Nâng cao hiệu quả bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại chi nhanh NHCT Thanh Xuân

Nâng cao hiệu quả bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại chi nhanh NHCT Thanh Xuân

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Mục lục Lời nói đầu Chơng I: Lý luận chung về hoạt động bảo đảm tiền vay bằng tài sản của Ngân hàng thơng mại(NHTM) . 1.1 Khái niệm và sự cần thiết của bảo đảm tiền vay bằng tài sản . 1.1.1 Khái niệm . 1.1.2 Sự thiết của bảo đảm tiền vay bằng tài sản tài+sản.htm' target='_blank' alt='các hình thức đảm bảo tiền vay bằng tài sản' title='các hình thức đảm bảo tiền vay bằng tài sản'>bảo đảm tiền vay bằng tài sản . 1.2 Các hình thức bảo đảm tiền vay bằng tài sản 1.2.1 Cầm cố bằng tài sản của khách hàng vay . 1.2.2 Thế chấp bằng tài sản của khách hàng vay 1.2.3 Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba . 1.2.4 Bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay 1.3 Định giá TSBĐ 1.3.1 Vai trò của định giá TSBĐ . 1.3.2 Điều kiện đối với TSBĐ . 1.3.3 Xác định giá trị của một số TTSBĐ . 1.4 Xử lý TSBĐ . 1.4.1 Phạm vi áp dụng . 1.4.2 Các nguyên tắc chung 1.5 Hiệu quả BĐTV . 1.5.1 Khái niệm hiệu quả BĐTV . 1.5.2 Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả BĐTV bằng tài sản . 1.5.2.1 Nhóm chỉ tiêu định lợng 1.5.2.2. Nhóm chỉ tiêu định tính 1.6 Các nhân tố ảnh hởng đến hiệu quả BĐTV bằng tài sản . 1.6.1 Nhân tố từ phía Ngân hàng 1.6.2 Nhân tố từ phía khách hàng Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.6.3 Nhân tố khác . Chơng II. Thực trạng Bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân . I. Khái quát Chi nhánh NHCT Thanh Xuân . 1. Lịch sử hình thành và phát triển 2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh NHCT Thanh Xuân 3. Kết quả kinh doanh của Chi nhánh những năm gần đây . 3.1. Công tác huy động vốn 3.2. Công tác đầu t và cho vay . 3.3.Công tác kinh doanh đối ngoại Tài trợ thơng mại . 3.4. Công tác tiền tệ kho quỹ . II. Thực trạng bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân 1. Cơ sơ pháp lý về Bảo đảm tiền vay bằng tài sản . 2. Thực trạng Bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân . 2.1. Định giá TSBĐ tại Chi nhánh . 2.2. Quản lý TSBĐ tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân . 2.3. Xử lý TSBĐ 2.4 Tình hình cho vay có TSBĐ tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân . 2.4.1 D nợ phân theo tính chất bảo đảm 2.4.2 Những tài sản đợc dùng làm TSBĐ tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân . 3. Đánh giá về hiệu quả BĐTV bằng tài sản tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân. 3.1. Những thành tựu đạt đợc 3.2. Những hạn chế tồn tại và nguyên nhân Chơng III. Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả BĐTV bằng tài sản tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân I. Phơng hớng hoạt động của Chi nhánh NHCT Thanh Xuân . Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 II. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân . 1. Nâng cao chất lợng của cán bộ tín dụng . 2. Nâng cao chất lợng công tác định giá TSBĐ . 3. Thờng xuyên đánh giá lại giá trị của TSBĐ 4. Đa dạng hóa các loại TSBĐ . 5. Chi nhánh có thể yêu cầu khách hàng mua Bảo hiểm cho TSBĐ . 6. Quan tâm hơn đến việc quản lý TSBĐ 7. Nâng cao hiệu quả công tác xử lý TSBĐ . 8. Thiết lập hệ thống thông tin trong suốt . III. Một số kiến nghị 1. Kiến nghị với NHCT Việt Nam . 