Đang tải... (xem toàn văn)
Tóm lại, cùng với sự phát triển của đất nước, nhu cầu vốn cho nền kinh tế ngày càng tăng, dẫn đến mức độ tăng trưởng tín dụng cũng tăng lên tương ứng. Sự tăng trưởng tín dụng của các NHTM phù hợp với sự tăng trưởng của nền kinh tế cả nước nói chung và sự tăng trưởng của nền kinh tế Tỉnh Thừa Thiên Huế nói riêng. Tuy nhiên sự tăng trưởng tín dụng cũng kéo theo sự gia tăng rủi ro tín dụng, nhất là rủi ro cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, điều này làm ảnh hưởng rất nhiều đến hiệu quả sử dụng vốn và làm hạn chế việc mở rộng tín dụng của các NHTM. Trong bối cảnh đó, vấn đề rủi ro đối với hệ thống Ngân hàng là vấn đề được nhiều tổ chức và cá nhân quan tâm.
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Dương Trường Sơn i LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Ban giám hiệu, Khoa sau đại học thầy cô Trường Đại học Kinh tế Huế giảng dạy, truyền đạt kiến thức q báu cho tơi suốt khố học Đặc biệt, xin gửi lời cám ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Nguyễn Thị Minh Hoà Ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Huế tận tình hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành luận văn Quá trình thực luận văn có quan tâm, hỗ trợ hợp tác nhiệt tình từ bạn bè, đồng nghiệp khách hàng Tác giả luận văn Dương Trường Sơn ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên : Dương Trường Sơn Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Niên khóa: 2007 - 2010 Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Minh Hoà Tên đề tài: Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Huế Tính cấp thiết của đề tài Ngành ngân hàng khẳng định vai trò “huyết mạch” phát triển kinh tế đất nước Sự tăng trưởng tín dụng NHTM phù hợp với tăng trưởng kinh tế nước nói chung tăng trưởng kinh tế Tỉnh Thừa Thiên Huế nói riêng Tuy nhiên tăng trưởng tín dụng kéo theo gia tăng rủi ro tín dụng, rủi ro cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, điều làm ảnh hưởng nhiều đến hiệu sử dụng vốn làm hạn chế việc mở rộng tín dụng NHTM Chính thế, vấn đề đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng mình, tìm ngun nhân dẫn đến rủi ro để chủ động đưa giải pháp vấn đề cấp thiết cần quan tâm, nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp điều tra, thống kê mô tả, phân tích, so sánh, đối chiếu, Ngồi ra, luận văn sử dụng phương pháp sau: Phương pháp vấn, phương pháp quan sát, phương pháp tổng kết kinh nghiệm, phương pháp điều tra, phương pháp thống kê, phương pháp xử lý, tổng hợp phân tích số liệu Kết nghiên cứu những đóng góp khoa học của luận văn Luận văn hệ thống hoá vấn đề lý luận liên quan đến rủi ro tín dụng ngành ngân hàng, hệ thống ngân hàng thương mại Đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phẩn kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Huế Từ đưa số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phẩn kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Huế iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ADB: Ngân hàng phát triển châu Á CIC: trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng DNVVN: Doanh nghiệp vừa nhỏ IMF: Quỹ tiền tệ quốc tế NHTM: Ngân hàng thương mại TDN: Tổng dư nợ Techcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Techcombank Huế: Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam chi nhánh Huế TMCP: Thương mại cổ phần TS: Tài sản TSĐB: Tài sản đảm bảo RRTD: Rủi ro tín dụng WB: Ngân hàng giới iv DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sợ đồ 1.1: Quy trình phân loại quy mơ hoạt động doanh nghiệp Error: Reference source not found Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Techcombank Huế.Error: Reference source not found DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Cơ cấu tín dụng Techcombank Huế theo quy mơ khoản vay 44 