Huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ THU HẰNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ THU HẰNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. VŨ HÀ CƢỜNG XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2015 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN CAM KẾT Danh mục các ký hiệu viết tắt i Danh mục các bảng ii Danh mục các sơ đồ, biểu đồ iv MỞ ĐẦU 1 Chƣơng 1: Tổng quan về tình hình nghiên cứu và phƣơng pháp nghiên cứu đề tài 5 1.1.Tổng quan tình hình nghiên cứu 5 1.2. Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài 8 1.2.1. Phƣơng pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử 8 1.2.2. Phƣơng pháp thống kê và phân tích số liệu thống kê 9 1.2.3. Phƣơng pháp so sánh 10 1.2.4. Phƣơng pháp tham vấn chuyên gia 11 Chƣơng 2:Cơ sở lý luận về huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại 12 2.1. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thƣơng mại 12 2.1.1. Khái niệm và đặc điểm của Ngân hàng thƣơng mại 12 2.1.2. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thƣơng mại 14 2.2. Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại 18 2.2.1. Phân loại theo hình thức huy động 18 2.2.2. Phân loại theo kỳ hạn 21 2.2.3. Phân loại theo loại tiền huy động 22 2.2.4. Phân loại theo đối tƣợng huy động 23 2.3. Hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại 24 2.3.1. Quan niệm hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại 24 2.3.2. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động vốn của NHTM 25 2.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn 33 2.4.1. Nhân tố chủ quan 33 2.4.2. Nhân tố khách quan 37 Chƣơng 3: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 41 3.1. Khái quát về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 41 3.1.1. Khái quát quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 41 3.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ 42 3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàngNông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2011– 2013 45 3.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2011– 2013 50 3.2.1. Tình hình hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2011- 2013 50 Số tiền 53 3.2.2. Hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 60 3.3. Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 73 3.3.1. Kết quả đạt đƣợc 73 3.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 75 Chƣơng 4: giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 82 4.1. Định hƣớng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 82 4.1.1. Định hƣớng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) 82 4.1.2. Định hƣớng nâng cao hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên . 83 4.2. Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 84 4.2.1. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực 85 4.2.2. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt và hợp lý 87 4.2.3. Đa dạng hoá các hình thức huy động, tập trung huy động tiền gửi daì hạn 88 4.2.4. Tăng cƣờng hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn có hiệu quả 90 4.2.5. Thúc đẩy hoạt động nghiên cứu thị trƣờng và đẩy mạnh hoạt động Marketing 91 4.2.6. Hoàn thiện chính sách khách hàng 92 4.2.7. Tăng cƣờng ứng dụng công nghệ thông tin trong ngân hàng 94 4.2.8. Một số giải pháp khác 94 4.3. Kiến nghị 95 4.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và NHNN 95 4.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 99 PHỤ LỤC KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, em xin chân thành cảm ơn sự hƣớng dẫn tận tình của TS. Vũ Hà Cƣờng trong suốt quá trình viết và hoàn thành luận văn. Em xin bày tỏ lòng biết ơn tới các thầy cô giáo trong Hội đồng khoa học Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội, khoa Ngân hàng - Tài chính đã tạo điều kiện và giúp đỡ em hoàn thành luận văn này. Thái Nguyên,ngày … tháng …năm … Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Hằng CAM KẾT Em xin cam kết đây là công trình nghiên cứu độc lập của em với sự giúp đỡ của giáo viên hƣớng dẫn. Số liệu đƣợc nêu trong luận văn là trung thực và có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng. Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chƣa đƣợc công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác. Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Hằng i DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 2 Agribank Thái Nguyên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 3 NH Ngân hàng 4 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 5 NHTW Ngân hàng trung ƣơng 6 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 7 NVHĐ Nguồn vốn huy động 8 TCKT Tổ chức kinh tế 9 TCTD Tổ chức tín dụng ii DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang 01 Bảng 3.1 Cơ cấu tín dụng của Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011 – 2013 47 02 Bảng 3.2 Nợ xấu của Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011– 2013 48 03 Bảng 3.3 Kết quả hoạt động ngoài tín dụng của Agribank Thái Nguyên 2011 – 2013 49 04 Bảng 3.4 Kết quả hoạt động tài chính của Agribank Thái Nguyên 2011 – 2013 50 05 Bảng 3.5 Quy mô vốn huy động của Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011 – 2013 51 06 Bảng 3.6 Cơ cấu nguồn vốn huy độngtheo thành phần kinh tế của Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011– 2013 53 07 Bảng3.7 Cơ cấu nguồn vốn huy độngtheo kỳ hạn của Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011-2013 55 08 Bảng 3.8 Cơ cấu nguồn vốn huy độngtheo loại tiền của Agribank Thái Nguyêngiai đoạn 2011 – 2013 58 