luận văn dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu petrolimex

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN PHAN VIỆT DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN PHAN VIỆT DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ĐỖ KIM SƠN NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS. ĐỖ KIM SƠN CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN PGS.TS. PHÍ MẠNH HỒNG Hà Nội 2015 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIÊT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ iv DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ v PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU TRONG VÀ NGOÀI NƢỚC VỀ DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 6 1.1 Khái niệm, đặc điểm cấu tạo và phân loại thẻ ngân hàng. 6 1.1.1 Khái niệm. 6 1.1.2 Đặc điểm cấu tạo. 7 1.1.3 Phân loại thẻ. 8 1.2. Dịch vụ thẻ tại ngân hàng thƣơng mại. 11 1.2.1. Khái niệm. 11 1.2.2. Các chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ. 14 1.2.3. Lợi ích của các chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ. 15 1.2.4. Rủi ro trong hoạt động dịch vụ thẻ và biện pháp phòng ngừa. 20 1.2.5. Quy trình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ. 24 1.3. Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thƣơng mại. 25 1.3.1. Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ tại NHTM. 25 1.3.2. Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thƣơng mại. 27 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới sự phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thƣơng mại 29 1.4. Tình hình phát triển dịch vụ thẻ của một số ngân hàng thƣơng mại và bài học kinh nghiệm. 34 1.4.1.Tình hình phát triển thẻ của một số ngân hàng thƣơng mại 34 1.4.2. Bài học kinh nghiệm đối với các ngân hàng Việt Nam. 37 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1. 39 CHƢƠNG 2: DỊCH VỤ THẺ TẠI NH TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX. 40 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex. 40 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 40 2.1.2 Mô hình tổ chức. 42 2.1.3 Một số hoạt động kinh doanh chính 43 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX. 50 2.2.1 Ðặc điểm của thị trƣờng kinh doanh thẻ tại Việt Nam. 50 Nguồn: từ hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam 54 2.2.2 Các sản phẩm dịch vụ thẻ tại NH TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX. 54 2.2.3 Phát hành thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex. 56 2.2.3.1 Số lƣợng thẻ phát hành của PG bank giai đoạn 2010-2013. 56 Đơn vị:thẻ. 56 2.2.4 Thanh toán thẻ tại NH TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 60 2.3 Ðánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX. 62 2.3.1 Những thành tựu đã đạt đƣợc. 62 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế. 65 2.3.3 Nguyên nhân các tồn tại, hạn chế 66 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 70 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ VỀ DỊCH VỤ THẺ TẠI NH TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX. 71 3.1 Xu hƣớng phát triển thị trƣờng thẻ Việt Nam và mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex. 71 3.1.1. Xu hƣớng phát triển thị trƣờng thẻ Việt Nam. 71 3.1.2. Nâng cao chất lƣợng dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex đến năm 2020 73 3.2 . Các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng Xầu Petrolimex. 74 3.2.1 Thống nhất nguyên tắc xây dựng mô hình kinh doanh thẻ. 74 3.2.2 Đề xuất mô hình trung tâm thẻ của Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex. 75 3.2.3 Chiến lƣợc phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ và kế hoạch triển khai. 85 3.2.4. Tổ chức thực hiện. 91 3.2.5. Đẩy mạnh mở tài khoản cá nhân tại Ngân hàng 98 3.2.6 Quan tâm chăm sóc khách hàng 99 3.2.7 Luôn đa dạng hóa sản phẩm 99 3.2.8 Quản trị rủi ro. 100 3.3. Một số kiến nghị 102 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ. 