2011 – 2013 2.1.4.1. Về Tổng tài sản và Dƣ nợ tín dụng Bảng 2.1. Tổng tài sản và Dƣ nợ tín dụng từ 2011 – 2013 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng tài sản 101.093.000 100% 75.067.000 100% 79.865.000 100% (25.74 %) 6,39 % Dƣ nợ tín dụng 19.641.000 100% 16.694.000 100% 20.929.000 100% (15 %) 25,37%
(Nguồn Báo cáo thường niên của NHTMCP Đông Nam Á từ 2011 – 2013 )
Nhận xét:
Qua bảng 2.1 ta th y Tổng tài sản của SeABank trong 3 n m từ 2011-2013 t ng giảm không đều. N m 2012, tổng tài sản giảm 25.74 % so với n m 2011, nguyên nhân là do n m 2011 SeABank đã có nhiều thành tựu nổi bật, tiêu biểu là SeABank đã t ng gần 50 điểm giao dịch, nâng tổng số điểm giao dịch lên con số 150 tại 22 t nh thành phố trên toàn quốc; tiên phong phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử, đặc biệt là ra mắt dịch vụ Ngân hàng tự động đa dịch vụ nh t tại Việt Nam. Với những lí do trên SeABank đã thu hút đƣợc nhiều khách hàng giao dịch nâng tổng tài sản n m 2011 lên đến 101.093.000 triệu đồng. Tuy nhiên đến n m 2012 thì thị trƣ ng tiêu dùng bắt đầu bão hòa làm t t cả tài sản của SeABank nhƣ Tiền mặt, tiền gửi tại NHNN, TCTD và chứng khoán kinh doanh có chung xu hƣớng giảm đi, khiến tổng tài sản n m 2012 ch còn 75.067.000 triệu đồng. ến n m 2013, tổng tài sản của SeABank đã t ng trở lại, t ng 6.39 % so với n m 2012, đạt đƣợc kết quả này là do SeABank đã th y đƣợc v n đề ở n m 2012 và họ đã ra chủ trƣơng chính sách mới nhằm cải thiện tình hình. Cụ thể SeABank đã hƣớng theo Nghị quyết 11/NQ – CP ngày 24/02/2011, tập trung tín dụng vào lĩnh vực ƣu tiên nhƣ nông nghiệp, nông thôn, xu t khẩu, giảm tỷ trọng tín dụng vào chứng khoán và b t động sản. Kết quả là tín dụng đối với lĩnh vực ƣu tiên n m 2013 t ng 10.06%, tổng tài sản của SeABank có d u hiệu phục hồi, t ng lên đạt 79.865.000 triệu đồng.
Dƣ nợ tín dụng của SeABank cũng có xu hƣớng t ng giảm không đều qua các n m từ 2011 – 2013. N m 2012, dƣ nợ tín dụng đạt 16.694.000, giảm 15% so với n m 2011, nguyên nhân là do chính sách thắt chặt tín dụng của NHNN trong nửa n m đầu 2012, lãi su t cho vay cao nên các doanh nghiệp khó tiếp cận đƣợc với nguồn vốn của Ngân hàng. Tuy nhiên nửa n m sau 2012 cho đến n m 2013, NHNN điều ch nh chính sách tín dụng hƣớng dòng vốn vào sản xu t kinh doanh, tạo điều
kiện cho các doanh nghiệp vay vốn của Ngân hàng, làm cho dƣ nợ tín dụng của SeABank n m 2012 t ng lên 25.37 %, đạt 20.929.000 triệu đồng so với n m 2012. 2.1.4.2. Về Nguồn vốn huy động
Bảng 2.2. Nguồn vốn huy động qua các năm từ 2011 -2013
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng NHẬN TIỀN GỬI 81.617.000 100 % 58.750.000 100 % 45.615.000 100 % (28.02 % ) (22.36 % ) Tiền gửi của KH 34.353.000 42.09 % 31.447.000 53.53 % 36.184.000 79.32 % (8.46 %) 15.06 % Tiền gửi của TCTD 47.264.000 57.91 % 27.303.000 46.47 % 9.431.000 20.68 % (42.23 %) (65.46 %) ĐI VAY _ 100 % 4.068.000 100 % 24.332.000 100 % _ 498.13 % TỔNG 81.617.000 100 % 62.818.000 100 % 69.947.000 100 % (23.03 %) 11.35 %
(Nguồn Báo cáo thường niên của NHTMCP Đông Nam Á từ 2011 – 2013)
Nhận xét:
Ngân hàng đã áp dụng đa dạng các hình thức huy động tiền gửi, các mức lãi su t theo quy định để thu hút tiền gửi từ các tầng lớp dân cƣ, từ các doanh nghiệp để đáp ứng đủ vốn cho Ngân hàng thực hiện tốt hoạt động kinh doanh của mình. Qua bảng 2.2 ta có thể th y nguồn vốn huy động có xu hƣớng giảm qua các n m. Vốn huy động n m 2012 đạt 62.818.000 triệu đồng giảm 23,03% so với n m 2011 đạt tới 81.617.000 triệu đồng. Nguyên nhân là do n m 2011, SeABank đẩy mạnh phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, SeABank còn là tiên phong phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử, khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các hoạt động nhƣ truy v n và kiểm soát thông tin tài chính, chuyển tiền, mở tài khoản tiết kiệm thông qua những thiết bị điện tử quen thuộc. SeABank nhận giải thƣởng "International Arch of Europe Award for Quality and Excellence (IAE)" về ch t lƣợng dịch vụ do Hội đồng Sáng kiến kinh doanh (Business Initiative Direction) của Liên bang ức bình chọn và trao tặng. ó chính là lý do tuy tình hình kinh tế Việt Nam 2011 v n khó kh n với lạm phát cao và nội tệ m t giá nhƣng SeABank v n có khả n ng huy động vốn r t hiệu quả.
