nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại abbank - chi nhánh hà nội

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP ăTÀI: NỂNGăCAOăHIUăQUăCHOăVAYăIăVIă DOANHăNGHIPăVAăVÀăNH TIăABBANKăậ CHIăNHÁNHăHÀăNI Giáoăviênăhngădn :Ths.TrnăThăThùyăLinh Sinhăviênăthcăhin :ăNguynăThăAnăGiang Mã sinh viên : A16340 Chuyên ngành : Tài Chính ậ Ngân Hàng HÀăNIăậ 2014 LIăCMăN Trong quá trình đnh hng và thc hin lun vn tt nghip ca mình, em đã gp phi rt nhiu khó khn do kin thc còn hn hp, thi gian nghiên cu đ tài có hn , tài liu tham kho không nhiu. Nhng vi s hng dn, giúp đ cùng vi s đóng góp quý báu ca ban lãnh đo, các anh ch phòng tín dng Ngân hàng thng mi c phn An Bình-chi nhánh Hà Ni và quý thy cô khoa qun lý kinh t, đc bit là s giúp đ tn tình ca cô Trn Th Thùy Linh em đã hoàn thành lun vn ca mình. Em xin chân thành cm n cô Trn Th Thùy Linh, ngi đã trc tip hng dn và giúp đ em hoàn thành lun vn tt nghip ca mình.Kính chúc thy cô khoa kinh t có nhiu sc khe đ tip tc s nghip trng ngi v vang ca mình. Qua đây em cng xin chân thành cm n ban lãnh đo, các anh ch phòng tín dng cùng toàn th anh ch làm vic ti Ngân hàng thng mi c phn An Bình-chi nhánh Hà Ni đã to điu kin thun li cho em hoàn thành thi gian thc tp ti Ngân hàng và cung cp cho e nhng tài liu, s liu cn thit đ hoàn thành đ tài tt nghip ca mình. Mc dù đã c gng thc hin tt lun vn ca mình nhng khó có th tránh khi nhng nhm ln thiu sót. Rt mong đc s thông cm, ht lòng ch bo ca quý thy cô và nhn đc s đóng góp nhit tình ca thy cô đ bài vit đc hoàn thin hn. Em xin chân thành cm n! Sinh viên NguynăThăAnăGiang Thang Long University Library LI CAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên NguynăThăAnăGiang MCăLC LIăMăU Trang CHNGă1.CăSăLụăLUNăVăHOTăNGăCHOăVAYăCAăNGỂNă HÀNGăTHNGăMIăIăVIăDOANHăNGHIPăVAăVÀăNH. 1 1.1ăHotăđngăchoăvayăcaăNgơnăhƠngăThngămiăđiăviădoanhănghipăvaăvƠă nh. 1 1.1.1 Khái nim hot đng cho vay. 1 1.1.2 Các hình thc cho vay ca NHTM 1 1.3.1 Vai trò hot đng cho vay ca Ngân hàng. 4 1.2ăNhngăvnăđăcăbnăcaăDNV&N. 5 1.2.1 Khái nim doanh nghip va và nh 5 1.2.2 c đim ch yu ca DNV&N. 5 1.2.3 Vai trò ca doanh nghip va và nh. 7 1.3ăHiuăquăhotăđngăchoăvay. 8 1.3.1 Khái nim hiu qu hot đng cho vay. 8 1.3.2 S cn thit đ nâng cao hiu qu hot đng cho vay đi vi doanh nghip va và nh. 8 1.3.3 Các ch tiêu đánh giá hiu qu cho vay DNV&N 9 1.3.4 Các nhân t nh hng ti hiu qu hot đng cho vay ca NHTM đi vi DNV&N. 11 CHNGă2.ăTHCăTRNGăHIUăQUăHOTăNGăCHOăVAYăIăVIă DOANHăNGHIPăVAăVÀăNHăTIăNGỂNăHÀNGăTMCPăANăBỊNHăậ CHI NHÁNHăHÀăNI 18 2.1ăKháiăquátăchungăvăNgơnăhƠngăThngămiăcăphnăAnăBình 18 2.1.1 Quá trìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătrin 18 2.1.2 Tình hình hot đng kinh doanh ca ABBank – CN Hà Ni 22 2.1.3 Tình hình huy đng vn ca ngân hàng trong giai đon 2010-2012 26 2.1.4 Tình hình cho vay chung ca ABBank – CN Hà Ni 27 2.3ăThcătrngăhiuăquăhotăđngăchoăvayăđiăviădoanhănghipăvaăvƠănh 35 2.3.1 Tình hình cho vay ca ngân hàng đi vi DNV&N 35 2.3.2 Da trên ch tiêu đnh lng 41 2.3.3 Da trên ch tiêu đnh tính 43 2.4ăánhăgiáăhiuăquăhotăđngăchoăvayăđiăviădoanhănghipăvaăvƠănh 44 2.4.1 Nhng mt đt đc 44 Thang Long University Library 2.4.2 Nhng mt còn hn ch và nguyên nhân 44 CHNGă3:ăMTăSăKINăNGHăVÀăGIIăPHÁPăNỂNGăCAOăHIUăQUă CHOăVAYăIăVIăDOANHăNGHIPăVAăVÀăNHăTIăNGỂNăHÀNGăANă BÌNH ậ CNăHÀăNI 47 3.1 nhăhngăhotăđngăchoăvayăDNV&NăcaăABBankăậ CNăHƠăNiătrongă nhngănmăti. 47 3.1.1 nh hng chung 47 3.1.2 nh hng phát trin hot đng cho vay đi vi DNV&N 47 3.1.3 Chin lc ca chi nhánh 48 3.2ăNhngăđăxutănhmănơngăcaoăhiuăquăhotăđngăchoăvayăđiăviădoanhă nghipăvaăvƠănhătiăNgơnăhƠngăAnăBìnhăậ CnăHƠăNi. 49 3.2.1 Tng cng công tác tip th. 49 3.2.2 Ci tin quy trình cho vay 49 3.2.3 M rng hình thc tín dng 49 3.2.4 Tng cng công tác thm đnh và kim tra giám sát các khon tín dng đã cp 50 3.2.5 a dng hóa phng thc x lý n quá hn 51 3.2.6 Gii pháp v lãi sut 51 3.2.7 Gia tng tin ích cho khách hàng 51 3.2.8 Nâng cao cht lng đi ng công nhân viên 51 3.2.9 Kt hp cht ch vi chính quyn đa phng 52 3.3 Mtăsăkinăngh 52 3.3.1 Kin ngh vi Chính ph và các b liên ngành 52 3.3.2 Kin ngh vi NHTM An Bình – CN Hà Ni 52 3.3.3 Kin ngh vi hi s ABBank 53 KTăLUN 55 DANHăMCăTÀIăLIUăTHAMăKHO 56 DANHăMCăVITăTT KỦăhiuăvitătt Tênăđyăđ ABBank Ngân hàng An Bình DN Doanh nghip DNV&N Doanh nghip va và nh DSCV Doanh s cho vay DSTN Doanh s thu n KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nc NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn Thang Long University Library DANHăMCăBNGăBIU,ăSă Trang Bng 2.1. Tình hình hot đng kinh doanh ca ngân hàng 24 Bng 2.2. Tình hình huy đng vn ca ngân hàng trong giai đon 2010-2012 26 Bng 2.3. Tình hình cho vay doanh nghip ca ngân hàng 28 Bng 2.4. Tình hình cho vay theo thi hn 30 Bng 2.5. Tình hình cho vay theo đi tng kinh t 31 Bng 2.6. Tình hình thu n ca ngân hàng theo thi hn 32 Bng 2.7. Tình hình thu n ca ngân hàng theo đi tng kinh t 33 Bng 2.8. Tình hình d n ca ngân hàng theo thi hn 34 Bng 2.9. Tình hình d n ca ngân hàng theo đi tng kinh t 35 Bng 2.10. Tình hình cho vay DNV&N ca ngân hàng giai đon 2010-2012 36 Bng 2.11. Tình hình cho vay DNV&N theo thi hn 37 Bng 2.12. Tình hình thu n ca ngân hàng đi vi DNV&N ca ngân hàng trong giai đon 2010-2012 38 Bng 2.13. Tình hình thu n ca ngân hàng đi vi DNV&N theo thi hn 39 Bng 2.14. Tình hình d n ca ngân hàng đi vi DNV&N trong giai đon 2010- 2012 40 Bng 2.15. Tình hình d