Tìm hiểu về cho vay ngắn hạn đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Á Châu- chi nhánh Trần Khai Nguyên

MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH v Chương 1. GIỚI THIỆU VỀ NHTMCP Á CHÂU 1 1.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Á Châu 1 1.2. Giới thiệu về NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên 3 1.2.1. Lịch sử hình thành 3 1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh 4 1.2.3. Cơ cấu tổ chức 4 1.2.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên 6 1.2.4.1. Tình hình huy động vốn 9 1.2.4.2. Tình hình dư nợ cho vay 11 Chương 2. TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DNVVN 15 2.1. Một số quy định trong hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên. 15 2.1.1. Nguyên tắc tín dụng. 15 2.1.2. Điều kiện vay vốn 15 2.1.3. Đối tượng cho vay 15 2.1.4. Thời hạn cho vay 16 2.1.5. Lãi suất cho vay 16 2.1.6. Số tiền cho vay 16 2.2. Phương thức cho vay ngắn hạn dành cho khách hàng DNVVN tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên. 17 2.2.1. Cho vay từng lần 17 2.2.2. Cho vay theo HMTD. 17 2.2.3. So sánh kỹ thuật của các phương thức cho vay giữa lý thuyết và thực tế ACB- chi nhánh Trần Khai Nguyên áp dụng. 19 2.3. Quy trình cho vay 25 2.4. Một số sản phẩm cho vay ngắn hạn dành cho khách hàng DNVVN tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên. 26 2.4.1. Chương trình bổ sung vốn lưu động 26 2.4.2. Chương trình tài trợ xuất khẩu 27 2.4.3. Chương trình tài trợ nhập khẩu 28 2.5. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với DNVVN tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên 30 2.5.1 Phân loại theo ngành nghề 33 2.5.2 Phân theo thành phần kinh tế 33 2.5.3. Phân loại theo tài sản đảm bảo 34 2.5. Đánh giá tình hình cho vay ngắn hạn đối với DNVVN tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên 35 2.5.1. Những mặt đã làm được 35 2.5.1.1. Hiệu quả xã hội 35 2.5.1.2. Hiệu quả đối với DNVVN 36 2.5.1.3. Hiệu quả về phía NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên 36 2.5.2. Một số tồn tại trong hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên 36 2.5.2.1. Những tồn tại. 36 2.5.2.2. Những nguyên nhân. 38 3.1. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNVVN tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên 40 3.1.1. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định. 40 3.1.2. Giám sát vốn vay nhằm phòng ngừa rủi ro 42 3.1.3. Hoàn thiện và đổi mới chính sách khách hàng. 42 3.1.4. Xây dựng cơ chế trao đổi thông tin hiệu quả trong toàn hệ thống. 43 3.1.5. Nâng cao trình độ, năng lực chuyên môn cho cán bộ tín dụng. 43 3.2. Các kiến nghị 44 3.2.1. Đối với chính quyền địa phương 44 3.2.2. Đối với Ngân hàng TMCP Á Châu 45 KẾT LUẬN xlvii

MỤC LỤC 1 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ HĐTD Hợp đồng tín dụng HMTD Hạn mức tín dụng HCM Hồ Chí Minh KUNN Khế ước nhận nợ NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phẩn TKN Trần Khai Nguyên 2 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH Trang Bảng 1.1. Kết quả hoạt động kinh doanh Bảng 1.2. Tình hình huy động vốn và cho vay Bảng 1.3. Tình hình huy động vốn qua các năm Bảng 1.4. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn Bảng 1.5. Tình hình dư nợ cho vay Bảng 2.1. Dư nợ cho vay đối với khách hàng DNVVN Bảng 2.2. Dư nợ cho vay ngắn hạn và dư nợ cho vay trung dài hạn các DNVVN Bảng 2.3. Tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn và dư nợ cho vay trung dài hạn với tổng dư nợ đối với DNVVN Bảng 2.4.Tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn và dư nợ cho vay trung dài hạn với tổng dư nợ Bảng 2.5. Tình hình nợ quá hạn trong cho vay ngắn hạn DNVVN Bảng 2.6. Dư nợ cho vay ngắn hạn DNVVN theo ngành nghề Bảng 2.7. Dư nợ cho vay ngắn hạn DNVVN phân theo thành phần kinh tế Bảng 2.8. Dư nợ cho vay ngắn hạn DNVVN phân theo tài sản đảm bảo Biểu đồ 1.1. Các biểu đồ tăng trưởng của ACB năm 2011 Biểu đồ 1.2. Tình hình huy động và cho vay tại chi nhánh Trần Khai Nguyên Biểu đồ 1.3. Tỷ trọng dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng. Hình 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức ACB chi nhánh TKN 3 LỜI MỞ ĐẦU Theo phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), tính đến ngày 31-12-2011, DNVVN chiếm gần 97% tổng số doanh nghiệp đang hoạt động tại Việt Nam. Các DNVVN sử dụng 51% lao động xã hội và đóng góp hơn 40% GDP cả nước. Không chỉ đóng góp đáng kể vào sự phát triển kinh tế của đất nước, DNVVN còn tạo ra hơn một triệu việc làm mới mỗi năm cho số lao động phần lớn chưa qua đào tạo, góp phần xóa đói giảm nghèo, tăng cường an sinh xã hội. Song phần lớn DNVVN hiện đang gặp khó khăn. Do hạn chế là số vốn ít, hấu hết là huy động vốn tự có, vay ngân hàng, bạn bè hoặc từ chính các đối tác thông qua việc ứng tiền trước, hay được chấp nhận trả chậm tiền hàng. Tuy nhiên do tình hình kinh tế khó khăn nên doanh nghiệp rất khó tiếp cận được với nguồn vốn bên ngoài, chủ yếu là từ hệ thống ngân hàng. Liệu có phải tất cả các ngân hàng Việt Nam đều gây khó khăn cho DNVVN trong việc tiếp cận nguồn vốn? Ngân hàng TMCP Á Châu luôn xem DNVVN là đối tượng khách hàng trọng tâm và dành nguồn vốn tương đối lớn để tài trợ cho DNVVN. Do mục tiêu của Ngân hàng TMCP Á Châu là ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, do vậy đối tượng khách hàng cá nhân và khách hàng DNVVN luôn nằm trong tầm ngắm. Với cơ hội được thực tập tại Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Trần Khai Nguyên, tôi đã được trực tiếp tiếp cận với hồ sơ vay vốn cụ thể của các khách hàng doanh nghiệp, tìm hiểu về quá trình tìm kiếm khách hàng, quy trình cấp tín dụng, cũng như chính sách tín dụng của ngân hàng đối với đối tượng khách hàng này. Và để hiểu rõ những khó khăn DNVVN gặp phải trong việc tiếp cận vốn, tôi đã chọn đề tài “Tìm hiểu về cho vay ngắn hạn đối với DNVVN tại Ngân hàng TMCP Á Châu- chi nhánh Trần Khai Nguyên” cho bài báo cáo thực tập của mình với mong muốn tìm hiểu, phân tích và đưa ra một số giải pháp thích hợp nhằm tháo gỡ khó khăn cho DNVVN trong việc tiếp cận vốn ngân hàng. 4 Chương 1. GIỚI THIỆU VỀ NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH TRẦN KHAI NGUYÊN 1.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Á Châu Tên tổ chức: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tên giao dịch quốc tế: ASIA COMMERCIAL BANK. Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q.3, TP.Hồ Chí Minh. Điện thoại: (84.8) 3929 0999 Trang web: www.acb.com.vn Vốn điều lệ: 9.376.965.060.000 đồng ( Chín nghìn ba trăm bảy mươi sáu tỷ chín trăm sáu mươi lăm triệu không trăm sáu mươi nghìn đồng) – tính đến ngày 31/12/2011. Quá trình hình thành và phát triển. Trong bối cảnh Pháp lệnh về NHNN và Pháp lệnh về NHTM, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính được ban hành vào tháng 5 năm 1990, đã tạo dựng một khung pháp lý cho hoạt động NHTM tại Việt Nam, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đã được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do NHNNVN cấp ngày 24/04/1993, Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP.Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993. Ngày 04/06/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động. Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định tầm nhìn là trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Sứ mệnh ACB đặt ra là Ngân hàng của mọi nhà, là địa chỉ đầu tư hiệu quả của các cổ đông, là ngân hàng tận tụy phục vụ khách hàng, cung cấp các sản phẩm dịch vụ chất lượng hàng đầu, là nơi thuận lợi phát triển sự nghiệp và cuộc sống của tập thể cán bộ nhân viên, là đối tác đáng tin cậy trong cộng đồng tài chính ngân hàng và là thành viên có nhiều đóng góp cho cộng đồng xã hội. Tầm nhìn, mục tiêu và chiến lược nêu trên được cổ đông và nhân viên ACB đồng tâm bám sát trong suốt 20 năm hoạt động, những kết quả đạt được đã chứng minh đó là các định hướng đúng đối với ACB. Các giải thưởng, bằng khen có thể kể đến là: huân chương lao động hạng Nhì do Chủ tịch nước trao tặng; cờ thi đua của Chính phủ, của NHNN;“Báo cáo thường niên xuất sắc nhất” do Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX), báo Đầu tư chứng khoán và Dragon Capital phối hợp tổ chức; giải thưởng “Thương hiệu Việt yêu thích nhất 2010” do người tiêu dùng bình chọn; “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 4 năm liên tiếp 2009, 2010, 2011, 2012” do các tạp chí quốc tế uy tín: Euromoney, Global Finance, AsiaMoney, FinanceAsia, The Asset, World Finance bình 5 chọn. Tất cả những điều này cũng chính là tiền đề giúp Ngân hàng khẳng định vị trí dẫn đầu của mình trong hệ thống NHTM tại Việt Nam trong lĩnh vực bán lẻ. Các biểu đồ sau cho thấy ACB tăng trưởng khá cao và đều đặn. Biểu đồ 1.1 Các biểu đồ tăng trưởng của ACB năm 2011 Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất của ACB năm 2011 Với phương châm hành động “Tăng trưởng nhanh- Quản lý tốt – Hiệu quả cao”, ACB quyết tâm và nỗ lực phấn đấu để đến năm 2015 trở thành một trong bốn ngân hàng có quy mô lớn nhất, hoạt động an toàn và hiệu quả ở Việt Nam. ACB đã đẩy nhanh việc mở rộng mạng lưới hoạt động trên toàn quốc, tăng từ 58 đơn vị cuối năm 2005 lên đến 343 chi nhánh và phòng giao dịch cuối năm 2011. Ngoài ra, ngân hàng tiếp tục chiến lược đa dạng hóa hoạt động, hiện ACB đã có các công ty trực thuộc gồm: công ty Chứng khoán ACB (ACBS), công ty Quản lý và khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA), công ty cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu (ACBL), công ty Quản lý Quỹ ACB (ACBC); công ty liên kết gồm công ty Cổ phần Dịch vụ Bảo vệ Ngân hàng Á Châu (ACBD), công ty Cổ phần Địa ốc ACB (ACBR); công ty liên doanh gồm công ty Cổ phần Sài Gòn Kim hoàn ACB- SJC (góp vốn thành lập với SJC). Cơ cấu tổ chức của ACB bao gồm: 6 Bảy khối : khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, ngân quỹ, phát triển kinh doanh, vận hành, quản trị nguồn nhân lực, quản trị hành chánh. Bốn ban: kiểm toán nội bộ, chiến lược, đảm bảo chất lượng, chính sách và quản lý tín dụng. Sáu phòng : tài chính, kế toán, quản lý rủi ro thị trường, thông tin quản trị, quan hệ đối ngoại, đầu tư. Ba Trung tâm: công nghệ thông tin, giao dịch vàng, vàng. Ngành nghề kinh doanh chính: - Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng. - Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng. - Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng), kinh doanh ngoại tệ và vàng bạc. - Thanh toán quốc tế, bao thanh toán, môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán; lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành. - Cung cấp các dịch vụ về đầu tư, quản lý nợ và khai thác tài sản, cho thuê tài chính và các dịch vụ ngân hàng khác. 1.2. Giới thiệu về NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên 1.2.1. Lịch sử hình thành Tiền thân của Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên là Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Ngô Gia Tự. Căn cứ vào Quyết định số 1017/TCQĐ – PTCN.07 ngày 08/10/2007 của Chủ tịch Hội đồng quản trị, Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Ngô Gia Tự được thành lập tại 90-92 Ngô Gia Tự, phường 9, quận 10, thành phố Hồ Chí Minh. Để đáp ứng nhu cầu về cơ sở vật chất phù hợp với sự phát triển của chi nhánh, 29/03/2009 chi nhánh Ngô Gia Tự được chuyển về địa chỉ 134 Nguyễn Tri Phương, phường 9, quận 5, thành phố Hồ Chí Minh và đổi tên thành chi nhánh Trần Khai Nguyên. Đây là đơn vị thứ 200 trên toàn quốc trực thuộc hệ thống ACB. 1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh Nằm trên ngã tư Hùng Vương, Nguyễn Tri Phương và trong khu đô thị nhộn nhịp nhất của quận 5, chi nhánh Trần Khai Nguyên giúp đáp ứng mọi nhu cầu về sản 7 Giám đốc chi nhánh Giám đốc chi nhánh Bộ phận tín dụng Bộ phận tín dụng P.KH doanh nghiệp P.KH doanh nghiệp -Quan hệ khách hàng (RA) - Phân tích tín dụng DN (CA) -Quan hệ khách hàng (RA) - Phân tích tín dụng DN (CA) P. KH cá nhân P. KH cá nhân -Tư vấn tài chính cá nhân (PFC) - Phân tích tín dụng cá nhân (CA). -Tư vấn tài chính cá nhân (PFC) - Phân tích tín dụng cá nhân (CA). Bộ phận vận hành Bộ phận vận hành P.Giao dịch ngân quỹ P.Giao dịch ngân quỹ - Kiểm soát viên - Teller - Thủ quỹ - Kiểm soát viên - Teller - Thủ quỹ P.Hỗ trợ khách hàng P.Hỗ trợ khách hàng -Thanh toán quốc tế - Pháp lý chứng từ - Kiểm soát và dịch vụ khách hàng -Thanh toán quốc tế - Pháp lý chứng từ - Kiểm soát và dịch vụ khách hàng Sàn giao dịch Sàn giao dịch Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Hành chính Hành chính phẩm, dịch vụ tài chính – ngân hàng một cách kịp thời nhất và hiệu quả nhất cho các đối tượng khách hàng tại quận 5, quận 3, quận 10 và các khu vực lân cận. Tương tự các chi nhánh, phòng giao dịch khác trong hệ thống, chi nhánh Trần Khai Nguyên hoạt động với các chức năng: - Nhận tiền gửi bằng VNĐ, ngoại tệ, vàng. - Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng. - Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Union. - Các dịch vụ thẻ quốc tế và thẻ nội địa (ACB Card) - Thu đổi ngoại tệ - Các dịch vụ ngân hàng khác. Chi nhánh Trần Khai Nguyên được kết nối trực tuyến với Hội sở và tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch trong hệ thống ACB 1.2.3. Cơ cấu tổ chức Hình 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức ACB chi nhánh TKN 8 Nguồn: Phòng tín dụng ACB chi nhánh Trần Khai Nguyên Trong đó, chức năng của từng bộ phận như sau:  Giám đốc: Giám đốc ACB chi nhánh Trần Khai Nguyên có chức năng điều hành mọi hoạt động của chi nhánh, trực tiếp chỉ đạo các phòng ban và quản lý nhân viên toàn chi nhánh, chịu trách nhiệm trước Tổng Giám đốc ACB và trước pháp luật về mọi hoạt động của chi nhánh.  Phòng hành chính: Chuyên chăm lo công tác tài chính văn phòng, quản lý nhân sự bao gồm: • Quản lý mua sắm mọi thiết bị cho chi nhánh. • Chịu trách nhiệm về tiền lương nhân viên và tổ chức, quản lý, phát triển nguồn nhân lực. • Đảm bảo phương tiện vận chuyển, tổ chức thực hiện công tác bảo vệ cơ quan, kho bãi, phòng cháy, chữa cháy.  