Thu th p thông tin khách hàng

Một phần của tài liệu nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội - chi nhánh đông anh (Trang 78)

m ic ph n Quân đi – Chi nhánh ông Anh

3.2.3.1. Thu th p thông tin khách hàng

Không gi ng nh nh ng doanh nghi p l n có các kênh thông tin d ti p c n nh website, báo đài, m ng internet,... vi c thu th p thông tin v doanh nghi p nh và v a g p nhi u khó kh n h n. Yêu c u thông tin v DNNVV c n đ y đ , k p th i và chính xác l i càng khó kh n h n n a. Tuy nhiên, đây là v n đ đ t ra đ đ m b o ch t l ng kho n vay t quá trình ra quy t đ nh cho vay đ n công tác ki m soát kho n vay, x lý và thu h i n đ gi m b t t n th t t r i ro c a ho t đ ng cho vay. M t s gi i pháp c n t p trung th c hi n bao g m:

Th c hi n t tăcácăquyăđnh c a NHNN v công tác thông tin tín d ng (CIC) trênăhaiăgócăđ

Cung c p đ y đ , k p th i cho Trung tâm thông tin tín d ng (CIC) c a NHNN các thông tin tín d ng v khách hàng vay v n t i ngân hàng.

Khai thác và s d ng m t cách có hi u qu , th ng xuyên ngu n thông tin CIC trong công tác ti p th , th m đ nh kho n vay và qu n lý khách hàng vay v n. c bi t đ i v i doanh nghi p nh và v a, thông tin CIC s giúp cho ngân hàng n m đ c th c tr ng quan h tín d ng và n ng l c c a doanh nghi p chính xác h n, có th đ i chi u ki m tra l i t cách ng i vay.

aăd ng hoá các kênh l y thông tin và khai thác ngu n thông tin không tr c ti p m t cách tri tăđ .

n m b t thông tin khách hàng là doanh nghi p nh và v a, cán b tín d ng c a chi nhánh có th ti n hành ph ng v n tr c ti p khách hàng, đi th c t t i tr s và n i di n ra ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a khách hàng. ng th i, có th khai thác thông tin không tr c ti p t vi c ki m tra chéo thông qua các đ i tác c a khách hàng, t các c quan qu n lý (B , c quan thu , công an ph ng…), thông tin đ i chúng và c thông tin t đ i th c nh tranh c a khách hàng.

67 3.2.3.2. T ng c ng công tác th m đnh cho vay

Công tác th m đ nh quan tr ng nh t chính là thông tin. Chính vì v y đ t ng c ng th m đ nh trong cho vay thì c n nâng cao ch t l ng thông tin ph c v cho công tác th m đnh.

M c tiêu c a th m đnh cho vay là tìm ki m nh ng tình hu ng có th gây r i ro cho ngân hàng, đánh giá kh n ng x lý r i ro c a ngân hàng, đ ng th i d ki n nh ng bi n pháp phòng ng a và h n ch nh ng thi t h i có th x y ra. M t khác phân tích tín d ng giúp cho ngân hàng ki m tra tính chính xác c a các thông tin do khách hàng cung c p t đó nh n đ nh đúng v thái đ khách hàng. Th m đ nh d án tr c khi cho vay là gi i pháp tôt nh t có th lo i tr t n g c r i ro. Khó kh n l n nh t trong quá trình th m đnh Ngân hàng TMCP Quân đ i - Chi nhánh ông Anh là thi u thông tin. Do đó chi nhánh c n ph i có bi n pháp thu th p và l u tr thông tin hi u qu , đ ng th i ph i có s k t h p v i các c quan ban ngành đ a ph ng đ có bi n pháp xác l p ngu n g c và tính xác th c c a thông tin thu th p đ c.

