1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Luận văn giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần nam á chi nhánh hà nội

86 238 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 86
Dung lượng 1,19 MB

Nội dung

B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG N H N T PH NG TÍN D NG IC I SINH VIÊN TH C HI N : PH M THANH TÂM MÃ SINH VIÊN : A16448 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ N I - 2014 B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG TÍN D NG NG N H N T I NGÂN HÀNG T M IC PH N NHÁNH HÀ N I ng d n : Th.S Nguy Sinh viên th c hi n : Ph m Thanh Tâm Mã sinh viên : A16448 Chuyên ngành : Tài Ngân hàng HÀ N I - 2014 Thang Long University Library L IC c tiên em xin g i l i c Mai su t tháng qua i cô giáo, Th Nguy em hoàn thành khóa lu n m Qu ti t ki m Bà Tri ct pt i Ngân hàng Do ki n th c hi u bi t th c t h n ch nên ch c ch n khóa lu n không tránh kh i nh ng thi u sót Em r t mong nh c s góp ý c ng d n Th ih khóa lu n c y cô giáo t i Khoa Kinh t - Qu c hoàn thi Em xin chân thành c Sinh viên Ph m Thanh Tâm ng L n t t nghi p t b n thân th c hi n có s h tr t ng d n không chép công trình nghiên c u c khác Các d li u thông tin th c p s d ng Khóa lu n có ngu n g trích d n rõ ràng Tôi xin ch u hoàn toàn trách nhi m v l Sinh viên Ph m Thanh Tâm Thang Long University Library i c M CL C LÝ THUY T V D NG TRONG HO M I TÍN D NG VÀ CH NG TÍN NG KINH DOANH C 1.1 Tín d ng Ngân hàng vai trò c a tín d ng Ngân hàng n n kinh t 1.1.1 Khái ni a tín d ng Ngân hàng 1.1.2 Ch 1.1.3 Phân lo i tín d ng Ngân hàng 1.1.4 Vai trò c a tín d ng Ngân hàng .4 a tín d ng Ngân hàng 1.2 Tín d ng ng n h n ch ng tín d ng ng n h n n n kinh t 1.2.1 Tín d ng ng n h n vai trò c a tín d ng ng n h n 1.2.2 ch Ch ng tín d ng, ch n ng tín d ng ng n h n c a Ngân hàng .8 TH C TR NG CH NG TÍN D NG NG N H N T I I 21 2.1 Gi i thi u khái quát v 2.1.1 i 21 S hình thành phát tri n c Hà N i 21 2.1.2 u t ch c c 2.2 Tình hình ho t i 21 ng c i -2012 .22 2.2.1 ng v n 22 2.2.2 Tình hình s d ng v n 25 2.2.3 i ngo i .27 2.2.4 K t qu kinh doanh c a Ngân hàng .29 2.3 Th c tr ng v ch TMCP ng ho ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng it -2012 .31 2.3.1 ng v n ng n h n 31 2.3.2 N it Tình hình s d ng v n t -2012 32 2.3.3 M t s ch ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng i 45 2.4 chi nhánh Hà N i t ng tín d ng ng n h n t -2012 53 2.4.1 K t qu c 53 2.4.2 H n ch nh ng nguyên nhân ho Ngân hàng TMCP ng tín d ng ng n h n c a it GI I PHÁP VÀ KI N NGH -2012 54 NH M NÂNG CAO CH T NG TÍN D NG NG N H N T I CHI NHÁNH HÀ N I 60 3.1 ng, m c tiêu phát tri n c a ngân hàng .60 3.2 M t s gi i pháp nh m nâng cao ch ng tín d ng ng n h n t i Ngân i 61 3.2.1 Xây d ng chi 3.2.2 3.2.3 c kinh doanh 61 ng hóa hình th ng v n 63 Th c hi n có hi u qu quy trình nghi p v tín d ng 64 3.2.4 ng công tác ki m tra, ki i v i kho n tín d ng 64 3.2.5 X lý t t kho n n h n 65 3.2.6 Gi i pháp nhân t 3.2.7 Các gi i pháp khác 68 3.3 M t s i 65 xu t, ki n ngh 69 3.3.1 Ki n ngh iv c 70 3.3.2 Ki n ngh iv c 71 3.3.3 Ki n ngh v 72 3.3.4 Ki n ngh v i 73 Thang Long University Library DANH M C VI T T T Ký hi u vi t t t HTX H p tác xã LN L i nhu n NHNN c NHTM i TMCP i c ph n Tài s n c Tài s nh ng USD Vi ng DANH M C CÁC B NG BI U, HÌNH V B TH ng v n c a Ngân hàng TMCP SeA Bank chi nhánh Hà N