Hợp đồng vay tài sản qua thực tiễn giải quyết tranh chấp tại TAND quận Hai Bà Trưng – thành phố Hà Nội

Có thể kể đến các công trình nghiên cứu sau: “Hợp đồng vay tài sản trong Luật Dân sự Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ Luật học, của Bùi Kim Hiếu, Trường Đại học Luật Hà Nội, năm 2007; “Hợp đồ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI

KHOA LUẬT

ĐỖ THỊ HỒNG HẠNH

HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN QUA THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN HAI BÀ TRƢNG

Chuyên ngành: Luật Dân sự

Mã số: 60 38 30

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC

HÀ NỘI - 2014

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI

KHOA LUẬT

ĐỖ THỊ HỒNG HẠNH

HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN QUA THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN HAI BÀ TRƯNG

Chuyên ngành: Luật Dân sự

Mã số: 60 38 30

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phùng Trung Tập

HÀ NỘI – 2014

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học của riêng tôi Các số liệu, ví dụ và trích dẫn trong luận văn đảm bảo độ tin cậy, chính xác và trung thực Những kết luận khoa học của luận văn chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác

NGƯỜI CAM ĐOAN

Đỗ Thị Hồng Hạnh

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

BLDS : Bộ luật Dân sự HN&GĐ : Hôn nhân và gia đình TAND : Tòa án nhân dân TANDTC : Tòa án nhân dân tối cao UBND : Ủy ban nhân dân

XHCN : Xã hội chủ nghĩa

DANH MỤC CÁC BẢNG

Số hiệu

bảng

2.1 Thống kê các vụ dân sự và kinh doanh thương mại về

tranh chấp hợp đồng vay tài sản được TAND quận Hai

Bà Trưng thụ lý từ năm 2009 đến năm 2013 35

2.2 Thống kê các vụ án kinh doanh thương mại về tranh chấp

hợp đồng vay tài sản được TAND quận Hai Bà Trưng

2.3 Số liệu các vụ án tranh chấp hợp đồng vay tài sản có chủ

thể là cá nhân, tổ chức, ngân hàng từ năm 2009 đến năm

MỤC LỤC

Trang

Trang phụ bìa

Lời cam đoan

Mục lục

Danh mục các chữ viết tắt

Danh mục các bảng

MỞ

ĐẦU……….………

1 Chương 1: Khái niệm chung về hợp đồng vay tài sản và sơ lược một số nét về Quận Hai Bà Trưng – thành phố Hà Nội……… 8

1.1 Khái niệm chung về hợp đồng vay tài sản……… 8

1.1.1 Khái niệm về hợp đồng vay tài sản……… 8

1.1.2 Đặc điểm của hợp đồng vay tài sản……… 11

1.1.3 Các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng vay tài sản……… 14

1.2 Chủ thể, hình thức, đối tượng, thời hạn, lãi suất trong hợp đồng vay tài sản……… 16

1.2.1 Chủ thể của hợp đồng vay tài sản……… 16

1.2.2 Hình thức của hợp đồng vay tài sản……… 20

1.2.3 Đối tượng của hợp đồng vay tài sản……… 22

1.2.4 Thời hạn của hợp đồng vay tài sản……… 24

1.2.5 Lãi suất của hợp đồng vay tài sản……… 25

1.3 Sơ lược về đặc điểm tự nhiên và tình hình kinh tế - xã hội trên địa bàn quận Hai Bà Trưng – thành phố Hà Nội……… 30

Chương 2: Thực tiễn giải quyết tranh chấp hợp đồng vay tài sản của TAND quận Hai Bà Trưng – thành phố Hà Nội……… 33

2.1 Nhận xét chung……… 33

2.2 Những kết quả đạt được trong giải quyết tranh chấp hợp đồng vay tài sản của TAND quận Hai Bà Trưng trong 5 năm gần đây (2009 – 2013)……… 36

2.2.1 Các trường hợp công nhận sự thỏa thuận của các đương sự… 36 2.2.2 Các trường hợp đình chỉ giải quyết vụ án……… 37

2.2.3 Các trường hợp xét xử……… 38

2.3 Thực tiễn áp dụng pháp luật trong giải quyết tranh chấp hợp đồng vay tài sản của TAND quận Hai Bà Trưng……… 41

2.3.1 Về chủ thể……… 41

2.3.2 Về đối tượng ……… 43

2.3.3 Về hình thức……….…… 48

2.3.4 Về lãi suất……… 52

2.3.5 Về hợp đồng vay có các biện pháp bảo đảm……… 57

2.3.6 Xác định trách nhiệm liên đới của vợ chồng đối với hợp đồng vay tài sản……… 61

2.3.7 Sự biến tướng của hợp đồng vay tài sản ……… 62

2.4 Một số hạn chế trong thực tiễn giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản của TAND quận Hai Bà Trưng và nguyên nhân… 64

2.4.1 Một số hạn chế trong thực tiễn giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản của TAND quận Hai Bà Trưng………… 64

2.4.2 Nguyên nhân……… 65

Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện các quy định pháp luật về hợp đồng vay tài sản……… 68

3.1 Về đối tượng……… 69

3.2 Về hình thức……… 70

3.3 Về lãi suất……… 70

3.4 Về bên vay là hộ gia đình……… 72

KẾT LUẬN……… 74

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO……… 75

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài

Trong thời kỳ đổi mới hiện nay, việc xây dựng Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam theo định hướng Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa của dân, do dân và vì dân là một trong những nhiệm vụ lớn của Đảng

sự diễn ra phổ biến trong đời sống xã hội Đặc biệt trong giai đoạn hiện nay, Nhà nước cho phép các cá nhân, tổ chức thuộc các thành phần kinh tế khác nhau được tự do, sản xuất, kinh doanh theo quy định pháp luật và không bị hạn chế về vốn, quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh Do vậy, việc huy động vốn trong kinh doanh đã trở nên hết sức sôi động Việc vay vốn diễn ra giữa cá nhân với cá nhân, giữa cá nhân với tổ chức và đặc biệt là giữa cá nhân, tổ chức với các tổ chức tín dụng, Ngân hàng đang là một loại án diễn ra phổ biến hiện nay trong tổng số các vụ án dân sự mà Tòa án thụ lý, giải quyết Những tranh chấp về lãi suất, phương thức thanh toán diễn ra theo sự tăng lên về số lượng và giá trị của các hợp đồng vay ngày càng lớn Hiện nay, việc giải quyết các tranh chấp về dân sự của Tòa án đã góp phần quan trọng trong việc giải quyết được những mâu thuẫn trong các quan hệ dân sự Hầu hết các bản án, quyết định của Tòa án được ban hành đúng pháp luật, thấu

tình, đạt lý và có tính giáo dục ý thức tôn trọng pháp luật trong nhân dân Điều này đã góp phần quan trọng vào việc giữ gìn an ninh chính trị, trật tự an toàn xã hội, bảo vệ lợi ích Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của nhân dân

và các tổ chức

Là một trong những Tòa án lớn, có số lượng án nhiều nhất trong hệ thống Tòa án thủ đô, số lượng vụ án về tranh chấp hợp đồng vay tài sản ở TAND quận Hai Bà Trưng trong những năm qua có xu hướng ngày càng tăng Mỗi vụ án có nội dung đa dạng và tính phức tạp cũng khác nhau nên việc giải quyết loại án này gặp không ít khó khăn, trong nhận thức vận dụng pháp luật cũng như những khó khăn từ khách quan mang lại Tuy nhiên, quá trình giải quyết TAND quận Hai Bà Trưng đã đạt được những kết quả nhất định, góp phần vào việc giải quyết số lượng án và nâng cao tỷ lệ giải quyết của đơn vị và của toàn ngành Thông qua việc giải quyết vụ án đã góp phần giải quyết các mâu thuẫn trong quan hệ dân sự, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự, giữ gìn kỷ cương pháp luật, ổn định chính trị, trật tự an toàn xã hội trên địa bàn quận Hai Bà Trưng Đồng thời, thông qua việc giải quyết án, ngoài việc đấu tranh với các hành vi trái pháp luật nảy sinh trong lĩnh vực dân sự vay tài sản, còn phổ biến, tuyên truyền giáo dục ý thức pháp luật cho nhân dân Ngoài ra, qua thực tiễn giải quyết án vay tài sản sẽ phát hiện ra những thiếu sót trong pháp luật để có những đề xuất sửa đổi, bổ sung pháp luật cho phù hợp với những đòi hỏi của thực tiễn trong từng giai đoạn

cụ thể

Bên cạnh những mặt đã đạt được trong quá trình giải quyết các tranh chấp dân sự vẫn còn những thiếu sót như có những vụ án còn để tồn đọng, kéo dài, vi phạm thời hạn tố tụng, có những vụ án còn bị sửa, hủy, đặc biệt có những vụ án bị hủy nhiều lần, kéo dài nhiều năm gây ảnh hưởng đến quyền lợi của các bên đương sự Đây là một trong những nguyên nhân dẫn đến tình

trạng bức xúc, khiếu nại vượt cấp trong nhân dân Tồn tại trên ảnh hưởng tới quá trình xây dựng nhà nước pháp quyền, xây dựng nền tư pháp vững mạnh, trong sạch

Do vậy, với mong muốn nghiên cứu và phân tích những tồn tại để đưa

ra những giải pháp khắc phục nhằm góp phần giải quyết các tranh chấp về hợp đồng vay tài sản ở TAND quận Hai Bà Trưng nói riêng và ngành TAND

nói chung trong thời gian gần, tác giả đã chọn đề tài "Hợp đồng vay tài sản qua thực tiễn giải quyết tranh chấp tại Tòa án nhân dân quận Hai Bà Trưng" làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ của mình

