Hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ

1 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LƢƠNG QUỲNH ANH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2014 2 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LƢƠNG QUỲNH ANH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. TRẦN THỊ VÂN ANH Hà Nội – 2014 3 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành hoàn thành luận văn này, tôi đã nhận được sự hướng dẫn giúp đỡ của nhiều tập thể, cá nhân trong và ngoài trường. Trước hết tôi xin bày tỏ lòng kính trọng và sự biết ơn sâu sắc nhất đến Tiến sỹ Trần Thị Vân Anh, Giảng viên trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, người đã luôn tận tình hướng dẫn, động viên và giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn tới các thầy cô giáo trong khoa Tài chính ngân hàng, khoa Sau Đại học đã trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức và những kinh nghiệm quý báu cho tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu. Cuối cùng tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ, Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ đã tạo điều kiện cho tôi tham gia khóa học và thu thập số liệu cho luận văn. Xin chân thành cảm ơn! 4 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ” là công trình nghiên cứu của bản thân, được xuất phát nhu cầu thực tế phát sinh trong công việc để hình thành định hướng nghiên cứu. Các số liệu, kết quả trình bày trong luận văn là trung thực và chưa từng được công bố trên bất kỳ một công trình nghiên cứu nào trước đây./. Hà Nội, Năm 2014 5 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Tình hình nghiên cứu 3 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 6 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 6 5. Phương pháp nghiên cứu 6 6. Kết cấu của luận văn 7 CHƢƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 8 1.1. Huy động vốn của NHTM 8 1.1.1.Khái niệm NHTM 8 1.1.2. Vai trò của nghiệp vụ huy động vốn 9 1.1.3. Các hình thức huy động vốn 12 1.2. Hiệu quả huy động vốn của NHTM 16 1.2.1. Quan niệm về hiệu quả huy động vốn: 16 1.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn 17 1.2.3. Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hiệu quả huy động vốn 19 1.3. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả huy động vốn 22 1.3.1. Kinh nghiệm nâng cao huy động vốn của một số NHTM nước ngoài 22 1.3.2. Kinh nghiệm huy động vốn của một số NHTM Việt Nam 25 1.3.3. Các bài học kinh nghiệm 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TÂY HỒ 29 2.1. Khái quát quá trình hình thành và hoạt động của CN Tây Hồ 29 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 29 6 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Tây Hồ 29 2.1.3. Khái quát hoạt động kinh doanh Chi nhánh Tây Hồ 31 2.2. Thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Tây Hồ 37 2.2.1. Các hình thức huy động vốn 38 2.2.2. Quy mô và cơ cấu vốn huy động 40 2.3. Hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Tây Hồ 48 2.3.1. Chỉ tiêu trực tiếp phản ánh hiệu quả huy động vốn 48 2.3.2. Các chỉ tiêu gián tiếp phản ánh hiệu quả huy động vốn 51 2.3.3. So sánh các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ với các ngân hàng khác 59 2.4. Đánh giá chung hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Tây Hồ 65 2.4.1. Kết quả đạt được 65 2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân. 66 2.4.2.1. Hạn chế 66 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TÂY HỒ 72 3.1. Phương hướng nâng cao hiệu quả huy động vốn tại CN Tây Hồ. 72 3.1.1. Định hướng kinh doanh 72 3.1.2. Phương hướng nâng cao hiệu quả huy động vốn 72 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại CN Tây Hồ 73 3.2.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ 73 3.2.2. Hoạt động tiếp thị, quảng cáo 79 3.2.3. Phát triển sản phẩm dịch vụ, đa dạng hóa đối tượng khách hàng 83 3.2.4. Đào tạo, nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ ngân hàng 86 3.2.5. Nâng cao hiệu quả công tác giao khoán huy động vốn 88 3.3. Một số đề xuất kiến nghị 90 3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 90 3.3.2. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 91 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 7 i DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 CN Chi nhánh 2 HĐV Huy động vốn 3 NHTM Ngân hàng thương mại 4 NHNN Ngân hàng nhà nước 5 NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn 6 NV CKH Nguồn vốn có kỳ hạn 7 NVHĐ Nguồn vốn huy động 8 NV KKH Nguồn vốn không kỳ hạn 9 SDV Sử dụng vốn 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 13 TMCP Thương mại cổ phần ii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT Số hiệu Nội dung Trang 1 Bảng 2.1 Kết quả cho vay tại Chi nhánh Tây Hồ 46 2 Bảng 2.2 Kết quả tài chính tại Chi nhánh Tây Hồ 48 3 Bảng 2.3 NVHĐ bình quân của 01 cán bộ Chi nhánh Tây Hồ và NHNo&PTNT Việt Nam 49 4 Bảng 2.4 Kết quả huy động vốn theo các hình thức huy động tại Chi nhánh Tây Hồ 50 5 Bảng 2.5 Quy mô và cơ cấu vốn huy động của CN Tây Hồ 55 6 Bảng 2.6 Lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động tại Chi nhánh Tây Hồ 68 7 Bảng 2.7 Tỷ suất lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động tại Chi nhánh Tây Hồ 70 8 Bảng 2.8 Chi phí huy động vốn bình quân tại CN Tây Hồ 71 9 Bảng 2.9 Cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn theo kỳ hạn tại Chi nhánh Tây Hồ 74 10 Bảng 2.10 Cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn theo loại tiền tệ tại Chi nhánh Tây Hồ 76 11 Bảng 2.11 Lãi ròng cho vay, đầu tư bình quân/lao động tại Chi nhánh Tây Hồ 78 12 Bảng 2.12 So sánh các chỉ tiêu tại Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ với Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Quốc Việt 80 13 Bảng 2.13 So sánh các chỉ tiêu của Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ với Chi nhánh HDBank Cầu Giấy 83 iii DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ STT Số hiệu Nội dung Trang 1 Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức CN Tây Hồ 42 2 Biểu đồ 2.1 Nguồn vốn huy động của CN Tây Hồ 56 3 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn tại 58 4 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng tại CN Tây Hồ 59 5 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ 61 6 Biểu đồ 2.5 Tương quan giữa nguồn vốn và dư nợ theo thời gian 75 7 Biểu đồ 2.6 Tương quan giữa nguồn vốn và dư nợ theo loại tiền tệ 77 [...]... NHTM và nêu ra các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động huy động vốn Phân tích đánh giá hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội giai đoạn 2008 đến 6/2011, qua đó tổng kết thực tiễn, những mặt hạn chế về hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Thông qua bài luận văn tác giả đã giúp ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội có cái nhìn tổng quát về thực 3 trạng hiệu quả hoạt động huy. .. mới với công tác huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Quy Nhơn (VCB Quy Nhơn) Luận văn đã đề cập đến hoạt động huy động vốn của NHTM, cơ cấu nguồn vốn, các hình thức huy động vốn, vai trò và các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn Đồng thời nêu rõ thực trạng huy động vốn tại VCB Quy Nhơn từ năm 2009- 2011 Phân tích thực trạng nguồn vốn huy động của VCB Quy... năm và so sánh các chỉ tiêu nổi bật với các ngân hàng khác 6 Kết cấu của luận văn Kết cấu của luận văn ngoài phần mở đầu và kết luận thì luận văn được viết thành 3 chương Chương 1: Một số vấn đề lý luận về hiệu quả huy động vốn của NHTM M Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Thực NHNo&PTNT Tây Hồ Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 7... ủy thác đầu tư, vốn để cho vay đồng tài trợ, nhận vốn liên doanh, liên kết… 15 1.2 Hiệu quả huy động vốn của NHTM 1.2.1 Quan niệm về hiệu quả huy động vốn: Hiệu quả là sự so sánh giữa kết quả đạt được và chi phí bỏ ra Chỉ khi nào đạt được kết quả cao nhất trong điều kiện chi phí thấp nhất mới được coi là có hiệu quả và là kết quả đích thực thu được từ hoạt động huy động vốn của ngân hàng Tuy nhiên trên... kinh tế và hệ thống Ngân hàng thương mại (NHTM), Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT Việt Nam) cũng đã không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định mình là một bộ phận không thể thiếu của nền kinh tế NHNo&PTNT Việt Nam là một trong các ngân hàng có mạng lưới rộng khắp tới tất cả các tỉnh thành, quận huy n trong cả nước và được biết đến là ngân hàng lớn về quy mô vốn Với... ánh hiệu quả huy động vốn của CN Tây Hồ với các ngân hàng khác để làm nổi bật các ưu, nhược điểm, hạn chế và nguyên nhân hạn chế trong công tác huy động vốn tại chi nhánh Xuất phát từ nhu cầu thực tế luận văn đã tìm tòi, đề xuất ra các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn mới, phù hợp với tình hình kinh doanh tại CN Tây Hồ Trong mỗi giai đoạn khác nhau thì mỗi ngân hàng khác nhau lại có những chi n... tế, việc xác định kết quả nào là cao nhất, chi phí nào là thấp nhất là rất khó Vì vậy hiệu quả huy động vốn thể hiện ở khả năng đáp ứng cao nhất và kịp thời nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng với chi phí hợp lý Để nâng cao hiệu quả huy động vốn đòi hỏi công tác huy động vốn phải đáp ứng các yêu cầu cơ bản sau: - Nguồn vốn huy động phải xuất phát từ nhu cầu kinh doanh của ngân hàng để đảm bảo có khả... khi ngân hàng phá sản 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hiệu quả huy động vốn Dưới đây là một số chỉ tiêu để đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM Tuy nhiên, nếu chỉ sử dụng một chỉ tiêu thì không thể phản ánh chính xác được mà cần kết hợp nhiều chỉ tiêu thì mới phản ánh đúng thực chất hiệu quả huy động vốn của một NHTM 19 1.2.3.1 Lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động Lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động. .. hoạt động tại thị trường Việt Nam từ năm 1993, Citibank là một trong các ngân hàng nước ngoài hàng đầu tại Việt Nam với các CN tại Hà Nội và TP Hồ Chí Minh, và một mạng lưới liên kết trải rộng khắp 64 tỉnh thành Citibank cung cấp đa dạng các dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam bao gồm mảng dịch vụ ngân hàng cho các công ty đa quốc gia, dịch vụ ngân hàng đầu tư và các dịch vụ giao dịch, bao gồm thương mại, quản... trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng đồng thời có các giải pháp thiết thực giúp Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội nâng cao được hiệu quả huy động vốn trong các năm tiếp theo, góp phần nâng cao vị thế của ngân hàng + “Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Quy Nhơn” của thạc sỹ Nguyễn Thị Phượng bảo vệ năm 2012 tại trường Đại học Đà Nẵng . LƢƠNG QUỲNH ANH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng Mã số: 60 34 20. HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2014. 2.2. Thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Tây Hồ 37 2.2.1. Các hình thức huy động vốn 38 2.2.2. Quy mô và cơ cấu vốn huy động 40 2.3. Hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Tây Hồ 48 2.3.1. Chỉ