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tín dụng Techcombank Huế theo loại tiền 45 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tin dụng theo kỳ hạn 46 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu tín dụng DNVVN Techcombank Huế theo TSĐB 47 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu tín dụng DNVVN theo ngành nghề .48 51 Biểu đồ 2.6: Nợ hạn phân theo kỳ hạn khoản vay .51 Biểu đồ 2.7: Nợ hạn phân theo ngành nghề 52 v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Một số tiêu tài chủ yếu Techcombank Huế 40 Bảng 2.2: Hiệu suất sử dụng vốn .42 Bảng 2.3: Cơ cấu tín dụng phân theo lọai hình doanh nghiệp 43 Bảng 2.4: Tỷ trọng nợ hạn/Tổng dư nợ cho vay DNVVN 49 Bảng 2.5: Nợ hạn phân theo nhóm thời gian .50 Bảng 2.6: Đo lường RRTD DNVVN theo số 53 Bảng 2.7: Đặc điểm đối tượng điều tra 59 Qua số liệu điều tra cho thấy, tỷ lệ ý kiến không đồng ý không đồng ý nhận định khó khăn cơng tác tín dụng ngân hàng TCB Huế cao Tuy nhiên, kết điều tra cho thấy điều đáng lưu ý, ý kiến đồng ý khó khăn cơng tác tín dụng TCB Huế Và khó khăn mà chi nhánh gặp phải theo ghi nhận cán nhân viên ngân hàng chủ yếu yếu tố người Cụ thể, tiêu chí phẩm chất cán tín dụng lực thẩm định hạn chế, khối lượng cơng việc cán tín dụng khơng phù hợp, cán nhân viên chưa đào tạo trang bị đầy đủ chuyên môn nghiệp vụ; chế độ khen thưởng, xử phạt chưa tương xứng với công việc Các tiêu chí điều ghi nhận với mức độ đồng ý đạt từ 20% trở lên Bên cạnh đó, có khó khăn ghi nhận đáng ý nữa, cơng tác kiểm tra thông tin ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp với tỷ lệ đồng ý ghi nhận 27,5% Đây khơng khó khăn thuộc khả cán nhân viên tín dụng mà khó khăn chung ngân hàng Qua đó, thấy vấn đề đào tạo chuyên môn đạo đức nghề nghiệp vấn đề quan trọng mà ngân hàng thương mại cổ phần nói chung ngân hàng Techcombank Chi nhánh Huế nói riêng phải thường xuyên thực .61 Bảng 2.8: Đánh giá nhân viên khó khăn cơng tác tín dụng TCB Huế 62 Bảng 2.9: Kết kiểm định One Sample T-test khó khăn cơng tác tín dụng TCB Huế 63 Bảng 2.10: Đánh giá nhân viên nguyên nhân đến từ DN .65 Bảng 2.11: Kết kiểm định One Sample T-test nguyên nhân .68 từ phía DN 68 Bảng 2.12: Đánh giá nhân viên nguyên nhân đến từ 69 ngân hàng 69 Bảng 2.13: Kết kiểm định One Sample T-test nguyên nhân 71 từ ngân hàng 71 Bảng 2.14: Đánh giá nhân viên nguyên nhân khác 73 Bảng 2.15: Kết kiểm định One Sample T-test nguyên nhân khác 74 vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii Luận văn hệ thống hoá vấn đề lý luận liên quan đến rủi ro tín dụng ngành ngân hàng, hệ thống ngân hàng thương mại Đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phẩn kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Huế Từ đưa số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phẩn kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Huế iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .iv DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ v DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ v DANH MỤC CÁC BẢNG vi MỤC LỤC vii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ RỦI RO VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG DNVVN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG .5 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Vai trò tín dụng .5 1.1.3 Phân lọai tín dụng 1.1.4 Các nguyên tắc tín dụng 1.2 RỦI RO TÍN DỤNG (RRTD) 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.2.2 Phân lọai rủi ro tín dụng 1.2.3 Nguyên nhân hậu rủi ro tín dụng .13 1.2.3.1 Nguyên nhân rủi ro tín dụng 13 1.2.3.2 Hậu rủi ro tín dụng 16 1.3 KINH NGHIỆM QUẢN LÝ RRTD TẠI THÁI LAN 26 1.3.1 Giải pháp từ phía Chính phủ .26 1.3.2 Giải pháp từ phía ngân hàng 27 1.4 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ (DNVVN) 29 1.4.1 Khái niệm DNVVN 29 1.4.2 Đặc điểm DNVVN 