quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty bảo hiểm pvi sông hồng

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ HUYỀN CẨM HÀ QUẢN LÝ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI SÔNG HỒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ HUYỀN CẨM HÀ QUẢN LÝ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI SÔNG HỒNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. PHẠM VĂN GIÁP THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều đã được chỉ rõ nguồn gốc. Thái nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Đỗ Huyền Cẩm Hà Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn, tôi đã dược sự giúp đỡ của các tập thể và cá nhân. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến sự giúp đỡ quý báu đó. Trước hết tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Phòng đào tạo của trường Đại học Kinh tế và quản trị kinh doanh, Khoa sau Đại học Đại học Thái Nguyên. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến sự giúp đỡ của các thầy cô giáo trong quá trình giảng dạy, đã trang bị cho tôi những kiến thức khoa học. Đặc biệt là thầy giáo - TS. PHẠM VĂN GIÁP người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tôi trong suốt thời gian nghiên cứu và học tập. Tôi xin chân thành cám ơn các ban ngành nơi tôi công tác và nghiên cứu luận văn, cùng toàn thể các đồng nghiệp học viên lớp cao học quản lý kinh tế khóa 9, gia đình bạn bè đã tạo điều kiện, cung cấp tài liệu cho tôi hoàn thành chương trình học của mình và góp phần thực hiện tốt hơn cho công tác thực tế sau này. Tôi xin chân thành cảm ơn ! Thái nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Đỗ Huyền Cẩm Hà Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài 3 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 3 5. Bố cục của luận văn 4 Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 5 1.1. Bảo hiểm phi nhân thọ 5 1.1.1. Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ 5 1.1.2. Vai trò của bảo hiểm phi nhân thọ trong nền kinh tế 8 1.1.3. Đặc điểm của bảo hiểm phi nhân thọ 11 1.2. Rủi ro trong bảo hiểm phi nhân thọ 12 1.2.1. Khái niệm rủi ro trong bảo hiểm phi nhân thọ 12 1.2.2. Các loại rủi ro trong bảo hiểm phi nhân thọ 13 1.3. Quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 15 1.3.1. Khái niệm quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 15 1.3.2. Mục tiêu quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 16 1.3.3. Vai trò của quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 16 1.3.4. Nội dung quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 17 1.3.5. Các công cụ tài trợ rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 21 1.3.6. Các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 21 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1. Câu hỏi nghiên cứu 28 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 2.2. Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1. Chọn điểm nghiên cứu 28 2.2.2. Thu thập số liệu 28 2.2.3. Phương pháp tổng hợp số liệu 28 2.2.4. Phương pháp phân tích thông tin 30 2.3. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 33 Chƣơng 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI SÔNG HỒNG 34 3.1. Giới thiệu về Tổng Công ty Bảo hiểm PVI - Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 34 3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 34 3.1.2. Cấu trúc tổ chức hàng dọc theo chức năng của Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 37 3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 38 3.2. Thực trạng rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 42 3.3. Thực trạng quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 49 3.3.1. Thực trạng thiết lập bối cảnh và nhận diện rủi ro tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 49 3.3.1.1. Bối cảnh bên ngoài doanh nghiệp 49 3.3.1.2. Bối cảnh bên trong doanh nghiệp 50 3.3.1.3. Nhận diện rủi ro 55 3.3.2. Thực trạng phân tích và đánh giá rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 57 3.3.3. Thực trạng xử lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 75 3.4. Đánh giá quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 81 3.4.1. Điểm mạnh 81 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.4.2. Điểm yếu và nguyên nhân 82 Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI SÔNG HỒNG 86 4.1. Phương hướng hoàn thiện quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 86 4.1.1. Định hướng phát triển của Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng đến năm 2015 86 4.1.2. Định hướng hoàn thiện quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 89 4.2. Một số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 90 4.2.1. Hoàn thiện hoạt động thiết lập bối cảnh và nhận diện rủi ro 91 4.2.2. Hoàn thiện hoạt động phân tích và đánh giá rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 91 4.2.3. Hoàn thiện các hoạt động tài trợ rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 92 4.2.4. Xây dựng bộ phận quản lý rủi ro 93 4.2.5. Hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ 94 4.2.6. Hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý 95 4.2.7. Hoàn thiện hoạt động kiểm soát, kiểm toán nội bộ 95 4.3. Kiến nghị để thực hiện giải pháp 96 4.3.1. Kiến nghị với Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 96 4.3.2. Kiến nghị với Tổng công ty Bảo hiểm PVI 97 4.3.3. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước 98 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng giai đoạn 2009 - 2013 39 Bảng 3.2: Danh sách các vụ tổn thất điển hình PVI đã bồi thường giai đoạn 2009-2013 43 Bảng 3.3: Doanh thu và bồi thường theo nghiệp vụ của PVI Sông Hồng giai đoạn 2009 - 2013 44 Bảng 3.4: Doanh thu và bồi thường của các đơn vị bảo hiểm trên địa bàn tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2011 - 2013 46 Bảng 3.5: Bảng câu hỏi đánh giá Rủi ro hỏa hoạn & Rủi ro Đặc biệt khác 60 Bảng 3.6: Tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm được đánh giá rủi ro trên tổng doanh thu của PVI giai đoạn 2009 - 2013 70 Bảng 3.7: Tỷ lệ chi phí đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng giai đoạn 2009 - 2013 72 Bảng 3.8: Chi phí đề phòng hạn chế tổn thất của Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng giai đoạn 2009 - 2013 76 Bảng 3.9: Dự phòng nghiệp vụ của Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng giai đoạn 2009 - 2013 77 Bảng 3.10: Chi phí tái bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng giai đoạn 2009 - 2013 78 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ HÌNH Hình 3.1: Biểu đồ kết quả kinh doanh của PVI giai đoạn 2009-2013 41 Hình 3.2: Biểu đồ lợi nhuận trước thuế 41 Hình 3.3: Biểu đồ tổng tài sản 42 SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1. Sơ đồ tổ chức công ty bảo hiểm PVI Sông Hồng 37 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Hội nhập kinh tế quốc tế và toàn cầu hóa ngày càng sâu rộng, quá trình hội nhập của các doanh nghiệp trong các nền kinh tế diễn ra nhanh hơn rất nhiều so với trước đây và biến đổi sâu sắc toàn cảnh bức tranh của các nền kinh tế. Các thay đổi đã và đang tác động đến thực tiễn kinh doanh của các doanh nghiệp. Dù hoạt động trong bất cứ lĩnh vực nào thì hàng ngày các doanh nghiệp thường xuyên phải đối mặt với hàng loạt các rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mình. Các rủi ro có thể đem lại lợi ích, là cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp nhưng cũng có thể gây nên thiệt hại làm ảnh hưởng xấu tới kết quả kinh doanh của doanh nghiệp. Quản lý tốt rủi ro giúp doanh nghiệp tránh được những rủi ro trong tương lai và có thể giúp quản lý tốt hậu quả do rủi ro gây ra. Quản lý rủi ro hiệu quả, doanh nghiệp có thể tối đa hóa được lợi nhuận thông qua việc giảm thiểu khả năng xẩy ra rủi ro và tối thiểu hóa các tổn thất do rủi ro gây ra, giảm thiểu được chi phí phát sinh cho doanh nghiệp. Xét trên những lợi ích mang lại thì thực hiện tốt công tác quản lý rủi ro sẽ mang lại lợi thế cạnh tranh cho các doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp ứng phó tốt với các rủi ro bất lợi. Trong bối cảnh mở cửa thị trường theo các cam kết với WTO và khủng hoảng tài chính như hiện nay, các doanh nghiệp Việt Nam đang phải đứng trước những biến động bất ổn lớn của thị trường. Nếu các doanh nghiệp Việt Nam không lường trước được những biến động của thị trường, không có chương trình quản lý rủi ro thích hợp và đưa quản lý rủi ro lên thành hành động bản năng của mình trong môi trường cạnh tranh toàn cầu, thì sẽ phải thực sự đối mặt với những khó khăn lớn, đặc biệt là với các doanh nghiệp nước ngoài vốn có truyền thống ngăn ngừa rủi ro từ lâu đời và có hệ thống quản lý rủi ro tốt hơn rất nhiều so với các doanh nghiệp Việt Nam. [...]... rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ; Chƣơng 2: Phương pháp nghiên cứu; Chƣơng 3: Phân tích thực trạng quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng; Chƣơng 4: Một số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 5 Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ RỦI... quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ Quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ có thể được xem xét dưới hai giác độ: giác độ chiến lược và giác độ tác nghiệp Trong luận văn này tác giả chỉ xem xét quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ dưới giác độ tác nghiệp của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Một doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ dù lớn hay nhỏ, đều ngày càng phải tập trung vào quản lý rủi ro Quản lý rủi. .. đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng, đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng cho giai đoạn đến năm 2015 và những năm tiếp theo - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng dưới giác độ tác nghiệp - Thời gian nghiên cứu:... (bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh tật, ốm đau ) Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam thì thuật ngữ bảo hiểm phi nhân thọ được hiểu như sau: Bảo hiểm phi nhân thọ là nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm. .. động quản lý rủi ro trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, luận văn sẽ làm rõ hơn nhận thức về tính cấp thiết của quản lý rủi ro trong thực tiễn hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Luận văn phân tích thực trạng quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng trong thời gian qua Trên cơ sở đó đánh giá được những kết quả và đưa ra những nguyên nhân. .. quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng đến năm 2015 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của đề tài - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu những vấn đề về cơ sở lý luận quản lý rủi ro trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Về mặt thực tiễn, luận văn nghiên cứu và đánh giá thực trạng quản lý rủi ro đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ. .. được bảo hiểm khi xẩy ra sự kiện bảo hiểm Căn cứ vào nguồn gốc rủi ro được bảo hiểm thì bảo hiểm được chia làm hai loại: Bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ được sử dụng như một khái niệm tổng hợp mang ý nghĩa hàm chứa tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại (bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự) và các nghiệp vụ bảo hiểm con người không thuộc bảo hiểm nhân thọ (bảo. .. tài Quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng đã được lựa chọn để nghiên cứu, góp phần giải quyết những vấn đề mà thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và hoạt động kinh doanh tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng nói riêng đã đặt ra 2 Mục đích nghiên cứu của đề tài Đề tài được nghiên cứu nhằm mục đích: - Làm rõ cơ sở lý luận về quản lý rủi ro trong... tới sự tồn tại trong tương lai của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.3.3 Vai trò của quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ Quản lý rủi ro góp phần tạo ra quản lý doanh nghiệp bảo hiểm tốt bằng cách bảo đảm mục tiêu của doanh nghiệp sẽ đạt được trong phạm vi rủi ro có thể chấp nhận được Quản lý rủi ro hữu hiệu, theo đúng quy trình, tiêu chuẩn đặt ra Khi đó doanh nghiệp bảo hiểm sẽ được bảo vệ qua... Mục tiêu quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ Mục tiêu của quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ là duy trì hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm tức là duy trì các chi phí ở mức đảm bảo sự sống và phát triển của doanh nghiệp; kết hợp các mục tiêu khác nhau để giữ tổng chi phí quản lý rủi ro ở mức thực tế là thấp nhất; giữ sự ổn định của các khoản thu nhập cho doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ; duy trì . giá rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng 57 3.3.3. Thực trạng xử lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 75 3.4. Đánh giá quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo. THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI SÔNG HỒNG 86 4.1. Phương hướng hoàn thiện quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Bảo hiểm PVI Sông Hồng. Quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 15 1.3.1. Khái niệm quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 15 1.3.2. Mục tiêu quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 16 1.3.3. Vai trò của quản lý rủi ro bảo hiểm