Giải pháp giữ vững mở rộng thị phần và nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế

Giải pháp giữ vững mở rộng thị phần và nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Giải pháp giữ vững mở rộng thị phần và nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế luận văn tốt nghiệp thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI GIẢI PHÁP GIỮ VỮNG, MỞ RỘNG THỊ PHẦN VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn: PGS.TS Phan Thị Thuận Người thực : Vũ Việt Phương HÀ NỘI - 2008 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài : Hội nhập kinh tế giới xu tất yếu Hội nhập kinh tế đem lại nhiều hội thuận lợi cho nước phát triển, đồng thời mở thách thức to lớn cho quốc gia Việt Nam trở thành thành viên Tổ chức thương mại giới (WTO), theo lộ trình gia nhập cần phải mở cửa nhiều lĩnh vực, môi trường cạnh tranh hoàn thiện cạnh tranh ngành trở nên gay gắt, cạnh tranh lĩnh vực hoạt động Tài - Ngân hàng ngày sôi động Đứng trước yêu cầu hội nhập kinh tế giới, Ngân hàng Thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex (PG Bank) xác định mục tiêu tranh thủ chiếm lĩnh thị phần nâng cao lực cạnh tranh mặt để phát triển bền vững phát huy thương hiệu Xuất phát từ yêu cầu đó, việc nghiên cứu tìm giải pháp để giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PG Bank vô cần thiết học viên chọn làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu : Tìm hiểu, củng cố nắm vững thêm lý luận hoạt động NHTM kinh tế thị trường, vấn đề thị phần lực cạnh tranh NHTM điều kiện hội nhập kinh tế, cụ thể thị phần lực cạnh tranh PG Bank Thu thập liệu, phân tích đánh giá thực trạng thị phần lực cạnh tranh PG Bank Từ đề xuất số giải pháp chủ yếu biện pháp cụ thể để giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PG Bank điều kiện hội nhập kinh tế VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh Đối tượng phạm vi nghiên cứu : Đối tượng nghiên cứu đề tài thị phần lực cạnh tranh PG Bank Phương pháp nghiên cứu : Phương pháp nghiên cứu chủ yếu thu thập thơng tin, phân tích nguồn liệu thực tế, so sánh, tổng hợp tình hình, kết hợp với lý luận khoa học kinh nghiệm thực tiễn công tác để làm rõ vấn đề cần nghiên cứu đề tài Nội dung gồm phần : - Phần mở đầu - Phần 1: Cơ sở lý luận đề tài - Phần 2: Phân tích thực trạng thị phần lực cạnh tranh PG Bank - Phần 3: Đề xuất giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PG Bank điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế - Kết luận - Tài liệu tham khảo - Phụ lục VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, CÁC CHỮ VIẾT TẮT a Danh mục bảng biểu - Bảng 2.1 : Thị phần huy động vốn PG Bank - Bảng 2.2 : Thị phần huy động vốn dân cư PG Bank - Bảng 2.3 : Thị phần huy động vốn theo loại tiền PG Bank - Bảng 2.4 : Thị phần nguồn vốn theo thời hạn huy động PG Bank - Bảng 2.5 : Thị phần dư nợ cho vay PG Bank - Bảng 2.6 : Thị phần dư nợ theo thời hạn cho vay PG Bank - Bảng 2.7 : Thị phần dư nợ theo loại tiền PG Bank - Bảng 2.8 : Thị phần toán quốc tế PG Bank - Bảng 2.9 : Thị phần dịch vụ PG Bank - Bảng 2.10 : Tình hình kinh doanh số NHTMCP năm 2007 - Bảng 2.11 : Kết thăm dò ý kiến khách hàng lực cạnh tranh NHTM b Danh mục sơ đồ - Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức PG Bank c Danh mục chữ viết tắt - ABB : Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - ANZ : Ngân hàng ANZ Việt Nam - ATM : Máy rút tiền tự động - BIDV : Ngân hàng đầu tư phát triển - DN : Doanh nghiệp - EAB : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á - EMV : Tiêu chuẩn thẻ thông minh Europay - Mastercard - V isa - EIB : Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh - Eximbank : Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam - HBB : Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Habubank - HSBC : Ngân hàng Hồng Công - Thượng Hải - IBK : Ngân hàng Công nghiệp Hàn Quốc - ICB : Ngân hàng Công thương Việt Nam - Incombank : Ngân hàng Công thương Việt Nam - MB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - MHB : Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long - Navi : Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt - NH : Ngân hàng - NHNN VN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - NHTM : Ngân hàng thương mại - NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần - NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước - NHTMNNG : Ngân hàng thương mại nước - Ocean : Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương - PG Bank : Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex - POS : Máy giao dịch tự động - SEAB : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - STB : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín - TCB : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương - VBAR &D : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - VCB : Ngân hàng cổ phần Ngoại thương Việt Nam - VIB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế - VP : Ngân hàng quốc doanh - Vietin : Ngân hàng Công thương Việt Nam - WTO : Tổ chức thương mại giới VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PHẦN CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH VÀ THỊ PHẦN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng, chức NHTM * Khái niệm Ngân hàng Ngân hàng trải qua trình phát triển lâu dài, đến có nhiều cách định nghĩa ngân hàng, cách định nghĩa đứng góc độ khác nhau, nước có cách định nghĩa khác Theo http://vi.wikipedia.org định nghĩa : ‘Ngân hàng tổ chức tín dụng thực hoạt động tín dụng nhận tiền gửi, cho vay đầu tư tài chính, hoạt động tốn, phát hành loại kỳ phiếu, hối phiếu số hoạt động khác’ ‘Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng vay tiền người gửi cho công ty cá nhân vay lại’ Trong Luật Tổ chức tín dụng (đã sửa đổi năm 2004, có hiệu lực từ ngày 01/10/2004), khoản điều 20, ngân hàng định nghĩa: ‘Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình NH gồm: NHTM, NH phát triển, NH đầu tư, NH sách, NH hợp tác loại hình NH khác Hoạt động NH hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ NH với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán * Chức NHTM Theo ‘Ngân hàng thương mại’ PGS.TS Lê Văn Tề TS.Hồ Diệu biên dịch năm 2004 từ nguyên tiếng Anh ‘Commercial Banking’ hai tác giả người Mỹ Edward W.Reed Edward K Gill, tóm lược chức NHTM sau : VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh - Tạo tiền: Một chức chủ yếu NHTM tạo tiền.Chức thực thơng qua hoạt động tín dụng đầu tư NHTM Hoạt động tín dụng đầu tư NHTM tạo tiền đề mở điều kiện thuận lợi cho trình phát triển sản xuất, điều kiện cần thiết cho phát triển kinh tế đất nước - Cơ chế toán: Thanh toán chức quan trọng NHTM thực Thông qua NHTM khách hàng tốn tiền với cách nhanh chóng Do phát triển cơng nghệ thơng tin nên hệ thống toán NHTM ngày đại, liên kết nhiều ngân hàng nước (Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng), tốn với nước ngồi (Thanh tốn qua Hiệp hội Tài Viễn thơng liên Ngân hàng Quốc tế - SWIFT) - Mở rộng tín dụng: Chức NHTM mở rộng tín dụng khách hàng đáng tin cậy NHTM ln tìm kiếm hội vay vốn, coi chức quan trọng Tín dụng NHTM có ý nghĩa quan trọng toàn kinh tế, tạo khả tài trợ cho hoạt động công nghiệp, nông nghiệp, thương nghiệp ngành kinh tế đất nước, tạo khả thực tồn q trình kinh tế sản phẩm tới tay người tiêu dùng - Tạo điều kiện để tài trợ ngoại thương: Mỗi nước giới có đồng tiền riêng, khơng đồng nhất, NHTM cần thiết cung ứng dịch vụ ngân hàng quốc tế để đối tác tốn với cách dễ dàng, nhanh chóng Người mua thông qua NHTM mua ngoại tệ thích hợp để tốn tiền hàng hố Khi thư tín dụng (L/C) NHTM phát hành, người bán lẫn người mua bảo vệ, loại điều kiện hàng hoá, điều kiện toán xác định rõ ràng Việc toán NHTM thực hoàn hảo bên bán thực giao hàng VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện ghi thư tín dụng Chức NHTM ngày phát huy điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế - Cung ứng dịch vụ : Cung ứng dịch vụ chức quan trọng khơng chức tốn, với chức khác góp phần tạo hoạt động kinh doanh đa NHTM 1.1.2 Các nghiệp vụ NHTM Các NHTM kinh doanh với mảng nghiệp vụ lớn : nghiệp vụ nguồn vốn, nghiệp vụ sử dụng vốn