31 1.4.3 Thuận lợi 32 1.4.4 Khó khăn 33 1.4.5 Vai trò tín dụng ngân hàng DNVVN 34 CHƯƠNG 37 THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG DNVVN TẠI TECHCOMBANK HUẾ 37 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHTM CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – TECHCOMBANK HUẾ 37 vii 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Techcombank 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Techcombank Huế .38 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Techcombank Huế 39 2.2 THỰC TRẠNG HỌAT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DNVVN TẠI TECHCOMBANK HUẾ 42 2.2.1 Hiệu sử dụng vốn DNVVN 42 2.2.2 Cơ cấu tín dụng doanh nghiệp Techcombank Huế .43 2.2.3 Thực trạng RRTD cho vay DNVVN Techcombank Huế: 49 2.3 KẾT QUẢ ĐIỀU TRA VỀ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK HUẾ .58 2.3.1 Đặc điểm đối tượng điều tra 58 2.3.2 Phân tích khó khăn cơng tác tín dụng 60 2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp 64 2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía ngân hàng .69 2.3.3.3 Nguyên nhân khác 73 CHƯƠNG 76 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO CHO VAY ĐÓI VỚI DNVVN TẠI TECHCOMBANK HUẾ 76 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP 76 3.1.1 Căn định hướng họat động kinh doanh techcombank Huế 76 3.1.2 Căn định hướng họat động tín dụng .77 3.1.2.1 Định hướng tín dụng 77 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RRTD TẠI TECHCOMBANK HUẾ .80 3.2.1 Chuyển đổi mô hình quản trị rủi ro tín dụng .80 3.2.2 Phương pháp nhận diện phân loại rủi ro thống .83 3.2.3 Xây dựng phương pháp đánh giá rủi ro theo hướng sử dụng công nghệ đại 84 3.2.4 Công nghệ quản trị rủi ro 85 3.2.5 Kỹ thuật quản trị rủi ro 85 3.2.6 Thu thập thông tin .88 3.2.7 Hòan thiện hệ thống hỗ trợ quản lý thông tin 89 3.2.8 Đổi quản lý phát triển nhân lực .89 3.2.9 Ban hành quy định nội đạo đức kinh doanh 91 3.2.10 Xây dựng chiến lược quán dành riêng cho DNVVN 92 3.2.11 Tăng cường mối quan hệ quan hữu quan .95 KẾT LUẬN, KIẾN NGHỊ 99 Kết luận 99 Kiến nghị 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 viii PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết của Luận văn Ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng tất yếu nước phát triển muốn tiếp cận nhanh kinh tế tiên tiến Đối với Việt Nam, hội nhập quốc tế hướng quan trọng làm tiền đề cho việc tạo dựng vị trường quốc tế, đông thời mang lại nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế đất nước Trong trình phát triển hội nhập kinh tế giới, kinh tế nước ta có thay đổi đáng kể định hướng cấu ngành nghề Bên cạnh thay đổi có nhân tố tác động mạnh mẽ tới phát triển kinh tế "ngân hàng" Ngân hàng (NH) yếu tố tác động mạnh tới phát triển kinh tế thông qua chức điều chuyển vốn cho kinh tế, nhằm khai thác triệt để tiềm lực vốn có kinh tế vốn điều chỉnh kinh tế theo định hướng để tạo nên kinh tế phát triển vững mạnh mặt có định hướng theo xã hội chủ nghĩa Đặc biệt, năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010, kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn lạm phát cao, thâm hụt thương mại mức kỹ lục khiến cho tốc độ tăng trưởng kinh tế có xu hướng chậm lại Trước tình hình đó, hệ thống Ngân hàng thương mại (NHTM) gặp khó khăn, vấn đề quản lý RRTD trở nên nghiêm trọng, nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ nguyên nhân chủ quan khách quan hay chủ quan phản ánh rõ nét yếu công tác quản lý RRTD NHTM Những biện pháp ngăn ngừa, quản lý rủi ro hoạt động tín dụng chưa ngân hàng đưa thực cách đầy đủ, triệt để Khái niệm cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ khơng xa lạ hoạt động tổ chức tín dụng Việt Nam, mà trở thành mục tiêu nhiều tổ chức tín dụng, NHTM Vì vậy, việc đẩy mạnh tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) xu hướng