Mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại SacomBank Chi nhánh Thủ Đức

3  MỤC LỤC  CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Sự cần thiết khách quan và vai trò thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế 1 1.1.1 Khái niệm thanh toán không dùng tiền mặt 1 1.1.2 Sự cần thiết khách quan của thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế 1 1.1.3 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế 2 1.1.3.1 Đối với ngân hàng 3 1.1.3.2 Đối với khách hàng 3 1.1.3.3 Đối với nền kinh tế 4 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt 5 1.2.1 Tình hình kinh tế - văn hóa xã hội 5 1.2.2 Phát triển khoa học kỹ thuật và công nghệ thanh toán 6 1.2.3 Tổ chức mạng lưới cung cấp dòch vụ thanh toán 6 1.2.4 Cơ sở pháp lý quy đònh 7 1.3. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt hiện đang áp dụng ở Việt Nam 7 1.3.1 Hình thức thanh toán bằng séc 7 1.3.2 Hình thức thanh toán bằng UNC 11 1.3.3 Hình thức thanh toán bằng UNT 12 1.3.4 Hình thức thanh toán bằng thẻ 14 1.3.5 Hình thức thanh toán bằng thư tín dụng 16 4 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SACOMBANK– CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 2.1 Lòch sử hình thành và phát triển ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 18 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng Sacombank 18 2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 20 2.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 21 2.3 Các hoạt động tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 23 2.3.1 Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 23 2.3.2 Hoạt động sử dụng vốn tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 25 2.3.3 Hoạt động kinh doanh vàng tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 26 2.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 27 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 3.1 Tình hình chung về thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 29 3.2 Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt đang áp dụng tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 32 5 3.2.1 Hình thức thanh toán bằng séc tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 34 3.2.1.1 Séc chuyển khoản 36 3.2.1.2 Séc bảo chi 37 3.2.2 Hình thức thanh toán bằng UNC tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 37 3.2.3 Hình thức thanh toán bằng UNT tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 39 3.2.4 Hình thức thanh toán bằng thẻ tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 41 3.2.5 Hình thức thanh toán bằng thư tín dụng tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 44 3.3 Đánh giá về thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 45 3.3.1 Kết quả đạt được trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 45 3.3.2 Hạn chế trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 47 3.3.3 Nguyên nhân gây nên hạn chế trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 50 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK_ CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 4.1 Mục tiêu và phương hướng mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong thời gian tới tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 54 6 4.2 Trình bày kết quả nghiên cứu sơ cấp 55 4.2.1 Giới thiệu sơ lược cuộc nghiên cứu 55 4.2.2 Tổng hợp ý kiến khách hàng 57 4.3 Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 62 4.3.1 Tăng cường công tác Marketing tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 62 4.3.2 Cải tiến và hoàn thiện các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 64 4.3.2.1 Đối với thanh toán bằng séc 65 4.3.2.2 Đối với thanh toán bằng UNC 66 4.3.2.3 Đối với thanh toán bằng UNT 66 4.3.2.4 Đối với thanh toán bằng thẻ 67 4.3.3 Đào tạo nguồn nhân lực cho hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 68 4.4. Một số ý kiến và đề xuất khác nhằm đẩy mạnh hoạt động TTKDTM tại Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức 69 4.4.1. Giảm chi phí thanh toán 69 4.4.2. Đơn giản hóa thủ tục 70 4.4.3. Rút ngắn thời gian thanh toán 71 4.4.4. Giảm thiểu rủi ro trong thanh toán 71 7 DANH SÁCH CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình thanh toán của séc chuyển khoản Sơ đồ 1.2: Quy trình thanh toán của séc bảo chi Sơ đồ 1.3: Quy trình thanh toán của UNC Sơ đồ 1.4: Quy trình thanh toán của UNT Sơ đồ 1.5: Quy trình thanh toán của thẻ Sơ đồ 1.6: Quy trình thanh toán của TTD Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức của ngân hàng Sacombank– Chi nhánh Thủ Đức DANH SÁCH CÁC BẢNG SỐ LIỆU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của ngân hàng Sacombank– Chi nhánh Thủ Đức Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn của ngân hàng Sacombank– Chi nhánh Thủ Đức Bảng 2.3: Tình hình kinh doanh vàng của ngân hàng Sacombank– Chi nhánh Thủ Đức Bảng 2.4: Kết quả kinh doanh của ngân hàng Sacombank– Chi nhánh Thủ Đức Bảng 3.1: Tình hình thanh toán tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 3.2: Doanh số thanh toán các hình thức TTKDTM của Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 3.3: Tình hình thanh toán séc tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 3.4: Tình hình thanh toán UNC tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 3.5: Tình hình thanh toán UNT tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 3.6: Tình hình thanh toán thẻ tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 3.7: Số tài khoản cá nhân tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức qua 2 năm 2008, 2009 8 Bảng 3.8: Danh mục các sản phẩm thẻ được sử dụng tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 4.1: Đối tượng khách hàng khi sử dụng các hình thức TTKDTM tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 4.2: Nghề nghiệp của đáp viên Bảng 4.3: Thu nhập của đáp viên Bảng 4.4: Thời gian sử dụng dòch vụ TTKDTM tại Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức. Bảng 4.5: Các hình thức TTKDTM khi khách hàng giao dòch với Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 4.6: Mức phí dòch vụ khi sử dụng các hình thức TTKDTM tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 4.7: Thủ tục thanh toán tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 4.8: Thời gian hoàn tất 1 giao dòch tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 4.9: Công tác thanh toán tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Bảng 4.10: Thái độ phục vụ của nhân viên giao dòch DANH SÁCH CÁC ĐỒ THỊ Biểu đồ 2.1: Quy mô tăng trưởng nguồn vốn huy động năm 2008, 2009 của ngân hàng Sacombank– Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 2.2: Quy mô tăng trưởng dư nợ cho vay năm 2008, 2009 của ngân hàng Sacombank– Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 2.3: Tình hình kinh doanh vàng qua 2 năm 2008, 2009 của ngân hàng Sacombank– Chi nhánh Thủ Đức 9 Biểu đồ 2.4: Tình hình lợi nhuận qua 2 năm 2008, 2009 của ngân hàng Sacombank– Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 3.1: Tình hình thanh toán tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 3.2: Tỉ trọng thanh toán các hình thức TTKDTM tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 3.3: Tỉ trọng thanh toán séc chuyển khoản và séc bảo chi tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 3.4: Doanh số thanh toán UNC tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 3.5: Doanh số thanh toán UNT tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 3.6: Doanh số thanh toán thẻ tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 3.7: Tổng số tài khoản cá nhân tại Sacombank - Chi nhánh Thủ Đức qua 2 năm 2008, 2009 Biểu đồ 4.1: Đối tượng khách hàng giao dòch với Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 4.2: Các hình thức TTKDTM khi khách hàng giao dòch với Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 4.3: Mức phí dòch vụ khi sử dụng các hình thức TTKDTM tại Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 4.4: Thủ tục thanh toán tại Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức Biểu đồ 4.5: Thời gian hoàn tất 1 giao dòch Biểu đồ 4.6: Công tác thanh toán tại Sacombank – Thủ Đức ít sai sót Biểu đồ 4.7: Thái độ phục vụ của nhân viên tại Sacombank – Thủ Đức DANH SÁCH CÁC CHỮ VIẾT TẮT 10 TTKDTM: thanh toán không dùng tiền mặt NHTM: ngân hàng thương mại UNC: ủy nhiệm chi UNT: ủy nhiệm thu TTD: thư tín dụng 11 LỜI MỞ ĐẦU Tổng kết lòch sử phát triển kinh tế của các nước trên thế giới trong thời kỳ hiện đại ta thấy rằng một nền kinh tế không thể phát triển mạnh nếu hệ thống ngân hàng của nó không phát triển. Sự lớn mạnh của các NHTM là điều kiện cần để một nền kinh tế có thể phát triển một cách ổn đònh và bền vững. Một trong những chức năng của NHTM đó là chức năng trung gian thanh toán. Chức năng này được thể hiện thông qua công tác TTKDTM của các ngân hàng. Nền kinh tế phát triển càng mạnh thì thanh toán dưới hình thức TTKDTM càng chiếm tỷ trọng lớn, càng được nhiều người ủng hộ bởi những tiện ích tuyệt vời do nó mang lại và sự ưu việt của nó so với hình thức thanh toán bằng tiền mặt. Trong tương lai, cùng với sự phát triển của xã hội ta thấy rằng TTKDTM có xu hướng phổ biến trên toàn thế giới và là một hình thức thanh toán chủ yếu của các xã hội văn minh. Nhận rõ được tầm quan trọng của hoạt động thanh toán nhất là TTKDTM, trong những năm qua ngành ngân hàng trong đó phải kể đến là hệ thống ngân hàng Sacombank đã tập trung chỉ đạo, cải tiến về cơ chế nghiệp vụ và hiện đại hoá công nghệ thanh toán nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng và nhanh chóng hội nhập vào khu vực và thế giới. Do đó công tác TTKDTM qua ngân hàng đã thực sự đi vào đời sống xã hội và đem lại những thành tựu đáng kể. Tuy nhiên so với yêu cầu phát triển của nền kinh tế trong thời kỳ đổi mới thì dòch vụ thanh toán của các NHTM Việt Nam còn bất cập về nhiều mặt, đặc biệt là hiện đại hoá công nghệ thanh toán và phổ cập TTKDTM trong khu vực dân cư. Điều này đã và đang đặt ra cho ngành ngân hàng Việt Nam nói chung và hệ thống ngân hàng Sacombank nói riêng, cũng như các nhà khoa học kinh tế phải tìm ra các giải pháp hữu hiệu để hoàn chỉnh dòch vụ này và tạo tiền đề để ngành 12 ngân hàng mau chóng hội nhập chung vào mạng lưới thanh toán quốc tế. Đó cũng chính là lý do em thực hiện đề tài: “Mở rộng hoạt động TTKDTM tại ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức”. Mục đích của khóa luận: Với những kiến thức đã được học và qua thời gian thực tập tại ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức, nghiên cứu các hoạt động thanh toán, làm sáng tỏ vò trí và vai trò của nghiệp vụ TTKDTM trong nền kinh tế, góp phần mở rộng TTKDTM tại ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức để đáp ứng nhu cầu thanh toán nội đòa. Từ đó sẽ tăng cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng và tạo điều kiện cho các hoạt động khác của ngân hàng phát triển. Phương pháp nghiên cứu: đây là đề tài rộng, phức tạp và được nhiều người quan tâm. Vì vậy, với kiến thức còn hạn chế trong phạm vi đề tài này em mới chỉ dừng lại ở việc tổng hợp lại một số lý thuyết đã có, tham khảo các tài liệu, internet, tạp chí, khảo sát thực tế qua đó đưa ra một số nhận xét và các giải pháp cho hình thức TTKDTM này. Phạm vi nghiên cứu : Chủ yếu là các cá nhân, người sử dụng các dòch vụ thanh toán tại ngân hàng. Kết cấu của chuyên đề bao gồm Chương 1: Tổng quan về thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế thò trường. Chương 2: Tổng quan về ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức. Chương 3: Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức. Chương 4: Một số giải pháp nhằm mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức [...]... kê thanh toán bù trừ, đồng thời gửi 1 liên bảng kê kèm 2 liên UNT sang NHTM phục vụ bên bán trong phiên thanh toán bù trừ cho họ 1.3.4 Hình thức thanh toán bằng thẻ Thẻ thanh toán là một công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành và bán cho khách hàng của mình để thanh toán tiền hàng hoá, dòch vụ, thanh toán công nợ hay lónh tiền mặt tại các ngân hàng đại lý thanh toán hay các quầy trả tiền mặt tự động. .. viên hoạt động trong các lónh vực tài chính và phi tài chính 2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng Sacombank Chi nhánh Thủ Đức 31 Ngày 28/11/2006, Sacombank Phòng Giao dòch Thủ Đức chính thức khai trương và đưa vào hoạt động, trụ sở đặt tại số 251 Đường Võ Văn Ngân, Phường Linh Chi u, Quận Thủ Đức, Thành Phố Hồ Chí Minh Sacombank Chi nhánh Thủ Đức được nâng cấp lên từ Phòng Giao Dòch Sacombank. ..CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Sự cần thiết khách quan và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế 1.1.1 Khái niệm thanh toán không dùng tiền mặt TTKDTM là một hình thức thanh toán tiền, hàng hóa dòch vụ của khách hàng thông qua vai trò trung gian của ngân hàng bằng... cấp, tại chức Nhìn chung cán bộ nhân viên của chi nhánh đều có tinh thần trách nhiệm cao với nghề nghiệp Mỗi phòng ban trong chi nhánh có chức năng nhiệm vụ khác nhau nhưng có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, hỗ trợ nhau trong hoạt động kinh doanh nhằm đạt tới mục tiêu Khách hàng hài lòng Sacombank thành công 34 2.3 Các hoạt động tại ngân hàng Sacombank Chi nhánh Thủ Đức 2.3.1 Hoạt động huy động vốn tại. .. séc không muốn ngân hàng trả tiền mặt mà muốn trả vào tài khoản người thụ hưởng bằng cách viết ngang qua dung tương tự nhượng Điều kiện: Người bán không tin tưởng người mua về phương diện thanh toán Phạm vi thanh toán: - Thanh toán cùng một NHTM (Bên chi trả và thụ hưởng cùng mở tài khoản tại một NHTM) - Thanh toán khác NHTM có tham gia thanh toán bù trừ (thuộc cùng đòa bàn) 20 Quy trình thanh toán. .. lên từ Phòng Giao Dòch Sacombank Thủ Đức Đây chính là cánh tay nối dài của hệ thống Sacombank tại đòa bàn Thủ Đức trong chi n lược mở rộng mạng lưới phục vụ và cung cấp đa dạng sản phẩm, dòch vụ hơn cho khách hàng Ngày 11/11/2009, Sacombank Chi nhánh Thủ Đức khai trương trụ sở mới khang trang hơn, to đẹp hơn tại số 231 Đường Võ Văn Ngân, Phường Linh Chi u, Quận Thủ Đức, Thành Phố Hồ Chí Minh Điều đó... hàng Sacombank Chi nhánh Thủ Đức Trách nhiệm của các phòng ban: - Ban giám đốc: Có trách nhiệm quản lý, điều hành hoạt động của chi nhánh đạt mục tiêu nhiệm vụ được giao - Phòng dòch vụ khách hàng: Triển khai, quản lý mọi hoạt động kinh doanh thực hiện mục tiêu theo chỉ đạo của Ban giám đốc chi nhánh - Phòng hỗ trợ khách hàng: quản lý các mảng hoạt động tín dụng, thanh toán quốc tế và xử lý giao dòch tại. .. tiền hoặc lệnh chi lập không hợp lệ Ngân hàng phục vụ đơn vò hưởng phải ghi có ngay vào tài khoản và báo cho đơn vò biết sau khi nhận được chứng từ hợp lệ Phạm vi thanh toán: - Thanh toán trong cùng một NHTM - Thanh toán khác NHTM có tham gia thanh toán bù trừ (thuộc cùng đòa bàn) - Thanh toán khác NHTM cùng hệ thống, nhưng không tham gia thanh toán bù trừ (không cùng thuộc đòa bàn) - Thanh toán khác NHTM... việc ở nước ngoài, mua bất động sản, mua xe ôtô Với mạng lưới rộng khắp của Sacombank, khách hàng có thể thực hiện dòch vụ chuyển tiền nhanh tại quầy giao dòch của ngân hàng hoặc tại nhà Ngoài ra Sacombank Chi nhánh Thủ Đức còn thực hiện 32 các dòch vụ: thanh toán quốc tế, bảo lãnh, bao thanh toán, thu chi trả lương hộ, dòch vụ thẻ ATM, kinh doanh và thu đổi ngoại tệ - vàng, chi trả kiều hối và các 2.2... trong cùng một NHTM - Thanh toán khác NHTM có tham gia thanh toán bù trừ (thuộc cùng đòa bàn) - Thanh toán khác NHTM cùng hệ thống, nhưng không tham gia thanh toán bù trừ (không cùng thuộc đòa bàn) Quy trình thanh toán của séc bảo chi Sơ đồ 1.2: Quy trình thanh toán của séc bảo chi Bên thụ hưởng (1) Bên chi trả (2) (3) (4a) NHTM phục vụ bên thụ hưởng (4b) NHTM phục vụ bên chi trả (1) Bên thụ hưởng giao . động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 45 3.3.2 Hạn chế trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 47. trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 50 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK_ . hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 21 2.3 Các hoạt động tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 23 2.3.1 Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Sacombank_ chi nhánh Thủ Đức 23 2.3.2 Hoạt động