giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam - chi nhánh quế võ

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GIIăPHỄPăNỂNGăCAOăCHTăLNGăCHOă VAYăDOANHăNGHIPăVAăVÀăNHăTIăNGỂNă HÀNGăNỌNGăNGHIPăVÀăPHỄTăTRINăNỌNGă THỌNăVITăNAMăậ CHIăNHỄNHăQUăVÕ SINHăVIểNăTHCăHIN :ăNGUYNăHNGăNHUNG MÃ SINH VIÊN : A18291 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀăNIăậ 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GIIăPHỄPăNỂNGăCAOăCHTăLNGăCHOă VAYăDOANHăNGHIPăVAăVÀăNHăTIăNGỂNă HÀNGăNỌNGăNGHIPăVÀăPHỄTăTRINăNỌNGă THỌNăVITăNAMăậ CHIăNHỄNHăQUăVÕ Giáoăviênăhngădn :ăTh.SăPhmăBoăOanh Sinhăviênăthcăhin :ăNguynăHngăNhung Mã sinh viên : A18291 Chuyên ngành : Ngân Hàng HÀăNIăậ 2014 Thang Long University Library LI CMăN  hoàn thành khóa lun vi đ tài “ Gii pháp nâng cao cht lng cho vay doanh nghip va và nh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- Chi nhánh Qu Võ”, em xin gi li cám n chân thành ti các thy giáo, cô giáo thuc khoa Kinh t- Qun lý ca trng i hc Thng long đư trang b cho em nhng kin thc c bn và chuyên sâu đ em có th hoàn thành khóa lun ca mình. c bit, em xin gi li cm n sâu sc ti Th.s Phm Th Bo Oanh, cô đư tn tình giúp đ và ng h em trong sut quá trình thc hin và hoàn thành đ tài khóa lun tt nghip. Li cui cùng, em xin cám n các cô chú, anh ch trong Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- Chi nhánh Qu Võ đư to điu kin tt nht cho em đ có th đt đc kt qu nh mong mun. Do thi gian hn ch và kin thc thc t ca bn thên có hn nên khóa lun ca em không tránh khi có nhng thiu sót. Em hi vng nhn đc ý kin đóng góp t thy cô. Em xin chân thành cm n. Hà Ni, ngày 26 tháng 03 nm 2014 Sinh viên Nguyn Hng Nhung LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin di s h tr thì giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các t liu, tài liu đc s dng trong lun vn có ngun dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toán trách nhim v li cam đoan này! Hà Ni, ngày 26 tháng 03 nm 2014 Sinh viên Nguyn Hng Nhung Thang Long University Library MC LC LI M U CHNGă 1:ă Că S LÝ LUN V CHTă LNG CHO VAY DOANH NGHIP VA VÀ NH CAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1 Mt s vnăđ căbn v doanh nghip va và nh 1 1.1.1 Khái nim doanh nghip va và nh 1 1.1.2 c đim ca doanh nghip va và nh 2 1.1.3 Vai trò ca doanh nghip va và nh 5 1.2 Mt s vnă đ căbn v cho vay doanh nghip va và nh ca ngân hàng thngămi 7 1.2.1 Khái nim cho vay doanh nghip va và nh 7 1.2.2 c đim và vai trò ca cho vay doanh nghip va và nh 7 1.2.3 Nguyên tc và điu kin cho vay doanh nghip va và nh 11 1.2.3.1 Nguyên tc cho vay doanh nghip va và nh 11 1.2.4 Các phng pháp cho vay ếoanh nghip va và nh 13 1.2.4.1 Phng pháp cho vay tng ln 13 1.2.4.2 Phng pháp cho vay theo hn mc tín dng 14 1.2.5 Các bin pháp đm bo tin vay trong cho vay doanh nghip va và nh 14 1.2.6 Quy trình cho vay doanh nghip va và nh 17 1.2.7 Phân loi cho vay doanh nghip va và nh 19 1.3 Mt s vnăđ căbn ca chtălng cho vay doanh nghip va và nh ca ngơnăhƠngăthngămi 20 1.3.1 Khái nim cht lng cho vay doanh nghip va và nh 20 1.3.2 Ý ngha ca vic nâng cao cht lng cho vay doanh nghip va và nh 21 1.3.3 Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay doanh nghip va và nh 22 1.3.4 Các nhân t nh hng đn cht lng cho vay doanh nghip va và nh ca ngân hàng thng mi 29 CHNGă2: THC TRNG CHO VAY DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM- CHI NHÁNH QU VÕ 34 2.1 Tình hình kinh t- xã hi ca huyn Qu Võ 34 2.2 Khái quát v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- Chi nhánh Qu Võ 34 2.3 Nhngăquyăđnh chung trong cho vay doanh nghip va và nh ti Ngân hàng Nông Nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- Chi nhánh Qu Võ 35 2.3.1 Nguyên tc và điu kin cho vay doanh nghip va và nh 35 2.3.1.1. Nguyên tc cho vay doanh nghip va và nh 35 2.3.1.2 iu kin cho vay doanh nghip va và nh 35 2.2.2 Các phng pháp cho vay ếoanh nghip va và nh 36 2.2.2.1 Phng pháp cho vay theo món 36 2.3.2.2 Phng pháp cho vay theo hn mc tín dng 37 2.3.2.3 Cho vay theo d án đu t 37 2.3.2.4 Cho vay theo hn mc tín dng d phòng 37 2.3.2.5 Cho vay hp vn 38 2.3.2.6 Cho vay thu chi tài khon tin gi thanh toán 38 2.3.2.7 Các phng thc cho vay khác 38 2.3.3 Các bin pháp đm bo tin vay cho doanh nghip va và nh ca Chi nhánh 39 2.3.3.1 m bo bng tài sn 39 2.3.4 Quy trình cho vay doanh nghip va và nh ca Chi nhánh 40 2.4.1 Tình hình doanh s cho vay doanh nghip va và nh 44 2.4.2 Tình hình doanh s thu hi n cho vay doanh nghip va và nh 46 2.4.3 Tình hình ế n cho vay doanh nghip va và nh. 47 2.5 Tình hình chtălng cho vay doanh nghip va và nh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- Chi nhánh Qu Võăgiaiăđon 2011- 2013 48 2.5.1 Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay doanh nghip va và nh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- Chi nhánh Qu Võ 48 2.5.1.1 Các ch tiêu đnh tính 48 2.5.1.2 Các ch tiêu đnh lng 51 2.5.2 ánh giá cht lng cho vay doanh nghip va và nh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- Chi nhánh Qu Võ 59 2.5.2.1 Kt qu đt đc 59 2.5.2.2 Hn ch còn tn ti 60 2.5.3 Nguyên nhân ca nhng hn ch 61 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 61 2.3.3.2 Nguyên nhân ch quan t phía ngân hàng 64 CHNGă 3:ă MT S GII PHÁP NÂNG CAO CHTă LNG CHO VAY DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM- CHI NHÁNH HUYN QU VÕ 67 3.1ănhăhng v cho vay doanh nghip va và nh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- Chi nhánh huyn Qu Võ 67 3.1.1 nh hng, mc tiêu phát trin ca h thng ngân hàng thng mi Vit Nam trong quá trình hi nhp 67 Thang Long University Library 3.1.2 nh hng, mc tiêu phát trin ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- Chi nhánh Qu Võ 68 3.1.3 nh hng, mc tiêu phát trin ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- Chi nhánh huyn Qu Võ nm 2014 69 3.2 Các gii pháp nâng cao chtălng cho vay ti Agribank Qu Võ trong thi gian ti 71 3.2.1 y mnh công tác Marketing 71 3.2.2 Tng cng cung cp dch v t vn cho khách hàng 71 3.2.3 Tng cng cng c mi quan h vi khách hàng 71 3.2.4.Nâng cao uy tín ca ngân hàng 71 3.2.5 Xây dng chin lc cho vay phù hp 72 3.2.6 Tuân th thc hin đúng các quy trình tín ếng, đc bit là nâng cao cht lng quy trình thm đnh 72 3.2.7 Tng cng huy đng vn đ đáp ng nhu cu vay ca doanh nghip 72 3.2.8 Tng cng công tác thu nhp thông tin kim toán 73 3.2.9 Gii pháp v t chc nhân s 73 3.2.10 Thành lp mt b phn riêng bit chuyên ph trách vic x lý n 73 3.2.11 Thng xuyên đánh giá li giá tr tài sn đm bo 74 3.2.12 Áp dng tin b công ngh hin đi vào công tác cho vay 74 3 .2.13 Yêu cu doanh nghip mua bo him cho tài sn đm bo 74 3.2.14 Chú trng công tác kim tra, qun lý sau vay 74 3.3 Kin ngh 75 3.3.1 Kin ngh vi Chính Ph 75 3.3.2 Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 75 3.3.2.1 Tip tc xây dng và hoàn chnh các vn bn pháp quy cho hot đng tín dng 75 3.3.2.2 Nâng cao cht lng công tác thông tin tín dng nhm đm bo cung cp thông tin chun xác, kp thi, đy đ cho ngân hàng 76 3.3.2.3 Cn kim tra cht ch hn hot đng ca các NHTM 76 3.3.3 Kin ngh vi Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam . 76 KT LUN DANH MC BNG Bng 1.1 Phân loi DNVVN theo khu vc kinh t  Vit Nam 2 Khu vc 2 Doanh nghip siêu nh 2 Bng 2.1: Tình hình doanh s cho vay DNVVN giai đon nm 2011- 2013 45 Bng 2.2: Ch tiêu doanh s thu n doanh nghip va và nh 46 Bng 2.3: D n cho vay doanh nghip va và nh 47 Bng 2.4: bng t trng doanh s cho vay doanh nghip va và nh 51 Bng 2.5: Bng h s thu n cho vay doanh nghip va và nh 52 Bng 2.6: D n cho vay doanh nghip va và nh 53 Bng 2.7: T l n quá hn cho vay doanh nghip va và nh 54 Bng 2.9: T l n xu trên n quá hn trong cho vay doanh nghip va và nh 56 Bng 2.10: T l n gia hn trong cho vay doanh nghip va và nh 57 Bng 2.11: Ch tiêu vòng quay vn tín dng doanh nghip va và nh 57 Bng 2.12: Thu nhp t lãi cho vay doanh nghip va và nh 58 Thang Long University Library DANH MC VIT TT Tên vit tt Tênăđyăđ AGRIBANK Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn CVDNVVN Cho vay doanh nghip va và nh DPRR D phòng ri ro DNVVN Doanh nghip va và nh NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHNN&PTNTVN Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam TSB Tài sn đm bo LI M U 1. Lý do chnăđ tài Trong nhng nm tr li đây, các doanh nghip va và nh đư không ngng phát trin c v s lng và cht lng hot đng kinh doanh và ngày càng khng đnh nhng đóng góp quan trng ca mình vào s phát trin kinh t đt nc. Chim ti 97% trên tng s doanh nghip ti Vit Nam, doanh nghip va và nh hàng nm đóng góp ti 40% GDP ca c nc và đang s dng 50% lc lng lao đng ca toàn nn kinh t trong nc. iu này càng làm rõ đc hn vai trò quan trng ca các doanh nghip va và nh trong nn kinh t Vit Nam. Và ti huyn Qu Võ, các doanh nghip va và nh cng có s gia tng nhanh chóng v s lng, s m rng quy mô hot đng và đóng góp tích cc vào s tng trng ca đa phng. Trong quá trình tn ti và phát trin ca mình, nhu cu s dng vn đ m rng và nâng cao hiu qu hot đng sn xut kinh doanh ca các doanh nghip va và nh là rt ln. Chính vì vy,đi vi các ngân hàng, các