tất yếu mà điều kiện khách quan, chiến lược, mục tiêu thị trường đầy tiềm NHTM Việt Nam NHTM cổ phần kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Huế hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm 50% dự nợ cho vay năm 2008, tỷ trọng lớn hoạt động cho vay ngân hàng thị trường phát triển tín dụng chi nhánh tương lai Tóm lại, với phát triển đất nước, nhu cầu vốn cho kinh tế ngày tăng, dẫn đến mức độ tăng trưởng tín dụng tăng lên tương ứng Sự tăng trưởng tín dụng NHTM phù hợp với tăng trưởng kinh tế nước nói chung tăng trưởng kinh tế Tỉnh Thừa Thiên Huế nói riêng Tuy nhiên tăng trưởng tín dụng kéo theo gia tăng rủi ro tín dụng, rủi ro cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, điều làm ảnh hưởng nhiều đến hiệu sử dụng vốn làm hạn chế việc mở rộng tín dụng NHTM Trong bối cảnh đó, vấn đề rủi ro hệ thống Ngân hàng vấn đề nhiều tổ chức cá nhân quan tâm Do đó, tơi đặt vấn đề nghiên cứu đề tài luận văn thạc sỹ: "Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM cổ phần kỹ thương Chi nhánh Huế" Mục tiêu nghiên cứu - Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM cổ phần kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Huế (Techcombank Huế) làm rõ nguyên nhân gây RRTD để đánh giá tình hình quản lý rủi ro cho vay - Phân tích thơng qua số để đánh giá rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM cổ phần kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Huế - Xây dựng hệ thống giải pháp đưa số kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro cho vay Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nội dung nghiên cứu: Đánh giá thực trạng giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ địa Pham chat CBTD han che Frequency Valid rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 5.0 5.0 5.0 24 60.0 60.0 65.0 Phan van 15.0 15.0 80.0 dong y 20.0 20.0 100.0 40 100.0 100.0 khong dong y Total Khoi luong cong viec khong phu hop Frequency Valid rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 7.5 7.5 7.5 khong dong y 18 45.0 45.0 52.5 Phan van 10 25.0 25.0 77.5 22.5 22.5 100.0 40 100.0 100.0 dong y Total Khong duoc dao tao va trang bi day du ve nghiep vu Frequency Valid rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 7.5 7.5 7.5 23 57.5 57.5 65.0 Phan van 12.5 12.5 77.5 dong y 22.5 22.5 100.0 40 100.0 100.0 khong dong y Total Che khen thuong va xu phat chua tuong xung Frequency Valid rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 5.0 5.0 5.0 khong dong y 15 37.5 37.5 42.5 Phan van 12 30.0 30.0 72.5 dong y 11 27.5 27.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 DN khong lap ke hoach truoc di vay Frequency Valid rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 2.5 2.5 2.5 khong dong y 15 37.5 37.5 40.0 Phan van 10 25.0 25.0 65.0 dong y 20.0 20.0 85.0 rat dong y 15.0 15.0 100.0 40 100.0 100.0 Total DN su dung von khong dung muc dich Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent khong dong y 19 47.5 47.5 47.5 Phan van 13 32.5 32.5 80.0 20.0 20.0 100.0 40 100.0 100.0 dong y Total DN su dung von vay khong hieu qua Frequency Valid khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 15.0 15.0 15.0 Phan van 11 27.5 27.5 42.5 dong y 22 55.0 55.0 97.5 2.5 2.5 100.0 40 100.0 100.0 rat dong y Total DN che dau thuc trang Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent khong dong y 22.5 22.5 22.5 Phan van 22.5 22.5 45.0 15 37.5 37.5 82.5 17.5 17.5 100.0 40 100.0 100.0 dong y rat dong y Total DN khong nam bat kip thoi cac thong tin ve thi truong Frequency Valid Percent Cumulative Percent Valid Percent khong dong y 20 50.0 50.0 50.0 Phan van 11 27.5 27.5 77.5 dong y 17.5 17.5 95.0 rat dong y 5.0 5.0 100.0 40 100.0 100.0 Total Moi truong kinh doanh thay doi khien DN gap phai kho khan Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent rat khong dong y 2.5 2.5 2.5 khong dong y 12.5 12.5 15.0 Phan van 13 32.5 32.5 47.5 dong y 20 50.0 50.0 97.5 2.5 2.5 100.0 40 100.0 100.0 rat dong y Total Hang hoa thieu canh tranh, gay ton dong Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent rat khong dong y 2.5 2.5 2.5 khong dong y 20.0 20.0 22.5 Phan van 22.5 22.5 45.0 19 47.5 47.5 92.5 7.5 7.5 100.0 40 100.0 100.0 dong y rat dong y Total Nang luc san xuat cua DN yeu kem Frequency Valid khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 15.0 15.0 15.0 Phan van 18 45.0 45.0 60.0 dong y 13 32.5 32.5 92.5 7.5 7.5 100.0 40 100.0 100.0 rat dong y Total Tinh hinh tai chinh cua DN yeu kem, khong on dinh Frequency Valid khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 12.5 12.5 12.5 19 47.5 47.5 60.0 dong y 20.0 20.0 80.0 rat dong y 20.0 20.0 100.0 40 100.0 100.0 Phan van Total Tu cach DN khong tot Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent khong dong y 14 35.0 35.0 35.0 Phan van 12 30.0 30.0 65.0 dong y 20.0 20.0 85.0 rat dong y 15.0 15.0 100.0 40 100.0 100.0 Total Viec lua chon DN chua duoc ky luong Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent khong dong y 11 27.5 27.5 27.5 Phan van 16 40.0 40.0 67.5 dong y 20.0 20.0 87.5 rat dong y 12.5 12.5 100.0 40 100.0 100.0 Total Thieu thong tin ve DN qua trinh tham dinh Frequency Valid khong dong y Cumulative Percent 37.5 37.5 37.5 17.5 17.5 55.0 13 32.5 32.5 87.5 12.5 12.5 100.0 40 100.0 100.0 rat dong y Total Valid Percent 15 Phan van dong y Percent Qua trinh phan tich tham dinh thieu sot Frequency Valid khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 15 37.5 37.5 37.5 10.0 10.0 47.5 dong y 21 52.5 52.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 Phan van Chinh sach cho vay cua NH chua chat che Frequency Valid rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 7.5 7.5 7.5 23 57.5 57.5 65.0 Phan van 17.5 17.5 82.5 dong y 17.5 17.5 100.0 40 100.0 100.0 khong dong y Total Qua trinh cho vay suc ep cua cap tren Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent rat khong dong y 17.5 17.5 17.5 khong dong y 22.5 22.5 40.0 Phan van 17.5 17.5 57.5 15 37.5 37.5 95.0 5.0 5.0 100.0 40 100.0 100.0 dong y rat dong y Total Kiem tra, kiem soat sau vay chua duoc thuong xuyen Frequency Valid khong dong y Percent Cumulative Percent Valid Percent 13 32.5 32.5 32.5 22.5 22.5 55.0 dong y 18 45.0 45.0 100.0 Total 40 100.0 100.0 Phan van Thong tin CIC chua day du Frequency Valid rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 10.0 10.0 10.0 khong dong y 14 35.0 35.0 45.0 Phan van 15 37.5 37.5 82.5 17.5 17.5 100.0 40 100.0 100.0 dong y Total Cac cong cu ho tro chua dap ung nhu cau Frequency Valid rat khong dong y khong dong y Cumulative Percent 5.0 5.0 5.0 22 55.0 55.0 60.0 10.0 10.0 70.0 11 27.5 27.5 97.5 2.5 2.5 100.0 40 100.0 100.0 rat dong y Total Valid Percent Phan van dong y Percent Cong tac xu ly no cham Frequency Valid rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 5.0 5.0 5.0 khong dong y 17 42.5 42.5 47.5 Phan van 10 25.0 25.0 72.5 dong y 22.5 22.5 95.0 rat dong y 5.0 5.0 100.0 40 100.0 100.0 Total Cho vay khong co tai san dam bao Frequency Valid rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 7.5 7.5 7.5 18 45.0 45.0 52.5 17.5 17.5 70.0 dong y 12 30.0 30.0 100.0 Total 40 100.0 100.0 khong dong y Phan van Xu ly tai san dam bao kho khan Frequency Valid khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 22.5 22.5 22.5 Phan van 10 25.0 25.0 47.5 dong y 16 40.0 40.0 87.5 12.5 12.5 100.0 40 100.0 100.0 rat dong y Total Cac ngan hang canh tranh nham thu hut DN Frequency Valid khong dong y 30.0 30.0 30.0 22.5 22.5 52.5 15 37.5 37.5 90.0 10.0 10.0 100.0 40 100.0 100.0 rat dong y Total Cumulative Percent Valid Percent 12 Phan van dong y Percent NH dau tu