huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh thăng long

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ *** NGUYỄN NGỌC DIÊN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ *** NGUYỄN NGỌC DIÊN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. NGUYỄN HỒNG SƠN XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN PGS.TS.NGUYỄN HỒNG SƠN TS.LÊ TRUNG THÀNH Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng, luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng “Huy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Thăng Long”, là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Những số liệu đã sử dụng được chỉ rõ nguồn trích dẫn trong danh mục tài liệu tham khảo. Kết quả nghiên cứu này chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào từ trước đến nay. Hà nội, ngày 25 tháng 02 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Ngọc Diên LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ sự biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Hồng Sơn – Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội, người hướng dẫn khoa học, đã tận tình giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn. Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới các thầy cô giáo khoa Tài chính ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội, đã truyền đạt cho tôi những kiến thức bổ ích để tôi có thể thực hiện được nghiên cứu này. Tôi xin trân trọng biết ơn sự giúp đỡ nhiệt tình và quý báu của các anh chị đồng nghiệp tại Agribank Chi nhánh Thăng Long đã giúp tôi trong quá trình nghiên cứu tài liệu tham khảo, thu thập số liệu. Cuối cùng, tôi bày tỏ sự cảm ơn tới những người thân trong gia đình, bạn bè đã khích lệ, động viên tôi hoàn thành tốt luận văn này. Hà nội, ngày 25 tháng 02 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Ngọc Diên MỤC LỤC Nội Dung Trang Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục các từ viết tắt i Danh mục các bảng ii Danh mục các hình iii PHẦN MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Câu hỏi nghiên cứu 2 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 2 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 5. Kết cấu luận văn 3 Chƣơng I: Cơ sở lý luận về huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại 4 1.1. Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài 4 1.2. Tổng quan về ngân hàng thương mại 6 1.2.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại 6 1.2.2 Hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTM 8 1.3. Huy động vốn của NHTM 10 1.3.1 Khái niệm về vốn của NHTM 10 1.3.2. Các hình thức huy động vốn 12 1.3.3. Hiệu quả huy động vốn của NHTM 16 1.4. Các nhân tố tác động đến hiệu quả huy động vốn tại NHTM 22 1.4.1. Nhân tố ngoài ngân hàng 22 1.4.2 Nhân tố từ chính ngân hàng 25 Chƣơng II: Phƣơng pháp luận và thiết kế nghiên cứu 29 2.1. Phương pháp thu thập tài liệu, thông tin 29 2.1.1. Mô hình SWOT 29 2.1.2. Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp 31 2.1.3. Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp 31 2.2. Phương pháp tổng hợp, xử lý thông tin 33 Chƣơng III: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long. 34 3.1. Khái quát về Agribank Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 34 3.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển 34 3.1.2. Hệ thống bộ máy tổ chức và quản lý 34 3.1.3. Khái quát hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh Thăng Long 35 3.2. Thực trạng huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thăng Long 43 3.2.1. Giới thiệu về sản phẩm huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thăng Long 43 3.2.2. Phân tích SWOT về huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thăng Long 45 3.2.3. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thăng Long 48 3.3. Đánh giá của khách hàng về chất lượng huy động vốn 61 3.4. Đánh giá về hiệu quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thăng Long 66 3.4.1. Kết quả đạt được 66 3.4.2. Hạn chế 68 3.4.3. Nguyên nhân 70 ChƣơngIV: Một số giải pháp tăng cƣờng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 73 4.1. Định hướng huy động vốn của Agribank Chi nhánh Thăng Long 73 4.1.1. Chính sách phát triển của Agribank Chi nhánh Thăng Long 73 4.1.2. Định hướng huy động vốn của Agribank Chi nhánh Thăng Long 75 4.2. Giải pháp để đẩy mạnh hiệu quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thăng Long 76 4.2.1. Đa dạng hóa huy động vốn theo hướng ổn định nguồn dân cư, mở rộng tiền gửi TCKT không kỳ hạn 76 4.2.2. Xác định chiến lược khách hàng 81 4.2.3. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt 83 4.2.4. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn 84 4.2.5.Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo, trang bị cơ sở hạ tầng-Công nghệ 85 4.2.6. Đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ ngân hàng 87 4.3. Kiến nghị 89 4.3.1. Kiến nghị với NHNN và các cơ quan quản lý nhà nước 89 4.3.2.Kiến nghị với Agribank 90 KẾT LUẬN 92 Tài liệu tham khảo 94 Phụ lục số 01 - Phiếu khảo sát về sản phẩm dịch vụ tiền gửi tại Agribank Chi nhánh Thăng Long. Phụ lục số 02 – Câu hỏi phỏng vấn chuyên gia i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 ADB Ngân hàng phát triển Châu Á 2 AGRIBANK Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam 3 ATM Máy rút tiền tự động 4 BHXH Bảo hiểm xã hội 5 NHNN Ngân hàng nhà nước 6 NHTM Ngân hàng thương mại 7 TCTD Tổ chức tín dụng 8 TCKT Tổ chức kinh tế 9 TCKT-XH Tổ chức kinh tế -xã hội 10 USD Đô la Mỹ 11 VNĐ Việt Nam đồng 12 WB Ngân hàng thế giới 13 WTO Tổ chức thương mại thế giới ii DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang 1 Bảng 3.1 Nguồn vốn huy động của Agribank chi nhánh Thăng Long 35 2 Bảng 3.2 Tăng trưởng dư nợ 37 3 Bảng 3.3 Bảng thanh toán xuất nhập khẩu tại Agribank Chi nhánh Thăng Long 39 4 Bảng 3.4 Kết quả kinh doanh ngoại tệ 40 5 Bảng 3.5 Kết quả kinh doanh thẻ 40 6 Bảng 3.6 Kết quả hoạt động kinh doanh 41 7 Bảng 3.7 Bảng so sánh sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân 44 8 Bảng 3.8 So sánh sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng tổ chức 45 9 Bảng 3.9 Quy mô và cơ cấu huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thăng Long 49 10 Bảng 3.10 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 51 11 Bảng 3.11 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 51 12 Bảng 3.12 Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn 53 13 Bảng 3.13 Tình hình huy động, sử dụng vốn trung và dài hạn 56 14 Bảng 3.14 Tình hình huy động, sử dụng vốn ngắn hạn 57 15 Bảng 3.15 Chi phí huy động vốn của Agribank chi nhánh Thăng Long 58 16 Bảng 3.16 Chi phí trả lãi/Quy mô nguồn vốn huy động 59 17 Bảng 3.17 Chênh lệch lãi suất bình quân đầu vào, đầu ra 60 18 Bảng 3.18 Bảng tổng hợp kết quả khảo sát 61 iii DANH MỤC CÁC HÌNH STT Hình Nội dung Trang 1 Hình 2.1 khung phân tích 29 2 Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức 34 3 Hình 3.2 Nguồn vốn huy động của Agribank chi nhánh Thăng Long 36 4 Hình 3.3 Dư nợ thực hiện của Agribank chi nhánh Thăng Long 37 5 Hình 3.4 Doanh thu và lợi nhuận của Agribank chi nhánh Thăng Long 42 6 Hình 3.5 Hiệu quả lao động theo quy mô nguồn vốn huy động 55 [...]... luận và danh mục tài liệu tham khảo luận văn gồm có 04 chương: - Chương 1: Cơ sở lý luận về huy động vốn của ngân hàng thương mại - Chương 2: Phương pháp luận và thiết kế nghiên cứu - Chương 3: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long - Chương 4: Một số giải pháp tăng cường hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông. .. cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Công Thương- Chi nhánh Hai Bà Trưng” của học viên Phạm Thanh Thanh; luận văn thạc sỹ “Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng Sông Cửu Long - Chi nhánh Hà Nội” của học viên Dương Huy n Trang; Luận văn thạc sỹ “ Nâng cao hiệu quả quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn tỉnh Vĩnh... Quốc Gia Hà Nội, Việt Nam 2 Câu hỏi nghiên cứu - Những yếu tố nào tác động đến hiệu quả huy động vốn của ngân hàng? - Hiện nay, huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thăng Long như thế nào? - Khách hàng đánh giá như thế nào về hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng? - Ngân hàng cần có những giải pháp gì, cách thức nào để nâng cao hiệu quả huy động vốn? 3 Mục đích và nhiệm vụ nghiên... động huy động vốn trên tổng chi phí của ngân hàng, chỉ tiêu này càng lớn thể hiện các khoản chi phí của ngân hàng tập trung nhiều vào hoạt động huy động vốn Từ đó, ngân hàng phải cân đối các khoản chi phí trong hệ thống, so sánh với lợi nhuận ngân hàng nhận được để có giải pháp và kế hoạch huy động vốn cụ thể Chi phí huy động vốn Công tác huy động vốn của ngân hàng được đánh giá có chất lượng và hiệu... trung vốn tín dụng của ngân hàng qua các năm Tỷ lệ chi phí huy động vốn/ tổng chi phí Thành phần cơ bản của chi phí huy động vốn của các ngân hàng thể hiện ở khoản chi phí trả lãi (trả lãi cho tiền gửi và tiền vay), cùng với khoản chi phí không dưới dạng lãi suất (chi phí phi lãi) mà ngân hàng phải bỏ ra để huy động vốn Tỷ lệ chi phí huy động vốn/ tổng chi phí của ngân hàng phản ánh cơ cấu chi phí hoạt động. .. luận về vốn, huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế 2 - Phân tích các yếu tố chủ quan và khách quan tác động đến hiệu quả huy động vốn của các NHTM trong bối cảnh hiện nay - Tập trung phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thăng Long, nhằm tìm ra các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức đối với hoạt động này thông qua... hiệu quả huy động vốn 16 Đối với một NHTM thì hiệu quả huy động vốn có mối quan hệ biện chứng với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, có nghĩa là huy động vốn tốt làm nền tảng cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng, và hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả là cơ sở thuận lợi để huy động vốn có hiệu quả Hai mối quan hệ này hỗ trợ cho nhau cùng phát triển Để đánh giá xem hoạt động huy động vốn có... lượng huy động dự kiến Nếu ngân hàng không cho vay được, lượng vốn huy động chênh lệch này thì nó sẽ tác động rất xấu tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng do nguồn vốn này mặc dù không cho vay nhưng ngân hàng vẫn phải trả lãi 18 và chi phí huy động khác Tỷ lệ này càng lớn hơn 100% thì ngân hàng càng dễ gặp rủi ro do chi phí huy động tăng mà ngân hàng chưa có kế hoạch sử dụng hiệu quả nguồn vốn này... lượng vốn lưu động Nếu chỉ tiêu này tăng qua các năm với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động lớn hơn tốc độ tăng trưởng của lao động, xét trong cùng thời kỳ, thì cũng có thể nói hoạt động huy động vốn đạt hiệu quả Vốn huy động/ dƣ nợ Chỉ tiêu này phản ánh khả năng huy động vốn được bao nhiêu so với dư nợ của một ngân hàng, nó còn nói lên khả năng huy động vốn tại địa bàn của ngân hàng Nếu tỷ lệ vốn huy. .. hoạt động của NHTM có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy nhau phát triển, tạo uy tín cho ngân hàng Có huy động vốn thì mới có nghiệp vụ cho vay, cho vay có hiệu quả phát triển kinh tế thì mới có nguồn vốn để huy động vào, đồng thời muốn cho vay và huy động vốn tốt thì ngân hàng phải thực hiện tốt hoạt động thanh toán và ngân quỹ, chính sự kết hợp đồng bộ đó tạo thành quy luật trong hoạt động . huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long. - Chương 4: Một số giải pháp tăng cường hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát. lý thông tin 33 Chƣơng III: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long. 34 3.1. Khái quát về Agribank Việt Nam - Chi nhánh Thăng. nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 73 4.1. Định hướng huy động vốn của Agribank Chi nhánh Thăng Long 73 4.1.1. Chính sách phát triển của Agribank Chi nhánh Thăng Long