tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên.
Ngân hàng có rất nhiều gói sản phẩm cho vay ngắn hạn để các DNVVN lựa chọn, một số gói sản phẩm như sau:
2.4.1. Chương trình bổ sung vốn lưu động
Cho vay sản xuất kinh doanh trong nước
Phương thức vay: Vay luân chuyển theo HMTD, vay món từng lần.
Tiện ích: Có thể vay và trả nợ nhiều lần trong HMTD được cấp. Được tham
gia các chương trình tài trợ đặc biệt do ACB phối hợp với các tổ chức quốc tế thực hiện nhằm hỗ trợ phát triển các DNVVN (các chương trình: SMEDF, SMEFP, SMEHG, SMESC). Lãi suất vay cạnh tranh và thủ tục nhanh chóng, thuận tiện.
Thấu chi tài khoản
Khách hàng là tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn tại ACB, có nhu cầu bổ sung vốn lưu động thiếu hụt tạm thời như: cần tiền gấp để trả lương, nộp thuế, thanh toán hóa đơn điện thoại hoặc thanh toán tiền mua nguyên vật liệu…trong khi chờ tiền thanh toán từ đối tác. ACB sẽ cung cấp cho khách hàng một hạn mức thấu chi để khách hàng có thể chi vượt số tiền có trong tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của khách hàng một cách nhanh nhất.
Tiện ích: Khách hàng có thể rút vốn ở bất kỳ chi nhánh nào của ACB hoặc
ngay tại văn phòng của khách hàng qua dịch vụ homebanking mà không cần liên hệ nơi quản lý hồ sơ vay. Giảm tối đa lãi vay phải trả thông qua hệ thống thu vốn vay tự động.
Đặc điểm:
- Phương thức vay: vay theo hạn mức thấu chi
- Phương thức trả nợ vay:
Trả lãi: Trả tự động qua tài khoản tiền gửi thanh toán vào ngày 15 hàng tháng.
Trả vốn gốc: Trả tự động vào cuối mỗi ngày làm việc nếu Quý khách có số dư Có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn và số dư Nợ trên tài khoản cho vay thấu chi.
2.4.2. Chương trình tài trợ xuất khẩu
Cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu theo phương thức chuyển tiền bằng điện (T/T)
Được áp dụng khi doanh nghiệp xuất khẩu có bộ chứng từ hàng xuất khẩu thanh toán theo phương thức chuyển tiền bằng điện (T/T) cần đuợc thanh toán ngay sau khi giao hàng nhưng vẫn duy trì và phát triển các mối quan hệ với đối tác thông qua các điều khoản ưu đãi về thời gian thanh toán, hay khi doanh nghiệp cần có ngay tiền mặt để thu mua nguyên vật liệu nhằm huởng các ưu đãi về giá.
Đặc điểm: Ứng trước tiền hàng xuất khẩu dựa trên bộ chứng từ hàng xuất thanh toán theo phương thức chuyển tiền bằng điện (T/T)
Tiện ích: Quý doanh nghiệp đuợc cấp hạn mức cho vay bảo đảm bằng khoản
phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu để có thể sử dụng một cách chủ động và thuận tiện với tỷ lệ cho vay lên đến 95% trị giá bộ chứng từ. Bộ chứng từ được các nhân viên giàu kinh nghiệm của ACB thẩm định và đưa ra quyết định một cách nhanh chóng.
Quý doanh nghiệp được huởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của ACB trong từng thời kỳ.
So sánh với các ngân hàng khác: Tài trợ không cần tài sản bảo đảm đối với
doanh nghiệp xuất khẩu có kinh nghiệm lâu năm và uy tín thanh toán tốt với ACB. Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng
Nhằm mục đích tài trợ cho các doanh nghiệp xuất khẩu không muốn đánh mất cơ hội kinh doanh, từ chối các đơn hàng xuất khẩu chỉ vì lý do tài chính, mở
rộng sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường hay muốn thay thế các giải pháp tài chính hiện hữu bằng một giải pháp hiệu quả hơn.
Đặc điểm: Tài trợ bổ sung vốn lưu động để sản xuất, gia công, chế biến, kinh
doanh hàng xuất khẩu
Tiện ích: Tài trợ các hợp đồng xuất khẩu với nhiều phương thức thanh toán
khác nhau: T/T, D/P, D/A, L/C,CAD. Tài trợ linh hoạt từ khi thu mua nguyên vật liệu cho đến khi nhận được tiền thanh toán của đối tác nhập khẩu. Tỷ lệ tài trợ cao. Quý doanh nghiệp được cấp HMTD để có thể sử dụng một cách chủ động và thuận tiện, được các nhân viên giàu kinh nghiệm của ACB tư vấn miễn phí về các vấn đề liên quan để có phương án tối ưu nhất.
Quý doanh nghiệp có nhiều kinh nghiệm và uy tín trong lĩnh vực xuất khẩu có thể được tài trợ không có tài sản bảo đảm nếu đáp ứng đủ các tiêu chí xét chọn của ACB, được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của ACB trong từng thời kỳ.
2.4.3. Chương trình tài trợ nhập khẩu
Tín dụng nhập khẩu ưu đãi
Hạn mức: 2,000 tỷ VND. Thời hạn vay: 6 tháng. Đây là gói sản phẩm được chính thức triển khai từ ngày 25/02/2013 đến hết ngày 30/06/2013 hoặc đến khi hết hạn mức của chương trình, với quy mô 2,000 tỷ VND, chương trình “Tín dụng nhập khẩu lãi suất ưu đãi” là công cụ hỗ trợ của ACB dành cho khách hàng doanh nghiệp. Qua đó ACB sẽ giúp doanh nghiệp nhập khẩu có thêm nguồn vốn giá rẻ nhằm góp phần giảm chi phí đầu vào; đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Khi tham gia chương trình này doanh nghiệp sẽ được ACB tài trợ vốn lưu động để phục vụ cho việc thanh toán tiền nhập khẩu hàng hóa, nguyên vật liệu.
Tiện ích: Khách hàng sẽ được ưu đãi lãi suất cho vay VND.
Tài trợ nhập khẩu thế chấp bằng chính lô hàng nhập.
Đây là một hình thức cho vay đảm bảo bằng việc thế chấp chính lô hàng nhập khẩu. Đối tượng khách hàng là doanh nghiệp nhập khẩu đang hoạt động kinh
doanh hợp pháp tại Việt Nam, có nhu cầu và mục đích sử dụng vốn phù hợp với giấy phép đăng ký kinh doanh.
Đặc điểm:
- Tài trợ vốn ngắn hạn cho Quý doanh nghiệp thanh toán chi phí nhập nguyên liệu, vật tư, hàng hóa không có đủ bất động sản thế chấp, có thể thế chấp bằng chính lô hàng nhập.
- Mặt hàng nhận thế chấp đa dạng: sắt thép, đồng nhôm, hạt nhựa, ô tô, nguyên liệu thức ăn gia súc, giấy và bột giấy, xe cơ giới, thiết bị điện lạnh,…
Điều kiện:
- Đáp ứng điều kiện cho vay của ACB. Mặt hàng nhập khẩu nằm trong danh mục nhận thế chấp của ACB
- Ưu tiên doanh nghiệp có bổ sung tài sản bảo đảm là bất động sản, máy móc thiết bị, sổ tiết kiệm,..
Tiện ích:
Thời gian tài trợ đến 6 tháng. Tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn. Loại tiền cho vay: USD, EUR, VND. Có thể đảm bảo khoản vay bằng chính lô hàng nhập khẩu hoặc tài sản bảo đảm khác. Mức tài trợ trung bình 60% giá trị lô hàng, mức tài trợ tối đa lên đến 80% giá trị lô hàng.