T ng quan v doanh nghi p nh và va
1.3.4.1. hâ nt thu cv ngân hàng
QuyămôăvƠăc c u k h n ngu n v n c aăngơnăhƠng: Quy mô ngu n v n cho th y kh n ng cho vay c a ngân hàng. Ngu n v n huy đ ng đ c sau khi đ m b o v d tr b t bu c và d tr cho vay s đ c ngân hàng s d ng đ u t và cho vay theo m t t l phù h p. Nh v y, n u quy mô v n nh thì kh n ng cho vay s gi m. Bên c nh đó, ngân hàng s ph i l a ch n các kho n cho vay đ đi u ki n theo quy đ nh và do đó có th s b l nh ng kho n vay đem l i l i nhu n t t cho ngân hàng. Ng c l i, n u quy mô ngu n v n l n thì kh n ng cho vay s cao h n, t đó ngân hàng có th t n d ng các c h i trên th tr ng.
Nhơnăt ănhơnăs : Nhân t nhân s trong ngân hàng nh h ng l n đ n hi u qu c a các kho n vay. Con ng i là m t y u t h t s c quan tr ng quy t đ nh đ n s thành b i trong qu n lý v n vay c ng nh trong ho t đ ng c a ngân hàng. Xã h i ngày càng phát tri n đòi h i ch t l ng nhân s ngày càng cao đ đ i phó k p th i v i các tình hu ng khác nhau có th x y ra, vi c tuy n ch n nhân s có đ o đ c ngh nghi p t t và chuyên môn gi i s giúp cho ngân hàng ng n ng a đ c nh ng sai ph m khi th c hi n chu trình c a m t kho n vay.
Chính sách cho vay: Chính sách cho vay c a ngân hàng, mà đ c bi t là quy trình cho vay s có tác đ ng l n đ n quy mô c ng nh hi u qu c a kho n vay. Chính sách cho vay là y u t quy t đ nh đ n ho t đ ng cho vay, nó xác đnh thành công hay th t b i c a m t NHTM. M t chính sách cho vay phù h p s thu hút đ c nhi u khách hàng đ n v i ngân hàng, đ m b o kh n ng sinh l i c a ho t đ ng cho vay trên c s phân tán r i ro, tuân th pháp lu t. B t c m t NHTM nào mu n có hi u qu trong ho t đ ng cho vay đ u ph i có m t chính sách cho vay rõ ràng, phù h p v i b n thân ngân hàng mình. Trong đó, quy trình cho vay ch t ch đóng vai trò ch ch t. Chính sách cho vay c a ngân hàng còn đ a ra các t l cho vay theo tài s n b o đ m, quy đ nh h n m c cho vay đ i v i t ng tr ng h p khác nhau,… t t c đ u tác đ ng đ n quy mô và hi u qu c a kho n vay.
Thông tin ho tăđ ng cho vay: Thông tin ho t đ ng cho vay là y u t c b n trong qu n lý ho t đ ng cho vay theo ngh a r ng. Nh có thông tin, ngân hàng có thêm c s đ đánh giá uy tín, n ng l c th c s c a khách hàng. Thông tin càng nhanh càng chính xác và toàn di n thì kh n ng phòng ch ng r i ro trong ho t đ ng kinh doanh càng t t. Nh ng món vay thi u c s và thông tin s có kh n ng g p r i ro cao. Thông tin có th thu th p đ c t r t nhi u ngu n nh t trung tâm thông tin c a NHNN, t phòng thông tin c a các NHTM, qua báo chí, các c quan ch c n ng và b ph n liên quan,... V i s phát tri n c a khoa h c k thu t trong t ng lai, s l n m nh trong ho t đ ng và s h p tác m nh m gi a các ngân hàng thì vi c khai thác và x lý thông tin s đem l i k t qu tích c c đ i v i các ho t đ ng cho vay c a ngân hàng.
Côngătácăt ăch căngơnăhƠng: T ch c c a ngân hàng c n c th hóa và s p x p m t cách có khoa h c, có tính linh ho t trên c s tôn tr ng các nguyên t c cho vay đã quy đ nh c v huy đ ng v n l n cho vay, qu n lý tài s n n , tài s n có c a ngân hàng; b o đ m s ph i h p ch t ch , nh p nhàng gi a các phòng, ban trong t ng ngân hàng, trong toàn b h th ng ngân hàng c ng nh gi a ngân hàng v i các c quan khác nh c quan tài chính, c quan pháp lý,... T đó, ngân hàng s đáp ng k p th i yêu c u c a khách hàng, qu n lý sát sao các kho n huy đ ng v n c ng nh các kho n v n cho vay. Do ho t đ ng này có kh n ng r i ro l n h n t t c các lo i hình kinh doanh khác nên s ph i h p này c n hi u qu h n n a, đây là c s ti n hành nghi p v tín d ng lành m nh.
Công ngh ăngơnăhƠng: có th qu n lý và theo dõi ho t đ ng cho vay, song song v i vi c nâng cao hi u qu công tác ho ch đnh chính sách, công tác t ch c qu n lý ngân hàng, công tác nhân s , qu n lý quá trình cho vay, công tác thông tin, ki m soát n i b , c n chú ý t i các ph ng ti n c n thi t ph c v cho quá trình này. Công ngh ngân hàng tiên ti n phù h p v i kh n ng tài chính, ph m vi và quy mô ho t đ ng s giúp cho ngân hàng ph c v k p th i, chính xác yêu c u c a khách hàng v t t c các m t d ch v (nh n ti n g i, cho vay, thu n ,...) v i chi phí mà c hai bên cùng
21
ch p nh n đ c. Bên c nh đó, nó giúp cho các c p qu n lý c a NHTM k p th i n m b t tình hình ho t đ ng cho vay đ đi u ch nh k p th i cho phù h p v i tình hình th c t , nh m tho mãn yêu c u ngày càng cao c a khách hàng.
Marketing ngân hàng: Chi n l c marketing là quá trình qu ng bá s n ph m trong t ng th i kì nh khuy n m i, qu ng cáo,... i u này tr c ti p tác đ ng vào tâm lý c a khách hàng và thu hút khách hàng đ n v i ngân hàng. T đó giúp ngân hàng m r ng quy mô, hình th c và đ i t ng cho vay.