Dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu petrolimex

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN PHAN VIỆT DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN PHAN VIỆT DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐỖ KIM SƠN NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN TS ĐỖ KIM SƠN PGS.TS PHÍ MẠNH HỒNG Hà Nội 2015 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIÊT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ iv DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ v PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU TRONG VÀ NGOÀI NƢỚC VỀ DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, đặc điểm cấu tạo phân loại thẻ ngân hàng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm cấu tạo 1.1.3 Phân loại thẻ 1.2 Dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2 Các chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ 14 1.2.3 Lợi ích chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ 15 1.2.4 Rủi ro hoạt động dịch vụ thẻ biện pháp phòng ngừa 20 1.2.5 Quy trình phát hành, sử dụng tốn thẻ 24 1.3 Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thƣơng mại 25 1.3.1 Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ NHTM 25 1.3.2 Các tiêu phản ánh phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 27 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 29 1.4 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ số ngân hàng thƣơng mại học kinh nghiệm 34 1.4.1.Tình hình phát triển thẻ số ngân hàng thƣơng mại 34 1.4.2 Bài học kinh nghiệm ngân hàng Việt Nam 37 KẾT LUẬN CHƢƠNG 39 CHƢƠNG 2: DỊCH VỤ THẺ TẠI NH TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 40 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex 40 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 40 2.1.2 Mơ hình tổ chức 42 2.1.3 Một số hoạt động kinh doanh .hợp tác động đến hạ tầng sở kỹ thuật dùng chung cho hệ thống ATM NHTM, tạo thuận lợi cho khách hàng sử dụng tránh đầu tƣ lãng phí nhƣ thành lập trung tâm chuyển mạch quốc gia bắt buộc ngân hàng phải tham gia vào hệ thống Bên cạnh đó, phải qui định chặt chẽ việc tuân theo tiêu chuẩn chung kỹ thuật để tạo điều kiện kết nối Có biện pháp xử phạt nghiêm khắc hành vi vi phạm quy chế hoạt động lĩnh vực ngân hàng nhằm tạo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh, tránh để chi nhánh ngân hàng nƣớc lợi dụng điều quy định không chặt chẽ để lách luật cố tính vi phạm thơng qua việc liên kết với ngân hàng cổ phần, tạo điều kiện cho NHTM phát triển 3.3.3 Kiến nghị Hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam Hiệp hội thẻ cần thƣờng xuyên phối hợp với nhà cung ứng, sản phẩm địch vụ tiên tiến giới để tổ chức buổi hội thảo công nghệ ngân hàng, hội thảo giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến thành viên, giúp NHTM trau đồi kinh nghiệm vấn đề kỹ thuật, công nghệ, quản lý, giới thiệu NHTM thu thập thông tin, tài liệu chuyên thẻ Hiệp hội thẻ cần đứng làm trung gian để thỏa thuận thống ngân hàng, phát huy tích cực vai trị liên kết, hợp tác ngân hàng thành viên để phát triển, liên kết Ngân hàng thành viên đẩy nhanh tiến độ kết nối hệ thống toán thẻ, tiếp tục thống thu phí phát hành thu phí chiết khấu ĐVCNT, tạo môi trƣờng kinh doanh thẻ lành mạnh để 106 NHTM phát triển đƣợc ATM tạo điều kiện thuận lợi cho chủ thể thẻ, đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng Công tác quảng bá tuyên truyền, phổ biến kiến thức lĩnh vực thẻ cho tầng lớp dân cƣ nhiệm vụ trọng điểm Tăng cƣờng công tác thông tin, tuyên truyền để quảng cáo hoạt động thẻ đến với tầng lớp dân cƣ xã hội để bƣớc xã hội hóa dịch vụ thẻ, đồng thời nâng cao hiểu biết công chúng quản lý, bảo mật thẻ, sử dụng thẻ an toàn Hiệp hội thẻ kết hợp với chƣơng trình kiện lớn đất nƣớc ngày lễ lớn thực chƣơng trình tuyên truyền quảng cáo hình ảnh, thúc đẩy toán thẻ quan thơng tấn, báo chí truyền hình Hiệp hội thẻ cần tăng cƣờng tổ chức khóa đào tạo, nội dung quản lý rủi ro, phòng ngừa giả mạo kỹ xử lý tra soát, khiếu nại Giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới, thẻ nƣớc giới Kết hợp với hội thảo chuyên đề mời chuyên gia thẻ nƣớc ngồi nƣớc có kinh nghiệm Hội thảo trọng đến kiến nghị Ngân hàng tổ chức đoàn thực tập dài ngày ngân hàng nƣớc cho cán ngân hàng thành viên Đặc biệt phát huy vai trò nhƣ ngƣời trọng tài, tạo điều kiện áp dụng chế tài hợp lý bảo đảm hội viên tuân thủ nguyên tắc cạnh tranh làm mạnh sân chơi chế thị trƣờng định hƣởng xã hôi chủ nghĩa hội nhập cách tích cực sâu rộng 107 KẾT LUẬN CHƢƠNG Nƣớc ta phải thực lộ trình mở cửa thị trƣờng dịch vụ tài theo cam kết nhậm WTO Do hội lớn song thách thức không nhỏ cạnh tranh thị trƣờng dịch vụ thẻ Việt Nam Trên tảng đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ PG Bank, chƣơng đề xuất số giải pháp tăng cƣờng nâng cao hiệu chất lƣợng dịch vụ thẻ PG Bank, nhằm trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam lĩnh vực thẻ Các biện pháp đƣợc đƣa có tính đồng khả thi cao từ việc hồn thiện cơng tác xây dựng kế hoạch, định hƣớng phát triển, hoàn thiện mơ hình tổ chức kinh doanh, hồn thiện cơng tác nhân sự, đào tạo, nâng cao công tác quản trị điều hành, phát triển mạng lƣới chấp nhận thẻ đến đa dạng hóa sản phẩm, quan tâm đổi sách chăm sóc khách hàng, maketing, đổi cơng nghệ quản trị rủi ro Để tạo điều kiện tốt cho NHTM nói chung Ngân hàng PG Bank nói riêng phát triển dịch vụ thẻ, cần có hỗ trợ đồng Nha nƣớc, Ngân hàng Nhà nƣớc, ban ngành liên quan 108 KẾT LUẬN Với mục tiêu đổi chế sách quy trình nhằm phát triển dịch vụ thẻ NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex nói riêng theo hƣớng đơn giản, hiệu quả, công khai minh bạch phù hợp với phát triển dịch vụ thẻ để bƣớc bắt kịp với phát triển thẻ nƣớc tiên tiến giới Thơng qua tình hình thức tiễn Ngân hàng PG bank giai đoạn từ năm 2010-2013, Luận văn đƣa tình hình thức tế Ngân hàng đặc biết trọng vào tình hình phát triển thẻ Ngân hàng nhằm ƣu điểm nhƣợc điểm trình phát triển thẻ Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex Thông qua đó, Luận văn đƣa số giải pháp phù hợp với tình hình thực tế nhằm tăng cƣờng hiệu quản lý dịch vụ thẻ từ phát triển cách hƣớng Kết nghiên cứu Luận văn giải yêu cầu đặt thông qua vấn đề chủ yếu sau đây: Một là, phƣơng diện lý luận: Làm rõ đƣợc khải niệm thẻ toán Ngân hàng, đặc điểm cấu tạo thẻ Phân loại chúng theo đặc tính phạm vi lãnh thổ, theo mục đích sử dụng, đối tƣợng sử dụng Chỉ rõ đƣợc lợi ích thành phần tham gia hoạt động dịch vụ thẻ: Đối với chủ thẻ: an tồn, thuận tiện nhanh chóng Đối với Ngân hàng: thu hút nhiều khách hàng từ có nhiều danh thu lợi nhuận Đối với sở chấp nhận thẻ: khách hàng doanh thu lẻ Trong đó, đề cập đến rủi ro hoạt động dịch vụ thẻ 109 Luân vặn phân tích rõ cần thiết dịch vụ thẻ NHTM kinh tế trình hội nhập phát triển Việt Nam mở cửa toàn diện nhập WTO Trên sở lý luận chung, Luân văn giới thiệu đề tài: Dịch vụ thẻ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xăng Dầu Petrolimex Hai là, Trên phƣơng diện thực tiễn: Luận văn đƣa tình hình củ thể hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex Chú trọng vào tình hình khinh doanh thẻ Ngân hàng tình hình cụ thể thị trƣờng kinh doanh thẻ Việt Nam Từ có nhìn tổng quát dịch vụ thẻ PG bank nhƣng điều đạt đƣợc nhƣng điều chƣa làm đƣợc, qua thấy đƣợc nguyên nhân chủ quan khách quan Ba là: sở lý luận thực tiễn Luận văn đề xuất giải pháp kiến nghị phát triển dịch vụ thẻ NH TMCP Xăng Dầu Petrolimex nói riêng hệ thơng NHTM nói chung Luận văn đƣa số quan điểm, mục tiêu định hƣớng nhằm tăng cƣờng hiểu phát triển thẻ Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex góp phần thực mục tiêu phát triển Ngân hàng Bên cạnh Luận văn đƣa số kiến nghị với Chính phủ, với Ngân hàng Nhà nƣớc Với xu phát triển nay, thông qua việc triển khai nghiệp vụ phát hành tốn thẻ, NHTM khơng thực chủ trƣơng đại hóa cơng nghệ ngân hàng Chính phủ mà cịn tạo điều kiện thuận lợi để tham gia vào q trình tồn cầu hóa, góp phần xây dựng mội trƣờng tiêu dùng văn minh hòa nhập với thị trƣờng tài ngân hàng quốc tế Thành công Luận văn: Tuy luận văn chƣa đƣa đƣợc phát kiến nhƣng luận văn đƣa đƣợc tranh thực trạng dịch vụ thẻ 110 Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex định hƣớng phát triển thẻ Ngân hàng đến năm 2020 Để hoàn thiện đƣợc đề tài đạt tới cồng vấn đề tổng hợp, rộng lớn, phức tạp liên quan tới chế sách phục thuộc vào nhiều bên Các giải pháp Luận văn cịn chƣa đƣợc đầy đủ mà giải pháp Song giải pháp đƣợc thực cách đồng bộ, với trợ giúp có hiệu NHNN Tác giả Luận văn tin kiến nghị góp phần hồn thiện phát triển thẻ Ngân hàng TMCP Xằng Dầu Petrolimex nói riêng Phát triện thẻ tai NHTM nói chung 111 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Hồ Diệu (2002), Quản trị Ngân hàng, NXB thống kê, Hà Nội Eward W.Reed, Edward K.Gill (2001), Ngân hàng thương mại, NXB TP HCM Fredrics Mishki (1995),Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật Học viện ngân hàng (2002),Giáo trình Quản trị kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Học viện ngân hàng (2003), Giáo trình marketing Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Học viện ngân hàng (2003), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Paul A.Samuelson & Willam D.Nordhaus (1989), Kinh tế học, Viện quan hệ quốc tế, Hà Nội Quốc hội nƣớc CHXHCNVN (1197), Luật Tổ chức tín dụng, NXB Chính trị Quốc gia Hà Nội, Hà Nội Tạp chí Ngân hàng (2011 đến 2014), Các báo có liên quan từ năm 10 Lê Văn Tề (1998), Ngân hàng thương mại, NXB TP HCM 11 Báo cáo thƣờng niên PG bank (2010-2013) Website 12 http://www.pgbank.com.vn 13 http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/vn 14 www.vneconomy.vn 112 ... - NGUYỄN PHAN VIỆT DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA... triển dịch vụ thẻ NHTM 25 1.3.2 Các tiêu phản ánh phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 27 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại ... tài: Dịch vụ thẻ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xăng Dầu Petrolimex Hai là, Trên phƣơng diện thực tiễn: Luận văn đƣa tình hình củ thể hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex Chú