2 Tình hình nghiên cứu đề tài

Giải quyết các vụ án dân sự nói chung và giải quyết án về hợp đồng vay tài sản nói riêng đã được các nhà khoa học pháp lý và nhất là những người trực tiếp làm công tác xét xử của ngành Tòa án quan tâm nghiên cứu

Đã có nhiều công trình nghiên cứu, bài viết đề cập đến một số khía cạnh về những vấn đề liên quan đến đề tài Có thể kể đến các công trình nghiên cứu

sau: “Hợp đồng vay tài sản trong Luật Dân sự Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ Luật học, của Bùi Kim Hiếu, Trường Đại học Luật Hà Nội, năm 2007; “Hợp đồng vay tài sản theo qui định của pháp luật dân sự Việt Nam”, Luận văn

thạc sỹ Luật học, của Nguyễn Hương Lan, Khoa luật Trường Đại học Quốc gia Hà Nội, năm 2012; Với đề tài này, tác giả đã nghiên cứu các quy định của pháp luật dân sự về hợp đồng vay tài sản, trong đó đi sâu nghiên cứu vấn đề

lý luận và nội dung các quy định pháp luật, qua đó chỉ ra các bất cập và đề xuất các giải pháp hoàn thiện pháp luật Hay như, một số giáo trình, sách

khoa học như "Bình luận khoa học một số vấn đề cơ bản của Luật Dân sự", của TS Nguyễn Ngọc Điện, Nxb Trẻ, Thành phố Hồ Chí Minh, 2001; "Giáo trình Luật Dân sự", Tập 2, của Trường Đại học Luật Hà Nội, Nxb Công an

nhân dân, 2006 Ngoài ra, phải kể đến một số bài báo trên các tạp chí chuyên

nghành như bài viết “Một số vấn đề bảo lãnh trong hợp đồng vay tài sản”, của Dương Quốc Thành, Tạp chí Tòa án nhân dân, số 12/2004; "Cần sửa đổi,

bổ sung một số điều về hợp đồng vay tài sản", của Nguyễn Minh Oanh, Tạp chí Luật học, số 11/2003;"Một số vướng mắc trong việc giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản liên quan đến trả lãi và lãi suất", của Trần Văn Biên, Tạp chí Nhà nước và pháp luật, số 11/2001; "Hậu quả pháp lý của hợp đồng vay tài sản bị vô hiệu một phần", của Thanh Thủy, Tòa Dân sự Tòa án nhân dân tối cao (21/12/2004); “Một số ý kiến góp ý cho các quy định của Dự thảo Bộ luật Dân sự (sửa đổi) về hợp đồng vay tài sản", của Trần Văn Biên - Viện Nhà nước và pháp luật, 26/12/2008; " Về chế định hợp đồng vay tài sản", của Trần Văn Biên, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp, số 9/2004 “Có thỏa thuận phạt nhiều lần về một vi phạm, thỏa thuận lãi chồng lãi trong hợp đồng vay tài sản, hợp đồng tín dụng không?”, của Tưởng Duy Lượng, Tạp chí Tòa

án nhân dân, số 24/2013 và số 1/2014; “Vướng mắc trong việc giải quyết yêu cầu trả tiền lãi trên số tiền chậm thanh toán trong hợp đồng dân sự và thương mại ở Việt Nam”, Nguyễn Thanh Tùng, Tạp chí Tòa án nhân dân, số 21/2013; “Vướng mắc trong áp dụng pháp luật về lãi suất trong hợp đồng tín dụng và hợp đồng vay tiền”, Đoàn Đức Lương, Tạp chí Tòa án nhân dân, số 20/2013; “Những bất cập trong quy định của pháp luật về quy trình, thủ tục giao kết hợp đồng điện tử và một số giải pháp đề xuất”, Đặng An Thanh, Tạp

chí Tòa án nhân dân, số 7/2014

Qua nghiên cứu những công trình nghiên cứu nêu trên cho thấy, các tác giả chủ yếu khai thác một số khía cạnh pháp lý của hợp đồng vay tài sản Chưa có một công trình nào nghiên cứu một cách hệ thống, đầy đủ trong việc giải quyết hợp đồng vay tài sản trên một địa bàn cụ thể Việc làm rõ vấn đề giải quyết tranh chấp hợp đồng vay tài sản tại một địa bàn cụ thể cần phải được xác định và nghiên cứu để làm nổi bật những đặc thù trong quan hệ vay

tài sản tại một địa bàn lớn của thành phố Hà Nội như quận Hai Bà Trưng là cần thiết Vì đây là một trong những quận nội thành có dân số đông nhất, có nhiều các doanh nghiệp, trung tâm dịch vụ thương mại lớn, nhiều hộ làm ăn

cá thể, tiểu thương phát triển mạnh … Cùng với sự tăng trưởng về các sản phẩm do lao động, sản xuất kinh doanh, dịch vụ trên địa bàn quận cũng phát triển, nhu cầu về vốn tăng cao, vì vậy quan hệ vay tài sản cũng không ngừng gia tăng về số lượng, giá trị cũng như tính phức tạp Nhận thức được tính phức tạp của quan hệ vay tài sản nói chung và việc giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản của TAND quận Hai Bà Trưng nói riêng nên việc nghiên cứu đề tài này là hết sức quan trọng và cần thiết

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu đề tài

Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu những vấn đề

lý luận, nội dung các quy định pháp luật về hợp đồng vay tài sản và việc giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản tại TAND quận Hai Bà Trưng Nguyên nhân và những bất cập trong việc giải quyết tranh chấp hợp đồng vay tài sản, từ đó đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng xét xử và góp phần giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản tại Tòa án ngày một tốt hơn

Phạm vi nghiên cứu: Luận văn xem xét, nghiên cứu về hợp đồng vay

tài sản và việc giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản của TAND quận Hai Bà Trưng trong 05 năm gần đây, trong đó đi sâu phân tích nguyên nhân của những tồn tại và đưa ra giải pháp khắc phục

4 Mục đích và nhiệm vụ của luận văn

Mục đích của luận văn: Mục đích của việc nghiên cứu đề tài là làm

sáng tỏ một số vấn đề lý luận và thực tiễn của chế định hợp đồng vay tài sản, đưa ra những kiến nghị có tính ứng dụng cao trong hoạt động xét xử của Tòa

án, góp phần nâng cao chất lượng xét xử liên quan đến tranh chấp hợp đồng

vay tài sản trên địa bàn quận Hai Bà Trưng nói riêng và cả nước nói chung

Nhiệm vụ của luận văn: Để thực hiện được mục đích trên luận văn có

nhiệm vụ cụ thể sau đây:

+ Nghiên cứu cơ sở lý luận và pháp lý của chế định hợp đồng vay tài sản theo quy định pháp luật hiện hành của Việt Nam

+ Nghiên cứu tranh chấp thực tế đã phát sinh qua thực tiễn giải quyết của TAND quận Hai Bà Trưng để làm rõ những điểm còn bất cập của pháp luật Việt Nam trong việc điều chỉnh hợp đồng vay tài sản hiện nay

+ Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện các quy định pháp

luật hợp đồng vay tài sản

5 Cơ sở lý luận và phương pháp nghiên cứu đề tài

Cơ sở lý luận: Luận văn được nghiên cứu trên cơ sở lý luận của chủ

nghĩa Mác – Lênin, tư tưởng Hồ Chí Minh và quan điểm của Đảng Cộng sản Việt Nam về Nhà nước và pháp luật, trong đó có vấn đề giải quyết tranh chấp

về hợp đồng vay tài sản

Phương pháp nghiên cứu: Để có được kết quả trình bày trong luận

văn, tác giả đã sử dụng phương pháp duy vật biện chứng và phương pháp duy vật lịch sử; phương pháp lịch sử và logic; phương pháp kết hợp lý luận và thực tiễn; phương pháp phân tích, thống kê, so sánh, điều tra, khảo sát

6 Những đóng góp mới về khoa học của luận văn

Luận văn làm sáng tỏ cơ sở lý luận và thực tiễn trong giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản, làm rõ những đặc thù của loại án này tại TAND quận Hai Bà Trưng

Trên cơ sở đánh giá thực trạng, chỉ ra những bất cập trong hoạt động giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản ở TAND quận Hai Bà Trưng và

đề ra các giải pháp có tính khả thi nhằm đảm bảo cho hoạt động giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản ở TAND quận Hai Bà Trưng ngày càng

hiệu quả, đáp ứng được công cuộc cải cách tư pháp Đề xuất phương hướng hoàn thiện các quy định pháp luật về hợp đồng vay tài sản đồng thời là cơ sở sửa đổi, bổ sung chế định pháp luật dân sự theo Bộ luật dân sự năm 2005, góp phần nâng cao chất lượng xét xử nói chung trong việc giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản

7 Ý nghĩa lý luận và thực tiễn của luận văn

Về mặt khoa học, luận văn có thể sử dụng làm tài liệu phục vụ cho

công tác nghiên cứu, giảng dạy khoa học pháp lý nói chung và đào tạo chức

danh tư pháp nói riêng

Về mặt thực tiễn, kết quả nghiên cứu của luận văn sẽ góp phần phục vụ

yêu cầu thực tiễn của việc không ngừng nâng cao chất lượng xét xử của TAND trong công cuộc cải cách tư pháp hiện nay, đặc biệt trong việc giải

quyết các tranh chấp về hợp đồng vay tài sản tại TAND quận Hai Bà Trưng

Mặt khác, nội dung luận văn có thể góp phần xây dựng kỹ năng nghề nghiệp của người Thẩm phán trong việc nghiên cứu, giải quyết các loại án dân sự trong đó có án kiện về tranh chấp hợp đồng vay tài sản

8 Kết cấu của luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của luận văn gồm ba chương:

Chương 1: Khái niệm chung về hợp đồng vay tài sản và sơ lược một số nét về Quận Hai Bà Trưng – thành phố Hà Nội

Chương 2: Thực tiễn giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản của TAND quận Hai Bà Trưng

Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện những quy định pháp luật về hợp đồng vay tài sản

CHƯƠNG 1:

KHÁI NIỆM CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN VÀ SƠ LƯỢC MỘT SỐ NÉT VỀ QUẬN HAI BÀ TRƯNG - THÀNH PHỐ HÀ NỘI

1.1 KHÁI NIỆM CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN

1.1.1 Khái niệm về hợp đồng vay tài sản

Dưới góc độ xã hội, theo định nghĩa của Từ điển Tiếng Việt, từ “vay” được hiểu là “ nhận tiền hay vật gì của người khác để chi dùng trước với điều kiện sẽ trả tương đương hoặc có thêm phần lãi”[17] Như vậy, dưới góc độ là quan hệ xã hội, quan hệ vay tài sản phải có ít nhất hai chủ thể tham gia, được xác lập trên cơ sở thỏa thuận giữa các bên, đối tượng của quan hệ là tiền hoặc vật bất kỳ Qua tiến trình phát triển của xã hội đã chứng minh sự vận động và phát triển của quan hệ vay tài sản luôn chịu sự tác động và chi phối bởi các hình thái kinh tế - xã hội

Ở hình thái kinh tế - xã hội chiếm hữu nô lệ và hình thái kinh tế - xã hội phong kiến, quan hệ vay tài sản tồn tại dưới hình thức cho vay nặng lãi Đây

là thời kỳ nền kinh tế kém phát triển, phụ thuộc nhiều vào điều kiện thiên nhiên, tác động tới sự phân chia giai cấp Các chủ thể tham gia quan hệ chủ yếu hai tầng lớp giai cấp thống trị - người cho vay và giai cấp bị trị - người vay Dưới thời này, quan hệ tài sản không còn được xác lập trên cơ sở sự thỏa thuận Người vay bị phụ thuộc hoàn toàn vào ý chí và các điều kiện của người cho vay

Dưới hình thái kinh tế xã hội tư bản chủ nghĩa, do sự phát triển của nền công nghiệp với nhu cầu số lượng vốn lớn nên quan hệ vay tài sản với mức lãi suất cao bị đẩy lùi và được thay thế bởi quan hệ vay tài sản với lãi suất thấp Tuy nhiên, việc cho vay nặng lãi không bị thủ tiêu hoàn toàn, nó vẫn tồn tại bởi người đi vay không vì mục đích sản xuất, kinh doanh, mà nhằm

đáp ứng nhu cầu sinh hoạt hàng ngày

Nền kinh tế thị trường, bị tác động bởi quy luật tiền tệ Tình trạng thừa hoặc thiếu nguồn vốn vẫn tồn tại, vấn đề đặt ra lúc này là việc điều chỉnh nhu cầu giao lưu vốn để bảo đảm cho sự phát triển kinh tế theo định hướng của Nhà nước

Từ khi xã hội phân chia giai cấp, Nhà nước xuất hiện điều chỉnh các quan hệ xã hội theo ý chí của giai cấp thống trị Xuất phát từ tính chất phổ biến và phức tạp của quan hệ vay tài sản nên Nhà nước đã tác động và điều chỉnh quan hệ này bằng các quy định pháp luật Từ đó quan hệ vay tài sản không chỉ là quan hệ xã hội mà được nâng lên thành quan hệ pháp luật và chế định hợp đồng vay tài sản ra đời Từ thời La Mã cổ đại, hợp đồng vay tài sản

đã trở thành một trong những hợp đồng thông dụng nhất của pháp luật về hợp đồng Ở pháp luật các nước trên thế giới cũng rất chú trọng tới việc điều chỉnh quan hệ pháp luật này Bộ luật Dân sự Pháp, Bộ luật Dân sự và Thương mại Thái Lan quy định hợp đồng vay tài sản trong một thiên – Thiên: Vay mượn Dưới góc độ pháp luật, khái niệm hợp đồng vay tài sản được nhìn ở nhiều phương diện khác nhau Về phương diện khách quan, hợp đồng vay tài sản được hiểu là tập hợp các quy phạm pháp luật do cơ quan Nhà nước có thẩm quyền ban hành, nhằm điều chỉnh các quan hệ vay tài sản phát sinh giữa các chủ thể với nhau trong giao dịch dân sự

Về phương diện chủ quan, hợp đồng vay tài sản là một giao dịch dân sự

mà trong đó các bên tự trao đổi ý chí với nhau nhằm đi đến sự thỏa thuận để cùng nhau làm phát sinh các quyền và nghĩa vụ dân sự nhất định

C.Mác đã nói: “Tự nó, hàng hóa không thể đi đến thị trường và trao đổi với nhau được Muốn cho những vật đó trao đổi với nhau thì những người giữ chúng phải đối xử với nhau như những người mà ý chí nằm trong các vật

chí của các chủ thể, cho nên yếu tố thỏa thuận thông qua việc bày tỏ và thống nhất ý chí giữa các bên là nền tảng đầu tiên hình thành nên một quan hệ hợp đồng dân sự Vì vậy để hiểu được bản chất của hợp đồng vay tài sản cần nghiên cứu khái niệm hợp đồng vay tài sản ở phương diện chủ quan

Hợp đồng vay tài sản trước hết là một giao dịch dân sự, vì vậy khi giao kết bất cứ một hợp đồng dân sự nào, các bên đều phải tuân thủ nguyên tắc cơ bản của quan hệ dân sự, đó là nguyên tắc “tự nguyện cam kết, thỏa thuận" (Điều 4 Bộ luật Dân sự năm 2005) và tuân thủ các điều kiện có hiệu lực của một giao dịch dân sự nói chung được quy định tại Điều 122 BLDS năm 2005 Xuất phát từ nguyên tắc này mà khái niệm hợp đồng vay tài sản được hình thành trên cơ sở của “sự thỏa thuận” Thỏa thuận ở đây là sự thỏa thuận giữa các chủ thể trong hợp đồng, đó là bên vay và bên cho vay Hợp đồng có được xác lập hay không là do sự thỏa thuận giữa các bên, tức phải có sự thống nhất

ý chí giữa các bên trong việc làm phát sinh, thay đổi, chấm dứt quyền và nghĩa vụ nhất định Bởi vì ý chí là khả năng tự xác định mục đích cho hành động và hướng hoạt động của mình tới việc đạt được mục đích đó Tuy nhiên,

sự thỏa thuận phải nằm trong hành lang quy định của pháp luật và chuẩn mực

xã hội Nội dung của sự thỏa thuận không được trái pháp luật và đạo đức xã hội Ngoài ra, sự thỏa thuận còn phải được hình thành trên cơ sở của sự tự nguyện Nếu một trong các bên bị lừa dối, đe dọa, ép buộc khi giao kết hợp đồng thì hợp đồng đó sẽ không được Nhà nước công nhận và bảo hộ, giao dịch đó sẽ vô hiệu Như vậy, hợp đồng vay tài sản trước tiên phải sự thống nhất giữa ý chí và sự thể hiện ý chí của các chủ thể tham gia quan hệ

Theo pháp luật Việt Nam hiện hành, hợp đồng vay tài sản được quy định tại Điều 471 Bộ luật Dân sự năm 2005: “Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng,

chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định”[5]

Vậy, có thể định nghĩa về hợp đồng vay tài sản như sau: Hợp đồng vay tài sản là sự thoả thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay chuyển giao cho bên vay tài sản và quyền sở hữu đối với tài sản vay; khi đến hạn, bên vay có nghĩa

vụ thanh toán cho bên cho vay khoản tiền hoặc vật cùng loại đã vay đúng số lượng, chất lượng và lãi suất tương ứng với thời hạn vay theo thoả thuận

1.1.2 Đặc điểm của hợp đồng vay tài sản

Hợp đồng vay tài sản là một dạng của hợp đồng dân sự, do vậy bên cạnh những đặc điểm chung của hợp đồng dân sự thì hợp đồng vay tài sản cũng có những đặc điểm riêng của nó Nghiên cứu đặc điểm riêng của hợp đồng vay tài sản giúp ta phân biệt hợp đồng vay tài sản với các loại hợp đồng dân sự khác

Thứ nhất, hợp đồng vay tài sản là một hợp đồng ưng thuận

Dựa vào thời điểm phát sinh hiệu lực, thì hợp đồng dân sự được phân thành hai loại: hợp đồng ưng thuận và hợp đồng thực tế Hợp đồng ưng thuận

là những hợp đồng mà theo quy định của pháp luật, quyền và nghĩa vụ của các bên phát sinh ngay sau khi các bên đã thoả thuận xong nội dung cơ bản của hợp đồng; còn hợp đồng thực tế là những hợp đồng mà sau khi thoả thuận, hiệu lực của nó chỉ phát sinh tại thời điểm khi các bên đã chuyển giao cho nhau đối tượng của hợp đồng

Việc xác định quyền và nghĩa vụ dân sự đối với nhau giữa các chủ thể trong hợp đồng vay tài sản phải được bắt đầu từ khi hợp đồng có hiệu lực Theo Điều 405 Bộ luật Dân sự năm 2005 quy định: "Hợp đồng được giao kết hợp pháp có hiệu lực từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp có thỏa thuận khác

hoặc pháp luật có quy định khác" [5] Như vậy từ thời điểm hợp đồng giao

kết đã phát sinh hiệu lực của hợp đồng vay tài sản, và từ thời điểm này nếu

bên cho vay không thực hiện nghĩa vụ giao tiền hoặc vật cùng loại thì bên vay có quyền kiện dưới góc độ là vi phạm nghĩa vụ được cam kết trong hợp đồng vay tài sản Do vậy, hợp đồng vay tài sản là hợp đồng ưng thuận

Thứ hai, hợp đồng vay tài sản là một hợp đồng đơn vụ

Dựa vào mối liên hệ về quyền và nghĩa vụ giữa các bên trong hợp đồng

mà hợp đồng được chia thành hai loại là hợp đồng song vụ và hợp đồng đơn

vụ Theo quy định tại khoản 1 Điều 406 Bộ luật Dân sự năm 2005 thì: "Hợp

đồng song vụ là hợp đồng mà mỗi bên đều có nghĩa vụ đối với nhau"[5]

Nghĩa là trong quan hệ này mỗi bên đều có quyền và đồng thời có nghĩa vụ đối với bên còn lại Còn theo quy định tại khoản 2 Điều 406 Bộ luật Dân sự năm 2005 thì: "Hợp đồng đơn vụ là hợp đồng mà chỉ một bên có nghĩa vụ"[5] Tức là trong quan hệ này một bên chỉ có quyền mà không có nghĩa vụ

và một bên có nghĩa vụ mà không có quyền

Trong quan hệ này, một bên chỉ có quyền mà không có nghĩa vụ, còn bên có nghĩa vụ mà không có quyền Có ý kiến cho rằng, nếu dựa vào mối quan hệ giữa quyền và nghĩa vụ của bên cho vay và bên vay thì hợp đồng vay

là hợp đồng song vụ, quyền của bên vay tương ứng với nghĩa vụ của bên cho vay và ngược lại, hoặc có thể là đơn vụ khi một bên trong hợp đồng chỉ có nghĩa vụ mà không có quyền với bên kia Có những hợp đồng mà thực chất hai bên đều phải thực hiện cho nhau một lợi ích vật chất nhưng vẫn được coi

là hợp đồng đơn vụ Hợp đồng vay tài sản là hợp đồng như thế [18]

Xét về nguyên tắc, hợp đồng vay tài sản là đơn vụ đối với những trường hợp vay không lãi suất, bên cho vay có quyền yêu cầu bên vay hoàn trả vật cùng loại tương ứng với số lượng, chất lượng của tài sản vay Bên vay không có quyền đối với bên cho vay Tuy nhiên, đối với hợp đông vay có lãi suất thì bên cho vay có nghĩa vụ chuyển tiền đúng hạn, nếu vi phạm thì phải chịu trách nhiệm dân sự

Thứ ba, hợp đồng vay tài sản là một hợp đồng có đền bù hoặc không có đền bù

Hợp đồng vay tài sản là hợp đồng có tính đền bù khi mà một bên sau khi đã thực hiện cho bên kia một lợi ích sẽ nhận lại một lợi ích tương ứng Đây là một dạng thường thấy trong các hoạt động tín dụng của ngân hàng Khi các tổ chức tín dụng cho vay tiền đều có quy định mức lãi suất tương ứng tùy thuộc vào từng thời điểm, tính chất và đặc điểm của hợp đồng vay tài sản Hoặc trong trường hợp bên này cho bên kia vay và có thỏa thuận là vay có lãi thì tới thời hạn trả nợ bên vay không những trả nợ gốc mà còn trả số tiền lãi

mà các bên đã thỏa thuận nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật

Hợp đồng vay tài sản là hợp đồng không có tính đền bù thể hiện trong tất cả các hợp đồng vay không trả lãi Khi đến hạn trả nợ, bên vay chỉ có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ một lượng tài sản cùng loại, cùng giá trị cho bên cho vay, mà không trả thêm bất kỳ một khoản lợi ích vật chất nào khác, hay một giá trị tài sản nào khác Loại hợp đồng này thường xuất phát từ tinh thần tương trợ, giúp đỡ lẫn nhau giữa các chủ thể có quen biết lẫn nhau như gia đình, bạn bè, hàng xóm láng giềng … nhằm khắc phục những khó khăn tạm thời của đời sống hoặc giúp đỡ nhau phát triển sản xuất kinh doanh

Thứ tư, hợp đồng vay tài sản có hiệu lực chuyển quyền sở hữu

Đây là dấu hiệu để phân biệt hợp đồng vay tài sản với các hợp đồng dân sự thông dụng khác như: hợp đồng mượn tài sản, hợp đồng thuê tài sản

Vì trong hai hợp đồng này, người mượn và người thuê tài sản không trở thành chủ sở hữu tài sản mượn và thuê, mà chỉ có quyền chiếm hữu, sử dụng tài sản đã mượn, thuê trong một thời gian nhất định do hai bên thoả thuận Khi hết hạn, bên mượn, bên thuê phải trả đúng tài sản đã mượn, thuê cho bên cho mượn, bên cho thuê tài sản Còn trong hợp đồng vay tài sản, "bên vay trở thành chủ sở hữu tài sản vay kể từ thời điểm nhận tài sản đó" (Điều 472 Bộ

luật Dân sự năm 2005) [5] Bên vay có quyền chiếm hữu, sử dụng, định đoạt tài sản vay Hết thời hạn vay, bên vay chỉ cần trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng, mà không phải trả lại đúng tài sản

đã vay

Như vậy, hợp đồng vay tài sản là một dạng của hợp đồng dân sự, nó mang đầy đủ những đặc điểm của hợp đồng dân sự nói chung và còn có những đặc điểm riêng, đó là tính ưng thuận, tính đơn vụ, tính đền bù hoặc không đền bù và là hợp đồng chuyển giao quyền sở hữu đối với tài sản Đây

là những đặc điểm riêng biệt giúp ta phân biệt hợp đồng vay tài sản với những hợp đồng dân sự khác

1.1.3 Các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng vay tài sản

Cũng như hợp đồng dân sự, hợp đồng vay tài sản muốn có hiệu lực pháp luật thì phải thoả mãn đầy đủ các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng dân sự Căn cứ vào quy định tại Điều 122 của Bộ luật Dân sự năm 2005 và các quy định có liên quan, có thể xác định một hợp đồng vay tài sản có hiệu lực khi có đủ các điều kiện sau đây:

Thứ nhất, chủ thể của hợp đồng vay tài sản phải có năng lực giao kết

Năng lực chủ thể của hợp đồng vay tài sản phải thỏa mãn đầy đủ về độ tuổi và năng lực hành vi theo quy định của pháp luật Hành vi giao kết hợp đồng

sẽ làm phát sinh quyền và nghĩa vụ pháp lý cho các bên, do vậy để hợp đồng có hiệu lực pháp lý và có khả năng thực hiện, người giao kết hợp đồng phải có khả năng nhận thức hành vi giao kết hợp đồng cũng như hậu quả của việc giao kết hợp đồng Đối với cá nhân, tổ chức giao kết hợp đồng phải đúng thẩm quyền

Thứ hai, phải có sự thỏa thuận thống nhất ý chí giữa bên vay và bên cho vay

Xuất phát từ nguyên tắc bình đẳng giữa các chủ thể trong quan hệ giao kết, sự thoả thuận giữa các bên phải hoàn toàn tự nguyện, không có bất kỳ

một sự ép buộc nào Việc thể hiện ý chí của các bên phù hợp với nguyện vọng thực của họ, hướng đến những lợi ích chính đáng của các bên, đồng thời không xâm hại đến những lợi ích mà pháp luật cần bảo vệ Việc giao kết hợp đồng nói chung và hợp đồng vay tài sản nói riêng phải tuân theo các nguyên tắc: tự do giao kết những không trái pháp luật và đạo đức xã hội: Tự nguyện, bình đẳng, thiện chí Những hành vi cưỡng ép, đe dọa, lừa dối để giao kết hợp đồng là lý do dẫn đến hợp đồng bị coi là vô hiệu

Thứ ba, mục đích và nội dung của hợp đồng vay tài sản không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội

Mục đích của hợp đồng là những lợi ích hợp pháp mà các bên mong muốn đạt được khi giao kết hợp đồng Nội dung của hợp đồng bao gồm các điều khoản mà các bên đã thỏa thuận, thống nhất Để hợp đồng có hiệu lực và

có khả năng thực hiện, pháp luật quy định mục đích, nội dung của hợp đồng không được trái pháp luật và đạo đức xã hội

Trong thực tiễn có những tranh chấp về hợp đồng vay tài sản với lãi suất cao vượt quá quy định của Nhà nước (lãi suất do Ngân hàng Nhà nước quy định), hoặc có những hợp đồng vay tài sản nhằm mục đích lừa dối hay che dấu một quan hệ pháp luật khác Hậu quả pháp lý của hợp đồng không hợp pháp đó là việc Toà án tuyên bố hủy một phần hoặc toàn bộ hợp đồng vay tài sản giữa các bên đã giao kết

Thứ tư, hình thức của hợp đồng phải tuân theo quy định của pháp luật

Tuỳ từng đối tượng, giá trị của tài sản cho vay mà sự thoả thuận thống nhất ý chí của các bên có thể bằng miệng, bằng văn bản hoặc văn bản phải được công chứng Hiện nay, hình thức giao kết trong hợp đồng dân sự nói chung, hợp đồng vay tài sản nói riêng chủ yếu bằng hai hình thức chính, là bằng miệng đối với những hợp đồng có giá trị tài sản không lớn và bằng văn bản đối với những hợp đồng có giá trị tài sản tương đối lớn

1.2 CHỦ THỂ, HÌNH THỨC, ĐỐI TƯỢNG, THỜI HẠN, LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN

1.2.1 Chủ thể của hợp đồng vay tài sản

Chủ thể trong hợp đồng vay tài sản là những cá nhân, tổ chức có đầy

đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi theo quy định của pháp luật Chủ thể trong quan hệ hợp đồng vay tài sản bao gồm:

Cá nhân

Đây là chủ thể nguyên sinh, đầu tiên và phổ biến nhất của các quan hệ dân sự nói chung và quan hệ vay tài sản nói riêng, các chủ thể khác khi tham gia vào quan hệ dân sự cũng đều phải thông qua hành vi của con người cụ thể Vì vậy, để tham gia vào quan hệ vay tài sản, cá nhân phải có tư cách chủ thể, tức là năng lực pháp luật và năng lực hành vi theo quy định pháp luật Theo quy định tại Điều 14 Bộ luật dân sự 2005:

1 Năng lực pháp luật dân sự của cá nhân là khả năng của

cá nhân có quyền dân sự và nghĩa vụ dân sự

2 Mọi cá nhân đều có năng lực pháp luật dân sự như nhau

3 Năng lực pháp luật dân sự của cá nhân có từ khi người

đó sinh ra và chấm dứt khi người đó chết [5]

Như vậy, năng lực pháp luật của mọi cá nhân là như nhau, không bị hạn chế bởi bất cứ lý do gì, mọi cá nhân đều bình đẳng về năng lực pháp luật

Tuy nhiên, để cá nhân có tư cách đầy đủ tham gia giao kết dân sự nói chung thì cá nhân phải thỏa mãn điều kiện về năng lực hành vi dân sự quy định tại Điều 17 Bộ luật Dân sự 2005 Điều 17 Bộ luật Dân sự năm 2005 quy định: “Năng lực hành vi dân sự của cá nhân là khả năng của cá nhân bằng hành vi của mình xác lập, thực hiện quyền và nghĩa vụ dân sự” [5] Như vậy, năng lực hành vi dân sự của mỗi cá nhân là không giống nhau, mỗi cá nhân

có khả năng nhận thức và điều khiển hành vi khác nhau Pháp luật quy định

tiêu chí chung nhất là độ tuổi để phân biệt năng lực hành vi dân sự của cá nhân ở nhiều mức độ khác nhau được quy định từ Điều 17 đến Điều 23 Bộ luật Dân sự 2005

Đối với cá nhân là người nước ngoài, theo quy định tại điều 762 BLDS

2005 năng lực hành vi dân sự của họ được xác định theo pháp luật của nước

mà người đó là công dân Tuy nhiên, khi xác lập và thực hiện giao dịch dân

sự trên lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam người nước ngoài phải tuân theo quy định của pháp luật Việt Nam về việc xác lập và thực hiện đối với loại giao dịch dân sự đó

Như vậy, chủ thể là cá nhân tham gia quan hệ vay tài sản phải thỏa mãn điều kiện về năng lực hành vi dân sự đầy đủ, khi đó họ có quyền trực tiếp hoặc ủy quyền cho người khác hoặc người đại diện theo pháp luật tham gia vào quan hệ vay tài sản

Pháp nhân

Điều 84 Bộ luật Dân sự năm 2005 quy định về pháp nhân như sau:

“Một tổ chức được công nhận là pháp nhân khi có đủ các điều kiện sau đây: Được thành lập hợp pháp; Có cơ cấu tổ chức chặt chẽ; Có tài sản độc lập với

cá nhân, tổ chức khác và tự chịu trách nhiệm bằng tài sản đó; Nhân danh

mình tham gia các quan hệ pháp luật một cách độc lập” [5] Mọi hoạt động

của pháp nhân được thực hiện thông qua hành vi của cá nhân, đó là người đại diện hợp pháp của pháp nhân và hành vi của người đại diện hợp pháp phải phù hợp với mục đích hoạt động của pháp nhân “Người đại diện theo pháp luật hoặc người đại diện theo uỷ quyền của pháp nhân nhân danh pháp nhân trong quan hệ dân sự” (Điều 86 Bộ luật Dân sự năm 2005) [5] Như vậy, đại diện hợp pháp của pháp nhân có hai dạng: đại diện theo pháp luật và đại diện theo ủy quyền Đại diện theo pháp luật của pháp nhân là người đứng đầu các

tổ chức đó trên cơ sở quy định của pháp luật hoặc trên cơ sở quyết định của

cơ quan Nhà nước có thẩm quyền Đại diện theo uỷ quyền của pháp nhân có thể là một thành viên bất kỳ của pháp nhân hay một cá nhân bất kỳ có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định cuả pháp luật, trên cơ sở một văn bản ủy quyền Việc ủy quyền chỉ có giá trị pháp lý khi người được uỷ quyền thực hiện đúng nội dung công việc ủy quyền và trong thời hạn được ủy quyền

Hiện nay, loại hình pháp nhân phổ biến tham gia vào các quan hệ vay tài sản là các tổ chức kinh tế, trong đó phải kể đến là các tổ chức tín dụng Theo quy định tại Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng quy định: “Tổ chức tín dụng bao gồm Ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tín dụng tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân” [7], trong đó Ngân hàng là tổ chức tín dụng phổ biến và giữ vị trí quan trọng trong hoạt động tín dụng

“Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả

các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã” [7] Là một trong những đại diện tiêu biểu cho pháp nhân trong quan hệ hợp đồng nói chung và hợp đồng vay tài sản nói riêng, hệ thống ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc điều tiết nền kinh tế của đất nước Khi tham gia vào quan hệ hợp đồng vay tài sản, Ngân hàng với tư cách là trung tâm kinh doanh tiền tệ vừa là người đi vay và cũng vừa là người cho vay Ngân hàng có quyền cho các tổ chức, các nhân vay để hoạt động sản xuất, kinh doanh với lãi suất nhất định, đồng thời cũng được phép huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong nhân dân dưới hình thức gửi tiết kiệm có lãi suất theo Nhà nước quy định để kinh doanh Việc cho ngân hàng vay và vay của ngân hàng có những điểm khác biệt cơ bản như:

Về trách nhiệm thanh toán nợ, cho ngân hàng vay thì chủ thể cho vay

có quyền đòi bất cứ lúc nào không cần phải hết thời hạn cho vay, còn vay của

ngân hàng thì ngân hàng chỉ được đòi khi thời hạn cho vay đã hết;

Về biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, cho ngân hàng vay không cần có các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự, còn vay của ngân hàng phải có các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự;

Về thời hạn vay, cho ngân hàng vay thì tùy từng trường hợp có thể hoặc không có thời hạn, còn vay của ngân hàng thì luôn có thời hạn;

Về mục đích vay, cho ngân hàng vay thì trong hợp đồng không cần phải thể hiện rõ mục đích đi vay, còn vay của ngân hàng phải thể hiện rõ mục đích đi vay

Sự khác biệt này xuất phát từ chức năng, nhiệm vụ, tổ chức hoạt động của ngân hàng Ngân hàng là cơ quan được Nhà nước giao cho những quyền hạn, nhiệm vụ vừa kinh doanh thực hiện nghiệp vụ ngân hàng vừa là cơ quan quản lý Nhà nước có trách nhiệm quản lý, lưu thông tiền tệ của Nhà nước, nhằm tăng trưởng kinh tế, ổn định đời sống nhân dân và thực hiện kinh doanh

có hiệu quả Vì vậy, quan hệ vay và cho vay của ngân hàng cũng có những nét khác biệt với quan hệ vay và cho vay của cá nhân, tổ chức khác

Các chủ thể khác

Ngoài các chủ thể là cá nhân, pháp nhân, trong quan hệ vay tài sản còn phải kể đến các chủ thể khác, đó là Hộ gia đình và Tổ hợp tác Hai chủ thể này khi tham gia vào quan hệ vay tài sản cũng phải thông qua hành vi của người đại diện

Hộ gia đình được quy định tại năm điều từ Điều 106 đến Điều 110 Bộ luật Dân sự năm 2005 Người đại diện của Hộ gia đình là chủ hộ hoặc người

đã thành niên trong hộ được chủ hộ ủy quyền Hộ gia đình chỉ được tham gia giao kết hợp đồng vay tài sản vì lợi ích chung của hộ như hoạt động kinh tế chung trong sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp hoặc một số lĩnh vực sản xuất, kinh doanh khác do pháp luật quy định Các giao dịch dân sự nói chung và

quan hệ vay tài sản nói riêng do người đại diện của hộ gia đình xác lập, thực hiện vì lợi ích chung của hộ thì mới làm phát sinh quyền, nghĩa vụ của cả hộ gia đình, còn nếu không thì người đó phải chịu trách nhiệm cá nhân về hành

vi đó

Tổ hợp tác được quy định tại các điều từ Điều 111 đến Điều 120 Bộ luật Dân sự năm 2005 Mọi hoạt động giao dịch dân sự nói chung, quan hệ vay tài sản nói riêng của Tổ hợp tác được thực hiện thông qua hành vi của người đại diện của Tổ hợp tác Người đại diện của Tổ hợp tác là tổ trưởng do các tổ viên cử ra hoặc người được tổ trưởng ủy quyền trên cơ sở văn bản Đối với hành vi của người đại diện theo ủy quyền của Tổ hợp tác, phải thực hiện đúng nội dung công việc, vì mục đích của Tổ hợp tác theo quyết định cuả đa

số tổ viên và phù hợp với quy định pháp luật thì hành vi đó mới có giá trị pháp lý và làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của Tổ hợp tác