2. Kiến nghị với NHNN . 3. Kiến nghị với các bộ ban ngành liên quan 4. Kiến nghị với Chính phủ . Kết luận Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời nói đầu Ngân hàng thơng mại (NHTM) có vị trí quan trọng trong mọi nền kinh tế đặc biệt là các quốc gia cha có thị trờng vốn phát triển nh Việt Nam.Thực tế trong những năm qua, NHTM đã phát huy tốt vai trò là kênh cung ứng vốn cho nền kinh tế, góp phần tích cực vào việc duy trì nhịp độ tăng trởng kinh tế cao. Theo kết quả thống kê, trong mấy năm gần đây, d nợ cho vay nền kinh tế chiếm khoảng 35-37% GDP, mỗi năm hệ thống NHTM đóng góp trên 10% tổng mức tăng trởng kinh tế của cả nớc. Với chức năng là trung gian tài chính giữa ngời đi vay và ngời cho vay, hoạt động kinh doanh của ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro, trong đó nghiêm trọng nhất là rủi ro tín dụng. ở Việt Nam, hoạt động tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản Có của hầu hết các NHTM, tới 60- 70 %, thậm chí có ngân hàng lên tới 90%, do đó nguy cơ rủi ro tín dụng lại càng lớn. Rủi ro tín dụng luôn đồng hành trong hoạt động ngân hàng, không thể loại trừ, chỉ có thể giảm thiểu, do đó luôn đòi hỏi phải có biện pháp đối phó và cho vay có Tài sản bảo đảm là một biện pháp đợc hầu hết các NHTM hiện nay đang tích cực áp dụng và Chi nhánh NHCT Thanh Xuân cũng không là ngoại lệ. Qua một thời gian thực tập tại Chi nhánh, đợc thực tế tìm hiểu công tác Bảo đảm tiền vay (BĐTV) bằng tài sản tại Chi nhánh, em nhận thấy công tác BĐTV bằng tài sản tại Chi nhánh đã đạt đợc một số kết quả nhất định. Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện, còn nảy sinh một số khó khăn, bất cập, cần sớm khắc phục. Do đó, em đã quyết định lựa chọn đề tài Nâng cao hiệu quả bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại chi nhánh NHCT Thanh Xuân, cho chuyên đề thực tập của mình. Kết cấu chuyên đề gồm 3 chơng: Chơng I: Lý luận chung về hoạt động bảo đảm tiền vay bằng tài sản của Ngân hàng thơng mại(NHTM). Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chơng II: Thực trạng Bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân. Chơng III: Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả BĐTV bằng tài sản tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân. Em xin chân thành cảm ơn cô giáo hớng dẫn Th.s Lê Hơng Lan, cùng toàn thể cán bộ trong Chi nhánh NHCT Thanh Xuân, đặc biệt là các cán bộ tín dụng Phòng khách hàng doanh nghiệp đã tạo điều kiện và giúp đỡ em hoàn thành tốt chuyên đề của mình. Sinh viên Nguyễn Trần Thu Thủy Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Nội dung Chơng I: Lý luận chung về hoạt động bảo đảm tiền vay (BĐTV) bằng tài sản của Ngân hàng thơng mại (NHTM). 1.1 Khái niệm & sự cần thiết của bảo đảm tiền vay bằng tài sản. 1.1.1 Khái niệm. Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh đặc biệt, đi vay để cho vay. Sự hoàn trả đủ và đúng hạn cả gốc và lãi của khách hàng, của doanh nghiệp vay vốn có ý nghĩa quyết định đến sự phát triển của mỗi ngân hàng, đảm bảo luân chuyển vốn của TCTD tuần hoàn liên tục và sinh lời. Tuy nhiên, trong hoạt động kinh doanh khách hàng luôn phải đối mặt với vô vàn rủi ro không báo trớc dẫn đến mất khả năng trả nợ cho ngân hàng hay nói cách khác dẫn đến rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Do đó, việc áp dụng bảo đảm tiền vay bằng tài sản là cần thiết, đợc coi là biện pháp nhằm phòng ngừa với rủi ro không thể loại bỏ nh rủi ro tín dụng. Vậy, bảo đảm tiền vay bằng tài sản là gì? Bảo đảm tiền vay bằng tài sản là việc các TCTD yêu cầu khách hàng vay hoặc bên bảo lãnh phải có tài sản nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho khách hàng. Tài sản đợc dùng làm bảo đảm có thể là tài sản của khách hàng vay, tài sản hình thành từ vốn vay của khách hàng vay hoặc tài sản của bên thứ ba đứng ra bảo lãnh. Tùy vào từng loại tài sản, mà ngân hàng có thể nhận thế chấp hoặc cầm cố. Khi cung cấp một khoản tín dụng cho khách hàng, ngân hàng luôn kì vọng khách hàng sẽ sử dụng có hiệu quả nguồn vốn này để tạo ra thu nhâp làm nguồn trả nợ cho ngân hàng. Đây đợc coi là khoản vay có hiệu quả, đạt đợc mục tiêu cho vay của Ngân hàng. Có thể gặp khó khăn trong kinh doanh hoặc do chủ định lừa đảo mà khách hàng đã không thực hiện đợc nghĩa vụ trả nợ của mình, Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 lúc đó, ngân hàng sẽ tiến hành xử lý Tài sản bảo đảm (TSBĐ) của khách hàng để thu hồi nợ. Việc thu hồi nợ thông qua xử lý TSBĐ chỉ là giải pháp cuối cùng, là điều ngân hàng không hề mong đợi, nhằm hỗ trợ cho việc thu hồi nợ của ngân hàng Nh vậy, bảo đảm tiền vay bằng tài sản là biện pháp nhằm bảo vệ quyền lợi của ngời cho vay, đợc coi là nguồn thu nợ thứ hai khi nguồn thu nợ thứ nhất là nguồn từ thu nhập do chính khoản vay tạo ra không đợc thực hiện. 1.1.2 Sự cần thiết của Bảo đảm tiền vay bằng tài sản. Hoạt động tín dụng là quan trọng nhất trong NHTM bao gồm hai mặt: Sinh lời và rủi ro. Rủi ro càng cao, sinh lợi kì vọng càng lớn. Có thể nói, rủi ro từ hoạt động tín dụng là rất lớn. Tổn thất nếu xảy ra sẽ làm giảm thu nhập dự tính và nghiêm trọng có thể dẫn đến phá sản hoặc đổ vỡ ngân hàng và đây thờng là nguyên nhân chính dẫn đến khủng hoảng kinh tế, chính trị- xã hội. Trong khi đó rủi ro tín dụng là không thể tránh khỏi, là khách quan chỉ có thể đề phòng, hạn chế, chứ không thể loại trừ. Vì vậy, trong hoạt động tín dụng, các NHTM phải luôn tuân thủ nghiêm ngặt các biện pháp bảo đảm tiền vay nhằm hạn chế tối đa tổn thất khi xảy ra rủi ro tín dụng. Tùy từng khách hàng mà ngân hàng có thể lựa chọn biện pháp bảo đảm bằng tài sản hoặc bảo đảm bằng tín chấp. Bảo đảm bằng tín chấp là việc Ngân hàng tài trợ cho khách hàng dựa hoàn toàn vào uy tín của khách hàng. Uy tín của khách hàng, trên quan điểm của ngân hàng, đợc cấu thành bởi nhiều yếu tố nh: quan hệ lâu dài, thờng xuyên, trả nợ sòng phẳng, tình hình tài chính mạnh hoặc dự án có hiệu quả Mặc dù uy tín có thể đ ợc coi là tài sản rất lớn của khách hàng hàng, một khách hàng có thể có nhiều lần trả nợ sòng phẳng song khi gặp bất trắc lớn, có thể vẫn không trả nợ đợc và lúc đó ngân hàng không thể bán uy tín đó để thu nợ. Nh vậy, bảo đảm bằng tín chấp thì uy tín của khách hàng đợc coi là yếu tố quan trọng để hạn chế rủi ro tín dụng nhng nó là yếu tố khó định lợng, không dễ dàng xác định và đặc biệt càng khó hơn đối với các nớc mà môi trờng kinh tế luôn biến động, môi trờng pháp lý cha đồng bộ, chồng chéo nh Việt Nam và do đó rủi ro tín dụng đợc loại trừ rất ít. Vì vậy, việc cấp tín Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 dụng sẽ cảm thấy yên tâm hơn rất nhiều nếu nó đợc bảo đảm bằng tài sản, nhất là các loại tài sản có tính thanh khoản và giá trị cao. Việc ngân hàng yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo khi vay vốn cũng là lẽ thờng tình xuất phát từ hai