Phòng giao dịch ngân quỹ: Phòng giao dịch ngân quỹ có nhiệm vụ : • Hướng dẫn khách hàng làm thủ tục và sử dụng tài khoản. • Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tiền gửi thanh toán, tiết kiệm, thanh toán thẻ và các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, vàng bạc. • Thực hiện nghiệp vụ thu chi tiền, thu chi hộ trong hệ thống ACB hoặc theo ủy nhiệm của khách hàng. • Cất giữ bảo quản tiền, các tài sản quý, chứng từ có giá, hồ sơ thế chấp cầm cố của khách hàng. Thực hiện chiết khấu các chứng từ có giá. • Phụ trách kho quỹ, đảm bảo an toàn tuyệt đối theo chế độ phụ trách kho quỹ.  Phòng tín dụng: Đây là phòng ban quan trọng của đơn vị, chuyên sâu nghiệp vụ tín dụng. Các nhân viên tín dụng luôn thực hiện các nhiệm vụ của mình với một tinh thần trách nhiệm cao, nghiêm túc, trung trực, khách quan. 9 • Xây dựng các chính sách tín dụng, lãi suất, phí, các quy trình, quy chế về hoạt động tín dụng. • Lập kế hoạch và tổ chức huy động vốn từ thị trường cấp 1, về số dư huy động, chi phí vốn huy động. • Tìm kiếm, phân tích đề xuất việc cấp tín dụng cho khách hàng. • Chịu trách nhiệm theo dõi, quản lý các khoản tín dụng đã cấp. • Nghiên cứu, phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với chiến lược chung của ngân hàng.  Phòng hỗ trợ khách hàng: Thực hiện xây dựng chính sách khách hàng, thực hiện chỉ đạo, quản lý hoạt động kinh doanh(bao gồm cho vay, huy động vốn, thanh toán quốc tế,…). Đồng thời, phòng khách hàng còn làm nhiệm vụ quản lý, theo dõi, kiểm tra việc thực hiện hoạt động tín dụng và thực hiện hạn mức được cấp cho các sản phẩm vay, tài trợ thương mại, là đầu mối tổ chức thực hiện khai thác các dự án ODA để làm ngân hàng phục vụ. 1.2.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên Qua 4 năm hoạt động kể từ ngày thành lập, tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Trần Khai Nguyên diễn ra khá tốt. Biểu hiện qua các con số về doanh thu và lợi nhuận đạt được khá ấn tượng. Điều này là do chi nhánh đã tích cực hoàn thành các chỉ tiêu cơ bản về huy động vốn và dư nợ tín dụng. Bảng 1.1. Kết quả hoạt động kinh doanh ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 Tuyệt đối Tốc độ Tuyệt đối Tốc độ Doanh thu 192,236 318,904 276,778 126,668 65.89% -42,126 -13.21% Chi phí 156,047 225,719 230,359 69,672 44.65% 4,640 2.06% Lợi nhuận sau thuế 27,551 57,853 29,955 30,302 109.99% -27,898 -48.22% ROS 14.33% 18.14% 9.02% 3.81% -7.32% Nguồn: Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Trần Khai Nguyên 10 [...]... ACB đối với mức cho vay trên giá trị tài sản đảm bảo 2.2 Phương thức cho vay ngắn hạn dành cho khách hàng DNVVN tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên 19 ACB thỏa thuận với khách hàng về phương thức cho vay phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng theo các phương thức cho vay sau: 2.2.1 Cho vay từng lần Theo quy định của ngân hàng, ... Chính sách tín dụng của ACB 16 như vậy là hoàn toàn phù hợp bối cảnh nền kinh tế khó khăn hiện nay và phù hợp với mục tiêu của ngân hàng hướng đến là ngân hàng bán lẻ và hướng về hoạt động thương mại 17 Chương 2 TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH TRẦN KHAI NGUYÊN 2.1 Một số quy định trong hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên 2.1.1 Nguyên. .. của thành phố Với sự nhạy bén thị trường, NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên đã không ngừng gia tăng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân và DNVVN Trong đó, chi m tỷ trọng cao trong dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng chính là khách hàng cá nhân Khách hàng DNVVN chỉ chi m khoảng 35% trong tổng dư nợ cho vay Bảng 2.1: Dư nợ cho vay đối với khách hàng DNVVN 30 Dư nợ cho vay 2010 352,919... đối với DNVVN 4.66% 2.79% Nguồn: Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên 3.92% Bảng 2.4: Tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn và dư nợ cho vay trung dài hạn với tổng dư nợ Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Dư nợ cho vay ngắn hạn DNVVN/ Tổng dư nợ 35.63% 33.89% 31.35% Dư nợ cho vay trung và dài hạn DNVVN / Tổng dư nợ 1.74% 0.97% Nguồn: Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên 1.28% Nền tảng của kinh tế... suất cho vay do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận trong HĐTD, phù hợp với các quy định hiện hành của NHNNVN Tùy từng trường hợp cụ thể, ngân hàng và khách hàng thỏa thuận áp dụng lãi suất cho vay cố định và/ hoặc lãi suất cho vay thay đổi Việc thay đổi lãi suất cho vay được căn cứ vào thỏa thuận trong HĐTD giữa ngân hàng và khách hàng Tùy các mức độ quan hệ của ngân hàng và khách hàng mà có các mức... theo đối tượng khách hàng vay vốn tại chi nhánh thì đối tượng khách hàng cá nhân chi m tỷ trọng lớn, tỷ trọng dư nợ cho vay cá nhân từ năm 2010 đến năm 2012 dao động trong khoảng 60% đến 70% trong tổng dư nợ cho vay Biểu đồ 1.3 Tỷ trọng dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng Xét về dư nợ theo thời hạn cho vay, trước tình hình nợ xấu, chi nhánh đã chủ động bảo đảm an toàn cho mình bằng chính sách cho vay. .. dư nợ đối với DNVVN 131,883 145,086 137,984 Tổng dư nợ 352,919 416,117 422,860 Nguồn: Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên Bảng 2.3: Tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn và dư nợ cho vay trung dài hạn với tổng dư nợ đối với DNVVN 31 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Dư nợ cho vay ngắn hạn DNVVN / Tổng dư nợ đối 95.34 97.21 96.08 với DNVVN Dư nợ cho vay trung và dài hạn DNVVN / Tổng dư nợ % % % đối với DNVVN... Khách hàng cá nhân 2 Khách hàng DN Nguồn : Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Trần Khai Nguyên Mặc dù mới được thành lập đầu năm 2009, nhưng lượng vốn huy động của chi nhánh đạt được là tương đối lớn Chi nhánh có được lợi thế là giành được sự gắn bó của khách hàng cũ khi thời gian trước hoạt động là chi nhánh Ngô Gia Tự, bên cạnh đó chi nhánh không ngừng mở rộng mối quan hệ với nhiều khách hàng mới Các... 8,511 Nợ quá hạn/ dư nợ cho vay ngắn hạn 1.98% 5.12% 6.42% 32 DNVVN Nguồn: Ngân hàng TMCP Á Châu- chi nhánh Trần Khai Nguyên Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh là khá cao và gia tăng qua các năm, chứng tỏ một phần là do ảnh hưởng của nền kinh tế khó khăn, lãi suất ngân hàng tăng cao, chi phí doanh nghiệp phải bỏ ra lớn Do đó giá thành sản phẩm cao, doanh nghiệp gặp khó khăn trong khâu tìm kiếm đầu ra cho hàng hóa... 422,860 Dư nợ cho vay đối với khách hàng DN 131,883 145,086 137,984 Dư nợ cho vay đối với khách hàng DNVVN 131,883 145,086 137,984 Chỉ tiêu Nguồn: Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên Dư nợ cho vay DNVVN từ năm 2010 đến năm 2012 tại chi nhánh biến động không ổn định Năm 2011, dư nợ cho vay DNVVN đạt 145,086 triệu đồng, tăng 10.01% so với năm 2010 nhưng sang năm 2012 thì dư nợ cho vay DNVVN . lệch 2 012 /2 010 Tuyệt đối Tỷ lệ Tuyệt đối Tỷ lệ Tình hình cho vay 352, 91 9 416 ,11 7 422,860 63 ,19 7 17 . 91% 6,743 1. 62% 1. Khách hàng cá nhân 2 21, 03 7 2 71, 0 31 284,876 49,994 22.62% 13 ,845 5 .11 % Cho. bảo 16 5,77 7 222,245 256,388 56,468 34.06% 34 ,14 3 15 .36% Cho vay tín chấp 55,259 48,786 28,488 -6,474 -11 . 71% -20,298 - 41. 61% 2. Khách hàng doanh nghiệp 13 1,88 3 14 5,086 13 7,984 13 ,203 10 . 01% . và cho vay ĐVT: triệu đồng 11 Chỉ tiêu 2 010 2 011 2 012 Huy động 432,8 21 575,624 506,877 Tín dụng 352, 919 416 ,11 7 422,860 Nợ quá hạn 6, 813 22,720 28,8 91 Tỷ lệ nợ quá hạn 1. 93% 5.46% 6.83% Tỷ lệ tăng