Như vậy, các chủ thể tham gia xác lập hợp đồng vay tài sản dù là cá nhân, pháp nhân, hộ gia đình hay tổ hợp tác thì cũng đều phải thông qua hành

vi của cá nhân với các điều kiện về năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự và cá nhân đó phải thỏa mãn điều kiện về đại diện theo quy định pháp luật, việc giao kết phải phù hợp với chức năng, nhiệm vụ và mục đích hoạt động của chính chủ thể đó thì hợp đồng vay tài sản đó mới có hiệu lực pháp luật và làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của chủ thể đó Điều kiện

về chủ thể là một trong những điều kiện để khi tranh chấp Tòa án xác định giá trị hiệu lực pháp luật của hợp đồng vay tài sản đó

1.2.2 Hình thức của hợp đồng vay tài sản

Hình thức của hợp đồng vay tài sản là vấn đề quan trọng cả về lý luận

và thực tiễn Đó là cách các chủ thể thể hiện ý chí của mình, là một trong những căn cứ xác định hợp đồng có hiệu lực pháp luật hay không, là chứng

cứ quan trọng để Tòa án giải quyết khi có tranh chấp xảy ra, qua đó giúp bảo

vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các chủ thể khi tham gia hợp đồng

Hình thực hợp đồng là phương tiện để ghi nhận, truyền tải, lưu trữ nội dung của hợp đồng Tùy thuộc vào nội dung, tính chất của từng hợp đồng cũng như tùy thuộc vào độ tin tưởng lẫn nhau mà các bên có thể lựa chọn một hình thức nhất định trong việc giao kết hợp đồng cho phù hợp với từng trường hợp cụ thể

Theo quy định tại Điều 401 Bộ luật Dân sự năm 2005 về hình thức của hợp đồng thì:

Hợp đồng dân sự có thể được giao kết bằng lời nói, bằng văn bản hoặc bằng hành vi cụ thể, khi pháp luật không quy định loại hợp đồng đó phải được giao kết bằng một hình thức nhất định

Trong trường hợp pháp luật có quy định hợp đồng phải được thể hiện bằng văn bản có công chứng hoặc chứng thực, phải đăng ký hoặc xin phép thì phải tuân theo các quy định đó

Hợp đồng không bị vô hiệu trong trường hợp có sự vi

phạm về hình thức trừ trường hợp pháp luật có quy định khác [5]

Và tại Điều 124 Bộ luật Dân sự năm 2005 quy định: "Giao dịch dân sự được thể hiện bằng lời nói, bằng văn bản hoặc bằng một hành vi cụ thể Giao dịch dân sự thông qua phương tiện điện tử dưới hình thức thông điệp dữ liệu được coi là giao dịch bằng văn bản"[5]

Để phù hợp với xu thế phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin và việc ứng dụng công nghệ thông tin vào mọi lĩnh vực của đời sống xã hội, pháp luật cũng ghi nhận hình thức của hợp đồng có thể được thể hiện thông qua phương tiện điện tử dưới hình thức thông điệp dữ liệu và hình thức này được coi là hợp đồng bằng văn bản Hình thức hợp đồng này ngày càng phổ biến và trở nên thông dụng bởi những tích cực của nó mang lại như tiết kiệm được thời gian, công sức, hiệu quả Vì vậy Luật Giao dịch điện tử được Quốc

hội thông qua đã chính thức công nhận giá trị pháp lý của giao dịch điện tử, giá trị của thông tin điện tử, chữ ký điện tử , tạo môi trường pháp lý thúc đẩy việc sử dụng các giao dịch điện tử góp phần nâng cao hiệu quả phát triển kinh tế và hội nhập kinh tế quốc tế

Trong trường hợp pháp luật yêu cầu hợp đồng phải được thể hiện bằng văn bản có công chứng hoặc chứng thực, phải đăng ký hoặc xin phép thì phải tuân theo các quy định đó Đối với hợp đồng vay tài sản thông thường thì các bên có quyền lựa chọn hình thức của hợp đồng và hợp đồng không bị coi là

vô hiệu nếu có vi phạm về hình thức, trừ trường hợp hợp đồng vay tài sản gắn với một trong các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ thì thường phải tuân theo quy định của pháp luật về hình thức

1.2.3 Đối tượng của hợp đồng vay tài sản

Đây là một trong những điều khoản cơ bản của hợp đồng vay tài sản,

đó là cơ sở để thực hiện các điều khoản khác Tại Điều 471 Bộ luật Dân sự năm 2005 quy định: "Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên,

theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; ” [5] Như vậy, đối tượng của

hợp đồng vay tài sản là "tài sản" Điều 163 Bộ luật Dân sự năm 2005 đã xác định tài sản là: "Tài sản bao gồm vật, tiền, giấy tờ có giá và các quyền tài sản" Vậy, đối tượng của hợp đồng vay tài sản có thể là bất cứ vật gì như vàng, kim khí quý, đá quý, trong đó, tiền và vật là hai đối tượng phổ biến Thực tiễn xét xử tranh chấp về hợp đồng vay tài sản cho thấy, đối tượng của hợp đồng vay tài sản thường là tiền, vì tiền là vật trao đổi ngang giá chung cho mọi hàng hoá, tiện lợi cho việc trao đổi và thuận tiện cho việc thanh toán khi trả nợ

Tiền giấy, tiền kim loại và các loại giấy tờ có giá khác như ngân phiếu,

cổ phiếu, trái phiếu … theo định nghĩa tiền tệ của Luật Ngân hàng nhà nước thì đều là tiền Tuy nhiên pháp luật nước ta không cho phép ngoại tệ là đối

tượng của hợp đồng vay tài sản Điều 22 Pháp lệnh Ngoại hối năm 2005 đã quy định: "Trên lãnh thổ Việt Nam, mọi giao dịch, thanh toán, niêm yết, quảng cáo của người cư trú, người không cư trú không được thực hiện bằng ngoại tệ, trừ các giao dịch với tổ chức tín dụng, các trường hợp thanh toán thông qua trung gian gồm thu hộ, ủy thác, đại lý và các trường hợp cần thiết khác được Thủ tướng Chính phủ cho phép"[20] Như vậy, ngoại tệ là tài sản thuộc loại bị hạn chế lưu thông Chỉ các tổ chức tín dụng được Nhà nước cho phép mới có quyền cho vay tài sản là ngoại tệ Pháp luật không cho phép công dân thực hiện bất cứ giao dịch mua bán hay vay mượn ngoại tệ với nhau Do đó, ngoại tệ chỉ có thể là đối tượng của Hợp đồng vay tài sản khi các chủ thể tham gia có đủ các điều kiện theo quy định của pháp luật Trên thực tế, các bên không phải là tổ chức, cá nhân được phép hoạt động ngoại hối vẫn mua bán, thanh toán cho vay bằng ngoại tệ mà Nhà nước không thể kiểm soát được Tuy nhiên, nếu khi có tranh chấp xảy ra, thì quy định của Bộ luật Dân sự sẽ là căn cứ để Tòa án xác định giá trị pháp lý của hợp đồng vay tài sản đó

Nếu đối tượng của hợp đồng vay là vật, thì vật đó phải đảm bảo các điều kiện sau:

- Vật đó phải là vật cùng loại, tồn tại hiện hữu; vật không nhất thiết phải tồn tại ở thời điểm giao kết hợp đồng, mà có thể được thực hiện đối với những vật sẽ được hình thành trong lương lai, miễn là tại thời điểm giao kết hợp đồng các bên có ý thức xác nhận về nó;

- Vật phải lưu thông được, các bên không thể thỏa thuận cho vay những vật cấm lưu thông một cách tuyệt đối theo quy định của pháp luật;

- Vật phải xác định được, nghĩa là các bên không thể thỏa thuận một cách chung chung mà phải xác định rõ về chủng loại, về chất lượng và

số lượng;

- Vật phải thuộc sở hữu của bên cho vay, bởi người vay sẽ trở thành chủ sở hữu đổi với tài sản vay

Khi bên vay và bên cho vay thoả thuận với nhau về điều kiện đối tượng của hợp đồng vay tài sản, thì ngoài yếu tố loại tài sản vay như vừa phân tích còn có một yếu tố luôn đi kèm theo đó là số lượng tài sản vay Nếu đối tượng

là tiền thì số lượng thể hiện bằng đồng Việt Nam Nếu đối tượng là vàng thì

số lượng thể hiện bằng chỉ, cây Nếu đối tượng là vật, thì số lượng là đơn vị

đo lường như mét, kilôgam

1.2.4 Thời hạn trong hợp đồng vay tài sản

Thời hạn cho vay có ý nghĩa rất quan trọng, đó là một trong những cơ

sở để tính lãi suất Nếu hết thời hạn cho vay mà bên vay không trả nợ hoặc trả nợ không đúng hạn, thì số nợ đến hạn phải chuyển sang nợ quá hạn và bên vay phải chịu lãi suất nợ quá hạn đối với số tiền chậm trả theo quy định của pháp luật Bên cạnh đó, thời hạn cho vay còn có ý nghĩa trong việc xử lý tài sản dùng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ dân sự mà khi hết thời hạn vay bên vay không trả nợ đúng hạn đúng thời hạn

Theo quy định tại Điều 477 Bộ luật Dân sự năm 2005: "Thực hiện hợp

đồng không kỳ hạn" và Điều 478 Bộ luật Dân sự năm 2005: "Thực hiện hợp đồng vay có kỳ hạn", thì ngoài khái niệm thời hạn cần hiểu thêm khái niệm

kỳ hạn Theo quy định trên pháp luật đã đồng nhất thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ là một Tuy nhiên việc đồng nhất hai khái niệm này là không chính xác Theo quy định tại khoản 2 Điều 3 Quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng (ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN, ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước) quy định:

Kỳ hạn trả nợ là khoảng thời gian trong thời hạn cho vay

đã được thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng mà tại cuối mỗi khoảng thời gian đó khách hàng phải trả một phần hoặc

toàn bộ vốn vay cho tổ chức tín dụng

Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng bắt đầu nhận vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc

và lãi vốn vay đã được thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng giữa các tổ chức tín dụng và khách hàng [4]

Đối với trường hợp hợp đồng vay tài sản không kỳ hạn “bên cho vay

có thể đòi lại tài sản và bên vay cũng có quyền trả nợ vào bất cứ lúc nào, nhưng phải báo cho bên kia trước một thời gian hợp lý, nếu không có thỏa thuận khác” (Điều 477 Bộ luật Dân sự năm 2005) [5] Đối với hợp đồng vay tài sản có kỳ hạn, theo quy định tại Điều 478 Bộ luật Dân sự năm 2005,

“bên cho vay có quyền đòi lại tài sản trước kỳ hạn nếu được bên vay đồng ý còn bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn” [5] Tuy nhiên việc bên vay trả nợ trước khi đến kỳ hạn cho bên cho vay cũng là một hình thức vi phạm hợp đồng do vậy có thể sẽ phát sinh phí trả nợ trước hạn nếu hai bên

có thỏa thuận

1.2.5 Lãi suất và lãi suất nợ quá hạn

Trừ các trường hợp cho vay trên cơ sở tình cảm, giúp đỡ nhau thì lợi ích vật chất luôn là vấn đề mà các chủ thể quan tâm khi tham gia vào quan hệ vay tài sản, ở đây lợi ích vật chất được thể hiện bằng lãi suất Trong hợp đồng vay tài sản có hai hình thức tính lãi suất, đó là lãi suất và lãi suất nợ quá hạn

Lãi suất

Lợi ích vật chất phát sinh từ hoạt động vay tài sản giữa các chủ thể được gọi là lãi suất Bộ luật dân sự năm 2005 không có một định nghĩa cụ thể nào về lãi suất, tuy nhiên theo cách hiểu thông thường thì lãi suất có thể được định nghĩa như sau: Lãi suất trong hợp đồng vay tài sản là tỷ lệ nhất định mà bên vay phải trả thêm vào số tài sản đã vay tính trên một đơn vị thời gian cho bên cho vay Lãi suất được tính theo tuần, tháng hoặc năm hoặc do các bên

thỏa thuận theo quy định của pháp luật Số tài sản thu được từ tỷ lệ đối với khoản vay được gọi là lãi Lãi có thể được trả bằng tài sản cùng loại với tài sản vay hoặc tài sản khác có giá trị quy đổi tương đương

Về nguyên tắc, lãi suất cho vay do các bên tự thỏa thuận, tuy nhiên, nhằm ngăn ngừa hiện tượng cho vay nặng lãi, bên cho vay lợi dụng lãi suất

để thu lời bất chính, và cũng tạo cơ sở pháp lý để giải quyết các tranh chấp về lãi suất hoặc trong trường hợp không có cơ sở xác định rõ mức lãi suất đã thỏa thuận, Bộ luật Dân sự năm 2005 đã quy định: “Lãi suất vay do các bên thoả thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân

hàng Nhà nước công bố đối với loại cho vay tương ứng.” [5]

Theo khoản 2 Điều 313 Bộ luật Dân sự năm 1995 quy định: “Trong

trường hợp người có nghĩa vụ chậm trả tiền, thì người đó phải trả lãi đối với

số tiền chậm trả theo lãi suất nợ quá hạn do Ngân hàng Nhà nước quy định tương ứng với thời gian chậm trả tại thời điểm thanh toán, trừ trường hợp có

thoả thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác” [8] Theo quy định này thì

Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm điều hành mức lãi suất Sau một thời gian thực hiện, cơ chế điều hành lãi suất của Ngân hàng Nhà nước không còn phù hợp Nên Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Quyết định số 241/2000/QĐ-NHNN1 ngày 2.8.2000 về việc thay đổi cơ chế điều hành lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng Một trong những thay đổi căn bản của các văn bản trên là Ngân hàng Nhà nước không còn quy

định mức lãi suất nợ quá hạn như trước, mà chỉ công bố mức lãi suất cơ bản

Với sự thay đổi này, Bộ luật Dân sự năm 2005 được ban hành cũng có sự điều chỉnh cho phù hợp Trên cơ sở kế thừa quy định của Bộ luật Dân sự năm

1995, tại khoản 2 Điều 305 của Bộ luật Dân sự năm 2005 đã thay thế cụm

từ “lãi suất nợ quá hạn” bằng cụm từ “lãi suất cơ bản” Quy định trên

không có nghĩa là các bên chỉ được cho vay với lãi suất bằng 150% lãi suất

cơ bản do Ngân hàng nhà nước công bố Các bên vẫn có quyền thỏa thuận mức lãi cao hơn nhưng nếu có tranh chấp thì Tòa án chỉ chấp nhận mức lãi suất không vượt quá 150% mức lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước quy định

Về nguyên tắc, tiền lãi chỉ được tính trên nợ gốc Trong trường hợp các bên có thoả thuận về việc trả lãi trong việc vay nhưng không xác định rõ lãi suất hoặc có tranh chấp về lãi suất thì áp dụng lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước quy định tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ Vấn đề đặt ra ở đây là quy định về mức lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công

bố làm tiêu chuẩn cho việc thoả thuận về lãi suất của các bên trong hợp đồng vay tài sản tại khoản 1 Điều 476 Bộ luật Dân sự năm 2005 chỉ có thể áp dụng được đối với hợp đồng vay tài sản có đối tượng là tiền Còn đối với những hợp đồng vay có đối tượng không phải là tiền mà các bên có thoả thuận về việc trả lãi thì lãi thì lấy mức lãi suất nào làm tiêu chuẩn? Làm cách nào để bảo vệ người đi vay không chịu lãi suất cao? Đó cũng là điều mà các nhà làm luật cần quan tâm

Mức lãi suất vay như trên cũng được áp dụng đối với hợp đồng vay vốn ngân hàng nên kể từ ngày 01/01/2006, lãi suất cho vay mà các ngân hàng

và khách hàng vay thoả thuận trong các hợp đồng tín dụng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố đối với loại cho vay tương ứng theo đúng quy định của Bộ luật Dân sự năm 2005 Theo

cơ chế điều hành lãi suất cho vay của Ngân hàng Nhà nước thì Ngân hàng Nhà nước không ấn định một mức lãi suất cụ thể chung cho tất cả các tổ chức tín dụng mà Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh bằng việc công bố mức lãi suất

cơ bản và biên độ dao động để hình thành một khung lãi suất, được giới hạn bởi mức sàn (mức thấp nhất) và mức trần (mức cao nhất); trên cơ sở đó, tuỳ thuộc vào điều kiện kinh doanh mà mỗi tổ chức tín dụng tự ấn định mức lãi

suất cho vay riêng, nằm trong khung lãi suất mà Ngân hàng Nhà nước đã công bố Vậy, trong trường hợp tại thời điểm Ngân hàng nhà nước công bố mức lãi suất cơ bản nói trên thì Toà án và Cơ quan Thi hành án Dân sự phải

áp dụng mức lãi suất nào để tính lãi chậm trả đối với bên có nghĩa vụ, theo mức lãi suất cơ bản (1%), mức trần (1,5%) hay với một mức bất kỳ nằm trong khung lãi suất này? Nếu xét theo đúng ngữ nghĩa của cụm từ quy định tại điều luật đã viện dẫn thì phải áp dụng ở mức lãi suất cơ bản là 1%/tháng

và thực tế, Toà án và Cơ quan thi hành án Dân sự áp dụng theo mức này Tuy nhiên, như vậy thì quá thiệt thòi cho bên có quyền Theo nguyên lý kinh doanh, sẽ không một tổ chức tín dụng nào lại ấn định mức lãi suất cho vay thấp hơn lãi suất đi vay Nên trên thực tế, không có tổ chức tín dụng nào ấn định mức lãi suất cho vay thấp hơn mức lãi suất cơ bản, mà hầu hết đều ấn định mức lãi suất xấp xỉ bằng hoặc bằng với mức trần lãi suất

Lãi suất nợ quá hạn

Lãi suất nợ quá hạn là một trường hợp đặc biệt của lãi suất, nó được áp dụng trong trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả

nợ không đầy đủ cho bên cho vay

Khoản 2 Điều 305 Bộ luật Dân sự năm 2005 quy định: "Trong trường hợp bên có nghĩa vụ chậm trả tiền thì bên đó phải trả lãi đối với số tiền chậm

trả theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời gian chậm trả tại thời điểm thanh toán, trừ trường hợp có thỏa thuận khác

hoặc pháp luật có quy định khác"[5] Đối với hợp đồng vay tài sản không có

lãi, có thể hiểu là sau khi đến hạn thanh toán mà bên vay không trả tài sản thì còn phải trả một khoản lãi đối với số tiền đó theo lãi suất cơ bản mà Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời gian chậm trả tại thời điểm thanh toán Đối với hợp đồng vay tài sản có lãi mà bên cho vay chưa thanh toán được khoản lãi thì lãi quá hạn trong trường hợp này sẽ được tính bằng toàn bộ

số tiền nợ gốc và lãi chưa thanh toán theo lãi suất cơ bản mà Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời gian chậm trả tại thời điểm thanh toán Điều