09 Bảng 3.9 Cơ cấu vốn huy động theo hình thứchuy động vốn của Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011 – 2013 60 10 Bảng 3.10 Tổng nguồn vốn huy động, chovay và đầu tƣ của Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011 – 2013 61 11 Bảng 3.11 Khả năng hoàn thành kế hoạchhuy động vốn của Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011 – 2013 62 12 Bảng 3.12 Chi phí huy động vốn của Agribank Thái Nguyên 64 iii giai đoạn 2011 – 2013 13 Bảng 3.13 Sự phù hợp giữa huy độngvà sử dụng vốn ngắn hạn của Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011-2013 66 14 Bảng 3.14 Sự phù hợp giữa huy động vàsử dụng vốn trung, dài hạn của Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011- 2013 68 15 Bảng 3.15 Cân đối giữa nguồn vốn huy động nội tệ vàcho vay, đầu tƣ nội tệ tại Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011 – 2013 69 16 Bảng 3.16 Cân đối giữa nguồn vốn huy động ngoại tệ vàcho vay, đầu tƣ ngoại tệ tại Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011 – 2013 70 17 Bảng 3.17 Tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn sử dụngcho vay trung, dài hạn tại Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011 – 2013 71 [...]... quan tình hình nghiên cứu và phƣơng pháp nghiên cứu đề tài Chương 2: Cơ sở lý luận về huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại Chương 3: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên Chương 4: Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 4 CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN... phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn, đề xuất các giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tại Agribank Thái Nguyên - Nhiệm vụ + Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn của NHTM + Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Agribank Thái Nguyên + Đề xuất các giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tại Agribank Thái Nguyên 3 Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu... nghiên cứu cả về lý luận và thực tiễn về hoạt động huy động vốn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng (NH) Xuất phát từ đòi hỏi thực tế, tác giả đã chọn đề tài “ Huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên làm đề tài nghiên cứu của mình 2 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu - Mục đích Vận dụng kiến... nội dung là hoạt động huy động vốn tại một số ngân hàng Tuy nhiên, chƣa có công trình nào nghiên cứu hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên Vì vậy, tác giải lựa chọn khoảng trống nghiên cứu này 7 1.2 Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài 1.2.1 Phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử Phép biện chứng duy vật là một học thuyết khoa học,... nghiên cứu hoạt động huy động vốn tại Agribank Thái Nguyên - Phạm vi nghiên cứu Về không gian: nghiên cứu hoạt động huy động vốn tại Agribank Thái Nguyên 2 Về thời gian: hoạt động huy động vốn của Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011 - 2013 và định hƣớng nâng cao hoạt động huy động vốn của Agribank Thái Nguyên 4 Phƣơng pháp nghiên cứu Trên cơ sở phƣơng pháp luận của Chủ nghĩa duy vật biện chứng và Chủ nghĩa... viên ngân hàng yếu kém, thị trƣờng chứng khoán phát triển chƣa tƣơng xứng với tiềm năng cùng hành lang pháp lý chƣa hoàn thiện 1 Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên (Agribank Thái Nguyên) trong thời gian qua đã đạt đƣợc một số kết quả nhất định, bên cạnh đó vẫn còn bộc lộ một số tồn tại, hạn chế.Vì vậy, cần nghiên cứu cả về lý luận và. .. Hoạt động của NH vì thế trở nên đa dạng .Ngân hàng thƣơng mại có các hoạt động chủ yếu sau: 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn là hoạt động khởi đầu tạo điều kiện cho mọi hoạt động của ngân hàng, theo suốt quá trình tồn tại và phát triển của NHTM Hoạt động huy động vốn phản ánh quá trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh của NHTM, bao gồm các nghiệp vụ: Nhận tiền gửi của các tổ chức và. .. hiệu quả hoạt động huy động vốn của NH quan trọnghơn bao giờ hết Nó giúp NH thấy đƣợc điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức từ đó có chi n lƣợc, chính sách phù hợp để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn Quan niệm về hiệu quả hoạt động huy động vốn đƣợc đánh giá qua các khía cạnh chủ yếu sau: - Vốn huy động phải xuất phát từ nhu cầu sử dụng của ngân hàng Huy động vốn và sử dụng vốn có mối quan... thanh toán, khách hàng đến ngân hàng để thực hiện các giao dịch - Nguồn vốn huy động có kỳ hạn Nguồn vốn huy động có kỳ hạn là nguồn vốn đƣợc khách hàng và ngân hàng thoả thuận trƣớc thời hạn rút tiền, bao gồm tiền gửi và đi vay Nghiệp vụ 21 này giúp ngân hàng có thể chủ động sử dụng vốn huy động vào kế hoạch kinh doanh của mình có hiệu quả Trên thực tế, các NH vẫn cho phép khách hàng đƣợc rút tiền... tƣởng vào hệ thống NH nên cản trở hoạt động huy động vốn có dài hạn.Nguồn vốn huy động có kỳ hạn bao gồm: +Nguồn vốn huy động ngắn hạn có kỳ hạn dƣới 12 tháng,gồm tiền gửi ngắn hạn và khoản vay ngắn hạn Nguồn vốn huy độngnàyluôn chi m tỷ trọng cao trong nguồn vốnkinh doanh của ngân hàng, có chi phí huy động thấp, tính ổn định kém do thƣờng nhạy cảm với các biến động về lãi suất, tỷ giá, thu nhập Nguồn vốn . hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 41 3.1. Khái quát về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh. động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 82 4.1. Định hƣớng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 201 1– 2013 50 3.2.1. Tình hình hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh