luận văn quản trị chiến lược Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TienPhongBank)

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục lục Chương 1. Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong (Tiênphongbank) 1.1 Giới thiệu về Ngân hàng 1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 1.1.2 Sơ đồ tổ chức 1.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Chương 2: Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Tiền Phong thời gian qua 2.1Đặc điểm hoạt động của Ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.1.1 Đặc điểm hoạt động kinh doanh của ngân hàng 2.1.2 Đặc điểm khách hàng 2.2Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.2.1 Thực trạng tiềm năng về vốn 2.2.2 Thực trạng nguồn nhân lực 2.2.3 Thực trạng cơ sở vật chất 2.2.4 Thực trạng dư nợ 2.3Đánh giá chung về khả năng cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.3.1 Các kết quả đạt được 2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế 2.2.3.2 Nguyên nhân của các hạn chế Chương 3: Giải pháp nâng cáo năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong 3.1Định hướng phát triển ngành 3.1.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Tiên Phong SV.Nguyễn Thị Minh Châu – Lớp QTKD Thương Mại 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.2 Giải pháp nâng cao năng lực của Ngân hàng TMCP Tiên Phong 3.2.1 Tăng năng lực tài chính 3.2.2 Hoàn thiện công tác tín dụng: 3.2.3 Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ 3.2.4 Tăng cường huy dộng vốn 3.2.5 Đa dạng hóa kênh phân phối và thực hiện phân phối có hiệu quả 3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ 3.2.7 Tăng cường công tác marketing 3.2.8 Xây dựng cấu trúc tổ chức hợp lý. 3.29 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 3.2.10 Tăng cường sự hợp tác giữa các TCTD 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Với Ngân hàng Nhà nước 3.3.1.1 NHNN ban hành bộ luật về cạnh tranh. 3.3.1.2 Thiết lập môi trường cạnh tranh lành mạnh và công bằng. 3.3.1.3 Rà soát hệ thống văn bản liên quan đến các nghiệp vụ ngân hàng để bổ sung hợp lý. 3.3.1.4 Cải thiện thủ tục 3.3.1.5 Các giải pháp khác 3.3.2 Với Nhà nước SV.Nguyễn Thị Minh Châu – Lớp QTKD Thương Mại 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHTM NN Ngân hàng thương mại nhà nước NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM VN Ngân hàng thương mại Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TIENPHONGBANK Ngân hàng Các doanh nghiệp ngoài Quốc doanh VCB Ngân hàng ngoại thương Việt Nam ACB Ngân hàng Á Châu VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương TCB Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam Bảng số 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của TienPhongBank Bảng 2: Tổng huy động vốn trong hai năm gần đây của TienPhongBank Bảng 3: Huy động vốn theo kỳ hạn trong hai năm gần đây của TienPhongBank Bảng 4: Doanh số cho vay theo thời gian Bảng 5: Dư nợ cho vay theo thời gian Bảng 6: Vốn tự có theo thời gian Bảng 7: Vốn tự có, tổng tài sản của một số NHTM CP Bảng 8: Danh sách một số NHTM CP có vốn đầu tư nước ngoài. Bảng 9: Thực trạng nguồn nhân lực của TienPhongBank Bảng 9: Dư nợ cho vay theo thời gian của TienPhongBank Bảng 10: Điểm giao dịch của TienPhongBank Bảng 11: Tỷ lệ cho vay theo khách hàng của TienPhongBank Bảng 12: Tỷ lệ cho vay đối với ngành kinh tế SV.Nguyễn Thị Minh Châu – Lớp QTKD Thương Mại 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bảng 13: Tỷ lệ nợ quá hạn của TienPhongBank Biểu đồ 1: Doanh số cho vay theo thời gian Biểu đồ 2: Dư nợ cho vay theo thời gian Biểu đồ 3: Dư nợ cho vay theo thời gian của TienPhongBank Biểu đồ 4: Tỷ lệ cho vay theo khách hàng của TienPhongBank Biểu đồ 5: Tỷ lệ cho vay đối với ngành kinh LỜI MỞ ĐẦU Sau khi gia nhập Tổ chức thương mại Thế giới (WTO), nền kinh tế Việt Nam đã có những bước khởi sắc mạnh mẽ, hệ thống Ngân hàng có những bước phát triển đáng khích lệ. Tuy nhiên, bên cạnh đó cũng có những dấu hiệu kinh tế không thuận lợi. Đó là lạm phát tăng nhanh, những hệ quả không mong muốn từ nền kinh tế thế giới. Các lĩnh vực cơ sở hạ tầng, và kiến trúc thượng tầng chưa có những bước tiến bộ ngang tầm với thời đại. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TienPhongBank) là một ngân hàng trẻ, năng động. Chiến lược của VPBank được Hội đồng quản trị xác định là “Phấn đấu đến năm 2013 trở thành ngân hàng hàng đầu khu vực phía Bắc, Ngân hàng trong top 10 của cả nước, một ngân hàng có tầm cỡ của khu vực Đông Nam Á về chất lượng, hiệu quả, độ tin cậy ”. Xuất phát từ thực tế đó em đã chọn đề tài nghiên cứu: “Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TienPhongBank)” Trong thời đại toàn cầu hóa, ngành Ngân hàng Việt Nam có rất nhiều cơ hội nhưng cũng không ít thách thức khi gia nhập sân chơi toàn cầu. Với đề án này em hy vọng sẽ làm rõ phần nào năng lực cạnh tranh của NHTM CP Tiên Phong trong môi trường hội nhập quốc tế. Ngoài phần mở đầu và kết luận chuyên đề được kết cấu thành 3 chương: Chương 1: Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Tiên Phong SV.Nguyễn Thị Minh Châu – Lớp QTKD Thương Mại 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 2: Thực trạng năng lực cạnh tranh của NHTM CP Tiên Phong trong thời gian qua. Chương 3: Giải pháp chủ yếu nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM CP Tiên Phong Chương 1. Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong (Tiênphongbank) 1.1 Giới thiệu về Ngân hàng 1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong ( TienPhongBank) được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chính thức trao giấy phép thành lập và hoạt động vào ngày 7/5/2008. Tên gọi và trụ sở. - Tên đầy đủ : Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong. - Tên giao dịch: TienPhongBank - Địa chỉ : Toà nhà FPT, Lô B2, Cụm sản xuất Tiểu thủ công nghiệp và công nghiệp nhỏ, phường Dịch Vọng Hậu, Cầu Giấy, Hà Nội. TienPhongBank được thành lập bởi 3 cổ đông lớn: Công ty cổ phần FPT, Công ty thông tin di động VMS (MobiFone) và Tổng Công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare), TienPhongBank được kế thừa các thế mạnh về công nghệ thông tin, công nghệ viễn thông di động, tiềm lực tài chính và vị thế của các cổ đông lớn này mang lại. TienPhongBank xác định phát huy các ưu thế này để xây dựng cho mình một nền tảng bền vững và mang đến cho khách hàng cuộc sống tài chính đơn giản và hiệu quả hơn. SV.Nguyễn Thị Minh Châu – Lớp QTKD Thương Mại 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tháng 8/2009, số vốn điều lệ của TienPhongBank đạt 1.250 tỷ đống. Dự kiến tăng lên ít nhất 3000 tỷ đồng vào cuối 2010. TienPhongBank xác định sứ mệnh đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ thông tin viễn thông và các giải pháp công nghệ trong hoạt động ngân hàng nhằm mang tới giải pháp tài chính mới, phong cách và chất lượng dịch vụ mới, mô hình hoạt động và quản trị tiên tiến, đóng góp vào sự phát triển của ngành ngân hàng trong nước. Với số lượng người sử dụng máy tính và điện thoại di động ngày càng tăng, sự bùng nổ về việc ứng dụng CNTT trong đời sống mọi mặt của người Việt Nam, chiến lược của TienPhongBank là khai thác các ứng dụng công nghệ để tạo ra một hệ thống tích hợp nhằm mang tới những sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú và tiện lợi tới đông đảo người dân Việt Nam. TienPhongBank mong muốn trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có nền tảng hoạt động bền vững, luôn tạo ra cơ hội và điều kiện tốt nhất để khách hàng, cổ đông và cán bộ nhân viên đạt được ước mơ về một cuộc sống tài chính hiệu quả và giản đơn. Những mốc quan trọng trong quá trình hình thành và phát triển của Tienphongbank: Tháng 6/2008, TienPhongBank ký kết hợp tác chiến lược toàn diện với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)và khung hợp tác chung với Ngân hàng Citi Tháng 8/2008, TienPhongBank chính thức tham gia mạng thanh toán lớn nhất Việt Nam – SmartLink, ra mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7. Tháng 9/2008, TienPhongBank chính thức là công ty đại chúng. Tháng 10/2008 khai trương TienPhongBank Chi nhánh Tp. HCM và ra mắt dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Tháng 12/2008: Nhận chứng chỉ ISO 9001: 2000 cho toàn bộ hoạt động, sản phẩm, dịch vụ của TienPhongBank. SV.Nguyễn Thị Minh Châu – Lớp QTKD Thương Mại 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tháng 6/2008, khai trương TienPhongBank chi nhánh Cần Thơ và kỷ niệm 1 năm thành lập. Tháng 8/2009 khai trương chi nhánh Hải Phòng. Tháng 9/2009 khai trương chi nhánh Đà Nẵng. Tháng 1/2010, TienPhongBank đã được trao thưởng Tin & Dùng, giải thưởng do người tiêu dùng bình trọng qua thời báo kinh tế Việt Nam, điều này đã ghi nhận những cố gắng của NH Tiên Phong trong việc chú trọng phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử, giúp NH Tiên Phong khẳng định được hướng đi đúng đắn của mình là đầu tư vào ngân hàng điện tử là một chiến lược lâu dài. Hiện tại, TienPhongBank có 5 chi nhánh và 17 phòng giao dịch trên cả nước, trong năm 2010 TienPhongBank sẽ mở rộng lên thành 45 phòng giao dịch trên toàn quốc. 1.1.4 Sơ đồ tổ chức SV.Nguyễn Thị Minh Châu – Lớp QTKD Thương Mại 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp SV.Nguyễn Thị Minh Châu – Lớp QTKD Thương Mại 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh a Kết quả hoạt động kinh doanh Bảng số 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của TienPhongBank Đơn vị: nghìn đồng STT Chi tiết Năm 2008 Năm 2009 1 Thu nhập tiền lãi và các khoản có tính chất lãi 198,427,117 496,277,209 2 Chi phí lãi và các khoản có tính chất lãi 73,075,069 279,807,394 3 Thu nhập tiền lãi ròng 125,352,048 216,469,815 4 Thu nhập ròng từ phí dịch vụ và hoa hồng (3,489,504) 18,361,036 5 Chi phí và thu nhập khác từ hoạt động kinh doanh (54,486,277) (70,118,045) 6 Trđó: Dự phòng nợ khó đòi và các cam kết đã phát hành (352,479) 20,700,055 7 Lợi nhuận trước thuế 67,376,267 164,712,806 SV.Nguyễn Thị Minh Châu – Lớp QTKD Thương Mại 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2008,2009 của TPBank) Mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trên thị trường đều nhằm mục đích thu lợi nhuận. Lợi nhuận quyết định đến sự tồn tại, phát triển cũng như khả năng mở rộng kinh doanh của doanh nghiệp. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cũng vậy, mọi hoạt động như: mở rộng huy động vốn, tăng chất lượng tín dụng đều nhằm mục tiêu lợi nhuận. Chính vì vậy, cán bộ nhân viên của TienPhongBank luôn cố gắng làm tốt nhiệm vụ của mình để mang lại lợi nhuận cao nhất cho Ngân hàng. • Tổng thu nhập: Năm 2009 tổng thu nhập của NH đạt trên 496 tỷ đồng tương ứng tăng 250% so với năm 2008. Thu nhập tăng chủ yếu là từ thu lãi cho vay. Thu nhập từ hoạt động khác của NH cũng tăng lên nhanh chóng. Năm 2008 thu nhập từ hoạt động dịch vụ và hoa hồng chưa mang lại lợi nhuận, sang năm 2009 thu nhập mang lại từ hoạt động này đạt trên 18 tỷ đồng. Số liệu cho thấy tổng thu nhập của NH tăng lên nhanh chóng. Nguyên nhân chủ yếu của việc tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận của năm 2009 là do Ngân hàng đã đi vào hoạt động ổn định, Ngân hàng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trên cơ sở đảm bảo an toàn của nguồn vốn.vì tổng thu nhập của ngân hàng tính trên 7 tháng cuối năm 2008 từ 5/5/2008 đến 31/12/2008 so với cả năm 2009. • Tổng chi phí: Để có được thu nhập và làm cho hoạt động của Ngân hàng có hiệu quả thì Ngân hàng phải bỏ ra một khoảnng chi phí. Bên cạnh sự tăng lên của thu nhập thì chi phí cũng không ngừng tăng lên cụ thể: Hiện tại, chi phí chủ yếu của Ngân hàng là chi trả lãi tiền vay và các khoản có tính chất lãi, chi phí này chiếm hơn 82% trong tổng chi phí, còn lại khoảng 18% chi cho các khoản chi khác như: Chi cho nhân viên, chi các khoản dịch vụ thanh toán, Chi cước phí bưu điện và mạng viễn thông, dịch vụ tư vấn, chi phí hoa hồng môi giới và các khoản chi khác. SV.Nguyễn Thị Minh Châu – Lớp QTKD Thương Mại 10 [...]... Minh Châu – Lớp QTKD Thương Mại 21 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 2: Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Tiền Phong thời gian qua 2.4 Đặc điểm hoạt động của Ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.4.1 Đặc điểm hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng mới chỉ chủ yếu ở hoạt động tín dụng và hoạt động dịch vụ mang lại nhiều doanh thu nhất cho Ngân hàng Hiện tại, TPBank... mạng lưới hoạt động Để nâng cao vị thế của ngân hàng, việc đầu tiên TienPhongBank phải chiếm lĩnh thị phần hoạt động, và điều này hiện đang bị hạn chế bới quy mô vốn tự có Trong những năm gần đây, các NHTM đã luôn đặt việc tăng vốn điều lệ là mục tiêu quan trọng trong chiến lược kinh doanh của mình Và theo xu thể tăng vốn của các NHTM thì năng lực cạnh tranh của các NHTM sẽ được nâng lên đáng kể, tất... nghiệp Nguyên nhân của chi phí tăng lên trong năm 2009 là Ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt động, mở thêm các chi nhánh ở Hải Phòng, Đà Nẵng, Cần Thơ và nhiều phòng giao dịch khác Các khoản chi trả lãi của ngân hàng một phần từ năm 2008 trả cho các khoản huy động với lãi suất cao do sự tác động của khủng hoàng TC Bên cạnh đó, Ngân hàng còn chịu sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng khác trên địa bàn... vay của Ngân hàng đều tăng qua các năm đã cho thấy sự cố gắng rất lớn của các cán bộ tín dụng Ngân hàng trong việc đẩy mạnh công SV.Nguyễn Thị Minh Châu – Lớp QTKD Thương Mại 16 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tác phát vay, cải thiện bớt thủ tục xin vay vốn cũng như tác phong phục vụ khách hàng nên doanh số cho vay của Ngân hàng tăng lên liên tục Để giữ vững được sự tăng trưởng này đòi hỏi Ngân hàng. .. 2.4.3 Đặc điểm khách hàng Số lượng khách hàng của TienPhongBank chưa nhiều, đa phần là các khách hàng đang có quan hệ tín dụng tại TienPhongBank, một phần nhỏ là khách hàng vãng lai Số lượng khách hàng của TienPhongBank còn ít do hạn chế về quy mô cũng như hạn chế về số lượng các điểm giao dịch Trong tổng số giá trị cho vay cũng như giá trị giao dịch tài khoản thì có đến 20% là của các thành viên trong... trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.5.1 Thực trạng tiềm năng về vốn Vốn tự có được hình thành từ các nguồn: vốn điều lệ ( Vốn tự có cấp I và cấp II), các quỹ dự trữ bổ sung các tài sản nợ khác như lợi nhuận chưa chia, giá trị tăng thêm do đánh giá lại giá trị tài sản, trái phiếu chuyển đổi, cổ phiếu ưu đãi… Bảng 6: Vốn tự có theo thời gian Đơn vị: triệu VN Chỉ tiêu Vốn cổ phần. .. điểm xác định nào đó Ngân hàng hiện còn cho vay bao nhiêu và đây cũng là là mà Ngân hàng cần phải thu về Đây là một chỉ tiêu không thể thiếu khi nói đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng Tuy nhiên việc phân tích dư nợ kết hợp với nợ quá hạn sẽ cho phép ta phản ánh chính xác hơn về hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nhìn chung, các Ngân hàng có mức dư nợ cao thường là các Ngân hàng có quy mô hoạt... ảnh hưởng rất lớn đến vị trí của TPBank trên thị trường Việt Nam trong những năm sắp tới Bên cạnh việc tăng vốn điều lệ của mình tại các NHTM đã chủ động lựa chọn các đối tác chiến lược của mình là các Ngân hàng nước ngoài để liên kết nhằm tạo tăng cường sức mạnh cạnh tranh của mình thông qua kinh nghiệm quản lý, công nghệ, sản phảm mới…một số các NHTM có vốn của các Ngân hàng nước ngoài như: Bảng 8:... mà các NHTM còn tạo được uy tín, thương hiệu của mình nhờ đối tác chiến lược trên Điều này rất quan trọng với hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng Nó góp phần không nhỏ trong việc gia tăng sức mạnh cạnh tranh của NHTM đó TPBank được thành lập trên cơ sở của 03 tập đoàn lớn là: Tập đoàn FPT, Mobifone, Vinare Hiện tại tỷ lệ vốn góp của FPT vào TienPhongBank là 12%; hai cổ đông lớn còn là là 5% Ngoài... điểm xác định nào đó Ngân hàng hiện còn cho vay bao nhiêu và đây cũng là là mà Ngân hàng cần phải thu về Đây là một chỉ tiêu không thể thiếu khi nói đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng Tuy nhiên việc phân tích dư nợ kết hợp với nợ quá hạn sẽ cho phép ta phản ánh chính xác hơn về hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nhìn chung, các Ngân hàng có mức dư nợ cao thường là các Ngân hàng có quy mô hoạt . Giải pháp chủ yếu nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM CP Tiên Phong Chương 1. Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong (Tiênphongbank) 1.1 Giới thiệu về Ngân hàng 1.1.1 Quá. đại. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TienPhongBank) là một ngân hàng trẻ, năng động. Chiến lược của VPBank được Hội đồng quản trị xác định là “Phấn đấu đến năm 2013 trở thành ngân hàng hàng. TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHTM NN Ngân hàng thương mại nhà nước NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM VN Ngân hàng thương mại Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TIENPHONGBANK Ngân hàng Các