Th m đ nh d án cho vay, doanh nghi p, cá nhân xin vay v n là nh ng công vi c mà ngân hàng ph i th c hi n tr c khi quy t đ nh c p hay không c p kho n vay. Ngân hàng đã th c hi n t t công vi c này. Tuy nhiên, c n ph i th y r ng xã h i ngày càng phát tri n, khách hàng có r t nhi u bi n pháp nh m che d u thông tin đ i v i ngân hàng đ có đ c kho n vay. Cho nên vi c th m đ nh đ ra quy t đ nh cho vay ngày càng tr nên khó kh n h n. Do đó ngân hàng c n ph i có chính sách c ng nh quy trình th m đ nh th t ch t ch và hi u qu đ công tác th m đ nh có k t qu t t.

3.2.3.3. T ng c ng ki m tra sau khi vay

Hi n nay t i Ngân hàng TMCP Quân đ i - Chi nhánh ông Anh, phòng kinh doanh (bao g m phòng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghi p) ch u trách nhi m n m các thông tin liên quan đ n khách hàng vay, ki m tra vi c s d ng v n vay c a khách hàng đnh k hay đ t xu t. M i b t th ng trong quá trình theo dõi giám sát khách hàng, phòng kinh doanh ph i ph n ánh v i b ph n kho – ngân qu thu c phòng d ch v khách hàng bi t và cùng tìm bi n pháp x lý thích h p. B ph n x lý n có trách nhi m ph i h p v i các phòng ban khác trong vi c phát hi n k p th i các d u hi u r i ro, đ xu t các bi n pháp x lý trong tr ng h p kho n vay ho c khách hàng vay có d u hi u b t th ng, giám sát vi c th c hi n các bi n pháp x lý r i ro đã đ c c p có th m quy n phê duy t.

M c dù ngân hàng đã có b ph n riêng chuyên giám sát các kho n cho vay nh ng l c l ng c a b ph n này còn r t ít, trong khi kh i l ng các kho n vay ngày càng nhi u. Do đó c n đ m b o s cán b cho b ph n giám sát các kho n vay đ ng th i th c hi n phân công rõ ràng trách nhi m cán b tín d ng trong công tác cho vay.

3.2.3.4. ánh giá tình hình tài chính c a doanh nghi p

Ngân hàng c n đ nh kì và b t th ng đánh giá tình hình tài chính c a doanh nghi p v a và nh thông qua các báo cáo tài chính mà khách hàng ph i cung c p cho ngân hàng theo đúng cam k t. ây c ng là m t ngu n thông tin h u ích giúp ngân hàng ki m tra ho t đ ng kinh doanh c a khách hàng, phát hi n ra nh ng bi n đ ng b t th ng, nh ng đi m m nh, đi m y u, nguy c mà khách hàng có th g p ph i. DNNVV th ng không có thói quen thuê đ n v ki m toán đ th c hi n ki m toán ho t đ ng tài chính c a mình. Vì v y, báo cáo tài chính c a doanh nghi p có th không th hi n đ c h t hi n tr ng c a đ n v . Vì v y, ngân hàng ph i ki m tra k các hoá đ n, s sách, ch ng t g c t i doanh nghi p và thu th p các v n b n th hi n vi c th c hi n ngh a v c a doanh nghi p v i Nhà n c đ đ m b o nh n đ nh đúng tình hình c a khách hàng.

3.2.3.5. Duy trì và phát huy các ho t đ ng giao l u v i khách hàng

Ngân hàng c n duy trì và phát huy các ho t đ ng giao l u v i khách hàng t i các h i ngh khách hàng th ng niên ho c b t th ng. Qua nh ng ho t đ ng này, ngân hàng có th n m b t đ c tâm t , nguy n v ng, nhu c u c a doanh nghi p nh và v a c ng nh thông tin v nh ng s n ph m, d ch v m i, s thay đ i v quy ch c a ngân hàng và c a các c quan qu n lý đ n khách hàng. T đó, ngân hàng có th đáp ng đ c t t h n nhu c u khách hàng, kh c ph c nh ng t n t i y u kém trong ho t đ ng kinh doanh c a mình đ t ng n ng l c c nh tranh trên th tr ng, thu hút hi u qu h n n a đ i v i DNNVV.