dịch vụ NH với mục tiêu đáp ứng ngày đầy đủ nhu cầu khách hàng thu nhiều lợi nhuận 1.1.2.1.Nghiệp vụ nguồn vốn : Nghiệp vụ nguồn vốn thể tài sản nợ Bảng cân đối kế tốn, cịn gọi nghiệp vụ Nợ Trong nguồn vốn phân : * Vốn chủ sở hữu: Là vốn riêng có NHTM tạo lập bổ sung trình kinh doanh, bao gồm : Vốn điều lệ quỹ NHTM Nguồn vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng không lớn tổng nguồn vốn, có ý nghĩa quan trọng định lực tài chính, quy mơ hoạt động NHTM * Nguồn vốn huy động : Là tài sản tiền khách hàng mà NHTM tạm quản lý sử dụng Đây nguồn vốn chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM * Nguồn vốn khác : Là nguồn vốn phát sinh q trình hoạt động khơng thuộc nguồn vốn nói vốn phát sinh làm đại lý chuyển tiền, tốn, cơng nợ chưa đến kỳ phải trả 1.1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn : Nghiệp vụ sử dụng vốn thể tài sản có Bảng cân đối kế tốn, cịn gọi nghiệp vụ Có, bao gồm : * Dự trữ : Trước tiên, NHTM phải dành phần nguồn vốn dự trữ hình thức tiền mặt NHTM, tiền gửi dự trữ bắt buộc, dự trữ VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh toán NHNN Nhằm đảm bảo khả khoản, để giữ lòng tin khách hàng * Tín dụng : Sau thực dự trữ nhằm đảm bảo khả toán, NHTM sử dụng nguồn vốn vay, chiết khấu, bảo lãnh Đây hoạt động yếu quan trọng NHTM * Đầu tư : Nhằm phân tán rủi ro đồng thời tạo lợi nhuận, NHTM dùng nguồn vốn để đầu tư trực tiếp gián tiếp * Tài sản có khác : NHTM cịn sử dụng nguồn vốn để mua sắm tài sản, xây dựng sở vật chất nhằm phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh NH 1.1.2.3 Nghiệp vụ cung cấp dịch vụ : Cung cấp dịch vụ tạo phần thu nhập lớn cho NHTM Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, dịch vụ tiện ích NHTM cung cấp ngày đa dạng phong phú, đáp ứng nhu cầu từ thấp đến cao khách hàng Để hiểu rõ nghiệp vụ NHTM, xin giới thiệu sản phẩm NHTM phần 1.1.3 Các sản phẩm đặc trưng sản phẩm NHTM Quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp gắn liền với sản phẩm, sản phẩm NHTM dịch vụ tài Các NHTM ln cố gắng thoả mãn nhu cầu ngày cao khách hàng Một NHTM đại thường cung cấp danh mục đa dạng sản phẩm dịch vụ sau : 1.1.3.1 Sản phẩm Ngân hàng thương mại Nghiên cứu sản phẩm NHTM đứng nhiều góc độ khác Xét lịch sử, nghiệp vụ NHTM chia dịch vụ truyền thống dịch vụ đại Ở góc độ nghiệp vụ theo bảng cân đối tài khoản kế toán, sản phẩm dịch vụ chia thành nhiều nhóm (Để tiện theo dõi, tóm tắt theo phụ lục 01) Cụ thể : VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh 2) Nâng cao mức sinh lời chi nhánh Giải pháp nâng cao chất lượng tài sản tín dụng, giảm thiểu nợ khơng sinh lời góp phần nâng cao mức sinh lời chi nhánh PG Bank Bên cạnh đó, mức sinh lời chi nhánh cịn gia tăng thơng qua việc kiểm sốt chặt chẽ chi phí tăng cường nguồn thu từ dịch vụ Muốn thực giải pháp này, cần áp dụng biện pháp sau: * Kiểm sốt chặt chẽ chi phí nhân Mỗi chi nhánh cần đánh giá đầy đủ mức sinh lời nhân viên, đánh giá hiệu suất mức phân bổ nhân viên cho phòng chi nhánh trực thuộc để có điều chỉnh hợp lý nhân Năng suất lao động nhân viên yếu tố then chốt định lợi cạnh tranh chi nhánh Vì cấu nhân hợp lý giúp chi nhánh tiết kiệm tối đa chi phí nhân * Kiểm sốt chi phí sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật, công nghệ Đây mảng chi phí tốn cần chi tiêu hợp lý Hiện đa số trụ sở chi nhánh th, phải tính tốn chi phí th sửa chữa, trang trí cho tiết kiệm mà đủ công đại, thu hút khách hàng Trang bị tài sản cố định công cụ lao động đủ phục vụ tốt hoạt động kinh doanh Trang bị yếu tố nói đầy đủ hợp lý tạo điều kiện nâng cao suất lao động góp phần nâng cao lợi cạnh tranh cho chi nhánh, đồng thời tiết kiệm tối đa chi phí, từ nâng cao mức sinh lời chung chi nhánh * Kiểm soát chặt chẽ yếu tố chi phí quản lý vật liệu văn phịng, điện, điện thoại, chi phí hành chính, lễ tân khánh tiết, tiếp thị, quảng cáo, tài liệu tiết kiệm chi phí góp phần nâng cao mức sinh lời PG Bank * Tăng cường nguồn thu dịch vụ để tăng thêm mức sinh lời cách đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 3) Nâng cao khả khoản chi nhánh VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 101 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, nâng cao khả khoản chi nhánh thành viên toàn hệ thống nhiệm vụ hàng đầu chiến lược phát triển kinh doanh PG Bank Yêu cầu quản trị rủi ro khoản NH bao gồm: hệ thống thơng tin quản lý hiệu quả, có khả ước tính nhu cầu tài trợ cho tình khác nhau, đa dạng hố nguồn tài trợ kế hoạch ứng phó với tình bất thường Nói cách cụ thể mối chi nhánh phải tự cân đối nguồn vốn sử dụng vốn tình Hiện nay, nhờ lực cơng nghệ giúp PG Bank có hệ thống quản lý tài khoản tập trung với hệ thống thơng tin quản lý hiệu quả, thuận lợi việc quản trị khoản mà vai trị chi nhánh thành viên quan trọng Giải pháp nêu lên chi nhánh cần xây dựng kế hoạch tự trì khả khoản với nhiệm vụ mục tiêu phải ln thừa vốn để điều hồ cho toàn hệ thống, kế hoạch tổng hợp gửi Trụ sở để Phịng cân đối nguồn vốn điều hoà hạn mức thừa thiếu vốn cho tất chi nhánh thành viên PG Bank Giải pháp vừa nâng cao lực tài chi nhánh vừa góp phần ổn định khả khoản toàn PG Bank Để giải pháp phát huy hiệu quả, chi nhánh cần thực số biện pháp sau: * Lãnh đạo chi nhánh phải chủ động theo dõi điều hành việc thực kế hoạch kinh doanh Với trợ giúp phần mềm tin học, tiêu khoản báo cáo hàng ngày, sở so sánh với kế hoạch kinh doanh để biết cần phải điều chỉnh phấn đấu tiêu nào, từ chủ động cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn cho thực đủ dư hạn mức thừa vốn Trụ sở giao theo kế hoạch hàng quý * Mỗi chi nhánh phải xác định huy động vốn nhiệm vụ khó khăn nặng nề, phải đặt lên hàng đầu hoạt động kinh doanh Chính VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 102 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh phải tăng cường tiếp cận đa dạng hoá nguồn tài trợ, tích cực tăng nguồn vốn huy động dân cư để có cấu nguồn vốn ổn định Khơng huy động nguồn vốn khơng phát triển tín dụng Do huy động vốn nhiệm vụ toàn thể cán nhân viên chi nhánh, cần giao tiêu cụ thể tới phận Việc phát huy nguồn lực chi nhánh phải nhằm vào mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn, phát triển tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng 3.2.3 Giải pháp thứ ba: Nâng cao lực công nghệ cho chi nhánh Năng lực công nghệ coi yếu tố quan trọng hàng đầu để tăng cường lực cạnh tranh NHTM Để phát huy tối đa hiệu công nghệ đại không ngừng nâng cao lực công nghệ, NHTM cần có chiến lược cơng nghệ dài hạn Nó công cụ thiết yếu để NHTM thống quản lý nỗ lực cải tiến cơng nghệ PG Bank có chiến lược cơng nghệ dài hạn, triển khai thành công giai đoạn I dự án ứng dụng hệ thống NH lõi Flexcube hãng I-flex Solutions, chuẩn bị xúc tiến giai đoạn II Đây phần mềm đại, đáp ứng tối đa nhu cầu giao dịch phục vụ khách hàng yêu cầu hệ thống thông tin quản lý toàn PG Bank Đối với chi nhánh, việc nâng cao lực cơng nghệ việc khai thác ứng dụng đại phần mềm Flexcube nhằm phát huy tối đa hiệu công nghệ đại Ở mức độ đó, tơi đề xuất số biện pháp cụ thể sau: 1) Mỗi chi nhánh cần khai thác tối đa tính ưu việt hệ thống NH lõi, để phát huy ưu công nghệ đại NHTM địa bàn nhằm phát triển mạnh hoạt động dịch vụ, tăng nguồn thu từ dịch vụ Đồng thời nhờ đại phần mềm tự động hoá việc quản lý theo dõi vay, chi nhánh phải tăng cường quản lý chất lượng tín dụng nhằm hạn chế đến mức thấp nợ xấu xảy Kết hợp hai mặt tăng nguồn thu từ dịch vụ, giảm nợ khơng sinh lời, góp phần tăng cường lực tài chi VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 103 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh nhánh, phát huy hiệu công nghệ đại, tăng cường lực cạnh tranh cho chi nhánh Các chi nhánh cần tổng kết đánh giá tính ưu việt phần mềm, đề xuất với Ban quản lý dự án Trụ sở yêu cầu cần hoàn thiện, chỉnh sửa, thêm phần mềm để phần mềm hoàn chỉnh giai đoạn II 2) Ứng dụng công nghệ phát triển dịch vụ Thẻ Hiện nay, công tác triển khai để đưa dịch vụ Thẻ PG Bank vào hoạt động chậm PG Bank cần tận dụng tối đa tiện ích phần mềm Flexcube để đẩy nhanh tiến độ phát hành thẻ ATM thị trường 3.2.4 Giải pháp thứ tư: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong dài hạn, nhân lực nguồn lực đánh giá quan trọng NHTM Một đội ngũ lao động tuyển dụng, đào tạo trả lương hợp lý sở để NHTM khai thác tối ưu nguồn lực vốn công nghệ, tạo lợi cạnh tranh Trong giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh NH nói đến yếu tố chất lượng nhân lực Vì nâng cao chất lượng nhân lực nhiệm vụ mang tính chiến lược cấp bách khơng để giải nhu cầu cạnh tranh mà vấn đề phát triển lâu dài NHTM PG Bank cần xây dựng chiến lược quản trị nhân lực thiết lập chế thực thi chiến lược cách hiệu Đó xây dựng hệ thống phương pháp luận tiêu chuẩn nguyên tắc tuyển dụng nhân viên, xây dựng chế độ đãi ngộ có tác dụng khuyến khích nhân tài, xây dựng chiến lược đào tạo đào tạo lại nhân viên cách thường xuyên liên tục cập nhật Người viết xin đề xuất số biện pháp sau: * Biện pháp 1: Dựa vào hệ thống phương pháp luận hệ thống tiêu đánh giá nhân viên PG Bank xây dựng, phận cần cụ thể hoá hệ thống tiêu đánh giá lực cá nhân lực hoạt động tập thể, phù hợp với yêu cầu trình độ phận nghiệp vụ VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 104 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh Ngồi tiêu chuẩn nghiệp vụ chun mơn nhân viên, cần có tính mở nghiệp vụ bổ trợ ngoại ngữ, tin học, pháp luật, kinh tế ngành Bên cạnh có nhiều phẩm chất cần thiết tác phong làm việc, kỹ giao tiếp, khả lãnh đạo, khả chịu đựng áp lực công việc, tinh thần cầu tiến mà nhân viên cần có để đem lại hiệu công việc Đối với chức danh quản lý, phụ trách phận, tiêu chuẩn phải nâng cao chặt chẽ, ngồi khả chun mơn phẩm chất nêu trên, cịn phải có tinh thần trách nhiệm, phẩm chất trị, có khả tổ chức quản lý điều hành Đối với phòng hay phận nghiệp vụ, phải quy định rõ chức nhiệm vụ, yêu cầu mức độ thành thạo công việc phối hợp với phòng hay phận nghiệp vụ khác Để biện pháp phát huy hiệu hệ thống tiêu chuẩn đánh giá phải ngày hoàn thiện, yêu cầu nhân viên ngày cao Định kỳ thường 06 tháng 01 năm nhân viên cấp 01 phiếu tự đánh giá ghi rõ mục đích phấn đấu kỳ, đánh giá kết công việc kỳ Từng phận tổ chức thảo luận đánh giá, bình xét nhân viên sở đánh giá mức độ hồn thành cơng việc người Các đánh giá nên dạng cho điểm tiêu chí, kết khách quan có tác dụng khuyến khích người tự phát huy ưu điểm Bên cạnh cần phải đánh giá chủ quan người quản lý, phụ trách phận đó, đồng thời có đánh giá cấp liên quan thông qua họp lãnh đạo Qua vài kỳ đánh giá, phận có bảng kết đánh giá xác lực phẩm chất cán quản lý nhân viên Kết có tác dụng thúc đẩy thi đua tăng cường học tập, trau dồi nghiệp vụ nhân viên, đồng thời sở để phịng nhân thiết kế mẫu VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 105 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh đánh giá, chấm điểm, quy trình tuyển dụng nhân viên Mặt khác kết phục vụ cho việc quy hoạch cán bộ, đào tạo lực lượng kế cận Thực biện pháp cách khoa học, khách quan giúp PG Bank nhanh chóng nâng cao trình độ mặt nhân viên, yếu tố định thành công giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh toàn diện PG Bank * Biện pháp 2: Có chế độ đãi ngộ minh bạch có tác dụng khuyến khích nhân tài Để giữ cán có thời gian cơng tác lâu năm có lực, cần có quy hoạch, bổ nhiệm vào chức danh quản lý để họ có điều kiện phát huy lực cống hiến lâu dài cho PG Bank, đồng thời cống hiến đó, họ nhận thu nhập xứng đáng thông qua lương, thưởng, chế độ tham quan du lịch, học tập, đào tạo nâng cao trình độ Đối với nhân viên có lực, ngồi việc trả lương, thưởng theo khả năng, cần có ưu tiên đãi ngộ bố trí cơng việc chuyên môn, tạo điều kiện làm việc tốt, cử học lớp nâng cao nghiệp vụ, để họ n tâm với cơng việc có động lực phấn đấu * Biện pháp 3: Chú trọng nâng cao chất lượng đào tạo đào tạo lại cán Việc đào tạo đào tạo lại cán vấn đề cần thiết NHTM, nằm chiến lược phát triển dài hạn NH PG Bank trọng việc này, nhiên thời gian qua chất lượng đào tạo chưa đáp ứng yêu cầu công việc Hiện với phát triển mạng lưới, PG Bank cần nhiều cán có lực trình độ để đưa vào chức danh quản lý, đồng thời phải nâng cao chất lượng phục vụ để tăng khả cạnh tranh với NHTM khác Do PG Bank cần thực kế hoạch đào tạo