n đi vi DNV&N theo thi hn 41 Bng 2.16. H s thu n ca ngân hàng đi vi DNV&N trong giai đon 2010-2012 42 Bng 2.17. Tình hình thu nhp ca ngân hàng đi vi DNV&N trong giai đon 2010- 2012 43 Bng 3.1. Mc tiêu kinh doanh ca ABBank – CN Hà Ni trong nm 2014 50 S đ 2.1. C cu t chc ABBank – CN Hà Ni 20 S đ 2.2. Quy trình cho vay doanh nghip ca ABBank – CN Hà Ni 22 LIăMăU 1. Săcnăthităcaăđătài Trong hot đng tín dng thì hot đng cho vay doanh nghip ca ngân hàng là hot đng tuy mang li li nhun cao nhng đng thi cng phc tp và mang nhiu ri ro hn c. Hot đng cho vay ca doanh nghip không nhng đòi hi yêu cu cao v tính pháp lý, hiu qu hot đng ca doanh nghip, kh nng phân tích ca cán b tín dng mà còn ph thuc vào các yu t thuc môi trng v mô.  hot đng này hiu qu, các cán b tín dng phi có kin thc chuyên sâu v nhiu lnh vc kinh t, thng xuyên kim soát và kim tra khách hàng trong quá trình vay vn v hot đng. Trc tình hình kinh t đy bin đng nh hin này, vic qun lý hot đng các khon cho vay là vn đ cp thit và rt quan trng đi vi ngân hàng đc bit cn phi quan tâm đn vn đ hiu qu cho vay đi vi doanh nghip. Chính vì vy sau mt thi gian thc tp trên thc t ti Ngân hàng thng mi c phn An Bình-chi nhánh Hà Ni nhn thc đc tm quan trng và tính cht phc tp ca hot đng cho vay doanh nghip ca ngân hàng em đã chn đ tài cho lun vn tt nghip ca mình là: “ Nâng cao hiu qu hot đng cho vay đi vi doanh nghip va và nh ti Ngân hàng Thng mi c phn An Bình - chi nhánh Hà Ni”. 2.ăMcătiêuănghiênăcu - Nghiên cu c s lý lun v hot đng cho vay ca Ngân hàng đi vi doanh nghip vùa và nh. - Nghiên cu thc trng hot đng và hiu qu cho vay đi vi doanh nghip va và nh ti Ngân hàng thng mi c phn An Bình-chi nhánh Hà Ni. - a ra mt s gii pháp nhm nâng cao hiu qu cho vay đi vi doanh nghip va và nh. 3.ăiătngăvƠăphmăviănghiênăcu - i tng nghiên cu: b phn tín dng doanh nghip chi nhánh Hà Ni ca ngân hàng An Bình. - Phm vi nghiên cu: thi gian t 2010 đn 2012. 4.ăPhngăphápănghiênăcu Trong quá trình nghiên cu, đ tài đã s dng phng pháp nghiên cu khoa hc đ phân tích: phng pháp phân tích tng hp. 5.ăKtăcuăcaăkhóaălun  đ tài này em s làm rõ nhng vn đ c n v DNV&N, thc trng hot đng và hiu qu cho vay đi vi DNV&N và đa ra mt s gii pháp nhm nâng cao hiu qu cho vay ca DNV&N ti ABBank. Ngoài li m đu và kt lun ni dung khóa lun gm 3 chng: Thang Long University Library Chng 1: C s lý lun v hot đng cho vay ca Ngân hàng thng mi đi vi doanh nghip va và nh. Chng 2.Thc trng hot đng và hiu qu cho vay đi vi doanh nghip va và nh ti Ngân hàng An Bình. Chng 3.Mt s gii pháp nâng cao hiu qu cho vay đi vi doanh nghip va và nh. 1 CHNGă1.CăSăLụăLUNăVăHOTăNGăCHOăVAYăCAăNGỂNă HÀNGăTHNGăMIăIăVIăDOANHăNGHIPăVAăVÀăNH. 1.1 HotăđngăchoăvayăcaăNgơnăhƠngăThngămiăđiăviădoanhănghipăva và nh. 1.1.1 Khái nimăhotăđngăchoăvay. Cho vay ca NHTM là vic chuyn nhng tm thi mt lng giá tr t NHTM (ngi s hu) sang khách hàng vay (ngi s dng) sau mt thi gian nht đnh quay tr li NHTM vi lng giá tr ln hn lng giá tr ban đu. Hay có th hiu cho vay ca NHTM là quan h gia mt bên là ngi cho vay (NHTM) bng cách chuyn giao tin cho bên ngi vay (khách hàng vay) đ s dng trong mt thi gian nht đnh vi cam kt ca ngi vay là hoàn tr c gc và lãi khi đn hn.Cho vay là quyn ca NHTM.Vì vy NHTM có quyn yêu cu khách hàng vay phi tuân th nhng điu kin mang tính pháp lý nhm đm bo vic tr n khi đn hn. i vi hu ht các khách hàng là cá nhân hay doanh nghip, đc bit là đi vi doanh nghip ngân hàng thng là ngun duy nht cung cp dch v t vn và ngun vn b sung. Cho vay là chc nng kinh t lâu đi nht ca ngân hàng, là hot đng mang li li nhun cho ngân hàng song cng mang li ri ro nhiu nht. Hot đng cho vay ca NHTM có ý ngha ln đi vi nn kinh t. Nó có tác dng khuyn khích tiêu dùng, thúc đy sn xut kinh doanh, to đng lc cho s tng trng ca nn kinh t. Ngun vn vay t các ngân hàng rt quan trng đi vi s phát trin ca các doanh nghip, cá nhân và t chc kinh t. c bit ngun vn vay t ngân hàng thúc đy quá trình sn xut kinh doanh, to công n vic làm cho ngi dân, làm cho nên kinh t phát trin hn na. 1.1.2 CácăhìnhăthcăchoăvayăcaăNHTM 1.1.2.1 Theoăhìnhăthcăcpătinăvay Các hình thc cho vay ca NHTM áp dng vi DNV&N ch yu là: - Cho vay theo hn mc tín dng: là phng pháp cho vay mà ngân hàng và khách hàng tha thun xác đnh mt hn mc tín dng duy trì trong mt thi gian nht đnh. Hn mc tín dng là d n vay ti đa đc duy trì trong mt thi gian nht đnh, đc ngân hàng và khách hàng tha thun trong hp đng tín dng. Cho vay theo hn mc tín dng thng áp dng cho các doanh nghip mà trong quá trình hot đng sn xut kinh doanh h thng xuyên có nhu cu vay tr, có tc đ luân chuyn vn tín dng nhanh, có tín nhim vi ngân hàng. Khi cho vay theo hn mc tín dng, có th ngân hàng yêu cu khách hàng tr phí cam kt và duy trì mt s d ti thiu v tin gi thanh toán ti ngân hàng. Thang Long University Library [...]... 1.3 cho vay 1.3.1 ng hàng hóa hay không, góp - - 1.3.2 8 - - a - : 9 Thang Long University Library - Chính sách q - hách hàng và chi phí cho vay: Thông q b DNV&N - : - 10 - mà và nh %) = 1.3.4 DNV&N sau: - 11 Thang Long University Library và m - : g cho vay c mình hàng, t - không có n 12 hàng - ý - 13 Thang Long University Library - - h tranh: - : - - y 14 - : Các DNV& hàng - : - - : : n vay 15 Thang... h - chi ng cho hóa - - Cho vay khác hông trái 1.1.2.2 - ngân hàng a - 2 1.1.2.3 NHTM - - i ro cho ngân hàng - ng - 3 Thang Long University Library 1.1.2.4 thông hàng hóa - Cho vay tiêu dùng 1.1.2.5 1.3.1 t trong , Hai là an toàn Ba là DNV& 4 hàng 1.2 1.2.1 n - -CP ngày 3/2/2001 1.2.2 Các DNV& ,n 5 Thang Long University Library - doanh Hai là Ba là 6 o phát & 7 Thang Long University Library 1.3 cho. .. : -chi nhánh 17 Thang Long University Library CHI 2.1 Bình ng ngân hàng nh 2011 là ng Geleximco, Maybank Mal - hàng doanh c p, nhóm khách hàng cá nhân và c - 18 ng chính cho p a và khách hàng cá nhâ nhanh chóng và viên, m ân viên là tiêu chí kh ch 19 Thang Long University Library K" Phòng hành chính và Phòng Phòng thanh toán ro Phòng Phòng Phòng khách hàng và ngân toán - CN - - Phòng hành ch : S -. .. Phòng hành ch : S - : 20 - : chia làm 2 phòng: s - : - : i chi nhánh 21 Thang Long University Library Giám sát, thanh lý ngân ABBank khách hàng doanh sau: - ách hàng kì 22 kì hàng h hàng ABBank a ngân hàng ABBank M 23 Thang Long University Library 2.1 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 8.742 62.969 165.994 54.227 620 103.025 164 - 8.352 59.302 160.444 50.950 610 101.142 171 - 390 3.667 5.550 3.277 840... 1.702 t 128.061 t 12 108.613 t và 124.243 t 3.818 t 12, -banking, phone11 2010 do 11 1.146 t 3.807 t 332 12 12.210 t 7.257 t 147 12 i 25 Thang Long University Library 2.1 -2 012 -2 012 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 25.952 26.591 33.238 639 2 6.647 25 16.322 17.724 21.623 1.402 9 3.899 22 9.630 8.867 11.615 (763) (8) 2.748 31 Nhìn chung ABBank 26 % % a Tình hình cho vay chung 3 2011/2010 2012/2011... 101.142 171 - 390 3.667 5.550 3.277 840 1883 51 2.748 19.448 128.061 16.700 607 108.613 558 - 2.048 17.746 124.243 15.698 766 106.497 600 - 700 1.702 3.818 1.002 143 2.116 124 1.146 4.953 12.210 3.807 332 7.257 147 N 10 % % 8.742 t 8.352 390 t 10 7.962 11 62.969 t 54.227 t 620% s 10 59.302 t 50.950 t 610 10 10 cao ng 12 11: 165.994 t 164 103.025 11 11 3.277 12 thu 3.667 t 840 t 5.550 t 51 1883 t 11 24... chung ABBank 26 % % a Tình hình cho vay chung 3 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 23.081 24.587 31.960 1.506 7 7.373 30 3.062 3.462 6.321 400 13 2.859 83 20.019 21.125 25.639 1.106 6 4.514 21 % % Nhìn vào 10 23.081 t 11 27 Thang Long University Library . gm cho vay tín chp và cho vay bo lãnh. - Cho vay tín chp: là hot đng cho vay trong đó ngân hàng không yêu cu tài sn đm bo mà cho vay da trên uy tín ca khách hàng. - Cho vay bo. nh. - Nghiên cu thc trng hot đng và hiu qu cho vay đi vi doanh nghip va và nh ti Ngân hàng thng mi c phn An Bình -chi nhánh Hà Ni. - a ra mt s gii pháp nhm nâng cao. tin cho vic cho vay nhm đm bo tính an toàn ca ngun vn cho vay. Ngoài ra hot đng cho vay doanh nghip còn có vài trò quan trng đi vi ngân hàng nh sau: Cho vay doanh nghip giúp cho