ến n m 2012 tổng vốn huy động giảm, nguyên nhân là do những tháng đầu n m lạm phát t ng cao, các Ngân hàng gặp khó kh n, nguồn vốn huy động toàn hệ
thống có xu hƣớng giảm. Tuy nhiên, sau khi có Ch thị 02 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc, với việc xử lý nghiêm các Ngân hàng vi phạm trần lãi su t huy động vốn, trần lãi su t huy động đã giảm 1% , tổng nguồn vốn huy động của hệ thống đã t ng 1,5% so với cuối n m 2011. Vì vậy tuy tình hình huy động vốn của SeABank có giảm nhƣng v n trong tầm kiểm soát.
Sang n m 2013, vốn huy động của SeABank đã t ng trở lại đạt 69.947.000, t ng 11.35 % so với n m 2012. Tuy con số này có t ng nhƣng không phải là do việc nhận tiền gửi từ khách hàng t ng mà do việc đi vay t ng lên. Qua đó ta th y rõ, trƣớc tình hình kinh tế khó kh n, lãi su t không ổn định, lạm phát cao, khiến cho ngƣ i dân ch có xu hƣớng giữ tiền hoặc đầu tƣ vào vàng bạc chứ không đầu tƣ vào Ngân hàng.
Ngoài ra, ta cũng th y đƣợc SeABank kiểm soát nguồn vốn huy động r t tốt. iển hình qua 3 n m từ 2011 – 2013, ta có thể th y n m 2011 tổng vốn huy động cao nh t trong đó số tiền gửi vào cao và việc đi vay số liệu không đƣợc thể hiện trong báo cáo, qua n m 2012 tuy tổng số vốn huy động giảm mạnh do số tiền gửi vào th p nhƣng vốn huy động có sự phân bố đều bằng việc SeABank có đi vay một ít để bù đắp phần thiếu hụt. N m 2013, số tiền gửi vào tiếp tục giảm, và để không có sự chênh lệch vốn huy động quá lớn giữa các n m, SeABank đã đi vay một số tiền khá lớn là 24.332.000 triệu đồng. Qua đó, ta mới th y rằng dù ở b t cứ điều kiện kinh tế nào SeABank v n luôn có khả n ng kiểm soát nguồn vốn của mình. 2.1.4.3. Về Lợi nhuận
Bảng 2.3. Lợi nhuận qua các năm từ 2011 – 2013
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012
Doanh thu 813.718 1.168.277 1.074.799 43.57 % (8 %)
Chi phí 687.639 1.115.533 923.102 62.23 % (17.25 %)
Lợi nhuận 126.079 52.744 151.697 (58.17 %) 187.61 %
(Nguồn Báo cáo tài chính hợp nhất của NHTMCP Đông Nam Á từ 2011 - 2013 )
Nhận xét:
Thông qua bảng 2.3 ta th y đƣợc các ch số trên và lợi nhuận của Ngân hàng biến động không đều, lợi nhuận n m 2012 của Ngân hàng cho th y r t th p ch có 52.744 triệu đồng, mặc dù doanh thu lúc đầu là cao nh t trong 3 n m đạt 1.168.277. Nguyên nhân là do trong n m 2012, với những khó kh n về lạm phát, tỷ giá t ng, đồng tiền m t giá, những thay đổi trong chính sách tín dụng của NHNN d n đến chi phí cho các hoạt động kinh doanh là khá lớn cho nên lợi nhuận của Ngân hàng sau khi trừ đi chi phí còn lại r t th p.
Tuy nhiên, SeABank đã kịp th i ng n chặn hệ quả của n m 2012, bƣớc sang 2013 có những thay đổi tích cực tiêu biểu nhƣ cho ra đ i các sản phẩm bán lẻ h p d n, kiểm soát chi phí, kết quả là chi phí của n m 2013 đã giảm đi 17.25 % so với n m 2011 và lợi nhuận t ng đáng kể đạt 151.697 triệu đồng t ng 58.17 % so với n m 2012.