sau: Thứ nhất, đào tạo theo khoá học chuyên đề: Mỗi phận, sở kế hoạch kinh doanh, phải có chiến lược đào tạo dài hạn nhằm đảm bảo công tác đào tạo tiến hành thống Định kỳ (quý 06 tháng hàng năm) phải có kế hoạch đào tạo chi tiết nhằm chủ động ngân sách đào VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 106 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh tạo bố trí xếp nhân viên học luân phiên Kế hoạch đào tạo đào tạo lại nên theo chuyên đề: tín dụng, quản trị rủi ro, tốn quốc tế, kế toán, quản lý tài sản, quản lý nhân sự, công nghệ thông tin, dịch vụ thẻ để đảm bảo nghiệp vụ mà ngân hàng thực có khố học đào tạo nâng cao Đối với khố học có tính chất nâng cao cần cử cán quản lý theo học để họ có điều kiện cập nhật kiến thức phục vụ cho công tác quản lý điều hành Đối với khoá học đơn vị ngân hàng tổ chức, cần xem xét cần thiết phù hợp khoá học, chất lượng quan tổ chức khoá học, chất lượng quan tổ chức khoá học chất lượng giảng viên trước cử nhân viên theo học nhằm tiết kiệm thời gian chi phí, đồng thời nhân viên tiếp thu kiến thức thực bổ ích cho cơng việc Phịng nhân cần theo dõi chặt chẽ kết khoá học nhân viên, theo dõi tiến nhân viên sau khoá học dựa chất lượng hiệu công việc Ý kiến cán phụ trách quản lý nhân viên tham khảo quan trọng để đánh giá chất lượng đào tạo Việc theo dõi có ý nghĩa việc nâng cao chất lượng đào tạo cán công tác quy hoạch cán Thứ hai, đào tạo theo chương trình: Tuỳ theo khả nhân viên, tạo điều kiện bố trí thời gian hỗ trợ học phí cho nhân viên theo học thạc sỹ, tiến sỹ, ngoại ngữ, luật lĩnh vực ưu tiên phát triển ngân hàng Chính sách giúp nâng cao lực nhân viên, đồng thời tạo động lực khuyến khích giữ chân nhân viên giỏi Thứ ba, phận tự tổ chức đào tạo: Muốn giỏi nghiệp vụ ngân hàng cần có tích luỹ kinh nghiệm lâu dài Trong q trình làm việc, cần bố trí khâu nghiệp vụ cho có nhân viên cũ nhân viên Các nhân viên cũ giàu kinh nghiệm VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 107 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh người hướng dẫn trực tiếp cho nhân viên Quá trình trao đổi nghiệp vụ hàng ngày giúp nhân viên học hỏi nâng cao lực trao đổi vấn đề nghiệp vụ phát sinh, qua nhân viên cập nhật kiến thức đúc rút thêm kinh nghiệm ứng xử nghiệp vụ * Biện pháp 4: Nâng cao chất lượng tuyển dụng nhân viên Việc tuyển dụng lao động hàng năm dựa vào nhu cầu lao động cụ thể vị trí cơng việc Phải dựa vào hệ thống tiêu chí đánh giá lực cá nhân cụ thể hoá để tuyển dụng người đáp ứng yêu cầu Nên thiết kế quy trình tuyển chọn với hình thức thi nội dung thi phù hợp như: thi viết, vấn, thảo luận nhóm thực hành tình Mỗi đợt tuyển dụng cần có thơng báo rộng rãi phương tiện thơng tin đại chúng để nhiều người biết tham dự thi PG Bank cần tham khảo cách thức thi tuyển NHTM nước để học tập Để tiết kiệm chi phí thời gian, hồ sơ tuyển dụng phải chọn lọc kỹ khách quan trình xem xét hồ sơ, tránh tình trạng gửi gắm hồ sơ không đủ tiêu chuẩn tuyển dụng PG Bank đặt vấn đề với trường đại học để giới thiệu sinh viên giỏi thực tập ngân hàng, thơng qua đánh giá lực sinh viên để định có tuyển dụng hay khơng * Biện pháp 5: Xây dựng môi trường làm việc thân thiện, dân chủ hiệu Cùng với gia tăng áp lực công việc áp lực sống đại, vấn đề môi trường làm việc (đặc biệt môi trường văn hoá doanh nghiệp) trở nên quan trọng người lao động Ngoài yếu tố tiền lương, hội thăng tiến, môi trường làm việc thân thiện, vui vẻ, đoàn kết làm cho người lao động yên tâm, sẵn sàng cống hiến gắn bó lâu dài Để xây dựng môi trường làm việc đòi hỏi nỗ lực lớn Ban lãnh đạo tồn thể nhân viên Vì PG Bank cần xây dựng minh bạch, công khai VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 108 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh quy trình làm việc việc đãi ngộ, bình xét nhân viên, nhận biết ghi nhận nỗ lực thành tích cá nhân tập thể ngân hàng, từ tạo động phấn đấu cho nhân viên Trong mơi trường làm việc ngân hàng, văn hố ứng xử phải trọng nâng cao, tạo thoải mái hài lòng cho khách hàng đồng nghiệp ngân hàng, điều thu hút khách hàng tiếp thị hiệu cho PG Bank Thực đồng giải pháp việc nâng cao chất lượng nhân lực, chắn PG Bank xây dựng đội ngũ nhân viên có trình độ chun mơn cao, có kỹ tác nghiệp tốt, đáp ứng nhu cầu công tác 3.2.5 Giải pháp thứ năm: Nâng cao hiệu công tác quảng cáo tiếp thị Công tác tiếp thị quảng cáo PG Bank đánh giá chưa hiệu Trong kết thăm dò ý kiến gần 300 khách hàng, hiệu tiếp thị PG Bank cịn ngân hàng khác Vì song hành với giải pháp đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ nâng cao chất lượng phục vụ, PG Bank cần tăng cường công tác tiếp thị, giới thiệu quảng cáo cho chi nhánh thương hiệu PG Bank Trong chiến lược kinh doanh chi nhánh, công tác tiếp thị quảng cáo phải xây dựng thành chương trình nằm hệ thống giải pháp thực thi chiến lược, như: quảng cáo trực tiếp tờ rơi, tiếp cận trực tiếp khách hàng tiềm năng, quảng cáo thông qua khách hàng truyền thống, quảng cáo phóng phương tiện thơng tin đại chúng, tài trợ cho chương trình văn hố xã hội Biện pháp thực cụ thể sau: Thứ nhất, Việc in tờ rơi giới thiệu sản phẩm cần thực chung cho tất chi nhánh PG Bank, giới thiệu nên theo mảng nghiệp vụ huy động vốn, cho vay DN nhỏ vừa, hộ sản xuất kinh doanh, sản VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 109 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh phẩm dịch vụ, dịch vụ ngân hàng điện tử tiết kiệm chi phí, hình ảnh thương hiệu PG Bank giới thiệu cách quán thị trường Đồng thời chi nhánh phải có chương trình tiếp cận địa bàn dân cư đến tổ dân phố, đến tất DN đóng địa bàn chi nhánh Thứ hai, Đối với việc quảng cáo phương tiện thơng tín đại chúng báo, Đài truyền hình, Đài phát thanh, cần thơng qua Trụ sở để nội dung chiến dịch quảng cáo thống nhất, phong phú hấp dẫn Như khách hàng nhận thấy đồng tất chi nhánh PG Bank, tạo tin tưởng nơi khách hàng, từ thu hút nhiều khách hàng Thứ ba, Đối với chương trình quảng cáo theo đạo Trụ sở chính, chi nhánh phải thực triệt để nội dung hình thức yêu cầu, nhằm thu hút quan tâm khách hàng 3.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VỚI TRỤ SỞ CHÍNH CỦA PG BANK Thứ nhất, Trụ sở PG Bank cần nhanh chóng nghiên cứu hồn thiện sách tín dụng phù hợp với quy định NHNN điều kiện hội nhập kinh tế, kịp thời thay đổi văn quy định khơng cịn phù hợp với tình hình thực tiễn kinh doanh để giúp chi nhánh mạnh dạn kinh doanh, tận dụng hội đem lại hiệu Thứ hai, PG Bank giao cho chi nhánh phải đạt tiêu chênh lệch lãi suất bình quân đầu trừ (-) đầu vào 0,4%/tháng cao so với tình hình Như chi nhánh thừa vốn để điều cho Trụ sở mức chênh lệch lãi suất thấp, chi nhánh khơng có động tăng ngng vốn Vì Trụ sở nên có chế khốn tài riêng chi nhánh, tiêu nêu không thiết phải cứng nhắc mức 0,4%/tháng, để khuyến khích chi nhánh huy động nhiều nguồn vốn để điều hoà cho toàn hệ thống, đồng thời thúc đẩy chi nhánh phấn đấu tăng nhanh tiêu tăng trưởng, nâng cao lợi nhuận, góp phần tăng cường tiềm lực tài tồn hệ thống VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 110 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh Tóm lại, Phần đề tài, sở kết phân tích nêu phần 2, người viết đề xuất số giải pháp để giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PG Bank, bao gồm nhóm giải pháp chính: Nhóm giải pháp 1: Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể dài hạn Nhóm giải pháp 2: Tăng cường tiềm lực tài Nhóm giải pháp 3: Nâng cao lực cơng nghệ Nhóm giải pháp 4: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nhóm giải pháp 5: Nâng cao hiệu công tác tiếp thị Cả nhóm giải pháp quan trọng hỗ trợ cho nhau, coi nhẹ giải pháp nào, nâng cao chất lượng nguồn lực giải pháp tổng thể mang tính chiến lược dài hạn quan trọng định hiệu giải pháp khác Nếu thực đồng có hiệu nhóm giải pháp đề xuất trên, chắn PG Bank phát huy lực cạnh tranh so với NHTM khác, giữ vững thị phần có có khả mở rộng thị phần VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 111 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh KẾT LUẬN Với đề tài “Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh NHTMCP Xăng dầu Petrolimex điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế”, luận