3.2.4. i m i công ngh ngân hàng

Khách hàng ngày càng có nh ng nhu c u đòi h i cao h n đ i v i s n ph m và d ch v ngân hàng. i m i và c i ti n công ngh s giúp ngân hàng ph c v khách hàng nhanh chóng và thu n ti n h n. H n th n a nó còn giúp ngân hàng trong vi c l u tr thông tin khách hàng c ng nh c p nh t thông tin v khách hàng, áp d ng các mô hình hi n đ i đ đánh giá r i ro c a kho n vay m t cách chính xác và hi u qu cao. ph c v cho vi c th m đ nh các ph ng án và d án, ngân hàng TMCP Quân đ i chi nhánh ông Anh nên trang b thêm nhi u ph n m m hi n đ i đ tính toán các ch tiêu kinh t m t cách chính xác và khoa h c nh t (hi n nay cán b tín d ng c a chi nhánh ch tính toán các ch tiêu này trên Excel). Ví d nh ph n m m Crystal ball r t có hi u qu trong phân tích mô ph ng. V i ph m m m này, cán b tín d ng có th xác đ nh đ c s thay đ i c a ch tiêu hi u qu (NPV, IRR, NFV) khi có s thay đ i đ ng th i c a nhi u nhân t ch không ch có s thay đ i c a m t nhân t nh trong ph ng pháp phân tích đ nh y thông th ng.

69

Công ngh ngân hàng hi n đ i s giúp cho công tác thu th p, x lý và l u tr thông tin tín d ng chính xác, c p nh t, vi c tra c u thông tin c ng đ n gi n, nhanh chóng h n, t o đi u ki n thu n l i trong qu n lí và phát tri n ho t đ ng c a ngân hàng.

3.2.5.T ng c ng chi n l c marketing ngân hàng

Có th nói, marketing ngân hàng ngày nay là vô cùng quan tr ng và không th thi u c a kinh doanh hi n đ i, tuy nhiên nhi u NHTM ch a có ho t đ ng marketing hoàn thi n và đ y đ quy trình, cách th c ti n hành mà ch d ng l i công vi c truy n thông qu ng bá. Ho t đ ng kinh doanh t i Ngân hàng TMCP Quân đ i - Chi nhánh ông Anh c ng trong tình tr ng nh v y và khá b đ ng. Trên th c t , đ ho t đ ng marketing có hi u qu c n th c hi n m t cách khoa h c các giai đo n t khâu nghiên c u s n ph m th tr ng, tìm hi u khách hàng đ n vi c l a ch n cách th c qu ng cáo h p lí v i m i phân khúc th tr ng khác nhau. Do v y, đ nâng cao ch t l ng cho vay, Ngân hàng TMCP Quân đ i - Chi nhánh ông Anh c n đ y m nh ho t đ ng marketing ngân hàng, cho thành l p b ph n truy n thông ch u trách nhi m v khâu qu ng bá hình nh và s n ph m c a ngân hàng, l a ch n nh ng chi n l c phù h p trong t ng th i kí, l a ch n th tr ng m c tiêu, nghiên c u và tìm hi u th hi u và nhu c u c a khách hàng theo đúng quy trình chu n c a marketing.

3.2.6.T ng c ng đào t o ngu n nhân l c

Ngu n nhân l c luôn đ c Ngân hàng TMCP Quân đ i - Chi nhánh ông Anh xác đnh là m t trong các y u t c b n và quan tr ng làm n n t ng cho thành công và v n hóa c a ngân hàng. Do đó, công tác đào t o nhân viên đ c chú tr ng trên toàn h th ng. Con ng i là y u t trung tâm, quy t đnh hi u qu trong m i ho t đ ng kinh doanh nói chung và hi u qu ho t đ ng cho vay ngân hàng nói riêng. Vì v y, vi c đào t o m t đ i ng cán b có trình đ nghi p v cao, có đ o đ c và tinh th n trách nhi m t t đ i v i công vi c là m t trong nh ng bi n pháp nâng cao đ c hi u qu cho vay c a ngân hàng. Trung tâm đào t o - tr c thu c kh i t ch c - nhân s , th ng xuyên t ch c các khóa đào t o đ không ng ng nâng cao chuyên môn nghi p v cho cán b . ng th i, ngân hàng s t ch c các cu c thi nh m tìm ki m nhân s tài n ng đ đào t o thành đ i ng k c n trong t ng lai.