i t -2012 .23 B ng 2.2 Tình hình cho vay thu n t chi nhánh Hà N 2012 26 B ng 2.3 Tình hình thu nh p nhánh Hà N chi phí c n 2010-2012 .29 B ng 2.4 K t qu ng v n c Hà N -2012 31 B ng 2.5 Tình hình cho vay ng n h n theo thành ph n kinh t t i Ngân hàng i t 2010 B ng 2.6 Tình hình thu n ng n h n t 2012 .35 38 B c i -2012 39 B tín d ng ng n h n phân theo thành ph n kinh t .44 B ng 2.9 T tr ng v B ng 2.10 Kh ng ng n h n 45 p tín d ng 46 B ng 2.11 Tình hình n h n n x u n kh i ng n h n t i chi nhánh Hà N i t -2012 47 B ng 2.12 N h n c a cho vay ng n h n 48 B ng 2.13 N kh i: 49 B ng 2.14 Ch tiêu n x u 50 B ng 2.15 T l ng n h n 51 B ng 2.16 Tình hình thu lãi ho B ng 2.17 Ch tiêu kh ng tín d ng 52 i 52 Bi 2.1 Tình hình mua bán ngo i t c nhánh Hà N i 28 Bi ng n h n c a SeA Bank chi nhánh Hà N i t 2010-2012 42 1.1 Quy trình cho vay chung t i Ngân hàng .10 u t ch c b máy ho ng t chi nhánh Hà N i 22 2.2 Quy trình cho vay ng n h n t 32 Thang Long University Library L IM Tín d ng ch U ng nh t c a t ch c trung gian tài chính, d ch v sinh l i ch y ng th i c ch ng nhi u r i ro nh t c a nh ch tài khác Trong b i c nh s phát tri n c a s n xu ng tín d ng c n ph i c phát tri n cho phù h p nh c nh ng nhu c xã h i ho ph m b o ch ng tín d ng an toàn, hi u qu phát tri n b n v ng Tín d ng có ch m t th ng s góp ph Ngân ng s n xu t kinh doanh t o ng tài lành m nh Ch ng tín d mb n v n, nh v v n cho s n xu t kinh doanh c a khách hàng u ki ng yêu c u v Nâng cao ch ng tín d ng, tình hình tài c i c c i thi n, t o nh ng th m nh trình c nh tranh, giúp cho Ngân hàng tránh h n ch nh ng r i ro, t n th t to l n có th x y ra, góp ph n làm lành m nh hoá quan h tín d ng t u ki m r ng quan h tín d ng Ch t ng tín d ng quy nh cho s t n t i phát tri n c a t i nói riêng toàn b h th ng Ngân hàng nói chung Qua nh ng v c ng c th c t c phân tích ng nâng cao ch Ngân hàng TMCP c s c n thi t c a vi c ng tín d ng c h c t p nh ng ki n th nâng cao ch ta th ct i T i, sau th i gian ih c tài : i pháp ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng TMCP nhánh Hà N M ho uc c n nh ng v n lý lu n v ho ng tín d ng nói chung ng tín d ng ng n h n nói riêng, làm rõ vai trò c a tín d ng Ngân hàng it doanh c tài: y rõ t m quan tr ng c a ch ng tín d ng ho a vi c nâng cao ch ng tín d ng c tr ng ho ng tín d ng kinh c bi t tính d ng ng n h n t i Ngân hàng T ông Nam Á chi nhánh Hà N i t nh ng v t n t i nguyên nhân c a nh ng t n t k t qu c, ng th i ki n ngh nh m c ng c nâng cao ch ng tín d ng ng n h n nh ho ng kinh doanh c a Ngân hàng m b o an toàn cho ng ph m vi nghiên c u: ng nghiên c u: Ch ng ho ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng i Ph m vi nghiên c u: Ch ng ho i ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng nt u: Khóa lu n s d s li minh ho , t lu n t ng ho i chi u nh m giúp chi nhánh Hà N i nâng cao ch i ng h p s d ng b ng xu t gi i pháp ng tín d ng ng n h n K t c u khóa lu n: Ngoài danh m c b ng bi u, m c l c, danh m c vi t t t, l i m u l i cam c chia thành ph n: ng kinh doanh c lý thuy t v tín d ng ch i c tr ng ch i c ph ng tín d ng ho t ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng i i pháp ki n ngh nh m nâng cao ch ng n h n t i c ph ng tín d ng i Thang Long University Library Thông qua m i quan h g n bó gi a Ngân hàng khách hàng t n u v tình hình ho ng s n xu c g l c qu a khách hàng Do v y, phát sinh nh ng vay m i c a khách hàng, Ngân hàng s ti t ki quy trình cho vay, th i gian xét t gi m xu c th i gian th nh l n c th c hi n ng nh ng khách hàng truy n th ng có tài kho n ti n g i toán c a t ti n cho vi c giao d m t kho m b o cho m t vay c ng th hàng có th thu h i hàng tháng s ti n lãi g c c a khách hàng m t cách nhanh chóng, thu n ti n, b t t n chi phí cho m t tài s n có sinh l i M r ng khách hàng truy n th ng nh thu c doanh nghi p v a nh Nam Á chi nhánh Hà N i t p trung phát tri n kh i khách hàng doanh nghi p v a nh (SME) ng doanh nghi p v a nh vay v n chi nhánh p không d ng l i ng s 2013 n u chi nhánh có nh ng bi n pháp phát tri n khách hàng Vi c m r ng cho vay i v i thành ph n kinh t góp ph n nâng cao t tr c a thành ph n lên m th tìm ki c khách hàng m i có quan h t t góp ph n gi m nh ng chi phí không c n thi t khác v nh khách hàng, tìm ki m thông tin liên quan khác có quan h v i khách hàng Cho vay nhi nh so v i giá tr tài s n th ch p, c m c thu hút khách hàng (Cho vay thêm 15% so v i t i v i khách hàng uy tín) Th hai: i v i khách hàng doanh nghi p qu c ph i c n có nh ng sách c th phát huy ti ng khách hàng T ngày 16/04/2012, Ngân hàng SeABank dành riêng gói tài tr 1.000 t ng h tr doanh nghi p XNK v i lãi su i lãi su t hi n hành nh m khuy n khích ho ng kinh doanh, m r ng s n xu t c a doanh nghi p Tuy nhiên SeABank không ch d ng l i h tr doanh nghi p xu t nh p kh u mà nên m r i v i doanh nghi p ng i qu c doanh khác b i th c t , s ng khách hàng doanh nghi p qu c doanh chi m t l l n t ng s ng khách hàng c a Ngân hàng M c dù doanh nghi p ti m n nhi u r i ro cao c t phía nguyên nhân khách quan ch doanh nghi p qu hi u qu , có lãi hoàn tr it tc y, có r t nhi u doanh nghi vay c a Ngân hàng Chính v y, nhi m v 62 Thang Long University Library cm t cho i m r ng hình th c cho vay ng n h i v i khu v c kinh t qu c doanh Th ba: M r ng có ch n l i v i khách hàng m i Ngân hàng c n tích c c b ng m i bi thu hút khách hàng thu c khu v cho vay khép kín v i chu trình s n xu t Hi n s ng khách hàng c a chi nhánh Hà N i thu c doanh nghi c không nhi u v y chi nhánh c n có bi i a 3.2.2 ng hóa hình th ng v n B t c m t t ch c kinh t mu n ho Ngân hàng m t t ch c kinh doanh ti n t , ch y u ph i có v c bi t v i m t n v ng r t quan tr ng Ngân hàng c n có bi n pháp tích c ngu n ti n nhàn r i n n kinh t u tiên, n n t hi n nghi p v ng toán, ho ng tín d v n d i kh r ng tín d ng c a Ngân hàng m i th c hi i thu nh p cho Ngân hàng thu hút th c n c, t i có th áp d ng bi n pháp ym ng v i v i ti n g i doanh nghi p: Ngân hàng c n ph i nâng cao hi u qu nhanh chóng, an toàn c a công c h p d n vi iv ng th i khuy n khích khách hàng chuy n qua s d ng hình th c toán b ng séc ho c th at u ki n thu n l i cho khách hàng v a t c v n ti n g i u ki n cho i v i ti n g i ti t ki m: ng hoá hình th ng: Ngoài ti n g i không k h n, có k h n Ngân hàng có nh ng hình th t ki n t , ti t ki m t i nhà, ti t ki ng n ti p t ng hoá ti n g i ti t ki m có k h n b ng vi nh nhi u k h n khác n a n, tu n khách hàng có nhu c u ng v i m i lo i k h n Ngân hàng c c m c lãi su ng phù h có th h p d n khách hàng Bên c nh hàng s g trình marketing n g i ti i m i h n m c ti n g i nh c t ng m t quà thay cho l i c 63 nh, khách n khách hàng, ng du l ch mùa hè, trúng xe m hút s ý c a r t nhi u khách hàng i v i công c n : Ngân hàng c ng phát hành công c n v i hình th phi u Ngân hàng có m c, k phi u Ngân hàng tr lãi sau, lãi su t k h n ph i u ch nh linh ho thu ng c cung c u th ng th i Ngân hàng c n có sách khuy n khích t o m u ki n cho công c n có th chuy id m ti n t i phát hành nhi u lo i k phi u, trái phi u m i có th ghi danh ho c không ghi danh v i th i h n t 3.2.3 b Th c hi n có hi u qu quy trình nghi p v tín d ng Quy trình nghi p v tín d ng bao g m nh ng n i dung k thu t nghi p v c ti n hành t b n k t thúc m t vay mà nh m khâu th nh m t hi u qu tài c a vay, ki m tra ki m soát vi c s d ng v n vay trình vay c a khách hàng, nh c nh khách hàng v th i gian tr n khách hàng có k ho ch tr n ng công vi c c n thi t i v i cán b tín d ng ti r n m c th p nh t h n ch kh t v n, h n ch Chi nhánh Hà N i th i gian v th c hi ch t ch quy trình cho vay c bi t làm t t công tác th nh d án vay v n, n m b c thông tin v khách hàng, tình hình s n xu t kinh doanh c a khách hàng, m d ng v n, làm t t công tác th m tra m nâng cao ch ng cho vay, góp ph n n c a trình cho vay nh m c, chuyên nghi p, y s n xu t phát tri n b i n án vay v n kh thi, khách hàng s d ng v n vay có hi u qu kh ch n Chi nhánh nên ti p t c phát huy th m n cho Ngân hàng g c không ch kho n cho vay ng n h n mà kho n cho vay trung dài h nt i l i nhu n cho Ngân hàng ng công tác ki m tra, ki i v i kho n tín d ng Ki c vay: Ki m tra tính h p l , h p pháp c a kho n vay m u ch ký nh ng i có liên quan, ngày tháng, s li u gi y t lo cán b tín d ng cán b o có liên quan th c hi nh không, có thi u sót không 64 Thang Long University Library Ki m tra cho vay: Ki m tra phát ti n vay, chuy n ti i tác c a khách pv im pháp lý h p l hay không c ký t gi i ngân, cán b tín d ng ph v n gi y t b sung khác trình theo dõi thu n thu h t n chuy h nh n Ki m tra sau cho vay thu h i n : Sau c p vay v n cho khách hàng, vi c Ngân hàng ki m tra, theo dõi ch t ch v i khách hàng vay v n s làm gi m ý mu n s d ng vay v n sai m c a khách hàng 3.2.4 X lý t t kho n n h n N h n m t v a Th n tr c Ngân hà qu n lý gi c B t c tri t tiêu n h n b i i nào, dù i ro ti m n m n lý gi m thi u r i ro nhi m v iv i ho ng kinh doanh c a Ngân hà i trình t n t i phát tri n N h n phát sinh nhi u nguyên nhân khác N u t l n h n cao c cho phép so v i t ch ng tín d ng t c l i, t l n h n th v it t Do v y, vi c nâng cao ch trì t l n h n m c h p lý t phát sinh gi i quy t d b ch qua vi ng tín d ng c a i vi c a n h n m n h n phát sinh a n h n phát sinh: V n có bi n pháp theo dõi ch t ch tình hình ho vay nh m phát hi n s m kh i tr n h h ng c a i có bi n pháp can thi p ho c t nh ng Ngân hàng có n l c vi c gi m thi u n x c công nh n Ti p n i thành công, chi nhánh c n phát huy k t qu c, theo dõi tình hình ho ng kinh doanh c a khách hàng, n u có d u hi u không tr c n c n có nh n thêm n , yêu c u t m d ng k 65 ho ch m r ng n u có, nh n thêm tài s n th ch p hay ch p nh n b o lãnh c a bên th ba cho vay, xem xét cung c p thêm kho n tín d ng m 3.2.5 Gi i pháp nhân t Vai trò quy i nh c i không th ph nh i nhân t trung tâm chi ph i có ng quy n hi u qu ho ng tín d ng nói chung ho ng tín d ng ng n h n nói riêng c ho ng tín d ng c hi u qu Ngân hàng c n có nh ng cán b h i t u ki , kinh nghi v nh y bén Bên c nh nh ng cán b không ng ng h c t p, nâng cao v m im làm t t nhi m v c a mình, góp ph n th c hi n t t nhi m c Ngân hàng giao, v n m t s cán b c công tác h n ch Các cán b tri n c a Ngân hàng, trách nhi m c l i, d a d m vào t p th i v i s t n t i phát nâng cao ch ng tín d ng Ngân hàng bi n pháp quan tr ng b c nh y tính t giác c a cán b c n ph i có bi a tinh th n trách nhi m c i cán b c bi t cán b tín d c yêu c u này, Ngân hàng c n t p trung vào m t s gi i pháp sau: V n d ng b ng cán b tín d ng: Ngân hàng c n có sách n d ng cán b h thu c nh ng sinh viên xu t s t nghi p nh i h c có uy tín Hi n chi nhánh Hà N i nói riêng Ngân hàng ( t v i Vi n nhân l c Ngân hàng Tài c t p sinh Future Bankers, t u ki n cho b n sinh viên s ng có nh ng tr i nghi m t c th làm nhân viên ngân hàng kho ng th i gian t 3-4 tháng, b n sinh viên s c thi n t i làm vi c t i Ngân hàng Ngoài chi nhánh v n liên t c n b n sinh viên làm c ng tác viên m ng phát hành th ATM, th tín d i v i cán b , nhân viên t i chi nhánh Hà N i, hàng quý chi nhánh t ch c bu i ki m tra nghi p v nh c chuyên môn h c h c nhi u ki n th c t th c t công vi c toàn b nhân viên t i chi nhánh ng h c bi gi i, chào m i nhân viên gi i c ki m tra i Ngân hàng khác v làm vi c t i Ngân hàng ho c m i làm c v n, c ng tác viên 66 Thang Long University Library o ph iv ch n vào Ngân hàng c n ph o, b i d c n ng thêm v nghi p v Bên c nh ng d n cho nhân viên n m rõ nh ng m c tiêu, nh nh c a pháp lu n ho ng c a c nh c a Ngân iv i nh ng nh n ph ng xuyên nghiên c u c p nh t thông tin ki n th c m i v chuyên môn, nghi p v nên t ch c ho c c cán b nh ng l p t p hu o ng n h n cho cán b tín d ng V s p x p, b trí cán b h p lý Hi n h u h t Ngân v v i u g p ph u t ch c B máy t ch c c ng k nh l i ch m c i t u qu ng m c i m i ho t Cán b tín d ng hi n v a làm công tác ti p nh n h nh, gi i ngân, thu n , x lý n Do v y, n y sinh nhi u tiêu c c gây r i ro cho ho ng tín d ng n ph i phân tích, chuyên môn hoá quy n h n c a cán b tín d ng theo m t s ng công vi c chuyên môn sau: Ti p nh n h i cán b có nhi m v tìm ki m khách hàng, ti p nh n h ng xuyên liên l c v nh n báo cáo tài chính, l p h khách hàng m khía c t ch c ho ng c ti p c kinh doanh th ng, hình th c t ch c qu n lý k toán, kho n tín d ng yêu c u, th i h n, lãi su t có th ch p nh n, ph i có tóm t t d m b o ti n vay, quan h v i khách ti p nh n h Cán b th nh nh nh: Có nhi m v xem xét l i h thông tin liên quan vi c th trách nhi m v nh, trình Báo cáo th nh tính kh thi c a d án Cán b th nh ch u o v tính xác c a thông tin th nh, quy nh th m xem xét s it nh cho vay hay không c cán b th nh l p bao g m n i dung h khách hàng, k t qu th nh gi i trình k t qu th Cán b qu n lý gi i ngân: th c hi n nhi m v qu th c hi n cán b th nh k , qu n lý h nh cho vay khách hàng, ng b o lãnh Thu nh p thông tin v tình hình kinh doanh, s d ng v n vay, b o qu n tài s n th ch p, vi c th c hi n k ho ch tr n khách hàng, thu nh p thông tin th c t v giao d ch tín d ng, tình tuân th thu h i n , tình hình tài s m b o 67 y v i vi c phân tách, chuyên môn hoá quy n h n trách nhi m c a cán b tín d t o s g n k t th ng nh t ho ng tín d ng c a cán b tín d ng, h ph i ràng bu trình th c hi a n u có th phân tách chuyên môn hoá quy n h n b ph n theo quy n h n k t h p chia theo ch n lý khu v c kinh t qu c doanh, qu c doanh, ng n h n, trung dài h i, n i ngo i t V tín d nhi m, ý th c tinh th t khuy n khích trách n c a m i cán b , ch ng Ngân hàng c ng c n có