Quy trình cho vayăch aăđ c th c hi n nghiêm túc và còn nhi u ph c t p
Nhi u công đo n trong quá trình cho vay ch a đ c cán b tín d ng làm m t cách ch t ch , ch t l ng th m đnh các k ho ch s n xu t kinh doanh còn ch a cao, ch a có ph ng pháp th ng nh t trong vi c th m đnh d án, ph ng án cho vay c ng nh tài s n đ m b o. Quá trình sau khi gi i ngân ch a đ c giám sát ch t ch , h u h t ch mang tính hình th c, không th ng xuyên, nên có nh ng món vay doanh nghi p s d ng không đúng m c đích nh ng ngân hàng không phát hi n k p th i đ thu h i v n.
Th t c và đi u ki n cho vay còn r m rà, ph c t p khi n cho ngân hàng nhi u khi ph i t ch i các kho n vay c a khách hàng ti m n ng do không đáp ng các đi u ki n vay v n theo quy đnh c a pháp lu t.
T n t i nhi u b t c p trong quá trình th măđnh, ki m tra tài s năđ m b o
C m c và th ch p tài s n là ph ng th c nh m đ m b o ti n vay trong đi u ki n doanh nghi p không có kh n ng tr n . Tuy nhiên trong th i gian qua, do h n ch v thông tin th tr ng c ng nh trình đ th m đnh giá tài s n c a cán b tín d ng còn th p khi n cho nhi u lo i tài s n đ m b o b đánh giá quá cao so v i th c t th tr ng, nhi u tài s n có tính thanh kho n không cao ho c ch a có đ y đ ch ng t s h u. Chính vì th khi doanh nghi p không tr đ c n , tài s n đ m b o không th phát m i đ c do thi u tính pháp lỦ hay có phát mưi nh ng s ti n thu đ c không đ đ bù đ p kho n vay khi n cho tình hình n b dây d a kéo dài, gây thi t h i l n cho ngân hàng.
Ch aăcóăm t b ph n riêng bi t ph trách vi c x lý n
Trách nhi m thu h i n x u v n thu c v các cán b tín d ng, khi n nhi u khi các cán b tín d ng v a th c hi n công tác th m đ nh khách hàng DNVVN v a đôn đ c, thu h i n khi n cho ch t l ng công vi c không đ c đ m b o, nh h ng đ n công tác thu h i n .
Ch aăcoiătr ngăđúngăm c công tác ki m tra, ki m soát n i b
Phòng đánh giá phê duy t tín d ng ch y u th c hi n ch c n ng tái th m đ nh, đánh giá phê duy t các kho n vay theo y quy n c a lưnh đ o, vi c ki m tra tuân th
65
các chính sách, chi n l c và danh m c tín d ng nhi u khi còn l ng l o, x lý sai sót còn ch a kiên quy t và k p th i, do s l ng khách hàng đông kh i l ng công vi c nhi u nên d n đ n ki m tra nhi u khi còn mang tính hình th c ch a th c s mang l i hi u qu nh mong đ i.
Trìnhăđ c a cán b tín d ngăkhôngăđ ngăđ u và còn nhi u h n ch
Trình đ không đ ng đ u và còn nhi u h n ch c a các cán b tín d ng d n đ n nhi u sai sót x y ra trong quá trình thi t l p h s tín d ng. M t trong nh ng y u t quan tr ng quy t đ nh đ n ch t l ng tín d ng là y u t con ng i. Trình đ , n ng l c d báo, đánh giá, phân tích và x lý các tình hu ng ho t đ ng c a ngân hàng còn y u, đôi khi mang tính ch quan, d dãi. Trong quá trình th m đ nh kh n ng đánh giá, nh n đnh khách hàng DNVVN trong t ng lai ch a sâu.
Ch aăkhaiăthác,ă ng d ng công ngh thông tin vào vi c giám sát ch tăl ng cho vay và qu n tr r i ro
Hi n nay ho t đ ng cho vay ngân hàng v n theo ph ng th c truy n th ng, d n đ n m t nhi u th i gian công s c c a các khách hàng khi đên giao d ch, nh h ng t i công vi c c a khách hàng.
L ng thông tin tín d ngăch aăđ yăđ và th c s chính xác
Thông tin tín d ng là c s đ ng i qu n lý có th đ a ra nh ng quy t đnh c n thi t có liên quan t i cho vay, theo dõi và qu n lý kho n vay. Tuy nhiên trong th i gian qua, các cán b tín d ng c a ngân hàng ch a tích c c trong vi c tìm ki m thông tin liên quan t i doanh nghi p, đ ng th i do trình đ th m đnh còn y u kém nên s l ng, ch t l ng c a các thông tin tín d ng thu th p đ c còn th p, nh h ng x u t i kh n ng phòng ng a r i ro hay ch t l ng cho vay DNVVN c a ngân hàng.
K T LU NăCH NGă2
Qua phân tích, đánh giá th c tr ng cho vay DNVVN t i Agribank Qu Võ giai đo n n m 2011- 2013, chúng ta đư th y đ c nh ng k t qu đ t đ c c ng nh nh ng t n t i trong công tác qu n lý ch t l ng cho vay DNVVN t i Agribank Qu Võ. Nh n th c đ c nh ng nguyên nhân, t n t i trên c s giúp khóa lu n đ a ra các gi i pháp nh m nâng cao ch t l ng cho vay DNVVN trong Ch ng 3.
67
CH NGă3:ăM T S GI I PHÁP NÂNG CAO CH TăL NG CHO VAY DOANH NGHI P V A VÀ NH T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM- CHI NHÁNH HUY N QU VÕ 3.1ă nhăh ng v cho vay doanh nghi p v a và nh t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh huy n Qu Võ
3.1.1 nh h ng, m c tiêu phát tri n c a h th ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam trong quá trình h i nh p