qua lon vao mot so DN Frequency Valid rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 5.0 5.0 5.0 khong dong y 11 27.5 27.5 32.5 Phan van 18 45.0 45.0 77.5 dong y 20.0 20.0 97.5 rat dong y 2.5 2.5 100.0 40 100.0 100.0 Total Cong tac quan tri va dieu hanh cua NH yeu kem Frequency Valid rat khong dong y khong dong y Percent Valid Percent 2.5 2.5 Cumulative Percent 2.5 28 70.0 70.0 72.5 Phan van 12.5 12.5 85.0 dong y 15.0 15.0 100.0 40 100.0 100.0 Total Khung hoang kinh te, thien tai, dich hoa Frequency Valid khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 5.0 5.0 5.0 Phan van 13 32.5 32.5 37.5 dong y 19 47.5 47.5 85.0 15.0 15.0 100.0 40 100.0 100.0 rat dong y Total Thay doi co che, chinh sach cua Nha nuoc Frequency Valid Percent Cumulative Percent Valid Percent khong dong y 2.5 2.5 2.5 Phan van 22.5 22.5 25.0 25 62.5 62.5 87.5 12.5 12.5 100.0 40 100.0 100.0 dong y rat dong y Total NH TW chua lam tot cong tac du bao chi nhanh tung giai doan phat trien Frequency Valid Percent Cumulative Percent Valid Percent rat khong dong y 2.5 2.5 2.5 khong dong y 15.0 15.0 17.5 Phan van 12 30.0 30.0 47.5 dong y 21 52.5 52.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 One-Sample Statistics N Khong chap hanh dung che tin dung Mean 40 Std Deviation 2.2500 Std Error Mean 1.03155 16310 One-Sample Test Test Value = t Khong chap hanh dung che tin dung df 1.533 Sig (2-tailed) 39 Mean Difference 133 25000 95% Confidence Interval of the Difference Lower -.0799 One-Sample Statistics N Kho kiem tra cac thong tin ve nganh nghe cua DN Cac cong cu ho tro chua duoc khai thac tot Pham chat CBTD han che Khoi luong cong viec khong phu hop Khong duoc dao tao va trang bi day du ve nghiep vu Che khen thuong va xu phat chua tuong xung Mean Std Deviation Std Error Mean 40 2.5750 1.10680 17500 40 2.6500 89299 14119 40 2.5000 87706 13868 40 2.6250 92508 14627 40 2.5000 93370 14763 40 2.8000 91147 14412 Upper 5799 One-Sample Test Test Value = t Kho kiem tra cac thong tin ve nganh nghe cua DN Cac cong cu ho tro chua duoc khai thac tot Pham chat CBTD han che Khoi luong cong viec khong phu hop Khong duoc dao tao va trang bi day du ve nghiep vu Che khen thuong va xu phat chua tuong xung df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper -2.429 39 020 -.42500 -.7790 -.0710 -2.479 39 018 -.35000 -.6356 -.0644 -3.606 39 001 -.50000 -.7805 -.2195 -2.564 39 014 -.37500 -.6709 -.0791 -3.387 39 002 -.50000 -.7986 -.2014 -1.388 39 173 -.20000 -.4915 0915 One-Sample Statistics N DN che dau thuc trang Mean 40 Std Deviation 3.5000 Std Error Mean 1.03775 16408 One-Sample Test Test Value = t DN che dau thuc trang -3.047 df Sig (2-tailed) 39 004 Mean Difference -.50000 95% Confidence Interval of the Difference Lower -.8319 Upper -.1681 One-Sample Statistics N DN khong lap ke hoach truoc di vay DN su dung von khong dung muc dich DN su dung von vay khong hieu qua DN khong nam bat kip thoi cac thong tin ve thi truong Moi truong kinh doanh thay doi khien DN gap phai kho khan Hang hoa thieu canh tranh, gay ton dong Nang luc san xuat cua DN yeu kem Tinh hinh tai chinh cua DN yeu kem, khong on dinh Tu cach DN khong tot Mean Std Deviation Std Error Mean 40 3.0750 1.14102 18041 40 2.7250 78406 12397 40 3.4500 78283 12378 40 2.7750 91952 14539 40 3.3750 83781 13247 40 3.3750 97895 15478 40 3.3250 82858 13101 40 3.4750 96044 15186 40 3.1500 1.07537 17003 One-Sample Test Test Value = t DN khong lap ke hoach truoc di vay DN su dung von khong dung muc dich DN su dung von vay khong hieu qua DN khong nam bat kip thoi cac thong tin ve thi truong Moi truong kinh doanh thay doi khien DN gap phai kho khan Hang hoa thieu canh tranh, gay ton dong Nang luc san xuat cua DN yeu kem Tinh hinh tai chinh cua DN yeu kem, khong on dinh Tu cach DN khong tot df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper 416 39 680 07500 -.2899 4399 -2.218 39 032 -.27500 -.5258 -.0242 3.636 39 001 45000 1996 7004 -1.548 39 130 -.22500 -.5191 0691 2.831 39 007 37500 1071 6429 2.423 39 020 37500 0619 6881 2.481 39 018 32500 0600 5900 3.128 39 003 47500 1678 7822 882 39 383 15000 -.1939 4939 One-Sample Statistics N Chinh sach cho vay cua NH chua chat che Cong tac quan tri va dieu hanh cua NH yeu kem Mean Std Deviation Std Error Mean 40 2.4500 87560 13844 40 2.4000 77790 12300 One-Sample Test Test Value = t Chinh sach cho vay cua NH chua chat che Cong tac quan tri va dieu hanh cua NH yeu kem df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower 3.250 39 002 45000 1700 7300 3.252 39 002 40000 1512 6488 One-Sample Statistics N Viec lua chon DN chua duoc ky luong Thieu thong tin ve DN qua trinh tham dinh Qua trinh phan tich tham dinh thieu sot Qua trinh cho vay suc ep cua cap tren Kiem tra, kiem soat sau vay chua duoc thuong xuyen Thong tin CIC chua day du Cac cong cu ho tro chua dap ung nhu cau Cong tac xu ly no cham Cho vay khong co tai san dam bao Xu ly tai san dam bao kho khan Cac ngan hang canh tranh nham thu hut DN NH dau tu qua lon vao mot so DN Upper Mean Std Deviation Std Error Mean 40 3.1750 98417 15561 40 3.2000 1.09075 17246 40 3.1500 94868 15000 40 2.9000 1.23621 19546 40 3.1250 88252 13954 40 2.6250 89693 14182 40 2.6750 1.02250 16167 40 2.8000 1.01779 16093 40 2.7000 99228 15689 40 3.4250 98417 15561 40 3.2750 1.01242 16008 40 2.8750 88252 13954 One-Sample Test Test Value = t Viec lua chon DN chua duoc ky luong Thieu thong tin ve DN qua trinh tham dinh Qua trinh phan tich tham dinh thieu sot Qua trinh cho vay suc ep cua cap tren Kiem tra, kiem soat sau vay chua duoc thuong xuyen Thong tin CIC chua day du Cac cong cu ho tro chua dap ung nhu cau Cong tac xu ly no cham Cho vay khong co tai san dam bao Xu ly tai san dam bao kho khan Cac ngan hang canh tranh nham thu hut DN NH dau tu qua lon vao mot so DN df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower 1.125 39 268 17500 -.1398 4898 1.160 39 253 20000 -.1488 5488 1.000 39 323 15000 -.1534 4534 -.512 39 612 -.10000 -.4954 2954 896 39 376 12500 -.1572 4072 -2.644 39 012 -.37500 -.6619 -.0881 -2.010 39 051 -.32500 -.6520 0020 -1.243 39 221 -.20000 -.5255 1255 -1.912 39 063 -.30000 -.6173 0173 2.731 39 009 42500 1102 7398 1.718 39 094 27500 -.0488 5988 -.896 39 376 -.12500 -.4072 1572 One-Sample Statistics N Khung hoang kinh te, thien tai, dich hoa Thay doi co che, chinh sach cua Nha nuoc Upper Mean Std Deviation Std Error Mean 40 3.7250 78406 12397 40 3.8500 66216 10470 One-Sample Test Test Value = t Khung hoang kinh te, thien tai, dich hoa Thay doi co che, chinh sach cua Nha nuoc df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper -2.218 39 032 -.27500 -.5258 -.0242 -1.433 39 160 -.15000 -.3618 0618 One-Sample Statistics N NH TW chua lam tot cong tac du bao chi nhanh tung giai doan phat trien Mean 40 Std Deviation 3.3250 Std Error Mean 82858 13101 One-Sample Test Test Value = t NH TW chua lam tot cong tac du bao chi nhanh tung giai doan phat trien 2.481 df Sig (2-tailed) 39 018 Mean Difference 32500 95% Confidence Interval of the Difference Lower 0600 Upper 5900 ... sỹ: "Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM cổ phần kỹ thương Chi nhánh Huế" Mục tiêu nghiên cứu - Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM. .. vi hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn Tỉnh Thừa Thiên Huế NHTM cổ phần kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Huế + Về thời gian: Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM. .. thương mại Đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phẩn kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Huế Từ đưa số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt