Nguyên nhân t phía các doanh nghi p
aăs khách hàng là doanh nghi p v a và nh có quy mô v n t có nh
Do huy n Qu Võ là m t huy n có di n tích nh , n n kinh t nông nghi p chi m ph n l n, di n tích đ t canh tác ch y u là tr ng lúa. Vì v y, các DNVVN t i đ a bàn huy n và m t s khu v c lân c n ch y u đ c thành l p b i v n t có c a chính ch doanh nghi p ho c thân nhân c a h ch không ph i là đ c các t p đoàn l n rót ti n vào đ u t thành l p. Tuy trong th i gian g n đây, m t s khu công nghi p đ c các t p đoàn l n xây d ng t i đ a ph ng nh : Sam Sung, Canon,... nh ng s l ng r t ít. Chính vì v y, các DNVVN th ng có quy mô v n t có nh .
Kh n ngăqu nălỦăđi u hành ho tăđ ngăkinhădoanhăcònăch aăcao
Ph n l n, các ch doanh nghi p t i đ a ph ng th ng là nh ng lao đ ng ph thông, k thu t viên,... ch a qua tr ng l p đào t o v m t khóa qu n lý chính quy nào, đ ng ra thành l p doanh nghi p. Quy mô s n xu t không l n, b máy t ch c
ch a có nhi u s ph c t p, kh n ng linh ho t tr c c ch th tr ng cao, tính c nh tranh ch a cao, các ch doanh nghi p vì v y mà c ng không quan tâm nhi u đ n vi c đào t o đ nâng cao n ng l c qu n lý doanh nghi p.
ệtăđ c ti p c n các ngu n v n dài h n c a ngân hàng
Do ngu n v n dài h n có chi phí cao, quy mô tài chính doanh nghi p nh nên DNVVN ít đ c ti p c n các ngu n v n dài h n, khó tránh kh i vi c đi vay ng n h n đ ph c v cho nh ng nhu c u dài h n.
Không có kh n ngătr n đúngăh n
N ng l c tài chính c a DNVVN th p, các doanh nghi p th ng d a ch y u vào v n vay ngân hàng đ kinh doanh s n xu t. Khi th tr ng có nh ng đ ng thái không t t, nh h ng t i hi u qu s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p. Kinh doanh s n xu t không hi u qu , làm gi m n ng l c tài chính c a doanh nghi p, nh h ng t i kh n ng tr n đúng h n c a doanh nghi p.
aăraăcácăthôngătinăsaiăl chăđ vay v n ngân hàng
M t s doanh nghi p đi vay v n ngân hàng, do ch a đ đi u ki n đ vay v n ho c vay v n v i m c đích khác v i m c đích s n xu t kinh doanh h p pháp, h th ng tìm cách liên k t, móc n i v i các cán b tín d ng đ đ a ra các thông tin sai l ch nh m đ đi u ki n vay v n ngân hàng. ây c ng chính là m t trong nh ng nguyên nhân làm gi m ch t l ng cho vay.
Khôngăcóăđ tài s năđ th ch p c m c
B t c khách hàng nào c ng s h u m t l ng tài s n nh t đ nh đ s n xu t kinh doanh. Vi c s h u tài s n đ c bi u hi n kh n ng nhà n c công nh n v m t s h u tài s n đó nh : quy n khai thác, s d ng, đ u t , s a ch a hay có toàn quy n quy t đ nh v tài s n đó. T i đ a ph ng, các DNVVN th ng có v n ch s h u đ c t o nên t v n t có c a ch doanh nghi p nên n ng l c tài chính có h n, l ng tài s n đ th ch p c m c c a doanh nghi p c ng không nhi u. Trong khi, các DNVVN th ng đ a ra các k ho ch đ u t , s n xu t l n, nhu c u vay v n ngân hàng nhi u, đi u đó t nhiên d n đ n vi c các DNVVN không đ tài s n th ch p c m c đ vay v n ngân hàng.
Nguyên nhân t môiătr ng kinh t xã h i T ngăgiáăđ t bi n c a giá c hàng hóa, nguyên v t li u
Th i gian v a qua, n n kinh t n c nhà b r i vào tình tr ng không n đnh, các y u t l m phát, kh ng ho ng làm cho giá c c a các hàng hóa, v t li u t ng lên đ t bi n, gây nh h ng l n t i doanh nghi p và ngân hàng. Do chi phí cho nguyên v t li u đ u vào t ng, chi phí s n xu t t ng, l ng v n c n vay t ng trong khi n ng l c tài chính th p, tài s n đ m b o không đ . ng th i, chi phí s n xu t t ng, giá s n ph m d ch v c a doanh nghi p c ng t đó mà t ng lên, kinh t khó kh n, l ng c u v hàng
63
hóa, d ch v c a ng i dân gi m xu ng, doanh nghi p không đ t đ c nhi u hi u qu kinh t , kh n ng tr n ngân hàng gi m xu ng. T đó, gây c n tr trong vi c ti p c n ngu n vay c a khách hàng doanh nghi p.
nhăh ng t thiên tai h năhánăl ăl t trên ph m vi c n c
i u ki n th i ti t có tác đ ng l n t i m t s ngành, đ c bi t là nh ng ngành ch u nh h ng tr c ti p b i đi u ki n t nhiên nh : th y s n, h i s n, công nghi p ch bi n và nông nghi p. Huy n Qu Võ là huy n có n n kinh t nông nghi p lâu đ i, vì v y trong th i gian v a qua c ng chu nh h ng không ít t h u qu c a s bi n đ i khí h u toàn c u, gây m t mùa và nh h ng t i ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a các DNVVN trên đ a bàn huy n. Vì v y, gây nh h ng không nh t i ch t l ng cho vay DNVVN c a ngân hàng.
nhăh ng c a cu c kh ng ho ng kinh t th gi i
Giai đo n n m 2011- 2013 là th i gian di n ra các cu c kh ng ho ng trên th gi i, t cu c kh ng ho ng n công c a khu v c đ ng ti n chung Châu Âu (EU) t i cu c kh ng ho ng tín d ng nhà M , đư tác đ ng l n t i n n kinh t chung c a th gi i. Gây suy gi m t c đ t ng tr ng kinh t , trong kh ng ho ng kinh t , n n kinh t t ng tr ng âm. Trong đó, n n kinh t Vi t Nam nói chung và n n kinh t huy n Qu Võ nói riêng c ng không ngo i l . Các doanh nghi p ph i đ ng đ u v i nh ng th thách nh : s s t gi m t ng c u hàng hóa và d ch v , th tr ng tài chính b t n, hàng t n kho và n x u t ng, l m phát th c t và k v ng cao, chi phí s n xu t t ng do đ ng n i t b m t giá, chính sách qu n lý kinh t nhà n c thi u s ph i h p t t gi a chính sách ti n t và chính sách tài khóa... Làm gi m kh n ng ti p c n v n vay ngân hàng c a doanh nghi p, đ c bi t là DNVVN.
NgơnăhƠngăNhƠăn căđƣăduyătrì các chính sách giám sát tín d ng ch t ch
V i lỦ do đ đ m b o n đnh h th ng tài chính,Ngân hàng Nhà n c đư duy trì các chính sách giám sát tín d ng ch t ch v i vi c quy đnh m c lãi su t c b n bình quân m c 11% khi n cho ngân hàng không th ch đ ng hoàn toàn trong vi c huy đ ng và s d ng ngu n v n c a mình.
Ch aăđ ng b h th ngăv năb n quy ph m pháp lu t
Pháp lu t là b ph n không th thi u đ c c a n n kinh t th tr ng có s đi u ti t c a nhà n c. Không có pháp lu t ho c pháp lu t không phù h p v i yêu c u phát tri n c a n n kinh t thì m i ho t đ ng trong n n kinh t đó không th ti n hành trôi ch y. M c dùChính ph đư nhi u l n thay đ i h th ng v n b n quy ph m pháp lu t liên quan t i ho t đ ng ngân hàng nh ng l i đ c đi u ch nh đ c l p theo t ng v n đ riêng, ch a đ ng b hóa các yêu c u pháp lý gi a các ho t đ ng ngân hàng liên quan t i nhau và các quy ph m ch a th c s phù h p v i môi tr ng c nh tranh gay g t ngày nay. Vì v y, các ho t đ ng ch a di n ra m t cách trôi ch y đ c, khách hàng
doanh nghi p tham gia quan h tín d ng v i ngân hàng c ng g p nhi u v n đ trong vi c tuân th pháp lu t, nh h ng t i ch t l ng cho vay c a ngân hàng đ i v i các DNVVN.
C p gi y phép thành l p,ăđ ngăkỦăkinhădoanhăvƠăqu n lý doanh nghi p còn l ng l o
Nhi u công ty ma đ c thành l p v i các báo cáo, ch ng t gi đ vay v n ngân hàng khi n cho công tác ki m tra cho vay c a ngân hàng g p r t nhi u khó kh n v i nhi u nguy c r i ro ti m n.