Ngân hàng TMCP Quân đ i - Chi nhánh ông Anh đã có nh ng bi n pháp đào t o cán b nh c cán b tham gia các ch ng trình t p hu n, h i th o do NHNN Vi t Nam t ch c hay nh ng bu i h c t p nghi p v t i ch do trung tâm đào t o Ngân hàng TMCP Vi t Nam gi ng d y,... i u này cho th y ban lãnh đ o đã quan tâm đ n công tác đào t o, b i d ng đ nâng cao ch t l ng nghi p v cho cán b , nhân viên c a chi nhánh. Nh ng vi c làm này c n ti p t c đ c phát huy. Tuy nhiên c ng c n ph i nh n th y r ng hi u qu c a các công vi c trên còn h n ch do th i gian hu n luy n ng n và ph n nào còn mang tính ph c p ch a th t chuyên sâu.

Bên c nh đó ngân hàng còn c n ph i đ ra các tiêu chu n v b ng c p, kinh nghi m, trình đ ngo i ng hay kh n ng giao ti p làm c s cho vi c tuy n ch n cán b , đ ng th i khuy n khích các cán b c c a ngân hàng không ng ng t h c, t b i d ng đ trau d i ki n th c n ng l c. Ngoài ra, ban lãnh đ o ngân hàng ph i cân nh c th n tr ng khi b trí nhân s đ phát huy th m nh và h n ch đ c nh c đi m c a m i cán b . i u đó đòi h i ban lãnh đ o ph i th ng xuyên theo sát ho t đ ng c a nhân viên đ có nh ng đánh giá c th và chính xác. Vi c đ ra m t ch đ đãi ng x ng đáng nh v l ng, th ng đ i v i cán b tín ngân hàng c ng góp ph n đ ng viên, khuy n khích k p th i, làm cho cán b và nhân viên không ng ng nâng cao tinh th n trách nhi m, kích thích s c g ng ph n đ u trong công tác nghi p v c a m i ng i.

M t khác, v n hóa trong kinh doanh đ c th hi n nhi u nh t trong cách ng x c a các cán b nhân viên ngân hàng. Cách ng x hàng ngày c a đ i ng cán b s nh h ng đ n tâm lý c a khách hàng. M t thái đ ni m n , cách c x l đ , nhã nh n s làm hài lòng khách hàng và có th thu hút khách hàng đ n v i các d ch v c a ngân hàng nhi u h n trong t ng lai. Chính vì th vi c xây d ng nét v n hóa trong ngân hàng là r t quan tr ng, nh h ng đ n hi u qu kinh doanh c a ngân hàng.

Nhân viên Ngân hàng TMCP Quân đ i - Chi nhánh ông Anh c n ph i luôn có thái đ ni m n và nhã nh n c ng nh cách ng x thông minh khi ti p xúc v i các khách hàng đ n v i ngân hàng. Tuy nhiên, khách hàng ngày càng khó tính h n trong vi c l a ch n các d ch v nên ngân hàng c ng c n ph i xây d ng nét v n hóa ng x , cung cách làm vi c chung cho nhân viên, c cán b tham gia các khóa h c v giao ti p đ có th ng x linh ho t ngay c v i nh ng khách hàng khó tính nh t.

M t s ki n ngh 3.3. 3.3.

3.3.1. i n ngh đ i v i ngân hàng Nhà n c

T o s đ ng b trong chính sách ho t đ ng c a NHTM, có nh ng chính sách t o s công b ng trong c nh tranh gi a các ngân hàng trong n c và ngân hàng n c ngoài. NHNN c n đ y m nh ki m tra, ki m soát đ h th ng ngân hàng ho t đ ng hi u qu và lành m nh, t o ni m tin đ i v i nhân dân.

Bên c nh đó, NHNN c n ph i h p v i các c quan, các ban ngành có liên quan ban hành nh ng v n b n h ng d n theo lu t nh m tri n khai đ ng b lu t ngân hàng

Một phần của tài liệu nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội - chi nhánh đông anh (Trang 78)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(86 trang)