văn thực nội dung sau: Trên sở vấn đề mang tính lý thuyết liên quan đến đề tài nghiên cứu hoạt động kinh doanh NHTM, thị phần, lực cạnh tranh NHTM, vấn đề chủ yếu có tính lý luận tồn cầu hố kinh tế tác động hội nhập kinh tế quốc tế NHTM VN, luận văn xác định cần thiết phải mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PG Bank Từ tiến hành phần tích thực trạng thị phần lực cạnh tranh PG Bank, xác định rõ điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức đề xuất số giải pháp nhằm giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PG Bank điều kiện hội nhập kinh tế giới Điểm mà luận văn đạt là: đề cập trực tiếp vấn đề thị phần lực cạnh tranh PG Bank điều kiện phải chịu áp lực cạnh tranh gay gắt Cách đặt vấn đề nghiên cứu giác độ quản trị, không sâu vào vấn đề nghiệp vụ cụ thể Kết nghiên cứu mang tính thực tiễn cao tài liệu để người làm công tác quản trị NHTM tham khảo áp dụng thực tế kinh doanh Với khả trình độ có hạn, chắn nội dung nghiên cứu không tránh khỏi nhiều thiếu sót, tác giả mong muốn đề xuất PG Bank quan tâm nghiên cứu, hồn thiện áp dụng thực tiễn kinh doanh, nhằm mục đích nâng cao lực cạnh tranh tồn diện PG Bank điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 112 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Thương mại (2004), Kiến thức hội nhập kinh tế quốc tế, Trang 5-6 Công ty Cổ phần Chứng khốn Bảo Việt, Báo cáo phân tích ngành ngân hàng tháng 7/2008 website http://vneconomy.vn PGS.TS Phan Thị Thuận (2005), Chiến lược kinh doanh kế hoạch hoá nội doanh nghiệp, Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật PG Bank, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh PG Bank từ năm 2005 - 2007 Phòng cân đối kinh doanh vốn, PG Bank, Báo cáo tình hình huy động vốn PG Bank từ năm 2005 - 2007 Phòng cân đối kinh doanh vốn, PG Bank, Báo cáo tình hình giải ngân PG Bank từ năm 2005 - 2007 Phòng Cân đối kinh doanh ngoại tệ, PG Bank, Báo cáo tình hình kinh doanh ngoại tệ năm 2007 Phịng Hỗ trợ Tín dụng, PG Bank, Báo cáo tình hình dư nợ PG Bank từ năm 2005 - 2007 Phòng Marketing Phát triển mạng lưới, PG Bank, Báo cáo thị phần tín dụng PG Bank từ năm 2005 -2007 10.Phòng Thanh toán Quốc tế, PG Bank, Báo cáo doanh số toán quốc tế năm 2007 11.Quốc hội khoá XI (2004), Luật tổ chức tín dụng (đã sửa đổi bổ sung năm 2004), website http:// www.business.gov.vn 12.TS Nguyễn Vĩnh Thanh (2005), Nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp thương mại Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế, Nhà xuất Lao động – xã hội 13 Website http://vi.wikipedia.org, Định nghĩa Ngân hàng ngân hàng thương mại 14.Philip Kotler, Thấu hiểu tiếp thị từ A đến Z, Bản dịch Nhà xuất Trẻ xuất năm 2006 VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 113 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PHỤ LỤC 01: DANH MỤC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CƠ BẢN CỦA NHTM HIỆN NAY LOẠI SẢN PHẨM STT NGHIỆP VỤ SẢN PHẨM HIỆN ĐẠI STT TRUYỀN THỐNG I HUY - Tiền gửi tiết kiệm - Phát hành chứng khoán nợ ĐỘNG VỐN - Tiền gửi toán - Thẻ II SỬ DỤNG - Cho vay thương mại - Cho vay tiêu dùng VỐN - Chiết khấu - Cho thuê tài - Tài trợ dự án - Đầu tư III DỊCH VỤ - Thanh toán - Tư vấn KHÁC - Trao đổi ngoại tệ - Quản lý ngân quỹ - Bảo quản vật có giá - Bảo hiểm - Dịch vụ uỷ thác - Môi giới - Bảo lãnh VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 114 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 115 ... TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PHẦN CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH VÀ THỊ PHẦN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần. .. PHƯƠNG - LV TH.S 40 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PHẦN PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THỊ PHẦN VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX VŨ VIỆT... đến lực cạnh tranh thị phần NHTM VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S 26 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh - Trong môi trường hội nhập kinh tế khu vực hội nhập kinh tế quốc tế: