nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội - chi nhánh đông anh

B GIÁO DC VÀ ÀO TO I H o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: NÂNG CAO HIU QU HONG CHO VAY DOANH NGHIP NH VÀ VA TI C PHN I -  SINH VIÊN THC HIN  HOÀI LINH MÃ SINH VIÊN : A17583 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH  NGÂN HÀNG HÀ NI  2013 B GIÁO DC VÀ ÀO TO I H o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: NÂNG CAO HIU QU HONG CHO VAY DOANH NGHIP NH VÀ VA TI I C PHN I -  ng dn : Ths. Ngô Khánh Huyn Sinh viên thc hin : h Hoài Linh Mã sinh viên : A17583 Chuyên ngành : Tài chính  Ngân hàng HÀ NI  2013 Thang Long University Library MC LC    N CHUNG V HO NG CHO VAY CA NGÂN I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA 1 Tng quan v hong cho vay ci 1 1.1. 1.1.1. Khái nim hong cho vay ci 1 m ca hong cho vay 1 1.1.3. Nguyên tc cho vay 2 u kin cho vay 3 1.1.5. Phân loi hong cho vay 3  theo thi hn cho vay 3  theo cách thc cho vay 4  theo tài sm bo 4  c cho vay 5  theo m 6    a ho ng cho vay doanh nghip nh và va ti ngân hàng i 6 i vi 6 1i vi nn kinh t 7 i vi doanh nghip nh và va 7 Tng quan v doanh nghip nh và va 7 1.2. 1.2.1. Khái nim doanh nghip nh và va 7 m ca doanh nghip nh và va ti Vit Nam 8 1.2.3. Thc trng phát trin ca doanh nghip nh và va ti Vit Nam 10 1.2.4. Vai trò ca doanh nghip nh và va 11 Hiu qu hoi vi doanh nghip nh và va ca ngân hàng 1.3. i 13 1.3.1. Khái nim hiu qu hong cho vay ci vi các doanh nghip nh và va 13 1.3.2. S cn thit phi nâng cao hiu qu hong cho vay 13 i vi nn kinh t 14 i vi doanh nghip nh và va 14 i vi 14 1.3.3. Các ch u qu hong cho vay doanh nghip nh và va ti 15 1.3.3.1. Các ch nh tính 15 1.3.3.2. Các ch ng 16 1.3.4. Các nhân t n hiu qu hoi vi doanh nghip nh và va 19  19  21  22 C TRNG HIU QU HO I VI CÁC DOANH NGHIP NH VÀ VA TI C PHI -  23 Khái quát v  i c phi - Chi nhá 2.1. Anh 23 2.1.1. Lch s hình thành và phát trin 23 u t chc ci c phi - Chi nhánh  25 2.1.3. Chm v các phòng ban 25 Tình hình hong kinh doanh ci c phn Quân 2.2. i - n 2010-2012 27 2.2.1. Hong vn 27 2.2.2. Hong cho vay 31 2.2.3. Mt s hong kinh doanh khác 34 2.2.4. Tình hình li nhun t ho ng cho vay c   i c phi   35 nh chung trong hong cho vay doanh nghip nh và va ti Ngân 2.3. i c phi   36 i u kin cho vay ci c phi   36 2.3.2. Quy trình cho vay 37 Thc trng ho    i vi doanh nghip nh và va ti Ngân 2.4. i c phi -  39 2.4.1. S doanh nghip nh và va có quan h vay vn vi c phi   39 2.4.2. Doanh s cho vay doanh nghip nh và va ti c phi - 40  cho vay doanh nghip nh và va ti c phi   41  cho vay phân theo k hn 41  phân theo ngành ngh kinh doanh 42  phân theo loi tin 44 Thang Long University Library 2.4.4. Doanh s thu n cho vay doanh nghip nh và va c mi c phi   45 Thc trng hiu qu hong cho vay doanh nghip nh và va ti Ngân 2.5. i c phi   46 2.5.1. Các ch ng 46 2.5.1.1. Quy mô cho vay doanh nghip nh và va 46 2.5.1.2. Chc c th ca quy trình cho vay 47 2.5.1.3. Chng nhân s ca ngân hàng 47 2.5.2. Các ch nh tính 48 2.5.2.1. Vòng quay vn vay 48 2.5.2.2. T l n quá hn, n xu 49 2.5.2.3. T l trích lp d phòng ri ro 50 2.5.2.4. H s kh p ri ro 51 2.5.2.5. Thu nhp t hong cho vay doanh nghip nh và va ti chi nhánh 51 u qu i vi doanh nghip nh và va ti chi nhánh 2.6.  