doanh nghip va và nh đc đánh giá là đi tng tim nng ln, to điu kin cho Ngân hàng có th tng li nhun và m rng th trng. Tuy nhiên, mt thc t là các doanh nghip va và nh đang gp khó khn trong vic tip cn, s dng hiu qu ngun vn vay t ngân hàng cng nh là cht lng cho vay doanh nghip va và nh ca các ngân hàng thng mi nói chung còn nhiu vn đ bt cp. Và ti Qu Võ, mc dù đư đt đc nhng kt qu nht đnh sau khi đư chú trng nâng cao cht lng cho vay đi vi các doanh nghip va và nh nhng cht lng cho vay đi vi doanh nghip va và nh ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam-chi nhánh Qu Võ vn còn nhiu tn ti, dn đn t l n quá hn còn khá cao. Vi lý do trên, em quyt đnh chn đ tài: ắăGii pháp nâng cao chtălng cho vay doanh nghip va và nh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- chi nhánh Qu Võ” làm đ tài cho khóa lun tt nghip chng trình bc đi hc ca mình. 2. Mc tiêu nghiên cu caăđ tài  tài tp trung làm rõ ba mc tiêu nghiên cu sau: - Làm rõ c s lý lun v cho vay doanh nghip va và nh và cht lng cho vay doanh nghip va và nh ca ngân hàng thng mi. - Phân tích,đánh giá làm rõ thc trng cho vay doanh nghip va và nh cng nh cht lng cho vay doanh nghip va và nh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- chi nhánh Qu Võ, đ t đó làm rõ nhng hn ch còn tn ti trong vic qun lý cht lng cho vay doanh nghip va và nh, cng nh hn ch còn tn ti ti đn v. Thang Long University Library [...].. .- T nh ng h n ch và nguyên nhân c a h n ch pháp nh m nâng cao ch tài s t s gi i ng cho vay doanh nghi p v a và nh t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- chi nhánh Qu Võ 3 - ng và ph m vi nghiên c u ng nghiên c u: Tình hình cho vay doanh nghi p v a và nh , ch ng cho vay doanh nghi p v a và nh t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- chi nhánh Qu Võ - Ph m... cho vay doanh nghi p v a và nh , ch ng cho vay doanh nghi p v a và nh t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- chi nhánh Qu Võ n 201 1-2 013 4 nghiên c u tài s d ng r t nhi u sau: hình cho vay và ch u, song ch y u t p trung vào ba p thông tin và s li u v tình ng cho vay doanh nghi p v a và nh t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- chi nhánh Qu Võ t k th pv ng và. .. hình v và tài li u tham kh o, khóa lu ck tc lý lu n v ch ng cho vay doanh nghi p v a và nh c a i c tr ng cho vay doanh nghi p v a và nh t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- chi nhánh Qu Võ t s gi i pháp nâng cao ch ng cho vay doanh nghi p v a và nh t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- chi nhánh Qu Võ Thang Long University Library LÝ LU N V CH NGHI P V A VÀ... ng s li u thu th làm rõ tình hình cho vay, ch ng cho vay doanh nghi p v a và nh t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- chi nhánh Qu Võ t c m c tiêu nghiên c u ra - - t ng h tình hình cho vay, ch ng cho vay doanh nghi p v a và nh ng h p c các h n ch còn t n t i và nguyên nhân c a h n ch ra m t s gi i pháp nâng cao ch ng cho vay doanh nghi p v a và nh t i 5 K t c u Khóa lu n Ngoài... kinh doanh u cho s ng và phát c ng Ch tiêu doanh s cho vay DNVVN Doanh s cho vay DNVVN là t ng s ti n ngân hàng cho DNVVN vay trong k nh nh, k có th hàng có uy tín và cung c p các d ch v n vay cho vay l n cho th y ngân ng, phong phú, thu hút nhi u DNVVN Ch iv t v i DNVVN Vì v y, ch tiêu doanh s cho vay cho bi t m t ph n v ch i v i DNVVN T tr ng doanh s cho vay DNVVN = i ng cho Doanh s cho vay DNVVN Doanh. .. s cho vay * 100% Ch tiêu trên ph n ánh doanh s cho vay DNVVN chi m bao nhiêu ph t ng doanh s cho vay c a ngân hàng N u t tr ng doanh s cho vay c a DNVVN l n hi n ho ng cho vay DNVVN ngày càng gi vai trò quan tr ng trong ho ng cho vay c a ngân hàng Bên c vay DNVVN càng cao thì ch H s thu n cho vay DNVVN Doanh s thu h i n H s thu n cho vay = DNVVN DNVVN Doanh s cho vay DNVVN tiêu doanh s cho c l i cho. .. thu h c n g c và lãi, ngân hàng t t toán kho n cho vay và thanh lý h ng vay v n và hoàn tr l i tài s m b o cho khách hàng (n thông tin t i ngân hàng 1.2.7 Phân lo i cho vay doanh nghi p v a và nh Phân lo i theo th i gian Cho vay ng n h n Cho vay ng n h n là vi ng trong th i gian t m Cho vay trung và dài h n m i cho DNVVN vay b sung v n xu ng Cho vay trung và dài h n là vi c NHTM cho DNVVN vay v n v i... quan và khách quan mà ngân n g c và lãi làm gi m hi u qu s d ng v n vay T t ra v là ph i có các bi n pháp b m ti giúp ngân hàng t o các c s pháp lý và kinh t , ràng bu c gi a ngân hàng và doanh nghi p vay v n Giúp ngân hàng thu h i n , gi m r i ro t n th t cho ngân hàng trong quá trình cho vay và khách hàng bu c ph i th c hi các bi n pháp b m ti 1.2.4 1.2.4.1 p v a và nh ng l n Cho vay t ng l i l n cho. .. vay theo món cho các doanh nghi p có nhu c uv ng xuyên vay ho c có tính ch t th i v i ngân hàng S ti nghi p, giá tr tài s vào nhu c u vay v n (NCVV) c a doanh c a doanh nghi p, nhu c u v m b o, kh n v n c a ngân hàng, gi i h n cho vay c a pháp lu t và ngân hàng, v n ch s h u và v nh k h n n c th cho kho n cho vay nh tùy thu c chu k s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p, ngu n thu n trong k h n cho vay. .. vay DNVVN và ngân u ph i làm các th t c (doanh nghi p l p k ho ch vay v n và ngân hàng xét 13 duy ng tín d ng Cho vay t ng l n là hình th c cho vay theo món, khi khách hàng có nhu c u vay cho m t m d ng v n c th ti n mua hàng hóa, các chi phí s n xu t kinh doanh khác Doanh nghi p mu n vay v n thì s ph i làm h lãi su t, th i h n tr ti n và s ti nh n cho t ng l n vay v i Ngân hàng áp d ng hình th c cho . hình cho vay doanh nghip va và nh, cht lng cho vay doanh nghip va và nh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam- chi nhánh Qu Võ. - Phm vi nghiên cu: Tình hình cho. t phía ngân hàng 64 CHNGă 3:ă MT S GII PHÁP NÂNG CAO CHTă LNG CHO VAY DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM- CHI NHÁNH HUYN QU VÕ 67 3.1ănhăhng. lng cho vay doanh nghip va và nh ca ngân hàng thng mi 29 CHNGă2: THC TRNG CHO VAY DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM- CHI NHÁNH