sách khuy n khích cán b tr ti n mua tài li u sách, sách tham kh o, áp d ng h p lý v i cán b có h c v i Ngân hàng 3.2.6 Các gi i pháp khác L p qu d phòng r i ro Trong ho ng tín d ng, Ngân hàng s không tránh kh i r i ro ho kinh doanh Do v y, Ngân hàng c d phòng r i ro R i ro ho cho qu d phòng b ng cách trích l p ng Ngân hàng g m nhi k r i ro tín d ng Qu d pr nh ng kho n không thu h c trình ho cho qu t kho n chi phí c phòng l i c a qu s t kho n thu ng c hoàn l p cho ng c a Kho n ti n trích n cu ti n d gi m s ti n d c coi Vi c trích l p qu d phòng r i ro v n ph i th c hi nh p có th u ch nh cho phù h p v i ho ng kinh doanh c a Ngân hàng ph Vi c trích l p có th th c hi n theo t ng quý d c Th c hi giúp cho vi c trích l c ch t c a qu d phòng Ngay t ph qu d phòng r h n cu i t i trích l p qu d phò c trích phù h p v i tình hình n h n hi n có t i pb h nm ng ho c thoái chi s c trích l i v i kho n n 68 Thang Long University Library Phát tri n hình th c b o hi m trình s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p: Ngân hàng có th th c hi n b ng yêu c u doanh nghi c ti n hành s n xu t kinh doanh ph i mua b o hi m Công ty b o hi m, ho c Ngân hàng th c hi n c ch c nên áp d i v i d án xin vay có r i ro cao Nâng cao ch s n ph m v Là m ng tín d ng b ng vi c áp d ng công ngh thông tin ng b o lãnh s c tri n khai d án hi nhi u thu n l i vi c m r ng d ch v cung c p cho khách hàng Toàn b ph n t i SeABank th c hành nghi p v c ng d ng công ngh hi i hoá, ph n m m tiên ti n nh t (T24) nên vi c th c hi n nhanh, k p th i an toàn Ngân hàng nên cung c p d ch v n kinh doanh cho khách hàng Quan h gi a Ngân hàng khách hàng d a nguyên t c: ho ng kinh doanh c a Ngân hàng d ho ng kinh doanh c a khách hàng Khách u qu tr n cn ng th i m r ng quy mô, vay thêm v n, t cho Ngân hàng ho c l i D ns h n kinh doanh Vì v y, Ngân hàng cung c p d ch v n m t công c c l c giúp doanh nghi p Ngân hàng t n t i phát tri m c tiêu t o th ng m i, gi m r i nhu n ng t i Ngân hàng nên thành l p b ph n phân tích thông tin tín d ng x lý r i ro tín d ng Ngoài Ngân hàng có th ch ng liên k t h th ng v i Ngân hàng i khác ph i h p cho vay, gi i quy t n h n, thông tin v khách hàng 3.3 M t s xu t, ki n ngh i c nh ng k t qu ng bi u i l n song r nv ng, v ng chuy n bi n cho phù h p v i tình hình m trung dài h i v m t t tr ng n h bi uc g h n m c th p Tuy nhiên, yêu c u c a công cu cho phép Chi nhánh tho mãn v i nh ng k t qu v ng phát tri th g a c a toàn Chi nhánh ng c 69 u l i th ti p t y bi c ng is c Qua th i gian th c t p t i Chi nhánh, k t h p v i nh ng ki n th trình h c t p cao ch 3.3.1 ng ho Ki n ngh p thu sau ng, em xin nêu m t s ki n ngh nh m góp ph n nâng ng tín d iv iv i nói chung, Ngân c Thi t l p gi ng tr nh, t u ki n thu n l i n nh cho ho ng c a doanh nghi p ho ng kinh doanh ti n t - tín d ng c a i Qu c h c Chính ph c n s m có s th ng nh t v tr t t toán ti n bán tài s n th ch p, c m c , b o lãnh ti n vay Ngân hàng mà b lu t dân s nh nh Ngân hàng thu h c v n vay có s c tri n v n, kh c ph c tình tr ng làm vi c tu ti n không th ng nh t gi ch ng phát i quy t toán công n bu c ph i lý tài s n c a n , ng th i tránh nh ng thi t h i cu i d n v phía Ngân hàng y m nh ho doanh nghi p d dàng ho ng th ng ch ng ngu n v n khác, ph c v cho ho ng s n xu t kinh doanh Chính ph c n có sách x lý r doanh nghi p qu khoanh n , xoá n , ân h nh i v i Ngân hàng cho vay v n i v i doanh nghi h tr doanh nghi p v a ng, hình thành qu tín d ng h tr xu t nh p kh u n t , lành m nh hoá ho ng tín d ng, t ch c nghiên c u ng sâu s c cu c kh ng ho ng ti n t khu v rút nh ng h c qu Ti p t c th c hi n ch n kinh t nhi u thành ph n, ti p t i m i s p x p l i khu v c kinh t qu c doanh th c hi n c ph n hoá doanh nghi p qu c doanh, ch gi doanh nghi p qu c doanh nh c kinh t thi t y u c c li c c n ban hành, b sung hoàn ch nh b lu i lu t n ho ng c c bi t c n ban hành s m lu t th ch c m ho nh quy n s h u v tài s n th ch p, hi n v ng tín d ng Ngân hàng 70 Thang Long University Library n i 3.3.2 Ki n ngh iv c Ti p t c xây d ng hoàn ch n pháp quy n pháp quy bao g m: Ngh nh c a Chính ph , quy nh thông a th c Vi ng d n thi hành Lu t Ngân c Lu t t ch c tín d ng Vi c xây d ng hoàn ch nh ph i c th c hi n kh ng, v m b o tuân th pháp lu t, v ng c yêu c th t c phi t c i s ng kinh t xã h i, tháo g ng m c, gi m b t m b o an toàn doanh nghi p nhân dân ho t ng tín d ng ng n h n nói riêng ho ng khác c a Ngân hàng nói chung T ch c tri t cách sâu r ng Vi c t ch c tri n khai ph g h n nghi p v nt hi n ph n ánh k p th Hoàn thi c th c hi n t i t , cán b Ngân hàng bao ng d n c th ch n ch nh s p x p cán b m t cách ch o l i, t p hu n , ki c trình tri n khai th c hi n, phát u ch nh s c m c , th ch p tài s n b o lãnh vay v n Ngân hàng C m c , th ch p tài s n ho c b o lãnh nh u ki m b o cho kho n vay m t nguyên t c c a tín d ng khách hàng vay v n Ngân hàng Quan h c p B lu t dân s Vi t Nam Bên c ng d n s 06/TT-CP c a Chính ph M c c th hoá thông tin ng quy ch a, lu t c th ch p qua phòng công ch ng ph c t p V phát m i tài s n th ch p liên quan nhi u th t ng h p x lý tài s n th ch p kéo dài Chính v có th ban hành quy ch c th , c n có s ph i h p c a nhi Ki m tra ch t ch ho V ng c i sách: Ban hành h th , quy ch , t o khung pháp lý c yêu c u, m t m t v a nâng cao quy n h n trách nhi m t ch , t ch u trách nhi m c a t ch c tín d i v i d án cho vay, h n ch n xoá b s can thi p trái pháp lu i v i quy n quy nh ph i ch p hành nghiêm túc nh c a pháp lu t, x ph ng h p vi ph m Ti p t c có bi n pháp kiên quy t gi m t l n h n Ph i h p v ng thu h i n h n, x lý tài s n th ch p, c m c Nâng cao ch ng h th ng thông tin 71 H th ng thông tin c c bao g m trung tâm thông tin tín d ng c a Ngân hàn m qu c phòng thông tin tín d ng c ck t n c ng c hoàn thi n nên n kh nh ng thông tin b ph n thông tin tín d ng c cc v s ng l n ch ng tín d tr ng n ch ng tín d ng Vì v ngh s m có gi ho c cung c p v n cc n ng c a trung tâm phát huy, có hi u qu n t có c i song g c l i c rót v n l n cho Ngân hàng Vì v ngh Ngân hàng Nh ti p t c c p v n t u ki n thu n l i cho Ngân hàng ho ng 3.3.3 Ki n ngh v n bám sát nh i m i v ho t n có nh ng bi n pháp ng Ngân hàng T thích h c nên nâng cao hi u qu kinh doanh tín d ng c tranh, phát huy t t vai trò c a m ng v ng c nh i qu c doanh có t m c qu c gia Nh ng bi Ti p t ym u ki n th ti ng v n, phù h p v i s ng m , góp ph n kìm ch l m phát, phát tri ngu n v c ch y u Luôn tr ng ch an toàn, ch ng tín d ng ng có nh ng bi n pháp tích c c nh Luôn tr k p th ng, hi u qu ng n công tác cán b i m i công ngh Ngân hàng B ng nh ng ki n th c chuyên môn cho cán b , nh t h th ng n t , ph c v t t công tác toán h th ng liên Ngân hàng, toán qu c t qu n tr u hành kinh doanh