NHÁNH THĂNG LONG
3.1.3.6.Kết quả hoạt động kinh doanh
Trong những năm qua, mặc dù gặp nhiều khó khăn từ thực tế cuộc khủng hoảng kinh tế đã làm tỷ lệ lạm phát tăng cao, nguồn vốn huy động khan hiếm, lãi suất huy động vốn tăng, khả năng chi trả lãi của khách hàng là khó khăn. Sự cạnh tranh mạnh mẽ của các NHTM, các TCTD khác trên địa bàn đã ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh của Agribank Chi nhánh Thăng long.
Bảng 3. 6: Kết quả hoạt động kinh doanh
Đơn vị: Tỷ VNĐ
Năm
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
1. Tổng thu nhập 826 499 538
- Thu lãi cho vay 297 167 213
- Thu lãi thừa vốn 428 310 289 - Thu nợ đã xử lý rủi ro 31 4 13
- Thu khác 70 18 23
2.Tổng chi 711 1.084 447
- Chi trả lãi 488 394 310
42
- Chi khác 126 94 104
3.Lợi nhuận (chƣa lƣơng) +145 -556 +130
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Thăng Long
Qua bảng 3.6 có thể thấy, chi phí trả lãi, thu từ lãi cho vay đặc biệt là thu thừa vốn của chi nhánh luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí và thu nhập. Tổng thu nhập, chi phí, lợi nhuận có xu hướng giảm qua các năm, điều này cũng phản ánh đúng thực tế khi mà nợ xấu có xu hướng tăng thì đồng thời tỷ lệ thu lãi thấp, chi dự phòng rủi ro cao. Hơn nữa khi thị trường vốn dần ổn định, dư nợ không tăng dẫn đến nguồn vốn dư thừa đồng nghĩa với chi phí đầu vào phải giảm, chi phí huy động giảm, vì vậy, chi trả lãi thực qua các năm thấp. Năm 2012, tổng chi phí tăng cao do phải trích dự phòng rủi ro cao, vì Agribank chi nhánh Thăng Long là chi nhánh phụ thuộc nên phải thực hiện kế hoạch do Agribank chỉ đạo.
Biểu đồ 3.4 sẽ cho ta thấy cái nhìn tổng quan hơn sự thay đổi về tổng thu nhập và chi phí qua các năm.
Hình 3.4: Doanh thu và lợi nhuận của Agribank chi nhánh Thăng Long
Năm 2011, mặc dù gặp nhiều khó khăn hơn về công tác nguồn vốn và cho vay, nhưng chênh lệch thu – chi chưa lương tại chi nhánh đạt 145 tỷ VND, tạm ổn định trong tình hình chung của hệ thống và địa bàn rất nhiều NHTM không đạt quỹ thu nhập. Chỉ tiêu thu lãi từ thừa vốn đạt cao 428 tỷ VND chiếm 52% tổng thu, riêng chênh lệch thu từ nguồn tiền gửi không kỳ hạn của BHXH tương đương 173
43
tỷ VND. Ngoài ra do phát sinh các khoản chi trả phí môi giới huy động vốn, chi tăng do tăng lương tối thiểu.. các khoản chi của năm 2011 là cao.
Tổng thu của chi nhánh đạt 826 tỷ đồng trong năm 2011, đến năm 2012 là 499 tỷ đồng giảm 327 tỷ đồng so năm 2011, nhưng sang năm 2013 tổng thu, tăng 39 tỷ đồng, đạt 538 tỷ đồng. Tương tự như vậy thu từ lãi cho vay, thu từ điều chuyển vốn, thu ngoài cho vay vẫn tăng trong năm 2013 do chi nhánh đã triển khai đồng bộ các giải pháp có liên quan, nhất là trong công tác điều hành huy động vốn, tăng dư nợ. Agribank chi nhánh Thăng Long có thu nhập chủ yếu từ các hoạt động điều chuyển vốn, chiếm từ 52% đến 62% của tổng thu bởi Agribank chi nhánh Thăng Long có các nguồn tiền gửi không kỳ hạn rất lớn từ BHXH, kho bạc và các dự án của ODA,WB.
Tổng chi phí năm 2013 là 447 tỷ đồng, giảm 264 tỷ đồng tương đương 37%, so với tổng chi phí năm 2011 là 711 tỷ đồng. Trong đó, chủ yếu giảm chi trả lãi là 178 tỷ đồng. Năm 2012, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng đột biến 596 tỷ đồng, do trích dự phòng nợ xấu đối với công ty cổ phần xi măng Thanh Liêm. Thu nhập năm 2012 không bù đắp được chi phí và lợi nhuận đạt được là âm, chi nhánh không đủ lương phải vay từ Agribank. Năm 2013, chênh lệch thu chi chưa lương là 130 tỷ đồng, đảm bảo đủ lương V1+V2 toàn chi nhánh.