lí do: Thứ nhất: Cho vay có Tài sản bảo đảm góp phần nâng cao chất lợng các khoản vay, hạn chế tổn thất cho NHTM trong trờng hợp các khoản vay quá hạn, khách hàng không trả đợc nợ, buộc phải xử lý TSBĐ để thu hồi nợ. Thứ hai: Cho vay có Tài sản đảm bảo tạo ra động lực thúc đẩy khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Nếu không có bảo đảm có thể dẫn đến việc lơ là nghĩa vụ trả nợ. Ngợc lại, nếu có bảo đảm sẽ tạo động lực tốt hơn cho nghĩa vụ trả nợ, vì nếu không sẽ mất tài sản và tốn kém chi phí nhiều hơn. Mặt khác, bảo đảm tiền vay bằng tài sản còn là rào cản đối với những ngời đi vay mang dòng máu lừa đảo. Măc dù, TSBĐ có ý nghĩa rất lớn trong hạn chế rủi ro tín dụng nhng quá chú trọng yếu tố này cũng cha hẳn là tốt bởi vì có nhiều trờng hợp cán bộ tín dụng xem TSBĐ là cơ sở để quyết định cho vay mà xem nhẹ các yếu tố khác, đây chính là nguyên nhân làm giảm chất lợng tín dụng. Nh vậy, bảo đảm tiền vay bằng tài sản chỉ là biện pháp phòng vệ khi gặp các sự cố trong thực hiện hợp đồng tín dụng chứ không phải là cơ sở để quyết định cho vay và không bao giờ coi đó là nguồn trả nợ, mà chỉ là cái gì đó để dựa vào khi nguồn trả nợ dự kiến không thành. Cán bộ tín dụng cần phải dựa vào từng hợp đồng vay mà đặt vai trò của TSĐB cho đúng mức để tránh đánh mất những cơ hội kinh doanh. 1.2 Các hình thức bảo đảm tiền vay bằng tài sản. 1.2.1 Cầm cố bằng tài sản của khách hàng vay. Cầm cố là hình thức theo đó ngời nhận tài trợ của ngân hàng phải chuyển quyền kiểm soát tài sản đảm bảo sang cho ngân hàng trong thời gian cam kết. Nh vậy, tài sản cầm cố thuộc quyền kiểm soát của ngân hàng. Do đó, ngân hàng là ngời sở hữu trực tiếp, còn ngời vay chỉ còn là ngời sở hữu gián tiếp tài sản cầm cố. Ngân hàng có quyền bán tài sản nếu nợ không đợc trả. Việc cầm cố này Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 phải đảm bảo không những trả đủ nợ, mà còn cả số lãi tiền vay và tiền bội ớc do không thực hiện đợc các cam kết. Căn cứ vào tính chất quản lý, tài sản cầm cố đợc chia ra làm hai loại: có đăng ký quyền sở hữu và không đăng ký quyền sở hữu. Ngân hàng chỉ nhận cầm cố những tài sản thỏa mãn những điều kiện: - Các tài sản này gọn nhẹ, dễ quản lý, bảo quản. - ít chịu ảnh hởng của các yếu tố môi trờng tự nhiên, và đồng thời các tài sản mà ngân hàng nhận cầm cố không ảnh hởng đến quá trình hoạt động của ngời nhận tài trợ. - Tài sản cầm cố có giá trị ổn định, dễ bán trên thị trờng. - Tài sản cầm cố phải thuộc sở hữu của khách hàng. Khách hàng không đợc dùng tài sản đi thuê, mợn hoặc đang tranh chấp quyền sở hữu để cầm cố. Nếu tài sản chung của vợ chồng hoặc tài sản thuộc sở hữu của nhiều ngời thì phải đợc sự đồng ý của ngời đó bằng văn bản. * Về nghĩa vụ của các bên đối với tài sản cầm cố: - Về phía khách hàng vay: Khi cầm cố tài sản phải giao toàn bộ tài sản cầm cố cho ngân hàng. Nếu có giấy chứng nhận quyền sở hữu cầm cố thì cũng phải giao giấy tờ đó. Trờng hợp tài sản cầm cố là các loại phơng tiện vận tải, đi lại, nếu đ- ợc ngân hàng thỏa thuận cho khách hàng đợc sử dụng, trờng hợp này ngân hàng giữ bản sao giấy chứng nhận quyền sở hữu có chứng nhận của cơ quan công chứng. Trong trờng hợp bên cầm cố vẫn giữ tài sản thì phải bảo quản tài sản, không đợc bán, tặng, cho thuê, cho mợn, trao đổi tài sản cầm cố, không đợc dùng tài sản cầm cố để đảm bảo nghĩa vụ khác, chỉ đợc sử dụng tài sản cầm cố nếu đợc sự đồng ý của ngân hàng. - Về phía