hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay trung hạn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện mỹ đức

B GIÁO DO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: HOÀN THIN CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HNăI VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HUYN M C SINH VIÊN THC HIN :ă HNG NGA MÃ SINH VIÊN : A17757 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG HÀ NI - 2013 B GIÁO DO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: HOÀN THIN CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HNăI VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HUYN M C Giáoăviênăhng dn : Th.s NguynăPhngăMai Sinh viên thc hin :ă Hng Nga Mã sinh viên : A17757 Chuyên ngành : Tài chính-Ngân hàng HÀ NI - 2013 Thang Long University Library LI CMăN em  quý trong khoa Kinh t - Qui hcô chú cán b ti ngân hàng No&PTNT huyn M c. Em xin gi li cc nhn Th.s Nguy trc ting d tn tình và to mi u kin thun li nht trong quá trình thc hin lu Xin c  , cô chú cán b ti ngân hàng No&PTNT huyn M ng dn, ch bo và to mu kin thun li cho em trong quá trình thc tp và thu thp s li em có th hoàn thành bài lu này. Em i li cn bè, nhi luôn bên c ng viên em hoàn thành tt bài khóa lun. Sinh viên  Hng Nga MC LC Trang LI M U CHNGă1: Că S LÝ LUN CHUNG V CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HNă I VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TIăăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1. Tng quan v hotă đng cho vay trung hnă đi vi DNV&N ti ngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1. Khái nim hot đng cho vay trung hn đi vi DNV&N 1 1.1.2. c đim ca hot đng cho vay trung hn đi vi DNV&N 2 1.1.3. Mt s hình thc cho vay trung hn 3 1.2. Ri ro trong cho vay trung hnă đi vi DNV&N ti ngân hàng thngămi 5 1.2.1. Khái nim ri ro 5 1.2.2. Phân loi ri ro 6 1.2.3. c đim ca ri ro 6 1.2.4. nh hng ca ri ro 7 1.3. Qun tr ri ro trong cho vay trung hnăđi vi DNV&N ti ngân hƠngăthngămi 8 1.3.1. Khái nim qun tr ri ro trong cho vay 8 1.3.2. Vai trò ca qun tr ri ro trong cho vay 8 1.3.3. Ni dung ca qun tr ri ro trong cho vay trung hn đi vi DNV&N 10 1.4. Các yu t nhăhngăđn công tác qun tr ri ro trong cho vay 18 1.4.1. nh hng t môi trng kinh t 18 1.4.2. Các yu t t ni ti ngân hàng 19 1.4.3. Các yu t t phía khách hàng 19 CHNGă2: THC TRNG CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HNăI VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HUYN M C 21 2.1. Tng quan v ngân hàng No&PTNT huyn M c 21 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin ca ngân hàng No&PTNT huyn M c 21 2.1.2. C cu t chc ca ngân hàng No&PTNT huyn M c 22 2.1.3. Các hot đng chính ti chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyn M c 23 2.1.4. Mt s quy đnh v cho vay trung hn đi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c 24 Thang Long University Library 2.2. Tình hình cho vay trung hnă đi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c 30 2.2.1. Thc trng hot đng cho vay trung hn đi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c giai đon 2011-2012 30 2.2.2. Thc trng v mc đ ri ro trong cho vay trung hn đi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c giai đon 2011-2012 37 2.3. Thc trng công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hnăđi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c 43 2.3.1. Thc trng công tác kim soát trc khi cho vay 43 2.3.2. Thc trng công tác kim soát trong khi cho vay 45 2.3.3. Thc trng công tác kim soát sau khi cho vay 46 2.4. ánhăgiáăthc trng công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hnăđi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c 48 2.4.1. Nhng kt qu đt đc 48 2.4.2. Hn ch và