102 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 105 3.3.3 Kiến nghị Hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam 106 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 108 KẾT LUẬN 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO 112 i DANH MỤC CÁC TỪ VIÊT TẮT STT Ký hiệu Nguyên Nghĩa 1 ATM Máy rút tiền tự động 2 ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ 3 PG Bank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xăng Dầu Petrolimex 4 NH TMCP Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần 5 NHNN Ngân hàng Nhà Nƣớc 6 NHPH Ngân hàng Phát Hành 7 NHTM Ngân hàng Thƣơng Mại 8 NHTT Ngân hàng Thanh Toán 9 SP&DV Sản phẩm và Dịch vụ 10 TCTD Tổ chức Tính dụng 11 TG CKH Tiền gửi có kỳ hạn 12 TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn 13 VN Việt Nam 14 VND Việt Nam Đồng 15 Máy POS Point of sale thiết bị chấp nhận thẻ thanh toán 16 WTO Tổ chức thƣơng mại quốc tế ii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Trang 1. Bảng 2.1 Tổng tài sản của PG bank giai đoạn 2010-2013 43 2. Bảng 2.2 Mức độ tăng trƣởng của Tổng tài sản PG bank giai đoạn 2010-2013 43 3. Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn của PG Bank giai đoạn 2010- 2013. 44 4. Bảng 2.4 Mức độ tăng trƣởng của Tổng huy động vốn giai đoạn 2010-2013. 44 5. Bảng 2.5 Tổng dƣ nợ tín dụng giai đoạn 2010-2013 45 6. Bảng 2.6 Mức độ tăng trƣởng của Tổng dƣ nợ tín dụng giai đoạn 2010-2013 46 7. Bảng 2.7 Vốn và các quỹ giai đoạn 2010-2013 47 8. Bảng 2.8 Mức độ tăng trƣởng của Vốn và các quỹ giai đoạn 2010-2013 47 9. Bảng 2.9 Tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2010-2013 48 10. Bảng 2.10 Lợi nhuận sau thuế và một số các chỉ tiêu giai đoạn 2010-2013 48 11. Bảng 2.11 Mức độ tăng trƣởng Lợi nhuận sau thuế giai đoạn 2010- 2013 49 12. Bảng 2.12 Thông tin về một số Ngân hàng lớn trên thị trƣờng thẻ Việt Nam 53 13. Bảng 2.13 Số lƣợng thẻ đƣợc phát hành của PG bank giai đoạn 56 iii 2010-2013 14. Bảng 2.14 Mức độ tăng trƣởng thẻ của PG bank giai đoạn 2010- 2013 56 15. Bảng 2.15 Số lƣợng thẻ phát hành theo từng loại thẻ của PG bank giai đoạn 2010-2013 57 16. Bảng 2.16 Mức độ tăng trƣởng theo từng loại thẻ của PG bank giai đoạn 2010-2013 58 17. Bảng 2.17 Khách hàng dùng thẻ theo độ tuổi và trình độ học vấn của PG bank giai đoạn 2010-2013 59 18. Bảng 2.18 Doanh thu tử thẻ của PG bank giai đoạn 2010-2013 60 19. Bảng 2.19 Mức độ tăng trƣởng theo doanh thu từ thẻ của PG bank 61 20. Bảng 2.20 Số lƣợng máy ATM của PG bank trong giai đoạn 2010- 2013 62 21. Bảng 2.21 Mức độ tăng trƣởng số lƣợng máy ATM của PG bank trong giai đoạn 2010-2013 62 22. Bảng 2.22 Số lƣợng máy POS của PG bank trong giai đoạn 2010- 2013 63 23. Bảng 2.23 Mức độ tăng trƣởng máy POS của PG bank trong giai đoạn 2010-2013 63 24. Bảng 3.1 Kế hoạch phát triển sản phẩm và dịch vụ tập chung vào số lƣợng chủ thẻ. 87 25. Bảng 3.2 Yêu cầu về trang thiết bị kỹ thuật 94 iv DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ TT Hình Nội dung Trang 1. Hình 1.1 Quy trình phát hành, sử dụng thanh toán thẻ. 24 2. Hình 1.2 Sơ đồ tổ chức trung tâp thẻ UOB 34 3. Hình 1.3 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Mybank-Malaysia 35 4. Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex 42 5. Hình 3.1 Mô hình tổ chức và chức năng, nhiệm vụ của Trung tâm thẻ 75 6. Hình 3.2 Mô hình tổ chức bộ phận phát triển kinh doanh 76 7. Hình 3.3 Mô hình tổ chức bộ phận Marketing và bán thẻ 77 8. Hình 3.4 Mô hình tổ chức bộ phận nghiệp vụ thẻ 78 9. Hình 3.5 Mô hình tổ chức bộ phận kỹ thuật và phát triển 80 10. Hình 3.6 Mô hình tổ chức bộ phận quản trị rủi ro. 85 11. Hình 3.7 Mô hình tổ chức bộ phận thẻ Tính dụng. 84 12. Hình 3.8 Sơ đồ hệ thống quản lý thẻ 96 v DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ TT Biểu Nội dung Trang 1. Biểu đồ 2.1 Tổng tài sản của PG bank giai đoạn 2010- 2013 43 2. Biểu đồ 2.2 Tổng huy động vốn của PG bank giai đoạn 2010-2013 45 3. Biểu đồ 2.3 Tổng dƣ nợ của PG bank giai đoạn 2010- 2013 46 4. Biểu đồ 2.4 Nguồn vốn và các quỹ giai đoạn 2010-2013 47 5. Biểu đồ 2.5 Lợi nhuận sau thế giai đoạn 2010-2013 49 6. Biểu đồ 2.6 Tăng trƣởng của thẻ ngân hàng năm 2013 51 7. Biểu đồ 2.7 Tổng số lƣợng thẻ giai đoạn 2010-2013 57 8. Biểu đồ 2.8 Số lƣợng thẻ phát sinh mới giai đoạn 2010- 2013 58 9. Biểu đồ 2.9 Số lƣợng máy ATM của PG bank giai đoạn 2010-2013 62 10. Biểu đồ 2.10 Số lƣợng máy POS của PG bank trong giai đoạn 2010-2013 64 [...]