ngân hàng: Phải kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ, an toàn của vật cầm cố nh quyền sở hữu của khách hàng, khả năng chi trả của ngời cam kết đối với vật cầm cố, giá trị thị trờng khi phát mại. Khi nhận giữ tài sản thì ngân hàng phải bảo quản tài sản, không đợc bán tặng, cho thuê, cho mợn, trao đổi và sử Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 dụng tài sản cầm cố. Ngân hàng phải trả lại tài sản cầm cố và các giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu cho bên vay, khi bên vay trả hết nợ gốc và lãi. * Danh mục các tài sản đem cầm cố bao gồm: - Máy móc, thiết bị, phơng tiện vận tải, nguyên liệu, nhiên liệu, vật liệu, hàng tiêu dùng, kim khí quý, đá quý và các vật có giá trị khác. - Ngoại tệ bằng tiền mặt, số d trên tài khoản tiền gửi tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán bằng tiền Việt Nam và ngoại tệ. - Trái phiếu, cổ phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm, th- ơng phiếu, các giấy tờ khác trị giá đợc bằng tiền, cổ phiếu do TCTD khác phát hành. - Quyền tài sản phát sinh từ quyền tác giả, quyền sở hữu công nghiệp đòi nợ, quyền đợc nhận số tiền bảo hiểm, các quyền tài sản khác phát sinh từ Hợp đồng hoặc từ các căn cứ pháp lý khác. - Quyền đối với phần vốn góp trong doanh nghiệp, kể cả trong doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài. -Quyền khai thác tài nguyên thiên nhiên theo qui định của pháp luật. - Tàu biển theo quy định của Bộ Luật Hàng hải Việt Nam, tàu bay theo quy định của Luật Hàng không dân dụng Việt Nam trong trờng hợp đợc cầm cố. - Tài sản đợc hình thành trong tơng lai là động sản hình thành sau thời điểm ký kết giao dịch cấm cố và sẽ thuộc sở hữu của các bên cầm cố nh hoa lợi, lợi tức, tài sản hình thành từ vốn vay, các động sản khác mà bên cầm cố có quyền nhận - Các tài sản khác theo quy định của pháp luật. 1.2.2 Thế chấp bằng tài sản của khách hàng vay. Thế chấp là hình thức theo đó ngời nhận tài trợ phải chuyển các giấy tờ chứng nhận sở hữu (hoặc sử dụng) các tài sản đảm bảo sang ngân hàng nắm giữ trong thời gian cam kết. * Phân loại thế chấp tài sản bao gồm: Thế chấp pháp lý và công bằng. - Thế chấp pháp lý là hình thức thế chấp mà trong đó ngời đi vay (ngời thế chấp) thoả thuận chuyển quyền sở hữu cho ngân hàng khi không thực hiện đợc nghĩa [...]... lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ + Các chi phí phát sinh trong xử lý tài sản bảo đảm tiền vay do bên bảo đảm chịu Tiền thu đợc từ xử lý tài sản bảo đảm tiền vay sau khi trừ chi phí xử lý, thì tổ chức tín dụng thu nợ theo thứ tự: nợ gốc, lãi vay, lãi quá hạn, các khoản phí khác (nếu có) Tài sản bảo đảm tiền vay sau khi đợc xử lý nếu không đủ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ, thì khách hàng vay, ... sống còn đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Tăng khả năng sinh lời đợc coi là cách đảm bảo an toàn nhất Bảo đảm tiền vay bằng tài sản đợc coi là hiệu quả khi nó phát huy đợc những mặt sau: - Bảo đảm tiền vay bằng tài sản nâng cao trách nhiệm của ngời vay từ đó hớng khách hàng sử dụng hiệu quả vốn vay tạo ra nguồn thu nhập trả nợ ngân hàng Việc khách hàng sử dụng hiệu quả tiền vay của... đợc bảo lãnh trả lại khoản nợ mà mình đã trả thay Vì việc bảo lãnh đợc thực hiện bằng tài sản của bên bảo lãnh dới hình thức cầm cố hay thế chấp nên ngân hàng cũng sẽ áp dụng mức cho vay nh trong trờng hợp bảo đảm tiền vay bằng cách cầm cố hay thế chấp tài sản của chính khách hàng vay 1.2.4 Bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay Là việc khách hàng vay dùng tài sản hình thành từ vốn vay. .. quan trọng là cần đi vào tìm hiểu bản chất của nó tức là đi vào tìm hiểu các nhân tố ảnh hởng đến hiệu quả bảo đảm tiền vay bằng tài sản Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.6 Các nhân tố ảnh hởng đến hiệu quả Bảo đảm tiền vay bằng tài sản Hiệu quả bảo đảm tiền vay bằng tài sản đạt đợc không chỉ có đợc bởi sự nỗ lực của cán bộ ngân hàng mà nó còn phụ thuộc rất lớn vào... đến tài sản thế chấp, hoặc trả lại tài sản cầm cố cho khách hàng vay sau khi khách hàng vay hoàn thành nghĩa vụ trả nợ 1.3 Định giá tài sản đảm bảo 1.3.1 Vai trò của định giá tài sản bảo đảm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Định giá tài sản đảm bảo là một khâu rất quan trọng trong quy trình cho vay có bảo đảm bằng tài sản, là cơ sở để ngân hàng xác định mức cho vay. .. vay phải thông báo về tiến độ hình thành tài sản bảo đảm và sự thay đổi của tài sản bảo đảm tiền vay - Ngân hàng có quyền xử lý tài sản hình thành từ vốn vay để thu nợ khi khách hàng vay không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ - Ngân hàng có nghĩa vụ bảo quản tài sản hình thành từ vốn vay đợc cầm cố cũng nh phải có nghĩa vụ giữ gìn các giấy tờ liên quan đến tài sản hình thành từ vốn vay đợc thế chấp tại. .. kĩ càng bên bảo lãnh các mặt sau: - Uy tín của bên bảo lãnh - Về năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự - Về tài sản đảm bảo của bên bảo lãnh để thực hiện bảo đảm tiền vay Tài sản của bên bảo lãnh cũng đợc thế chấp hoặc cầm cố tại ngân hàng và danh mục tài sản của bên bảo lãnh cũng giống nh của khách hàng vay khi thực hiện cầm cố hoặc thế chấp Theo phơng thức bảo lãnh bằng tài sản nh thế... nghĩa vụ trả nợ, thì khách hàng vay, bên bảo lãnh phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ đã cam kết + Việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay là biện pháp để thu hồi nợ, không phải là hoạt động kinh doanh tài sản của tổ chức tín dụng 1.5 Hiệu quả bảo đảm tiền vay 1.5.1 Khái niệm hiệu quả Bảo đảm tiền vay: Ngân hàng là một tổ chức kinh doanh đặc biệt, kinh doanh tiền tệ và cung ứng các dịch vụ ngân hàng... vốn vay để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho chính khoản vay đó đối với tổ chức tín dụng Nh vậy, tài sản hình thành từ vốn vay là tài sản của ngời vay mà giá trị tài sản đợc tạo nên bởi một phần hoặc toàn bộ khoản vay của tổ chức tín dụng Đây đợc coi là hình thức bảo đảm mang lại rủi ro hơn so với các hình thức bảo đảm khác bởi tài sản dùng làm bảo đảm vẫn cha có khi kí hợp đồng bảo đảm và nó đợc... nhất là việc thế chấp tài sản để đảm bảo cho món nợ thứ nhất Đó có thể bảo đảm cho một khoản vay duy nhất hoặc cho khoản vay đầu tiên trong trờng hợp một tài sản làm bảo đảm cho nhiều khoản vay - Thế chấp thứ hai là hình thức thế chấp, trong đó ngời đi vay sử dụng phần giá trị chênh lệch giữa giá trị tài sản thế chấp và khoản nợ thứ nhất đợc bảo đảm bằng tài sản đó để bảo đảm cho khoản nợ thứ hai Khi . Bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân. Chơng III: Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả BĐTV bằng tài sản tại Chi nhánh NHCT Thanh. về Bảo đảm tiền vay bằng tài sản. ................................................ 2. Thực trạng Bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân. .