nguyên nhân 49 CHNGă3: GII PHÁP HOÀN THIN CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HNăI VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HUYN M C 52 3.1. Cácăcnăc tinăđ 52 3.1.1. nh hng hot đng ca ngân hàng No&PTNT Vit Nam 52 3.1.2. nh hng hot đng ca ngân hàng No&PTNT huyn M c 53 3.1.3. Mc tiêu qun tr ri ro trong cho vay ti ngân hàng No&PTNT huyn M c trong thi gian ti 54 3.2. Các binăphápătngăcng công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hnăđi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c 55 3.2.1. Nhóm gii pháp v nghip v qun tr ri ro trong cho vay 55 3.2.2. Nhóm gii pháp h tr 63 3.3. Mt s kin ngh 66 3.3.1. Kin ngh vi Chính ph 66 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 68 3.3.3. Kin ngh vi Ngân hàng No&PTNT Vit Nam 69 3.3.4. Kin ngh vi chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyn M c 69 KT LUN DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ DNV&N Doanh nghip va và nh No&PTNT Nông nghip và phát trin nông thôn  Ving Thang Long University Library DANH MC BNG BIU, HÌNH V,ă TH, CÔNG THC Trang Bng 1.1. Các loi hình doanh nghip va và nh 2 Bng 2.1. Doanh s   i vi DNV&N trong tng doanh s cho vay ti chi -2012 30 Bng 2.2. Doanh s cho vay trung hn trong tng doanh s cho vay DNV&N phát sinh -2012 32 Bng 2.3. Doanh s thu n i vi DNV&N trong tng doanh s thu n ti chi nhánh -2012 33 Bng 2.4. Doanh s thu n trung hn trong tng doanh s thu n DNV&N  2011-2012 34 B cho vay DNV&N trong t ti chi nhánh - 2012 35 B trung hn trong t ca DNV&N tr-2012 36 Bng 2.7. T l n quá hn cho vay DNV&N t-2012 37 Bng 2.8. T l n xu ca cho vay DNV&N t-2012 38 Bng 2.9. T trng n xu trong cho vay trung hn trong tng n xu ca DNV&N -2012 38 Bng 2.10. H s  tín dng/Tng vng trong cho vay trung hi vi -2012 39 Bng 2.11. T l n        i vi DNV&N   2011-2012 40 Bng 2.12. H s kh  t vn trong cho vay trung h    2011-2012 41 Bng 2.13. T l d phòng tn tht tín dng t-2012 42  2.1. B máy t chc ca ngân hàng No&PTNT huyn M c 22  2.2. Quy trình cho vay trung hi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c 26 LI M U 1. Tính cp thit caăđ tài Ri ro trong hoc bic thù, mt yu t tt yu khách quan trong hong kinh doanh ca ngân hàng. Vng ca nn kinh t th ng, vii phi cnh tranh gay gt vu khó tránh khii chp nhn mo hi tn ti và phát trin. Bt kì mt hong kinh doanh nào c xy ra rc bit là trong cho vay. ic phòng nga và hn ch ri ro trong hong cho vay là rt quan trng, nó quyn kt qu kinh doanh ca mt ngân hàng. Làm th  gim thic nhng tn tht do ri ro trong hong cho vay  phòng nga, khc phc ri t ra trong mi thm hong ca các i các ngân hàng phi thích ng mt cách linh hot vi các rm bo công tác qun tr ri ro c hiu qu. Trong thi gian thc tp ti ngân hàng No&PTNT huyn M c, tôi nhn thy ri ro trong cho vay vc kim soát mt cách hiu qu gây nên nhng ng không tt n hong kinh doanh ca ngân hàng. Chính vì vy, yêu ct ra lúc này là phi có nhng bin pháp nhm cng c h thng kim soát ri ro c   m bo m  ri ro trong phm vi chp nh c, không làm n li nhun ca ngân hàng. Bên cnâng cao uy tín cto ra li th cnh tranh vi các ngân hàng khác trong cùng h thng. T  tài ắHoƠnăthin công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn đi vi doanh nghip va và nh ti ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn huyn M cẰ  tài nghiên cu cho khóa lun tt nghip. 2. Mc tiêu nghiên cu caăđ tài Mc tiêu nghiên cu c tài tp trung vào 3 ni dung chính sau: - Tìm hiu nhng lý lun v công tác qun tr ri ro trong cho vay ca ngân i - Phân tích hong qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c, t ng m tích cc và hn ch trong công tác qun tr hin ti. -  xut mt s gii pháp nhm hoàn thin công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c. 3. iătng và phm vi nghiên cu caăđ tài - ng nghiên cu: Hong qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c. Thang Long University Library - Phm vi nghiên c tài tp trung nghiên cu thc trng hong cho vay trung hn và qun tr ri ro trong cho vay trung h i vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c n 2010  2012. 4.ăPhngăphápănghiênăcu caăđ tài c s dng xuyên sut trong khóa lu pháp thng kê miêu t, tng hp và so sánh s liu gia các ch  làm rõ thc trng hong cho vay và qun tr ri ro trong cho vay trung hi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M     lun s s dng ng hn  còn tn ti. 5. B cc ca khóa lun Ni dung ca khóa lun  - Chng 1:  lý lun chung v công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi doanh nghip va và nh ti. - Chng 2: Thc trng công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi doanh nghip va và nh ti ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn huyn M c. - Chng 3: Hoàn thin công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi doanh nghip va và nh ti ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn huyn M c. 1 CHNG 1: C S LÝ LUN CHUNG V CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HN I VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG THNG MI 1.1. TNGăQUANăVăHOTăNGăCHOăVAYăTRUNGăHN IăVIă DNV&NăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1.1.1. Kháiănim hotăđngăchoăvayătrungăhnăđiăvi DNV&N 1.1.1.1. Khái nim v hot đng cho vay trung hn Theo quynh s -NHNN v vic ban hành quy ch cho vay ca t chc tín di vi khách hàng do Thc ban hành ho vay là mt hình thc cp tín dng chc tín dng giao cho khách hàng s dng mt khon ti s dng vào mi gian nhnh theo tho thun vi nguyên tc hoàn tr c gc và lãi cho ngân hàng. nh này, vic cho vay phm bo các nguyên tc: - S dng va thun trong hng tín dng; - Hoàn tr n g h tha thun. Bên ci tuân th u kin vay vn sau: - c pháp lut dân sc hành vi dân s và chu trách nhim dân s nh ca pháp lut; - M dng vn vay hp pháp; - Có kh m bo tr n trong thi hn cam kt; - Có d n xut, kinh doanh, dch v kh thi và có hiu qu; hoc có d c v i sng kh thi và phù hp vnh ca pháp lut; - Thc hinh v bm ti nh ca Chính ph và ng dn cc Vit Nam. Theo quy nh ca Th     c s 200/1997/-NH1 ngày 28/06/1997 v vic si, b sung mt s u ca th l tín dng trung dài hn ban hành kèm theo quynh s -NH1 ngày 21/12/1995, hong cho vay trung hn là vic các t chc tín dng chuyn giao quyn s dng vn cho các t chc kinh t trong thi hn t  c mua sm tài sn c nh, ci tin hoi mi thit b, m rng sn xu Hong cho vay ca ngân hàng có mi quan h mt thit vi tình hình phát trin kinh t t a bàn ho ng ca ngân hàng. Nh ho ng cho vay, doanh nghip có v  sn xut kinh doanh. Li nhun mà doanh nghip to ra không nhng có th tr n cho ngân hàng mà khop có th gi vào ngân ng vn ca ngân hàng. Thang Long University Library [...]... r i ro R i ro cho vay là r i ro phát sinh trong quá trình cho vay c a ngân hàng, th hi n qua vi c khách hàng không tr c n ho c tr n n cho ngân hàng vào Kho n 01 u 02 c nh v phân lo i n , trích l p và s d ng d phòng x lý r i ro tín d ng trong ho ng ngân hàng c a t ch c tín d ng (Ban hành theo quy nh s -NHNN ngày 22/04/2005 c a Th c Ngân hàng c) thì: i ro tín d ng trong ho ng ngân hàng c a t ch c tín. .. kho hàng th c ra là kinh doanh r i ro ng cho vay u này m nr i v i ngân hàng Kinh doanh ngân m c phù h p và nh n v l i nhu ng R i ro cho vay do nh ng tình hu sinh trong quá trình th c hi n h ng cho vay c khi cho vay và phát R i: Trong cho vay, ngân hàng chuy n giao quy n s d ng v n cho doanh nghi p Khi các doanh nghi p này g p nh ng t n th t và th t b i trong quá trình s d ng v n d n m t kh v n g c và. .. ng th p trong t cho vay c a ngân hàng + vay có m c a các kho n tín d ng có ch ng trung bình: là nh ng kho n r