... phẩm dịch vụ của các ngân hàng bán lẻ cạnh tranh gay gắt 7 Bố cục của luận văn - Chƣơng 1: Tổng quan nghiên cứu trong nƣớc và ngoài nƣớc về dịch vụ thẻ tại Ngân Hàng Thƣơng Mại - Chƣơng 2: Dịch vụ thẻ tại NH TMCP Xăng Dầu Petrolimex - Chƣơng 3: Giải pháp và kiến nghị về dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex 5 CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU TRONG VÀ NGOÀI NƢỚC VỀ DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG... chƣa có gì mới nhƣng Luận văn đã hệ thống hóa lý luận về thẻ ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ của NHTM Về mặt thực tiễn: Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ thẻ tại NH TMCP Xăng Dầu Petrolimex nhằm tìm ra những mặt đã đạt đƣợc cũng nhƣ những mặt hạn chế cần khắc phục Từ đó, luận văn đề xuất một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex trong bối cảnh... nghiên cứu giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Petrolimex 3 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu làm sáng tỏ cơ sở lý luận cũng nhƣ các vấn đề có liên quan về sản phẩm thẻ và dịch vụ thẻ của NHTM Phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex từ đó đƣa ra những điều đã đạt đƣợc, những điều còn tồn tại và tìm ra nguyên nhân của... nhận thẻ (6) Ngân hàng đại lý thanh toán tiến hành thanh toán với ngân hàng phát hành thẻ thông qua hệ thống thanh toán liên ngân hàng 24 1.3 Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ tại NHTM Thẻ là một phát minh độc đáo, mà sản phẩm với tính linh hoạt và các tiện ích mà nó đã mang lại cho khách hàng Việc thanh toán thẻ tạo điều kiện thanh toán tiền hàng. .. của khách hàng Xuất phát từ nhu cầu trên mà tôi lựa chọn đề tài Dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xăng Dầu Petrolimex 2 Tình hình nghiên cứu Tra cứu tại Kho dữ liệu Luận văn của Thƣ viện quốc gia (Hà Nội) tính đến năm 2013, có 02 luận án Tiến sỹ kinh tế viết về dịch vụ thẻ của các NHTM Việt Nam và rất nhiều để tài thạc sĩ cũng nhƣ các công trình nghiên cứu và trong đó có: Luận văn: “Những... doanh thẻ Ngân hàng phát hành (Issuer): là ngân hàng cung cấp thẻ và dịch vụ thẻ cho khách hàng Ngân hàng phát hành có thể phát hành thẻ mang thƣơng hiệu riêng hoặc đƣợc tổ chức thẻ quốc tế “trao quyền” phát hành thẻ mang thƣơng hiệu của các tổ chức thẻ quốc tế Ngân hàng phát hành chịu trách nhiệm trong việc xử lý các giao dịch, quản lý hoạt động của thẻ và thực hiện việc thanh toán đối với chủ thẻ cho... giao dịch phát sinh Ngân hàng đại lý (Ngân hàng thanh toán – Acquirer): là ngân hàng đƣợc ngân hàng phát hành thẻ ủy quyền thực hiện dịch vụ thẻ thanh toán theo hợp đồng, hoặc là thành viên chính thức hoặc thành viên liên kết của một tổ chức thẻ quốc tế, thực hiện dịch vụ thanh toán theo thỏa ƣớc ký kết với tổ chức thẻ quốc tế đó Ngân hàng thanh toán thẻ ký hợp đồng trực tiếp với các đơn vị chấp nhận thẻ. .. học kinh nghiệm của các ngân hàng lớn mạnh trong và ngoài nƣớc Qua đó, đƣa ra những giải pháp kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại NH TMCP Xăng Dầu Petrolimex cho phù hợp 4 4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Nghiên cứu về thẻ và dịch vụ thẻ tại NHTM Giới hạn phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu và đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại NH TMCP Xăng Dầu Petrolimex trong giai... rằng: dịch vụ ngân hàng không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ và các hoạt động nghiệp vụ theo chức năng của một trung gian tài chính (cho vay, huy động tiền gửi, ) chỉ những hoạt động không thuộc nội dung nói trên mới gọi là dịch vụ ngân hàng Cón có quan niệm cho rằng tất cả các hoạt động ngân hàng phục vụ cho doanh nghiệp và công chúng là dịch vụ ngân hàng Cụ thể hơn sản phẩm của dịch vụ ngân hàng. .. sử dụng các dịch vụ của ngân hàng Đa dạng hóa dịch vụ và hiện đại hóa công nghệ Thanh toán thẻ góp phần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Bên cạnh huy động vốn và hoạt động tín dụng, thẻ thanh toán với nhiều tiện ích ở nhiều lĩnh vực trong đời sống giúp ngân hàng hiện diện ở nhiều mặt, giúp khách hàng biết đến ngân hàng và giúp hạn chế những rủi ro có thể xảy ra đối với ngân hàng Thực hiện . nhận thẻ 3 PG Bank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xăng Dầu Petrolimex 4 NH TMCP Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần 5 NHNN Ngân hàng Nhà Nƣớc 6 NHPH Ngân hàng Phát Hành 7 NHTM Ngân hàng. triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex. 71 3.1.1. Xu hƣớng phát triển thị trƣờng thẻ Việt Nam. 71 3.1.2. Nâng cao chất lƣợng dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex. PHAN VIỆT DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG