay v c nt m n ph m d ch v ng i h n, m c cho vay, cm c d a, l vay ch th ho ym ng c m t c c ns d ng v ch v ti u qu s d ng v ys t u qu kho n vay c b l nhi u KH ti u qu c a KH 3.2.4 c i nh a cho l i vi c n n i th c s nv i v t ch h Do ch t v m t, c p nh t nh ng c s v t ch t k thu t hi hi m m i v t p t b hi i nh m ph c v v t ch t n giao d ch M vi ct is ut t i C th h p cho giao ti p p, hi t nh ng ib nh c a t b hi n i qu y giao d i s t o s tin 62 Thang Long University Library ng, tho ng th nv s ng v t ch t k thu i ph ,m t iv c hi hi n m n m c qu c t im v t ch ng kinh doanh m p nh 3.2.5 o ch t hi n ol i ho t c u ki n ti i nh m th c ng s n ph i thu nh p c is gi ng th c nh tranh v o ch ng s n ph t vi c r t c n thi i c a nhi ng s n ph m c a KH gi n iv th c hi n gi i CB m c s n ph cs v ng nhu c u c i c n th c hi c sau: r ng danh m c s n ph a NCB ng ud a ng s n ph m m nh tranh u s l a ch n s d ng s n ph m d ch v c a th ng - tc a s n ph cung ng d ch v d v n d ch qu 3.2.6 Gi t thi ch m u t , th c bi t khu u quan tr u hi u ng c th a d ch c KH nh n bi m thi u r i ro h n ch t i ro ti ph v vi c th n ph m p TDCN, NCB in th n, ngu nh ch c ch n ngu n g ct ic n m tra vi c s d ng c bi t v i nh ng h ng gi i quy t k p th i 63 n ng x mc ng m gi m thi Khi ti c n ngu n thu nh p c vay nhi u kh c ho v m vi c gi ngu n tr n v bi m tra ki k p th m h n ch th p nh t r ng c m uk v v ib ng th i, i chi u tr c ti p ng bi u hi n b t 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh iv i c c n ph i cc n kinh t n kinh t nhi nm ng C th , m n nh th ng, l l m ch m v c t o m ng kinh t tr i nh s t u ki n kinh t cao thu nh c s ng c n cho kh a y m nh m nhu c u v - d ch v a, vi ng p an n xu - d ch v n c y u c a KH s d c c n ti p t c c ng c p s n xu s d ch v , nh m tho v a n n kinh t uc n s gi m, b i la ng th t b ph n ho ng nh ng ct ch v n kinh t ch v ph c v c cung v ng th i, vi c c ng c ng th t nghi p, t o i s ng c i u u nh n n m h th ng p r t nhi 64 Thang Long University Library h ph i t nh c th t m i s n ph ho ng c c cung c c c n s m ch th u v Lu c Lu c H ch u Lu nd u ki n th c t c a Vi t vi c h t s c c n thi t th i gian t ho ng TDCN t i Vi n ch l c t nhi t th n, m i s chu n b , chu t y nh ng n i dung n ph c p v TDCN c bi c quy cr i Hi n nay, thu nh p c ng l ch r t l c bi t gi a khu v ng r t l n ho ng TDCN c i l m t t l l n t ng l ng nh p th nn trang tr i cu c s ng M u mua s t ti n, th i nh ng nhu c u thi t y cn u h uc u ki y, N cn pt n kinh t tr c i thi n m c thu nh p p th p Vi t Nam, thu h p d n h r c gi ng l t c s ng t c ti i v i m t n n kinh t tri n, hi cs i thi i s ng v t ch t tinh th n n th c m i v m it c ph u khoa h vi c c cc ah t qu n kinh t , t o thu nh p nh cho h GDP cho n n kinh t c H th ul h , quan tr r ng h th ct xa tr ng TDCN c TDCN, t ho ng TDCN c NHTM vi c ph c p ki n th th ch th c t ch c gi i thi tr , m khuy 65 ho t n n qu nc a n ch n ch nh ho ng c c c p gi y ch ng nh n quy n s h c c m b o v quy n l i c n c m c , th ch p ph v 3.3.2 Ki n ngh v - T u ki c ng nh cho s ng ho n c a th nt ng v ng cho vay - ng d n c th v c bi il u ki ki n vay v n, h n ch u iv t ng kinh doanh c ho ng cho vay nh v c - H tr th cao ch TDCN 3.3.3 nc ng ho r ng quan h h c h i, ti ng, t ct H m ct c ho cm i Ch c ti n t Ki n ngh v i H i s Qu (NCB) ph n n m h th m i ho ng c u ch u s ng tr c ti p t Qu B i th Qu ng nh m h tr c th c hi TDCN C th : Qu ng l i ho c ng - Ch ng ho ng ho ng c a ng ng c ch t - T c l a ch n d ch v , nhu c u c n - pv u ch nh nh d o, linh ho iv u ki ng m m - H tr v ng gi i thi u 66 Thang Long University Library nh - Th c hi TMCP Qu c nhi TDCN tr ki ng hi u u ki n thu n l i cho chi ng l ng bi - H tr vi b nh - m b o vi ng t tr ng TDCN ho ng c i g n li n v mb TMCP Qu ng TDCN c a ng cho vay t i chi th K T LU N ng ho i c ph n Qu th c c m t i T c n thi t ph xu t gi l c, m r ng ho v t ch ng th v ic TDCN t ng TDCN t th t s ki n ngh iv i c ph n Qu i c ph n Qu 67 n ngu ut m thi u r i ng i K T LU N is im ic im ph n to l n vi c n s n ph m c v s m tt ng t uc M cs ct tc pc cv lo nh, song ph n l n v ng v ch v i c ph n Nam Vi c hi ng ng y m nh ho nh nh i m t v i r t nhi u nh u kh c ph TMCP Qu c t nhi m v c ng l n ch ng, d ch v ng v h Qu c c c c nh s nc n v g ng h t s c ch tv u thi bi n t i Vi t Nam n cs Thang Long University Library DANH M U THAM KH O n (2009), h pv i i c (2000), Quy v vi nh s 284 cho vay c a t ch iv c (2005), Quy vi nh v in d ng d x i d ng c (2007), Quy vi c s d ng d ng i, b sung m t s x tb C uc nh v ng ho ng (2010), Lu ng c http://ebank.vnexpress.net http://vneconomy.vn http://luanvan.net.vn http://www.navibank.com.vn in ch c ch t Nam ng