i ro có th ch p nh c và thu nh p mang l i cho ngân hàng là v a ph ngân hàng + o n tín d ng chi m t tr o trong t c a các kho n tín d ng có ch cho vay c a ng t t: là nh ng kho n cho vay có m r i ro nh i thu nh kho n tín d ng chi m t tr ng th p trong t cho vay c a ngân hàng Ngoài ra ngân hàng cò... n c tiêu m r ng cho n công tác ki m soát r i ro trong cho vay t i các ngân hàng Các y u t v chu k kinh t , l m phát, th t nghi p, bi ng t giá, bi ng lãi su ng v n có th làm m t v n cho các khách hàng là doanh nghi p nh c a Chính ph - nh ng ng nh n r i ro trong cho vay M t h th ng pháp lu t nh t quán, hoàn thi n s t u ki n cho ngân hàng trong vi c xem xét, phân tích các kho n vay và trong quá trình giám... b o + R i ro nghi p v : là r n công tác qu n lý kho n vay và ho t ng cho vay, bao g m c vi c s d ng h th ng x p h ng r i ro và k thu t x lý các kho n cho vay có v R i ro danh m c: là r i ro phát sinh t nh ng h n ch trong qu n lý danh m c cho vay c c phân chia thành 2 lo i là r i ro n i t i và r i ro t p trung + R i ro n i t i: xu t phát t các y u t m riêng có, mang tính riêng bi t bên trong c a m... nghi p vay v n c th i v ng xuyên, nhu c u vay v n theo M ih ng tín d ng có th phát ti n vay m t ho c nhi u l n ph thu c vào ti và nhu c u s d ng v n th c t c a khách hàng M i l n vay doanh nghi p ph i l p gi y nh n n v i ngân hàng, t ng s ti n cho vay trên các gi y nh n n không t quá s ti ng tín d ng Cho vay theo h n m c tín d ng: c cho vay mà ngân hàng và doanh nghi m t h n m c tín d ng duy trì trong. .. khách hàng vay v n m ho ng + R i ro t p trung: là r i ro do ngân hàng t p trung v n cho vay quá nhi iv i m t s khách hàng, cho vay quá nhi u doanh nghi p ho ng trong cùng m t ngành, c kinh t ho c cùng m t lo i hình cho vay có r i ro cao 1.2.3 R i ro mang tính t t y u: R i ro luôn t n t i và g n li n v i ho c i Tình tr ng thông tin b t cân x không th n m b c các d u hi u r i ro m t cách toàn di làm cho. .. các doanh nghi p này ho t ng h u h c, thành ph n kinh t a và kh c ph c r i ro cho vay ph n m i d u hi u, xu t phát t nguyên nhân b n ch t và h u qu r i ro cho vay mang t có bi n pháp phòng ng a phù h p 1.2.4 1.2.4.1 R i ro trong cho vay có th phân chia thành r i ro m t v n và r - Khi g p ph i r ng v n, ng v n c chi tr , ngân hàng m i trong thu chi, vòng quay v n tín d ng gi m làm cho ngân hàng kinh doanh. .. n và ti n g i ti t ki m ng cho vay là ho ng chính mang l i l i nhu n cho ngân hàng Các hình th c cho vay chính c a ngân hàng hi n nay g m có: cho vay ng n h n, trung và dài h n b n xu vay phát tri n ngành ngh th c hi n p; cho h t ng; cho vay tiêu dùng; s n xu t, kinh doanh các s n ph 2.1.3.3 B o lãnh ngân hàng là cam k t b n c a ngân hàng v i bên có quy n v vi c th c hi tài chính thay cho khách hàng; ... t n t i và phát tri n c i Qu n tr r i ro trong cho vay là ho n tr có quan h l , bi n pháp, m b o r i ro trong c th c hi n nh ph m vi ngân hàng có th ch p nh c Qu n tr r i ro trong cho vay là quá trình xây d ng và th c thi các chính sách và bi n pháp qu n lý tín d ng nh t m c tiêu an toàn, hi u qu và phát tri n b n v ng v i các ho n: Nh n di ng và ki m soát r i ro K t qu c khâu sau c s là ti cho vi c . va và nh ti ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn huyn M c. - Chng 3: Hoàn thin công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi doanh nghip va và nh ti ngân hàng. công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi doanh nghip va và nh ti. - Chng 2: Thc trng công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi doanh. LUN TT NGHIP  TÀI: HOÀN THIN CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HNăI VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HUYN M C SINH VIÊN