474 BLDS 2005 quy định:

vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi đối với khoản nợ chậm trả theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà

nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả tại thời điểm trả

nợ, nếu có thoả thuận

Trong trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả trên nợ gốc

và lãi nợ quá hạn theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước

công bố tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ [5]

Trước đây, khái niệm "tương ứng với thời gian chậm trả" và "tương ứng với thời hạn vay" theo hướng dẫn của Toà án nhân dân tối cao, là khoảng

thời gian tính từ ngày tiếp theo sau ngày đến hạn thực hiện nghĩa vụ trả tiền ghi trong hợp đồng (nếu không được gia hạn) hoặc tiếp theo sau ngày hết hạn của thời hạn được gia hạn nợ nếu người vay vẫn chưa trả hết nợ đến ngày xét

xử sơ thẩm Khoảng thời gian này tương ứng với thời hạn của loại cho vay nào (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn) của Ngân hàng nhà nước thì áp dụng mức trần lãi suất cho vay của loại đó

Tuy nhiên, thời gian chậm trả tính theo cách hiểu như trên sẽ gây thiệt hại cho quyền lợi của bên cho vay bởi lẽ không phải ngay sau khi bản án được ban hành bên vay thanh toán được khoản nợ đối với bên cho vay mà còn tùy thuộc rất nhiều yếu tố như điều kiện kinh tế hay ý thức của bên vay

Đối với khoản nợ đến hạn nếu chưa trả được và không được gia hạn thì phải chuyển sang nợ quá hạn và áp dụng lãi suất nợ quá hạn Nếu pháp luật

cũng không có quy định về thời hạn thanh toán thì thời gian tính lãi nợ quá hạn được tính kể từ khi đòi nợ tức là khi có tranh chấp xảy ra

1.3 SƠ LƯỢC VỀ ĐẶC ĐIỂM TỰ NHIÊN VÀ TÌNH HÌNH KINH

TẾ - XÃ HỘI TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN HAI BÀ TRƯNG – THÀNH PHỐ

HÀ NỘI

Quận Hai Bà Trưng là một trong bốn quận nội thành của thành phố Hà Nội Về vị trí địa lý quận Hai Bà Trưng nằm ở phía Đông Nam nội thành Hà Nội, phía Đông giáp sông Hồng, qua bờ sông là quận Long Biên, phía Tây giáp với quận Đống Đa và một phần nhỏ giáp quận Thanh Xuân, phía Nam giáp quận Hoàng Mai, phía Bắc giáp quận Hoàn Kiếm Quận có diện tích tự nhiên là 9,62km2

với mật độ dân số 29.368 người/km2 Theo số liệu thống kê kết quả sơ bộ tổng điều tra dân số và nhà ở năm 2009 của Tổng cục dân số -

kế hoạch hóa gia đình chỉ tính riêng Thành phố Hà Nội, ở thời điểm 0h ngày 01/4/2009 dân số Hà Nội có 6.448.837 người, chiếm 7,51% dân số cả nước, xếp thứ 2 về số dân sau thành phố Hồ Chí Minh Mật độ dân số chung toàn thành phố là 1.926 người/km2, (cao hơn 7,4 lần mật độ dân số cả nước 256 người/km2) và phân bố không đều giữa các quận, huyện, thị xã Trong đó nơi

có mật độ dân số cao nhất là quận Đống Đa 36.550 người/km2, xếp thứ hai là quận Hai Bà Trưng 29.368 người/km2; nơi có mật độ dân số thấp nhất là huyện Ba Vì 576 người/km2

Tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn quận Hai Bà Trưng

Trên địa bàn quận Hai Bà Trưng có nhiều nhà máy, xí nghiệp của Trung ương và Hà Nội như Dệt kim Đồng Xuân, Cảng Hà Nội, cụm công nghiệp Minh Khai – Vĩnh Tuy với hàng chục xí nghiệp, nhà máy như nhà máy Bánh kẹo Hải Châu, công ty thực phẩm Hải Hà …, thuộc chủ yếu các ngành dệt, cơ khí, chế biến thực phẩm

Kinh tế nhiều thành phần trên địa bàn quận phát triển nhanh Hiện trên địa bàn quận có hơn 3.300 doanh nghiệp, trong đó 70% là thương mại, dịch

vụ, còn lại là hoạt động công nghiệp Năm 2008, giá trị sản xuất công nghiệp ngoài quốc doanh tăng 14,5%, doanh thu thương mại, du lịch, dịch vụ tăng hơn 15%; tổng thu ngân sách Nhà nước trên địa bàn quận đạt 933,841 tỷ đồng Với số lượng các doanh nghiệp thuộc các hình thúc sở hữu và thành phần kinh tế của quận Hai Bà Trưng trong thời kỳ đổi mới theo những số liệu thống kê trên đây, đã phản ánh việc huy động vốn lớn như thế nào Vì vậy, quan hệ hợp đồng vay tài sản giữa các chủ thể được xác lập khá phổ biến trên địa bàn quận Những tranh chấp về hợp đồng vay tài sản thường phát sinh do bên vay vi phạm thời hạn hợp đồng vay Các biện pháp bảo đảm được áp dụng đối với hợp đồng vay thường là cầm cố, thế chấp và bảo lãnh Các đối tượng của các biện pháp bảo đảm này thường là nhà ở, đất ở Giá trị nhà ở và đất ở trên thực tế tại quận Hai Bà Trưng là rất lớn, do vậy việc giải quyết những tranh chấp hợp đồng vay tài sản có biện pháp bảo đảm thường rất phức tạp Số lượng tranh chấp về hợp đồng vay hàng năm mà Toà án nhân dân quận Hai Bà Trưng thụ lý và giải quyết là rất lớn Tuy nhiên, số lượng các tranh chấp này, học viên mặc dù đã hết sức cố gắng nhưng đã không có được những số liệu cụ thể Nhưng trong quá trình học viên trực tiếp giải quyết vụ việc về hợp đồng vay tài sản, thấy được sự phức tạp của những tranh chấp này Những tranh chấp nổi bật về hợp đồng vay tài sản, học viên sẽ minh

chứng tại chương 2 luận văn này

Trong những năm gần đây do ảnh hưởng của nền kinh tế đất nước, tình trạng vay nợ và vỡ nợ giữa cá nhân, tổ chức với các tổ chức tín dụng, ngân hàng ngày càng gia tăng, việc vay nợ có thế chấp tài sản là nhà đất làm ảnh hưởng tới cuộc sống của nhiều người, nhiều gia đình, tổ chức, tình trạng trốn

nợ cũng ngày càng nhiều, những vụ án hình sự về lừa đảo chiếm đoạt tài sản,

lạm dụng chiếm đoạt tài sản cũng tăng lên Không những vậy, số lượng các

vụ án dân sự, kinh doanh thương mại về vay tài sản tăng đột biến trong thời gian gần đây Tình trạng này đang là vấn đề nhức nhối diễn ra không những ở địa bàn quận Hai Bà Trưng mà còn diễn ra trên địa bàn thủ đô Hà Nội và cả nước ta

CHƯƠNG 2:

THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI

SẢN CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN HAI BÀ TRƯNG

2.1 NHẬN XÉT CHUNG

Ở Việt Nam, hệ thống Tòa án được tổ chức theo đơn vị hành chính lãnh thổ Trong các Tòa án chỉ có TAND cấp huyện và TAND cấp tỉnh là có thẩm quyền xét xử sơ thẩm các tranh chấp về dân sự, hình sự, hôn nhân gia đình, kinh doanh thương mại, lao động, hành chính Do vậy, việc phân định thẩm quyền xét xử sơ thẩm giữa Tòa án các cấp được thực hiện đối với TAND cấp huyện và TAND cấp tỉnh Dựa trên các quan hệ pháp luật khác nhau mà pháp luật phân chia thẩm quyền và trình tự thủ tục khác nhau Giải quyết các quan hệ hình sự thì thuộc thẩm quyền về hình sự của Tòa án

và tuân theo trình tự tố tụng hình sự Giải quyết các quan hệ hành chính thì thuộc thẩm quyền của Tòa án về hành chính và tuân theo thủ tục tố tụng hành chính Các quan hệ phát sinh trong lĩnh vực dân sự, kinh doanh thương mại, lao động, hôn nhân và gia đình được điều chỉnh bởi các văn bản pháp luật khác nhau Bởi, các quan hệ này đều có cùng tính chất là quan hệ tài sản, quan hệ nhân thân, do vậy các tranh chấp phát sinh từ quan hệ này đều thuộc thẩm quyền dân sự của Tòa án và được giải quyết theo thủ tục tố tụng dân sự Thẩm quyền về dân sự của Tòa án có các đặc trưng sau:

Tòa án nhân danh quyền lực Nhà nước, độc lập trong việc xem xét giải quyết và ra phán quyết đối với các vụ việc phát sinh từ các quan hệ mang tính tài sản, nhân thân được hình thành trên cơ sở bình đẳng, tự do,

tự nguyện cam kết, thoả thuận giữa các chủ thể

Thẩm quyền dân sự của Tòa án được thực hiện theo thủ tục tố tụng dân sự Do vậy, ngoài việc tuân thủ các nguyên tắc chung về tố tụng như tòa