y m nh ho i ngo i, tranh th khai thác ngu n v n ngo i t , m r ng toán qu c t kinh doanh ngo i t , ti p c n d n d n v i th ti n t th gi i ng hoá ho c, v ch v u thác v c ngoài, tái chi t kh u toán, môi gi i th ng u ng ch ng khoán, nh n qu n lý tài s n, v t quý, nh n cho thuê k thu t tính toán, mua bán n , m d ch v n, phát tri n r ng rãi vi c toán th tín d 72 Thang Long University Library 3.3.4 Ki n ngh v i C i nh rõ vi cá nhân ti nh kh ng ngu n v c ho t ng tín d ng ng ti n g i c a t ch c, ng tín d ng ch ng, không b ng quy t Làm t t công tác toán qua Ngân hàng m t cách nhanh chóng, thu n ti n cho khách hàng, t c s n v i Ngân hàng m tài kho n, gi c ch i v i khách hàng b ng cách x lý nghi p v h t s c nhanh chóng, xác, c n th u quan tr ph c v khách hàng cho h c m th y th c s hài lòng, tin c y v i nh ng ho ng c a Ngân hàng, Ngân hàng ph i bi t t o nhi u l i v i khách hàng có quan h v i mình, có nh ng hình th c khuy n khích h n, nh cm r u cho ho nv g iv c ngu n v n m t cách nh, ng tín d ng cho vay, t m c l i nhu Tích c ng v i c p có th m quy n s m có bi n pháp h u hi u, k p th i vi c c p th t c gi y t v quy n s h u, s h u v tài s n t thu n l i cho Ngân hàng m r u ki n Ngân hàng c n ph i k t h p v i Chính quy quan tâm h tr ho ng c a ngành vi c xác nh n, ch ng th c, công ch ng tài s n th ch p vay v n Ngân c bi t v x lý thu h i n có phát sinh kho n n ho c l o chi phù h p vi tình ch m tr vi c tr n t v n c a Ngân hàng ng xuyên soát phân lo i toàn b c thu h i n iv it có bi n pháp x lý ng h p c th Riêng i v i d án có tính ch t kh i v n, Ngân hàng c n tr giúp v v n không phân bi t thành ph n kinh tê a s ch o, ki m tra, ki m soát ho ch t ch , khoa h c k p th i u n n n nh ng sai l ch ho ng tín d ng m t cách ng tín d ng Nghiên c u chi ng xuyên thâm nh hi u nhu c u c a khách hàng Ph i ti p c n doanh nghi tìm hi u kh v n, tr n cách tình hình c n thi ,t n ho phân lo ng c a Ngân hàng t i vi c c p phát tín d K t lu 73 tìm c ch t ch nh ng gi i pháp ki n ngh nh m nâng cao ch ng tín d ng ng n h nh ng ch nh ng gi i T ng tín d ng ng n h n t khóa lu n y d ng chi c m i, tr n nhân t ng hóa hình th v i n x u, n h n c n có nh ng bi nhánh ho ng t cv Bên c i x lý t t kho n n này, giúp chi a bàn c xu t, ki n ngh iv riêng nh m t ng ho t u ki n t t nh m ng tín d ng ng n h n mà chi nhánh ho ng m i v i Ngân hàng i nói a không ch c khác 74 Thang Long University Library K T LU N Trong trình th c t p t ki n th ct i h c, em i nh ng ng th v tín d ng ng n h n Ngân h i, vai trò, ch t m quan tr ng c a ho v i cá nhân, t ch c n n kinh t Khóa lu n ch ng tín d ng ng n h n t ng v n s d ng v n xét khách quan nh t v ch nh ng thành qu ho ch , ng m l c c a cán b ng tín d Vì v y, em hi v ng v i c tr ng i, tiêu tín d ng nh m ng tín d ng ng n h n t Bên c nh c chi nhánh không tránh kh i h n x u, n kh i i pháp nâng cao ch t gi i pháp ki n ngh nh m b sung nh ng thi u ho ng tín d ng tín d ng ng n h n nh d ng nâng cao ch ng ng cho chi nhánh, giúp chi nhánh phát tri i Hà N Sinh viên Ph m Thanh Tâm 75 TÀI LI U THAM KH O n (2009), Nghi p v i, Nhà xu t b n tài Nguy n Minh Ki u (2006), Nghi p v Th ng kê i, NHà xu t b n Nguy n Minh Ki u (2005), Tín d ng Ngân hàng, Nhà xu t b n Th ng kê Lu t t ch c tín d ng 76 Thang Long University Library

Ngày đăng: 03/07/2016, 13:35

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w