52 2.6.1. Các mc 52 i vi doanh nghip nh và va 52 i vi c phi   53 2.6.2. Hn ch và nguyên nhân 53 2.6.2.1. Hn ch 53 2.6.2.2. Nguyên nhân các hn ch 56   I PHÁP NÂNG CAO HIU QU HONG CHO VAY DOANH NGHIP NH VÀ VA T    I C PHI -  60 ng hong kinh doanh ci c phn Quân 3.1. i 60 ng chung trong hong kinh doanh 60 ng phát trin cho vay ca Ngi c phi -  61 i vi doanh nghip nh 3.2. và va ca Ngân hàng i -  63 ng vn 63 3.2.2. Chính sách cho vay 65 3.2.3. Công tác thnh tín dng 66 3.2.3.1. Thu thp thông tin khách hàng 66 ng công tác thnh cho vay 67 ng kim tra sau khi vay 67 a doanh nghip 68 3.2.3.5. Duy trì và phát huy các hoi khách hàng 68 i mi công ngh ngân hàng 68 ng chic marketing ngân hàng 69 o ngun nhân lc 69 Mt s kin ngh 70 3.3. c 70 3.3.2. Kin ngh i vi Hi s i c phi 71  72 Thang Long University Library DANH MC BNG BI S đ 1.1. Cách thc cho vay trc tip 4 S đ 1.2. Cách thc cho vay gián tip 4 S đ 2.1. C cu t chc ca ngân hàng TMCP Quân đi – Chi nhánh ông Anh 25 Bng 2.1. Tình hình huy đng vn ca ngân hàng TMCP Quân đi – Chi nhánh ông Anh 28 Bng 2.2. Tình hình d n cho vay ca ngân hàng TMCP Quân đi – Chi nhánh ông Anh nm 2010 - 2012 32 Bng 2.3. Tình hình li nhun cho vay ca ngân hàng TMCP Quân đi – Chi nhánh ông Anh 35 Bng 2.4. S lng doanh nghip nh và va vay vn ti chi nhánh ông Anh 39 Bng 2.5. Doanh s cho vay DNNVV 40 Bng 2.6. Tình hình d n cho vay phân theo k hn giai đon 2010 – 2012 41 Bng 2.7. Tình hình d n cho vay phân theo ngành ngh kinh doanh giai đon 2010 - 2012 43 Bng 2.8. Tình hình d n cho vay phân theo loi tin giai đon 2010 – 2012 45 Bng 2.9. Doanh s thu n cho vay DNNVV ti chi nhánh ông Anh 2010-2012 46 Bng 2.10. Vòng quay vn vay ti chi nhánh ông Anh giai đon 2010-2012 48 Bng 2.11. T l n quá hn, n xu trong hot đng cho vay ti chi nhánh ông Anh giai đon 2010-2012 49 Bng 2.12. T l trích lp DPRR ti chi nhánh ông Anh giai đon 2010-2012 50 Bng 2.13. H s kh nng bù đp ri ro giai đon 2010-2012 51 Bng 2.14. Thu nhp cho vay DNNVV ti chi nhánh ông Anh giai đon 2010 - 2012 52 DANH MC CH VIT TT NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTW Ngân hàng Trung ng NHTM Ngân hàng thng mi DNNVV Doanh nghip nh và va DPRR D phòng ri ro TCTD T chc tín dng TMCP Thng mi c phn VND Vit Nam đng VCSH Vn ch s hu TSB Tài sn đm bo Thang Long University Library LI C Em xin chân thành cm n s ch bo tn tình và tâm huyt ca giáo viên hng dn Thc s Ngô Khánh Huyn, cô đã luôn ging gii chi tit, trau di thêm kin thc, ch ra nhng thiu sót trong suy ngh và cách nhìn nhn ca em v đ tài, t đó giúp em có đc nhng đnh hng đúng đn trong sut thi gian nghiên cu và thc hin khóa lun. Em cng xin cm n anh Lâm Xuân Tùng – Chuyên viên phòng khách hàng doanh nghip ca ngân hàng thng mi c phn Quân đi - Chi nhánh ông Anh đã to điu kin giúp đ, cung cp ngun thông tin, tài liu chính xác và vô cùng hu ích đ em hoàn thành bài khóa lun này. Em xin chân thành cm n! Ngày 31 tháng 10 nm 2013 Sinh viên Lu Th Hoài Linh LI M U 1. Tính cp thit c tài Qua quá trình đi mi và hi nhp, v th ca Vit Nam trên trng quc t ngày càng tng, đc bit là khi Vit Nam tr thành thành viên chính thc th 150 ca t chc Thng mi th gii (WTO), tin trình din ra quá trình đó ngày mt rõ nét hn, đy đ và toàn din hn. Cùng vi s phát trin mnh m ca nn kinh t - chính tr - xã hi trong nhng nm qua  Vit Nam, h thng ngân hàng thng mi (NHTM) cng chuyn mình và có nhng bc phát trin vt bc. Hot đng ca h góp phn không nh vào thúc đy tng trng kinh t, chuyn dch c cu theo hng công nghip hóa – hin đi hóa đt nc. Các ngân hàng thng mi là mt trong nhng kênh cung cp và điu tit ngun vn ch yu cho nn kinh t. S ln mnh ca h thng này gn lin vi công tác tín dng, đây là hot đng mang li ngun thu ch yu cho các ngân hàng thng mi  Vit Nam. Hin nay  Vit Nam, doanh nghip nh và va (DNNVV) chim ti 97% trong tng s lng hn 675.500 doanh nghip trên c nc, s dng trên 50% lc lng lao đng ca nn kinh t và đóng góp khong 40% GDP hàng nm. c bit trong xu th hi nhp và phát trin nhanh chóng thì vai trò ca các doanh nghip nh và va ngày càng đc khng đnh không ch  Vit Nam mà còn  khp ni trên th gii, bi nhng đóng góp to ln đi vi nn kinh t toàn cu nói chung và ca mi quc gia nói riêng. Tuy nhiên, doanh nghip nh và va cng gp không ít khó khn khi phát trin, trc ht là vn đ đi mi công ngh, ci thin mô hình và trình đ qun lý, nâng cao cht lng sn phm, và mt trong nhng vn đ quan trng cp thit là thiu vn. Hin ti trên c nc ch có khong 30% doanh nghip nh và va tip cn đc vn vay ngân hàng. Nng lc tài chính hn ch đang tr thành rào cn trong quá trình sn xut kinh doanh ca các doanh nghip, khó khn này càng th hin rõ nét hn trong thi kì khng hong kinh t xy ra. Cuc khng hong kinh t nm 2012 cng đã tác đng mnh m ti hot đng ca các ngân hàng thng mi. ó là mt nm thc s sóng gió và đy bin đng trong ngành tài chính ngân hàng, c th là tng trng tín dng thp, n xu tng vt, giá vàng bt n, li nhun st gim, mt s ngân hàng yu kém buc phi tái c cu, nhiu ngân hàng phi ct gim nhân s, ct gim lng thng ca cán b công nhân viên, nghiêm trng hn là nhiu cán b ngân hàng ri vào vòng lao lý, nhiu t chc tín dng hot đng không hiu qu dn ti gii th,… Nhng khó khn nêu trên đt ra yêu cu cho h thng ngân hàng thng mi là làm th nào đ va to điu kin giúp đ các doanh nghip nh và va vt qua giai đon khó khn, tip cn đc ngun vn ngân hàng nhm phc v sn xut kinh doanh, đng thi giúp ngân hàng đt đc mc tiêu kinh doanh có li nhun vi cht Thang Long University Library [...]... c vay v n ng khách hàng có h ng trong th i gian nh ng vay v i ngân hàng qua nh tranh c a nh Doanh s cho vay Doanh s cho vay DNNVV là ch tiêu tuy i ph n ánh t ng s ti n ngân hàng cho DNNVV vay trong th i k nh nh, tùy vào chu kì kinh t c a ngân hàng ( ng là m ) Ngoài ra ngân hàng còn dùng ch i ph n ánh t tr ng cho vay DNNVV trong t ng s cho vay c a ngân hàng trong m T tr ng cho vay DNNVV = Doanh s cho. .. tr c n cho ngân hàng theo d nh Cho vay không có tài s m b o: là hình th c mà ngân hàng ti n hành cho doanh nghi p vay v d a vào uy tín c c a bên th 1.1.5.4 n tài s n c m c , th ch p mà ch y u cho vay i v i ngân hàng ho c có th cho vay d a vào uy tín c cho vay tín ch p c cho vay Cho vay t ng l n: M i l n vay v n khách hàng và TCTD th c hi n th t c vay v n c n thi t và ký k t h ng tín d ng Cho vay theo... a ngân hàng và khách hàng Theo tiêu th lo i là cho vay ng n h n, cho vay trung h n và cho vay dài h n c chia thành 3 Cho vay ng n h n: là các kho n vay có th i h n 12 tháng, kho n cho vay này nh m m cho v ng c a doanh nghi p và các nhu c u chi tiêu ng n h ng các khách hàng cá nhân hay doanh nghi p bán l , ch bi n th c ph m, s n xu t hàng theo th i v có nhu c u cao v hình th c vay này Trong ch tiêu doanh. .. i pháp nâng cao hi u qu ho nh và v a t i Ngân hàng i c ph n i i i v i doanh nghi p nh và v a t i Ngân hàng ng cho vay i- i v i doanh nghi p Thang Long University Library LÝ LU N CHUNG V HO NGÂN I NG CHO VAY C A I V I DOANH NGHI P NH VÀ V A 1.1 T ng quan v ho ng cho vay c i 1.1.1 Khái ni m ho ng cho vay c i Quá trình hình thành và phát tri n c a NHTM g n li n v i s phát tri n c a n n kinh t hàng hóa,... a DNNVV và doanh nghi p l n 1.3 Hi u qu ho i 1.3.1 Khái ni m hi u qu ho i v i doanh nghi p nh và v a c a ngân hàng ng cho vay c i doanh nghi p nh và v a Cho vay là ho ng mang l i ngu n thu ch y u cho NHTM n Chính vì v y, hi u qu c a ho ho ng tr c ti p t i ho ng kinh doanh c ng cho vay c a m t ngân hàng trong m t th i gian nh i v i các ng cho vay c nh c n ph i n m rõ khái ni m v hi u qu cho vay c a... và t ng l c phát tri n cho các DNNVV và các ch th kinh t khác, góp ph n phát tri n kinh t qu c gia, nh tr t t xã h i 1.3.3 Các ch hi u qu ho ng cho vay doanh nghi p nh và v a t i ngân hà i Hi n nay công tác cho vay chi m t tr ng l n trong t ng tài s n có c a NHTM Vì v y s t n t i và phát tri n c a các ngân hàng ph thu c r t nhi u vào cho vay và hi u qu cho vay Vi hi u qu công tác cho vay các ngân hàng. .. u c a khách hàng, kh a ngân hàng và s ng l n nhau gi a ngân hàng và tín nhi m là chi c c u n i gi a khách hàng v i ngân hàng, uy tín c a ngân hàng càng cao thì thu hút khách hàng càng l yv im t khách hàng có s tín nhi m c a ngân hàng s d ng m t m c lãi su a khóa lu v a, t khái ni ng xuyên, có th còn ng khác K t lu c n nh ng lý lu n chung v doanh nghi p nh và n nh n xu t kinh doanh c a doanh nghi p trong... doanh s cho vay c a NHTM thì cho vay ng n h ng chi m t tr ng l n nh t Cho vay trung h n: là các kho n vay có th i h n cho vay t 60 tháng Các kho n cho vay trung h ng nh m m 3 n cho các doanh nghi mua s m trang thi t b , máy móc chóng b hao mòn, c i ti i m i thi t b công ngh , m r ng kinh doanh, xây d ng các d án m i có quy mô v a và nh ph c v i s ng Cho vay dài h n: là các kho n vay có th i h n cho vay. .. DNNVV = Doanh s cho vay DNNVV T ng doanh s cho vay x 100% Doanh s thu n Doanh s thu n là ch tiêu tuy i ph n ánh t ng s ti n ngân hàng thu h i c t ho ng cho vay DNNVV trong m t th i gian nh nh ng tính theo a ngân hàng T l n quá h n T l n quá h n ph n ánh s d g c T l n quá h n càng cao ch ng t ch ng cho vay càng kém T l này cho bi t c hi n t n cho bi t hi u qu ho ng cho vay t i ngân hàng T l n quá h n... i ngân hàng th c tr ng c a Ngân hàng i c ph n ii c ph n u trong i- ho i v i doanh nghi p nh và v a, quan tr pháp mang l i hi u qu thi t th c yêu c u phát tri v i n n kinh t th gi i c a h th i nói chung và m i, Ngân hàng TMCP Quân 2 M u Nghiên c u lý lu n chung v i, doanh nghi p nh và v a, hi u qu ho ng cho vay i v i doanh nghi p nh và v a c Phân tích th c tr ng hi u qu ho ng cho vay v a t i Ngân hàng . đng cho vay đi vi doanh nghip nh và va ti Ngân hàng thng mi c phn Quân đi - Chi nhánh ông Anh. Chng 3: Gii pháp nâng cao hiu qu hot đng cho vay đi vi doanh nghip nh và. li nhun cho vay ca ngân hàng TMCP Quân đi – Chi nhánh ông Anh 35 Bng 2.4. S lng doanh nghip nh và va vay vn ti chi nhánh ông Anh 39 Bng 2.5. Doanh s cho vay DNNVV 40 Bng 2.6 ca ngân hàng TMCP Quân đi – Chi nhánh ông Anh 28 Bng 2.2. Tình hình d n cho vay ca ngân hàng TMCP Quân đi – Chi nhánh ông Anh nm 2010 - 2012 32 Bng 2.3. Tình hình li nhun cho vay